Кредитные каникулы в Сбербанке. Как оформить и получить? Кредитные каникулы: как оформить

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Зачем человеку нужны каникулы, это понятно - чтобы отдохнуть. А какой вид отдыха предполагают кредитные каникулы? Да абсолютно любой! Хотя многие люди об этом и не подозревают, другие вообще слышали про такую услугу только краем уха и лишь смутно представляют, что это такое.

А между тем, каникулы на кредит - чрезвычайно выгодное предложение для заемщиков, о котором они догадываются, но не знают наверняка, а потому и редко пользуются.

Сами банки тоже предпочитают не афишировать эту услугу, а в некоторых финансово-кредитных учреждениях ее и вовсе нет в перечне. Это вполне понятно, если точно знать, что под кредитными каникулами понимается перерыв в платежах, причем безвозмездный.

Выплата по кредиту на некоторый период времени приостанавливается, и за это не взимаются штрафы и дополнительный процент.

Впрочем, случаются ситуации, когда банки предоставляют такую услугу вполне охотно. Например, если заемщик неожиданно и временно не может выплачивать долг, то финансовой организации выгоднее предоставить ему кредитные каникулы, чтобы хотя бы как-то управлять процессом просрочки.

Хотя так выглядят дела в теории, на практике же банки сплошь и рядом отказывают клиентам в отсрочке, предпочитая получить пени и повышенные проценты за задержку выплат, стараясь нажиться на тяжелом положении человека еще больше.

Оплачиваемые каникулы на кредит:

Интересная тенденция: сегодня оформить кредит легко, а вот с его погашением бывает масса проблем и по объективным, и по субъективным причинам. Если возникают финансовые трудности, то каникулы на кредит - это очень удобное решение для заемщика.

Только договориться об этом с банком бывает очень трудно, и даже если удается придти к соглашению, то выплачивать долг все равно придется непрерывно, но не саму сумму задолженности, а только набегающие на нее проценты.

Выплата по кредиту, таким образом, будет не очень обременительной, конечно, при условии, что сумма была приемлемой, а процентная ставка не грабительской. Согласие банка зависит и от того, на какой именно период погашения долга приходятся каникулы.

Вряд ли получится договориться, если каникулы понадобились в самом начале, ведь в это время в большинстве банков и так выплачиваются только проценты, а не основная часть кредита.

Честность – залог прозрачности финансовых отношений Банка и заемщика.

Про это говорили, и будут говорить при заключении договоров кредитования инспектора многих банков. Однако при наступлении реальных трудностей, заемщики почему-то решают обратиться к знакомым, родным, даже к другому Банку, чтобы взять другой кредит, чтобы погасить возможную задолженность в своем Банке.

Трудности с финансами регулярно возникают не только у организаций, но и у частных заемщиков, и первое, что Вы должны сделать - это честно предупредить свой Банк, что не можете совершить очередной платеж по кредиту. Это касается совершенно всех категорий граждан, которые берут кредиты, никакой уровень дохода сегодня не может гарантировать защищенность завтра.

Можно ли рассчитывать, что банк пойдет навстречу, если причины невозможности совершить платеж в срок будут озвучены заемщиков вовремя? В большинстве банковских структур к таким заемщикам отношение вполне лояльное, поскольку банку совсем нет резона терять свои деньги по невыплаченному кредиту из-за временных трудностей заемщика. Отказав в отсрочке платежа один раз, Банк рискует тем, что подобные ситуации будут повторяться часто и никакие штрафные санкции положения не исправят. Что же может стать решением подобных проблем в кредитовании?

Как получить каникулы?

Многие заемщики даже не слышали о таком термине, и, тем не менее, он не только есть, каникулами можно воспользоваться реально. Кредитные каникулы – это каникулы, отдых от платежей или их части, предоставляемые Банком своему заемщику в исключительных случаях. Это небольшой шанс, который Банк дает «взаймы по времени», чтобы заемщик мог урегулировать свои финансовые проблемы. Совершенно не значит, что каждый заемщик, честно выплачивающий долги по кредиту, удостаивается такой «чести». К исключительным случаям Банк относит: рождение в семье ребенка (мама в декретном отпуске по уходу за ребенком), серьезное заболевание одного из членов семьи, от которого зависело погашение кредита, потеря работы из-за банкротства предприятия и некоторые другие единичные случаи.

На период предоставления кредитных каникул приостанавливаются платежи по кредиту, что дает возможность заемщику найти дополнительные источники финансирования, чтобы выплачивать кредит в дальнейшем.

Некоторые обстоятельства, из-за которых могут быть приостановки платежей, изначально прописаны в договоре кредитования, поэтому автоматически производится реструктуризация условий кредита. Эта процедура не называется кредитными каникулами и имеет совершенно иное решение. Если финансовые обстоятельства, не позволяющие заемщику вовремя внести очередной платеж, не предусмотрены договором кредитования, но признаны Банком, как форс-мажорные обстоятельства, то заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы.

В каких типах кредитов могут предоставляться?

ипотечное кредитование;
автокредиты;
займы с большим сроком кредитования.

Ни один из банков не предоставляет кредитные каникулы в случаях потребительских кредитов, поэтому рассчитывать на благосклонность отбанка при финансовых затруднениях в данном случае не приходится.

Условия предоставления

В принципе, существуют два вида кредитных каникул – это отсрочка платежа по «телу» кредита и по процентам. Существует еще разночтения по временным рамкам предоставления подобных каникул в разных банковских структурах – от отсрочки платежа за первый месяц кредитования до момента, когда большая часть кредита уже погашена. Длительность кредитных каникул тоже может варьироваться в разных банках – от нескольких месяцев до года-двух. Каждый случай предоставления кредитных каникул индивидуален, поэтому может быть множество вариантов.

Виды предоставляемых кредитных каникул:

платеж по «телу» кредита останавливается, заемщик выплачивает только проценты по кредиту, но при этом продлеваются сроки кредитования;
платеж останавливается полностью, но за это начисляются определенные проценты, то есть, после окончания каникул заемщик будет выплачивать сумму, значительно превышающую по предыдущему плану погашения кредита.

В любом случае, при возникновении трудностей с погашением кредита более разумно обратиться в банк, чем пытаться «уйти» от оплаты нелегальными способами.

Что такое кредитные каникулы и как их оформить - об этом читайте далее.

Предоставление кредитов гражданам - неоценимая услуга, которую предлагают гражданам банковские организации. Единственное, что омрачает заёмщиков, - ежемесячные платежи, которые необходимо строго выплачивать. И если в жизни всё стабильно, то вносить платежи получается у большинства клиентов. А что делать в критические моменты, когда обстоятельства складываются не в пользу заёмщика? Чем тогда платить?

И здесь банки идут навстречу своим заёмщикам, предлагая воспользоваться отсрочкой.

Варианты отсрочек выплаты кредита

Кредитные каникулы - это не что иное как отсрочка ежемесячного платежа, предоставляемая банком заёмщику на некоторый период, в течение которого должник не выплачивает кредит. Существует 3 варианта кредитных каникул:

полная отсрочка платежа;
частичная отсрочка платежа;
пересчёт суммы кредита за счёт изменения валюты (к примеру, рублёвый - на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа

Данный вид каникул означает, что некоторое время заёмщику не придётся вносить платежи по кредиту, причём не выплачиваются даже проценты. Такой вариант отсрочки предоставляется клиентам только по уважительной причине. Самые частотные причины - заёмщик лишился работы или серьёзно заболел.

Важно! Уважительную причину придётся подтвердить документально (справкой с работы или из медучреждения).

Частичная отсрочка платежа

Этот вид каникул предполагает составление нового графика внесения ежемесячных взносов заёмщиком, по которому будут производиться платежи в период каникул. К примеру, можно договориться с кредитором о выплате только процентов по займу; второй вариант - продлить срок погашения кредита, уменьшив при этом ежемесячные взносы.

Изменение валюты кредита

Временное изменение валюты займа для некоторых граждан также может стать выходом из затруднительной ситуации. Данный вид отсрочки можно использовать, когда курс доллара либо евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот - когда растёт (если кредит валютный).

Причины получения отсрочки

Следует сразу отметить, что услуга кредитных каникул довольно новая и является пока дополнительной, поэтому не все банки её предлагают. Те организации, которые включили данную опцию для своих клиентов, разрабатывают свои условия получения отсрочки. Для того чтобы воспользоваться каникулами, большая часть кредитодателей требуют у заёмщика официального обоснования получения отсрочки. В основном такую отсрочку можно получить только в случае наличия серьёзных обстоятельств, таких как:

тяжёлая болезнь или инвалидность;
рождение ребёнка;
необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками;
вынужденная смена места работы, связанная с переездом;
увольнение.

Иногда клиенту просто-напросто хочется немного отдохнуть от ежемесячных платежей, например, уехав куда-то на время от городской суеты. Кстати, во многих случаях это вовсе не каприз, а реальная мера профилактики нервного стресса. Некоторые кредиторы относятся с пониманием к подобным желаниям своих клиентов и предоставляют каникулы без имеющихся на то серьёзных оснований. Правда, за подобную опцию, скорее всего, придётся доплатить клиенту.

Важно! Возможность воспользоваться кредитными каникулами должна обязательно быть прописана в договоре. В ином случае на заявление клиента банк ответит отказом.

Кроме того, чтобы получить такую услугу, заёмщик должен отвечать определённым требованиям. Обычно требования следующие:

Отсутствие у клиента просрочек по выплатам.
Заём не должен быть реструктурированным.
До срока погашения должно оставаться не менее 3 платежей.

Как получить кредитные каникулы?

В вопросе получения кредитных каникул нет единого алгоритма. Как уже говорилось, это не обязательная услуга кредитора. Некоторые банки вообще не предусматривают в своих программах никаких отсрочек. Это добровольная услуга, поэтому банки вправе сами регулировать возможность её предоставления, а также выставлять свои условия клиенту.

Но надо отметить, что данная услуга получает всё большее распространение, и многие банки по отдельным программам предоставляют заёмщикам кредитную отсрочку на особых условиях. При этом, единожды подключив опцию, клиент может воспользоваться кредитными каникулами неоднократно. Главное - соблюдать условия банка и своевременно вносить платежи. Оплата за такую услугу может выражаться в виде определённого процента от суммы взносов либо в фиксированной сумме.

Что касается сроков кредитной отсрочки, то на уровне законодательства они не регламентируются. Всё происходит на основе договорённостей между заёмщиком и кредитором; результатом может стать подписание дополнительного соглашения к имеющемуся договору или составление нового документа.

Обратите внимание! Если уважительную причину отсрочки подтвердить документально, банк, вероятнее всего, пойдёт навстречу заёмщику и предоставит ему возможность воспользоваться этой услугой.

Итак, если вы - заёмщик, и решили отдохнуть от ежемесячных выплат, то вам необходимо знать порядок оформления такой услуги. Алгоритм ваших действий таков:

Соберите необходимые документы, подтверждающие наличие неблагоприятных (форс-мажорных) обстоятельств с приложением доказательств их временного характера (справка о смене места жительства, запись в трудовой книжке об увольнении и пр.).
Подойдите (или позвоните) в отделение банка, где брали кредит, и предупредите о своих материальных трудностях.
Напишите заявление, приложите к нему все справки и отдайте сотруднику банка. Заявление пишите в произвольной форме, но обязательно отразите в нём такие сведения, как:
- паспортные данные;
- номер кредитного договора;
- причины отсрочки;
- доказательства временного характера трудностей;
- обещание исполнения взятых на себя обязательств в полном объёме;
- дата, ФИО, подпись.
Если ответ будет положительным, то вам предложат составить новый договор, один из экземпляров которого заберите себе.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в оформлении кредитных каникул, а в договоре имеется такой пункт, то вы вправе обратиться в суд с иском о перезаключении кредитного договора на более приемлемых условиях. Однако чаще всего дело не доходит до суда: финансовые организации учитывают положение клиентов и предоставляют такую возможность.

В каких банках РФ предоставляют кредитные каникулы?

Данную услугу предоставляют своим клиентам следующие банки:

Сбербанк (только тем заёмщикам, у которых не имеется просрочек по платежам).
ВТБ24 (предоставляет кредитные каникулы только с частичной отсрочкой платежа).
Промсвязьбанк (максимальный срок - 2 месяца).
Восточный экспресс (срок - от 1 до 3 месяцев; услугой можно воспользоваться не более 2 раз).
Альфа-банк (допускает лишь частичное отсрочивание взносов сроком не более 12 месяцев).
Хоум Кредит (здесь можно получить частичную отсрочку сроком до 6 месяцев).
МКБ (срок рассмотрения заявления об отсрочке - 10 дней).

Плюсы и минусы кредитных каникул

Для заёмщика кредитные каникулы - это палка о 2-х концах. С одной стороны, отсрочка даёт возможность избежать задолженности, пени, разбирательств в суде, но с другой стороны, во время каникул переплата по кредиту будет только увеличиваться. Размер переплаты будет зависеть от каникулярного периода, на протяжении которого тело кредита не уменьшается, а проценты безвозвратно уходят банку.

Тем не менее, преимущества данной услуги для клиента очевидны. Кредитные каникулы - это финансовая защита, позволяющая не портить кредитную историю. Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию, то каникулы окажут весьма существенную поддержку.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы?

Если кредит является залоговым и заёмщик понимает, что долг ему явно возвращать нечем, поскольку никаких финансовых поступлений в перспективе у него не намечается, то кредитные каникулы вряд ли спасут его, а сложная ситуация, скорее всего, лишь усугубится.

В этом случае нужно искать другой выход, например, продать обременённое кредитом имущество. Даже если заёмщик возьмёт отсрочку, а далее всё равно не сможет вносить платежи, то после судебных разбирательств он всё равно придёт к продаже залогового имущества.

В результате к общему долгу добавятся ещё и штрафные санкции, назначенные кредитором за просрочку ежемесячных взносов, и судебные издержки.

В заключение добавим, что кредитные каникулы – это всего лишь временная передышка от кредита, после которой возвращать деньги банку всё равно придётся. В период отсрочки расслабляться не стоит: нужно искать пути выхода из критических обстоятельств, чтобы в дальнейшем не пришлось просить повторных каникул.

Банковский продукт кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем, которую оформляет банк по заявлению заемщика, на определенное время. Должник может попросить паузу для выплат по кредиту по разным причинам: внезапная потеря рабочего места, тяжелое заболевание, переезд и другие обязательства в жизни человека. Каникулы – это спасение в экстренных и сложных жизненных ситуациях.

Что такое кредитные каникулы в банке

Кредитные каникулы – отсрочка платежей при погашении банковского кредита. Получают ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев на сроки кредитования от одного месяца до одного года. Могут быть два варианта кредитных каникул: «заморозка задолженности» в полной мере или частично. Полная отсрочка предоставляется человеку с очень хорошей историей по кредиту, во время которой можно полностью остановить оплату кредита.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах. Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы. Частичную отсрочку (должник платит только процент) – организация предоставляет тем, кто имеет положительную кредитную историю. Этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

В каких случаях предоставляются

Сегодня большинство банков, которые дают займы, предоставляют возможность оформить каникулы по ипотеке, обеспечивая тем самым возможность заемщику самостоятельно определиться с выбором: взять частичную паузу или полную. Это не значит, что можно оформить отсрочку в любое время. Кредитные организации прописывают, по каким программам или условиям можно взять отсрочку.

Предоставление услуги начисления не на общественных началах, а платное. Размер оплаты различен, зависит от конкретных условий банка и условий, при которых взят кредит, приблизительная сумма составляет 1000 рублей. После окончания срока каникул сумма кредитного продукта увеличится: при пользовании полными каникулами будет перерасчет сумм регулярных платежей далее. Будьте готовы к увеличению сумм и изменению графика ежемесячных платежей.

Предоставляется кредитный отпуск при:

потере работы;
серьезном заболевании заемщика;
нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки. Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
кредит не должен быть реструктурированным;
чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Не всегда банк становится на сторону клиента и дает отсрочку займа, бывают случаи, когда заявитель получает отказы:

При невозможности такой манипуляции. В договоре кредитования не предусмотрено предоставление каникул (например, срочные займы или на короткий срок).
Если первоначальный займ был выдан сравнительно недавно, у всех банков свой минимальный срок, но в среднем он составляет около трех месяцев, а это значит, что если вы внесли два обязательных платежа (за 2 месяца), необходимо внести и третий, а уже потом просить отсрочку.
Если заемщик имеет просроченный платеж или плохую кредитную историю – банк откажет. Поэтому не допускайте просрочек, а при первых же трудностях обращайтесь к сотруднику банка и уточните насчет кредитных каникул.

Банковские каникулы по кредиту

Выделяют три вида кредитных каникул:

Отсрочка в полном объеме платежа. Это так называемый перерыв между выплатами. Должник не платит ежемесячные взносы определенный период, на который составлено и одобрено банком заявление. Данный вид получения отсрочки возможен только по очень веской причине (на которую необходимо подтверждение). Примером может служить тяжелое заболевание (предоставляется справка из лечебного учреждения) или потеря рабочего места.
Отсрочка части суммы (частичная). Происходит оформление нового договора на момент кредитных каникул, с новыми суммами к полному погашению. К примеру, клиенты выплачивают половину изначальной суммы долга или только процентную ставку, а после окончания льготного периода остаток пересчитывают и назначают новые выплаты долгов ежемесячно.
Валютное изменение займа. Временно изменить валюту по выплатам выгодно, если доллар падает (а кредит взят в рублях), или наоборот.

С отсрочкой платежей

Кредитование с отсрочкой платежей очень удобно, предоставляется большинством финансовых учреждений для помощи в сложных финансовых ситуациях. Кто может воспользоваться услугой:

Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).

С частичной отсрочкой

Кредит с частичной отсрочкой – удобен. Вы не копите средства для выплат на потом (как при полной отсрочке), а продолжаете ежемесячно вносить платежи, но с более комфортной суммой. Это может быть только процентная ставка или процент с частью долга. Все условия по выплатам и срокам погашения решаются в индивидуальном порядке, общей схемы погашения долга с частичной отсрочкой не существует.

Пересчет размера выплат со сменой валюты платежа

Нестабильный курс валют отражается и на клиентах, особенно на тех, у кого валюта доходов разнится с кредитной. Доход снижается – рост задолженности увеличивается. Ранее когда был резкий скачек доллара, в связи со снижением рубля – замена на него была выгодна, сейчас же ситуация иная и курс – стабилен, предпосылок для роста валюты нет. Результат – смена валюты не является выгодной.

Сменив валюту, вы тем самым увеличите размер ежемесячного платежа, при этом сама процедура конвертации выйдет не дешево. После такого шага придется заключать новое долговое соглашение, платить комиссии за открытие новой кредитной карты. Чтобы рефинансировать кредит понадобятся новые документы о платежеспособности. Перед тем как совершить перерасчет со сменой валюты необходимо взвесить все минусы и плюсы, учесть курс валюты на данный период, просчитать процент, а после – определить целесообразность перехода.

Как получить кредитные каникулы

Необходимо обратиться в отделение банка сразу при возникновении проблем, а не жать просрочки ежемесячного платежа. Если условиями договора оговорены каникулы, то необходимо определится с видом (частичные или полные) и представить банку документацию, которая подтверждает факт и причины временной нетрудоспособности (справка о тяжелой болезни, выписка со службы занятости и т.д.). После подачи заявления проходит от 3 до 5 дней, через которые вы получите ответ об одобрении или отказе в отсрочке.

Правила оформления

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

Заемщик ставит в известность кредитного менеджера банка о желании получить каникулы.
Собираются необходимые дополнительные документы.
Подается заявление и оригиналы документов банку.
При одобрении, происходит оформление кредитного договора и банковской карты, согласования графика выплат и сроков погашения долга.
После вступления новых условий договора клиент обязан проводить выплаты согласно новому графику погашения.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление подается в произвольной форме, в нем необходимо указать:

ФИО, номер кредитного договора и его оглавление;
причину, по которой вам необходимы отсрочки;
далее указать, что вы не отказываетесь платить кредит, а просите о временных прекращениях платежек (чтобы не начислялись штрафы за просрочки);
поставить дату и подпись.

Далее сотрудник принимает заявление и вносит его в базу с индивидуальным номером и мокрой печатью. Вам выдается идентичный экземпляр, тоже заверенный печатью. Проследите, чтобы заявление внесли в книгу регистраций и наличие на нем печатей, если у вас отказываются принять заявление, требуйте письменный отказ. Подготовьтесь к тому, что после кредитных каникул может подняться процентная ставка.

Документы об ухудшении финансового положения

Чтобы подтвердить факт о финансовых трудностях, можно предоставить такую документацию:

лист о нетрудоспособности клиента или члена его семьи;
справку ДТП;
свидетельство о рождении детей;
справку об отпуске по уходу за ребенком;
трудовую книжку, где находится отметка об увольнении;
приказ о сокращении с места работы;
другие справки подтверждающие изменения финансового положения заемщика.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Кредитный отпуск в сбербанке

Организация предоставляет отсрочку платежей, которые действуют как реструктуризация задолженности с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат. Услуга предоставляется только при наличии подтверждающих документов о сложном материальном положении. Отсрочки оформляются только клиентам, которые не имеют задолженности не только в сбербанке, но и в других банках. Максимальный срок, на который можно оформить реструктуризацию долга может быть продолжительностью до 12 месяцев.

Ипотечные каникулы от Альфа-банка

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться. Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях. Заявления рассматриваются на протяжении
одного месяца.

Отсрочка платежей в ВТБ 24

Возможность отсрочить кредит можно получить не чаще одного раза в 12 месяцев на 1 или 2 платежа. После использования услуги платежки не увеличиваются, а срок кредита удлиняется. Услугу предлагают клиентам только при:

наличии положительных кредитных историй в ВТБ Банке Москвы или других финансовых организациях;
при отсутствии текущих задолженностей;
при отсутствии вариантов реструктуризации в течение года.

Преимущества и недостатки финансовых каникул

Сроки финансовых каникул подбираются в индивидуальном порядке и могут длиться пару месяцев или пару лет. Выделяют следующие преимущества данной процедуры:

возможность не стать должником;
не попасть в черный список банков;
избежать конфискации имущества и судебных исков.

Недостатки финансовых каникул:

переплаты кредита увеличатся, так как сумма кредита не уменьшится.
процент за пользование каникулами и пени уйдут банку.

Видео

Кредитные каникулы - отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

Полная отсрочка платежа;
Частичная отсрочка платежа;
Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот - когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ. Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы - это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт