Распространенная ситуация: человек взял кредит в банке, убедив его работников в стабильности своих доходов, но через некоторое время заемщик теряет работу. становится невозможным. Банк, желая выяснить ситуацию с непогашенным кредитом, вначале самостоятельно ищет контакт с заемщиком, красочно рисует ему последствия невыплаты долга. Когда банк исчерпывает свои возможности, на сцену выходит коллекторское агентство.

С этого момента начинается самый страшный этап в кредитной истории должника.

Как действовать в этой ситуации? Что говорит закон о коллекторских агентствах? Какие методы воздействия используют коллекторы? Знать ответы на эти вопросы необходимо всем, кто уже выплачивает кредит или только планирует его оформить.

Что такое коллекторское агентство?

Коллекторские агентства, говоря житейским языком, представляют собой фирмы, профессионально занимающиеся выбиванием долга из заемщика. Коллекторы нанимаются кредитором. Как вознаграждение за свою работу они получают определенный процент от количества «выбитых» из должника денег. То есть коллекторы заинтересованы в быстром получении от заемщика максимальной суммы долга. Это заставляет их использовать весьма разнообразные методы воздействия на «жертву». Агентство может работать и по другой схеме: оно выкупает долг заемщика у банка (конечно, за меньшую сумму), а потом получает эти деньги с должника, «повесив» на него дополнительные проценты.

Коллекторские агентства пришли к нам из Америки в самом начале нынешнего века. Это были, как правило, филиалы банков: данные конкретного должника банковские специалисты передавали в свое коллекторское подразделение, которое целенаправленно занималось возвратом долга. Позже коллекторские агентства стали создаваться как независимые организации, сотрудничающие с банками.

Как действуют коллекторы?

В арсенале взыскателей долгов имеется, как правило, психологическое воздействие на неплательщика. Оно умещается в стандартную для большинства коллекторских агентств схему:

1. Опосредованный контакт с должником: телефонные звонки (в том числе поручителям и родственникам), СМС-рассылки, письма. Цель коллекторов на этом этапе — выяснить, по какой причине заемщик не платит по кредиту, а также объяснить последовательность действий, которые будут предприниматься по возврату долга. Отдельно обычно указывается размер штрафов за просрочку и общей задолженности по кредиту — это является дополнительным побудительным фактором для должника. Заемщику дается время на поиск денег для возврата долга.
2. Личная встреча с должником на работе или дома. Таких встреч может быть несколько. В ходе них коллектор может запросить объяснительную записку по факту просрочки платежей и совместно с должником определить дату внесения денежной суммы за кредит. Если в течение нескольких встреч подряд выясняется, что деньги не найдены, коллекторы передают дело в суд.
3. Новый визит к должнику с документом, уведомляющим заемщика о том, что вернуть долг его обязал уже суд.
4. Если предыдущий этап не побудил должника расплатиться с кредитной организацией, судебные приставы в присутствии коллекторов описывают его имущество, которое затем будет изъято и реализовано в пользу банка.

Какими уловками пользуются коллекторы?

На практике все может быть гораздо жестче, нежели в перечисленных выше пунктах. Против горе-заемщика могут применяться следующие приемы:

• ночные звонки с угрозами;
• визиты на работу должника, распространение о нем нелицеприятной информации;
• нападки в социальных сетях;
• звонки родственникам, друзьям;
• расклеивание на стенах домов фотографий должника с оскорбительными надписями;
• выслеживание детей;
• проникновение в жилище заемщика под видом работников полиции или судебных приставов.

Многоплановая психологическая атака обычно дает свои плоды: человек запуган, он закрывается дома и боится выйти на улицу. В итоге коллекторы все-таки из заемщика.

Вымогатели могут выбивать нужную сумму и более изощренными приемами. Так, к примеру, они могут обещать смягчение условий кредита и значительное уменьшение общей суммы долга, если деньги будут найдены завтра. Часто эти люди предлагают заемщику перекредитоваться в другой финансовой организации с заоблачными, просто разорительными процентами. Другой способ выбить деньги из неплательщика — упоминание в разговоре несовершеннолетних детей и намек на несчастный случай с ними, угроза лишить должника родительских прав и сдать ребенка в детский дом. Еще одна распространенная ловушка выглядит так: должнику звонят и объясняют, что у его подъезда стоит машина, в которой ему сейчас нужно будет проехать в «одно место», где с ним будут разговаривать по-другому. На самом деле это лишь психологический прием.

На эти уловки нельзя попадаться. Они лишь усугубят положение.

Если вымогатели не оставляют в покое долгое время, да еще и угрожают, нужно написать заявление о вымогательстве в полицию. Неплохо к заявлению приложить аудиозапись с угрозами или письма. Но здесь есть одна тонкость: коллекторы всегда действуют осторожно, не посылая в адрес заемщика прямых угроз — разговор сводится лишь к обещанию всяческих неприятностей у «жертвы».

Работа коллекторов — это по большей части лишь игра, блеф. При общении с ними по телефону может показаться, что это юридически грамотные специалисты. Это не так. Просто коллекторские агентства — это структуры, где большое внимание уделяется подготовке кадров. С ними проводят тренинги, психологи даже составляют им заготовки фраз, которые максимально будут воздействовать на должника. Часть жертв коллекторов после подобного психологического насилия сдается и выполняет все поставленные условия. Нередки в таких ситуациях и суициды.

Как избежать «приятной» встречи?

Обезопасить себя от встречи с коллекторами можно. Во-первых, нужно внимательно читать кредитный договор. Здесь есть одна тонкость. Дело в том, что, подписав договор, в котором есть пункт о передаче информации о задолженности третьим лицам с целью ее взыскания, заемщик развязывает руки банку и, сам того не ведая, соглашается на возможное появление в своей жизни этих самых коллекторов. Без согласия заемщика никакую информацию о нем передавать третьим лицам банк не имеет права. Поэтому, если заемщик, перечитав подписанный им кредитный договор, такой пункт не нашел, при появлении на горизонте «выбивателей» долгов он может смело обращаться в суд.

Но даже если такой пункт есть, до момента прихода коллекторов у заемщика есть возможность урегулировать вопрос мирно. Для этого нужно просто прийти в банк и рассказать о том, что в настоящее время возможности платить кредит нет. Банк, как правило, ищет возможность пойти навстречу должнику. Может быть, он предоставит заемщику кредитные каникулы, официально освобождающие его от оплаты кредита в течение нескольких месяцев. Возможен и другой вариант, например, заемщик в течение определенного времени будет оплачивать только проценты по пользованию кредитом, не выплачивая сумму основного долга. Важно, чтобы инициатива исходила от самого заемщика.

Коллекторы вне закона

В июле 2014 года должен вступить в силу закон о деятельности коллекторских агентств. Этот факт во многом облегчит жизнь заемщикам: к примеру, там есть пункт о том, что должник вправе потребовать от коллекторов общаться с ним только письменно и больше никак. Тем не менее, нужно помнить, что долги лучше отдавать вовремя.

Сегодня кредит можно получить практически любой человек. Эта простота зачастую оборачивается против должника. Когда после определенных жизненных обстоятельств на пороге дома возникают коллекторы, не стоит впадать в панику. Их деятельность незаконна, в настоящее время она регулируется лишь Гражданским кодексом и Законом о потребительском кредитовании.

План действий на случай встречи с коллекторами

Каждый случай индивидуален. Тем не менее, можно привести несколько рекомендаций, как поступить, если в вашей жизни возникли коллекторы.

1. Попытаться выяснить, с кем пришлось иметь дело. Нужно поинтересоваться, где находится их агентство, кто его возглавляет. Методы работы коллекторов зависят о того, насколько легальна их деятельность. Белые коллекторские агентства используют вполне адекватные методы воздействия. Черные коллекторы используют самые жестокие методы выбивания денег, вплоть до физического насилия. Есть и промежуточное звено — их называют серыми коллекторскими агентствами. Они используют жесткий психологический прессинг и не прибегают к физическим воздействиям. Знать, с какими коллекторами вам пришлось столкнуться, важно: это поможет понять, насколько все серьезно.
2. Выйти на контакт с банком, в котором оформлялся кредит, и выяснить, какова общая сумма задолженности, а также на основании чего информация о кредите была передана коллекторскому агентству.
3. Предупредить родственников и друзей об атаках коллекторов, объяснить, что ситуация под контролем.
4. Собрать документы по кредиту и сходить на .
5. Начать выплачивать долг пусть маленькими, но стабильными платежами.

Кто выбивает долги по кредитам и как они называются мы подробно расскажем в данной статье.С осуществлением желаний касательно различных материальных благ, будь то новый телефон или новый дом, людям готов помочь каждый банк, предлагая выгодные кредитные программы и солидные суммы лимитов по картам.

Однако заключая договор и, мысленно растрачивая, обретенные средства, не поленитесь прочитать все страницы, на которых будет значиться ваша подпись, и грамотно рассчитайте, «потянете» ли вы данное соглашение.

Обратная сторона

В случаях, когда заемщик не до конца разбирается в условиях, прописанных в договоре, или оказывается не совсем добросовестным плательщиком, открыто игнорируя напоминания банка о просроченных платежах, за дело принимаются те люди которые выбивают долги по кредитам называются при этом коллекторами или профессиональными «вымогателями». Работая намного агрессивнее, чем доброжелательные специалисты банковских организаций, они способны превратить жизнь в постоянный стресс.

Откуда берутся третьи лица

Если в документах о кредите присутствует пункт, подразумевающий возможность передачи всей информации клиента (с его соглашения, конечно) третьему лицу, то это значит только одно – отказ об оплате задолженности по любым причинам (умышленно, форс-мажорная ситуация), приведет в жизнь заемщика компанию коллектора.

При условии, что данной строки в договоре не было, банк обязан хранить тайну и разглашение конфиденциальной информации о наличии долга можно расценивать как покушение на неприкосновенность личных данных.

Какие условия сотрудничества

Те, кто выбивает долги по кредитам, могут строить свое сотрудничество с банком двумя путями:

• получение комиссионных. Как правило, размер процента не превышает показателя 40 единиц от оплаченного долга. Работая за бонусы, коллекторы не ограничены в сроках и могут действовать не очень агрессивно.
• покупка портфеля неплательщиков. В этом случае, взыскателям дается определенный период времени (2-4) в течении которого банк передает им владение ситуацией с должниками. При таком варианте напор коллекторов будет очень сильным, а звонки и сообщения среди ночи станут постоянными спутниками горе-заемщика.

Режимы работы

Как признаются сами «выбиватели», они не всегда начинают свою деятельность с запугивания дебиторов.

1. Первый этап подразумевает знакомство с ситуацией, когда коллектор выслушивает причины возникновения просрочки. Если это общение через письма, то послания не несут в себе жесткий характер, а напротив, простое напоминание и возможные варианты решения. Параллельно идет поиск необходимой документации, которая поможет точно отобразить ход дела по кредиту.
2. Когда становится понятно, что заемщик не реагирует на действия взыскателя. Письма становятся «угрожающего» содержания, где скрупулезно описываются возможности наложения ареста на имущество, подача иска в суд и пр. На этом уровне также идет активный прозвон не только самого должника, но и его работодателя, родственников и соседей.
3. Если так и не удается добиться полноценного сотрудничества, тогда дело отправляется в суд. После вынесения обвинения, дебитору придется заплатить не только все свои просрочки и пени, но и также все издержки, которые пошли на проведение заседания судей.

Должностные ограничения

Конечно, «акулы», которые выбивают долги по кредитам, как называют их «ласково» сами неплательщики, стараются работать в рамках приличия, но попадаются и те, кто готов переступить рубеж полномочий и прибегнуть к шантажу и запугиванию. К примеру, если в переписке мелькают фразы, что покидать пределы страны запрещается, то это явный перебор.

Поскольку никто, кроме сотрудников МВД не имеет права ограничивать свободу передвижения граждан. При возникновении ощущения, что вашим жизни и здоровью угрожают, следует написать заявление в полицию и подготовиться защищать себя в суде, дабы поставить на место разбушевавшегося коллектора.

Не хочу платить! Можно сбежать?

Власть ответственных за уплату долга не бесконечна. Поэтому сменив номер телефона и сняв квартиру, удастся легко потеряться и прекратить череду бесконечных звонков и напоминаний. Если официального места работы нет, тогда найти нерадивого дебитора станет практически невозможно.

Однако, такие клиенты попадают в «черные списки» и специальные реестры, и если однажды получится «спрыгнуть» с долгового обязательства, то в дальнейшем получение ссуд и нормальные отношения с банком будут невозможны.

Простые выводы

Принимая решение о необходимости получения займа, нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности. Если возникают непредвиденные моменты, то лучше сразу же обратиться в банк и подобрать приемлемый вариант выхода из положения.

Люди, которые выбивают долги по кредитам называются «выбивалами». Потому как не любят вести лояльных разговоров, как в банке и могут стать настоящим адом для «новичков» в кредитовании.

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

При возникновении длительной просрочки, за заёмщика могут взяться коллекторы – специалисты по взыскиванию долгов. На практике, нерадивыми плательщиками становятся люди, плохо разбирающиеся в тонкостях оплаты и нормах кредитного договора.

В итоге все выливается в штрафные санкции и рост задолженности. Как работают такие компании, и что можно сделать, чтобы противостоять действиям, выходящим за рамки закона?

Зачем банки обращаются к посредникам

У кредиторов есть время для самостоятельного возмещения долга. Но если команда юридического отдела не справляется со своими обязанностями, то дело передают третьим лицам.

В кредитном договоре есть пункт, который разрешает финансовым организациям разглашать информацию о клиенте коллекторским организациям в случае наступления просрочек. Банкиры связываются с выбивальщиками долгов по двум схемам:

1. либо за комиссионные, допустим 20% от задолженности,
2. либо путем продажи всего безнадежного портфеля. В последнем случае финансовая организация просто передает свои права по требованию займов уже новой компании.

Получать устное или письменное согласие нерадивого плательщика отделение при этом не обязано. Но оно высылается письмо о том, что все взаиморасчеты придется проводить уже с другим учреждением.

Большинство российским банков ведет переговоры с коллекторами только на условиях оплаты комиссионного вознаграждения.

По утверждению взыскателей долгов их действия идут строго в пределах действующего законодательства, что означает, что людей не будет ожидать шантаж, угрозы, применение физического давления и прочее. Прослушивать мобильные и телефонные звонки, следить за нерадивыми россиянами они не имеют права, тем более вторгаться в личную жизнь.

Остается только давить морально, постоянно объясняя и напоминая о сумме, разъясняя все последствия непогашения обязательств. Схема работает в три этапа:

1. Общение с человеком посредством телефонных разговоров, писем и СМС. В них деликатно рассказывается о путях выплаты ссуды, заглаживании вопроса мирным путем. Дополнительно фирмы общаются с банкирами, дабы узнать все нюансы сделки.
2. Далее идут письма с угрозами возможное взыскание денег за счет наложения ареста на имущество, ограничений в попытках покинуть Россию (деловые и туристические поездки). Все направлено на пока что корректное налаживание взаимоотношений.
3. Последний этап выбивания долгов по кредитам у заемщиков банков состоит в визитах к заемщику домой, на работу. Действуют и звонки рано утром (с 8 утра) до позднего вечера (22 часа). По закону стоит ограничение – не более 2 раз в сутки.

Если не помогают письменные уговоры, личное знакомство, то новый кредитор просто передает дело в суд. А вот уже решение суда обязует должника погашать заем в строго установленной форме.

Человеку дополнительно придется нести расходы за оплату всех судебных издержек. Лучший вариант – списание средств с заработной платы, а в худшем, если сумма велика, то могут посягнуть и на личное имущество.

Когда сыплются резкие угрозы, коллекторские организации начинают грубо вмешиваться в личную жизнь, применять силу, то можно положить этому конец. Противодействие поможет прижать самих вымогателей.

Достаточно написать заявление в милицию и прокуратуру, но дополнительно приложить доказательную базу. К ней относятся записанные звонки и разговоры с угрозами, письма.

Привлечь к уголовной и административной ответственности можно:

• по статьям 14.57 Кодекса об Административных Правонарушениях,
• ст. 20.1 КоАП РФ, ст.5.61 КоАП РФ, ст.13.11 КоАП РФ,
• ст. 163 УК РФ и 119 УК РФ.

Если в судебных органах получится отстоять свое мнение, можно затребовать возмещение морального ущерба. Работать по своей специальности сотрудники взыскивающих структур могут, то нарушать права российских граждан нет.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Не все обращаются в банк или иную кредитную организацию, чтобы получить деньги в долг, многие по-прежнему предпочитают занимать средства у родственников или знакомых. Сложность состоит в том, что не все торопятся рассчитываться с заимодавцем, поэтому последнему приходится искать метод взыскания задолженности. Выбивание долгов физических лиц, возможно, осуществить, законным или незаконным путем.

Деньги в долг

Незаконные методы

Многие слишком буквально понимают понятие «выбивать», то есть фактически физически давить на должника, применять действия насильственного характера или угрозы. Безусловно, это работает безотказно, под таким давлением долг вернется быстро, в большинстве случаев.

Если должник обратится в полицию, то не в лучшем положении окажется взыскатель. Его привлекут к уголовной ответственности по статье 163 УК РФ «Вымогательство» . За что предусмотрено наказание в виде 7-15 лет лишения свободы и штраф до 1 млн рублей .

Не стоит злоупотреблять своими полномочиями и угрожать должнику или его родственникам, распространять информацию о его обязательствах, давить на психику и применять прочие провокационные меры. Единственное на что имеет право заимодавец – это в корректной форме попросить расплатиться с ним и предупредить о передаче дела в суд.

Закон на стороне должника, если его жизни или здоровью что-то будет угрожать. Он вправе обратиться в правоохранительные органы или суд.

Незаконный метод взыскания задолженности

Если долг выдан под расписку

Законный способ, как выбить долг с человека – это обратиться в суд. Если долг выдан под расписку, то взыскание долга не будет проблемой. Желательно, перед тем как давать деньги в долг составить расписку, в которой обязательно должны содержаться следующие сведения:

1. Сумма долга.
2. Размер вознаграждения, то есть проценты.
3. Срок оплаты, или график платежей.
4. Порядок произведения расчета.

Последний пункт достаточно важный для обеих сторон. Желательно, чтобы заемщик возвращал средства путем перечисления на банковский счет. Это в будущем может сыграть решающую роль в суде. Например, заемщик перечислил деньги в назначенный срок на указанный счет средства и подтверждением тому будет квитанция или чек, что он имеет право представить суду в качестве доказательств. Если он обязательство не исполнил, то заимодавец может представить суду выписку с банковского счета, что средства в указанный срок не поступали.

Итак, если есть расписка, заверенная нотариально, следует предупредить должника о передачи дела в суд и подать иск по месту его жительства. Нужно помнить, что у долга есть срок исковой давности, который составляет 3 года.

Заявление в полицию

Для начала нужно предупредить должника о своем намерение передать дело в суд для принудительного взыскания долга. Важно, предупредить должника об уголовной ответственности по статье 159 п. 1 УК РФ.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Предусмотренное наказание за преступление – это лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 млн рублей. Но чтобы выявить и доказать факт мошенничества нужно написать на должника заявление в полицию, оттуда дело перейдет в суд.

Взыскать долг законно можно только через суд

Порядок обращения в суд

Самый действенный и законный метод, как выбить долг с должника по расписке – это подать иск в суд на взыскание одолженной ранее суммы. Заявление следует отнести в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика. Исковое заявление может быть составлено в свободной форме и содержать следующую информацию:

1. ФИО заимодавца и заемщика.
2. Дата передачи денежных средств.
3. Сумма.
4. Сроки возврата долга.
5. Основания, на которых денежная сумма подлежала возврату, расписка или устная договоренность.
6. Указать, что на просьбу вернуть долг по истечении оговоренного времени, должник не отреагировал.
7. Изложить требования: вернуть долг.

На какие статьи можно сослаться:

1. Ст. 807 ГК РФ – Договор займа. Согласно ей долговые обязательства наступают с момента передачи денег от заимодавца к заемщику.
2. Ст. 808 ГК РФ – Форма договора займа. Это расписка, составлять ее обязательно, если стороны договора физические лица, а сумма долга превышает 10 минимальных оплат труда.
3. Ст. 810 ГК РФ – Обязанность заемщика вернуть заем. Если сроки предусмотрены договором, то не позднее указанной даты, если нет, то не позднее чем через 30 дней с момента требования заемщиком.

Суд в любом случае учтет и удовлетворит требования заемщика и обяжет должника вернуть долг.

Взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы, они имеют полномочия принудительно взимать средства ответчика или реализовать его имущество. Отсюда вывод, стоит ли думать о том, как выбить долг с физического лица, если можно сделать все по закону. Единственный недостаток – это длительные сроки, исполнительное производство может затянуться на год и более.

Если нет расписки

Если деньги в долг передавались на основании устной договоренности, и срок возврата не был обговорен, то это не мешает вернуть средства законным способом. Для начала нужно самостоятельно обратиться к заемщику с требованием выплатить долг. Разговор лучше записать на диктофон или привлечь свидетеля, который в будущем может подтвердить наличия долгового обязательства. Если в течение 30 дней заемщик не исполнил просьбу заимодавца, то можно составить исковое заявление .

Отсутствие расписки или договора займа не является основанием для отказа от взыскания долга в судебном порядке.

Доказательства для суда собрать будет не проблема, как говорилось выше, аудио и видеозапись, показания свидетелей для суда достаточно . Главное, чтобы ответчик подтвердил, что брал деньги в долг в определенной сумме у истца.

Можно ли продать долг коллекторам

Несмотря на то что кредиторам крайне невыгодно обращаться в коллекторские агентства для выбивания долгов, многие данной услугой пользуются. Коллекторы работают с физическими лицами и могут купить долг со скидкой более 50%, если он «свежий» и крупный, то есть сумма более 500 тысяч рублей.

Переуступка права требования долга третьим лицам возможна только в том случае, если это предусмотрено договором займа.

То есть, если заемщик сам даст согласие на передачу и использование своих персональных данных третьим лицам, в данном случае коллекторам, то продажа долга будет законной мерой взыскания. Если заимодавец данный закон нарушит, то сам может оказаться в суде в качестве ответчика.

Правила написания расписки

Чтобы избежать судебных разбирательств и прочих проблем со взысканиями долгов, нужно руководствоваться несколькими простыми правилами. Как правильно давать деньги в долг:

• для начала нужно убедиться в платежеспособности заемщика, выяснить его уровень дохода;
• если платежеспособность вызывает сомнение, лучше оформить заем с залогом имущества;
• расписка и договор займа, заверенные у нотариуса – это не трата времени и денег, а гарантия для заемщика;
• перед оформлением займа нелишним будет проверить указный им адрес проживания, место работы, номера телефонов.

В общем, забрать деньги у должника можно в любом случае с распиской или без нее, при этом не стоит прибегать к решительным и противозаконным действиям, потому что российское законодательство защищает интересы обеих сторон. Еще лучше не одалживать деньги ненадежным и не проверенным заемщикам, либо делать это только с залогом.

При возникновении банковских кредитных задолженностей следует чётко представлять себе последствия подобных ситуаций. Должнику рано или поздно придётся иметь дело с работниками коллекторских компаний, которые будут пытаться воздействия на него, побуждая выплатить долг.

Коллекторские компании являются профессиональными организациями, деятельность которых направлена на выбивание долгов. Их нанимает кредитующая структура, чаще всего это банки, которые выдают кредиты.

В качестве вознаграждения коллекторы получают проценты с выбитой ими суммы. Этим и объясняется их заинтересованность в скорейшем получении долга с банковского должника.

Пытаясь добиться своего, они применяют широкое разнообразите методов воздействия на человека.

Кроме того, может быть применена и иная схема. Долг может быть выкуплен коллекторской компанией у банка и далее она сама проводит начисление процентов за просрочку кредитных обязательств.

Проценты могут быть весьма существенными, учитывая тот факт, что долг приобретается компанией за сумму, меньшую, чем сумма кредита.

Принципы работы коллекторских компаний заимствованы из американской практики и в нашей стране такие структуры возникли в самом начале текущего века.

Возвратом долгов первоначально занимались коллекторские структуры, приписанные к конкретному банку. Впоследствии коллекторские компании стали создаваться независимо от банков, сотрудничая с последними на договорной основе.

Методы

Основу методов коллекторов по выбиванию долгов составляет оказание психологического воздействия на должника.

Большинство коллекторских компаний используют в своей практике схему, которая состоит из таких этапов:

1. В самом начале с должником работа ведётся опосредованно. Этот метод включает в себя телефонное общение: звонки самому должнику и его родственникам, отсылка sms-сообщений, а также писем.
   

   Эти методы направлены на выяснение причин, по которым заёмщик не выполняет возложенных на него обязательств.

   Кроме того, коллекторы доводят до его сведения, кокой будет применён порядок действий по возврату долгов. Также ему сообщается размер начисленных штрафов за просрочку кредита, общей задолженности по нему. Должнику предоставляется время на поиск средств для оплаты долга по кредиту.

2. Следующим методом является личная встреча с должником в его доме.
   

   Встреча может быть неединичной, коллекторы могут нанести несколько визитов должнику домой.

   При этом коллекторами может быть запрошено письменное объяснение факта просрочки. Также коллекторы совместно с должником могут составить предварительный план сроков погашения долга.

   Если после серии встреч деньги должником не находятся, далее дело может быть передано в суд.

3. Далее коллекторы являются к должнику домой уже с решением суда о возврате всей суммы долга.
4. В том случае, если последний этап не оказал воздействия на должника и долг он не погашает, коллекторы могут явиться к нему домой с судебными приставами для описи его имущества.

Имеют право коллекторы выбивать долги?

Всё зависит от того, какие именно методы применяются работниками коллекторских компаний. По закону действовать они имеют право исключительно методами убеждения. На практике же всё бывает иначе.

Нередко они откровенно запугивают должника. При этом могут следовать звонки с угрозами как самому должнику, так и его родственникам и знакомым.

Звонки могут производиться в ночное время, что уже является нарушением, поскольку по закону коллекторы не имеют права звонить после 22.00.

Также коллекторы могут расклеивать по окрестностям фотографии должника с порочащей его информацией. Отмечались случаи нападок на должника со стороны коллекторов в социальных сетях.

Такие методы также не являются законными, и в таких случаях заёмщик имеет право на подачу жалобы в соответствующие правоохранительные органы.

В течение какого времени?

Работа с клиентом на первом этапе, когда речь идёт о телефонных звонках и отправке писем может занимать от двух до шести месяцев.

Всё определяется объёмом выданного кредита и срока, на который заключено соглашение между клиентом и банком. Чем выше сумма просроченной задолженности, тем дольше коллекторы обрабатывают клиента по телефону.

Весь период клиента донимают телефонными звонками с различными угрозами как реальными, так и по большей части выдуманными. Задача заключается в оказании психологического воздействия на должника.

Если после истечения полугода нет чёткой реакции со стороны клиента, дальше коллекторы начинают совершать выезды к нему домой.

При этом преследуется цель уже не столько запугать должника, сколько опозорить его в глазах других людей, в частности, его соседей. Срок может быть и больше, если должник скрывается и не отвечает на телефонные звонки.

Не существует в принципе чётко определённого временного промежутка, в течение которого коллекторы вышибают долги из своих клиентов.

Кто-то старается решить вопрос пораньше, дабы коллекторы просто не доставали его. Иные должники не реагируют на угрозы представителей коллекторских агентств и вообще не идут на контакт. В таких случаях процесс может растянуться на годы.

Что делать?

Прежде всего должнику следует не паниковать. Ему необходимо всегда помнить о том, что коллекторы по действующему законодательству не имеют права оказывать на него физическое воздействие. Действовать они могут только методами словесного убеждения.

Если коллекторы срываются на угрозы или прямые оскорбления, должник имеет право подать жалобу на неправомочные действия коллекторов.

При этом желательно, чтобы жалоба эта была подкреплена материальными доказательствами.

Это может быть видеосъёмка общения с коллекторами, подтверждающая факт их неправомерного поведения или аудиозапись телефонных разговоров.

При непосредственном общении с коллекторами вести себя следует спокойно, не срываясь на оскорбления в их адрес.

Прежде всего, следует внятно объяснить причину, по которой образовалась задолженность, а также примерные сроки её погашения.

При этом следует понимать, что при несоблюдении означенных сроков звонки и визиты коллекторов возобновятся и ситуация повторится сначала.

Разумеется, лучше всего погасить долг и закрыть вопрос. Если же такой возможности нет, следует хорошо изучить свои права и права представителей коллекторских компаний.

Если коллекторы понимают, что человек, с которым они имеют дело, хорошо разбирается в собственных правах и знает законы, ведут они себя уже иначе.

Как сохранять спокойствие?

Для того чтобы сохранять спокойствие при общении с коллекторами, следует хорошо знать законы и понимать свои права.

Кроме того, при получении угроз со стороны коллекторов следует дать им понять, что вам известны положения закона на сей счёт.

Как правило, это быстро остужает пыл не в меру ретивых коллекторов. Они уже не смогут легко запугать человека, который знает законы и осведомлён о своих правах.

Если же коллекторы не унимаются, можно припугнуть их самих, заявив о том, что разговор записывается или снимается на видео.

Угроза обращения в соответствующие правоохранительные органы обычно действует на них, поскольку никто не желает получить ненужных неприятностей.

Кроме того, можно просто не идти ни на какой контакт с ними, добавляя в чёрные списки их телефоны и не открывать дверь.

При повторяющихся звонках и угрозах следует обращаться с жалобой в соответствующие органы.

Куда жаловаться?

Для того, чтобы точно знать на кого конкретно подавать жалобу, следует узнать имя и фамилию представителя коллекторского агентства, с которым приходится общаться.

Если имеет место нарушение закона с их стороны, подавать жалобу можно в полицию, суд или прокуратуру.

Не следует прибегать к услугам антиколлекторов. Как правило, это те же самые коллекторы, которые работают на того, кто платит больше.

Очень эффективным бывает обращение к профессиональным адвокатам и юристам. Предварительно нужно осведомиться о том, сколько стоят услуги таких специалистов.

Адвокат поможет отстоять интересы клиента в суде, если имели место подтверждённые документально угрозы со стороны коллектора. В таких случаях в суде можно отстоять право на компенсацию нанесённого морального ущерба.

Как грамотно составить жалобу?

Составляя жалобу на действия представителей коллекторской компании, следует точно знать название самой компании, а также имена и фамилии её сотрудников, с которыми приходилось общаться.

Поданная жалоба должна содержать внятное описание сути претензии к коллекторам. Лучше всего если жалоба будет подкреплена материальными свидетельствами нарушений закона со стороны коллекторов.

Это могут быть письменные показания свидетелей, записи телефонных разговоров с угрозами коллекторов, а также видеосъёмка визита коллекторов на дом должнику.

Такие материалы необходимы в качестве доказательной базы в тех случаях, если дело дойдёт до суда.

Лучше всего при этом, если в суде интересы подателя жалобы будет защищать грамотный юрист или адвокат.

Не следует браться за дело самостоятельно, рассчитывать на успех можно только в том случае, если обеспечена надлежащая юридическая поддержка.

Похожие статьи