Заметив, что ваш счет похудел, срочно звоните в банк и сообщайте о случившемся. В кризис злоумышленники становятся активнее и воруют не только тугие кошельки с деньгами, но и средства с кредиток. Как это делают, попробуем выяснить.

Хитрая система

Пропали деньги с карты

Для кражи необходима информация о банковских картах . Получают ее разными способами. В этом помогают:

- фальшивые банкоматы. Их ставят в оживленных местах. Владелец карты вставляет пластик в окошко, вводит ПИН-код, в ответ на дисплее появляется сообщение, что операция невозможна. К этому времени информация о карте уже считана специальным устройством. Этих сведений мошенникам достаточно, чтобы изготовить дубликат кредитки и с ее помощью опустошить счет, к которому привязана настоящая карта. Сходным образом работают и лжеклавиатуры, их монтируют к настоящим банкоматам.

Что делать: пользоваться аппаратами, расположенными в отделениях банков. Считывающие устройства там не установить.

- продавцы-мошенники в магазинах. Кассир прокатывает пластик дважды, первый раз в настоящем устройстве для считывания данных, во второй раз - в фальшивом. Так же действуют и официанты-злоумышленники.

Что делать: не позволять дважды пропускать карту через считывающее устройство. Если кассир уверяет, что операцию надо повторить, потребуйте чек, подтверждающий двойное сканирование. Мошенник не сможет его выдать. Расплачиваясь картой в кафе или ресторане, не оставляйте ее без присмотра, требуйте вернуть пластик сразу после оплаты.

- устройства, удерживающие карты в банкоматах. Приспособления устанавливают в аппарат там, где расположено окошко для приема кредиток. Владелец карты не может достать кредитку из блокиратора и думает, что случился сбой. В это время к нему подходит «помощник» и начинает активно решать проблему. Выполнив ряд действий, он просит ввести ПИН-код. При этом он конечно же наблюдает за тем, какую комбинацию цифр набирает пострадавший. Благодаря удерживающему устройству карта остается в банкомате. Доброволец-помощник рекомендует владельцу кредитки обратиться за помощью в отделение банка. Как только пострадавший уходит, мошенник вынимает карту. Зная ПИН-код, он может использовать ее по своему усмотрению.

Что делать: терминал проглотил карту - не принимайте помощь первого встречного. На аппарате обозначен телефон кредитной организации, которой принадлежит банкомат. Позвоните по указанному номеру и сообщите о проблеме. Поставьте в известность и свой банк, заблокируйте карту.

- ложные SMS-уведомления. Мошенники их отправляют от имени банка. Содержание примерно такое: «Ваша карта заблокирована. Срочно свяжитесь со службой безопасности». В сообщении указывают телефон, по которому необходимо позвонить. Владелец карты набирает номер и следует инструкциям. Собеседник уточняет номер карты, ПИН-код, трехзначный код, указанный на оборотной стороне кредитки. Есть и другой сценарий. Лжеработник банка говорит, что для разблокировки карты ее надо вставить в терминал и набрать определенную комбинацию цифр. Взволнованный владелец кредитки, следуя инструкциям, переводит деньги на чужой счет.

Что делать: не звоните по указанным в SMS-уведомлениях номерам. Получив сообщение о блокировке карты, сразу известите об этом банк.

Кто за все в ответе

По действующему сейчас закону о национальной платежной системе банки обязаны сообщать клиентам обо всех операциях с картами. Иными словами, после каждого списания денег или после пополнения счета владельцу пластика должно приходить SMS-уведомление. Это полезная опция. Но есть в законе и ложка дегтя. Если, получив сообщение о снятии денег, которого он не делал, клиент в течение суток не принял меры, банк не будет возмещать потерю средств.

Под принятыми мерами подразумевается заявление о блокировке карты и предъявление письменной претензии банку. В ответ на жалобу кредитная организация проводит расследование и возмещает утраченную сумму. Причем деньги обязаны вернуть сразу, как только начнется рассмотрение претензии. Операция по списанию денег проходила в России? Расследование проводится в течение 30 дней. Этот срок увеличивается вдвое, если сумму сняли с карты за рубежом.

Учитывая интересы тех, у кого только что «увели» деньги с карты, в первой части представлен «сухой» алгоритм действий без пояснений. Для тех, кого сия учесть не постигла (надеемся, не постигнет), будет не лишним ознакомиться с мерами безопасности и новыми правилами, представленными в материале ниже.

Действуем быстро

1. Набираем номер телефона банковской службы поддержки:

• Сбербанк: 8 800 555 55 50;
• ВТБ24: 8 800 100 24 24;
• ВТБ: 8 800 200 77 99;
• Банк Москвы: 8 800 200 23 26;
• Альфа-Банк: 8 800 200 00 00;
• Газпромбанк: 8 800 100 00 89.

Если Вашего банка нет в списке, тогда внимательно смотрим на карту – номер телефона службы поддержки, возможно, расположен на самой карте.

2. Сообщаем оператору идентификационную информацию:

• кодовое слово;
• контактные данные;
• далее по обстоятельствам.

3. Оператор должен заблокировать карту (счет), дабы избежать дальнейшей утечки средств.

4. Обязательно проинформируйте банк в течение суток. В противном случае, согласно статье 9 федерального закона №161-ФЗ, банк освобождается от ответственности за возмещение пропавших денег! Данное правило распространяется и на тех, кто потерял банковскую карту или стал жертвой карманников.

Информационная справка. Уже в 2012 году Россия вышла на первое место в Европе по случаям мошенничества с банковскими картами. Только за первый квартал 2013 года было совершено на 50% больше преступлений с участием карт, чем за весь 2012 год.

Новые правила в действии или закон спешит на помощь

Из-за практически геометрического роста мошенничества с пластиковыми картами, все большее количество людей блуждает по сети интернет в надежде отыскать методы, способные оказать реальную поддержку, дабы не остаться с «голой» картой. Подобная поддержка появилась в виде статьи 9 федерального закона №161-ФЗ. Новые правила вступили в силу с начала января 2014 года, став поистине революционными и довольно таки скандальными, ведь закон, судя по девятой статье, целиком перешел на сторону банковских клиентов – физических лиц. Но, как известно, что хорошо для одних, то плохо для других.

Итак, с первого января 2014 года банк должен возместить клиенту деньги, которые вопреки его воле были списаны с банковской карты. Возмещение денежных средств производится банком только в том случае, если он не докажет, что клиент нарушил правила пользования банковской картой (электронного средства платежа).

Здесь в первую очередь стоит обратить внимание на один нюанс. Так, банк обязан возместить средства, если клиент вовремя сообщит о несанкционированном списании средств. Для своевременного обращения клиенту отводится, внимание, «не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции» (часть 11 статьи 9 федерального закона№161-ФЗ). Другими словами, как только человек получает банковское сообщение о списании со счета денег, у него есть сутки на уведомление банковской организации о незаконном списании\перечислении средств. В противном случае банк снимает с себя ответственность.

В связи с этим нюансом, клиенту следует обзавестись доказательной базой, свидетельствующей о факте обращения в банк, - перестраховка лишней не будет. Так, после телефонного обращения к банковскому оператору, можно направить в банк электронное сообщение, в котором необходимо четко указать причину обращения и точную сумму «уплывших» денег. Кроме того, в электронном сообщении не лишним будет сослаться на предварительное уведомление банковского оператора посредствам телефонного звонка, указав, по возможности, имя и фамилию сотрудника, принявшего обращение. Не помешает и личное посещение банковской организации.

Информационная справка. Первую строчку рейтинга правонарушений с участием банковских карт занимают незаконные махинации самих владельцев карт. Самое распространенное из которых, - съем/перечисление денег с собственной карты с последующим заявлением о хищении третьими лицами.

Поскольку процент неблагочестивых клиентов-держателей карт слишком высок, банками новый закон был воспринят в штыки, ведь возмещать деньги, если не получится доказать факт мошенничества, придется именно банкам. В связи с чем, банковские организации теперь вынуждены расширять штат службы безопасности, нанимая на работу квалифицированный персонал в области IT-безопасности, оплата услуг которого совсем не дешевое удовольствие. Другими словами, банки бьют тревогу и требуют закрыть «дыру» в законе, каждый день существования которой сулит большими потерями с длинными нулями.

Банки несут потери, но будучи в первую очередь организациями, нацеленными на привлечение прибыли, они пытаются остаться на плаву в связи с новыми вводными. Так, многие банки подняли стоимость смс-сообщений, которые используются в качестве оповещения о совершенной операции, поскольку закон обязал банки своевременно предоставлять информацию клиенту обо всех производимых операциях со счетом. Однако в законе ничего не сказано про стоимость подобных оповещений, чем некоторые банки и воспользовались.

Важно знать. Если операция по снятию/перечислению средств была произведена без участия клиента, при этом банк не уведомил клиента о произведенной операции, то банк обязан возместить всю сумму. Подобное уведомление может производиться не только посредствам смс-сообщения, но и по электронной почте.

Банковским клиентам стоит внимательно отнестись к одной формулировке закона, в которой сказано, что банк снимает с себя ответственность в том случае, если докажет о нарушении клиентом правил использования электронного средства платежа. Данная формулировка очень расплывчата и под «нарушение порядка пользования» может попасть все что угодно, вплоть до курьезностей, к примеру, хранение пластиковой карты на домашнем холодильнике.

В суде уже были похожие прецеденты. Так, в одном судебном деле, в котором клиент требовал от банка возместить списанные со счета средства без его участия, клиент смог доказать свою правоту лишь тогда, когда продемонстрировал суду нераспечатанный конверт с пин-кодом от банковской карты, со счета которой и пропали деньги.

По своей сути, закон «подталкивает» банки в сторону грядущих перемен, которые, можно не сомневаться, вскоре войдут в нашу повседневную жизнь в виде увеличения электронного оборота денежных средств. Ведь на данный момент успешно внедрена универсальная электронная карта. Вскоре (с 2016 года) планируется ввести в обращение электронный аналог паспорта. И, естественно, все эти модификации требуют контроля и чистоты операций.

Случаи незаконного снятия денежных средств с банковских карт в России, к сожалению, не редкость. Что делать, если с банковской карты пропали деньги, куда бежать, если их украли - читайте в нашей инструкции.

И, поэтому, как только вы получили «весточку» в виде смс-сообщения о том, что с вашей карты списаны деньги за операции, которые вы не совершали, или при , вы обнаружили, что денег недостает, сразу блокируйте карту. О том, как это сделать, мы писали . Зная, как проблематично дозвониться в колл-центр некоторых банков, особенно тех, где установлены автоматизированные системы, лучше воспользоваться другими «более быстрыми» способами блокировки, например, с помощью смс-банка.

Следующим вашим шагом будет посещение офиса банка. В отделении возьмите и на основании информации, содержащейся в ней, составьте заявление - претензию с указанием тех операций, которые вы хотите опротестовать. Здесь отметим, что сделать это нужно в течение одного рабочего дня с момента совершения незаконной операции. Такой срок установлен законом « », который вступил в действие с начала этого года (2014). Также очень важно подробно описать в заявлении, где вы находились в момент списания денег с вашего счета, где находится ваша карта. А, она должна находиться при вас, так как, если вы её потеряли или её украли, то должны были сразу же карту заблокировать, чтобы избежать ситуации с незаконным списанием средств. Если операции проходили в интернет-магазинах, которые вы никогда не посещали, тоже напишите об этом. На руку вам будет и тот факт, если операции были проведены в другом городе, тогда будет проще доказать свою непричастность к их совершению. Если у вас есть какие-либо документы, которые могут дополнительно подтвердить факт вашей непричастности к совершению транзакции, прикрепите их к заявлению. Например, вы были в командировке в другом городе и вас сохранились билеты.

На основании вашего заявления банк инициирует собственное расследование, которое может длиться около месяца (если операция совершена в России) или не более 2-х месяцев при трансграничных операциях.

На первом этапе банк запрашивает в торговом предприятии копию чека по совершенной транзакции. Из данного документа банк получит информацию о том, как была совершена операция - с вводом ПИН-кода или без него.

Если операция совершена с вводом ПИН-кода, то банк будет обязан её провести, и, соответственно, откажет в вашей претензии. Так как вся ответственность за разглашения секретной информации (ПИН-кода в частности) лежит на владельце карты. Такая же участь ждёт и те случаи, когда транзакции были совершены с вводом реквизитов карты - номера карты, CVC- кода и пр. Чтобы злоумышленники не получили данные о вашей карте, следует соблюдать некоторые меры предосторожности, о которых вы можете прочитать и .

Если операция была совершена без ввода ПИНа и реквизитов, то на основании копии чека сравниваются ваша роспись с росписью, указанной в чеке. Если росписи не совпадают, то банк выставляет торговому предприятию финансовое требование на возврат платежа.

Однако, не зависимо от того, с вводом ПИН-кода или без него, была совершена мошенническая транзакция, банк будет обязан безоговорочно вернуть вам средства, украденные с карты, если вы не были уведомлены об операции. Это стало возможным благодаря закону « ». Под уведомлением понимается один из следующих способов: выписка по счету, отображение информации об операции в интернет-банке (если он у вас подключен), смс-информирование об операции (если у вас подключено).

Кроме того, в том случае, если по итогам вашего расследования был получен отказ в возврате средств, вы можете подать заявление в суд. Большинство таких дел решается в пользу клиента, правда, процесс этот, как вы понимаете длительный, и, если деньги были украдены с кредитной карты, то проценты во время всего периода расследования все равно придется платить вам.

Ряд банков предлагают специальные страховые программы, защищающие вашу карту от мошеннических действий, об этом мы писали . Если у вас подключена одна из таких страховок, то, можете спать спокойно, деньги в пределах страховой суммы вернет страховая компания.

Усовершенствование компьютерных технологий и развитие IT-сферы дает огромный простор мошенникам для их деятельности. Поэтому в настоящее время нередки случаи, когда с банковской карты или электронного счета пропадают денежные средства. В некоторых случаях деньги “теряются” из-за неверных банковских операций, но иногда это происходит и по причине их кражи со счета злоумышленниками.

Когда сбой дает банковская система вернуть деньги намного проще, так как все транзакции банка фиксируются, а вот уследить на какие счета перевели ваши деньги мошенники не так просто. Для отслеживания их действий необходимы и приостановка действия карты и написание заявления о пропаже денег со счета в банке. При этом действия по блокировке карты должны быть выполнены сразу, после обнаружения пропажи денег со счета. Наша статья о том, как разрешить столь неприятную проблему и вернуть деньги на ваш счёт.

Последовательность действий

Каждый владелец банковской карты может попасть в ситуацию, когда деньги с карточки были сняты без его согласия. В этом случае нужно помнить определённую последовательность действий, чтобы при случае этими знаниями можно было воспользоваться:

• Первым делом необходимо заблокировать карту. В этом поможет услуга от Сбербанка «Мобильный Банк» – при условии, что она была подключена. Также заблокировать карту Сбербанка можно в ближайшем отделении Сбербанка, или позвонив по номеру горячей линии.

При обращении в отделение или по телефону, будьте готовы назвать кодовое слово карты Сбербанка для того, чтобы работник банка мог идентифицировать вас как держателя карты.

• Далее обязательно следует обратиться в банк и написать заявление о том, что с вашей карты без вашего подтверждения были сняты средства. Сотрудник банка, для того, чтобы вы могли видеть куда ушли деньги, представит вам детальную выписку, в которой указаны все операции за конкретный срок;
• Если выяснится, что деньги с карты сбербанка ушли на счет другого банка или были уплачены в счет какой-либо покупки, вам нужно будет составить заявление на возвращение денег. А если деньги были сняты с помощью банкомата, то, к сожалению, средства вернуть будет невозможно.

Как защитить карту от неразрешенного владельцем снятия средств?

Вне зависимости от причин, по которым может произойти несанкционированное списание средств, пользователь карты всегда должен отвечать за её сохранность. В этом помогут следующие уловки:

• Снимать деньги с карты рекомендуется в банкоматах , установленных в банках, потому что они оснащены видеонаблюдением. А в рабочее время рядом всегда находятся охрана и сотрудники банка. В связи с этим мошенники не пользуются этими банкоматами;
• Следует сохранить телефон горячей линии Сбербанка , чтобы в случае пропажи денег с карточного счета можно было незамедлительно заблокировать карту;
• ПИН код, если вы его постоянно забываете, можно сохранить в контактах вашего телефона как номер для придуманного имени;
• Можно подключить функцию оповещения о снятии средств с карты . Подключив данную услугу, вам будут приходить смс-сообщения о каждом снятии денег;
• Если вы – любитель интернет-шоппинга, но сомневаетесь в конкретном интернет-магазине, не оплачивайте покупку картой ;
• Не рекомендуется хранить ПИН-код, а также логин для входа в личный кабинет на электронных носителях или в компьютере. Кроме этого, не стоит сообщать малоизвестным лицам коды ПИН и CVV;
• Если списание всё-таки произошло, нужно звонить по тому телефону, который указан на вашей карте , а не по телефону, указанному в смс-сообщениях;
• Для сбережения своих средств, большую их часть рекомендуется держать на отдельном счете , а не на счете карты. На карту можно переводить средства, которые вы планируете использовать в самое ближайшее время;
• Не рекомендуется открывать ссылки, которые содержат смс-сообщения . В противном случае вы можете стать жертвой очередного вида мошенничества. Работает он следующим образом: после перехода по ссылке вирусная программа, специально установленная на предлагаемый сайт, считывает как ПИН код, так и другие ваши данные. Впоследствии злоумышленникам не составляет труда списать средства с вашего счета, а вам доказать то, что операция является незаконной, будет почти невозможно.

Похожие статьи