Расчетный счет представляет собой уникальный номер, который присваивается клиенту в кредитной организации. Он используется для выполнения операций с денежными средствами, как наличными, так и безналичными в пользу клиента банка или от его имени. Сейчас в банковской системе РФ для юридических лиц существует термин расчетный счет до востребования, а для физических лиц - текущий счет.

Обязательно ли для предприятия открывать счет?

В законодательстве РФ нет пункта, который бы обязывал организации открыть расчетный счет. Предприятие, которое прошло все процедуры по регистрации, может сразу же начать вести свою хозяйственную деятельность. Но наличие расчетного счета намного упростит его работу, в частности проведение расчетов с контрагентами, уплату налогов. Наконец, деньги на счету просто будут находиться в безопасности.

Хотя расчеты между фирмами и индивидуальными предпринимателями наличными денежными средствами не запрещены, но в законодательстве есть оговорка, которая гласит, что по одному договору можно произвести платежи в одну или другую сторону в пределах ста тысячи рублей и только с использованием кассового аппарата. Движение наличных денег в количестве больше, чем указанный лимит, будет считаться нарушением и может привести к штрафам.

Как выбрать банк?

Подбирая для сотрудничества тот или иной банк, теперь не нужно учитывать его местонахождение. Практически все кредитные учреждения в своем арсенале имеют услугу интернет-банкинг, которая отбрасывает необходимость личных визитов клиентов.

Основной момент, который требует внимания, - это список услуг, предлагаемых банком своим клиентам, и размер тарифов за обслуживание и сопровождение банковского счета. К тому же, выбирая банковское учреждение, стоит проанализировать перечень продуктов, который он предлагает: овердрафт, зарплатный проект, разные виды кредитных линий и т.п. Информацию подобного рода можно посмотреть на официальных сайтах финансовых организаций.

В условиях жесткой конкуренции современные банки борются за каждого клиента и поэтому стараются разработать продукты или выгодные акции, которые бы заинтересовали даже самого требовательного. Но не стоит слепо доверять рекламным кампаниям, лучше всего осуществить открытие расчетного счета в достаточно крупной и известной финансовой организации.

Как происходит открытие счета?

Остановив свой выбор на том или ином банке, можно перейти к оформлению договора на открытие расчетного счета. Далее будет подробно описан каждый шаг данной процедуры.

Шаг 1. Предоставляются документы

Чтобы открыть расчетный счет потребуется подготовить внушительный пакет документов. Практически все они должны предоставляться в виде копий, заверенных руководителем организации или специалистом банка. В любом случае нужно иметь при себе оригиналы тоже. Некоторые из документов, возможно, потребуется заверить нотариально, это зависит от порядка, установленного банком.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть подготовлена клиентом самостоятельно, но в этом случае в банк предоставляется уже нотариально заверенная карточка. Ее также можно оформить и в присутствии сотрудника банка. В данной ситуации в обязательном порядке необходимо личное присутствие уполномоченных лиц, обладающих правом подписи. С собой они должны иметь документы, которые могут подтвердить их личность и полномочия.

Клиенту также нужно заполнить заявление на открытие банковского счета. Оно должно быть подписано руководителем и главным бухгалтером, если в организации отсутствует должность главного бухгалтера, то подписывает только руководитель, а также ставится печать предприятия.

В случае если счет открывается не руководителем, а уполномоченным лицом, то в банк необходимо предоставить доверенность, на основании которой данное лицо может открывать банковские счета для организации. Финансовые учреждения могут принимать как оригинал этого документа, так и нотариально заверенную его копию.

Итак, перечислим документы, копии которых необходимо предоставить, когда открывается расчетный счет:

• документы, подтверждающие регистрацию;
• учредительные документы;
• свидетельство о постановке предприятия на учет в налоговой службе;
• официальное письмо от Росстата о присвоение кодов статистики;
• решения органов управления предприятия о структуре и персональном составе органов управления компании;
• документы, удостоверяющие личность руководителя фирмы и лица, обладающего правом первой или второй подписи, а также лица, который вправе контролировать деньги на расчетном счете.

Шаг 2. Уведомить налоговую службу и фонды об открытии счета

Как оповестить налоговый орган об открытии банковского счета? Обязанность организаций и индивидуальных предпринимателей оповещать налоговую службу об открытии или закрытии счета была прекращена со 2 мая 2014 года. Ранее в законодательстве присутствовала обязанность уведомлять налоговый орган по месту регистрации в течение 7 рабочих дней. В противном случае на организацию или ИП налагался штраф в размере пяти тысяч рублей.

А как уведомить фонды? Уведомлять фонды о том, что предприятие открыло счет, также не нужно. Это обязательство юридических лиц и ИП также было отменено с 1 мая 2014 года.

Открытие счета в Сбербанке

Открытие расчетного счета в Сбербанке потребует того же списка документов, которые уже были перечислены выше. Они сдаются юридической службе банка или главному бухгалтеру. Сбербанк анализирует документы и на своем балансовом счете открывает расчетный счет организации.

Процедура открытия счета включает в себя подписание договора между клиентом и банком, в котором прописывается порядок расчетно-кассового обслуживания. Сбербанк обязуется совершать все операции с денежными средствами своевременно и гарантирует сохранность денег, находящихся на счете клиента.

Новая услуга от Сбербанка

Сейчас Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам новую услугу, с помощью которой можно зарезервировать расчетный счет. Вся процедура проходит в режиме онлайн на сайте банка. Для начала необходимо заполнить анкету, в которой указываются ОГРН и контактные данные. И через каких-то несколько минут вы получите новый номер счета, с которым уже можно совершать приходные операции. В течение пяти дней нужно будет лично посетить отделение банка, который вы выбрали со всеми необходимыми документы. Тогда вы подтвердите открытие расчетного счета. Иначе договор с банком будет считаться недействительным, и все денежные средства будут перечислены обратно отправителям. По завершении оформления расчетного счета с ним можно будет уже совершать и расходные операции. Услуга предназначена как для предприятий, так и индивидуальных предпринимателей.

Как узнать расчетный счет?

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то может появиться срочная необходимость в перечислении или совершении других операций с денежными средствами. Существует несколько способов того, как узнать расчетный счет банка. Ниже рассмотрим каждый из них подробнее.

Итак, где же найти расчетный счет Сбербанка?

1. Позвонить на горячую линию финансового учреждения.
2. Реквизиты можно получить, посетив ближайшее отделение. Для этого при себе нужно иметь паспорт.
3. Вся информация касательно реквизитов находится на официальном сайте банка. Ее можно найти в разделе контактная информация.
4. Если вы подключили услугу "Сбербанк-онлайн", то на первой же странице системы будет указана необходимая вам информация;
5. Если у вас на руках имеется договор на открытие счета, то данные о номере расчетного счета можно найти в нем.
6. Получить расчетный счет банка можно и через банкомат.
7. Еще один способ - осуществить запрос на сайте банка, и ответ будет выслан на вашу электронную почту.

Как видите, способов получения информации о расчетном счете банка много, и каждый из них довольно прост.

При обращении в банк клиент должен знать, что такое расчетный счет и корреспондентский счет . Вопреки распространенному мнению, эти понятия имеют разное содержание. В чем разница?

Расчетный счет (р/с)

Открытие р/с позволяет клиенту учреждения проводить следующие операции:

• Переводить деньги.
• Получать платежи.
• Оформлять займы.
• Рассчитываться с сотрудниками по зарплате.
• Производить выплаты по решению судов.
• Осуществлять другие платежные операции.

Расчетный счет в банке обязателен для нормальной работы компаний и рекомендован ИП. Характерные черты:

1. На финансовое лицо приходится один или несколько р/с. При этом основным может быть только один счет.
2. Применяется для проведения безналичных транзакций компанией.
3. Р/с имеет особую структуру (по цифрам):

• 9 - контрольный символ.
• 10-13 - код филиала финансово-кредитной организации.
• 14-20 - номер лицевого аккаунта.

Получается, что расчетный счет в банке - вид услуги, подразумевающий открытие р/с небанковской структурой для проведения финансовых операций.

Корреспондентский счет (к/с)

Кто знаком с банковской практикой знает, что расчетный и корреспондентский счет - разные понятия. В отличие от р/с корсчет - услуга, подразумевающая:

• Открытие аккаунта одной финансово-кредитной организацией в другом банковском учреждении.
• Получение услуги с ограниченными возможностями. При этом к/с находится в непосредственной связи с р/с.

Характеристики:

• Корреспондентских счетов в банке может быть несколько.
• На корсчет зачисляются не только личные средства, но деньги, которые направляются на р/с других компаний (характерно для банков).
• При перечислении денег на р/с компании желательно знать не только этот номер, но и корсчет банковского учреждения.
• Прямой обмен между двумя корсчетами, принадлежащими одному субъекту, запрещен.
• Администрирование к/с происходит посредством р/с.

Понятным языком расчетный счет в банке - номер офиса, а корсчет - номер здания, в котором он находится.

При оформлении платежных реквизитов прописывается:

• Р/с компании.
• Корсчет Центрального банка. При этом платежи могут направляться и через другие кредитные организации (не обязательно через ЦБ).

К/с имеет особую структуру (по цифрам):

• 1-3 - номер балансового аккаунта 1-го порядка.
• 4-5 - то же самое, но 2-го порядка.
• 6-8 - код используемой денежной единицы.
• 9 - контрольный символ.
• 10-17 - код аккаунта в банковском учреждении.
• 18-20 - БИК финансово-кредитной организации.

Корреспондентский счет в банке бывает 2-х видов:

• Приходный. На него только поступают деньги от других клиентов, а пересылка с него осуществляется только на р/с хозяина.
• Расходный. Сюда только поступают средства с р/с владельца. Пересылка с этого корсчета возможна в двух направлениях - на корсчет держателя или другим субъектам.

К/с различаются по начислению процентов:

• Проценты не начисляются. При таком варианте снижается популярность к/с, а движение наличности становится более активным, что нежелательно.
• Проценты начисляются по общим правилам. Появляется шанс использовать к/с для решения финансовых задач. Клиент оформляет кредит в учреждении и направляет средства на к/с. Во избежание цикличного оборота средств банки делают так, чтобы уровень к/с был выше уровня р/с.
• По к/с начисляются повышенные ставки. Недостаток - усложнение банковской системы, из-за чего этот вариант применяется редко.

В чем разница счетов?

Расчетный и корреспондентский счет имеют ряд отличий:

• Р/с открывается небанковскими структурами, а к/с - как правило, банками в других кредитных организациям.
• В банке, где уже открыт р/с финансового лица, корсчетов этого субъекта быть не должно.
• Кредит на к/с не выдается.
• К/с - аккаунт банковского учреждения при работе с клиентами, а р/с - наоборот.

В последние годы деловая среда в России оживает и становится активнее. Все предприниматели и дельцы ищут пути эффективнее сбывать товары и услуги, получая за это выручку. Не в последнюю очередь, их усилия направлены на финансовые инструменты. Разберемся, зачем нужен банковский расчетный счет и в каком финучреждении его лучше оформить юрлицу.

Чтобы учитывать денежные операции клиентов, финучреждения заводят индивидуальные учетные записи - они и получили название расчетных счетов (р/с). В отличие от депозитов и накопительных счетов, которые открывают для сбережения и преумножения, р/с - это возможность свободно управлять капиталом. Например, вносить, снимать или перечислять деньги. Поскольку средства лица доступны по запросу, р/с также называют счетами «до востребования».

Большинство граждан наверняка слышало о схожей услуге - открытии текущего счета. Подобная запись в предназначается, как правило, частным лицам. С ней они могут оплачивать услуги ЖКХ, интернет и мобильную связь, делать покупки. Технически текущий счет ничем не отличается от расчетного. Однако в банковской практике наименование р/с закрепилось за юридическими лицами - ИП и организациями. С помощью расчетного счета они ведут коммерческую деятельность. На р/с поступает выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, перевозку), налоги и взносы в государственные структуры.

Как выглядит расчетный счет

Каждый р/с имеет строго регламентированный формат, вне зависимости от статуса владельца (ИП, частного или юридического лица). В своем составе он имеет 20 цифр, которые объединены в несколько групп: AAAA-BB-CCC-D-EEEE-FFFFF. Обращаем внимание, что дефисы в примере носят иллюстративный характер: в реальной практике р/с не разделяют на части.

Расшифровка номера расчетного счета приведена ниже:

• AAA - счет первого порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл р/с и с какой целью);
• BB - счёт второго порядка (цифры указывают на род деятельности владельца);
• CCC - валюта р/с;
• D - контрольный код;
• EEEE - кодировка банковского отделения, где открыт р/с;
• FFFFF - индивидуальный номер р/с в учреждении.

Помимо собственно р/с, в реквизитах в конце контракта указывают обслуживающий банк, его корреспондентский счет и БИК - особый идентификатор, который присваивается каждому учреждению. Эти детали исключают вероятность ошибки при совершении транзакции.

Для чего нужен расчетный счет для ИП и юрлиц

Закон не обязывает лиц, занятых частной практикой, и ИП к оформлению расчетного счета. Однако возможность эффективно получать выручку и распоряжаться ею - ведущий мотив для малого бизнеса. Потому в условиях «безнала» р/с необходим: только он позволяет проводить платежи через терминалы и/или интернет. А обычный текущий счет не годится - к нему нельзя подключить устройство оплаты.

Кроме того, банки не приветствуют ведение бизнеса посредством личных счетов. Отсутствие р/с наносит ущерб и имиджу ИП: партнеры и клиенты с неохотой переводят средства на счет физического лица. Гораздо лучше иметь полноценные реквизиты, которые говорят о регистрации бизнеса, его солидности.

Для юридических лиц (например, ООО) р/с означает возможность проводить сделки, крупнее 100 тыс. рублей. К ним относятся выгодные контракты, тендеры, госзаказы и оптовая торговля. Если расчетного счета нет, юрлицу придется разделять платежи и заключать несколько контрактов вместо одного. Но даже тем ИП, которые ведут скромный бизнес, отсутствие р/с сулит убытки. За каждый перевод на текущий счет банки взимают комиссию до 10% от размера транзакции. Зато на операциях по р/с можно сэкономить, выбрав оптимальный тариф.

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Итак, для юридических лиц и ИП расчетный счет (РКО) - это возможность:

• Принимать электронные платежи через терминалы и интернет (т.н. эквайринг);
• Начислять сотрудникам зарплаты, премии и пособия;
• Осуществлять выплаты в налоговые органы, фонд соцстраха и пенсионный фонд;
• Переводить средства на счета других частных лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций;
• При необходимости обналичивать р/с. Обычно это происходит через кассу банковского учреждения.

Российским законодательством регламентировано: право на открытие и ведение р/с имеет всякий бизнес, прошедший государственную регистрацию. Соответственно, владельцами счета выступают ИП, юрлица и частными лицами, ведущие практику. При этом банк не имеет права отказать потенциальному клиенту. Что важно знать

• Открытие расчетного счета - право, но не обязанность лица;
• Количество открытых счетов не ограничено;
• Банки не имеют право отказать потенциальному клиенту в оформлении р/с;
• Единственная причина отказа - нелегальная деятельность.

С 2014 года финучреждения получили право утверждать список документов для открытия р/с самостоятельно. Это значит, что универсального перечня бумаг не существует, поэтому перед обращением в банк лучше позвонить одно из отделений и уточнить все детали. Однако чаще всего ИП и юрлица должны предоставить:

• Заявление, подписанное индивидуальным предпринимателем или руководителем фирмы (в случае ООО - гендиректором);
• Карточки, отражающие образцы печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к р/с. Эти бумаги должны быть заверены нотариусом;
• Паспортные данные руководителя, бухгалтера и иных сотрудников, которые будут управлять р/с. Также проходят заверку у нотариуса;
• Выписка из ИФНС и Фонда соцстрахования об отсутствии долгов по выплатам;
• Документ, удостоверяющий личность потенциального клиента;
• Лицензии (патенты, разрешения) для осуществления предпринимательской деятельности/ведения бизнеса;
• Свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в ИФНС.

Из представленного списка лишь два последних документа банки потребуют в обязательном порядке. В остальном обслуживание клиентов разнится. К примеру, некоторые учреждения просят принести бумаги в отделение и заверяют их на месте. Однако итог сотрудничества с банком всегда один - стороны подписывают договор, в котором указывают свои права и обязанности.

Кстати, в последние годы у бизнесменов поубавилось забот в связи с р/с. Согласно ФЗ № 52 и 59, ИП и юрлица более не обязаны уведомлять Пенсионный фонд РФ, ИФНС и Фонд соцстрахования об оформлении расчетного счета. Финучреждения подадут соответствующие сведения самостоятельно в течение нескольких дней с момент открытия счета.

В России сегодня действует немало, однако не каждый из них может похвастаться ориентаций на малый и средний бизнес. Чтобы открыть р/с с максимальным числом преференций, советуем обратить внимание на несколько моментов:

• Учитывайте специфику своего бизнеса. Для предпринимателей, часто находящихся в дороге, принципиален мобильный банк. Для поставщиков - интернет-эквайринг.
• Осведомитесь обо всех комиссионных выплатах (за интернет-банкинг, смс-информирование, транзакции). С их учетом стоимость обслуживания может оказаться выше заявленной.
• Уточните, каким софтом пользуется ваш бухгалтер. Лучше, если у банка будет интеграция с данным сервисом - это сэкономит время на проведении платежей и выписок.
• Узнайте, в каком банке обслуживается большинство ваших партнеров и клиентов. Сотрудничество проходит слаженнее внутри одного учреждения.

Список учреждений, где открыть расчетный счет предлагается на выгодных условиях, дан ниже:

Список банков с выгодными условиями по расчетным счетам

Наименование учреждения

Тарифный план

Стоимость открытия / обслуживания

Прочие условия тарифа

«Минимальный»

Интернет-банкинг; Мобильное приложение; Онлайн-регистрация ИП;

«Простой»

Интернет-банкинг; Бесплатные SMS-уведомления; Мобильное приложение;

«На старт»

Интернет-банкинг (990 руб. единоразово); Мобильное приложение;

«Бизнес Старт»

Интернет-банкинг; Мобильное приложение;

«Стартовый»

Интернет-банкинг;

Интернет-банкинг; Бесплатные SMS-уведомления; Мобильное приложение.

Кстати, ориентироваться стоит не столько на ценник и базовые условия обслуживания: в топовых банках они зачастую аналогичны или находятся на одном уровне. В этой ситуации решающими оказываются бонусы - они достаются клиенту от банка единоразово или на определенный срок. Вот лишь некоторые из возможных преимуществ:

• При открытии счета Банк Точка спонсирует продвижение бизнеса на рекламных платформах: 50 тыс. выдается на работу с myTarget, 10 и 3 тыс. рублей - на Яндекс.Директ и Google.Adwords.
• Тинькофф помогает в продвижении на платформах Яндекс.Директе, myTarget, Google AdWords и на Youtube. Также клиент получает доступ к бесплатному софту в срок от 45 дней до 3 месяцев.
• Альфа-Банк безвозмездно создаст предпринимателю сайт или интернет-магазин, а также поможет в его продвижении. Еще один бонус - бесплатный доступ к CRM-системам в срок до года.

Наконец, следует учитывать инфраструктуру. У предпринимателей из российских регионов выбора меньше: местные банки, как правило, не могут потягаться уровнем сервиса с гигантами рынка. Поэтому тем, кто строит бизнес вне столиц и городов-миллиоников, стоит обратить внимание на Банк Точка, Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Эти организации активно развивают дистанционное обслуживание, а их услуги доступны в большинстве субъектов РФ. Альтернативным решением может стать и Сбербанк - учреждение с самой крупной сетью представительств. 14:19 16.07.2018

За открытием банковского счета обращаются для незамедлительного доступа к совершению действий со свободными денежными средствами: ввода и вывода наличности без лимитирования, транзакции по необходимым потребностям в пределах аккумулированного объёма.

Подобный способ манипуляций с деньгами у людей принято называть «счётом до востребования». Популярное действие российского гражданина - открыть расчетный счет в "Сбербанке".

На бумажных бланках или в электронном формате человек сталкивается с реквизитами регулярно при:

• открытии счета;
• внесении коммунальных платежей;
• платеже за образовательные и медицинские услуги;
• оплате налогов на недвижимость;
• исполнении штрафных санкций.

При заполнении многочисленных формуляров потребитель использует пример расчетного счета.

Интродукция конструкции

Люди во время оформления квитанций и бланков не подсчитывают сколько цифр в расчетном счете. Просто переписывают сведения с образца, выложенного в зале для обслуживания. Вероятность существует. Пропущенная или излишне внесённая цифра превращает реквизиты в недействительные сведения, а бланк - в испорченный листок. Поэтому следует изначально знать, что изучаемый предмет состоит из двадцати цифр.

Для изучения примера расчетного счета возьмём информацию с сайта любого коммерческого предприятия, которое:

• зарегистрировано на территории Российской Федерации;
• является клиентом российского КФУ;
• оперирует валютой платежей - рублями.

Громоздкая последовательность 407 02 810 3 7209 00 19522 предоставляет пользователю набор интересной информации о получателе платежей. Надо только изучить строение конструкции. Здесь показана разбивка по группам для удобства восприятия. Фактически все символы пишутся в формулярах без пробелов.

Структура параметра

Для удобства объяснения:

• разобьём последовательность на группы;
• пронумеруем каждую ячейку;
• заменим существующие значения буквами латинского алфавита.

Итак, банковский идентификатор имеет вид:

NNN * MM * VVV * K * FFFF * SS * ZZZZZ

Здесь между группами размещены «звёздочки» для удобства изучения. В договорах, бланках, квитанциях и платёжках череда записывается без промежуточных знаков. Уточним:

NNN - ячейки 1, 2, 3; номер балансового счета I;

MM - символы 4, 5; номер балансового счета II;

VVV - знаки 6, 7, 8; код валюты;

K - порядковая позиция 9; проверочный ключ;

FFFF - числа 10, 11, 12, 13; отделение или филиал КФУ;

SS - знаки в ячейках 14, 15; разновидность счёта;

XXXXX - символы с 16 по 20; лицевой, внутренний банковский ориентир.

Не играет роли, в каком банке расчетный счет открыл получатель или плательщик: цифр всегда двадцать.

Понятие о владельце

Первые три символа NNN содержат сведения о владельце. Комбинации расположены в интервале 102 - 705, где большинство кодов используется внутри банка или для межбанковских операций:

• учёт собственных капиталов, фондов, прибылей и убытков кредитного учреждения ведут на счетах, начинающихся с сочетаний 102 - 109;
• операции с драгоценными металлами и камнями банка и его клиентов применяют триады 203 и 204;
• для межбанковских проводок сформированы регистры 301-329; с этих комбинаций начинаются корреспондентские счета, обозначаемые в документах сокращением «к/с»;
• операции с ценными бумагами отражаются на регистрах 501-526.

Четвёртое Управление

Банки обслуживают не только собственную корпорацию, но и клиентов - физических и юридических лиц. Открытие счета сопровождается извещением о присвоении группы обозначений, по которой идентифицируют клиента. Для операций пользователей созданы инструменты, начинающиеся с цифры «4»:

• 401 - платежи в федеральный бюджет;
• 402 - пополнение местных и региональных бюджетов;
• 403 - операции с прочими средствами Минфина и займами иноземных стран, полученными и выданными;
• 404 - признак социальных фондов - пенсионного, медицинского, социального страхования;
• 405 и 406 - учредителями предприятиям значатся федеральные или местные органы власти;
• 407 - признак коммерческих и некоммерческих организаций, владельцами которых являются частные лица и компании;
• 408 - прочие клиенты;
• 411-425 - для работы с размещёнными в КФУ депозитами граждан и организаций;
• 430- и далее - для учёта внутренних операций КФУ.

Пара MM используется как дополнение к NNN, уточняет информацию о владельце.

Шифр 407 обозначает, что клиент - негосударственное учреждение, а дальше идёт уточнение:

• 40701 - кредитные организации;
• 40702 - коммерческие структуры;
• 40703- некоммерческие структуры;
• 40704 - кошелёк для проведения избирательных кампаний.

Вывод 1. В рассмотренном в начале статьи примере расчетный счет начинается с комбинации 40702, что означает - коммерческая структура, владельцем которой являются частные лица и компании.

Валютный интерес

VVV - код валюты в соответствии с общероссийским классификатором валют. Банк России работает с десятками валют. Коды наиболее востребованных:

• 392 - йена;
• 792 - турецкая лира;
• 810 - советский (российский) рубль;
• 826 - фунт стерлингов;
• 840 - доллар;
• 978 - евро.

Счёта физических лиц в различных валютах выглядят так:

• в рублях - 40817 810 500000012345.
• в долларах - 40817 840 601500067890.
• в евро - 40817 978 001250000014.

Вывод 2. Пример расчетного счета содержит комбинацию 810 - указание на рублёвую валюту.

Контрольная сумма

«K» - это контрольная сумма, проверочный ключ. Параметр рассчитывается по математическим правилам, изложенным в нормативном документе ЦБ РФ о порядке вычисления ключа.

Если все обозначения вписаны верно, то результат обработки совпадёт с контрольным ключом.

Несовпадение означает, что при заполнении реквизитов допущена опечатка, неточность.

Без филиалов не существует

Комбинация FFFF означает филиал КФУ или его отделение, где клиент открыл счет. В стране не зафиксированы случаи банков без филиалов. КФУ может быть зарегистрирован в Австрии, а работать на базе филиалов и отделений в российских городах. Но если бы подобная ситуации сложилась, то на месте десятого - тринадцатого символа стояли бы нули.

Правила формирования последовательности FFFF известны только уполномоченным работникам соответствующего кредитного финансового учреждения и Банку России. Потому что эти правила отражают коммерческую тайну - Систему построения КФУ.

Вывод 3. В рассматриваемом примере группа FFFF имеет значение 7209. Но о том, что это филиал Сбербанка, известно из полных банковских реквизитов предприятия.

Внутренний набор

Читателю теперь известно, сколько цифр в расчетном счете (двадцать). Осталось рассмотреть последние семь разрядов набора.

SS - ZZZZZ - это лицевой номер внутри банка.

Что такое лицевой счет в приложении к расшифровке изучаемого понятия? Это семизначная группа в разрядах 14 - 20. Применяется для учета взаимных платёжных операций с гражданами и учреждениями. Здесь отражаются кредитные и денежные операции с конкретным клиентом.

Два символа SS шифруют вид лицевого счета: до востребования - рублёвый, валютный, накопительный.

ZZZZZ - это определяющая последовательность. Комбинация не несёт характеризующей информации. Это внутрисистемный порядковый номер.

ЦБ РФ в 2017 году издал положение №579-П такое, что лицевой счет различается в нумерации для бюджетных, транзитных, отчетных о финансовых результатах и всех прочих финансовых продуктов.

В структуре бюджетного банковского счета символ бюджетной отчетности занимает ячейки с 14 по 16. Порядковый указатель состоит из четырёх знаков в ячейках с семнадцатой по двадцатую.

Транзитный счет отмечен цифрой «1» в ячейке четырнадцать; знаки с 15 по 20 - порядковый номер.

Символы об ОФР занимают разряды 14 - 18, а для локального учета предусмотрены ячейки 19 - 20.

Единое правило комплектации

Унифицированного подхода к идентификации лицевого номера не существует. У каждого КФУ собственный расклад по группам SS и ZZZZ.

Расчетный счет в "Сбербанке" содержит двадцать цифр, а разрядам 13 и 14 для рублёвого объекта присвоено значение 00.

Вывод 4. В приведённом в начале статьи примере 13 и 14 ячейки имеют значение 00, значит, что счет - рублёвый до востребования, не депозитный и не накопительный.

Расчетный счет в "ВТБ" состоит из двадцати знаков. Формируется по тем же правилам и инструкциям, что и у других российских банков. Единственное различие - лицевой номер, разряды с 14 по 20. Каждое КФУ старается защитить информацию и придумывает собственную схему кодировки.

Банк и карта

Чтобы не было путаницы с картой, следует информацию уточнить:

• 20 знаков - длина номера безналичного кошелька.
• 16 символов - длина номера банковской карты.

Это не совпадающие комбинации и понятия. Для работы с картой с предположительным обозначением 1234 5678 9012 3456 банк обязательно открывает двадцатизначный счёт.

Клиенту при заполнении следует аккуратно и внимательно изучать формуляры, которые именно требуются (реквизиты карты или счета).

Доля безналичных кошельков для одного гражданина не нормирована. Человек может оперировать несколькими объектами в единственном банке или завести по одному в первой топ-двадцатке. Это могут быть рублёвые, долларовые или фунтовые счета.

Многие начинающие предприниматели боятся банков и стараются не связывать с ними свой рабочий процесс. Обосновано ли такое поведение для современного бизнесмена? Конечно нет. Если вы хотите качественно обслуживать своих клиентов, принимать любые виды платежей и оперативно управлять своими средствами, то вам необходимо завести расчетный счет. В этой статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет в банке, для чего он нужен, какие преимущества дает, сколько стоит его обслуживание — одним словом, все, что необходимо знать об этом понятии.

Введение

Итак, что же называют расчетным счетом? Упрощенно — учетную запись в определенном финансовом заведении, используемую для хранения денег. Данный счет может быть оформлен на юридическое и физическое лицо, он может использоваться для приема, хранения и передачи денежных средств в процессе работы предприятия или компании.

Расчетный счет — это ваше право, а не обязанность

Главное достоинство р/с — оперативность. Вам не нужно будет ехать в банк, чтобы получить или сделать перевод — вы сможете просто принимать деньги и проводить взаиморасчеты из любого места земного шара.

Обратите внимание: стандартный р/с используется для текущих операций, а не для длительного хранения денежных средств. Если вы хотите “законсервировать” деньги или накопить определенную сумму, то разумнее открывать классический депозит.

Примечательно, что вы можете открывать дополнительные счета для своих нужд и филиалов, связывая их со своим основным р/с. Это очень полезно в том случае, когда у одной компании несколько подразделений (вы будете видеть все движения денег от проводимых операций). К примеру, ваша компания занимается производством ЖБИ. Один филиал производит плиты и блоки, второй — тротуарную плитку. У этих подразделений разные банковские реквизиты, по которым вы можете увидеть все движения средств. По требованию или через определенный срок деньги с этих счетов переводятся на основной р/с.

Расчетный счет очень удобно использовать в следующих случаях:

1. Приеме платежей за выполненные услуги/проданный товар.
2. Выплате заработной платы персоналу.
3. Расчетам по кредиту, погашении процентов, другим банковским операциям.
4. Расчетами с различными исполнительными органами.

Фактически р/с можно использовать для любых операций с деньгами — он покрывает потребности рядового предпринимателя на 95%.

Что собой представляет р/с

В Российской Федерации используются счета, состоящие из 20 цифр. В этих цифрах зашифрована определенная информация о владельце счета.

1. В первых пяти числах указан тип счета.
2. В следующих трех — код валюты, с которой совершаются операции по данному р/с.
3. Девятая цифра — ключ, который контролирует правильность введения информации.
4. 10-13 цифры указывают принадлежность счета к определенному банку.
5. 14-20 цифры указывают на сам номер расчетного счета.

Для открытия счета можно написать заявление в банке или сделать это онлайн

Как правило, вместе с номером счета контрагентам указывают дополнительные реквизиты:

1. Наименование фирмы/ООО/компании.
2. Наименование банка, который обслуживает данный р/с.
3. Индивидуальный налоговый номер.
4. Корреспондентский счет.
5. Банковский идентификационный счет.

Обратите внимание: если ваш р/с изменится, то все платежи вернутся отправителю. Поэтому обязательно предупреждайте всех своих партнеров об изменении и высылайте им новые квитанции/бланки.

Типы р/с

Подобные счета можно разделить на 3 группы:

1. Расчетный или текущий. Он предназначен для работы физических лиц или некоммерческих учреждений. Используется для получения денежных переводов от корреспондентов, безналичных расчетов, вывода наличных, выплаты заработной платы и пр.
2. Карточный. Он похож на классический расчетный, но владелец может проводить все операции через банкомат, не посещая банк.
3. Депозитный позволяет долгое время хранить свободные средства и получать за это определенный процент, погашающий инфляцию. Эта возможность позволяет вам не только сохранять деньги, но и накапливать определенные суммы на различные цели, постепенно выводя их из оборота.

Читайте также: Кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии

Как выбрать банк?

Перед тем как открыть банковский расчетный счет, необходимо тщательно изучить рынок и рейтинг финансовых учреждений. Мы рекомендуем выбирать банк из первой десятки-двадцатки национального рейтинга — он гарантировано не закроется в кризис и не будет задерживать выплаты.

Внимательно изучите договор с вашим банком и правила обслуживания счета

Обязательно обращайте внимание на следующие факторы:

1. Финансовая стабильность. Заведение должно работать не меньше 10 лет, иметь солидный капитал, много филиалов и банкоматов. Не стоит выбирать какой-то региональный мелкий банк, который может закрыться в кризис — вы сильно рискуете своими деньгами.
2. Доступные цены на расчетно-кассовое обслуживание. Вы не должны задумываться о том, стоит или нет делать перевод из-за высокой комиссии. Не нужно открывать депозит там, где стоимость его годового обслуживания будет больше, чем доход по нему. Обязательно изучайте информацию о РКО на сайте банка.
3. Удобство пользования. У вашего финансового заведения должен быть удобный интернет-банкинг, им должны пользоваться большинство ваших контрагентов для сокращения комиссии и пр.

Зачем все это нужно?

Если вы планируете принимать платежи наличностью, то р/с вам не нужен. Но помните, что, согласно поставлению ЦБ РФ, физические лица не могут рассчитываться друг с другом наличностью при суммах более 100 тысяч рублей. Если ваша сделка “дороже”, то ее нужно проводить по безналичному расчету и через кассовый аппарат. Счет позволяет вам получить и отправлять подобные платежи, а также управлять своими деньгами через интернет-банкинг (без физического присутствия в финансовом учреждении).

Если вы работаете с зарубежными поставщиками, то можете открыть валютный счет. Он позволяет проводить расчеты в любой иностранной валюте. Количество расчетных счетов не ограничено — это ваше право, а не обязанность.

Где именно открывать?

В качестве примера рассмотрим несколько наиболее подходящих для этого банков. Мы перечислим ключевые преимущества и условия крупных финансовых учреждений России по состоянию на 2016 год.

Сбербанк

Самое крупное финансовое заведение в России, которое обслуживает порядка 75% всех жителей страны. Имеет множество отделений практически в каждом городе, огромное количество банкоматов, высокий рейтинг и надежность. Открывает счет за два дня (в некоторых случаях — за 5 минут после обращения с заявлением). Тариф у Сбера плавающий, в зависимости от регионов. Так, открытие счета в Москве вам обойдется в 2,4 тысячи, а месячное обслуживание в цифровом виде — 600 рублей. Бумажное сопровождение дороже — 1800 рублей в месяц, каждый перевод — 30 рублей.

Онлайн-банкинг сильно облегчит вашу жизнь

Альфа-Банк

Это заведение считается одним из наиболее крупных в России. Имеет множество зарубежных филиалов (всего работает более 115 отделений). Обслуживает физических и юридических лиц, открывает счет на протяжении трех рабочих дней. Стоимость открытия — 2,5 тысячи рублей за первый, 1 тысяча — за последующий. Месячное обслуживание — 800 рублей в электронном формате, 7000 в бумажном виде. Дополнительно за каждый перевод снимается комиссия в 30 рублей.

Похожие статьи