Время чтения ≈ 3 минут

Ответ: Если Вы знаете, что у Вас плохая кредитная история, то самый верный шаг – это именно начать ее планомерно улучшать, а не бегать попусту по банкам, ухудшая историю еще хуже (все заявки на кредит передаются в кредитные бюро).

Как улучшить кредитную историю? Есть только один способ – это начать платить по кредитам, при этом вовремя, чтобы появились записи типа «Количество просрочек за последние X дней = 0».

Стоит помнить, что в кредитную историю заносятся не только просрочки. Это могут быть:

1. Невыполненные договора поручительства;
2. Долги по коммунальным платежем, услугам связи;
3. Судебные постановления в отношении Вас;
4. Информация о возможном банкротстве, продажи долга (это совсем безнадежный пункт);
5. Информация о реализации залога;
6. И другая информация.

Смотрите на вещи трезво!

Если у Вас были небольшие просрочки – конечно, стоит заняться исправлением своей кредитной истории. А если в отношении Вас завели дело о банкротстве, есть судебные постановления, море просрочек – даже не пробуйте. Смысл?

Процесс исправления кредитной истории долгий. Оптимально нужно аккуратно платить хотя бы полгода, а еще лучше год.

Поэтому, если Вы всерьез озадачены вопросом улучшения своей истории и хотите в дальнейшем спокойно пользоваться кредитными ресурсами банков – отнеситесь к этому как к долгосрочной процедуре.

Но как взять даже небольшой кредит для начала исправления, если банки отказывают?

• Самое простое – это МФО . Получить мини- на маленькую сумму довольно легко. Они также передают сведения в бюро кредитных историй.
• Попробуйте оформить небольшой магазинный кредит . Не нужно оформлять огромный холодильник на 100 тысяч рублей. Возьмите для начала простенький телефон, тысяч за 5. Потом другую вещь. В магазинах есть много интересных предложений, таких, что Вы даже не почувствуете уплаты процентов по кредиту. Это так называемая «Рассрочка». В кавычках – потому, что это не рассрочка, а скорее именно кредит, хорошо завуалированный. Кстати, классическая рассрочка, предоставляемая магазином, Вам не подойдет, поскольку там не участвует банк.
• Кредитная карта . Тот же . Да, там одобряемая сумма может быть порядка 5 тысяч рублей, но для начала хватит. Банк потом предложит увеличить кредитный лимит, если будете активно пользоваться картой. Еще может посоветовать 2 карты с очень лояльными требованиями к клиентам — это и от Почта банка. Кредитные лимиты там также небольшие.
• Подключаемый кредитный лимит на карту «Кукуруза» . Сама карта не кредитная и выдаётся бесплатно. Кредитный лимит подключается в салонах Евросети за 15 минут. Банки партнеры – Тинькофф, Рененссанс, МФО Mili ( ).
• Есть программа исправления кредитной истории «Кредитный доктор» Совкомбанка . Там фишка в том, что оформляется кредит (именно оформляется, но на руки не даётся) Вы его оплачиваете, тем самым улучшая свою кредитную историю ( )

С плохой кредитной историей у вас могут возникнуть сложности в получении таких вещей как кредиты, кредитные и магазинные карты. Она может также отрицательно повлиять на ваши шансы получить ипотеку на дом вашей мечты. Существует много способов улучшить кредитный рейтинг и лучше всего начать с этой статьи!

Шаги

домашняя работа

Получите кредитную карту, если таковой у вас пока нет. Если у вас нет кредитной карточки, и вы никогда не предоставляли обеспечение по кредиту, ваш кредитный рейтинг будет равен 0 (но в хорошем смысле). Потому что компании по выпуску кредитных карточек и кредитные организации не имеют информации, с которой они могли бы сделать оценку вашего кредитного рейтинга. Вы для них как темная лошадка. Вы можете оказаться как благонадежным заемщиком, так и не очень.

Получите бесплатную копию кредитного досье в интернете. Существует множество веб-сайтов, где вы можете его получить. Также вы имеете право на один бесплатный отчет в год. Используйте эту возможность по-максимуму! Просто ищите три основных рейтинговых агентства (TransUnion, Experian, Equifax) при помощи любого поисковика и вы найдете кучу мест и способов, где и как получить на руки свой кредитный отчет.

Хорошенько изучите свой кредитный отчет на предмет явных ошибок. Даже небольшие ошибки могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому если обнаружите несоответствия, немедленно примите меры для их устранения.

• Найдите в отчете записи маленьких кредитных и инкассирующих агентств и свяжитесь с ними. Попросите их представить доказательства, что просроченные платежи принадлежат именно вам и проходят по указанным вами реквизитам. Есть шанс, что маленькие компании не смогут предоставить вам такую информацию и у вас будет возможность попросить их убрать эти данные из вашего отчета. Это незамедлительно улучшит ваш кредитный рейтинг.
• То же самое касается компаний, слившихся с другими компаниями или ликвидированных компаний. Если запрашиваемая вами информация по той или иной причине не может быть предоставлена, вы можете потребовать убрать соответствующие записи из отчета и тем самым почти мгновенно улучшите свой кредитный статус.

1. Получите разумный кредит, если точно знаете, что сможете его выплатить. Около 10% вашего рейтинга составляет так называемый «коктейль счетов». Иначе говоря, количество имеющихся кредитов и кредитных счетов. Если вы возьмете маленький кредит и быстро его погасите, то тем самым сможете улучшить свои кредитные показатели.

   • Однако если погашение займет у вас несколько месяцев и/или лет, не беритесь за это. Процентные ставки могут съесть ваши наличные, и это только усложнит погашение основного долга. Возьмите кредит только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете его вернуть.

2. Начните снова использовать свои старые кредитные карты. Если у вас есть кредитные карточки, которые вы больше не используете, то кредитор может просто решить перестать сообщать о состоянии счета в кредитные бюро. Это не так ужасно до тех пор, пока вы не осознаете, что счета с более продолжительной историей в реальности улучшают ваш кредитный рейтинг. Поэтому достаньте свою старую кредитку, вносите небольшие периодические платежи или используйте ее время от времени на покупку билетов в кино. Полностью выплачивайте долг каждый месяц.

• Убедитесь, что сохраняете все документы, касающиеся ваших кредитных дел, такие как отчеты по кредитной карте, чеки платежей по кредиту и любые другие. Все это может помочь вам проанализировать состояние ваших финансовых дел и понять где вы допустили ошибку, равно как служить доказательством допущения ошибки в вашем отчете о кредитоспособности.
• Постарайтесь урезать свои ежемесячные расходы. Тем самым вы сможете погасить любой имеющийся долг, и на один шаг приблизиться к улучшению своего кредитного рейтинга.

Предупреждения

• Постарайтесь не тратить полностью лимит на ваших кредитных картах. Лучше всего использовать лишь по половине от доступной суммы с двух карточек, чем полностью исчерпать лимит на одной.
• Помните, что преобразование вашего кредитного рейтинга задача не из легких. И уж точно не на одну ночь.

Часто возникают случаи, когда единственным выходом из сложившейся сложной финансовой ситуации является оформление кредита. Однако если у человека имеется плохая кредитная история (КИ), то ни один банк не выдаст ему новый заем. Не стоит переживать, потому что и из этой сложной ситуации есть выход. О том, как улучшить кредитную историю, будет рассказано в данной статье.

Что это такое?

Под кредитной историей понимают информацию о заемщике, характеризующую выполнение его обязательств по кредитному договору, то есть полный возврат полученных денежных средств. В том случае, если кредитополучатель вовремя выполнил все долговые обязательства, то история платежей считается положительной. Если же заемщик нарушил условия договора и не вернул долг кредитору, то его кредитная история является отрицательной. Состоит она их трех частей:

• титульной,
• основной,
• дополнительной.

В титульной части содержится информация о личных данных человека, оформившего денежный заем, а именно Ф.И.О., паспортные данные, место рождения, ИНН, данные свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Основная часть документа содержит данные о прописке и регистрации гражданина, общую сумму долга и срок выплаты, все сведения, касающиеся справок из государственных органов, а также из кредитных учреждений, характеризующих платежеспособность заемщика.

В дополнительной части истории финансовых выплат кредитополучателя содержится информация о тех организациях, которые выдавали денежные займы, а также даты их запросов.

Зачем нужна история займов?

В первую очередь кредитная история необходима организациям, выдающим денежные ссуды. Данная система была создана после того, как появилось множество недобросовестных плательщиков, которые не выполняли свои обязательства по договору займов. Чтобы отслеживать таких неплательщиков, а также выявлять их, была придумана база кредитных историй. Таким образом, все банки ежедневно отправляют отчеты о своих клиентах, а именно об оформлении либо погашении очередного займа. В единой базе кредитных историй хранится вся информация о заемщиках, то есть о той сумме, которую они получали в качестве денежной ссуды.

Именно поэтому, если какой-то банк отказал вам в предоставлении кредита, то можно сделать запрос и узнать причину отказа, ознакомившись со своей историей финансовых платежей. Возможно, в ней были просто допущены ошибки, после исправления которых можно будет рассчитывать на получение займа. О том, как улучшить испорченную кредитную историю, будет рассказано немного ниже.

Где узнать свою финансовую характеристику?

Все отчеты о заемщиках хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, который был создан Банком России. В данную единую базу поступают все отчеты от кредитных организаций. Помимо Центрального каталога существуют еще и бюро – БКИ. Они являются коммерческими организациями и выполняют ту же функцию, что и ЦККИ, только их насчитывается множество. В каком конкретно подразделении хранится история определенного заемщика, можно узнать, обратившись в банк.

Узнать о своей кредитной репутации можно как в отделении БКИ, так и через интернет. Для этого нужно знать код субъекта. Если же такого кода нет, то необходимо лично обратиться в офис банка, бюро кредитных историй либо в микрокредитную организацию.

Где получить кредит с плохой кредитной историей?

В связи с тем, что банки не выдают денежные займы лицам с отрицательной финансовой репутацией, то можно найти выход в сложной ситуации при помощи МФО. Микрофинансовые организации оформляют кредиты заемщикам даже с плохой историей финансовых платежей. Это одно из их главных преимуществ. Такие займы, улучшающие кредитную историю, способны выручить в сложной ситуации и быстро решить проблему нехватки денежных средств. Все, что потребуется, – это удостоверение личности. Менеджер микрофинансовой организации в течение короткого промежутка времени оформит ссуду. Однако такие займы лучше брать на небольшой промежуток времени, потому что придется переплачивать большие проценты.

Как можно улучшить кредитную историю?

Задаются подобным вопросом граждане, желающие в будущем оформить крупный заем на длительный промежуток времени. Например, на покупку квартиры или автомобиля. Естественно, у всех есть шанс исправить свою финансовую репутацию. Для этого нужно знать некоторые тонкости. Итак, как улучшить кредитную историю? Необходимо в течение двух-трех лет оформлять займы на покупку бытовой техники или мебели. Вовремя осуществляя платежи, заемщик таким образом будет исправлять свою КИ. Через некоторое время (как было сказано выше, это 2-3 года) банк, сделав запрос о своем клиенте, обнаружит, что он надежный плательщик с положительной финансовой репутацией.

Многие интересуются, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Если говорить о конкретном банке, то алгоритм действий будет аналогичным. Можно попробовать обратиться к менеджеру банка и попросить о пересмотре прежнего долга. Возможно, кредитор пойдет навстречу и сделает рефинансирование кредита, что улучшить финансовые возможности плательщика, а со временем и его репутацию заемщика.

Преимущества микрозаймов

Говоря о микрофинансовых организациях, можно подчеркнуть тот факт, что они никогда не делают запрос в бюро кредитных историй. Это является одним из самых весомых достоинств. Однако такое преимущество страхуется высокими процентами, которые клиент должен выплатить в срок, если он решил улучшить кредитную историю микрозаймами.

Также при помощи МФО можно сэкономить время на рассмотрение заявки. Банковские организации часто тратят на данную процедуру от нескольких дней до нескольких недель. Согласитесь, когда срочно требуются деньги, так долго ждать – это непозволительная роскошь. Именно поэтому, желая быстро решить свои финансовые проблемы, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний.

Последствия за невыплату кредитов

Каждому из нас известно, что с банковскими компаниями лучше не шутить. Конечно, мы осознаем тот факт, что отказ от уплаты кредита грозит последствиями. Тем не менее о реальных последствиях, которые могут наступить в случае неуплаты долгов, осведомлены далеко не все.

В первую очередь банк может начислить штрафные проценты за то, что заемщик вовремя не погасил свои обязательства. Далее, по истечении трех месяцев, могут последовать еще более серьезные последствия, а именно реализация залогового имущества. Дело в том, что если заем выдавался под залог, то кредитор может подать заявку в суд с просьбой о продаже залога с целью возврата вверенных средств.

В том случае, если кредит выдавался без предоставления залога, то банк может пойти на еще более жесткие меры, например, добиться через суд разрешения на продажу любого имущества должника. Как правило, самым ценным имуществом является квартира или автомобиль. Таким образом, погасив долги заемщика, банк возвращает ему остаток средств от продажи.

Все вышеперечисленные действия со стороны банковской организации будут отображены в отчете, который посылается в БКИ. Чтобы потом не задаваться вопросом, как улучшить кредитную историю, гражданин должен изначально знать все последствия своей неплатежеспособности.

Мифы о КИ

Часто можно услышать мифы об историях платежей заемщиков, порой не имеющие никаких оснований для того, чтобы быть правдой. Например, некоторые считают, что отсутствие кредитной истории – это хорошо. Однако не всегда это оказывается положительным фактом для заемщика. Банковские организации, наоборот, относятся к подобным клиентам с настороженностью. Объясняется это тем, что если человек не берет денежные займы, то он просто не в состоянии их выплачивать. На самом деле крупные ссуды таким клиентам дают редко либо только под залог ценного имущества.

В другом случае заблуждением является тот факт, что банки знают всю информацию о клиентах. То есть считается, что у кредиторов есть свой черный список заемщиков, где отображаются все финансовые движения человека. Хотя единая база и существует, но не все банки отправляют отчеты о своих клиентах. Таким образом, для кредитоплательщиков появляется небольшая лазейка, при помощи которой можно оформить заем даже с плохой КИ. Случается это редко, но полностью не исключено.

Еще одним мифом является то, что можно самостоятельно исправить плохую историю кредитных платежей. Однако ни одно БКИ не согласится менять данные о заемщике, потому что очень дорожит своей репутацией. Таким образом, существует только займ с целью улучшить кредитную историю, который можно погасить вовремя и без штрафов. Таким займом, как было сказано выше, является ссуда в микрофинансовой организации на покупку бытовой техники или мебели.

Для того чтобы узнать, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, в первую очередь следует обратиться к обслуживающему менеджеру в том банке, где планируется взять ссуду. В настоящее время кредитные организации часто идут навстречу своим клиентам, и если финансовая репутация не слишком пострадала от прошлых займов, то есть шанс сделать ее положительной.

В той ситуации, когда человек уверен, что он вовремя погасил все кредиты, возможно, была допущена ошибка со стороны банка. К сожалению, такое тоже встречается. Тогда лучшим вариантом будет обратиться к менеджеру с просьбой о проверке отправленных отчетов. Если действительно там была допущена опечатка, то кредитор обязан ее исправить и отослать новый отчет.

Таким образом, задавшись вопросом, как улучшить кредитную историю, можно смело следовать вышеописанным советам и быть уверенным, что вскоре получится оформить новый денежный заем.

Каждый знает, что банки проверяют личные данные потенциального заемщика, перед тем, как огласить свое решение о выдаче кредита. Банк ответит отказом, если ваш отчет не соответствует важнейшим требованиям организации, и вы являетесь обладателем плохого . Возникает вопрос: «Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не вызывает доверия у банков?»

Испорченная кредитная история, что повлияло

Для начала, найдем причину, по которой КИ перешла в разряд «плохих».

Исправляем кредитную историю

Плохая кредитная история еще не приговор. Нужно подобрать более оптимальный вариант, для исправления КИ. С помощью данной таблицы, узнаете актуальные варианты повышения кредитного рейтинга.

Удалить кредитную историю невозможно. Она хранится назначенное время – 10 лет. Потеря, смена паспорта не влияет на сроки нахождения ее в БКИ.

Улучшить кредитную историю через продукт банка

Если исправить историю самостоятельно не удается, можно воспользоваться кредитными разработками банков. На примере ПАО «Совкомбанк» узнаем структуру кредитного продукта.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

В жизни у каждого человека случаются белые и черные финансовые полосы. Когда начинаются неприятности, многие люди впадают в оцепенение, и не знают, что с этим делать дальше. Таких ситуаций бывает множество: развод семейной пары, судебные процессы на предмет дележа имущества, тяжелые болезни, влияющие на трудоспособность, увольнение с работы по инициативе начальства под любыми предлогами. Индивидуальные предприниматели могут столкнуться со сложностями ведения бизнеса, творческие люди - с недопониманием окружающих. Практически во всех подобных ситуациях результатом является ухудшение платежной способности и как следствие - частичная либо полная невозможность рассчитаться по взятым ранее кредитам. А это гарантированно ведет к ухудшению кредитной истории.

Улучшение кредитной истории через займы

Технические ошибки в вашей кредитной истории (КИ) возможно исправить, обратившись в соответствующее бюро с заявлением. Но факты, касающиеся просроченных платежей, остаются там навечно. Это относится не только к банковским кредитам, но и к расчетам за коммунальные услуги. Что же делать в таком случае? Исправить кредитную историю займом, конечно же. А еще - аккуратно оплачивать в этот период все приходящие коммунальные счета. Оперативно получить микрозайм можно в онлайн сервис “Лови Займ” - здесь не обращают большого внимания на качество КИ своих клиентов. Затем рассчитаться по взятым на себя обязательствам точно в срок, добросовестно выплатив тело кредита и начисленные по нему проценты.

Какие микрозаймы улучшают КИ?

Опросы среди людей, бравших микрозаймы в различных российских МФО, показывают: реальное количество заемщиков, которым удалось улучшить свою КИ, приблизительно в два раза превышает число тех, кто целенаправленно брал кредит ради такого улучшения. Это говорит о том, что метод целесообразен во всех случаях, когда заемщик своевременно исполняет взятые на себя обязательства. Если кредитная история очень плохая, может понадобиться несколько микрозаймов, последовательно взятых и возвращенных. Какие микрозаймы исправляют кредитную историю? Те, которые были возвращены вместе с процентами строго в соответствии с условиями договора. Заметьте, что существенное улучшение КИ не происходит тогда, когда вы возвращаете взятый кредит досрочно.

Оптимальные займы: улучшим кредитную историю

онлайн сервис “Лови Займ” предоставляет максимально честные и прозрачные условия для всех желающих улучшить свою КИ. На сайте организации находится калькулятор, с помощью которого можно рассчитать необходимый период в днях, на который берутся взаймы деньги, объем микрокредита, а также величину начисляемых процентов и полный размер суммы, которую необходимо вернуть. Примечательно, что будущим заемщикам не придется собирать справки об уровне дохода и разнообразные документы. Не нужно также искать поручителей и выбирать подходящее залоговое имущество - по условиям кредитного договора ничего этого не требуется.

Улучшить КИ в микрозаймах, периодически берущихся в течение последнего года - вполне реально даже для тех, на ком банки поставили крест в плане выдачи кредитов. Выгода здесь заключается еще и в том, что улучшенная кредитная история впоследствии позволит вам брать банковские займы под меньшие проценты, так как эксперты кредитных отделов посчитают, что риск невозвращения денег с вашей стороны невелик. Таким образом, становится ясно, влияют ли микрозаймы на кредитную историю - безусловно влияют, причем существенно и в долгосрочном плане.

Как исправить кредитную историю займом: пошаговая инструкция

Если вы являетесь совершеннолетним россиянином, вероятность выдачи вам микрозайма в онлайн сервис “Лови Займ” превышает 90%. Первое, что нужно сделать - зарегистрировать на сайте организации свой личный кабинет, используя свои персональные данные и адрес своей электронной почты. Здесь будут отображаться все данные относительно проводимых транзакций, а также технические сообщения.

Заполните короткую анкету, в которой нужно указать свои паспортные и контактные данные, а также сумму денег, которую вы желаете получить и срок кредита в днях. Чтобы улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн, одного взятого и возвращенного кредита иногда может оказаться мало. К счастью, уже начиная со второго займа, здесь можно существенно увеличить сумму кредита.

Подождите около четверти часа - в течение этого времени будет принято решение о выдаче вам микрозайма (скорее всего, положительное). Если ответ все же окажется отрицательным, скорее всего, вы допустили при заполнении анкеты ошибку, так что проверьте все данные еще раз.

Получив подтверждение о выплате (ее направят вам немедленно), дождитесь подтверждения о зачислении денег и отправляйтесь получать их наличными, либо распоряжайтесь со своей пластиковой банковской карты все в том же онлайн-режиме.

Взяв микрозайм для улучшения КИ, погасите его вовремя. А через несколько дней подайте запрос в ваше бюро кредитных историй для получения своей КИ - по закону, это можно сделать бесплатно. Вы увидите добавленную положительную запись. Теперь ее будут видеть менеджеры кредитных отделов любых банков, к которым вы обратитесь в будущем по поводу кредитов любого назначения - потребительских, на приобретение автомобиля, ипотеки, пенсионных, студенческих и прочих разновидностей. Одной позитивной записи может оказаться мало, если в прошлом у вас были серьезные просрочки на крупные суммы. Сделайте небольшую паузу, и возьмите микрокредит в “Лови Займ” снова, верните его в срок - и репутация надежного плательщика, на которого могут положиться банки, вернется к вам.

Похожие статьи