Одним из основных этапов процедуры страхования является прове дение страховой экспертизы.
Страховая экспертиза - исследование и оценка основных парамет ров, характеристик страховых рисков, объектов страхования и страхо вых случаев на основе специальных знаний с целью выдачи мотивированного заключения.
Страховая экспертиза проводится штатным работником страховой компании - экспертом (аварийным комиссаром) или независимым специалистом - аджастером (юридическим лицом - аварийным комиссаром) по инициативе страхователя.
Аварийный комиссар - уполномоченное физическое или юридическое лицо страховщика, которое устанавливает причины, характер и размеры убытков после страхового случая. По указанию страховой компании может осуществлять реализацию поврежденного имущества, розыск пропавшего имущества, контроль и организацию работ по ликвидации последствий страхового случая, а также выплату страхового возмещения (обеспечения) за счет страховщика до определенной суммы.
Результатом деятельности аварийного комиссара или аджастера (см. определение в Терминологическом словаре) является составление экспертного заключения (аварийного сертификата) для страховщика.
Страховая экспертиза осуществляется на основе следующих принципов:

законности действий;
полноты оценки ситуации;
объективности фактов.

К основным задачам страховой экспертизы относятся:

сбор сведений для оценки страхового случая;
объективная оценка страхового случая;
организация тесного взаимодействия с УВД, пожарными, экологическими службами и др.;
анализ и обобщение практики страховой экспертизы по отдельным видам страхования и практики взаимодействия с государственными службами;
разработка рекомендаций по снижению рисков страховых событий и участие в реализации предупредительных мероприятий (ПМ);
осуществление периодического контроля за состоянием объекта страхования (особенно при страховании имущества).

Направления проведения страховой экспертизы:

разработка инструктивно-методических материалов и рекомендаций для страховщиков, страхователей и страховых агентов;
осмотр и обследование объекта страхования после наступления страхового случая;
наведение справок у страхователя и других лиц о причинах страхового случая;
истребование сведений, подтверждающих документально причину страхового случая (акты, протоколы, справки, фотоснимки и т. п.), у органов ГИБДД, милиции, пожарных, медицинских учреждений и др.;
анализ сведений о причинно-следственных событиях;
привлечение добровольных помощников для выяснения возможных причин наступления страхового случая.

Методика работы страхового эксперта (аварийного комиссара, аджастера) заключается в следующем:

Страховой эксперт должен быть четко ориентирован в обстоятельствах страхового случая и знать условия страхования.
Эксперт анализирует сведения на предполагаемое страховое мошенничество. Например, в Германии каждый пятый страхователь пытается обмануть страховщика: «похищение» машин, «случайная» разбивка «дорогостоящих» египетских ваз и др.
Проведение подробного сбора и обработки информации для объективной оценки страхового случая.
Анализ причин страхового случая и других действий страхователя с целью получения им выгоды от страхового случая.

Заключение проведенной экспертизы включает:

наименование страхователя, его юридический адрес, телефон;
подробное описание объекта страхования с указанием страховой суммы;
финансовое состояние страхователя;
подробное описание обстоятельств страхового случая;
наличие объективных и субъективных рисков (сейсмо-экологи- ческие зоны, взрыво- и пожароопасность, затопляемость, электроопасность и др.);
причины наступления страхового случая, выявление виновников, отягчающих факторов и т. п.

При этом все документы экспертизы должны быть удостоверены (подписаны) всеми участниками обследования и на планах, схемах, других документах должны быть краткие пояснения.

Контрольные вопросы

Какие организационные формы страхования наиболее распространены в РФ?
Назовите отличительные признаки ОВС от других организационных видов страховых организаций.
В чем заключаются преимущества акционерных страховых компаний?
Каким образом взаимосвязаны между собой государственное страхование и акционерное страхование?
Какие элементы организации ОВС сближают его с акционерной страховой компанией?
Назовите цели формирования страховых пулов.
Чем различаются функции представительства страховой компании и ее агентства?
Назовите особенности деятельности АСК.
Какие лица выполняют функции страховых посредников?
Чем обусловлена посредническая деятельность в страховом бизнесе?
Перечислите основные функции страхового агента.
Назовите отличительные признаки агентской деятельности от брокерской.
Чьи интересы представляет страховой брокер на страховом рынке?
Назовите три основных элемента процедуры страхования, проводимой страховой компанией.
Чем отличается деятельность страховой компании после принятия риска на страхование от процедуры заключения договора страхования?
На каком этапе процесса страхования проводится страховая экспертиза?
В чем заключается цель страховой экспертизы?
К какой категории работ относятся страховые эксперты в страховой компании (штатные или нештатные)?
Дайте характеристику содержания страховой экспертизы.
Какие пункты отражаются в заключении страхового эксперта?

С 04.07.2016 года действуют изменения, внесенные в Федеральный закон «Об ОСАГО» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ, касающиеся предоставления автомобиля потерпевшего водителя для осмотра страховщику. До внесения этих изменений, в большинстве случаев, автолюбитель после ДТП обратился сразу в независимую экспертизу для расчета размера компенсации ущерба.

Пунктом 11 статьи 12 закона об ОСАГО предусмотрено, что потерпевший при автомобильной аварии водитель не может проводить независимую экспертизу машины до того, как предоставит ее для осмотра в страховую компанию.

Если эта норма будет нарушена и автолюбитель не представит поврежденный автомобиль или то, что от него осталось для осмотра страховщику, то:

Страховой компании предоставлено право возвращать без рассмотрения заявление о страховой выплате. При этом потерпевший водитель имеет право подать заявление повторно, но транспортное средство всё-таки придется предъявить на осмотр.
Страховщик не обязан принимать результаты независимой экспертизы для определения размера причиненного материального ущерба, если автовладелец уклонился от своей обязанности предъявить авто на осмотр.

Такие, правила действуют, в том случае, когда была согласована дата осмотра, а потерпевший водитель проигнорировал процедуру осмотра и не предоставил машину.

Процедура проведения осмотра поврежденного автомобиля

Процедура проведения осмотра поврежденного автомобиля при дорожно-транспортном происшествии или его остатков страховой компанией детально прописана пунктами 45-48 Правил обязательного страхования автогражданской ответственности в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 29.02.2008 г. № 131.

Так, пункт 45 предусматривает, что потерпевший водитель, желающий получить страховую выплату, обязан предоставить поврежденную машину страховщику для выяснения всех обстоятельств, при которых был причинен вред и определения размера нанесенного ущерба.

С этой целью страховая компания организовывает:

осмотр;
осмотр и независимую экспертизу (оценку);
независимую экспертизу.

Страховщик проводит осмотр поврежденной машины в специальном помещении офиса компании. Если автомобиль в результате «серьезной» аварии получил скрытые повреждения и деформации, то автолюбитель может настаивать на проведении осмотра в условиях станции технического обслуживания (СТО).

Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО предусмотрено, что осмотр должен быть проведен в течение 5 рабочих дней с момента подачи потерпевшим водителем заявления о выплатах и прилагаемых к нему документов, если не будет оговорен иной срок. Следует помнить, что предусмотренный законом срок сотрудники компании начнут отсчитывать с момента подачи всего перечня документов.

Важные нюансы

Страховщик организовывает независимую экспертизу путем выдачи направления на проведение мероприятия. Правила ОСАГО обязывают страховщика согласовывать с потерпевшим автолюбителем время и место проведения осмотра или независимой экспертизы с учетом, графика работы потерпевшего, страховика, эксперта, а также установленного в законе срока.

Когда автовладелец не смог предоставить поврежденный автомобиль на осмотр в согласованный день, то должна быть согласована новая дата и время. В таком случае страховщик продлевает срок на выплату на количество дней между первоначально назначенной датой и фактической датой осмотра авто, но не более чем на 20 рабочих дней.

Если поврежденная в автоаварии машина не может самостоятельно брать участие в дорожном движении, то автовладелец пишет заявление на имя руководителя отделения страховой фирмы, в которое он обратился за выплатами, с просьбой провести осмотр или организовать независимую экспертизу по месту нахождения имущества.

В заявлении используется формулировка: «характер и особенности, полученных в результате ДТП, повреждений автомобиля исключают его представление для осмотра по месту нахождения страховщика (или независимой экспертизы по месту нахождения эксперта), и поэтому, прошу провести осмотр (экспертизу) по месту нахождения транспортного средства» и указывается адрес.

Только, в том случае, когда сотрудники страховой компании не провели осмотр поврежденной машины на протяжении 5-ти рабочих дней, то потерпевший водитель имеет право не предъявлять больше авто для осмотра и самостоятельно заказать независимую экспертизу. Страховщик обязан при расчете суммы страховых выплат учитывать результаты независимой экспертизы.

Таким образом, для того чтобы не затягивать с получением компенсации, причиненного материального ущерба при автоаварии, потерпевшему водителю нужно сдать весь пакет документов страховщику, в предусмотренный законом об ОСАГО период, и не соглашаться на проведение осмотра позже 5 рабочих дней с момента сдачи последнего документа. Никто не может обязывать автолюбителя без его доброй воли.

Когда участник ДТП должен обратиться в страховую компанию

Если дорожно-транспортное происшествие оформлялось с привлечением сотрудников ГИБДД, то потерпевший водитель должен посетить страховую компанию виновника столкновения на протяжении 15 рабочих дней.

Автолюбитель пишет заявление о страховых выплатах и прилагает к нему предусмотренный законодательством об ОСАГО пакет документов.

Когда участники автомобильной аварии оформили Европротокол, то законом предусмотрена процедура прямого возмещения убытков.

Каждый водитель должен отвести в свою страховую компанию Европротокол, фотографии с места происшествия и предусмотренный пакет документов не позже чем через 5 рабочих дней с момента оформления ДТП.

Какие документы нужно сдать страховщику

Пунктом 44 Правил ОСАГО предусмотрено, что автовладелец прилагает к заявлению о выплатах следующий пакет документов:

справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная инспектором ГИБДД;
извещение о ДТП;
полис ОСАГО;
паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
техпаспорт транспортного средства;
банковские реквизиты счета, на который страховщик должен перечислить компенсацию ущерба.

Также, правилами оговорено, что автолюбитель прилагает к заявлению копии процессуальных документов, составляемых сотрудниками полиции, только, в предусмотренных законодательством случаях.

В частности:

протокола об административном правонарушении;
постановления по делу об административном правонарушении;
определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Прежде чем передавать документы в страховую компанию следует сделать не менее трех копий каждого документа, оформленного сотрудниками ГИБДД и участниками автоаварии. Если есть возможность, то отсканируйте документы в цветном изображении. Именно эти документы вам понадобятся для проведения независимой экспертизы, оформления досудебной претензии и обращения в суд.

Особенности процедуры осмотра

Автолюбитель должен предоставлять автомобиль для осмотра в чистом виде. Это необходимо для того, чтобы эксперт при страховщике смог зафиксировать все повреждения, имеющиеся на машине. Следует знать, что осмотр поврежденного автомобиля проводится без разборки. Поэтому эксперт описывает только те повреждения, которые видит.

Водителю следует внимательно следить за работой эксперта. Очень важно чтобы он не пропустил ни одно повреждение. После подписания акта осмотра, автовладельцу будет очень тяжело, а по сути, не реально добиться включения повреждения в документ. Поэтому, лучше подстраховаться и пригласить на процедуру осмотра человека, хорошо разбирающегося в устройстве автомобиля.

Результаты осмотра машины оформляются в документ акт осмотра. Его подписывают: страховщик, эксперт проводивший осмотр и автовладелец. Когда потерпевший автолюбитель не согласен с результатом проведенного осмотра, то ему не следует спешить подписывать акт осмотра. Ведь, на основании этого документа будет рассчитана сумма страховых выплат.

Водителю необходимо внимательно прочитать акт осмотра поврежденной машины. Все пустые строчки документа должны быть «погашены» – ставится знак «Z». Это делается для того, чтобы позже сотрудники компании ничего не смогли дописать. На последней странице акта осмотра в графе «Примечания» можно написать, с чем именно не согласны и поставить подпись.

В случае, когда автолюбитель полностью не согласен с результатами осмотра, то в примечаниях нужно это указать и там же попросить провести независимую экспертизу. Прежде чем отдавать документ нужно его сфотографировать хотя-бы на телефон. Такими действиями водитель подстрахуется от того, что сотрудники страховой перепишут документ.

Обязательно следует взять копию акта осмотра машины. Документ будет необходим при заказе независимой экспертизы, а также при подготовке искового заявления и досудебной претензии. Следует знать, что согласно, пункта 71 Правил ОСАГО страховые компании выдают на руки акт осмотра, только, на основании письменного заявления потерпевшего автолюбителя.

Обязательно в день, когда был проведен осмотр машины, водителю нужно написать заявление на имя руководителя отделения страховой компании, в котором рассматривается его страховое дело, о выдаче копии акта осмотра. Копя документа, передается страховщиком страхователю не позднее 3 дней с момента получения письменного заявления, которое следует обязательно зарегистрировать в канцелярии компании.

Когда страховщик организовывает независимую экспертизу

Частью 11 статьи 12 закона об ОСАГО предусмотрено, что только в случае спора между страховщиком и потерпевшем водителем о характере повреждений автомобиля, полученных при ДТП, а также о размере страховой компенсации страховая компания обязана организовать независимую экспертизу.

Под формулировкой «организовать независимую экспертизу» законодатель предусмотрел выдачу автовладельцу направления. Страховщик обязан согласовать с потерпевшим водителем место, дату и время проведения независимой экспертизы. Она должна быть проведена на протяжении 5 рабочих дней с момента предоставления машины на осмотр к страховщику.

Когда водитель после проведения осмотра машины экспертом страховой компании не настаивает на проведении независимой экспертизы, то страховщик может ее не проводить. Помните, что оплачивает независимую экспертизу заказчик. Конечно, потерпевший водитель потом взыщет стоимость экспертизы с виновника ДТП, но сначала оплатит ее собственными средствами.

Поэтому, следует внимательно читать все документы, которые предоставляет страховая компания. Очень часто в акте проведения осмотра или в расчетах суммы причиненного ущерба мелким шрифтом указано, что потерпевший участник ДТП отказывается от проведения независимой экспертизы. Да, и со всеми документы, перед подписью нужно ознакомиться.

Заказываем независимую экспертизу самостоятельно

Пострадавший автолюбитель может заказать независимую экспертизу только после того как будет проведен осмотр машины или организована страховщиком независимая экспертиза.

Если это условие не будет выполнено, то страховая компания не обязана принимать для определения размера компенсации результат исследования инициированного автовладельцем.

Как выбрать экспертную компанию

Сначала автолюбителю необходимо выбрать экспертную компанию, у которой он закажет исследование. Очень важно учитывать, как субъективные, так объективные факторы при выборе исполнителя. К субъективным параметрам оценки экспертов можно отнести мнение друзей, знакомых, отзывы бывших клиентов и комментарии на сайте компании.

К объективным характеристикам экспертной компании входят:

рейтинг компании среди конкурентов;
продолжительность работы в сфере автоэкспертиз;
узкая специализация деятельности компании. Желательно только один вид предоставляемых услуг – независимая экспертиза машин после ДТП;
какое поколение программного обеспечения используется. Предпочтение последнему поколению.

В первую очередь следует обращать внимание на объективные факторы деятельности экспертной организации. Не секрет, что компании покупают лестные отзывы о своей работе. Да, и мнения разных людей иногда очень противоречивы. Кроме того, может оказаться, что у друзей и знакомых нет опыта проведения независимой экспертизы.

Следует знать, что Федеральным законом «Об оценочной деятельности в РФ» № 135-ФЗ регламентировано, что независимая экспертиза достоверна, только когда подписана экспертом, имеющим высшее образование по специальности «экспертиза по расследованию ДТП» и застрахованным в саморегулируемой организации оценщиков. Поэтому, автовладельцу, прежде чем заключит договор об оказании услуги, необходимо проверить все документы.

Процедура заказа независимой экспертизы

Сначала специалисты экспертной компании проводят консультацию будущему клиенту по телефону. Эксперта, в первую очередь, интересует какая страховка у потерпевшего водителя. Имеет он только полис ОСАГО или у него КАСКО. После этого, выясняется, какие повреждения получил при ДТП автомобиль.

Такая информация, помогает определиться, в каком месте, желательно, проводить осмотр машины: офис компании, СТО или по месту нахождения авто. Эксперта, также, интересует было ли уже, обращение в страховую компанию и какой размер страховой компенсации получил потерпевший водитель.

Если после проведения консультации автолюбитель принимает решение заказать независимую экспертизу в этой компании, то он подписывает договор и оплачивает услуги. Оплату, как правило, принимают наличным и безналичным способом. На руки водитель получает оригинал договора и квитанцию, подтверждающую платеж.

Какие документы нужны для проведения экспертизы

Центральный Банк Российской Федерации, как регулятор по страхованию по системе ОСАГО, своим Положением от 19.09.2014 г. № 433-П утвердил Порядок производства экспертных исследований автомобиля, который побывал в ДТП. Именно этим Порядком предусмотрен пакет документов, который должен предоставить заказчик экспертизы.

В частности:

справку о ДТП;
свидетельство о регистрации автомобиля;
все документы о ДТП, которые были переданы страховщику;
другие документы, описывающие автомобильную аварию.

Вот, когда пригодятся копии документов или их сканы, сделанные перед предъявлением оригиналов в страховую компанию. Также, автовладелец предоставляет экспертам для ознакомления акт осмотра поврежденного автомобиля, выполненный экспертом, работающим при страховой компании.

Результаты независимой экспертизы

Независимый эксперт внимательно изучает переданные ему заказчиком документы и проводит самостоятельный осмотр машины или того, что от нее осталось. Он фотографирует автомобиль с четырех сторон и углов, как предусмотрено Правилами. Делает отдельные фотографии каждого повреждения. На основании фотографий составляется акт осмотра.

Документ содержит полный список всех полученных транспортным средством повреждений. Эксперт делает перечень деталей, подлежащих замене. Также, он описывает все необходимые ремонтные и другие работы. Например: различные диагностики, регулировка колес и прочее. Акт подписывается заказчиком, страховщиком и экспертом, который проводил осмотр.

На основании акта осмотра проводится расчет размера компенсации причиненного ущерба, позволяющий сделать полный восстановительный ремонт. Расчет проводят с использованием специальных программ: SilverDAT, EUROTAX, Audatex, ПС-Комплекс, АВТОБАЗА. Для запуска программы нужно ввести VIN-код автомобиля и его дополнительные опции, при наличии таких.

Эксперт в работе использует единые ценовые справочники стоимости деталей, материалов и ремонтных работ, разработанные Российским союзом страховщиков. При проведении расчетов учитывается износ деталей.

Подсчет стоимости деталей, которые необходимо заменить, материалов, используемых при ремонте, а также нормо-часов всех ремонтных и дополнительных работ позволяет узнать цену полного восстановительного ремонта автомобиля.

Результаты независимой экспертизы подшиваются в дело, которое подписывает эксперт, проводивший экспертизу и руководитель экспертной организации. Дело включает акт осмотра поврежденной машины, фотографии, расчёты стоимости восстановительного ремонта авто и отчета эксперта.

В отчете содержится полный перечень повреждений, с характеристикой сложности каждого повреждения и выводом о возможности его получения при ДТП. Также, эксперт описывает технологию проведения ремонта и объём ремонтных и дополнительных работ. Указывается стоимость восстановительного ремонта машины, и при помощи какой программы она рассчитана.

Итог

Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что с 04.07.2016 года пострадавший при ДТП водитель может заказать независимую экспертизу только после того как будет проведен осмотр машины или организована страховщиком независимая экспертиза.

Автолюбителю нужно знать:

что проводить независимую экспертизу поврежденного автомобиля до проведения осмотра экспертом при страховой компании нельзя;
осмотр должен быть проведен не позднее 5 рабочих дней с момента подачи заявления о выплатах и прилагаемых к нему документов;
в случае спора между страховщиком и потерпевшем водителем о размере компенсации страховая компания организовывает независимую экспертизу.

Если автолюбитель сначала закажет независимую экспертизу, а потом явится в страховую компанию, то страховщик по закону не обязан рассчитывать размер компенсации ущерба по результатам независимого исследования.

Удачи вам на дороге!

Основные принципы страховой экспертизы:

а) законность действия;

б) своевременность проведения страхового расследования (оперативное и объективное заполнение и оформление документов и т. п.);

в) планомерность действий (последовательность, логичность);

г) полнота оценки ситуации;

д) объективность (отражение и анализ только тех фактов, которые могут быть подтверждены документами или
свидетельскими показаниями).

Задачи страховой экспертизы:

а) сбор сведений для оценки страхового случая;

б) объективная оценка страхового случая;

в) организация тесного взаимодействия с УВД, пожарными, экологическими службами и др.;

г) анализ и обобщение практики страховой экспертизы по отдельным видам страхования и практики взаимодействия с государственными службами;

е) осуществление периодического контроля за состоянием объекта страхования (особенно при страховании имущества) ;

ж) содействие страхователям по снижению страхового риска (например, в приобретении огнетушителей, электронной техники; в обеспечении техники безопасности).

Задачи эксперта:

1. 1. Ознакомиться с графиками дежурств госслужб по месту страхования (ГАИ, УВД, пожарных и др. организаций), иметь их адреса и телефоны.

2. 2. Организовывать упреждающие мероприятия: консультации, разъяснения положений страхования, ответственность страхователей при наступлении страхового случая.

3. 3. Знать и рекомендовать страхователям научные и промышленные организации, которые могут оказать им консультации и помощь по снижению риска наступления
страхового случая (например, какие ингредиенты должны входить в материал для повышения его огнестойкости, устойчивости к сейсмическим нагрузкам и т. п.).

4. 4. Иметь личный контакт с администрацией страхователей и интересоваться их производственными планами на {определенный период (квартал, год и др.).

5. Иметь план (карту) объекта страхования; знать маршрут и проводимые мероприятия экспедиций, тур путешествий при страховании туристов.

6. Иметь пакет правил (условий) по курируемому виду страхования.

7. Иметь набор технических средств для проведения экспертизы (измерительные приборы, записывающие приборы, фотоаппараты и др.).

8. Иметь подборку справочной и методической литературы по отдельным видам страхования (личное, имущественное, экологическое, криминальное и т. п.).

9. Иметь представление о возможностях судебно-медицинской экспертизы, действиях криминальных структур(угоны машин, кража имущества, отравления и т. п.).

10. Иметь представление о возможностях химико-биологической и технической криминалистики (использование самовозгорающихся веществ, радиоуправляемых взрывчатых
устройств и др.).

Формы деятельности страховой экспертизы:

разработка инструктивно-методических материалов и рекомендаций для страховщиков, страхователей и страховых агентов;

осмотр и обследование объекта страхования до и после наступления страхового случая;

наведение справок у страхователя и других лиц о причинах страхового случая;

истребование сведений, подтверждающих документально причину страхового случая (акты, протоколы, фотоснимки и т. п.), у органов УВД, пожарных, медицинских учреждений и др.;

анализ сведений о причинно-следственных событиях-

привлечение добровольных помощников (жителей поселка, улицы, дачи, дома и т. п.) для выяснения возможных причин наступления страхового случая;

разработка новых правил (условий) страхования уникальных страховых событий (полтергейст, уфология и др.).

Примером может служить следующее сенсационное сообщение. Страховая компания возместила ущерб от... полтергейста. Омская страховая компания "Мегаполис-Агро" выплатила своим клиентам 100 тыс. руб. Именно на эту сумму была застрахована квартира, где в ноябре прошлого года начали происходить странные вещи: летали предметы горел пол, разбитой оказалась стиральная машина. Неизвестная сила вырвала с корнем люстру с потолка. Хозяева вызвали на помощь колдунов, специалистов по аномальным явлениям. Последние и выдали им справку о том, что ущерб квартире был нанесен в результате аномальных явлений. С этой справкой пострадавшие жильцы пришли в "Мегаполис-Агро". А так как подобное считается страховым случаем, то фирма возместила пострадавшим ущерб.

Методика работы страхового эксперта:

1. Страховой эксперт должен быть четко ориентирован в обстоятельствах страхового случая и знать условия страхования.

2. Самым тщательным образом эксперт должен проанализировать сведения на предполагаемое страховое мошенничество. Например, даже в такой стране, как Германия,
каждый пятый страхователь пытается обмануть страховщика: "похищение" машин, "случайная" разбивка "дорогостоящих" египетских ваз и др.

3. Эксперт должен проводить тщательную сборку и обработку информации для объективной оценки страхового случая.

4. Тщательно анализировать причины страхового случая и другие действия страхователя с целью получения выгоды от страхового случая (например, кража видео- и аудиотехники через форточку, кража вещей через окна с подпилен
ной железной решеткой и т. п.).

5. Проводить активные предупредительные мероприятия до уменьшению вероятности наступления страхового случая Ко его устранению.

Технические средства, применяемые в процессе страховой экспертизы:

1. Фотоаппараты ("Зенит" зеркальный, "Кодак").

2. Диктофоны и магнитофоны для фиксации переговоров.

3. Аппаратура и реактивы для анализа следов (отпечатков) пальцев на предметах и документах (дактилоскопия).

4. Реактивы для определения следов одного предмета на другом (например, при столкновении машин анализ краски одной машины на другой, следы подделки документов, печатей, ключей и т. п.). При этом следы бывают: поверхностные (царапины), статические (пробоины в машине от пуль, рогов животного, локальные, объемные (дом сгорел только с одной стороны или со всех сторон и т. п.).

Документы разделяются на письменные (тексты, цифры и др.), графические (чертежи, рисунки, графики и т. п.), носители информации (перфоленты, магнитные ленты, дискеты, кассеты, компакт-диски и др.).

5. 5. Средства для составления планов, схем, чертежей(готовальни, штанге- циркули, микрометры и др.).

6. 6. Средства счетной и вычислительной техники (микрокомпьютеры, ПЭВ и др.).

5. Эксперт должен знать реквизиты, которые должны быть на определенных документах. Например, на платеж-шом поручении обязательно должны быть гербовая печать или штамп банка; доверенность пишется на официальном манке, где указываются дата выдачи документа и срок его действия; штамп организации сверху и печать снизу; подпись официального лица (руководителя организации или первого заместителя). На официальных денежных документах должна быть защитная сетка ("водяные" знаки).

6. Эксперт также должен знать, что официальные документы, векселя и т. п. без доверенности могут получать И только первые лица предприятия, фирмы, АО, организации И т. п. (ст. 202 Закона РФ "О коммерческой тайне").

Отчет о проведенной экспертизе должен включать:

1. Наименование страхователя, его юридический адрес телефон.

2. Подробное описание объекта страхования (желательно с приложением фотографии) с указанием суммы.

3. Финансовое состояние страхователя.

4. Наличие объективных и субъективных рисков (сейсмо-экологические зоны, взрыв о- и пожар опасность, затопляемость, (электроопасность - зал штангистов под сауной)отношение работников фирмы, АО и т. п. к своему руководителю и др.

5. Порядок на объекте: захламленность помещений коридоров, состояние электропроводки, наличие средств огнетушения, состояние дверей, наличие охраны и др.

Требования, предъявляемые к оформлению отчета по проведенной экспертизе:

1. Все документы экспертизы должны быть удостоверены (подписаны) всеми участниками обследования.

2. На планах, схемах и других документах экспертизы должны быть краткие пояснения.

3. Вокалография (запись на пленку) может считаться юридическим документом лишь при подтверждении ее принадлежности страхователю официальной организацией
(управлением МВД, пожарной службой, судебной или медицинской экспертизой).

ПЕРЕЧЕНЬ

примерных видов страхования для различных подотраслей

Экспресс оценка реального ущерба

Независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО

Одним из способов объективного определения ущерба является независимая профессиональная экспертиза. Известно, что ответственность любого автовладельца должна быть застрахована на случай попадания в дорожные происшествия. И независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО должна проводиться по чётким правилам. То, насколько профессионально и юридически грамотно будет выполнена независимая экспертиза после ДТП, определяет величину выплат.

К сожалению, экспертиза места ДТП, проводимая представителями страховщика, далеко не всегда отображает реальное положение дел. Как следствие - возмещение гораздо меньше, чем расходы на ремонт. Единственное решение такой проблемы - проведение независимой качественной экспертизы после ДТП по ОСАГО экспертом нашей компании. Если придерживаться рекомендаций, которые вам даст наш адвокат, то вы сможете взыскать полный размер возмещения в максимально короткие сроки. И первый шаг в этом направлении - экспертиза независимая ДТП по ОСАГО. И чтобы сделать его, позвоните нам сейчас и мы оперативно проведем экспертизу ДТП по ОСАГО.

Что такое независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО

Представляет собой независимая профессиональная экспертиза ДТП ОСАГО выводы эксперта относительно реальных размеров ущерба, причинённого автомобилю в аварии. И ключевое условие здесь – специалист, проводящий такой осмотр, не должен иметь партнёрских отношений со страховщиком. Ведь последний, после получения извещения о происшествии, обязан в установленные сроки провести осмотр транспортного средства. Но что касается такой экспертизы ДТП по ОСАГО, то мнение эксперта нельзя назвать независимым. Чаще всего оценщики сотрудничают со страховыми компаниями и стараются уменьшить вред, нанесённый автомобилю. Кроме того, по минимальной стоимости оцениваются цена деталей и предстоящих ремонтных работ. В результате восстановить автомобиль на полученную сумму вам не удастся.

В свою очередь, независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО:

использует в качестве основы расчёта стоимость фирменных комплектующих;
определяет стоимость ремонта по средней цене нескольких автосервисов;
оценивает автомобиль по рыночной стоимости.

Также независимая экспертиза после ДТП определит сумму, за которую можно реализовать неповреждённые остатки, если машина не подлежит ремонту. При этом независимая экспертиза ДТП при проведении расчётов учтёт такой важный фактор, как амортизация. Если заключение представителя страховщика вас не устраивает, и вы считаете, что предложенные выплаты не покроют ваши затраты, вы можете обратиться к нам. Наша компания окажет вам всю нужную поддержку. А независимая экспертиза после ДТП будет проведена в минимальные сроки и соответствовать требованиям.

Когда нужна независимая профессиональная экспертиза

Прежде всего, независимая экспертиза после ДТП назначается, если предстоят выплаты по полису «автогражданки». В этом случае главные задачи, которые должны быть решены путём независимой экспертизы по ОСАГО:

точное изучение обстоятельств аварии - в процессе независимой качественной экспертизы специалист должен указать, действительно ли автомобиль пострадал в данном происшествии;
расчёт стоимости восстановления автомобиля - заключение независимой качественной экспертизы должно дать следующие ответы: находится ли ущерб в лимитах ответственности страховой компании или необходимо взыскивать недостающую сумму с виновного лица.

Также независимая экспертиза после ДТП требуется при наличии разногласий между сторонами относительно размеров ущерба. Стоит также учесть, что правила проведения экспертизы ДТП предусматривают, что такое обследование экспертами страховой компании по ОСАГО будет проведено в определённые сроки. Если этого не произошло, то проводится независимая экспертиза после ДТП, а затраты по её проведению обязан взять на себя страховщик.

Существует и вторичная независимая экспертиза после ДТП. Например, пострадавший не соглашается с выводами специалиста. Или же в процессе рассмотрения иска суд может инициировать повторное обследование у другого эксперта. Проводится независимая экспертиза после ДТП и в других случаях. Опытный адвокат по ДТП, услугами которого вам рекомендует воспользоваться компания, определит, в каких случаях для защиты ваших интересов может потребоваться независимая профессиональная экспертиза.

Кем может проводиться независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО

Наша компания предлагает помощь по защите прав автовладельцев. Если вы обратитесь к нам, то независимая экспертиза после ДТП перестанет быть проблемой. У нас работают аттестованные эксперты, имеющие все необходимые сертификаты, знания и оборудование. Ведь если вам требуется независимая экспертиза после ДТП, то доверить её лучше профессионалам. В этом случае вам проще будет получить достаточное возмещение и восстановить машину.

Если виновник происшествия отказывается в компенсации ущерба, возник спор со страховой или же размер расходов превышает лимит покрытия по полису, позвоните нам сейчас и мы оперативно проведем экспертизу ДТП по ОСАГО. Мы также возьмём на себя все юридические вопросы таких споров. Нами будет не только проведена независимая экспертиза после ДТП, но и решён вопрос выплат по полису, а также осуществлено представление ваших интересов в суде. Сотрудничество с нами позволит сэкономить ваши время и деньги, ведь опытные юристы добьются положительного вердикта суда.

После наступления страхового случая собственник чаще всего пребывает в легком ступоре и непонимании, что же делать дальше. Взять на себя решение проблем по возмещению убытков должен страховщик, но иногда доказывать возникновение повода для компенсации приходится и страхователю. Тут на помощь придет независимая экспертиза.

В данной статье мы рассмотрим: что представляет собой независимая экспертиза и в каких случаях она проводится; сколько стоит проведение экспертизы и кто имеет право ее проводить; как правильно выбрать экспертную компанию и заключить договор на проведение работ.

Особенности проведения независимой экспертизы

Независимая экспертиза в имущественном страховании – это процедура исследования причин, последствий и величины ущерба, причиненного имуществу по факту происшествия страхового случая. Таким образом, страховая компания получает основание для выплат и оценивает размеры компенсации, необходимые для восстановления причиненного ущерба.

Особенностью данной процедуры является то, что ее проводят незаинтересованные в конечном результате специалисты, обладающие широкими познаниями в конкретной области. В соответствии со статьей 79 ГПК РФ, проведение независимой экспертизы может быть поручено судебно-экспертному органу, профильному специалисту или оценочной организации. Независимая экспертиза может проводиться как государственными, так и негосударственными организациями. Существует ряд квалификационных требований, которых все специалисты должны придерживаться. Список конкретных требований зависит от вида экспертизы.

Виды независимой экспертизы в имущественном страховании

Существует множество разновидностей независимых экспертиз, каждая из которых может пригодиться в том или ином случае. Тем не менее в имущественном страховании, как правило, требуются исследования только из группы «неидентификационные», которая включает:

диагностические исследования;
классификационные исследования;
ситуационные исследования;
реконструкционные исследования.

Впрочем, бывают исключения. Например, для страховых случаев, связанных со спланированным вандализмом, нередко требуется проведение исследования по установлению групповой принадлежности.

Порядок проведения независимой экспертизы

В первую очередь страхователю необходимо заключить с независимой экспертной компанией или индивидуальным оценщиком договор со списком предоставляемых услуг, их стоимостью, сроками на составление отчета или акта о независимой экспертизе. Также в договоре должны быть указаны данные страховой компании, сотрудник или сотрудники которой будут приглашены на экспертизу. По закону прав у независимого проверяющего, состоящего в саморегулируемых организациях, достаточно, чтобы разобраться во всех нюансах страхового случая.

Права и ограничения для независимых экспертов (согласно ст. 85 ГПК РФ)
Эксперт имеет право	Эксперт не вправе
Знакомиться со всеми материалами дела, которые так или иначе связаны с объектом экспертизы	Самостоятельно собирать материалы для производства экспертизы
Просить суд о предоставлении дополнительных материалов, необходимых для объективной оценки ущерба	Контактировать с участниками происшествия, если это может вызвать подозрения в его заинтересованности
Задавать вопросы, которые могут помочь установить причины возникновения ущерба	Разглашать посторонним лицам информацию, полученную в процессе производства экспертизы

После проведения независимой экспертизы уполномоченный специалист должен составить акт осмотра и независимой оценки и зафиксировать на фото все ключевые детали происшествия. Страхователю и страховщику потребуется подписать все предложенные экспертом документы, засвидетельствовав их подлинность.

Стандартный акт осмотра имущества включает в себя:

дату и место проведения;
свидетелей проведения экспертизы;
информацию о состоянии заводских пломб;
установленный ущерб или его отсутствие;
пожелания и претензии участвующих лиц;
замечания к информации, указанной в акте;
подписи эксперта и участвующих лиц.

В течение предусмотренного договором времени эксперт должен рассчитать сумму ущерба после страхового случая и составить отчетный документ об оценке. Заключение передается страхователю, а тот, в свою очередь, должен предоставить его страховой компании. В заключении независимой экспертизы обязательно должны быть:

описание объекта исследования;
способ и подход к оценке причиненного ущерба;
порядок исследования;
выводы.

Страхователь вправе потребовать от эксперта дополнить заключение информацией, которая поможет привнести ясность в определенные положения документа. Так, например, если выводы описаны сухим техническим языком или их смысл неоднозначен, это заключение страховая компания сможет легко оспорить в суде.

Сроки и стоимость проведения

Законом не предусмотрены конкретные сроки производства экспертизы, поэтому каждая независимая компания определяет индивидуальные временные рамки. Длительность проведения экспертизы зависит от сложности дела, однако в большинстве случаев независимые эксперты укладываются в сроки от 3 до 30 дней. В некоторых компаниях предусмотрена услуга «Срочная оценка ущерба», которая гарантирует минимальные сроки на проведение исследований - обычно от 1 до 7 дней. Такой вид услуг обойдется страхователю немного дороже, нежели классический вариант.

Стоимость независимой экспертизы, так же как и в случае со сроками, определяется экспертными компаниями индивидуально. При этом практически всегда стоимость проведения исследования не берется «с потолка», а рассчитывается исходя из количества элементов исследования, времени, потраченного на исследования, и сложности конкретного страхового случая.

Каждая независимая экспертная компания обязана предоставлять клиентам квитанции и чеки с указанием стоимости предоставленных услуг. Если страховая компания откажет в выплатах и дело дойдет до суда, расходы на экспертизу в полном объеме оплатит проигравшая сторона.

Оспаривание результатов

Если страхователя не устроит экспертное заключение, он имеет право подать жалобу в независимую экспертную компанию и потребовать проведения повторной экспертизы на основании конкретных претензий. Также экспертное заключение можно оспорить через суд, но в таком случае повторная проверка будет поручена судебным экспертам.