Установлен кредитный лимит: что это значит. Лимиты карт сбербанка

Перечень карт "Сбербанка" насчитывает более 40 видов карт: по каждому их них Политикой Банка предусмотрены ограничения и лимиты на выдачу наличных.

Ограничения в банкоматах и терминалах "Сбербанка"

Максимально возможные суммы для снятия наличных в банкоматах и терминалах "Сбербанка" ограничены лимитами, а в ряде случаев банком будет удержана комиссия. Есть ограничения по снятию как за сутки, так и ежемесячно. Сутки исчисляются по Московскому времени: от 00 до 24.00. В заграничных терминалах "Сбербанк" удержит с вас дополнительную комиссию, не забудьте о разнице в конвертации валют.

Лимиты для кредитных и дебетовых карт разнятся. Чем выше статус карты, тем выгоднее предлагаемые условия.

В банкомате или терминале "Сбербанка" вы не сможете снять средства выше дозволенного лимита в 50.000 рублей за одну операцию. Для того, чтобы снять с карты выше этого порога, обратитесь непосредственно в отделение.

Лимиты на снятие наличных с карт "Сбербанка"

Суточный лимит снятия наличных с карты "Сбербанка" отличается следующим образом:

500 тыс. рублей, или 12,5 тыс. долларов, или 10 тыс. евро для Visa Platinum и MasterCard ;
300 тыс. рублей, или 12 тыс. долларов, или 9 тыс. евро для Visa Gold и MasterCard Gold ;
150 тыс. рублей, или 6 тыс. долларов, или 4,5 тыс. евро для Visa Classic и MasterCard Standart ;
50 тыс. рублей, или 1,6 тыс. долларов, или 1,2 тыс. евро для Maestro Momentum, Visa Electron, "Социальная", "Студенческая" .

Лимиты и комиссии по снятию наличных с разных видов карт Сбербанка

Размер максимальной суммы, которую вы можете снять за один раз у карт, которые выпущены в Казахстане, Беларусии и Украине в дочерних подразделениях Банка:

Maestro и Visa Electron 50.000 рублей (1.600 долларов, 1.200 евро);
Для карт премиум класса (типов карт VISA\MasterCard: Classic, Gold, Platinum) лимиты выше: 150.000 рублей в национальной валюте - для Visa Classic и MasterCard Standart, 300.000 руб. - для Visa/MasterCard Gold, 500.000 - для Visa/MasterCard Platinum.
прочие карты - 150.000 рублей (6.000 долларов).

Месячный лимит получения наличных денег в кассе

В сравнении с банкоматами, получить наличные в отделении в течение месяца можно на более внушительные суммы. Но и здесь есть ограничения по типу карт.

Visa Platinum, Platinum Master Card – 5.000.000 рублей (170.000 USD, 125.000 EURO) в месяц;
Visa Gold, Gold Master Card – до 3.000.000 рублей (100 000 USD, 75.000 EURO) в месяц;
Visa Classic, MasterCard Standart, МИР – 1.500.000 рублей (50.000 USD, 37.500 EURO) в месяц;
Maestro, Visa Electron, ПРО100 "Стандарт" - 500.000 рублей (16.000 USD, 12.500 EURO)

Что такое лимит дебетовой карты? Лимит дебетовой карты - это устанавливаемая банком предельная норма (ограничение) по проведению какой-либо операции по карточному счёту с применением дебетовой карты. Такой лимит банком может устанавливаться на одну или несколько операций с использованием дебетовой карты. Но прежде чем говорить о лимите дебетовой карты, стоит освежить в памяти само понятие о дебетовой банковской карте.

Итак, дебетовая карта, это выпускаемая (эмитируемая) банком карта, которая привязана к конкретному счёту клиента, на котором хранятся собственные средства клиента .
Банковская карта является всего лишь инструментом, с помощью которого банк предоставляет клиенту возможность по «удалённому» доступу к своему личному счету в банке для управления счётом или для использования средств, хранящихся на счёте.

Казалось-бы, ну раз на карточном счёте клиента хранятся только его собственные средства, то он может этими средствами и распоряжаться в любое время и в любой сумме по своему усмотрению. Однако не всё так просто…
Так, в Положении Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» определяется, для чего и как карта используется:

Расчётная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).(Пункт 1.5, Абзац 2)

А далее, уже в статье 2.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П оговаривается, какие операции клиент может осуществлять с использованием банковской карты:

получать наличные денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
осуществлять оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте - за пределами территории РФ;
осуществлять иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного "законодательства" Российской Федерации.

Конкретные условия предоставления денежных средств на проведение операций, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, регламентируются договором, заключаемым с клиентом (статья 1,12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Вы конечно сами понимаете, что условия в договор вносятся, как правило, на основании тех параметров (лимитов), которые разрабатывает банк. Почему банки устанавливают лимиты на отдельные операции с дебетовыми картами? Целей утверждения определённых лимитов дебетовых карт может быть несколько, а именно:

Обеспечение безопасности операций при удалённой работе со счетами (например, минимизация рисков при снятиях слишком больших сумм).
Подталкивание и стимулирование держателя карты к использованию её в качестве универсального платёжного средства (т.е. для проведения безналичных платежей, а ни как инструмент для снятия наличных средств в банкомате).
Как сдерживающий механизм с целью более длительного хранения средств на счёте (для банка средства на карточных счетах – это дешёвые кредитные ресурсы).
Для управления рисками в банковско-финансовой сфере (средства на карточных счетах влияют на отдельные показатели работы банка).
Для пресечения махинаций с картами и через карты в случае попадания карты или информации о ней в третьи руки.

Исходя из этого, единовременное использование (расходование, снятие) денежных средств со счёта дебетовой карты, по большинству видов платёжных карт , осуществить невозможно, так как банки устанавливают сдерживающие ограничения в виде различных расходных лимитов, с целью недопущения быстрого или единовременного их использования. Единовременно забрать все средства со счёта банковской карты конечно можно, но только в следующих случаях:

Если остаток средств меньше установленных банком лимитов.
Если пойти на экстренные меры и попробовать получить средства в офисе банка через оператора (без использования карты).
Либо закрыть счёт в банке и забрать весь остаток.

В остальных случаях действуют лимиты дебетовых карт, утверждённые банком. Итак, что такое лимит дебетовой карты, и какие лимиты дебетовых карт бывают?

Лимиты дебетовых карт - это устанавливаемые банками ограничения по расходованию денежных средств, которые действуют при проведении отдельным видам операций с использованием карт.

Лимиты дебетовых карт условно можно разделить на два вида:

Общие лимиты дебетовой карты (минимальный или максимальный).
Лимиты на проведение определённых операций (на одну операцию, суточный лимит, месячный и т.д.).

Общий лимит дебетовой карты - это ограничение по сумме, которую можно хранить на счёте карты. Общий лимит дебетовой карты может быть следующих номиналов:

С неограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает при любом остатке средств на карточном счёте).
С ограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает в пределах конкретного номинала карты, т.е. карта имеет ограничение по максимальной сумме средств на счёте; карта оформляется с минимальным размером остатка по счёту).

Так, например, на Предоплаченные карты Visa Сбербанка – общий номинал (лимит) дебетовой карты установлен - от 1 000 до 15 000 рублей, а по картам «Капитал» Россельхозбанка установлен минимальный размер остатка по счёту не менее 100 000 руб. /4200 долларов США/ 3000 Евро.

Лимиты на проведение операций по счёту карты - это ограничение по сумме, на которую можно проводить определённые виды операций в течение определённого времени. Лимиты на проведение операций Банки устанавливают с целью управления своими рисками и имеющимися ресурсами.

Для эффективного управления рисками каждый банк определяет свой набор расходных лимитов, которые бывают, например, таких видов:

лимит на снятие наличных денежных средств (суточный лимит и месячный лимит),
лимит на выдачу наличных через банкоматы с одного счета,
лимит на безналичные транзакции (дневной/суточный лимит и месячный лимит),
лимит на операции по приёму наличных денежных средств на счёт карты,
лимит на оплаты товаров и услуг (суточный лимит),
лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки
максимальный лимит безналичного перечисления на одну операцию и т.д.

Для примера приведу установленные лимиты на проведение операций по двум дебетовым картам Сбербанка России на 2015 год:

№№	Лимиты на проведение операций	ТП-216 Дебетовые карты Visa Platinum "Подари жизнь"	ТП-204 Дебетовые карты Visa Classic / MasterCard Standard
1.	Лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты:	-	-
1.1	Месячный лимит через кассы и банкоматы Банка	5 000 000 руб.	1 500 000 руб. / 50 000 долл. США / 37 500 евро
1.2	Суточный лимит в кассах банка	500 000 руб.	150 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте
1.3	Суточный лимит в кассах дочерних банков/других кредитных организаций	отсутствует	отсутствует
1.4	Суточный лимит в банкоматах банка	500 000 руб.
1.5	Суточный лимит в банкоматах дочерних банков/других кредитных организаций	500 000 руб.	150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 евро
1.6	Суточный лимит на снятие денежных средств без использования карты через кассы территориальных банков не по месту ведения счета	50 000 руб.	50 000 руб. / 1 600 долл. США / 1 200 евро
2.	Лимит на проведение операций по приёму наличных денежных средств для зачисления на счёт карты через ОКР в сутки	10 000 000 руб.	10 000 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте
3.	Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки	не предусмотрен	не предусмотрен

Как узнать расходные лимиты своей дебетовой карты?

Расходный лимит по любому виду дебетовой карты можно узнать одним из следующих способов:

Через банкомат/электронный терминал банка, выполнив нужную операцию. Так, в банкоматах Сбербанка России необходимо выполнить операцию - «запрос баланса».
Через услугу «Мобильный банк ».
Через услугу « ».
Позвонить в Контакт-центр Банка. Так, например, расходный лимит по карте Сбербанка России можно узнать, позвонив в систему автоматизированного обслуживания международных карт по телефону 8 800 5555550.
Зайти на сайт банка и в разделе «Банковские дебетовые карты», открыть страницу нужной карты и там обязательно будут тарифы, скорее всего в виде файла «Сборниках тарифов по дебетовым картам» или «Тарифный план…»

На совершение любых операций в системе Сбербанка существуют ограничения: нельзя отправить или снять сумму больше установленного размера. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо знать лимиты карты Сбербанка на разные действия.

Лимит - это ограничение, которое накладывает банк на различные операции: переводы, платежи, снятие наличных и пр. Он всегда имеет определенный период: сутки, неделю или месяц. Это необходимо для обеспечения безопасности счетов клиента, а также для страхования самой финансовой организации. Кроме того, существуют ограничения по кредитным карточкам, которые устанавливают максимальную сумму кредита, которую может получить клиент. О том, какие лимиты по карте Сбербанка существуют, а также другую информацию мы и осветим в этой статье.

Где найти информацию о лимитах

Первый вопрос, который возникает у клиента организации при первом столкновении с данным явлением, - как узнать лимит по карте Сбербанка. Сделать это можно в любом отделении банка или у менеджеров по телефону. Также возможно самостоятельно посмотреть эту информацию на сайте. Последовательность действия:

Зайдите на официальный ресурс sberbank.ru.
Вверху страницы в центральной части отразится регион, в котором вы находитесь. Если он определен неверно, кликните по галочке и выберите нужный.
В разделе "Выбрать карту" найдите необходимый продукт, информация по которому интересна, или сразу перейдите на страницу с тарифами.
Сведения по ограничениям представлены в сборниках тарифов для дебетовых, кредитных и зарплатных карточек. Вы можете скачать или открыть в браузере документ в формате PDF (для его чтения понадобится специальная программа).

Обратите внимание, что для самостоятельного поиска лимитов по карте Сбербанка необходимо точно знать тип и статус своей банковской карточки. Если вы не обладаете данной информацией, обратитесь к менеджерам банка по номеру горячей линии, указанному на сайте.

Некоторые основные лимиты

Основными являются ограничения на совершение таких операций, как внесение и получение наличных денежных средств, переводы на другие счета и оплата услуг (сотовая связь, коммунальные платежи и др.). На эти действия существуют лимиты по карте Сбербанка в день, в месяц.

На получение и внесение наличных

В зависимости типа и статуса банковской карточки существуют следующие лимиты Сбербанка:

месячный на получение наличных средств в устройствах самообслуживания - от 100 000 (карты моментального выпуска Momentum и социальных) до 30 000 000 (Infinite) рублей; для классических карточек - 1 500 000 руб.; для золотых (Gold) - 3 000 000 руб.; для платиновых (Platinum) - 5 000 000 руб.;
суточный на получение наличных средств в устройствах самообслуживания - от 50 000 (карты моментального выпуска Momentum и социальных) до 1 000 000 (Infinite) рублей; для классических карточек - 150 000 руб.; для золотых (Gold) - 300 000 руб.; для платиновых (Platinum) - 500 000 руб.;
суточный на получение наличных средств в кассах Сбербанка без пластикового носителя - 50 000 рублей для банковских продуктов всех типов;
суточный на внесение наличных средств в устройствах самообслуживания - 10 000 000 рублей для всех типов банковских продуктов.

Перечисленные месячные и суточные лимиты Сбербанка действительны для дебетовых и зарплатных карточек. Для кредиток значения будут иными: для классической линейки продуктов - 50 000 и 150 000 рублей на снятие в день через кассу и банкомат соответственно; для золотой - 100 000 и 300 000 рублей. А вот на внесение денег ограничения такие же - не более 10 000 000 руб. в день.

Обратите внимание, что лимиты выдачи наличных по карте Сбербанка указаны в рублях. Если ваш счет открыт в другой валюте, то ограничения равны иностранному эквиваленту (доллары или евро) указанных сумм.

На переводы и платежи

Ограничения на переводы на счета других лиц в одной банковской системе или в другие финансовые организации зависят от способа, который вы используете для проведения операции. Суточный лимит в Сбербанк-Онлайн равен 100 000 рублей или эквиваленту в долларах или евро.

Если вы перечисляете средства с помощью банкоматов и терминалов, то сможете перевести не более 100 000 руб. в день, имея классическую карту, и - не более 300 000 руб., имея золотую карточку. Платежные системы, для которых действуют эти ограничения, - Visa и MasterCard.

Мобильный банк

Стандартно в сутки можно проводить не более 10-ти операций на общую сумму 8 000 рублей. Как установить свой лимит на карту Сбербанка для использования услуги "Мобильный банк"? Вы сможете это сделать у менеджеров банка в отделении, по телефону или в режиме онлайн на сайте.

Превышение лимитов

Что делать, если превышен лимит в Сбербанке? Возможно несколько вариантов:

Отмена операции. Если вы исчерпали дневной возможности своей карточки, но снятие средств или осуществление другого действия может подождать, отмените операцию. В 01:00 значения обнуляются - начинаются новые сутки.
Проведение операции со взиманием дополнительной комиссии. Проведение ряда платежей возможно даже после превышения лимитных значений, однако за каждый запрос с баланса карты будут списываться средства. Размер комиссии устанавливается тарифами на вашу карточку.
Обращение в банк. В некоторых случаях вы можете обратиться непосредственно к сотруднику организации, чтобы снять ограничения. Обычно это делается только на одни сутки, то есть на день обращения.

Узнать, сколько средств было внесено или потрачено тем или иным способом, можно в мини-выписке, в истории в сервисе Сбербанк-Онлайн или у менеджера.

Как увеличить

Как увеличить лимит карты Сбербанка? - Посредством повышения ее статуса. Кроме того, для сервисов Сбербанк-Онлайн и мобильный банк доступна опция занесения переводов и платежей в шаблоны. Если вы часто пополняете баланс одного мобильного телефона или постоянно перечисляете средства на какой-то счет, то сможете сохранить эту операцию и быстро повторять ее при необходимости без нового заполнения полей с данными. Также при этом увеличивается лимит на карте Сбербанка на этот платеж.

Хранение средств

Иногда возникает вопрос, сколько денег можно хранить на карте Сбербанка. Сумма может быть любой. Причем вносить дополнительные средства можно на счета любых типов: дебетовые, кредитные, зарплатные.

ВАЖНО. Существует страховая сумма равная 1 400 000 рублей. Это размер средств, которые будут возвращены владельцу в том случае, если банк становится банкротом, теряет лицензию и т.д. Поэтому не рекомендуется хранить в одном банке большую сумму.

Кредитные счета

Кредитный лимит - это сумма денежных средств, которую банк готов вам предоставить. Он всегда определяется индивидуально и зависит от ряда факторов, например:

уровня зарплаты;
трудового стажа;
наличия недвижимости;
кредитной истории;
наличия других непогашенных кредитов и пр.

Эта сумма сообщается получателю при оформлении соответствующего счета. Увеличить кредитный лимит в Сбербанке можно посредством подачи заявления в банк. Оно также рассматривается отдельно и зависит от вышеперечисленных факторов. На положительное решение будет влиять повышение зарплаты, приобретение недвижимости, своевременное погашение предыдущих долгов и т.д.