Возможно ли взять кредит, если поручитель с плохой кредитной историей. Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит

Некоторые считают, что договор поручительства подписывается «по-дружески» и является милой формальностью, своеобразным простым одолжением для друга или родственника. К сожалению, на самом деле это совсем не так... Все гораздо серьезней!

Какую ответственность несет поручитель по кредиту? Есть ли выгода в том, чтобы быть поручителем и в каких случаях возможно избежать выплаты долга по заключенному договору, если началась просрочка? Об этом и других нюансах вы прочтете в статье ниже.

Кто может быть поручителем?

Поручителем может быть любое дееспособное лицо от 21 года, которое имеет постоянный доход или владеет каким-либо имуществом. Конечно же, кредитная история должна быть без просрочек. Еще одно важное условие: гражданство РФ и проживание в том же регионе, где находятся банк и заемщик. «Любимый» у банков возраст для поручителей и заемщиков — до 35 лет. Это не означает, что если вы старше, то уже не котируетесь, но шансы на положительное решение становятся чуть-чуть ниже.

В целом требования и предпочтения банков-кредиторов по отношению к поручителям такие же, как к самому заемщику , поэтому если вас беспокоит вопрос «Можно ли быть поручителем если есть кредит?», ответ на него — да. Но при рассмотрении каждой конкретной ситуации окончательное решение будет приниматься индивидуально и очень сильно зависеть от платежеспособности участников.

Например, где-то 40% ежемесячных официальных доходов поручителя в случае если у него есть собственный кредит, должны погашать ежемесячный платеж по своему договору и, в случае неплатежей заемщика, по второму договору, где человек является гарантом сделки. Конечно, в зависимости от банка процент из примера может меняться в большую или меньшую сторону, это приблизительный стандарт.

Когда требуется поручитель?

Поручитель обычно требуется по договорам со средней или большой суммой, а также когда заемщик старше определенного возраста . Обычно эта практика касается лиц, старше 60 лет, но некоторые банки перестраховываются и не выдают займы без поручителя людям старше 45-50.

При суммах свыше 300000 рублей, кредитор может потребовать предоставить двоих поручителей. Тогда одним из них должен быть кто-то из близких (предпочтительней супруг или супруга), а вторым — третье лицо. При суммах от 500-700 тысяч рублей, возможно дополнительное требование от банка-кредитора в виде залогового имущества.

Банки с радостью заключали бы только договора с поручительством, так как риск невозврата в таких случаях гораздо ниже. Однако, поиск человека, согласного на взятие обязательств, и подписание таких трехсторонних договоров, гораздо более сложная процедура по сравнению со стандартным двухсторонним кредитным бланком. Поэтому во времена экономического подъема доля договоров без поручительства падает, а вот в кризис количество таких договоров, наоборот, обычно растет. Если вы планируете взять кредит в 2019 году, тогда лучше сразу переговорите с родственниками о согласии на поручительство. Именно их предпочитают видеть банки в качестве гарантов сделки, так как увеличиваются шансы на выплату суммы задолженности в форс-мажорных ситуациях.

Поручительство или созаем?

Некоторые люди до сих пор путают такие понятия, как поручитель и созаемщик. Нужно четко понимать разницу между ними:

Созаемщик обладает теми же правами, что и заемщик. Отсюда и название. Равные права и равная ответственность в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа.
Поручитель — это лицо, отвечающее по обязательствам заемщика, но при этом не имеющее никаких прав на деньги или вещи, полученные благодаря кредитору, если иное не оговорено договором (например, вознаграждение за риск и предоставленную помощь).

Почему невыгодно быть поручителем?

Как уже говорилось выше, поручитель не имеет никаких прав на денежные средства, получаемые заемщиком, или покупки, которые он с их помощью совершил, но в случае неуплат или просрочки долга, он обязан выплатить кредит или текущий взнос в полном размере . Это должно произойти независимо от причины неплатежа: финансовых трудностей, трудностей со здоровьем или смертью. В некоторых чрезвычайных случаях банк может пойти на уступки заемщику и, например, снизить ежемесячный платеж, но для поручителя такие поблажки делаются реже.

Полная или частичная ответственность за погашение кредита, — не единственная проблема, с которой может столкнуться поручитель. Возникают трудности и с другими сопутствующими вопросами.

Например, как вы думаете, может ли поручитель взять себе кредит? Теоретически, конечно, да. Практически это будет достаточно сложно и итоговая сумма скорее всего окажется меньше запрашиваемой, так как при принятии решения о выдаче нового займа банк-кредитор будет учитывать все риски, в том числе риск непогашения ранее заключенного договора заемщиком. Нет смысла утаивать факт, что вы являетесь поручителем, так как эта информация есть в общей базе и будет известна кредитору после соответствующего запроса.

Еще один возможный неприятный минус участия в поручительстве: испорченная кредитная история , если заемщик в какой-то момент намерено или нет не положит на счет вовремя платеж по займу. Это уменьшает шансы всех участников сделки на получение любого вида кредита в дальнейшем в этом банке, а может быть, даже в нескольких.

Субсидиарно или солидарно?

Поручитель может отвечать за кредит заемщика в полном объеме или только частично . Банки, конечно, предпочитают прописывать в договорах солидарную (полную) ответственность, так как это гарантирует полную выплату суммы займа, процентов, штрафов и пени. В случае указывания в договоре субсидиарной ответственности, банк-кредитор перед запросом погашения долга поручителем обязан доказать, что заемщик не просто уклоняется от уплаты суммы займа, а вовсе не имеет возможности погашать кредит. Делается это через суд, поэтому бывают ситуации, когда решение суда оказывается не в пользу кредитора. Это может быть по разным причинам, но самая распространенная — пропажа заемщика.

Обратите внимание, когда подписываете договор поручительства! Если там не прописана форма ответственности, то по умолчанию она субсидиарная.

Обязанности поручителя

Основные обязанности поручителя по кредиту всегда прописаны в договоре . Касаемо финансовых обязательств это, прежде всего, зависит от типа поручительства — субсидиарный или солидарный. Но кроме этого для поручителя обычно добавляют другие обязательные к исполнению пункты. Например:

проинформировать кредитора об изменениях в основных документах. Прежде всего, конечно, в паспорте и адресе прописки и фактического места проживания, контактных данных своих и заемщика;
сообщить о негативных событиях в жизни заемщика, которые могут оказать влияние на его платежеспособность;
информировать банк о возбуждении уголовного дела или судебного разбирательства в отношении лица, получившего кредит;
предъявление документов по запросу из банка-кредитора.

Права поручителя

Может показаться, что поручитель совершенно незащищен, потому что обычно не имеет никакой выгоды от гарантируемой им сделки. Однако, это не совсем так. Во-первых, при подписании кредитного договора может быть подписано дополнительное соглашение о вознаграждении для поручителя. Такое крайне редко практикуется, так как подобное между родственниками не принято, а именно их советуют выбирать в качестве гаранта сделки. Во-вторых, может быть подписано дополнительное соглашение, в котором четко прописывается схема возврата заемщиком денежных средств, после их выплаты гарантом сделки. Так что права поручителя по кредиту вполне защищены и человек может рассчитывать на возврат всей уплаченной им за должника суммы.

Кроме вышеизложенного, поручитель может потребовать у банка предоставления документов, которые подтверждают переход к нему прав кредитора после полного погашения займа. Даже если во время сделки не было заключено дополнительное соглашение между поручителем и заемщиком, то этих бумаг будет достаточно для требования возмещения убытков через суд. К сожалению, очень редко поручитель возвращает свои средства, уплаченные в качестве погашения долга . Если дела обстояли как-то иначе, то до требований о возврате от поручителя просто не дошло: банки-кредиторы обычно очень настойчиво пытаются вернуть свои средства вместе с процентами от заемщика, поэтому если не получается у них, то шансы поручителя крайне малы.

Поручитель кредитного договора имеет право предъявлять те же претензии к банку, что и сам заемщик. В частности, это обычно касается нарушений условий предоставления займа или прав потребителя. Даже если заемщик признает право банка требовать выплату кредита, поручитель может иметь на этот счет иное мнение и отстаивать его в судебном порядке.

Судебные разбирательства

Если заемщик не платит кредит, что делать поручителю? Если важна кредитная история, тогда придется аккуратно выплачивать чужой долг . Если поручитель отказывается от этого, тогда банк дает несколько месяцев на налаживание финансового положения основному заемщику и только после этого предъявляет требования к поручителю. Подобная формулировка о «времени для налаживания» очень условна, так как проценты, штрафы и пеня все равно будут начисляться.

Практика показывает, что требования выплатить задолженность по кредитному договору крайне редко предъявляются к поручителю. Однако, если это происходит, то сумма получается достаточно велика, так как обращение в суд следует через 3-5 месяцев после просроченного платежа. Таким образом, поручителю предъявляют счет на погашение из нескольких ежемесячных платежей, штрафов, процентов и пени.

Судебное решение может быть принято как в пользу банка-кредитора, так и в пользу поручителя. Но если чаша весов окажется на стороне кредитора, а поручителю нечем будет погасить сумму задолженности, возможна продажа его движимого и недвижимого имущества через аукцион. Конечно, только в том случае, если иное не предусмотрено договором.

Прекращение поручительства

Когда заканчиваются обязательства по договору поручительства? Есть всего несколько случаев:

закрытие кредитного договора;
если условия одного из договоров были изменены без согласия поручителя;
в случае, если банк-кредитор отказывается принимать подписанные им условия по выполнению обязательств;
по истечению сроков окончания обязательств;
если кредитор не предъявил иск на оплату задолженности по кредиту поручителем в течение года;
с согласия заемщика и кредитора. Это возможно, если будет найден другой поручитель, который устроит все стороны.

Отдельная история с наследниками поручителя. Если они вступили в права наследования до или во время подачи иска на возмещение долга по договору, тогда эти обязательства переходят к ним. Но оплачивают они их в рамках наследуемых денежных сумм и имущества.

Видео: Что такое поручительство и чем оно опасно?

Единственная возможность избежать всех рисков поручителя — не подписывать этот договор. Наверняка вы боитесь испортить отношения с тем человеком, который вас об этом просит, но если в случае отказа это возможно произойдет, а может, нет, то в случае проблем с погашением кредита вероятность прекращения всяких добрых отношений равна 99%!
Постарайтесь настоять на субсидиарной ответственности по договору поручительства.
Перед подписанием любых документов ознакомьтесь с их полным пакетом. В том числе внимательно просмотрите договор заемщика. Особое внимание следует уделить финансовой части (сумма, проценты, ежемесячный платеж, пеня, возможные штрафы), так как они могут напрямую коснуться вас.
Ваша подпись должна быть на каждой странице договора поручительства.
Ни в коем случае не подписывайте чистые листы!
Храните свои экземпляры договора до его окончательного погашения.
После выплаты кредита возьмите в банке справку о его погашении.
Откажитесь от поручительства, если планируете сами в ближайшем будущем брать кредит. При рассмотрении вашей заявки чужой договор, по которому вы являетесь гарантом выплаты, будет учитываться как ваш собственный займ.

Большинству тех, кто когда-то согласился выступить поручителем по кредиту друзей или близких родственников, сейчас приходится платить по чужим счетам. Все большее количество заемщиков не лишаются финансовой возможности оплачивать свои кредиты. И все чаще банки давят на поручителей, вынужденных рассчитываться за тех из заемщиков, кто вследствие резко выросшего курса либо сокращения с работы уже не в состоянии в полном объеме выполнять обязательства перед банком.

Денег нет и вряд ли будут

Сложнее всего отвертеться от уплаты чужого долга тогда, когда в качестве поручителя выступила супруга должника. Предполагалось, что это будет простой формальностью. Однако из виду упускалось то, что чаще всего мужчина - основной добытчик в семье. Сходное положение создавалось и у тех заемщиков, кто стал поручителем у своих родителей, достигших предпенсионного возраста, но на момент оформления кредитного договора безработных.

Поэтому в случае неплатежеспособности таких «тандемов», способов выпутаться из создавшейся ситуации в действительности не так уж и много. Например, попросить банк о кредитных каникулах либо реструктуризовать долг. Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом.

Как поручителю избавиться от необходимости платить

Единственный вариант, когда поручитель может избежать оплаты кредита - отсутствие постоянного дохода или личного имущества, которое можно реализовать (автомобиля, жилья). Если банк подаст в суд иск о взыскании задолженности и выиграет его, то очередь «выбивать» деньги у поручителя перейдет к государственной исполнительной службе.

Хотя если ни денег, ни имущества нет как такого, то через полгода решение суда вернется банку не исполненным. Кредитор, конечно же, может вновь подать то же решение на исполнение в ГИС. Реакция будет прежней. Все это будет длиться до тех пор, пока либо поручитель не устроится на работу, либо не станет владельцем какого-либо имущества. При этом необходимо не забыть о том, что во многих случаях банк не обладает правом обирать поручителя «до нитки». Например, если оформить 25% от зарплаты в виде алиментов, а 25 - 30% (или даже больше) выделить на содержание родителей нетрудоспособного возраста, то можно сделать так, что банку будут доставаться сущие «крохи» или совсем ничего. И, отметим, в рамках закона.

Всему есть предел

Ко всем прочему у взыскания денег с поручителя существует срок давности. Если, к примеру, банк «запамятовал» обратиться к нему на протяжении полугода от момента появления права на истребование задолженности (со времени прекращения денежных поступлений), то он автоматически лишается права предъявлять какие-либо требования по этому вопросу. В этом случае под обращением понимается не телефонный звонок специалиста по кредитам, а требование о погашении задолженности в письменном виде.

Кстати, «сражение» в суде между банком и заемщиком может длиться достаточно долго. Средний показатель задержки внесения платежей кредитором составляет от двух до трех месяцев. Затем еще приблизительно месяц противоборствующие стороны препираются относительно кредитных каникул, реструктуризации задолженности и тому подобное. Иногда, солидное количество времени может быть затрачено банком на то, чтобы привлечь коллектора и на «беготню» за заемщиком. Так что сроки должны быть на первом месте!

«Покой нам только снится»

Однако, даже в случае своевременного предъявления кредитором требования к оплате, это еще не значит, что нужно выражать согласие с банковскими условиями. По признанию самих банкиров, чаще всего главная цель такой беседы с поручителем - психологическое давление в надежде, что он заставит платить заемщика. Когда же кредитор старается надавить собственно на поручителя, адвокаты дают совет хорошенько изучить кредитное соглашение и сам договор.

Есть шанс в судебном порядке вынудить банк подписать дополнительное соглашение (с условиями, необходимыми поручителю), апеллируя к тому, что прежние положения заключенного договора находятся в противоречии с законом и интересами сторон. Любители «адреналина в крови», конечно же, могут обратиться в суд с иском от имени близких родственников поручителя с целью признать его недееспособность.

Если банк выставит встречный иск, то во всех спорах в суде должны будут присутствовать члены опекунского совета. А уж они вряд ли дадут согласие на продажу имущества такого человека. Первый минус этого тот, что далеко не каждый добровольно согласиться принять на себя клеймо недееспособного (кто знает, чем это может обернуться в будущем). Второй минус - требование банка о проведении судебно-медицинской экспертизы для подтверждения недееспособности. Если кредитору и удалось свершить свое «черное дело» и истребовать в суде долг с поручителя, то он еще обладает законным правом «вытрясти» из заемщика свои «кровные», подав на него регрессный иск.

В каких случаях кредитор может потребовать от поручителя погашения кредита:

Когда заемщик не может или не желает платить; когда стоимость залогового имущества заемщика недостаточна для покрытия задолженности; в случае смерти или гибели заемщика и если у него отсутствует полис на страхование жизни.

Поручитель в праве не согласиться с решением банка!

Когда обращение банка произошло по истечении полугода с момента появления задержек платежей по займу; когда в качестве поручителя выступает супруга/супруг и имущество, на которое банк хочет «наложить лапу» является совместным; когда на договоре поручительства нет личной подписи поручителя; когда поручитель недееспособен; когда до 70% доходов тратится поручителем на содержание недееспособных родственников и на уплату алиментов детям; когда поручитель не имеет работы и не обладает движимым либо недвижимым имуществом. А если поручитель все же не сможет уйти от «расплаты»? Тогда он получит законное право требовать у должника возвращения выплаченных взносов, штрафов, процентов, возмещения судебных издержек и других убытков.

Перед тем как стать поручителем, вимательно изучите все пункы кредитнго договора (сумма, срок погащения, проценты, комисии и ответственность поручителя (объем, сроки, условия)).

Также на каких условиях выдается кредит и как он должен возвращаться. Очень важны условия собственно поручительства, то есть чем и как поручился поручитель по кредиту.

Поручитель обязан не только ознакомиться с главными пунктами и тщательно прочесть весь кредитный договор, но не забыть то же самое сделать с другими сопутствующими договорами. Ведь он, по сути, является «наследником второй очереди» по кредиту. Поручительство финансами по кредитам других физических лиц - давно используемый во всемирной практике банковской деятельности инструмент. Поэтому его не нужно бояться.

Поручитель всегда может самостоятельно защититься от недобросовестного заемщика, если он подойдет к своей роли достаточно ответственно. Самое главное до того как поставить свою подпись под договором поручительства - хорошенько оценить все нюансы этого шага, с учетом того, в каких отношениях или родственных связях с поручителем находится будущий заемщик. По факту, поручитель не менее кредитора должен быть в курсе платежеспособности заемщика, интересоваться наличием активов у него, его качествами как личности.

Виды ответственности поручителя

Поручительство - договор, по которому поручитель (третье лицо) берет на себя обязательство перед кредитором в том, что он будет ответственен за должника в случае невыполнения заемщиком взятого обязательства. Ответственность бывает двух видов: солидарная и субсидиарная.

Если по договору ответственность солидарная, то кредитор имеет право требовать исполнения договоренных обязательств как от любого в отдельности, так и одновременно.

Если выбрана субсидиарная ответственность, то до того, как потребовать от поручителя оплаты задолженности по кредиту, банк вначале должен сделать по отношению к заемщику. Кстати, до этого кредитор обязан сперва убедиться, что должник не в состоянии выполнить обязательство либо подождать определенное время, а только затем требовать того же от поручителя. В этом и заключается основное отличие субсидиарной ответственности от солидарной. Отсюда вывод. Даже если банк уже начал требовать от поручителя выполнения обязательств, не выполненных заемщиком, то еще не факт, что в любом случае придется платить. Всегда есть возможность выкрутиться законным путем.

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц. При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать. Детальнее о таких проблемных займах — на этой странице

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика. Иными словами, если вы думаете, что ваша роль — это простая формальность, то вы ошибаетесь. Если ваш друг\родственник\коллега не будут платить вовремя и в полном объеме, банковская компания будет иметь право требовать оплаты с вас.

Все действия участников договора будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ), так что в случае невыполнения своих обязанностей можно испортить репутацию. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Кредиторы должны быть уверены на все 100% что «второй» человек после заёмщика не подведет. Именно по этой причине, если вы претендуете на крупную сумму, все участники сделки будут подвергаться тщательной проверке:

есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
есть ли ,
каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.

Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

Любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

Это очень важная деталь: даже если вы принимали участие в оформлении ссуды «за компанию» или просто потому, что вас попросили, это не серьезный подход к делу. Нужно очень тщательно выбирать людей, за которых вы действительно можете поручиться.

Потому что если такой человек окажется ненадежным, не будет вовремя и в полном объеме вносить платежи по графику, ваша КИ будет испорчена, и вы сами в будущем не сможете брать займы. А если просрочка окажется большой и длительной, вас могут в принудительном порядке по судебному решению обязать выплачивать чужую задолженность, арестовать счета и закрыть .

Важные детали просроченной КИ

Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.
Просрочка от двух месяцев и выше – .

Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, такие как Сбербанк, ВТБ и т.д. скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

Но при этом стоит быть готовыми к предложению не самых выгодных условий предоставления денежных средств — повышенные проценты, небольшие суммы и сжатые сроки возврата. Также нередко просят оформить личное страхование, что, конечно, добавит вам шансов на одобрение, но также и повысит конечную переплату с расходами.

Как получить одобрение?

Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

Что делать, если банк требует привлечения дополнительного участника, а ваши близкие или знакомые имеют подпорченную репутацию? Здесь есть несколько вариантов:

Обратитесь в другую банковскую организацию, где нет подобных требований,
Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.
Если же з\п у вас действительно небольшая, а сумма нужна крупная, может оказаться более выгодным оформить кредитование под залог имущества, в частности или , находящегося у вас в собственности. Да, такой процесс более трудоемкий в оформлении, но зато вы получите более лояльные условия.

Когда все эти варианты не подходят, и обеспечение в виде поручительства является обязательным, то вы также можете повысить шансы на получение положительного решения в том случае, если вы обратитесь в небольшие финансовые компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам.

Куда можно подать заявку.

Страхуясь от рисков невозвраты долга, особенно касается автокредита либо ипотечного кредита на квартиру, банки отдают большее предпочтение клиентам, имеющим достаточное обеспечение по долговым обязательствам. В его качестве могут выступать залоговое имущество, гарантии, страховой полис либо же поручительство физ. лица. Но всегда оправдан ли такой шаг и чем для поручителя по займу может все это обернуться?

кредитная история поручителя

Кто может быть поручителем?

Поручителем при получении кредитования могут выступать физические лица, на плечи которых ложится также ответственность за полное исполнение наравне с заемщиком по условиям банковского договора. В документе (договоре) ясно оговаривается солидарная (обоюдная) ответственность и основного плательщика кредита, и поручителя по нему.

Таким лицом зачастую может стать супруга, коллега, близкий родственник или просто знакомый. Основным условием, которое всегда выдвигает финансовое учреждение, является уровень дохода поручителей, который позволяет, в случаях невыплаты заемщиком обязательств по долгам, их вместо него погасить самостоятельно.

О кредитной истории поручителей

Все банковские организации тесно сотрудничают с БКИ - это бюро кредитных историй, что по сути является обязательным условием в ведении банковской деятельности и соответственно оговорено в законодательстве Российской Федерации. С согласия будущего клиента служба безопасности кредитозаемщика запрашивает о нем из БКИ информацию (кредитную историю), а также при оформлениях нового займа и данные на указанных поручителей.

Кредитная история у поручителя начинает сформировываться с того момента, когда все требования банка и права, касающиеся непосредственно обязательств по долгам плательщика, переходят к поручителю, как гаранту займа. К сведениям такого характера относятся все персональные данные (поручителей и заемщика), и также информацию о банковской организации, кредитной дисциплине и статусе кредитования.

В случаях с проблемой по погашению займа у основного плательщика, его поручители в свою кредитную историю получают такое же точно замечание, как и кредитозаемщик. Кроме этого, в случаях отсутствия выплаты по долговым обязательствам перед банком, вся ответственность ложиться на поручительное лицо. Так, после трех-шести месяцев задержки по платежам, как правило, банк обращается прямо в суд. И ответчиками при этом выступят в равной степени, все участники процесса кредитования, то есть заемщик и поручители. При вынесении положительного для банка решения начинается взыскание долга судебными исполнителями.

проверяют ли кредитную историю поручителя

Бесплатная юридическая консультация:

Испортится ли кредитная история у поручителя?

Однако неприятные моменты для поручителя лишь финансовыми обязательствами здесь не закончатся. Дисциплина основного заемщика будет иметь тесную связь и с кредитной историей поручителя.

После того времени, как платежи становятся проблемными, будет внесена в банковский паспорт данная информация. А это означает, что будут проблемы в будущем не только в получении для себя кредита, а и в выступлении в качестве гаранта по другому займу.

Выступать, исходя из сказанного, поручителем чужого займа, конечно, решение Вашего личного характера. Но, если все-же на такой шаг Вы пошли, следует не бросать на самотек начатое, иначе Вашей кредитной истории поручителя не позавидуешь.

Оформить кредит без поручителей и залога вполне возможно даже через интернет. Жмите на баннер и убедитесь сами.

Бесплатная юридическая консультация:

Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит?

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Может ли банк одобрить кредит, если у созаемщика плохая кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя в кредитном деле

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика.

Все действия участников кредитного дела будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту - БКИ), так что поручитель в случае невыполнения своих обязанностей может испортить свою кредитную историю. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Бесплатная юридическая консультация:

есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
есть ли официальное трудоустройство,
каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.

Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

Кредитная история поручителя, как и любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

Важные детали просроченной КИ

Бесплатная юридическая консультация:

Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.
Просрочка от двух месяцев и выше – отказ в получении займа.

Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.

Если же з\п у вас действительно небольшая, а сумма нужна крупная, может оказаться более выгодным оформить кредитование под залог имущества, в частности недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Да, такой процесс более трудоемкий в оформлении, но зато вы получите более лояльные условия.

Бесплатная юридическая консультация:

Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками. Исключение здесь одно - если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно.

Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Особенности формирования кредитной истории поручителей

В соответствии с законом кредитные истории (КИ) формируются как на заемщиков, так и на поручителей. Статус в этом случае не имеет существенного значения. Если вы впервые оформляете кредит, становитесь созаемщиком или поручителем по нему – это уже является основанием для начала создания на вас своего рода кредитного досье. Однако кредитная история поручителя имеет некоторые особенности по содержанию, связанные именно с таковым статусом субъекта.

Как формируется КИ поручителя

Поручитель, как и заемщик, становится субъектом кредитной истории с момента оформления договора поручительства, передачи и внесения сведений об этом в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у банка заключены договоры.

Если формирование КИ началось с момента, когда физическое лицо стало поручителем, то первичные сведения о нем будут полностью связаны с заключением договора поручительства. Если же ранее поручитель уже был заемщиком, то факт его поручительства просто продолжит формирование кредитной истории, и в нее будут внесены соответствующие записи.

После внесенных летом 2014 года изменений в законодательство в настоящее время по обязательствам поручителя в КИ формируется практически такая же картина, как и по обязательствам заемщикам.

Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, при необходимости можно будет по кредитной истории поручителя детально отследить ход исполнения договора кредитования, обеспеченного поручительством. Ранее акцент делался только на периоде, когда заемщик прекращал исполнять свои обязательства, допускал просрочки и иные нарушения договора, что служило основанием для привлечения к ответственности поручителя по долгам заемщика. Сегодня кредитные досье поручителя независимо от того, являлся ли он когда-либо заемщиком или нет, стали очень напоминать кредитные истории заемщиков, правда, все-таки с поправкой на иной статус субъекта.

Портится ли кредитная история у поручителя? Это возможно, но только в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования. В этом случае соответствующая запись появляется в КИ поручителя, и в дальнейшем в ней будет фиксироваться весь основной ход развития ситуации с задолженностью, вплоть до судебного решения и принудительного взыскания при их наличии. Если поручителю не хочется портить свою КИ, то придется оперативно по требованию банка погасить долг за заемщика, что также найдет отражение в истории, а уже затем предъявлять регрессный иск к основному должнику. Если же денег нет, или нет желания гасить чужой долг, то необходимо будет либо каким-то образом призвать к необходимости погашения задолженности заемщика, либо смириться с тем, что кредитная история будет подпорчена.

Проверяют ли кредитную историю поручителя

Банк при наличии согласия от субъекта КИ вправе обратиться к истории поручителя в двух случаях:

Если вы, будучи ранее поручителем, сейчас подали заявку на кредит для собственных нужд. В этом случае хорошая КИ поручителя – лучший вариант, чем отсутствие истории, хотя и не столь информативный для банка, как в случае с КИ заемщика.
Если вы снова согласились стать поручителем или привлекаете кого-то в качестве поручителя, что, соответственно, потребует обращения уже к кредитной истории привлекаемого вами лица.

Проверяют КИ поручителя банки по-разному, и при определенных обстоятельствах вполне можно даже получить кредит с поручителем с плохой кредитной историей. Тут многое зависит от объема кредита, сроков, личностей поручителя и заемщика, их текущего финансового положения и прочих факторов, влияющих на банковские риски. Однако кредитные истории оцениваются практически всегда – это наиболее лучший вариант с позиции возможности получения объективной картины данных, хотя и о прошлых финансовых обязательствах участников системы кредитования. Иногда банки могут ограничиться и собственной базой данных или провести ускоренную проверку, если потенциальные заемщик и поручитель являются постоянными клиентами банка, имеют хороший уровень доходов и не вызывают никаких подозрений в неблагонадежности. В целом же у поручителя больше шансов, что к его истории банк обращаться не будет.

Если у поручителя плохая кредитная история, это далеко не всегда влечет автоматический отказ в кредитовании. В случае повторного поручительства банк вряд ли вообще откажет. Для начала будет предложено либо заменить поручителя, либо рассмотреть иное, скорее всего, худшее по условиям кредитования предложение. В ситуации обращения за кредитом лица, которое ранее было поручителем, а сейчас хочет оформить кредит на свое имя, плохая КИ может сказаться более серьезно. Но, опять же, не столь категорично, как в случае с плохой кредитной историей заемщика. Вполне можно рассчитывать на предоставление кредита, но, правда, условия будут, конечно, хуже, чем при хорошей КИ.

Бесплатная юридическая консультация:

У меня плохая кредитная история,иду поручителем матери, могут ли в банке сообщить матери о моем плохом кридитной истории? Спасибо

Москва:
Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru - это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

На что может повлиять кредитная история поручителя?

Для реализации своих планов и фантазий практически каждому гражданину доступна возможность получения кредита. Страхование своих рисков по не возврату долга, особенно ипотечного займа или автокредита, банки отдают предпочтения клиентам, имеющим обеспечение долгового обязательства. В качестве чего может выступать страховой полис, гарантии, залоговое имущество или поручительство физического лица. Но всегда ли такой шаг оправдан и чем все это может обернуться для гаранта по займу?

Поручитель

Поручителем при кредитовании может выступать физическое лицо, на плечи которого ложится ответственность за исполнение условий банковского договора наравне с заемщиком. В документе четко оговаривается солидарная ответственность, как основного плательщика, так и поручителя.

Таким лицом может быть близкий родственник, коллега, супруга или просто знакомый. Основное условие, которое выдвигается кредитным учреждением, является уровень дохода, который позволит в случае невыплаты заемщиком долговых обязательств вместо него их погасить.

Бесплатная юридическая консультация:

Кредитная история поручителя

Все кредитные организации имеют тесное сотрудничество с бюро кредитных историй (БКИ), что считается обязательным условием ведения банковской деятельности и оговорено в законодательстве РФ. С согласия клиента служба безопасности запрашивает из БКИ полную информацию о нем, а также данные на его поручителей при оформлении нового займа. Кредитная история поручителя начинает формироваться с момента, когда все права и требования банка, касающиеся долговых обязательств плательщика, переходят к гаранту займа. В сведения такого характера входят все персональные данные, как поручителя, так и заемщика, а также полную информацию о банковском учреждении, кредитная дисциплина и статус кредита.

В случае имеющихся проблем с погашением кредита у основного плательщика, поручитель в свою кредитную историю получает такое же замечание, как и заемщик. Кроме того, в случае отсутствие выплат по долговому обязательству перед банком, всю ответственность берет на себя поручительное лицо. Как правило, после 3-6 месяцев задержки платежей банк обращается в суд. Ответчиками в этом случае выступают в равной степени, как заемщик, так и поручитель. В случае вынесения положительного решения в пользу банка судебные исполнители начинают взыскание долга.

Но неприятности для поручителя финансовыми обязательствами не закончатся. Дисциплинированность основного заемщика имеет тесную связь с кредитной историей поручителя. После того как платежи стали проблемными, в банковский паспорт будет внесена данная информация. А это значит, что в будущем будут проблемы не только в оформлении кредита для себя, но и выступать в качестве гаранта другого кредита такой возможности не появится. Выступать поручителем чужого займа - решение личного характера. Но, если все-таки пошли на такой шаг, следует придерживаться такого правила – «доверяй, но проверяй»

СОЗДАЙТЕ СВОЙ БИЗНЕС С GNP!
ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ СЕЙЧАС!
ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ СЕЙЧАС!
Частным клиентам
- Потребительские кредиты
- Ипотечное кредитование
- Кредитная история - проверить кредитную историю онлайн
- Займы в кооперативах
- Займы от частных лиц
- Микрозаймы
- Для клиентов из регионов
- Льготные условия кредитования
- Как разобраться с кредитами если нет денег
- Автоломбард
- Кредит с просрочкой в Сбербанке
- Наши партнеры
- Подбор выгодного кредита online
- Подбор выгодной ипотеки online
- Кредит на результат
- Ипотека на результат
Корпоративным клиентам
- Кредитование под залог
- Кредитование без залога (в т.ч. проектное финансирование)
- Прямые инвестиции
- Венчурное финансирование
- Кредитование малого бизнеса
Партнерам
- Анализ рынка кредитования для частных лиц
- Для брокеров - структурированная информация о предложениях банков
- Продаете? Мы оформим кредит вашему клиенту
- CRM для брокеров
Полезно знать

1) Адрес: Ул. Кронверкская д.5, офис №531.

Часы работы: Понедельник-Пятница, с 9:30 до 20:00

Бесплатная юридическая консультация:

2) Адрес: Ул. Севастьянова д.3, офис №113.

Часы работы: Понедельник-Пятница, с 9:00 до 18:00

Адрес: Ул. Вайнера, 9а/1, БЦ «Нахимов», офис №1302.

Бесплатная юридическая консультация:

Часы работы: Понедельник-Пятница, с 10:00 до 21:00

Телефон в Екатеринбурге:

Адрес: Звонарский переулок, д.7, строение №2

Часы работы: Понедельник-Пятница, с 09:00 до 18:00

Телефон в Москве:

Бесплатная юридическая консультация:

Сайт принимает заявки на кредиты круглосуточно

Кредит с поручителем и с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, придется доказывать банку, что ситуация изменилась, и сейчас вы будете погашать заем вовремя. Например, можно предоставить справку о доходах, оформить залог или привлечь поручителя. В то же время при оценке гаранта будет проанализирована и его история взаимоотношений с банками.

Что делать, если не получается взять кредит без справок и поручителей

Наибольшей популярностью пользуются экспресс-кредиты без залога и поручителей с минимальным пакетом документов. Граждан привлекает простота и быстрота оформления всех бумаг, прохождения проверок и получения средств. Однако большинство банков предлагает такие выгодные условия (без справок и поручителей) лишь своим проверенным клиентам или гражданам с хорошей кредитной историей в других банках. Что же делать тем, кто не относится к таким категориям?

Бесплатная юридическая консультация:

У каждого клиента есть несколько возможностей увеличить свои шансы на получение положительного решения по кредиту:

подтвердить свою занятость и размер регулярного дохода официальными бумагами;
предоставить документы на собственное имущество (недвижимость, автотранспорт, депозиты, акции и пр.);
найти платежеспособного поручителя без проблем с законом и без долгов;
предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог.

Учитывается ли кредитная история поручителя

Поручитель – это гарант по сделке, к которому банк обращается в случае невыполнения обязательств заемщиком. Поэтому при одобрении заявки на получение займа проверка проводится как по клиенту, так и по другим участникам сделки (поручители, созаемщики). Фактически, к гаранту выдвигаются те же требования, что и к самому заемщику.

При проведении андеррайтинга (банковская проверка) могут применяться различные методы оценки:

автоматическая проверка (решение принимается на основании компьютерного анализа – выводы делает программа, основываясь на заданных шаблонах);
ручной анализ (информация оценивается индивидуально по каждому клиенту «вручную» - решение принимает компетентный специалист либо группа специалистов);
юридическая оценка (проверяются документы гражданина, его дееспособность, правоспособность).

В процессе проверки участников сделки важную роль играет имеющаяся кредитная история. Если обнаруживаются серьезные проблемы (занесение в черный список) по самому заемщику – скорее всего, поступит отказ в кредитовании. Если же просрочки имеются у предполагаемого поручителя, банк может (но не обязан) предложить замену гаранта. Это допускается при условии, что все прочие характеристики клиента устраивают учреждение.

Однако есть отдельная категория фин. организаций, которая оценивает кредитную историю только заемщика и созаемщика. От поручителя требуется лишь наличие постоянного дохода, достаточного для погашения взноса, и отсутствие текущих просрочек.

Бесплатная юридическая консультация:

Формируется ли кредитная история у поручителя?

Вопрос о формировании кредитной истории у поручителя практически не затрагивается банками. Но поручитель по кредиту может значительно испортить свою репутацию при определенных обстоятельствах.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – информация о заемщике, сформированная из данных о его предыдущих кредитах. В ней указывается:

даты заключения кредитных договоров и даты их окончания;
сумма кредитов, которые когда-либо брал заемщик;
размер ежемесячных платежей;
информация о просрочках, если они есть;
информация о досрочном погашении, если оно использовалось;
данные об имеющихся у заемщика кредитах, которые он выплачивает;
информация о невыплаченных кредитах.

На основе кредитной истории банк принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Кредитная история считается положительной, если заемщик вовремя вносил ежемесячные платежи, погашал займы досрочно и добросовестно выполнял долговые обязательства, прописанные в договоре. Отрицательная история формируется из-за просрочек, невыплаченных долгов и иных нарушений своих обязательств. «Чистая» кредитная история воспринимается банками не очень хорошо, так как кредитная организация не может проверить добросовестность заемщика.

Бесплатная юридическая консультация:

Банки получают кредитные истории потенциальных клиентов из БКИ – бюро кредитных историй. Такие компании должны быть аккредитованы государственными органами. Кредитные организации в свою очередь передают информацию по каждому клиенту в БКИ.

Кто такой поручитель, и какие обязанности он выполняет?

Поручительство – один из видов обеспечения выполнения обязательств по кредиту. Он используется, если банк не уверен в платежеспособности клиента и в случаях, когда заемщику нужно получить кредит по сниженной процентной ставке за счет предоставления гарантий выплаты долга. Поручитель при подписании договора обязуется выплатить весь заем или его оставшуюся часть, если субъект кредитной истории – заемщик – не выполнит свои обязательства.

В случаях, когда заемщик отказывается выплачивать кредит, или у него образуется просрочка по займу, поручитель должен выплатить оставшуюся часть долга, а также проценты и штрафы по займу. При невыполнении поручителем обязательств банк имеет право подать на него в суд. Если поручитель выплачивает долг кредитной организации, он становится кредитором заемщика и может также обратиться в суд за материальной компенсацией долга, процентов и иных материальных расходов, связанных с обязательствами по кредиту.

Когда кредитная история не формируется?

3 статья Федерального закона «О кредитных историях» регламентирует формирование кредитной истории только в отношении субъекта кредита – физического или юридического лица, который исполняет долговые обязательства по договору, являясь заемщиком. До тех пор, пока поручитель не получает долговые обязательства вместо заемщика, данные о нем не поступают в БКИ.

Когда кредитная история формируется?

Кредитная история по отдельному займу начинает формироваться, если:

заемщик перестает выполнять свои долговые обязательства и отказывается платить по кредиту или имеет просроченные платежи более, чем за 1-2 месяца;
долговые обязательства переходят поручителю и составляется новый договор с банком, в котором поручитель выступает заемщиком.

С момента начала исполнения поручителем обязательств по договору информация о нем поступает в одно из аккредитованных бюро кредитных историй, с которым сотрудничает финансовая организация.

Информация по займу о поручителе может передаваться в БКИ и если заемщик добросовестно выполняет свои обязательства. Тогда поручитель соглашается с передачей соответствующих данных при подписании договора.

Важна ли кредитная история поручителя при оформлении займа?

Поручительство – своеобразная гарантия возврата долга для банка. При оформлении займа кредитная организация изучает кредитные истории заемщика и поручителя, чтобы на их основании принять решение об одобрении или отклонении заявки.

Кредитная история непосредственного заемщика имеет большее значение, чем кредитная история поручителя. Если у обоих «фигурантов» данные в ней будут негативными, скорее всего, в выдаче кредита откажут. Если плохая кредитная история будет только у заемщика или поручителя, заем с высокой долей вероятности будет одобрен.

Основаниями для отказа в выдаче кредита при изучении истории поручителя послужат:

несколько имеющихся займов с просроченными платежами;
один или несколько непогашенных или частично погашенных кредитов, последние платежи по которым проводились более полугода назад.

Банки предпочитают не связываться с такими недобросовестными плательщиками, даже если они выступают в роли поручителя. Заемщика попросят найти другого человека на эту роль.

Как не испортить свою кредитную историю, если нужно платить вместо заемщика?

Если заемщик по каким-либо причинам перестал платить кредит и долговые обязательства по нему перешли поручителю, в случае просрочки с его стороны начнет формироваться негативная кредитная история. Если на данный момент вы не можете начать выплачивать долг и не хотите портить информацию о себе, можно прийти в ближайшее отделение банка и попросить о:

реструктуризации – изменении условий кредитования. Можно увеличить срок кредита, уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Обычно нужно предоставить доказательства снижения платежеспособности: справку о заработной плате, отражающей ее понижение, или трудовую книжку с отметкой об увольнении;
рефинансировании – получении нового кредита в обмен на погашение старого. Этот способ схож с реструктуризацией: можно деньгами, полученными по новому кредитному договору, погасить старый заем, и «выбить» лояльные условия для себя. Увеличение срока нового кредита сократит ежеквартальный платеж;
кредитных каникулах. Некоторые банки предоставляют их клиентам. Если заемщик не имеет возможности погашать кредит, он может на некоторое время освободиться от своих обязательств. Должна быть веская причина: серьезная болезнь, увольнение с работы, рождение ребенка и т.д. Обычно заемщик получает каникулы длительностью 1-12 месяцев.

Лучше при поручительстве иметь финансовую подушку безопасности: отложенную сумму в размере нескольких ежемесячных платежей. Так даже при потере работы вы будете выплачивать долг, не подвергаясь штрафным санкциям со стороны банка.

Возникают ситуации, когда заемщик перестает платить по кредиту, а поручитель по факту получает другие условия займа. Это незаконно: банк не имеет права повышать процентную ставку или вносить другие изменения в договор с заемщиком без согласия поручителя.

Наши ценности: Развитие и успех Взаимоуважение и честность Командный дух Надежность и ответственность Социальная активность

Звонок по РФ бесплатный

Что такое кредитная история?

Кредитная история - информация о заемщике, сформированная из данных о его предыдущих кредитах. В ней указывается:

даты заключения кредитных договоров и даты их окончания;
сумма кредитов, которые когда-либо брал заемщик;
размер ежемесячных платежей;
информация о просрочках, если они есть;
информация о досрочном погашении, если оно использовалось;
данные об имеющихся у заемщика кредитах, которые он выплачивает;
информация о невыплаченных кредитах.

На основе кредитной истории банк принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Банки получают кредитные истории потенциальных клиентов из БКИ - бюро кредитных историй. Такие компании должны быть аккредитованы государственными органами. Кредитные организации в свою очередь передают информацию по каждому клиенту в БКИ.

Кто такой поручитель, и какие обязанности он выполняет?

Поручительство - один из видов обеспечения выполнения обязательств по кредиту. Он используется, если банк не уверен в платежеспособности клиента и в случаях, когда заемщику нужно получить кредит по сниженной процентной ставке за счет предоставления гарантий выплаты долга. Поручитель при подписании договора обязуется выплатить весь заем или его оставшуюся часть, если субъект кредитной истории - заемщик - не выполнит свои обязательства.

Когда кредитная история не формируется?

3 статья Федерального закона «О кредитных историях» регламентирует формирование кредитной истории только в отношении субъекта кредита - физического или юридического лица, который исполняет долговые обязательства по договору, являясь заемщиком. До тех пор, пока поручитель не получает долговые обязательства вместо заемщика, данные о нем не поступают в БКИ.

Когда кредитная история формируется?

Кредитная история по отдельному займу начинает формироваться, если:

заемщик перестает выполнять свои долговые обязательства и отказывается платить по кредиту или имеет просроченные платежи более, чем за 1-2 месяца;
долговые обязательства переходят поручителю и составляется новый договор с банком, в котором поручитель выступает заемщиком.

Важна ли кредитная история поручителя при оформлении займа?

Поручительство - своеобразная гарантия возврата долга для банка. При оформлении займа кредитная организация изучает кредитные истории заемщика и поручителя, чтобы на их основании принять решение об одобрении или отклонении заявки.

Основаниями для отказа в выдаче кредита при изучении истории поручителя послужат:

несколько имеющихся займов с просроченными платежами;
один или несколько непогашенных или частично погашенных кредитов, последние платежи по которым проводились более полугода назад.

Как не испортить свою кредитную историю, если нужно платить вместо заемщика?

реструктуризации - изменении условий кредитования. Можно увеличить срок кредита, уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Обычно нужно предоставить доказательства снижения платежеспособности: справку о заработной плате, отражающей ее понижение, или трудовую книжку с отметкой об увольнении;
рефинансировании - получении нового кредита в обмен на погашение старого. Этот способ схож с реструктуризацией: можно деньгами, полученными по новому кредитному договору, погасить старый заем, и «выбить» лояльные условия для себя. Увеличение срока нового кредита сократит ежеквартальный платеж;
кредитных каникулах. Некоторые банки предоставляют их клиентам. Если заемщик не имеет возможности погашать кредит, он может на некоторое время освободиться от своих обязательств. Должна быть веская причина: серьезная болезнь, увольнение с работы, рождение ребенка и т.д. Обычно заемщик получает каникулы длительностью 1-12 месяцев.

Кто может быть поручителем?

Когда требуется поручитель?

Поручительство или созаем?

Почему невыгодно быть поручителем?

Субсидиарно или солидарно?

Обязанности поручителя

Права поручителя

Судебные разбирательства

Прекращение поручительства

Видео: Что такое поручительство и чем оно опасно?

Денег нет и вряд ли будут

Как поручителю избавиться от необходимости платить

Всему есть предел

«Покой нам только снится»

В каких случаях кредитор может потребовать от поручителя погашения кредита:

Поручитель в праве не согласиться с решением банка!

Виды ответственности поручителя

Кто может быть поручителем?

О кредитной истории поручителей

Испортится ли кредитная история у поручителя?

Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит?

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Читайте также на эту тему:

Особенности формирования кредитной истории поручителей

Как формируется КИ поручителя

Проверяют ли кредитную историю поручителя

На что может повлиять кредитная история поручителя?

Поручитель

Кредитная история поручителя

Кредит с поручителем и с плохой кредитной историей

Что делать, если не получается взять кредит без справок и поручителей

Учитывается ли кредитная история поручителя

Формируется ли кредитная история у поручителя?

Что такое кредитная история?

Кто такой поручитель, и какие обязанности он выполняет?

Когда кредитная история не формируется?

Когда кредитная история формируется?

Важна ли кредитная история поручителя при оформлении займа?

Как не испортить свою кредитную историю, если нужно платить вместо заемщика?

Что такое кредитная история?

Кто такой поручитель, и какие обязанности он выполняет?

Когда кредитная история не формируется?

Когда кредитная история формируется?

Важна ли кредитная история поручителя при оформлении займа?

Как не испортить свою кредитную историю, если нужно платить вместо заемщика?

Похожие статьи