Как мы уже говорили в других наших статьях на эту тему, для того, чтобы выдать кредит, коммерческий банк, согласно распоряжению Центробанка, обязан открыть ссудный счет. На этот ссудный счет происходит перечисление средств, которые банк предоставляет вам, на этот же ссудный счет должно осуществляться погашение непосредственно тела кредита.

Когда банк заключает с вами кредитный договор (или то, что он называет кредитным договором, но что в действительности им не является, как то: договор-оферта, или, может быть, заявление на получение кредита, кредитное соглашение и так далее), он обязательно дает вам номера счетов, на которые предлагает вам осуществлять погашение вашей задолженности. Но дело в том, что эти счета, как правило, не являются ссудными счетами, это обычные расчетные счета юридических лиц.

Поэтому, когда на такие счета поступают деньги, они не идут непосредственно на погашение кредита, а банк самостоятельно принимает решение, куда пойдут эти средства: на погашение тела кредита, или на погашение процентов, или же на всевозможные незаконные штрафы, пени, комиссии и страховки. Особенно когда платежи по вашему договору аннуитетные, то в самом начале банк, распоряжаясь тем, что вы платите, гасит практически исключительно одни проценты.

У одного из наших знакомых была такая ситуация. У него был ипотечный кредит, за полтора года он заплатил по этому кредиту 631 000 рублей. Из этой 631 000 рублей на погашение тела кредита пошло всего 35 000 рублей, все остальное пошло на погашение процентов.

Поэтому, номер ссудного счета и выписка по нему нам нужны для того, чтобы мы могли легко увидеть, сколько мы уплатили по кредиту и сколько нам еще осталось.

За выписку заставляют платить деньги

Согласно законодательству Российской Федерации, раз в месяц вы имеете полное право бесплатно получить информацию, которая касается вашего кредита. Поэтому раз в месяц банк вам обязан предоставлять подобную выписку.

Пишем заявление в банк. Шапку мы составляем по тому же образцу, что и все подобные обращения в банк, а именно: заявление пишется на имя председателя правления банка, офис банка указывается головной, если вы живете в крупном городе и у вас несколько отделений банка; если же вы живете в маленьком городе, то указывается офис банка, расположенный в районном или областном центре. Далее вы указываете свои данные, адрес, по которому вам удобно будет получить ответ, и номер вашего мобильного телефона. Телефон мы рекомендуем указывать именно мобильный, для того, чтобы банк связывался с вами непосредственно, а не с вашими родственниками.

В заявлении вы пишете, что между вами и банком был заключен договор (здесь важно указать полное название документа, который вы подписывали с банком, будь то договор-оферта, заявка на получение кредита, а если у вас ипотека, то ипотека в силу закона) на такую-то сумму с такой-то процентной ставкой. Если у вас ипотечный кредит и ипотечное жилье – ваше единственное жилье, то допишите, что кредит был выдан под залог единственного жилья.

Далее ваши права регулирует пункт 2 Статьи 857 Гражданского кодекса. Поскольку вы, как гражданин РФ, подписали кредитный договор, имеете права на получение информации, касающейся лично вас, вы просите предоставить вам такую информацию, а конкретно выписку из лицевого счета, в которой указана сумма, которую вы выплатили за весь период с момента заключения вашего с банком договора по сегодняшний день. Обязательно отметьте в своем заявлении, что вы просите дать вам эту информацию в понятной для обывателя, то есть для вас, форме.

Что необходимо сказать в своем заявлении еще? Дальше в вашем заявлении вы должны обязательно указать ответственность банка, если он не предоставит вам такую информацию, а непредоставление вам информации, касающейся вас лично, преследуется по закону. Соответственно, далее надо указать статью Уголовного Кодекса и написать, что банку в случае непредоставления информации будет грозить ответственность по этой статье.

Закончить надо на том, что вы на данный момент, то есть на момент написания заявления, расцениваете действия банка как противозаконные и вынуждены защищать свои права, обращаясь в надзорные органы.

Это письмо мы пишем в банк в обязательном порядке, причем не имеет никакого значения, есть у нас просроченные платежи по кредиту или нет.

Номер ссудного счета

В другой нашей статье, которую можно найти у нас на сайте, мы составляем шаблон заявления на предоставление нам номера ссудного счета.

Здесь мы делаем практически то же самое, только если в заявлении о предоставлении нам номера ссудного счета мы запрашивали номер счета, то теперь мы запрашиваем информацию о движении средств на этом ссудном счете, то есть, таким образом мы узнаем, насколько мы в действительности погасили кредит и сколько нам еще осталось платить. Таким образом, когда мы узнаем, сколько мы должны и сколько мы уже погасили, мы можем подвести баланс нашего долга.

Заметим себе, что на ссудный счет погашается само тело кредита, а проценты по кредиту, то есть те проценты, которые регламентирует в договоре процентная ставка, вам все равно придется оплачивать на те расчетные счета, которые предоставил вам банк. Однако, если у вас есть номер ссудного счета, вы, по крайней мере, можете контролировать лично, сколько вам осталось платить.

Банки на это идут неохотно, но мы должны помнить, что по закону, если заемщик берет кредит, то он должен вернуть кредит и проценты на него, но ничего сверх этой суммы. Поэтому мы никаким образом в данном случае не обманываем банк, мы просто хотим совершать свои платежи по закону, а не так, как вздумалось банку, и оплачивать тело кредита и проценты на него на два разных счета.

Тело кредита погашается на ссудный счет, который, напомним, в Российской Федерации начинается с цифр 455. Проценты же погашаются на тот счет, который указан в вашей «шпаргалке для заемщика», он начинается с других цифр, например, 808, или 408.

Выписка из банка - это документ, отражающий движения по счёту за определённый период, а также итоговый баланс. Мы расскажем нашим читателям, для каких целей берётся выписка банка, как её заказать и какую информацию можно получить с помощью этого документа.

Документ «Выписка банка»

Банковская выписка содержит такую информацию:

• Наименование банка и его корсчёт;
• ФИО клиента и № его счёта;
• Валюта счёта;
• Движения по Д-ту и К-ту и итоговые сумы зачисления и списания;
• Информация о контрагентах;
• Остаток на начало и конец заданного периода.

Работа с выпиской банка заключается в том, чтобы просмотреть: куда и в каком объёме были перечислены средства со счёта, размер и источники зачисляемых сумм, а также узнать итоговый остаток.

Эта информация пригодится для таких действий:

1. Контроля движений по счёту;
2. Отчётов в налоговые и иные контролирующие органы;
3. Оформления визы и других целей.

Как получить выписку из банка

Способов получения выписки из банка несколько. Можно:

• Обратится в отделение банка с паспортом и картой (договором, сберкнижкой и т. п.);
• Получить мини-выписку СМС-сообщением;
• Распечатать её в банкомате (обычно показывает последних 7-10 операций);
• Оформить выписку онлайн, через систему интернет-банкинга;
• Заказать регулярное получение электронной выписки или выписки, пересылаемой по почте.

Для того чтобы получить более подробную информацию об осуществлённых транзакциях - наименованиях покупок, начисленных комиссиях, адресах, где производилась оплата - оформляется расширенная выписка банка.

Электронная выписка банка

Если вы зарегистрированы в системе интернет-банк, то в личном кабинете можно просмотреть и распечатать электронную выписку по счёту, используя меню «Выписка».

Регулярную электронную выписку также можно получать на email. Для этого необходимо обратиться в банк с подтверждающими документами. Такая выписка ничем не отличается от документа на бумажном носителе. Чтобы заверить её - поставить печать, подпись и штамп банка - необходимо обратиться на отделение.

Выписка банка по счету организации

Сведения об операциях, совершенных по счету, отражаются в выписке. Иначе говоря, выписка банка по счету организации дает возможность бухгалтеру предприятия знать действительную информацию о состоянии расчетного счета и видеть все движения по нему. Сотрудник предприятия подшивает выписку из банка к первичным документам (платежное поручение), по которым происходило движение средств по счету.

Выписка отражает движение собственных финансов предприятия (приход, расход).

Выдается документ официальному сотруднику предприятия обслуживающим персоналом банка на руки, высылается по почте или в электронном виде ежедневно, если другие сроки не были заранее обговорены сторонами.

Особенности формирования документа

Выписки в большинстве случаев выдаются на следующий день после движения денег по счету организации в банке. Важны особенности формирования документа - это две колонки, в которых отражаются дебет и кредит. В первой отражаются списанные со счета средства, во второй - произведенные на счет зачисления.

Счет предприятия в кредитной организации относится к расчетным, иначе говоря, на нем банк хранит деньги, принадлежащие клиенту. Считаясь должником, финансовое учреждение отображает остаток средств на счете как кредиторскую задолженность. В связи с тем, что счет предприятия для банка является пассивным, остаток средств отображается в выписке по . Финансовые средства, списанные со счета организации, уменьшают долг кредитного учреждения, поэтому задолженность перед клиентом становится меньше. Для организации все с точностью наоборот.

Проверка банковской выписки

Обработка финансовых документов и проверка банковской выписки происходит в день их получения бухгалтером предприятия.

В должностные обязанности бухгалтерия компании или предприятия входит:

1. проверить и прикрепить все оправдательные документы по выписке о зачислении и списании средств;
2. сверить все записи в выписке с первичными документами. При обнаружении несоответствий и расхождений в документах бухгалтер обязан срочно связаться с сотрудником банковского учреждения;
3. по правому полю выписки бухгалтер проставляет коды счетов. Ставятся они напротив соответствующих сумм;

Действия бухгалтера помогают производить контроль за средствами предприятия, формировать сведения для проверяющих органов, приводить документы в законченный вид перед их окончательной архивацией.

Сомнения по поводу электронных выписок

Бухгалтеров, работающих на предприятиях, которые внедрили систему электронного документооборота («Бухучет 1С», «Клиент-банк») посещают сомнения по поводу электронных выписок, как их правильно необходимо хранить и должны ли они распечатываться.

Отсутствуют нормативные документы, которые прямо бы разрешали или запрещали хранение электронных выписок в формате PDF, поэтому ситуация несколько усложняется. При этом действует правило ст.9 ФЗ №129, по которому предприятие обязано по требования органов проверки или другого уполномоченного лица изготовить за свой счет и представить первичные документы в электронном виде.

Многие банки после перехода на систему интернет-обслуживания отказываются выдавать требуемые выписки, предлагая клиентам самостоятельно распечатать и заверить документы по мере надобности.

Выписка из банка: образец

Если предприятие самостоятельно ведет более современный финансовый учет, то будет правильно установить для своего удобства электронный банк. Бухгалтер лично сможет следить за всеми движениями средств на счетах подотчетного предприятия, при этом выписку из банка сможет самостоятельно легко распечатать в любое время без отрыва от работы.

Для заполнения такого бланка ручным способом подойдет стандартная выписка из банка: образец можно скачать в интернете, открыть в редакторе Excel и уже там внести необходимые правки. Главное, чтобы документ содержал необходимую информацию.

Какая информация указывается в выписке

Выписки по счету в банках могут немного отличаться по внешнему виду, потому что распечатываются на разной технике. Важнее выяснить, какая информация указывается в выписке.

1. «Дата проводки» - дата операции по счету клиента;
2. «Счет получателя» - № расчетного счета получателя;
3. «ВО» - вид финансовой операции;
4. «Ном. док. Банка» - входящий № документа;
5. «Ном. док. Клиента» - № платежного документа;
6. «БИК банка корр» - БИК банка получателя;
7. «Корр. Счет» - корреспондирующий счет банка;
8. «Счет плательщика» - № счета плательщика;
9. «Дебет» (приход клиента);
10. «Кредит» (расход клиента).

Как бухгалтер проверяет и обрабатывает выписки

Получить выписку в банке может только официально уполномоченный для этого сотрудник предприятия. Перечень таких лиц составляется руководителем организации и главным бухгалтером. Обычно занимается финансовыми документами бухгалтерский состав.

Как бухгалтер проверяет и обрабатывает выписки? Сотрудник получает выписки по счету в банке, проверяет сопутствующие документы, сравнивая суммы и даты. В случае расхождения информации работник обязан срочно обратиться в банк. Некоторые бухгалтера для собственного удобства при проверке выписки помечают на полях документа корреспондирующие счета, которые пригодятся для совершения проводки. В этот же день необходимо внести проверенные выписки в систему движения средств на предприятии. Применяя правило «двойной записи», бухгалтер таким простым способом осуществляет проводку каждой операции.

Для чего оформляется выписка из банка для физлиц

Выписка из банка иногда необходима и физическим лицам. Для чего оформляется выписка из банка для физлиц и когда она необходима?

1. При закрытии кредитного договора такой документ является подтверждением, что заемщик выполнил свои обязательства перед банком.
2. Пригодится выписка при рассмотрении кредитного дела в суде по просроченной задолженности. Документ отражает все удержанные пени, штрафы и платежи. Если кредитный договор и выписку принести в Роспотребнадзор, то можно получить рекомендованное письмо, которое суд иногда принимает во внимание и это поможет списать штрафы, пени.
3. Выписка по счету необходима при получении визы, подтверждает платежеспособность человека.

Выписка по счету помогает контролировать финансы на .

Совет от Сравни.ру: Если вам нужна выписка для оформления визы или подтверждения финансового обеспечения на время пребывания в другой стране, следует узнать у банка, есть ли возможность распечатывания её на английском языке.

Для получения Шенгена мы уже разобрали ранее. Настало время ответить на вопрос, как должна выглядеть справка из банка о состоянии счета для Шенгенской визы в Польшу.

Выписка из банка о движении средств на вашем счету — один из основных документов, который подтверждает финансовую независимость заявителя и наличие необходимой суммы средств для визита и проживания в стране. Наличие или отсутствие такого документа, а также соответствие требованиям по форме и содержанию может стать причиной положительного решения или отказа в выдаче визы.

• Важно! Почему могут отказать в выдаче польской визы и что делать в случае отказа —

Выписку по счету предоставляют непосредственно в отделении банка по вашему требованию (для владельцев счета в Приватбанке есть возможность онлайн заказа выписки через систему Приват 24 ). Документ оформляется на фирменном бланке финансового учреждения, подписывается ответственным лицом и заверяется мокрой печатью банка. К выписке подкрепляется ксерокопия пластиковой карты (если счет предполагает ее наличие ).

В справке обязательно указывается остаток средств на счету на момент получения документа. Дата открытия счета и информация о входящих и исходящих транзакциях за последние месяцы — не обязательное требование, но это будет только плюсом, так как свидетельствует о том, что заявитель активно пользуется средствами, а не внес их на время.

Важно! Выписка о состоянии средств на депозитном (сберегательном) счету не подойдет. Счет обязательно должен быть текущий (карточный).

Какая сумма должна быть на счету?

Для разных стран Европейского Союза лимит отличается. Если для въезда в Польшу достаточно показать сумму не менее 30 Евро на сутки пребывания, то для Германии или Франции эта сумма — не менее 50 Евро, для Испании — 60 Евро. Рассчитывайте остаток на счету исходя из этих лимитов. Другими словами, если вы планируете 10 дневную поездку в польшу, сумма на счету должна быть не менее 300 Евро.

Подойдет ли чек об остатке на счету из банкомата?

Ранее такой чек принимался во внимание, сегодня же такой вариант уже не пройдет. Сотрудники Консульства прекрасно понимают, что человек мог одолжить необходимую сумму, положить на карточный счет и после получения чека из банкомата, снять и вернуть деньги.

Еще одно требование — дата выдачи справки о состоянии счета — она не должна превышать 1 месяц на момент подачи документов.

Для оформления можно предоставить выписку со счета по зарплатной карте с указанием цифр начисленной зарплаты.

И последнее. Чтобы быть на 100% уверенным, что ваша заявка на визу не будет отклонена по причине недостатка финансовых средств на поездку, подстрахуйтесь и предъявите дополнительный документ, подтверждающий ваши доходы, например банковские чеки о валютообменных операциях, налоговую ведомость и т.д. Это не составит особого труда, зато придаст уверенности.

И проведения по нему транзакций, имеет право на получение выписки со счета, или банковской выписки. Однако если физические лица не имеют острой необходимости в отслеживании движения собственных средств, то эта процедура является обязательной для организаций и индивидуальных предпринимателей. Итак, сегодня мы с вами узнаем, сколько действует, как выглядит выписка со счета (пр. кредитной карты), и как ее получить.

Что такое выписка со счета

Выписка со счета представляет собой банковский документ, формируемый автоматически за определенный период времени, по которому отражается движение денежных средств клиента банка.

Выписка со счета как важный документ рассмотрены в этом видео:

Обязательные реквизиты

Выписка является документом строго установленной формы, в котором указываются следующие обязательные реквизиты:

• номер клиентского счета;
• дата предыдущей выписки с указанием исходящего остатка. Он же является и входящим остатком по действующей выписке;
• реквизиты документов, согласно которым производилось движение средств;
• номер корреспондирующего счета;
• остаток денежных средств, который будет являться входящим сальдо для следующей выписки;
• суммы операций по дебету счета и кредиту.

Справка с выпиской со счета

Функции

И должны на регулярной основе получать выписки в банке. Это необходимо, потому что этот документ позволяет решить ряд вопросов:

• Ведение отчетности . Она необходима, прежде всего, для собственного пользования, чтобы грамотно оценить движение средств по счету. Понадобится выписка и для составления и представления отчётности в сторонние организации (партнерам, банкам, налоговой службе) для подтверждения фактического состояния дел.
• Доказательство в суде . При возникновении любой конфликтной ситуации по поводу подтверждения сомнительной операции заверенный банком документ послужит доказательством проведения или не проведения платежа.
• Автоматизация бухгалтерии .
• Сопоставление информации , содержащейся в выписке, с данными первичных документов – приходных и расходных ордеров.
• Доказательство ошибочно списанных денежных средств со счета . В этом случае клиент банка в течение 10 дней после получения справки должен уведомить о данной ситуации банк. В противном случае будет считаться, что клиент согласен с остатком на счете.

В итоге основной целью выписки является организация регулярного мониторинга движения средств по счету клиента.

Особенности

• Выписки должны не просто храниться в бухгалтерии организации, но и своевременно ею обрабатываться. Это означает, что информация, содержащаяся в них, должна быть незамедлительно внесена в специальную учетную базу при ее поступлении.
• Банк обязан предоставлять выписки клиентам на основании «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». Данный нормативный акт устанавливает, что сроки и порядок предоставления банком выписок с клиентских счетов регламентируются договором счета.

Получение документа

На основании указанного законодательного акта банк имеет право предоставлять выписки клиенту в следующих формах:

• в электронном виде;
• в бумажном виде: через абонентские ящики или непосредственно у операционного сотрудника, ведущего счет.

В электронном виде

При предоставлении выписки в электронном виде документы подписываются электронно-цифровой подписью (ЭЦП), которая является подтверждением того, что справка получена от указанного в ней кредитного учреждения.

Преимущество для клиента в получении выписки в электронном виде заключается в отсутствии необходимости появления в банке. В этом случае клиент всегда может внепланово проверить остаток по счету на текущую дату. Помимо этого он вправе изменить настройки сервиса, которые позволят ему получать выписки в удобный для него срок.

Чтобы иметь возможность получения выписок он-лайн, клиент должен подключить Клиент-банк или Интернет-банк.

Отражение полученных денег от покупателей в банковской выписке в 1Сописано в этом видео:

В бумажном виде

Однако многие клиенты до сих пор предпочитают получать выписки в отделении банка. Это объясняется большей степенью доверия клиентуры к бумажным документам, заверенным собственноручно сотрудниками кредитного учреждения.

Кроме того, здесь отсутствуют риски, присущие получению выписки он-лайн, когда каналы соединения с банком могут быть перехвачены сторонними лицами. При обращении в банк клиент также может задавать сотруднику волнующие его вопросы. Поэтому этот способ считается наиболее надежным.

Однако при получении выписки в отделении банка следует представить определенные документы, чтобы банк убедился в том, что клиент имеет на это право. Этими документами, как правило, являются паспорт и, в случае необходимости, доверенность.

Важная информация

• На основании предоставленной информации сотрудник банка проверит полномочия обратившегося к нему лица. В большинстве случаев за получением выписок в банк обращается главный бухгалтер предприятия или ИП.
• Как правило, выписки хранятся в специальной картотеке и сортируются по окончанию номера счета клиента. Сформированная банком выписка хранится в отделении в течение четырех месяцев, после чего подлежит уничтожению.
• При получении выписки клиент должен убедиться, что к ней приложены все необходимые финансовые документы, подтверждающие проведение транзакций. Ими являются такие платежные документы, как, к примеру, платежные поручения или требования. Эти документы должны быть заверены штампом «погашено».

Несмотря на запросы, банк не предоставляет выписку по расчетному счету. Подскажите, обязан ли банк предоставить выписку по счету?

Что такое выписка по расчетному (банковскому) счету?

Выписка по расчетному счету это документ, в котором содержится информация обо всех операциях по счету. Это может быть получение и возврат кредита, списание денежных средств в счет комиссий и иных платежей, в общем - все движения средств по счету. В выписке должен быть указан номер счета клиента, даты финансовых операций, и две колонки - дебет (списание средств со счета) и кредит (зачисление денежных средств на счет).

Из выписки можно понять, когда и на какие цели банком тратились деньги, поэтому мы достаточно часто просим наших клиентов заказывать в банках выписки по счету. Также выписка необходима для подсчета средств, которые были незаконно выплачены клиентом банку, для оформления или . Однако бывает, что банк не предоставляет выписку, законно ли это?

Правовое регулирование выписки по банковскому счету.

Правила выдачи выписок по банковскому счету регулируются Положением Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Вот, что в них сказано о выписке по счету:

«Выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации). В случае, если выписки из лицевых счетов и приложения к ним передаются клиенту в электронном виде, то указанные документы подписываются аналогами собственноручной подписи уполномоченного лица кредитной организации. Выписки из лицевых счетов по банковским счетам клиентов за последний рабочий день года (по состоянию на 1 января года, следующего за отчетным), а также в других случаях, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации, подлежат выдаче клиентам на бумажном носителе".

Как получить выписку по счету в дополнительных офисах кредитных организаций?

Иногда сотрудники допофисов говорят, что они не имеют права или возможности передавать клиенту выписку по счету. Однако указанное выше Положение гласит, что «к началу операционного дня кредитная организация (филиал) по каналам связи передает в дополнительные офисы данные по операциям, проведенным по счетам клиентов за истекший день, дополнительные офисы самостоятельно распечатывают выписки по счетам".

Предоставление выписки по счету

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

При оказании банком физическому лицу финансовой услуги в виде предоставления кредита, потребитель имеет право на получение информации о предоставляемой ему услуге, в том числе о полной стоимости кредита, размере задолженности, порядке зачисления денежных средств в счет погашения долга, и иных необходимых потребителю сведений о состоянии лицевого счета по кредиту. При этом реализация данного права не может быть обусловлена уплатой какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

Указанная информация, в соответствии с п. 3 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", доводится до сведения потребителя, в том числе, посредством предоставления ему выписки по лицевому счету.

Похожие статьи