Займ от частного лица. Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты

Не у каждого человека есть возможность получить необходимую сумму в обычном банке. Причины могут быть разные: наличие плохой кредитной истории, получение «зарплат в конвертах», затруднительное материальное положение. В таком случае у человека не остается другого случая, как обратиться к частному кредитору . В этой статье мы расскажем о подводных камнях и особенностях получения кредита у частного лица.

Частный кредитор — обыкновенный человек, у которого имеются свободные деньги. Решить стать частным кредитором не по плечу каждому человеку, поскольку существует финансовые риски и в большинстве случаев кредитование у частного лица осуществляется с помощью залоговых обязательств , в качестве которых гарантом имеющихся рисков выступает, чаще всего, объект недвижимости заемщика.

Как взять кредит у частного лица?

К получению денег у частных лиц чаще всего прибегают люди, у которых по некоторым причинам не получается взять заем в банковском учреждении. Это может произойти в связи с ненадлежащим состоянием кредитной истории. Проверить свою кредитную историю можно онлайн в течение часа. Другой причиной может быть отсутствие в течение длительного времени доходов, которые можно подтвердить официально. Но во втором случае можно попытаться взять кредит без справки о доходе.

Для получения займа у частного инвестора заемщику чаще всего нужно оформить имеющийся у него объект недвижимости в залог у кредитора под сумму получаемого займа.Частному кредитору нет дела до размера вашей зарплаты, его не интересует ваш стаж и кредитная история. Ему все равно какое у Вас семейное положение и абсолютно нет дел до того, куда Вы планируете истратить сумму получаемого у него займа.

Плата за пользование займом у частного лица существенным образом отличается от размера платы в банковском заведении и может составлять несколько процентов в месяц. Единственный момент — плата за пользование займом у частного лица все же несколько ниже, чем в микрофинансовой организации.

Обязательно посчитайте полную стоимость займа на кредитном калькуляторе , и оцените свои возможности. В противном случае могут возникнуть проблемы с невыплатой долга, и заложенное имущество просто отберут.

Преимущества кредитования у частного лица:

  • имеется возможность достаточно быстро получить деньги для любых нужд (отдых, лечение, образование);
  • обширный набор способов для расчета по займу;
  • нет необходимости документального подтверждения платежеспособности;
  • плата за пользование займом значительно выше, чем в банке.

Аспекты получения займа у частного лица

Тот, кто еще не пользовался услугами частного инвестора кажется, что отыскать частника, у которого можно взять взаймы, довольно нетрудно. Но это в большинстве случаев не совсем так. Наилучший частный кредитор — лицо, к которому пришли по рекомендации знакомых. В этом случае шанс того, что он может вас обмануть, незначителен. Это гарантирует то, что в случае невозможности выплаты части займа или всей суммы сразу на пороге Вашего дома не «нарисовалось» бы несколько крепких парней с бейсбольной битой в руках.

Где искать?

Достаточно часто возможность предоставления кредита от частного лица можно найти в местной газете в рубрике «Объявления». Но самый распространенный способ поиска частного кредитора — средства интернет. Здесь есть предложения по предоставлению в долг реальных денежных сумм (когда необходимо встретиться с кредитором «с глазу на глаз»).

На сайте ЗаКредитом.ру есть раздел «Частный кредит» , где находятся сотни предложений от частных инвесторов. Предложения попадаются различные — как с залогом недвижимости, так и без, с оформлением нотариально и под расписку.

В интернете много и других сервисов, предлагающих взять заем онлайн прямо через сеть сайтов, специализирующихся на выдаче денег через интернет. Самый надежным и достаточно «бюрократичным» является электронная платежная система Webmoney. Кредит, предлагаемый посредством сети интернет, естественно, не требует залоговых обязательств для предоставления их кредитору, стоимость кредита здесь несколько выше и обязательства в ЭПС Webmoney по кредитам принимают законную силу, если начинается судебное разбирательство. Но, если кредит не возвращен, опытные кредиторы ведут процессы по сложившимся технологиям, включая использование коллекторских агентств для того, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому, совет — не пытайтесь жульничать при получении займа через сервис «платежки» Webmoney.

Есть еще одна проблема , которая заключается в том, что частный кредитор зачастую не предоставляет займы на достаточно большие суммы мало знакомым людям, пусть даже и с залогом в виде недвижимого имущества. (В том же Webmoney например, максимальный кредит составляет 300$.) А поскольку, требуется крупная сумма, то необходимо обращаться к двум-трем частным кредиторам.

Заем на открытие или развитие бизнеса частник предоставит с большей охотой. Зачастую не преминув «закинуть удочку» в желании получения «своей доли» в вашем деле. Конечно же, это не может устраивать большинство заемщиков.

Необходимо заметить, что при таком виде кредитования риски существуют как для заемщика, так и кредитора. Заемщик рискует оказаться в настоящей «кабале» (плата за пользование по такому заимствованию довольно немалая). Без расчета своих финансовых возможностей зачастую приходится реализовывать имущество, находящееся в залоге, чтобы произвести расчет с кредитором. Кредитор несет риск того, что заемщик может оказаться без имущества, находящегося в залоге (к примеру, банк заберет после судебных трений в качестве долга по имеющемуся не выплаченному займу) и исчезнуть в неопределенном направлении.

В любом случае, всегда необходимо заключать договор займа у физического лица . Без этой процедуры, доказать что вы брали деньги или выплатили часть долга почти невозможно. Образец и форму заполнения вы можете скачать на нашем сайте.

Что делать, когда банки отказывают в кредите, а деньги нужны, и при том срочно? Конечно, можно что-то продать, но, как говорили герои известного мультфильма, чтобы «продать что-то ненужное, нужно найти что-то ненужное, а у нас ничего нет». И вот на глаза попадается объявление о том, что некое частное лицо дает деньги в долг. Сразу оговоримся: если вы всерьез рассматриваете вопрос частного кредита, то вы а) смелый человек, б) человек, очень нуждающийся в деньгах. На основании этих параметров и будем строить дальнейшую статью. Итак, стоит ли брать в долг (или кредит) у частного лица?

Кредит у частного лица: способы и механика

Не нужно долго искать в интернете, чтобы наткнуться на объявления «Дам в долг под расписку», «Деньги в долг от частного лица», «Дам в долг на длительный срок» и т.д. в принципе, ничего противозаконного в этом нет. В России (в отличие от ряда других стран) человек имеет право давать деньги в долг другим людям. Главное при этом не перегибать палку при возврате долга.

Механика частного кредита проста:

  1. Вы связываетесь с кредитором, договариваетесь о сумме, сроке и порядке погашения кредита.
  2. Происходит юридическое оформление договора. Это может быть как простая расписка, так и заверенная у нотариуса.
  3. Получение денег.
  4. Возврат кредита.

Но если в случае с банковским кредитом все шаги отработаны до мелочей, то при займе у частного лица «ловушки» могут подстерегать вас на каждом шагу. Разберем каждый шаг подробно.

  1. Предварительная договоренность. На самом деле, это самый безопасный этап, так как деньги вы не получили. На этом шаге главное не вестись на уловки мошенников, которые будут просить прислать им, якобы для проверки, номер вашего паспорта, номер банковской карты или номер счета. Любая из этой информации может быть использована либо при оформлении на вас банковского кредита, либо для кражи ваших денег со счетов. Тем более ни в коем случае нельзя отправлять какую-то сумму денег (для проверки счета, для оформления документов). Если вам предлагают что-то заплатить вперед, то это однозначно мошенничество. Дальше мнимый кредитор исчезнет – с вашими деньгами.
  2. Оформление кредита. И в случае с распиской, и в случае с договором у нотариуса нужно внимательно читать текст. Если там указана иная сумма или иной срок, отказывайтесь от кредита, пусть даже от чертовски выгодного. Как можно иметь дело с человеком, который начинает нарушать обязательства сразу? В расписке нужно указать способ получения денег и порядок их возврата.

    Критически важно: расписку о долге вы передаете сразу после получения денег. Ни в коем случае не делайте этого раньше, так как доказать отсутствие кредита будет практически невозможно.

  3. Получение кредита. Очень важно заранее обговорить канал получения. Хуже всего, если вы получаете наличные на руки. В этой ситуации вы не можете ни проверить, ни отследить вашего кредитора, нет и свидетелей передачи. В идеале деньги должны быть зачислены банковским переводом (со счета на счет, с карты на карту), позволяющим идентифицировать отправителя. Если речь идет о электронной системе типа Яндекс.Деньги или Webmoney, то это тоже неплохо – при случае «зацепить» отправителя можно.
  4. Возврат кредита. Вы заранее договорились, что возвращаете кредит в определенной сумме и в определенные дни. Это важно, потому что кредитор, если он нечестный, лишается массы механизмов давления. Но еще важнее перечислять кредит не «на руки», а на банковский счет кредитора . В таком случае вы совершенно ничем не рискуете. В случае, если вдруг деньги по какой-то причине до кредитора не дошли, вы всегда сможете доказать факт перевода. После финального перевода и полного погашения кредита необходимо забрать у вашего кредитора расписку или договор , а также на несколько лет сохранить всю документацию, связанную с переводом денег. На всякий случай.

Проценты за пользование частным кредитом

Частное лицо – не банк, не кредитный кооператив и даже не микрофинансовая организация. Центробанк не будет «гонять» ростовщика за чрезмерно высокие проценты. Следовательно, устанавливай, какие захочешь. В реальности проценты за пользование частными средствами действительно высоки. В среднем, речь идет о 5-7% в месяц, хотя в ряде случаев ставки доходят до 10-12%. Иными словами, взял 50 тысяч - через год отдашь 100. При этом следует помнить, что кредиторы в абсолютном большинстве начисляют проценты не на остаток по счету, как делают все банки, а на полную сумму долга.

Но не все так страшно. Высокие проценты нивелируются короткими сроками исполнения договора. Если потребительский кредит в среднем берется на 2 года, то кредит у частного лица – на 2-3 месяца да и суммы невелики: 20-30 тысяч рублей. А в этом случае, взяв на 2 месяца 30 тысяч рублей, вернуть затем 34 тысячи не так и накладно.

Стоит ли брать в долг у частного лица?

На наш взгляд, только в том случае, если для вас закрыты все цивилизованные источники кредитования, а деньги – несколько десятков тысяч - жизненно необходимы здесь и сейчас. То есть, взять на операцию родному – да, на IPhone – категорически нет. Но и в этом случае необходимость не отменяет предельную внимательность. Официальной статистики нет, но как минимум половина предложений частного кредита – различного рода мошенничество, а также есть реальный шанс нарваться на откровенный криминал.

Поэтому, если время терпит, стоит все-таки поискать возможность взять кредит в банке, оформить кредитную карту или на крайний срок «перебиться» в микрофинансовой организации. Да, там проценты тоже немалы, но это все равно официальная организация.

При финансовых трудностях, специальные организации, кредиторы предлагают взять деньги в долг у частного лица под проценты (некоторые берут предоплату) с оформлением расписки, договора. Такой вид займа позволяет получить деньги, если в банковских услугах повсеместно отказывают. Инвесторы готовы выдать займ на определенных условиях, под залог недвижимости и годовые проценты без предоставления документов, кроме паспорта гражданина РФ.

Кто такой частный кредитор

Денежный займ от индивидуального физического лица или компании – это передача денег наличными на руки или электронным переводом во временное пользование другому физическому лицу, компании или индивидуальному предпринимателю. Частный кредитор для оказания финансовых услуг использует личные денежные средства. Цели предоставления займа с кредитным договором: малый и средний бизнес, личные расходы, срочный займ для погашения долгов. Взять деньги в долг у частных лиц можно под залог имущества.

Как взять в долг у частного лица

Денежные суммы для кредитования физических, юридических лиц можно оформить при помощи специальных микрофинансовых организаций, у инвесторов. Необходимо выбрать подходящую МФО, оставить онлайн заявку на сайте или оформить займ лично в офисе у секретаря. После этого, через несколько минут, заявка будет рассмотрена инвестором, после чего заемщику сначала устно, а затем письменно, озвучивают персональные варианты кредитования. Взять деньги в долг у частного лица возможно даже имея плохую КИ (кредитную историю).

Особенности кредитования

У такой услуги, как кредитование частником, существует рад преимуществ и недостатков. Среди плюсов использования подобной финансовой помощи:

Недостатками получения денежных средств от частного кредитора являются высокие начисляемые проценты, размер которых регулируется исключительно желанием самого кредитора, условия договора, которые иногда содержат крайне невыгодные для заемщика пункты. У инвесторов отсутствуют системы лояльности, например, заемщик не может рефинансировать займ, оформить отсрочку платежей.

Займ от частного лица под расписку

Официально зарегистрированные микрофинансовые организации дают денег взаймы с обязательным оформлением договора или долговой расписки, заверенной нотариально. Кредиторы выдают денежные средства под расписку, в которой указываются точные сроки возврата, сумма, размер начисляемых процентов. Брать заем лучше с развернутой формой договора, с указанными на бумаге всеми условиями кредитования, данных инвестора-частника.

Условия кредитования

Прописанные в договоре или расписке условия по кредиту зачастую содержат невыгодные для заемщика пункты (например, маленькие сроки возврата или высокие проценты), но компенсируется это быстротой оформления займа. Физическому лицу, которое берет деньги у негосударственной организации, следует внимательно изучить договор кредита, правильность оформления нотариально заверенной расписки, документы инвестора.

Под какой процент дают деньги частные лица

Размеры процентов по кредиту назначаются только самим инвестором. Прослеживается следующая зависимость размера процентной ставки – чем меньше сумма займа, тем выше процент по займу от частного лица. При подписании договора, оформлении расписки нужно обратить внимание не только на размер процентов по кредиту, но и на временной интервал, за который они начисляются (месяц или неделя). Иногда итоговая сумма процентов превышает сумму основного кредита.

Величина начисляемых на сумму кредита процентов зависит также от его вида, наличия и стоимости залога. Если является залогом квартира, иное недвижимое имущество, драгоценности, автомобиль, процентная ставка будет существенно ниже. Чем выше рыночная стоимость залога, тем меньше будет итоговый долг, но не меньше изначально взятой суммы + 5% (на оплату комиссий).

Взять деньги под проценты у частного лица - пошаговая инструкция

Оформление кредита у инвестора-частника происходит в несколько этапов. Порядок рассмотрения заявок, оформления договора или расписки, как правило, идентичен у всех инвесторов (за исключением организаций, работающих через интернет-офисы). Для того, чтобы занять деньги под проценты, необходимо:

  1. Выбрать подходящего инвестора. Следует тщательно выбирать, где взять деньги под проценты, изучить все нюансы договора. Юристами, нотариусами настоятельно не рекомендуется оформлять займ при помощи интернета, без личной встречи.
  2. Изучение условий займа. Желающий занять деньги в долг у частного лица указывает желаемую сумму и приблизительный срок кредита в бланках для оформления сделок и рассмотрения заявки. Инвестор предлагает в ответ свои условия (годовую ставку) либо выдвигает альтернативные сумму и срок.
  3. Составление договора займа, оформление долговой расписки. Договор почти у всех кредиторов стандартный, кроме пунктов о размере денежной суммы и сроков возврата.
  4. Выдача денежных средств. Займы выдаются наличными или с помощью электронных денег на карту или счет.
  5. Постепенное погашение кредита. Погасить кредиты можно наличными или электронным переводом.

Выбор инвестора

Прежде чем выбрать компанию, занимающуюся займами без участия банка, следует внимательно изучить все условия кредита, так как они могут отличаться у разных инвесторов, найти реальные отзывы от людей о кредиторе-частнике на тематических форумах или сайтах. Лучше всего, если частного инвестора посоветует кто-либо из знакомых, коллег или родственников, которые уже пользовались услугами данной компании. Взять деньги в долг у частного лица можно через интернет без предоставления личных данных, кроме паспорта.

Оформление и подписание договора

Долговая расписка или договор составляется совместно кредитором и заемщиком. Если письменное обязательство заверяется юристом, то в приложении к договору прикрепляется нотариальная расписка о том, что он составлен согласно правилам и имеет юридическую силу. Распечатывается договор в трех экземплярах: один – кредитору, второй – заемщику, третий – нотариусу. Оформления сделок по займу обязательно должно регистрироваться в бухгалтерии организации.

Нотариальное оформление расписки

При составлении расписки для займа денег, указываются следующие данные:

  • полный адрес регистрации, фактического места проживания обеих сторон;
  • сумму долга прописью с обязательным акцентированием на тип валюты, в которой выдается займ;
  • точную дату возврата денег;
  • размер процентной ставки, штрафа при просрочке;
  • прикрепить ксерокопии документов на ценное имущество, оформляемое под залог (если есть).

Расписку следует подписывать полными фамилией, именем и отчеством, точно как указано в документе, удостоверяющем личность гражданина. Передается инвестору при личной встрече. Рекомендуется осуществлять передачу расписки в присутствии третьих лиц, с указанием их данных, подписей. Займ под расписку желательно регистрировать у нотариуса или юриста. Взять деньги в долг у частного лица можно и без расписки, договора. Однако возврат долга при этом может значительно затянуться.

Получение займа

Забрать одолженные денежные средства можно прямо в офисе организации наличными или предоставить реквизиты банковской карты, сберегательного счета для зачисления займа. Некоторые кредитные брокеры, при взятии в долг у них большой суммы наличными (от 100 тыс. рублей) выдают деньги при помощи посредников (частных банков). Ростовщик должен предоставить соответствующие документы, подтверждающие свое сотрудничество с банком, прикрепить к договору их копию и чек на выдачу средств. После чего необходимо предъявить договор и чек в офис банка, получить деньги.

Как выбрать частного кредитора

На рынке кредитования, интернет-площадках, форумах, объявлениях существует множество предложений по микрозаймам от физических лиц. Одолжить средства до зарплаты без поручителя, справок, можно в системах электронных денег. Для того чтобы среди всех предложений выбрать честных кредиторов, необходимо отследить следующие критерии потенциального кредитора:

На тематических форумах

На популярных интернет-форумах, посвященных кредитованию, как правило, размещают свои объявления пользователи, готовые выдать денежные средства людям, которым официальные кредиты банки не предоставляют. На тематических форумах есть отдельные темы, посвященные объявлениям о частном кредитовании под нотариально заверенную расписку, например:

  1. Образец объявления: «Добрый день! Выдам деньги под расписку у себя в офисе. Услуги и консультацию нотариуса предоставляю бесплатно. При желании заемщика, оформляю договор у независимого юриста за его счет. Кредиты выдаю людям от 21 года».
  2. Образец объявления: «Под расписку переведу деньги в долг на банковскую карту или счет. под 33% годовых, до 50 000 рублей, срок до 3 лет».

Доска объявлений в интернете

О частном кредите зачастую подают объявления люди, у которых имеется в личном распоряжении некоторая сумма, которую они хотят увеличить за счет процентов долга. Взять деньги в долг у частных лиц можно прямо по телефону. Пример объявлений:

  1. «Выдам деньги в долг под расписку, заверенную у нотариуса. До 20 000 рублей сроком на полгода лица от 18 лет, имеющим гражданство РФ и прописку в Москве».
  2. «Займы на банковскую карту. Под 25% годовых, совершеннолетним лицам с московской пропиской. Под расписку».

Частный кредит онлайн

Займ от инвестора-частника можно получить при помощи специальных интернет-сервисов. Необходимо ввести паспортные данные, сумму долга и срок для возврата денег, поставить электронную подпись под договором и получить деньги на счет. Весь процесс оформления такого займа занимает около 10-15 минут. Частный кредит онлайн можно получить на следующих сервисах:

  • Green-money;
  • Займер;
  • Konga.

Кто дает деньги в долг под проценты

Можно взять деньги в долг у физических лиц, которые официально зарегистрированы и готовы предоставить кредиты наличными или банковским переводом с быстрым оформлением кредита. Существует несколько типов кредиторов:

  • ассоциации индивидуальных инвесторов;
  • электронные платежные системы;
  • брокерские компании;
  • физические лица, индивидуальные предприниматели.

Ассоциации частных инвесторов

Организации, ассоциации частных ростовщиков имеют юридическую регистрацию в органах местного самоуправления, установленные порядки выдачи денег, возврата долга. Примеры ассоциаций кредиторов:

  1. Ассоциация частных инвесторов «Шанс» – общероссийская организация, зарегистрирована в 2005 году. Юридический адрес: Москва, проспект Мичуринский, дом 5.
  2. Общественная организация «Виктория», зарегистрирована в 2003 году. Юридический адрес: Москва, улица Ленина, дом 34, офис 67.

Электронные платежные системы

Некоторые платежные шлюзы автоматически предоставляют кредит при введении паспортных данных. На сегодняшний день это вполне надежно, но нужно так же оценивать условия кредитования. Например, одолжить деньги можно у:

  • Webmoney;
  • Яндекс. Деньги.

Брокерские компании

Взять деньги в долг у частных лиц можно при помощи брокерских компаний. Это такие организации, которые исполняют роль посредников на валютном отечественном и зарубежном рынке, обеспечивают взаимодействие между трейдерами и, непосредственно, валютной площадкой. Брокерские компании выполняют важную функцию получения прибыли с валютных торгов. Кроме того, они выдают кредиты. Примеры брокеров в Москве:

  • Брокерский Дом Открытие;
  • Антон Брокер;
  • Инвест-Телеком.

Деньги в долг от частных лиц по объявлению

На многих реальных или виртуальных досках объявлений (например, Авито) вывешены предложения о частном займе. Такие ростовщики зачастую предоплату берут на банковский счет. Примеры объявлений:

  1. «Добрый день! Меня зовут Алексей, я владелец собственной компании, предлагаю частное кредитование с небольшими годовыми процентами. Сумма займа от 5 000 до 100 000 рублей».
  2. «Кредит для индивидуальных предпринимателей от 50 000 рублей. Гарантией возврата является предоплата».
  3. «Если вас преследуют в банках отказы по кредитам, обратитесь за деньгами к нам! Выдачу наличных осуществляем в тот же день! До 100 000 рублей».

Как не стать жертвой мошенника

Если необходимо взять деньги в долг у физических лиц, следует внимательно выбирать ростовщика и изучать их принципы выдачи кредита. Часто в выгодных предложениях получения наличных кроется мошенническая схема, например, если ростовщик предлагает за внесение предоплаты снизить размер годовой ставки, с таким условием, что чем крупнее сумма предоплаты, тем меньше ставка. Вторая по распространенности схема – после удачного оформления первого займа, последующие оформляются по умолчанию.

Как проверить потенциального инвестора

Убедиться в том, что ростовщик или инвестор честный, можно несколькими способами:

  • найти реальные отзывы клиентов не только на сайте кредитора, но и на сторонних площадках;
  • проверить наличие имени инвестора или названия микрофинансовой организации в черных списках недобросовестных ростовщиков по городу, области или на федеральном уровне;
  • сделать обращение или запрос для МВД по городу на предмет наличия МФО в реестре мошенников.

Видео



Похожие статьи