Разработка и внедрение автоматизированных информационных систем страховой деятельности выполняется для повышения эффективности управления страховой деятельностью за счет обеспечения руководителей и специалистов страховых компаний информацией в необходимом объеме и качестве, а также для реализации стандартов информационных технологий управления на основе:

· Поддержки принятия управленческих решений;

· Снижения издержек управления страховой деятельностью;

· Создания интегрированной БД;

· Обеспечения защиты информационных ресурсов;

· Поддержки электронного документооборота;

· Интеграции с внешними информационными системами;

· Повышения информационной культуры управленческого труда.

Существуют различные виды ИС СД:

1. Автономные автоматизированные рабочие места. Каждый АРМ выполняет определенный набор функций управления страховой деятельностью и ориентирован на страховых агентов определенного вида.

2. Комплекс взаимосвязанных АРМ, функционирующих на единой информационной базе;

3. Корпоративная информационная система страховой деятельности.

СД и ее функциональные задачи :

1. ведение нормативно-справочной базы договоров страхования;

2. стратегическое планирование деятельности страховой компании;

3. формирование и ведение договоров страхования

4. учет расчетов со страхователем (уплата страховых премий, выплат по страховым событиям, расторжение договора страхования);

5. бухгалтерский учет деятельности страховой компании;

6. анализ финансового состояния страховой компании;

7. налоговый учет страховой деятельности;

8. сервисные функции (импорт и экспорт данных, страховое копирование, восстановление БД).

ИС СД должна обеспечить информационные технологии для подготовки, передачи, хранения и обработки данных, используемые в страховой деятельности.

Этап сбора и регистрации информации: подготовка документа, ввод и контроль данных, БД, экранная форма, отчет.

Этап передачи данных: при создании компьютерной сети учитывают сложившуюся связь структурных подразделений

ИС налоговых органов: задачи, требования и особенности разработки, описание подсистем ИСНО

Система управления налогообложением в РФ представляет собой единую централизованную структуру, построенную по принципу многоуровневой иерархической организации: федерального, регионального (субъекта РФ) и местного (территориального) уровней. Эта система предполагает единство целей, и идентичный набор задач по определенной методологии и технологии обработки данных.

Основные задачи налоговых органов :

o Анализ динамики поступления налогов;

o Информирование органов государственной власти о поступлении налогов;

o Совершенствование системы налогообложения

o Информирование налогоплательщиков по вопросам налогового законодательства.

Центральным звеном, которое позволяет автоматизировать управление и обработку документов является система электронного документооборота. При внедрении электронного документооборота, достигается автоматизация всей документационной работы, а не отдельных ее частей. Документы обрабатываются по заданному алгоритму в автоматическом режиме.

Основная цель разработки и совершенствования ИСНО – внедрение информационной технологии, которая объединит все структурные подразделения на базе единой вычислительной сети, интегрированной в единое информационное пространство органов государственного управления и других заинтересованных организаций (МВД, суды, таможня, казначейство, банки).

Особенностями разработки ИСНО являются :

o Неустойчивость налогового законодательства и методической базы деятельности налоговой инспекции;

o Многоуровневая структура объектов автоматизации, их распределенность в пространстве и сложные связи между ними;

o Большой объем баз данных с их повышенным временем жизни, превышающим срок жизни оборудования;

o Использование в информационной системе уже функционирующих отдельных частей.

Для ИСНО безопасность обеспечивается совокупностью компонентов, реализующих различные функции защиты данных:

v На уровне операционной системы;

v На уровне программного обеспечения промежуточного слоя и прикладных компонентов АИС;

v На уровне СУБД, при обмене в распределенных системах, включая криптографические функции;

v На уровне специальных программных средств (например, средств защиты от программных вирусов);

v На уровне администрирования средств безопасности.

Среди прикладных подсистем ИСНО можно выделить две основные группы:

1. Оперативной обработки – ориентирована на ввод, обработку и хранение данных. Данные в таких подсистемах актуальны в течение нескольких лет;

2. Поддержки принятия решений – предназначена для обработки больших объемов данных из различных источников за большой период времени. Подсистемы включают средства многомерного анализа данных, статистической обработки, моделирования правил, причинно-следственных связей и ситуаций.

Функциональный состав ИСНО обусловлен соответствующими функциональными участками работ по сбору налогов, включающими следующие этапы:

v Учет налогоплатильщиков;

v Прием, ввод в базу данных и камеральная проверка бухгалтерской и налоговой отчетности;

v Учет поступлений в бюджет и ведение лицевых счетов налогоплатильщиков;

v Выездная налоговая проверка;

v Организация хранилища данных налоговой инспекции.

База данных АИС РСА используется всеми страховыми компаниями, действующими в Российской Федерации. Но далеко не все страхователи, которые приобретают полис ОСАГО, понимают, для чего она нужна, а также кто и как ею может пользоваться. Выясним, как расшифровывается аббревиатура, кем база создана и как функционирует.

Раньше не было системы, в которой хранились бы все сведения о страхователях транспортных средств. Не так давно данная ситуация исправлена, и РСА разработало базу АИС.

После начала работы такой системы у страховщиков появились новые обязанности. Но они направлены только на то, чтобы сделать страховой бизнес прозрачным, защитить права водителя и устранить попытки автовладельцев покупать полис хитростью.

Но что же такого особенного в системе АИС РСА?

Что это такое

РСА – Российский Союз Автостраховщиков. Представляется собой некоммерческую организацию, статус которой подтвержден законодательными актами.

Это единое общероссийское профессиональное объединение, которое предлагает ОСАГО. В основе РСА – принципы обязательного членства страховых компаний.

Цели Союза:

Обеспечить взаимодействие собственников транспортных средств.
Составить правила профдеятельности для осуществления обязательных видов страхования.

Основано РСА в 2002 году. Инициаторы – крупные страховые компании России.

При ведении деятельность РСА опирается на .

Союз Автостраховщиков производит выплаты в соответствии с законодательством. Средства для возмещения ущерба здоровью и жизни перечисляются в таких случаях:

когда не было установленно виновное в дорожно-транспортном происшествии лицо;
когда виновник не имеет .

Компенсация по возмещению имущественных объектов полагается:

если страховая компания была признана несостоятельной;
если у страховой фирмы отозвано лицензию, позволяющую вести страховую деятельность.

Для получения возмещений страхователь представляют:

Заявление на выплату.
Справки, которые удостоверят произошедшую аварию.
Справку об аварии на бланке , или .
Протокол об административном правонарушении.
Постановление об административном нарушении.
Страховку.
Акт с результатами проведения экспертизы.

Заявление рассматривается РСА в течение месяца, если иное не сказано в нормативных документах. Выплата производится безналичными.

База АИС – база РСА, в которой содержатся данные собственника авто:

его ФИО;
дата рождения;
серия и номер водительского удостоверения.

В базе есть все сведения об убытках по страховкам за последние 2 года.

Кто создал и ведет базу данных

Функционирует база данных АИС уже несколько лет. Разработчиками являются представители РСА. За последние 2 года собрано сведения о 100 млн. контрактов.

Если страховой агент на момент заключения договора не имел доступа к базе, а страхователь представил неправдивые сведения, этот факт все равно будет выявлен в будущем.

И тогда стоимость полиса увеличится в полтора раза. Но и страховщики должны представлять все сведения о своих клиентах, с которым составили договор. На это отводится 15 дней.

Общая база есть у всех страховщиков, которые выдают полисы обязательного страхования. Такие же компании заполняют базу. Такая процедура осуществляется следующим образом. При заключении первой страховки все сведения о автовладельце вносят в базу.

Если страхователь обращается за возмещением, в базу данных вносят информацию о сумме страховой выплаты, а также о характере повреждений. При обращении в иную страховую организацию, работники фирмы могут пересмотреть страховую историю человека.

Посмотреть информацию в базе РСА можно круглосуточно. Услуги предоставляются бесплатно. На сайте также можно выяснить номер телефона, позвонив по которому можно получить все необходимые данные об использовании системы.

Для чего необходима

База АИС используется для расчета , учитывая страховую историю владельца транспортного средства.

Утверждены правила, в соответствии с которыми обязанностью СК становится проведение проверки по базе АИС, в 2013 году. Проверка охватывает 10 лет. Также рассматривается, были ли зафиксированы аварии за последние 2 года.

Рассчитывая стоимость полиса, применяют сведения, полученные в результате такой проверки.

Страховые компании, которые заключают договора ОСАГО с собственниками транспортных средств, обязаны использовать представленную информацию в информационной базе о том, какие ранее полисы лицо приобретало.

Эти сведения будут обоснованием для использования , который влияет на цену страховки.

По нему утверждено 13 классов страхования водителей для использования соразмерных коэффициентов.

Малус может увеличить тарифы примерно в 2,5 раза, но он практически не используется. Если владелец авто виновен в аварии, которая произошла в предыдущем году, можно уйти от малуса, сменив страховую организацию.

Первый договор в СК предусматривает использование КБМ, который равен 1. Именно поэтому целесообразно применять данные из базы АИС.

Если страховщик не будет проверять полис, его ожидают в будущем дополнительные проблемы.

Специалисты РСА приложили немало усилий для того, чтобы система начала функционировать полноценно. Осуществлена тщательная доработка базы.

На данный момент водитель, который ранее попадал в аварии, не сможет препятствовать повышению цены полиса, даже если сменить страховую фирму.

Все водители могут самостоятельно провести проверку любого страхового полиса – как своего, так и другого участника ДТП.

С помощью данной системы можно узнать:

принадлежит ли страховка одному из страховщиков, или нет. Для этого нужно будет ввести государственный номер бланка;
когда агентом РСА отправлено документы в фирму;
номер КБМ по вин-кодам, номерам удостоверения водителя, ФИО.

Нередко можно попасть на недобросовестного страховщика, но ему не под силу взломать базу данных. А с помощью автоматизированной информационной системы можно контролировать полис, если нет уверенности в добросовестности фирмы.

Проверка по базе данных АИС РСА договоров ОСАГО на конкретные автомобили необходима в тех случаях, когда виновное лицо в аварии покидает место происшествия, но вы не помните номер транспортного средства.

Еще один вариант – виновное лицо в аварии не имеет ОСАГО, но в справе о происшествии содержатся сведения на автомобиль.

Как узнать по АИС ОСАГО КБМ

При первом заключении договора нужно будет придерживаться следующей схемы:

При другом варианте будет такая схема:

Придет уведомление.

Остановимся на особенностях проверки КБМ водителя по базе АИС РСА.
Ведь бывают случаи, когда при приобретении полиса страховая фирма заявляет о том, что водитель имеет КБМ, равный 1.

Хотя автовладелец уверен, что это не правда. Такая ситуация может возникнуть, если страховщиком не было внесено сведения о клиенте. Вот поэтому по базе данных – необходимая процедура. Как она осуществляется?

На одном из сайтов в интернете заполните предложенную форму. Выберите необходимый пункт – с ограничением или без такового.

Затем впишите:

ФИО (не важно, какие буквы будут использоваться – большие или маленькие);
дату рождения;
серию прав (к примеру, 66АА);
номер документа;
капчу;
кликните «Показать КБМ» и результат появится на странице.

Как проверить полис

Такая проверка просто необходима в том случае, если вы покупаете ОСАГО у страхового агента и не уверены в его надежности.

На официальном сайте РСА можно по десятизначному номеру страховки выяснить:

какой страховой фирмой выдан полис;
где бланк находится – у водителя, страховой организации, утерян и т. д.;
дату, когда договор заключался;
дату, когда договор начинает действовать;
число, до которого действителен страховой полис.

Можно получить необходимую информацию, введя:

государственные номера транспортного средства;
ВИН-номер автомобиля;
статус договора ОСАГО;
название страховой фирмы, которая предоставила полис.

Определяют подлинность в базе АИС РСА ОСАГО, вписав сведения и сверив их с выданным результатом.

Узнать можно:

Серию и номер документа.
Название страховщика.
Тип полиса – ограниченный или неограниченный.
Наличие допуска водителя к управлению транспортным средством.

Наименование СК должно быть таким же, как и на штампе, поставленном на страховке ОСАГО. Обратите внимание, что бланк не должен считаться утраченным. В противном случае откажитесь от страхования, а также обратитесь к страховщику для урегулирования данного вопроса.

Если портал не доступен, сведения не отразятся.

Как сделать расчет по страховым компаниям

Многие компании предлагают рассчитать стоимость ОСАГО, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Хотя данное страхование осуществляется по одной и той же цене во всех страховых фирмах, она, все-таки, может немного отличаться. Некоторые организации делают подарки, используют систему скидок, проводят акции и т. д.

Тариф определяется с учетом:

стажа и возраста автомобилиста;
района, где ТС зарегистрировано;
мощности транспортного средства;
безаварийности;
количества водителей, которые будут пользоваться данным автомобилем.

То есть, при расчете будет использовано ряд коэффициентов, которые установлены государством.

При расчете используется формула – суммируются показатели коэффициентов. В результате будет выведено стоимость вашего полиса ОСАГО.

Вы можете самостоятельно рассчитать цену полиса, подставив необходимые показатели в формулу. Но преимущество использования онлайн-калькулятора – исключается вероятность неправильного расчета. Да и на сайтах компаний есть возможность сразу же купить страховку.

Как проводится онлайн-расчет? Вам стоит следовать подсказкам, которые будут на сайте. Вписывают сведения о себе, транспортном средстве.

Учтите, что стопроцентное доверие данным базы АИС РСА не будет оправданным. Нет гарантии того, что вы узнаете, подлинным ли является страховка ОСАГО.

Для того, чтобы удостовериться окончательно, позвоните работнику страховой компании, в которой приобретали полис.

Но есть неоспоримое преимущество работы АИС РСА для ОСАГО. Она позволяет сократить количество обращений в страховые организации клиентов, которые попались на удочку недобросовестного агента и приобрели недействительный полис.

Ведь теперь каждый может до момента подписания договора проверить подлинность документа и выяснить свой показатель КБМ.

Видео: Единая база автостраховщиков

ВВЕДЕНИЕ

1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.4. Общие сведения о задачах

1.6. Обособление проектных решений по программному обеспечению комплекса задач

2. ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ

2.1. Информационное обеспечение комплексных задач

2.2. Технологическое обеспечение

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

В 1998 году было принято решение Правления ОАО "Газпром" о создании специализированной медицинской страховой компании - Открытого акционерного общества "Газпроммедстрах".

Основные цели и задачи ОАО "Газпроммедстрах" - совершенствование системы медицинского обеспечения работников предприятий газовой промышленности, повышение качества медицинской помощи, рациональное использование средств, выделяемых на медицинское обеспечение.

С июня 1998 г. страховое общество "Газпроммедстрах" осуществляет обязательное медицинское страхование.

Основные Страхователи ОАО "Газпроммедстрах" - это предприятия газовой промышленности, российские и иностранные фирмы, банки, имеющие партнерские отношения с ОАО "Газпром", а также другие организации, предприятия и фирмы.

В ОАО "Газпроммедстрах" работают высококвалифицированные специалисты. Серьезный уровень профессиональной подготовки, специальное медицинское образование, опыт работы в организации медицинского страхования позволяют сотрудникам Компании уверенно действовать в самых сложных ситуациях, отстаивать интересы клиентов, обеспечивая индивидуальный подход в каждом отдельном случае, и предоставляют надежную основу дальнейшего успешного развития Общества. Директор Астраханского филиала - Максимова Татьяна Николаевна.

Курсовой проект преследует цель оценить уровень подготовки студентов по общепрофессиональным и специальным дисциплинам, полученные ими теоретические знания, приобретенные навыки самостоятельной работы, умение синтезировать полученные знания и применять их к решению практических задач.

Выполнение КП является одним из завершающих и наиболее значимым этапом обучения студентов по дисциплине «Разработка и эксплуатация автоматизированных информационных систем». Его конечным результатом является представление и защита оформленной соответствующим образом работы, в которой отражается содержание изучаемой дисциплины и качество подготовки специалистов этого направления.

Конечной целью КП является выявление уровня подготовки студента, степени готовности его к усвоению профессиональных знаний.

Основными задачами выполнения КП является:

1. выявление понимания студентом основных проблем и перспектив развития технологии проектирования автоматизированных информационных систем;

2. выявление понимания студентом значимости своей будущей профессиональной деятельности, умения приобретать новые знания, особенно в области современных информационных технологий;

3. выявление умения работать с технической и нормативной документацией, а также четко излагать свои мысли;

4. выявление навыков решать поставленные практические задачи с использованием теоретических знаний;

1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.1. Характеристика предметной области

Страховая медицинская компания ОАО «Газпроммедстрах» создана 1 апреля 1998 года по решению Совета директоров ОАО «Газпром».

Летом 2003 года в результате консолидации страхового бизнеса ОАО «Газпром» компания «Газпроммедстрах» вошла в состав Страховой Группы «СОГАЗ». В состав Совета директоров ОАО «Газпроммедстрах» входят представители руководства ОАО «Газпром», ОАО «СОГАЗ» и ОАО «Газпроммедстрах».

ОАО «Газпроммедстрах» специализируется на осуществлении обязательного медицинского страхования (ОМС). В настоящее время Компания занимает 3 место в рейтинге страховых медицинских компаний по страховым поступлениям по ОМС. На сегодняшний день ОАО «Газпроммедстрах» - одна из крупнейших страховых медицинских компаний Российской Федерации с количеством застрахованных более 8 млн. человек и развитой региональной сетью: более 250 подразделений на территории 43 субъектов Российской Федерации. Оплаченный уставный капитал Компании составляет 102,5 млн. рублей, что полностью соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации к размеру уставного капитала и позволяет ОАО «Газпроммедстрах» планировать свою деятельность по ОМС на долгосрочной основе.

1.2. Организация предметной области

Обязательное медицинское страхование призвано решить две основные задачи:

Обеспечить безусловное предоставление медицинских услуг Застрахованным по программам ОМС;

Осуществлять контроль качества медицинской помощи, оказываемой Застрахованным, и защиту прав Застрахованных.

В рамках обязательного медицинского страхования основными направлениями деятельности ОАО "Газпроммедстрах" являются:

Заключение договоров ОМС со Страхователями, выдача и изъятие страховых полисов;

Создание и ведение базы данных Застрахованных;

Заключение договоров с медицинскими учреждениями;

Осуществление экономической экспертизы выставленных счетов, их оплата;

Осуществление медицинской экспертизы объема и качества предоставленных медицинских услуг;

Защита прав Застрахованных;

Статистическая обработка результатов лечения и структуры заболеваний.

Обязательное медицинское страхование осуществляется филиалами Общества, расположенными непосредственно в регионах РФ, так как в каждом регионе существует своя территориальная программа ОМС, утвержденная местными органами власти.

1.3. Экономическая сущность комплекса экономических информационных задач

Перечень документов, необходимых для заключения договора ОМС

1. Справка из Астраханского областного территориального фонда обязательного медицинского страхования (г.Астрахань, ул.Коммунистическая, 4) для предъявления ее в страховую компанию. Справка действительна в течение 14 дней.

2. Список сотрудников, заверенный печатью и подписью руководителя с указанием следующих данных:

Фамилия

Отчество

Дата рождения

Паспортные данные (серия, номер, дата выдачи)

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

3. Копия ИНН

4. Копия ЕГРН

5. Свидетельство о предпринимательской деятельности (для предпринимателей)

1.4. Общие сведения о задачах

Специализированная медицинская страховая компания Открытое акционерное общество «Газпроммедстрах» - крупнейшая медицинская страховая компания в РФ - создана 1 апреля 1998 года по решению Совета директоров ОАО «Газпром».

Уставный капитал компании составляет более 100 млн. рублей.

Основные цели и задачи ОАО «Газпроммедстрах»: совершенствование системы медицинского обеспечения, организация медицинской помощи и контроль её качества, рациональное использование средств, выделяемых на медицинское обеспечение, и защита прав застрахованных.

Региональная сеть компании насчитывает 83 филиала в 76 субъектах Российской Федерации, которые обслуживают 6,5 млн. человек.

Страховая компания ОАО «Газпроммедстрах» входит в состав страховой группы «СОГАЗ», которая получила высший рейтинг надежности А++. Эта оценка присвоена ей рейтинговым агентством «Эксперт РА» и является признанием высокого профессионализма команды менеджеров ОАО «СОГАЗ».

Для реализации страховых программ ОАО «Газпроммедстрах» заключены договоры с более чем 800 лечебными учреждениями Москвы, Санкт-Петербурга, других территорий Российской Федерации и зарубежья.

1.5. Обоснование проектных решений по автоматизированному решению экономико-информационных задач

Программное обеспечение для работы с базами данных используется на персональных компьютерах уже довольно давно. К сожалению, эти программы либо были элементарными диспетчерами хранения данных и не имели средств разработки приложений, либо были настолько сложны и трудны, что даже хорошо разбирающиеся в компьютерах люди избегали работать с ними до тех пор, пока не получали полных, ориентированных на пользователя приложений.

Microsoft Access - это функционально полная реляционная СУБД . В ней предусмотрены все необходимые вам средства для определения и обработки данных, а также для управления ими при работе с большими объемами информации. Что касается легкости использования, то Microsoft Access совершил здесь настоящий переворот, и многие для создания своих собственных баз данных и приложений обращаются именно к нему.

Система управления базами данных предоставляет вам возможность контролировать задание структуры и описание своих данных, работу с ними и организацию коллективного пользования этой информацией. СУБД также существенно увеличивает возможности и облегчает каталогизацию и ведение больших объемов хранящейся в многочисленных таблицах информации. СУБД включает в себя три основных типа функций: определение (задание структуры и описание) данных, обработка данных и управление данными. Все эти функциональные возможности в полной мере реализованы в Microsoft Access . В практике, как правило, необходимо решать и задачи с использованием электронных таблиц и текстовых процессоров. Например, после подсчета или анализа данных необходимо их представить в виде определенной формы или шаблоны. В итоге пользователю приходится комбинировать программные продукты для получения необходимого результата. В этом смысле все существенно упростят возможности, предоставляемые Microsoft Access .

Почти никто не обратил внимания, что цена полисов для большинства автолюбителей, в частности для виновников ДТП, вырастет в разы. Мы спросили об этом повышении автоинструкторов , и вот, что они нам рассказали.

Новая информационная система ОСАГО

Оказывается виной всему вовсе не повышенные тарифы по страховке, а автоматизированная информационная система — АИС ОСАГО. В базе этой системы находится страховая история всех клиентов, исходя из которой, и будет рассчитываться тариф. Как считают инструкторы по вождению , это хорошо для тех водителей, кто ездит без ДТП, но плохо для тех, кто часто становится виновником аварии.

Планируется, что все страховые компании внесут данные своих клиентов в эту единую базу за последние два года. Теперь любой страховщик сможет видеть, сколько раз водитель попадал в аварию, был ли он виновником.

Как работает АИС ОСАГО?

АИС будет работать довольно просто. Страховщик после продажи полиса (не позднее 15 суток) вносит все данные об автовладельце в единую компьютерную систему обязательного .

Если водитель попал в аварию, причем был ее виновником, то коэффициент к тарифу увеличится, а страховой полис будет дороже.

А вот для злостных нарушителей полис ОСАГО станет дороже в 2,5 раза. Скидку получит тот, кто никогда не попадал в ДТП. Так, например, за 10 лет безаварийного вождения водитель получает коэффициент 0,5, то есть стоимость полиса снижается наполовину.

Бонус-малус

Систему назвали «бонус-малус», но самое любопытное, что формально она уже действует, причем с 2003 года. Базируясь на коэффициенте «бонус-малус» (0,5-2,45), рассчитывается стоимость полиса. Существует 13 классов аварийности, и в первый год действия данного закона всем водителям был присвоен 3-ий класс аварийности , где коэффициент составил единицу. Именно поэтому стоимость полиса не менялась.

Если говорить о теории, то за десять лет работы ОСАГО при езде без аварий можно было получить 13-й класс, то есть уменьшить стоимость полиса на 50%.

Однако на практике такого еще не было. Для нарушителей полисы дороже также не становились, ведь единой базы не было, и водитель мог просто сменить страховщика. По новому закону, если человек 2 раза за год попал в ДТП , то для него стоимость ОСАГО вырастет на 80%. Сегодня поправки к закону уже приняты, а что из этого получится — покажет время.

Если доступа в АИС нет

Если у страховщика, продающего полис ОСАГО, нет технической возможности (к примеру, Интернета и компьютера), чтобы проверить страховую историю водителя, то он может записать коэффициент со слов клиента. Однако в этом случае коэффициент не может быть ниже единицы.

Если же водитель солгал, и при проверке страховой компанией коэффициент окажется выше единицы, то страховщик имеет право потребовать у клиента доплаты за полис.

Если же водитель в этот промежуток времени стал виновником аварии, то ему еще придется возместить пропорционально часть убытка компании.

Как «обнулить» результаты

По закону водитель может «обнулить» свою историю в базе данных. Как гласят поправки, страховая история имеется на каждого водителя, который допущен к управлению ТС.

Но в случае если автомобилист не был внесен ни в один полис ОСАГО за один календарный год, то его история «обнуляется».

Если происходит авария, то повышенный коэффициент будет только у того водителя, кто в тот момент управлял авто, а не у всех лиц, вписанных в страховой полис.

Видеоматериал о том, что ОСАГО дорожает, а вот страховщики не меняются:

Желаем безаварийной езды и удачи на дорогах!

В статье использовано изображение с сайта korea-auto-club.ru

Страхование - один из самых динамично развивающихся секторов рынка, предназначенных для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Страхование на рынке - это система экономико-правовых отношений, позволяющих, с одной стороны, защитить предпринимательство и благосостояние людей, а с другой - принести доход от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в ценные бумаги; банковские депозиты и т.д. Объектом купли-продажи на страховом рынке выступает страховая защита, формирующая спрос и предложение на нее.
Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса, что делает внедрение эффективной АИС в страховании очень важным фактором делового успеха, одним из ключевых элементов стратегии развития страховых компаний.
Применение новых информационных технологий становится принципиальным условием для достижения и удержания страховыми компаниями лидирующих позиций на рынке. Все лидеры страхового рынка уже достигли высокого профессионализма непосредственно в области осуществления страховых операций, поэтому теперь успех или неуспех страховщика во многом определяется технологической оснащенностью. Ведь именно от уровня технической подготовленности компании зависит скорость и качество обработки растущих потоков информации, а значит, и обслуживания клиентов. Особенно актуально это становится в том случае, когда компания обслуживает массовый поток клиентов - сотни тысяч или даже миллионы в год.
Принятие федерального закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) во многом способствовало тому, что состояние страхового бизнеса сегодня характеризуется высокой динамикой.
Возросла конкуренция, увеличилось количество контролирующих органов, динамично изменяется законодательство, страховой бизнес устремился в регионы России. Перечисленные факторы обусловили возникновение целого ряда проблем у страховых компаний: увеличение объема предоставляемой регламентированной отчетности; обеспечение оперативного сбора и анализа данных о деятельности своих филиалов и представительств в регионах; значительный рост клиентской базы (за счет ОСАГО) и необходимость анализа ее предпочтений для продвижения своих страховых продуктов; анализ убыточности в различных разрезах и рентабельности существующих каналов продаж
В связи с этим возрастает потребность в создании или модернизации корпоративных информационных систем. Для этого имеется уже развитый рынок аппаратно-программных средств, предназначенных для технологического оснащения страховых компаний.
Особенностью страхового дела, влияющей на процессы компьютеризации, является наличие значительного количества филиалов и представительств, необходимость составления соответствующей отчетности, контроля многочисленных исполнителей и пр.
Оптимальным результатом работ по развитию АИС в страховой компании является внедрение системы, охватывающей с системных позиций все задачи учета,
планирования, контроля и регулирования страховых операций с соответствующей защитой страховой информации на всех этапах. Переход к таким интегрированным системам - это переход качественный, он сопровождается изменением характера и качества управления, самого мышления менеджеров, формирует у них новые представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие АИС страхования - в важный элемент её стратегии.
В настоящее время большинство информационных процедур, выполняемых в страховых компаниях, основываются на автоматизированных информационных технологиях, осуществляющих в комплексе задачи страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности. Это позволяет уменьшить объем рутинных расчетов и снизить их трудоемкость, ускорить получение результатных сведений, обеспечить информационную безопасность страховых компаний и их клиентов.
Внедрение информационных технологий в процесс планирования и управления деятельностью страховых компаний предусматривает не только обработку больших и взаимосвязанных массивов данных, но может использоваться также для их анализа и обоснований вариантов управленческих решений.
Объемы информации, высокие требования к точности и достоверности, необходимость эффективного анализа финансового состояния клиентуры и страховой фирмы - вот основные причины, предопределяющие автоматизацию страхового бизнеса.
Предложения в области информационных систем для страхового бизнеса развиваются весьма динамично и отражают ситуацию на этом рынке в целом. К современным АИС страховых компаний предъявляются следующие требования: Эффективная обработка данных Ключевыми факторами успеха являются качество и доступность предоставляемых страховщиками услуг страхования, их доступность широкому контингенту клиентов, включая удаленный доступ и распределенную обработку данных при минимальных затратах на сопровождение и администрирование компьютерных сетей. Системы должны предоставить всем заинтересованным лицам информацию, отвечающую требованиям полноты, своевременности, актуальности, достоверности и представительности. Полнота и гибкость функциональной структуры. Полнота функциональной структуры АИС является основой для управления. Масштабируемость АИС. Страховые компании заинтересованы в упрочении своего финансово-хозяйственного положения, расширении числа клиентов.
Необходимость масштабирования АИС обусловлена: повышением объемов хранимых и обрабатываемых данных; увеличением числа функций управления, возрастанием их сложности; Интеллектуальные методы поддержки решений. В страховых компаниях все большее значение приобретают аналитические и стратегические процедуры, например методики актуарных расчетов, моделирование нормативов тарифных ставок и т.п. Открытость АИС. Открытость должна обеспечить модификацию и развитие системы, возможность адаптации к постоянно меняющимся требованиям бизнес-сферы страхования.
В настоящее время осуществляется дальнейшая специализация программных систем АИС по видам страхования (медицинское страхование, «автогражданка» и т.п.), а также комплексирование функций управления страховой деятельностью. Технология разработки программного обеспечения АИС характеризуется использованием: объектно-ориентированного подхода к проектированию АИС; универсальных CASE-средств разработки; мирового опыта, лучших зарубежных систем, зарекомендовавших себя на рынке страхования за рубежом.
Страховщикам необходимо ориентироваться в массе информационных систем, предназначенных для страхования. В качестве критериев разделения информационных систем по классам предлагается использовать 3 признака: разрабатывалась ли система для конкретной страховой компании или была изначально рассчитана на тиражирование на страховом рынке. разработчик системы российская (стран СНГ) компания или система разрабатывалась в расчете на западный рынок; является ли система узкоспециализированной (страховой) или страховое решение было создано на основе универсального ядра распространенной ERP-системы.
По первому признаку информационные системы можно разделить на тиражные и уникальные.
Имеет ли смысл компании выбирать информационные системы на рынке или более выгодно заказать разработку такой системы под заказ (собственной ИТ-службе или сторонней компании).
Следует выделить достоинства и недостатки тиражных и уникальных систем.
Достоинства тиражной системы: Меньшая итоговая стоимость покупки и владения, так как система разрабатывается и поддерживается на деньги нескольких компаний. Здесь стоит учитывать, что правило распространяется только на системы, широко представленные на рынке. Для тиражируемых систем существует возможность использования опыта других компании, использующих данную систему. Разработчик, сопровождая свою информационную систему, анализирует запросы своих пользователей и самые интересные идеи включает в последующий вариант. Пользователь же уникальной системы находится за «железным занавесом» и вынужден пользоваться только своими идеями.
Недостатки тиражных систем: Необходимость адаптации системы под специфику конкретной страховой компании и риск, что эта адаптация невозможна в силу технологических особенностей систем. Наличие «ненужной» функциональности, которая разрабатывалась под особенности других клиентов.
Достоинства уникальной информационной системы: Точное соответствие текущим потребностям страховой компании при правильной организации проекта разработки и поддержания страхового решения. Контроль над процессом разработки. Страховая компания может быть уверена, что ее потребности в автоматизации будут обслужены в первую очередь, а не поставлены в очередь.
Недостатки: Зависимость от команды разработчиков и риск, что в какой-то момент систему некому будет поддерживать. Необходимость внешнего и жесткого контроля за процессом разработки со стороны менеджмента страховой компании.
Достоинства российских систем: Меньшая стоимость внедрения. Лучшая «понятность пользователям».
Недостатки: Непромышленность разработки. У российских разработчиков информационных систем более скромные финансовые и организационные возможности по создания программ. Это ведет к тому, что проблемы с качеством в России встречаются значительно чаще. Риски технологического отставания. В силу меньших финансовых возможностей российские системы, как правило, развиваются медленнее и пользователи через какое-то время рискуют остаться наедине с «морально устаревшей» информационной системой.
Применение западных систем имеет ряд преимуществ: Возможность использования опыта западного страхового рынка. В логике системы заложено большое количество опыта работы того рынка, для которого она разрабатывалась. Инвестиционная привлекательность. Как правило, внедрение западной автоматизированной информационной системы увеличивает инвестиционную привлекательность компании.
Нужно отметить и недостатки применения западных систем: Нелокализованность системы. Понятие «локализации» для российского рынка широкое и включает перевод на русский язык системы и документации, приведение информационной системы к требованиям российского законодательства, дальнейшая поддержка АИТ в соответствии с требования российского рынка. При выборе западной информационной системы необходимо обращать внимание на разработчика-партнера в РФ, который занимается локализацией, и на наличие представительства поставщика в РФ. Неприоритетность российского рынка для разработчика. Многие западные разработчики приходят на российский рынок, чтобы диверсифицировать свою деятельность и иметь информацию о нашем рынке. Это приводит к тому, что запросы российских компаний обслуживаются неохотно и в последнюю очередь.
Рекомендации:
Следует обращать внимание на размер страховой компании на 2-5 летнюю перспективу. Небольшим страховым компаниям лучше подходят решения российских разработчиков в силу меньшей стоимости и меньшей критичности информационных технологий для бизнеса в целом, а для крупных компаний или динамически развивающихся - западные, так как риски использования отечественных информационных систем становятся слишком большими.
По третьему критерию можно выделить специализированные и универсальные
АИТ.
На рынке представлено большое количество специализированных решений для страховых компаний, которые предлагают пользователям автоматизировать только отраслевую часть бизнеса, а для бухгалтерского учета, управления взаимоотношениями с клиентами использовать другие системы.
В то же время появилось несколько предложений на базе классических систем автоматизации предприятия (так называемые ERP-системы) с доработанными страховыми модулями.
Преимуществом специализированных систем является лучшая функциональность. Так как системы разрабатывались для автоматизации страхового бизнеса, то функциональность у них богаче, чем у соответствующих модулей ERP-систем.
Недостатками таких систем являются: Необходимость интеграции с другими системами. Это удорожает проект автоматизации и увеличивает трудоемкость дальнейшего сопровождения системы. Меньшая технологичность. Разработчики ERP-систем вкладывают много средств в технологичность «ядра» системы, средства разработки новой функциональности. Разработчики же специализированных систем имеют гораздо более скромные бюджеты на развитие технологичности платформы разработки.
Преимуществами универсальных (ERP-систем) являются: Комплексность решения. Внедрив страховое решение на базе ERP-систем, пользователь получает сразу и страховой и финансовый учет, и автоматизацию управления взаимоотношениями с клиентами. «Бесшовность интеграции». Решение на базе ERP-систем позволяет
одновременно работать со всеми данными. Пользователь гарантирован от расхождения данных в страховом и финансовом учете, что вероятно при использовании различных систем автоматизации страхового и финансового учета.
К недостаткам можно отнести привязанность системы к единой платформе. Пользователь не имеет гибкости в вопросах выбора лучшей финансовой системы.
Рекомендации:
Специализированные информационные системы следует выбирать, если предлагаемые комплексные системы принципиально не устраивают с точки зрения страховой или финансовой функциональности.
Итак, при выборе информационной системы следует обратить внимание на: Надежность производителя и компании, которая будет внедрять решение. Достаточность ресурсов у компании интегратора. Организацию службы поддержки выбранного решения. Наличие у разработчика четких планов развития решения. Опыт работы на российском страховом рынке.
Неэффективности выбора комплексных автоматизированных страховых систем способствуют следующие наиболее характерные ошибки . выбор информационной системы осуществляется до определения стратегии работы страховой компании на рынке; решение о подборе информационной системы принимается до формирования команды основных пользователей и IT-подразделения, в результате чего меняются требования к системе; чрезмерно углубленное сравнение функциональности выбираемых систем, тогда как основу должна составлять оценка их реальных возможностей и рисков на этапах внедрения и эксплуатации; четкое понимание степени необходимой интеграции между собой всех входящих систем в отдельности, в целом составляющих комплексную информационную систему.
Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных: договоров страхования и перестрахования; страховых полисов; брокерских договоров; документов по зарплате страховых представителей; платежных поручений; кассовых ордеров и бухгалтерских проводок; заявлений на выплату страхового возмещения; актов о страховых случаях и т.д.
Накопление и обработка информации происходит в различных подразделениях и службах страховой компании: бухгалтерии, отделах - финансово-экономическом,
владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр.
Основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии представлены в приложении №12.
Автоматизированные информационные технологии эффективны и рентабельны при существовании достаточно устоявшегося делопроизводства: должны быть разработаны и утверждены с расчетом на использование в течение достаточно продолжительного времени формы всех первичных и отчетных документов, связанных со страхованием (заявление на страхование, полис, договор страхования, акт о страховом случае, виды счетов прибылей и убытков бухгалтерского баланса); должны быть отлажены и документально оформлены в виде правил, инструкций и положений все рабочие процедуры; должны быть описаны в инструкциях пути и условия движения всех документов, а если это документы финансового характера, то и движение денег.
Если эта работа не проведена, то разработка эффективной автоматизированной информационной технологии страховой компании становится практически невозможной .
Рассмотрим функциональные задачи страховой компании на примере фирмы «ПОЛИС».
Система автоматизации страховой деятельности «Полис» предназначена для поддержки всех основных технологических операций, осуществляемых в страховой компании с возможностью учета ее специфики.
Система позволяет автоматизировать процессы оформления полисов страхования, включая расчет тарифов, вести учет выданных полисов, поступления денежных средств. В системе реализованы все сопутствующие операции по страхованию: перестрахование, сострахование и т.п.
Система разработана в архитектуре клиент-сервер и ориентирована на использование современной высокопроизводительной и надежной СУБД Oracle 8. Для разработки приложений использованы средства проектирования Developer 2000. Для клиентских рабочих мест используется Microsoft Windows 95/98/2000/NT.
Отличительными особенностями системы «Полис» являются: Полностью интегрированное решение - единое информационное ядро; Неограниченное число пользователей; Настраиваемость на виды страхования; Многофилиальность; Комплексный учет специфических особенностей, как объектов страхования, так и взаимоотношений с партнерами; Поддержка конфиденциальности информации высокоэффективной системой разграничения прав доступа к данным и к объектам учета.