1. По просьбе Принципала Гарант настоящим принимает на себя обязательство оплатить неустойку при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей банковской гарантии, но не более рублей, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору.
2. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничены суммой, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии.
3. Настоящая банковская гарантия является безотзывной и вступает в силу с «» года до «» года включительно.
4. Предел ответственности Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничивается суммой (п.1. Гарантии) на которую выдана банковская гарантия.
5. Настоящая гарантия выдана исключительно Бенефициару и права требования по ней не могут быть переданы третьему лицу без предварительного письменного согласия Гаранта.
6. Изменения и дополнения, вносимые в Гражданско-правовой договор, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей банковской гарантии в случае своевременного уведомления Бенефициаром Гаранта об изменениях и дополнениях Гражданско-правового договора. Бенефициар уведомляет Гаранта обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в Гражданско-правовой договор, в течение рабочих дней со дня вступления в силу изменений и дополнений Гражданско-правового договора.
7. Ответственность Гаранта по настоящей банковской гарантии наступает при одновременном выполнении следующих условий:
Неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора Принципалом произошло вследствие умышленных виновных действий Принципала;
Неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора не является следствием неисполнения обязательств по Гражданско-правовому договору Бенефициаром.
8. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, Гарант обязуется, по требованию Бенефициара, оплатить неустойку в соответствии с условиями настоящей банковской гарантии, но не свыше суммы, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии, в течение рабочих дней после поступления письменного требования Бенефициара о платеже с указанием конкретных фактов неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, приложением документов, подтверждающих неисполнение/ненадлежащее исполнение Принципалом обязательств по Гражданско-правовому договору, заверенной нотариально копии Гражданско-правового договора со всеми приложениями, расчета суммы, подлежащей выплате по настоящей банковской гарантии, документов, подтверждающих наступление каждого из условий ответственности Гаранта, указанных в п.7 настоящей банковской гарантии, а также копии вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего неисполнение Принципалом своих обязательств по Договору на поставку, включая размер взысканной неустойки.
9. Письменное требование Бенефициара о платеже по настоящей банковской гарантии должно быть направлено Гаранту по адресу, указанному в преамбуле настоящей банковской гарантии, с приложением оригинала банковской гарантии.
10. Обязательство Гаранта по выплате суммы настоящей банковской гарантии считается исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на банковский счет Бенефициара.
11. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии прекращаются в случае:
Прекращения действия Гражданско-правового договора в силу его досрочного расторжения или досрочного прекращения обязательств сторон Гражданско-правового договора по иным обстоятельствам;
Уплаты Бенефициару суммы, на которую выдана настоящая банковская гарантия;
Истечения срока, на который выдана настоящая банковская гарантия;
Отказа Бенефициара от своих прав по настоящей банковской гарантии и возвращения её Гаранту.
12. Настоящая банковская гарантия выдана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
13. Все споры между Гарантом и Бенефициаром, вытекающие из настоящей банковской гарантии или связанные с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. .
РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Гарант :
Подпись:
Принципал :
Подпись:
Получить банковскую гарантию: что это такое и 3 ситуации, когда она нужна. Анализ стоимости и срока действия сделки + 2 способа, как получить банковскую гарантию.
Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.
О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.
Банковская гарантия: содержание и участники
Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.
Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:
- Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
- Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
- Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.
Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.
В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.
Участниками операции по заключению данного договора являются:
- Гарант – банк, или страховое учреждение , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
- Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
- Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.
Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.
Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.
Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.
Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.
Банковская гарантия: образец
Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.
Договор банковской гарантии
Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.
Обязательные условия, которые должен содержать договор:
- Сведения о сторонах банковской операции.
- Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
- Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
- Период действия расписки.
- Сумма вознаграждения кредитной организации.
После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.
Банковская гарантия: пример
Как получить банковскую гарантию?
Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.
Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.
Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:
- Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
- Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
- Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
- Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.
- Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.
Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).
Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.
Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:
Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.
Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.
Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.
Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.
Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:
- Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
- Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
- Предоставление залога в обязательном порядке.
Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.
Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.
Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).
В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.
Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:
- Помощь в выборе подходящего банка.
- Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
- Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
- Отсутствие необходимости предоставления залога.
- Возможность избежать создания расчетного счета.
Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.
Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.
Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.
Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.
После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.
Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.
Стоимость и срок действия банковской гарантии
Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).
Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.
Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.
Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.
Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.
Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:
- Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
- Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
- Продление действия договора каждый год , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.
Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.
Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:
Размер гарантийной суммы.
В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.
Отсутствие залога.
Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.
Срок действия.
Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.
Выглядит она так:
Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.
Рассмотрим такой расчет на примере:
Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.
Проведем расчет:
50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей
С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.
Как проверить банковскую гарантию на подлинность?
Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?
К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.
Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.
На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:
- Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
- То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
- Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
- Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.
Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.
Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!
Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.
Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.
Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.
Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.
И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Выбирать банк для оформления гарантии необходимо тщательно, потому что, во-первых, это надежность, а во-вторых, залог хорошей репутации перед заказчиками. Рассмотри, какие условия предлагает известный и старейший банк Сбербанк и что вообще представляет собой банковская гарантия.
Что это такое
Что собой представляет гарантия от банка? Это письменное соглашение между банком и исполнителем о возмещении заказчику некоторой суммы денег в случае невыполнения исполнителем поставленных условий и требований контракта.
Стороны, которые принимают участие в составлении договора: банк, бенефициар и принципал. Банк является организацией, которая в случае недобросовестности принципала выдает бенефициару денежные средства.
Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по контракту.
Бенефициар – лицо, получающее либо товар (услугу), либо деньги за невыполненную работу.
Соглашение подписывается между банком и принципалом. Бенефициар вступает в свои права во время торгов.
Различают несколько основных видов гарантии от банка:
- Ручательство за платеж;
- Обеспечение выполнения контракта;
- Гарантия на возврат аванса;
- Тендерная гарантия;
- Обеспечение кредитной линии и др.
Условия предоставления
Для того чтобы получить гарантию в банке, необходимо выполнить следующие условия:
- Открыть расчетный счет в финансовой организации. Он необходим для дальнейших операций, связанных с гарантией;
- Предоставить залог. Некоторые банки могут и не потребовать выполнения данного условия, но только если компания имеет финансовую стабильность и экономическую независимость. В остальных случаях компании должны предоставлять залог в виде имущества или депозита в банке;
- Поручительство одного из учредителей фирмы. В последнее время все более актуальным становится поручительство, нежели предоставление залога.
- Предоставление необходимого пакета документов. Финансовая организация может запросить у принципала те документы, которые считает необходимыми для заключения соглашения. Но основными считаются следующие:
- Учредительные документы компании и их копии;
- Устав фирмы и его копия;
- Личные документы генерального директора;
- Копии и оригиналы идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН,);
- Выписка из единого реестра юридических лиц;
- Копии финансовой и бухгалтерской отчетности за последние пять месяцев;
- Конкурсная документация;
- Заявление на банковскую гарантию.
Каждый руководитель должен помнить, что если финансовая организация запрашивает только копии документов, ее интересует минимальный пакт (например, только паспорт и номер ИНН), предлагает доставить гарантию в офис организации, с такой организацией лучше не связываться.
Образец банковской гарантии Сбербанка
Как и любой другой образец гарантийного договора, гарантия на обеспечение контракта от Сбербанка находится на сайте госзакупок и представлена в реестре общероссийских гарантий.
Соглашение оформляется на бланке ПАО «Сбербанк» и содержит следующие пункты:
- Номер соглашения, дата, место выдачи;
- Полное наименование банка, выдающего гарантию;
- Полное наименование принципала со всеми идентифицирующими данными;
- Контрактная информация: номер документа, номер протокола о проведении торгов, номер закупки в реестре;
- Наименование бенефициара и его регистрационные данные;
- Обязательство финансового учреждения уплатить заказчику сумму, которая указана в документе, в течение пяти дней с того момента как будет получено письменное требование с указанием нарушения обязательств принципала;
- Указание безусловного права бенефициара потребовать денежные средства полностью или частично;
- Указание на обеспечение гарантией исполнения всех обязательств по контракту, включая неустойки, штрафы, возмещение расходов и т.д.;
- Перечисление требований к документам, которые предоставляет заказчик: подписывает уполномоченное лицо и ставится печать организации, прилагаются документы в подтверждение гарантийного случая, учитывая условия соглашения;
- Востребование документа, подтверждающего полномочия лица на подпись;
- Указание обязательств гаранта;
- Указание права бенефициара списывать денежные средства со счета гаранта, если последний не выполняет свои обязательства перед заказчиком;
- Востребование неустойки в размере 0,1% за каждый просроченный день невыполнения гарантийных обязательств;
- Указание независимости документа. Все изменения и дополнения не освобождают гаранта от ответственности выполнять свои обязательства;
- Безотзывность соглашения. Документ не может быть отозван банком;
- Указание, что заказчик не имеет право передавать свои права третьему лицу без согласия банка;
- Указание наименование судебного органа, который будет уполномочен вести судебные тяжбы по данной гарантии;
- Перечисление оснований для выдачи соглашения;
- Указание срока действия;
- Указание уполномоченных лиц и их подписи.
Посмотреть, что представляет собой банковская гарантия образец Сбербанка .
Возможные виды обеспечения гарантийных обязательств
В качестве обеспечения обязательств Сбербанк принимает:
- Любое транспортное средство;
- Производственные установки;
- Недвижимые объекты;
- Векселя своего банка;
- Ручательство от соучредителей компании;
- Обеспечение муниципальных учреждений или субъектов РФ;
- Ручательство фонда поддержки малого бизнеса;
- Сельскохозяйственный скот;
- Гарантия от другого финансового учреждения.
Видео: Как получить и для чего это нужно
Условия предоставления
Сбербанк предоставляет банковскую гарантию по программе «Бизнес-Гарантия». Главное ограничение этой программы – годовая выручка компании е должна превышать 400 млн.руб. Срок гарантии от 1 до 24 мес., минимальная сумма – от 50 тыс.руб.
Рассмотрим подробнее условия, по которым банк предоставляет гарантию.
| Основные условия | Требование |
| Срок | 1-24 мес. |
| Вознаграждение за выдачу соглашения | От 2% от суммы гарантии, но не меньше: 5 тыс. под залог векселя; 10 тыс. под поручительство; 14 тыс. под залог имущества. |
| Ставка по процентам за предоставление средств при гарантийном случае | От 10% |
| Валюта | Рубль, €, $ |
| Вид обеспечения | Исполнение обязательств, тендерное обеспечение, таможенная гарантия, возврат аванса, обеспечение в пользу налоговой. |
| Сумма | От 50 тыс. руб. |
| Срок возмещения по условиям соглашения | 3 мес. |
| Обеспечение | Поручительство или залог |
| Страхование | Нет |
| Неустойка за несвоевременное возмещение платежа | 0,1% |
Требования к заемщикам
Сбербанк может предоставить гарантию только тем компаниям, которые подходят следующим требованиям:
- Компания должна существовать на рынке не менее года;
- В практике есть ранее заключенные контракты;
- Отсутствие убытков;
- Отсутствие судебных тяжб;
- Процент падения на аукционе не более 40%;
- Возрастные ограничения руководителя компании: 24-60 лет.
Помимо этого, компания должна представить следующие документы:
- Заявление на предоставление обеспечения;
- Анкета;
- Учредительные документы;
- Отчетность бухгалтерского и финансового отделов;
- Бизнес-план;
- Конкурсная документация;
- Документы по обеспечению.
Как составить
Составление соглашения может проходить в несколько этапов:
- Принципал обращается в финансовое учреждение с просьбой дать обязательство при определенных условиях в выплате денежных средств заказчику при предъявлении им письменного требования. Помимо этого, в условиях соглашения указываются иные пункты и обстоятельств, при которых идет расчет между банком и бенефициаром. Далее принципал и банк оговаривают условия вознаграждения за предоставление документа и прочих расходов, который может понести гарант.
- Предоставление принципалом всех необходимых документов.
- Выдача самого соглашения о гарантии со всеми прописанными условиями.
Банковская гарантия от Сбербанка считается самой надежной. Хотя бы потому, что это старейший и проверенный банк среди остальных. Любой заказчик знаком с этим финансовым учреждением. И если уж он выдает гарантию, значит и поставщику услуг можно доверять.
Банковскую гарантию требует почти каждый поставщик для обеспечения выполняемых обязательств. В каких формах заключается договор, когда можно отказаться от соглашения, в каких случаях происходит прекращение банковской гарантии, подробно рассмотрено в этом материале.
На основании ст. ГК РФ под банковской гарантией понимается способ обеспечения одной из сторон исполнения финансовых обязательств поставщика по договору. Участниками соглашений выступают:
- принципал – лицо, для которого предусмотрена ответственность по выдаче средств по требованию;
- бенефициар – исполнитель (поставщик), имеющий право на получение оговоренной суммы по договоры;
- банк, выступающий гарантом сделки.
Не все кредитные учреждения обладают правом на выдачу банковской гарантии для поставщика.
Их список обновляется постоянно (каждый месяц) и устанавливается Минфином России.
С подробным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте государственного органа. Для осуществления таких полномочий организация должна соответствовать следующим требованиям:
- Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
- Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
- Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
- Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.
Нарушение одного из пунктов ведет к исключению банка из списка учреждений, оказывающих услугу, формируемого ЦБ РФ.
Отношения регулируются §6 гл.23 ГК РФ, ст.45 ФЗ №44, ФЗ №233, Постановлением Правительства №1005 от 08.11.2003 г. и ст.74.1 НК РФ.
Обеспечение для поставщика предоставляется в упрощенном порядке, если в банке открыт расчетный счет и предприятие ведет длительное время активную деятельность. В иных случаях финансовое учреждение не гарантирует предоставление обеспечиваемого обязательства.
Особенностями гарантийного покрытия являются:
- возможность получения компенсации в случае недобросовестности принципала;
- стимулирование поставщика к качественному исполнению обязательства в срок;
- финансовая стабильность и снижение рисков до нуля по сделке.
Договор банковской гарантии
Сделка, в которой участвует хотя бы одно юридическое лицо, заключается в письменной форме.
Несоблюдение указанного требования влечет недействительность (ничтожность) договора. Ссылаться на достигнутые договоренности контрагенты в этом случае не могут.
Сведения о размещенной информации публикуются в Едином реестре информационной системы и содержат следующие сведения:
- Наименование, адрес нахождения и идентификационный номер налогового агента банковской организации-гаранта.
- Название, ИНН и адрес регистрации компании – принципала, который обеспечивает выполнения требования.
- Период действия банковской гарантии, который может впоследствии как продлеваться, так и наступать ранее оговоренного срока по договоренности сторон.
- Сумма, причитающаяся бенефициару – получателю средств по договору в случае невыполнения условий сделки контрагентом.
- При размещении закрытых сведений о выдаче обеспечения дополнительно данные помещаются в Единую информационную систему в сфере госзаказов.
Образец соглашения о банковской гарантии по договору поставки имеет следующие существенные отличия:
- Основная цель – возложение финансовых обязательств на банк.
- Гарант не контролирует исполнение обязательств по поставке, а рассматривает его условия только в случаях, когда требуется материальное обеспечение.
- Обязательно отсылка к договору поставки.
- Срок соглашения устанавливается в пределах периода, когда бенефициар может обратиться с требованием к гаранту.
- Документ должен представлять безотзывную форму, в иных случаях он признается недействительным.
Оформление договора банковской гарантии дает следующие преимущества участникам сделки:
- подтверждение платежеспособности покупателя;
- безопасность сделки;
- выгодные обеспеченные банковской гарантией отношения для поставщика;
- подача заявки на покупку без аванса;
- отсрочка платежа;
- возмещение всех убытков по договору с банковской гарантией бенефициаром при содействии банка.
Условие о банковской гарантии может содержаться в договоре поставки или прописываться в отдельном соглашении. Образец контракта с гарантийным обязательством можно скачать по ссылке.
Когда прекращается «БГ»?
Прекращение действия банковской гарантии: основания
Прекращается обязательство при наступлении перечисленных ниже обстоятельств (ст.378 ГК РФ):
- Окончание предусмотренного в договоре срока банковской гарантии.
- В ситуациях, когда бенефициар (поставщик) отказывается от получения возмещения, действие должно фиксироваться в письменной виде путем направления соответствующего заявления в адрес предоставившего обеспечение банка. Правовое действие регулируется ст.415 ГК РФ о прощении долга кредитором.
- Выплата обеспечения в пользу кредитора бенефициаром, что соответствует общегражданскому основанию прекращения действия обязательств в связи с их надлежащим исполнением, предусмотренному п.1 ст.408 ГК РФ.
- Аннулирование соглашения с финансовым учреждением, предоставившим обеспечение.
О расторжении договора с банком-гарантом или прекращении действия обеспечения бенефициар предупреждает принципала. Есть требование не соблюдено, спор подлежит передаче для разрешения в арбитражный суд, и это является основанием прекращения обязательств для предъявления регрессных требований от банка-гаранта к принципалу (ст.379 ГК РФ). Пропуск срока обращения за обеспечением вызывает риск на неполучение банковской гарантии.
В его обязательства входит предъявление права на обеспечение в случаях, когда из сложившейся ситуации следует, что предусмотренные договором поставки обязательства не будут выполнены в установленный срок.
Банк не выдает возмещение в двух случаях: когда срок действия договора истек или требование не соответствует Обеспечение действует в пределах срока, согласованного с финансовым учреждением, предоставившим обязательство, и не зависит от даты окончания или факта признания недействительной сделки между бенефициаром и принципалом.
На отношения по прекращению банковской гарантии также распространяются общие требования по завершению сделки:
- На основании ст.409 ГК РФ путем передачи бенефициару в качестве исполнения обязательства другого имущества в качестве отступного по договору на поставку товара.
- Согласно ст.410 ГК РФ путем зачета требования по поставке продукции.
- При проведении новации обязательства (ст.414 ГК РФ).
- В некоторых случаях правовые отношения прекращаются в связи с прекращением деятельности юридического лица – ликвидацией предприятия (ст.419 ГК РФ).
При подаче заявки на финансовое обеспечение сделки заказу предоставляется по закону 3 дня с момента получения гарантии от любых банков на отказ или согласие с заключением соглашения с определенным финансовым учреждением, включенным в указанный перечень ЦБ РФ. Обеспечение безотзывно в силу ст.371 ГК РФ, ст.45 Закона №44.
Отказ от банковской гарантии допускается при недостатке сведений или несоблюдению требований контрактной системы, в одностороннем порядке – по условиям, предусмотренным в соглашении с банком.
Поправки к закону о банковской гарантии
На повестку дня Государственной Думы России внесен проект закона о банковской гарантии, Президент поручил разработать нормативный акт о выдаче обеспечения в электронном виде. Также предусмотрено, что информацию из реестра будут получать только стороны сделки: бенефициар, принципал и банк-гарант.
Одновременно с гарантиями президент предложил предоставлять государственному заказчику по договору поставки денежные средства, поручил установить механизм прекращения ранее выданного обеспечения или реализации выданных гарантий несколькими банками.
О гарантиях президентом в отношении банков, прекративших исполнение своих полномочий, поручено проработать механизм реализации обеспечения в случае банкротства. На основании действующего законодательства такие вопросы решаются только в судебном порядке.
В связи с обращениями наших клиентов и для использования в работе, представляем образцы некоторых банков, с которыми мы сотрудничаем.
Образец банковской гарантии №1
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ №
1. Открытое Акционерное Общество «______»
, генеральная лицензия Банка России № ______ от _______, в лице «должность» «Ф.И.О.», действующего на основании Доверенности ______от ______ 2014 года, далее именуемый «Гарант»
, настоящим гарантирует надлежащее исполнение Обществом с ограниченной ответственностью «______»
, ИНН ______, ОГРН ______, в дальнейшем именуемым «Принципал»
, обязательств по выполнению работ по ремонту ______, предусмотренных Контрактом на выполнение работ по ремонту ______ (далее – Контракт), заключаемым по итогам аукциона в электронной форме № ______,
Протокол подведения итогов электронного аукциона №______ от ______2014 г., Принципалом и Государственным казенным учреждением города ______
, юридический адрес: ______, код ОКПО ______, ИНН ______, именуемым в дальнейшем «Бенефициар»
.
2. Гарант настоящим безотзывно обязуется уплатить Бенефициару по его письменному требованию любую сумму, не превышающую ______ (______)рублей ______копеек, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана настоящая банковская гарантия (далее – Гарантия).
3. Платеж по Гарантии осуществляется не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана Гарантия, и документов, указанных в п.5 Гарантии.
4. Гарантия обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом обязательств, в обеспечение которых выдана Гарантия, в том числе оплату всех причитающихся Бенефициару сумм неустоек, подлежащих выплате Принципалом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств.
5. Письменное требование Бенефициара к Гаранту, указанное в пункте 2 Гарантии, и направленные вместе с ним документы и (или) их копии, должны быть подписаны уполномоченным лицом Бенефициара и в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, предусмотренном законодательством РФ, направлены Гаранту по почтовому адресу, указанному в реквизитах Гарантии, или с использование электронного документооборота. К требованию должны быть приложены оригиналы либо заверенные уполномоченным лицом Бенефициара копии следующих документов:
5.1. документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование об уплате денежной суммы по Гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность);
5.2. документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями Контракта (если требование по банковской гарантии Принципалом обязательств в период действия гарантийного срока).
6. Письменное требование платежа по Гарантии должно быть предоставлено Гаранту до истечения срока действия Гарантии.
7. Предусмотренное Гарантией обязательство Гаранта перед Бенефициаром ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия, и неустойкой, предусмотренной п.10 Гарантии.
8. Гарант отказывает в удовлетворении Требования по Гарантии, если:
8.1. Требование по Гарантии, либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям Гарантии.
8.2. Требование по Гарантии, либо приложенные к нему документы предоставлены по окончании определенного в Гарантии срока.
9.Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным в день фактического поступления денежных средств на счет Бенефициара.
10. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Гарантом требования Бенефициара об уплате денежной суммы по Гарантии, направленного с соблюдением условий Гарантии, в срок, указанный в п.3 Гарантии, Гарант обязуется уплатить Бенефициару неустойку в размере0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от денежной суммы, подлежащей уплате Бенефициару по Гарантии, за каждый календарный день просрочки, начиная с календарного дня, следующего за днем истечения установленного Гарантией срока оплаты, указанного в пункте 3 Гарантии, по день фактического поступления денежных средств на счет Бенефициара.
11. Бенефициар не может уступать права требования по Гарантии третьим лицам без письменного согласия Гаранта.
12. Гарант подтверждает свое намерение заключить с Принципалом договор предоставления банковской гарантии по обязательствам Принципала, возникшим из Контракта при его заключении.
13. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи и действует по ______ 2014 г. включительно.
14. Все споры, разногласия или требования, возникающие из Гарантии или в связи с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде по месту нахождения головного офиса Гаранта, если договор о предоставлении Гарантии заключен в г. Москве либо в Московской области; в иных случаях – в суде по месту нахождения филиала Гаранта, которым или подразделением которого от имени Гаранта выдана Гарантия.
Реквизиты Гаранта:
Местонахождение: ______
ИНН ______, КПП ______, ОГРН ______
К/с № ______ в ______, БИК ______
Должность подписанта подпись
Образец банковской гарантии №2
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ №______
«__» ______ 2014 г. г. Москва
«Акционерный коммерческий банк _____» , адрес места нахождения: ______, ИНН ______, финансовые реквизиты: Корреспондентский счет № ______ в ______, БИК ______, КПП ______, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №_____ от ______ года, именуемый в дальнейшем «Гарант» , в лице «должность» «Ф.И.О.», действующего на основании Доверенности ______ от ______ выдал настоящую Банковскую гарантию (далее - «Гарантия» ) с целью надлежащего исполнения обязательств Обществом с ограниченной ответственностью « ______», ИНН ______, ОГРН ______, адрес места нахождения: ______, именуемым в дальнейшем «Принципал» , по контракту ______ (далее – «Контракт» ), который будет заключен между Принципалом и Федеральным государственным ______ (ИНН ______, КПП ______), именуемым в дальнейшем «Бенефициар» , (на основании протокола подведения итогов электронного аукциона от ______ №______).
1. Условия Гарантии
:
1.1. Гарант
обязуется осуществить платеж в размере не более ______ (______) рублей ______ копейки
в пользу Бенефициара
, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Принципалом
своих обязательств по Контракту
по требованию Бенефициара
.
Гарантия
обеспечивает исполнение Принципалом
обязательств по возврату авансового платежа (при условии предоставления аванса), уплате неустоек (пеней, штрафов), предусмотренных Контрактом
, начисленных с момента возникновения у Бенефициара
права на их начисление до дня списания денежных средств с корреспондентского счета Гаранта
, а также уплате убытков (при их наличии в случае расторжения Контракта
в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом
обязательств по Контракту
).
1.2. Настоящая Гарантия
не может быть отозвана в одностороннем порядке Гарантом
.
1.3. Настоящая Гарантия вступает в силу с ______ 2014 г. и действует по ______ 2014 г. включительно.
2. Условия выплат по настоящей Гарантии
:
2.1. Платеж по Гарантии
в пользу Бенефициара
будет произведен Гарантом
после получения от Бенефициара
требования об уплате, на банковский счет Бенефициара
, указанный в требовании об уплате.
2.2. Бенефициар
одновременно с Требованием
об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее – «Требование по банковской гарантии»
) направляет Гаранту
следующие документы:
- Платежное поручение, подтверждающее перечисление Бенефициаром
аванса Принципалу
, с отметкой банка Бенефициара
либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена Контрактом
, а предъявлено в случае ненадлежащего исполнения Принципалом
обязательств по возврату аванса);
- документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями Контракта
(если Требование по банковской гарантии
предъявлено в случае ненадлежащего исполнения Принципалом
обязательств в период действия гарантийного срока);
- документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа Бенефициара
(или иного уполномоченного лица), подписавшего требование по банковской гарантии
(решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).
Требование по банковской гарантии должно быть предоставлено Гаранту
в письменной форме или в форме электронного документа с приложением указанных в Гарантии документов и с указанием:
- в чем состоит нарушение Принципалом
обязательств, возникших из Контракта
, в обеспечение которого выдана Гарантия
, со ссылкой на соответствующие пункты Контракта
;
- суммы, потребованной Бенефициаром
в его соответствующем требовании в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом
своих обязательств по Контракту
.
- банковских реквизитов Бенефициара
для перевода платежей по настоящей Гарантии
.
Требование по банковской гарантии
должно быть подписано уполномоченным лицом, действующим от имени Бенефициара
.
Требование по банковской гарантии, и направляемые вместе с ним документы и (или) их копии, оформляются в письменной форме или в форме электронного документа в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
2.3. Гарант
в течение 5 (Пяти) рабочих дней после получения письменного Требования по банковской гарантии
с приложением всех необходимых документов, указанных в п. 2.2. настоящей Гарантии
, обязан удовлетворить требование Бенефициара
либо направить Бенефициару
письменный отказ.
Обязательство Гаранта
перед Бенефициаром
считается надлежаще исполненным с даты фактического поступления денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими Бенефициару
.
2.4. Требование по банковской гарантии
должно быть направлено Гаранту
до истечения срока действия настоящей Гарантии
.
2.5. Обязательство Гаранта
перед Бенефициаром
прекращается:
2.5.1. Окончанием определенного в Гарантии
срока, на который она выдана;
2.5.2. Уплатой Бенефициару
суммы, на которую выдана настоящая Гарантия
;
2.5.3. Вследствие отказа Бенефициара
от своих прав по Гарантии
и возвращения ее Принципалу
;
2.5.4. Вследствие отказа Бенефициара
от своих прав по Гарантии
путем письменного заявления об освобождении Гаранта
от его обязательств.
Прекращение обязательства Гаранта
по основаниям, указанным в подпунктах 2.5.1., 2.5.2. и 2.5.4., не зависит от того, возвращена ли ему Гарантия
.
2.6. Предусмотренное настоящей Гарантией
обязательство Гаранта
перед Бенефициаром
Гарантия
.
2.7. В случае неисполнения Требования об уплате по настоящей банковской гарантии в установленный срок Гарант
обязуется уплатить пени Бенефициару
в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы, подлежащей уплате за каждый календарный день просрочки.
Предусмотренная настоящей Гарантией
ответственность Гаранта
перед Бенефициаром
ограничивается суммой, на которую выдана настоящая Гарантия
и уменьшается по мере выполнения Принципалом
своих обязательств по Контракту
и/или исполнения Гарантом
своих обязательств по настоящей Гарантии
.
Настоящая Гарантия
может выплачиваться частично (по требованию Бенефициара
). Общая сумма выплат по настоящей Гарантии
не может превышать размер убытков Бенефициара
(в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом
указного выше Контракта
), увеличенный на размер штрафных санкций, предусмотренных Контрактом
.
Пункт 2.8 включается в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
2.8. Бенефициару предоставлено право на бесспорное списание денежных средств со счета Гаранта, если Гарантом в срок не более чем 5 (Пять) рабочих дней не исполнено требование Бенефициара об уплате денежной суммы по Гарантии, направленное до окончания срока действия Гарантии.
3. Прочие условия
:
3.1. Гарант
отказывает в удовлетворении требований Бенефициара
, если заявление с требованием платежа по настоящей Гарантии
будет предъявлено Гаранту
по окончании срока действия Гарантии
либо представлены Гаранту
по окончании определенного в Гарантии срока.
3.2. Принадлежащие Бенефициару
права требования по Гарантии
не может быть передано другому лицу.
3.3. Никакие изменения и дополнения, вносимые в Контракт
, не освобождают Гаранта
от обязательств по настоящей Гарантии
.
3.4. Настоящая Гарантия
выдана в соответствии с законодательством Российской Федерации. Споры по настоящей Гарантии
подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы.
3.5. В рамках настоящей Гарантии
заключен договор предоставления банковской гарантии по обязательствам Принципала
, возникшим из контракта – договор предоставления банковской гарантии№______ от ______ 2014 г., который вступает в силу с момента заключения Контракта
.
Должность подписанта ________________подпись
ООО СБ «Аспект» не гарантирует полное соответствие материалов законодательным нормам в момент их просмотра пользователем. Материалы представлены в ознакомительных целях.
Похожие статьи
