Покупка транспортного средства не всегда доступна для индивидуальных предпринимателей, особенно начинающих. Однако есть и вторая сторона медали: бизнес в Москве трудно развивать и выводить на другой уровень без наличия транспорта. Именно поэтому существует одно решение, которое одновременно сможет удовлетворить и одно, и другое желание.

Вы можете получить автокредит для ИП в Москве прямо сейчас, используя услуги нашего сайта. Здесь вы можете подобрать тот банк, который в режиме онлайн предложит больше условий, нежели банки-партнеры в автосалонах. Кроме выгодных условий и низких процентных ставок на оформление кредита на авто для ИП, каждый заемщик сможет существенно экономить собственное время.

Взятие автомобиля в кредит – это способ инвестирования в собственный бизнес. При этом такой шаг имеет множество преимуществ:

• возможность получить автокредит для ИП без первоначального взноса;
• пользование транспортом сразу после оформления сделки;
• полное документальное оформление кредита на авто;
• минимум документов для подачи заявки;
• возможность выбора периода кредитования, удобного в индивидуальном случае: 1, 2 года, 5 лет (так, необходимо сделать расчеты, чтобы было легко совершать ежемесячный платеж, без ущерба собственному бизнесу).

Если у вас есть возможность и желание, тогда оплачивайте первоначальный взнос. Благодаря этому оформляемый кредит в Москве станет еще выгоднее. Обратите внимание, что пользоваться кредитованием для ИП могут не только жители столицы, а и других городов России. Чтобы увидеть доступные варианты получения авто в кредит, выберите свой город, используя фильтр, размещенный вверху данной страницы.

Безопасность прежде всего!

Если надежность нашего ресурса под сомнением, тогда спешим вам сообщить: банки, представленные на нашем ресурсе – одни из самых надежных в РФ, зарекомендовали себя с лучшей стороны, имеют хорошую репутацию и рейтинг. Эти данные получены на основе многоуровневого анализа деятельности каждого банковского учреждения, в который входит период активности (опыт), наличие довольных клиентов, лояльность условий и др.

Поэтому онлайн выдача автокредитов – это простой способ кредитования, не выходя из дома, который такой же безопасный, если вы бы присутствовали лично в автосалоне.

Как подать заявку?

Выберите при помощи фильтра особенности автомобиля, который хотите приобрести. Там же укажите параметры займа: процент первоначального взноса (если он будет), сумму кредита, период пользования. После этого на экране появятся актуальные варианты, позволяющие оформить кредит на авто для ИП в Москве. Заполните заявку того банка, условия которого вам понятны. Ожидайте обработку запроса.

Индивидуальный предприниматель имеет в России двоякий, до конца не определенный законодательством статус. С одной стороны ИП воспринимается как физическое лицо и имеет право получать кредиты для частных лиц. С другой стороны некоторые банки считают, что ИП является юридическим лицом, а, следовательно, должен кредитоваться по иному пакету документов и на иных условиях. Важно, при подаче заявки на автокредит не скрывать, что заемщик является индивидуальным предпринимателем и рассматривать предложения банка после ознакомления с этим фактором.

Оглавление [Показать]

В каких банках выдается

Итак, если выбранное кредитное учреждение не имеет специальных программ автокредитования для ИП, то человек может воспользоваться стандартными кредитными продуктами. Многие банки, для индивидуальных предпринимателей разработали специальные программы, на них мы и остановимся более подробно:

В каждом регионе страны можно найти кредитные предложения своих «региональных» банков, занимающейся выдачей автокредитов индивидуальным предпринимателям и ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Основные и дополнительные условия

Индивидуальный предприниматель может получить кредит, если:

• возраст человека находится в нужных границах. В большинстве представленных банков нижний предел возрастного ограничения составляет 20 лет (Сбербанк – 18 лет), а верхний – 65 лет (Сбербанк – 70 лет);
• ИП зарегистрировано более 1 года, причем в регионе нахождения банка или его отделения;
• имеются все документы, разрешающие деятельность предпринимателя, включая лицензии и подтверждающие его платежеспособность;
• нет иных обязательств по кредитным договорам или их размер не превышает 10% от уровня общего дохода.

К дополнительным условиям для ИП можно отнести:

• обязательную необходимость залога автотранспорта и его страхования по КАСКО на весь период действия договора автокредитования;
• необходимость дополнительного поручительства супруги(га), если человек находится в законном браке или иного человека с достаточным уровнем дохода (желательно юридического лица).

Индивидуальный предприниматель по различным программам автокредитования может приобрести новый или подержанный легковой автомобиль, а так же коммерческий автотранспорт, например, автобус для осуществления перевозки людей, если этот транспорт напрямую связан с осуществляемой деятельностью.

Набор необходимых документов

Пакет необходимых документов состоит из документов ИП как физического лица и документов ИП как юридического лица и включает в себя:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• свидетельство о регистрации ИП и его копию;
• выписку из реестра;
• налоговую декларацию за последний отчетный период;
• справку из налоговой об отсутствии задолженности перед организацией.

Если условиями банка предусмотрено обязательное поручительство, то поручитель – физическое лицо обязано предоставить:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• справку о размере ежемесячного дохода.

Если поручителем является юридическое лицо, то пакет документов составляет:

• паспорт представителя компании;
• доверенность на осуществление операции;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• выписку из государственного реестра;
• налоговую отчетность;
• документы, подтверждающие доход организации: баланс, выписка с расчетного счета и так далее.

Для заключения договора залога необходимо:

• паспорт ТС;
• копия страховки КАСКО;
• копия свидетельства о регистрации в ГИБДД,

Как происходит оформление

Чтобы оформить автокредит индивидуальному предпринимателю надо:

• подать предварительную заявку в банк с обязательным указанием принадлежности к ИП. Большинство банков предварительные заявки принимают через официальные сайты, но можно и прийти в кредитное учреждение лично;
• подобрать авто по требованиям банка. Часто требования кредитных учреждений сводятся к определенному кругу автосалонов, в которых можно купить машину и к возрасту приобретаемой техники;

Если оформляется автокредит для ИП в автосалоне, то этот фактор избавляет человека от лишних поездок по городу и трату времени, так как все вопросы, связанные с получением и оформлением можно решить в одном месте. Возраст отечественных машин бывших в употреблении ранее ограничивается 5 – 7 года, а техники иностранных производителей – 7 – 10 годами (зависит от банка).

• далее (уже только лично в банке или автосалоне) заполняется заявление на получение автокредита с указанием марки и модели выбранного автомобиля;
• получается окончательное согласование банка;
• в автосалоне оформляются все необходимые документы (справка о внесении начального взноса, договор купли-продажи, счет, ПТС, необходимые страховки);
• с полным комплектом документов в банке оформляются кредитный договор и договор залога. После чего денежные средства переводятся на счет продавца, а покупатель может получить свою технику.

Если оформляется автокредит для ИП в Сбербанке или ином кредитном учреждении с обязательным залогом, то после регистрации транспортного средства необходимо передать банку ПТС и копии страховых полисов.

Можно ли получить автокредит для ИП без первоначального взноса

Существующие программы банков включают в себя автокредиты без первоначального взноса и без дополнительного страхования по КАСКО.

Воспользоваться можно как специальными предложениями для индивидуальных предпринимателей, так и программами, разработанными для физических лиц.

Еще один способ получения денег на покупку машины – это потребительские кредиты, которые по своей сути не требуют оплаты начального взноса и оформления КАСКО.

Нередко встречаются ситуации, когда потребительские кредиты для ИП более выгодны, чем специальные автокредиты. Такой аспект позволяет сэкономить немалые деньги на полисе КАСКО и других дополнительных расходов.

Для получения потребительского кредита часто требуется и меньшее количество различных документов. Поэтому, прежде чем приступать к оформлению какого-либо кредитного продукта рекомендуется самостоятельно просчитать экономическую выгоду от каждой программы и выбрать наиболее подходящее предложение.

Есть ли преимущества для ИП

Поскольку большинством банком при выдаче кредитов индивидуальный предприниматель относится к числу юридических лиц, то и автокредиты для них обладают следующими преимуществами:

• юридическое лицо может получить большую сумму денег на приобретение автомобиля по сравнению с физическим. Этот фактор основывается на профессиональной деятельности и получении наиболее высокого дохода. Ни для кого не секрет, что любое предприятие или организация имеет сравнительно с отдельными гражданами более высокий уровень доходности. Это же относится и к индивидуальным предпринимателям;
• ИП, как юрлицо. Может получить автокредит на более продолжительный срок, чем физлицо, поскольку значительно разнятся выдаваемые суммы;
• юридические лица относятся кредитными учреждениями к наименее рискованным заемщикам. В связи с этим многие банки предлагают для ИП и иных юридических лиц сниженные процентные ставки, что позволяет максимально сэкономить на общей стоимости приобретаемого автомобиля;
• и последний преимущественный фактор автокредитования ИП по сравнению с физическими лицами заключается в свободе выбора приобретаемого автомобиля.

Большинство кредитных учреждений не ставят жестких условий для выбора покупаемого авто. Денежные средства, как правило, переводятся на лицевой счет предпринимателя, а далее он может потратить их как на покупку авто наличными, так и на приобретение машины через автосалон. Ограничения присутствуют только в возрасте подержанного автомобиля (указаны выше).

Многие современные банки предлагают специальные программы для автокредитования индивидуальных предпринимателей, что является немаловажным фактором для большой группы людей.

Большинство подобных программ предлагают более крупные денежные суммы и низкие процентные ставки. Прежде чем получать какой-либо кредит рекомендуется выяснить все положительные и отрицательные стороны предложенной программы.

Видео: Как получить кредит для ИП

Автокредит необходим не только частным лицам. В покупке автомобиля могут нуждаться и владельцы малого бизнеса, которые хотят расширить свое дело. Однако в большинстве случаев банки стремятся работать с обычными гражданами. Автокредит для ИП предлагает не так много компаний. Наличие спроса приводит к появлению предложения. Если внимательно проанализировать рынок автокредитования, можно найти ряд тарифных планов, предназначенных для представителей малого бизнеса.

Условия выдачи средств индивидуальным предпринимателям

Обращаясь в банк для получения кредита на покупку машины для ИП, человек должен понимать, что условия сотрудничества будут отличаться от классических предложений. В частности, изменения коснутся доступной суммы денежных средств. Автокредиты имеют существенный разброс доступных лимитов. Так, некоторые банки готовы предоставить не более 2 000 000 рублей, другие же готовы пойти навстречу и выдать до 9 000 000 рублей. В ряде случаев доступный лимит определяется в индивидуальном порядке.

Процентные ставки по предложениям не имеют существенных отличий от классического автокредита.

Однако размер переплаты разнится в разных банках. Так, минимальная величина ставки может начинаться, как от 9,5%, так и от 24%. Автокредит подразумевает предоставление существенной суммы денежных средств в долг. По этой причине для его возврата предоставляется длительный период. Погасить обязательства перед банком можно в течение 5 лет с момента получения капитала.

Требования к заемщику

Не все лица, которые получили статус ИП и имеют свой небольшой бизнес, могут претендовать на получение автокредита. Организации выдвигают ряд требований, которым должны соответствовать претенденты на получение денежных средств. Список нюансов для ИП отличается от аналогичного перечня, который применяется к физическим лицам. В список требований входят:

• возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• регистрация ИП была осуществлена не менее 1 года назад;
• малый бизнес зарегистрирован в регионе присутствия банка;
• у человека имеются все разрешительные документы на осуществление деятельности;
• предприниматель может подтвердить уровень дохода, предоставив соответствующие бумаги;
• потенциальный клиент не имеет других незакрытых кредитов, или размер ежемесячных взносов по другим займам не превышает 10% от величины дохода.

Если предприниматель сумеет привлечь поручителя, он повысит вероятность положительного ответа.

Автокредит для ИП

Как и в случае с классическим автокредитом, предложение может предоставляться по целому перечню тарифных планов. Чтобы заранее выяснить все нюансы взаимодействия, необходимо осуществлять анализ предложения, которым желает воспользоваться заемщик.

Без первоначального взноса

Сегодня можно воспользоваться не только классическим предложением, но и попытаться получить автокредит для ИП без первоначального взноса. Пакет услуг предоставляют банки, которые желают увеличить клиентскую базу. Следует помнить, что предприниматель может попытаться воспользоваться предложением, разработанным для частных лиц. Организации, которые готовы выдать автокредит для индивидуальных предпринимателей без первоначального взноса:

Без справок

Большинство банков заставляют клиентов подтверждать платежеспособность. Однако есть организации, которые готовы пойти навстречу заемщику и выдать денежные средства без дополнительных бумаг. Найти специализированные фирмы, готовые выдать займ без справок, который предназначается для развития бизнеса, будет сложно. Однако заемщик может попытаться получить классический автокредит. Организации, готовые выдать денежные средства без справок:

В банке или автосалоне?

Сегодня можно получить автокредит для ИП, как в банке, так и в автосалоне. Выбор организации зависит от личных предпочтений предпринимателя. Обращение в автосалон позволит сэкономить время.

Условия, на которых будет осуществляться оформление, не отличаются от стандартных.

Обращаясь в автосалон, необходимо понимать, что деньги будет предоставлять классический банк. Однако, если человек хочет приобрести автомобиль в салоне официального дилера, он может рассчитывать на получение займа на льготных. Подобные организации могут иметь свой банк, предоставляющий автокредиты на конкретную марку машин. Кроме того, официальный дилер может предоставить скидку.

Где взять?

Получить специализированный автокредит для ИП сложнее, чем найти подобное предложение для физических лиц. Однако, внимательно проанализировав рынок, человек сможет обнаружить подходящий пакет услуг.

Сбербанк

Обратившись в Сбербанк, заемщик сможет получить до 5 000 000 рублей. Денежные средства предоставляют на срок до 5 лет. При этом величина переплаты по кредиту составит 16,5-17,5%. Предложение подразумевает наличие первоначального взноса. Чтобы банк предоставил денежные средства, клиенту придется единовременно заплатить минимум 10% от стоимости авто.

ВТБ 24

Если предприниматель хочет получить кредит на покупку авто, он может начать взаимодействие с ВТБ 24:

• На подобные цели организация готова предоставить до 4 000 000 рублей.
• Как и Сбербанк, ВТБ 24 отводит для возврата средств 5 лет.
• Минимальный период кредитования может составлять всего 6 месяцев.
• Размер переплаты по кредиту составит минимум 14%.
• Клиенту предстоит внести стартовый платеж. Его величина должна быть не менее 15%.

Россельхозбанк

Клиенты Россельхозбанка смогут получить на покупку авто не более 3 000 000 рублей. При этом осуществить расчет с компанией необходимо в течение 5 лет. Капитал предоставляется по ставке, минимальный размер которой составляет 14,75%. Как и другие организации, Россельхозбанк просит клиентов предоставить первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 10% от стоимости автомобиля.

Альфа-банк

Альфа-банк готов предоставить заемщикам, имеющим статус ИП, не более 3 000 000 рублей на покупку авто. Капитал необходимо вернуть в течение 5 лет. Размер переплаты по кредиту начинается от 19%, а величина стартового платежа составляет минимум 15%.

Другие банки

Сегодня на рынке финансов функционируют и другие компании, готовые предоставить денежные средства на покупку автомобиля. Так, обратившись в Росбанк, человек сможет получить до 9 000 000 рублей под 9,5-10% на 5 лет. При этом размер первоначального платежа должен составлять не менее 20%. Чтобы подобрать компанию, отличающуюся выгодными условиями, человек должен проанализировать действующие предложения банков в совокупности. Это позволит выявить различия между тарифами и упростит выбор.

Как оформить?

Процедура оформления автокредита для ИП ничем не отличается от классического процесса. Чтобы приобрести авто в долг, необходимо:

1. Подготовить пакет документации.
2. Лично посетить отделение банка.
3. Заполнить анкету-заявление.
4. Передать бумагу работникам банка, дополнив ее подготовленным списком документации.
5. Дождаться решения компании.

Вся процедура обычно занимает несколько дней.

Документы

Перечень документации, которую придется предоставить ИП, отличается от классического списка. Для оформления потребуются:

• паспорт;
• водительские права;
• оригинал и копия свидетельства о регистрации ИП;
• выписка из ЕГРИП;
• налоговая декларация за последний отчетный период;
• справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей.

Список может видоизменяться в зависимости от требований конкретного банка.

Порядок погашения

Расчет с компанией осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей. Перевести денежные средства можно:

• через кассу;
• с помощью банкоматов;
• посредством интернет-банкинга.

В ряде случаев можно прибегнуть и к помощи сторонних систем переводов, однако предприниматель должен быть готов к тому, что ему потребуется внести дополнительную плату.

Плюсы и минусы

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных моментов. В список плюсов входят:

• банк может предоставить большую сумму денежных средств;
• для возврата капитала отводится существенный срок;
• клиент сможет сразу же начать использовать машину, а заплатить за нее позднее.

Однако существуют и минусы. К ним относятся:

• высокий размер переплаты;
• необходимость покупки КАСКО;
• необходимость уплаты первоначального взноса.

Автокредит способен помочь предпринимателю в расширении бизнеса, однако человек должен будет длительный период времени отдавать часть денежных средств в пользу банка.

На видео о выгодном автозайме

Для предпринимателей покупка автомобильного транспорта в кредит не менее актуальна, чем для большинства граждан. Нет необходимости изымать средства для покупки из оборота, простое оформление и выгодные условия кредитования - лишь одни из преимуществ автокредитов для бизнеса.

Условия

Автокредитование граждан и субъектов коммерческой деятельности имеет множество общего. При тщательном рассмотрении кредиты для физических лиц и предпринимателей практически не отличаются по способам оформления, обслуживанию, погашению задолженности и многим другим критериям.

Отличие состоит в размере процентных ставок, перечне необходимых документов для оформления и некоторых других нюансах.

Предпринимателям доступны те же виды автокредитов, что и для частных лиц - займы по двум документам, экспресс-кредиты, долгосрочные автокредиты и другие. В некоторых банках оформить кредит на покупку автомобиля предприниматель может и как частное лицо. В таком случае подтверждением финансового состояния клиента будет выступать доход от коммерческой деятельности. Вместо традиционной справки 2-НДФЛ заемщик обязан будет предоставить декларацию о доходах или другую финансовую отчетность.

Другое распространенное требование кредиторов в виде непрерывного трудового стажа заменяется в таком случае регистрацией субъекта предпринимательской деятельности, срок которой должен быть не менее 12 месяцев с момента подачи заявки на получение ссуды.

Купить за счет кредитных средств можно подержанные или новые автомобили любых производителей, в зависимости от доступных предложений конкретного банка. Коммерческий транспорт, предназначенный для пассажирских или грузовых перевозок, отличается высокой популярностью у предпринимателей, так как в большинстве случаев является основными средствами, участвующими в производственных процессах.

Способы оформления

Как и для рядовых граждан, автокредиты для предпринимателей могут иметь различные способы оформления. Чаще всего получение кредита требует личного присутствия заемщика в отделении банка-кредитора.

Даже у тех банков, кто предлагает оформление автокредита онлайн, подписание договора и получение денежных средств происходит только в территориальном подразделении или в автосалоне.

Предприниматели могут подать заявку на кредит через сайт банка-кредитора и получить предварительное решение о возможности получения ссуды. Если предприниматель давно обслуживается в банке и имеет устоявшиеся финансовые отношения с ним, то подать заявку на автокредит или простой кредит можно в удаленном режиме и без посещения банка. Такая возможность предоставляется проверенным клиентам, которые относятся к категории «лояльных».

Где взять?

В Сбербанке предпринимателям доступны несколько вариантов автокредитования. Оформить ссуду на приобретение автотранспорта ИП могут как частное лицо или получить кредит в качестве корпоративного клиента. По программе кредитования для юридических лиц «Бизнес-Авто» заемщикам доступны ссуды на срок до 96 месяцев. Данное предложение имеет ряд преимуществ:

1. Во-первых, по кредиту устанавливается нулевая маркетинговая ставка. Это означает, что клиент может получить скидку от дилера на размер уплачиваемых по кредиту процентов.
   

   В итоге переплата по кредиту отсутствует и по факту предоставленный кредит является рассрочкой.

2. Во-вторых, при получении и обслуживании кредита заемщик не оплачивает дополнительные комиссии, в том числе за досрочное погашение в любой момент.
3. В-третьих, доступно кредитование по схеме Trade-In, когда клиент возвращает подержанный автомобиль банку, и получает комиссионное вознаграждение, на размер которого снижается стоимость приобретения нового автомобиля.

Представленный кредит отличается также возможностью покупки нескольких автомобилей в рамках одного займа.

Другие условия приведены в типовом соглашении, скачать которое, можно по ссылке.

Приобрести в кредит автомобиль индивидуальные предприниматели могут в Банке ВТБ. Специально для этой категории заемщиков была разработана программа под названием «Коммерсант». Полученные кредитные средства можно расходовать на различные потребности, в том числе на приобретение нового или подержанного автотранспорта.

Отличительными особенностями программы являются простая и быстрая процедура оформления, а также оперативное одобрение сделки со стороны кредитора.

Оформление займа по программе «Коммерсант» требует обязательного личного присутствия клиента. Допустимый лимит финансирования находится в пределах от 500 000 до 4 000 000 рублей . На величину ставки влияют такие факторы, как уровень доходов клиента или результаты финансовой деятельности, объем кредитования, состояние залогового имущества и кредитная история клиента. Страхование жизни клиента не является обязательным, но при оформлении полиса банк понизит размер кредитной ставки.

Быстрые кредиты для предпринимателей и нотариусов представлены в продуктовой линейке ОТП Банка. Размер кредита небольшой и составляет максимум 200 000 рублей . Выдается ссуда только в форме наличных без целевого предназначения.

Согласно условиям обслуживания, индивидуальные предприниматели могут воспользоваться программой кредитования частных лиц и взять кредит без залога и поручителей в размере до 750 000 рублей . Подача заявки осуществляется только через сайт банка. На обработку заявки и одобрение сделки уходит порядка 15 минут. После согласования условий выдачи кредита клиента пригласят в отделение для подписания кредитного соглашения. Данный кредит является нецелевым.

Кредиты под залог приобретаемого автомобильного транспорта предпринимателям можно оформить в Банке Интеза. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости транспорта.

Представленная кредитная программа отличается наличием комиссии за выдачу кредитных средств, размер которой составляет от 0,5 до 3% от суммы займа. Точный размер комиссии зависит от суммы получаемого клиентом кредита. Хотите узнать, как можно получить автокредит безработному без первоначального взноса? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке.

Если же вы ищите информацию об автокредитах без переплаты, то вам необходимо ознакомиться с представленной в статье информацией. Доступно досрочное погашение в частичном или полном размере без дополнительных комиссий. График погашения задолженности по кредиту может быть разным, в зависимости от пожеланий клиента: равными платежами, убывающими платежами, а также индивидуальным, с учетом сезонности бизнеса и динамики доходов заемщика. Приобрести автомобиль по указанной программе можно только у официального дилера или производителя (требуется сертификат соответствия). Программа кредитования под названием «Классический автокредит» от Кредит Европа Банка предусматривает возможность оформления ссуды частными лицами, в том числе зарегистрированными как индивидуальные предприниматели.

Обязательным требованием для предпринимателей выступает период регистрации 12 месяцев на момент подачи кредитной заявки.

Оформление ссуды возможно в территориальных подразделениях банка или с помощью отправки кредитной заявки через сайт банка для получения предварительного одобрения сделки. Банк весьма лояльно относится к требованиям о наличии источника дохода и в качестве таковых рассматривает различные варианты - пенсии, алименты, доходы от коммерческой деятельности, дивиденды, прочее.

С остальными условиями можно ознакомиться в тарифах по программе. Скачать документ с тарифами, можно по ссылке.

Условия автокредитов для индивидуальных предпринимателей:

Банк, назва-ние прог-раммы	Шкала ставок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за выдачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости авто	Особен-ности
Сбербанк, «Бизнес- Авто»	От 12,1	От 150		Отсутст-вуют	1-96	20	Отсрочка платежа по основному долгу сроком до 6 месяцев
ВТБ, кредит «Ком-мерсант»	15-21,5	500-4 000	Аннуитет/ диф-ференци-рован-ный	Отсутст-вуют	1-36	От 0	Неце-левое исполь-зование кредит-ных средств
ОТП Банк	14,9-46,2	15-750	Аннуитет	Отсутст-вуют	12-60	Нет	Неце-левой кредит налич-ными
Банк Интеза	Индиви-дуально	150-15 000	Аннуитет/ диф-ференци-рован-ный/ сезонный	0,5-3% от суммы займа	1-60	20	Индиви-дуальные условия обслужи-вания
Кредит Европа Банк, «Класси-ческий авто-кредит»	15,9-24,5	200-4 500	Аннуитет с возмож-ностью коррек-тировки даты очеред-ного платежа	Отсутст-вуют	24-84	20	Возмож-ность отсрочки платежа и установки даты его внесения

Автокредит для ИП без первоначального взноса

Минимальный первый взнос по автокредиту присутствует в предложениях подавляющего большинства отечественных банков.

Но получить кредит без первоначального взноса предпринимателю возможно и есть несколько путей его оформления.

Наиболее простой вариант - это оформить ссуду на автомобиль в виде нецелевого займа наличными для физических лиц. Подобные программы представлены сразу в нескольких российских банках:

1. ОТП Банк - кредитование осуществляется в размере от 15 000 до 750 000 рублей .
   

   Простая процедура оформления и подача заявки через сайт кредитного учреждения занимает не более 15 минут.

   Размер ставки колеблется в пределах от 14,9 до 46,2% годовых.

2. Банк Хоум Кредит также предлагает кредиты наличными, с помощью которых клиенты могут приобрести автомобильный транспорт.
   

   Лимит кредитования составляет до 850 000 рублей для постоянных клиентов.

   Размер ставок отличается в зависимости от категории клиента и составляет от 17,9 до 19,9% годовых в национальной валюте.

Целевой автокредит без первоначального взноса предприниматели могут оформить и в некоторых других банках:

1. Запсибкомбанк предлагает выгодные условия автокредитования с нулевым первоначальным взносом.
   

   Объем кредитования рассчитывается исходя из оценки финансового состояния клиента и не лимитируется.

   Приблизительный размер ставки составляет от 15,25% годовых в национальной валюте.

2. Локо-Банк также предоставляет клиентам автокредиты без минимального взноса. Их размер составляет от 250 000 до 5 000 000 рублей . Заемщикам доступна программа государственного субсидирования, а оформить займ могут частные лица или предприниматели.
3. Плюс Банк предлагает автокредитование без минимального взноса на срок до 84 месяцев.
   

   Ограничение по размеру кредита составляет от 30 000 до 3 500 000 рублей .

   Размер кредитной ставки находится в диапазоне от 18,4 до 25,4% годовых в национальной валюте.

Без справок

Получить автокредит на тех же условиях, что и обыкновенный быстрый займ наличными по паспорту большинству клиентов финансовых учреждений практически невозможно. Несмотря на то, где оформляется подобный кредит - в банке, микрофинансовой компании или автосалоне, предоставление дополнительных документов со стороны клиента является обязательным.

Можно максимально упростить процедуру выдачи и воспользоваться предложениями некоторых банков оформить автокредит по двум документам.

Для получения ссуды заемщику достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение или любой другой документ из предложенного на выбор перечня. Подобные условия кредитования сегодня представлены в нескольких банках:

1. Сетелем Банк предлагает оформить кредит на покупку автомобиля по паспорту и водительскому удостоверению. Максимальный размер ссуды составляет 8 000 000 рублей . Размер ставки по займу колеблется в пределах от 10,89 до 21,5% годовых в национальной валюте.
2. В Банке Санкт-Петербург предприниматели также могут получить кредит в размере до 1 000 000 рублей при наличии только паспорта и удостоверения водителя.
   

   Значение кредитной ставки составляет от 20,9 до 21,9% годовых.

3. Русфинансбанк кредитует клиентов на покупку автомобильного транспорта в размере до 6 500 000 рублей . Из необходимых документов понадобится только паспорт и удостоверение водителя или другой документ на выбор. Диапазон действующих ставок составляет от 5,9 до 33,9% годовых в национальной валюте.

С подтверждением доходов

Если заемщик предоставляет при оформлении кредита весь пакет необходимых документов, включая сведения об уровне дохода, то размер кредитной ставки в большинстве случаев будет меньше.

Такие займы являются менее рисковыми для кредитора, а клиент получает более выгодные условия финансирования.

В рассмотренных в таблице предложениях банков предоставление кредита требует наличия подтверждающих доход документов. Для индивидуальных предпринимателей это выражается в необходимости предъявить финансовую отчетность согласно требованиям банка-кредитора. В отдельных случаях (Кредит Европа Банк) клиент может предъявить документы, которые подтверждают наличие дополнительных источников дохода - алиментов, дивидендов и других.

На грузовой автомобиль

Программы автокредитования для предпринимателей в большей степени подразумевают приобретение заемщиком грузового или иного коммерческого транспорта.

При оформлении кредита в качестве корпоративного клиента, предприниматель может получить возможность обновления основных средств, которыми и выступают транспортные средства.

Кредитование покупки грузового транспорта часто предлагается банками совместно с производителями автомобилей. Большой популярностью среди предпринимателей пользуются автомобили марки «ГАЗ», которые могут использоваться для пассажирских или грузовых перевозок. Кредитные программы совместно с этим производителем сегодня предлагают следующие банки:

1. Россельхозбанк - кредиты на пассажирский и грузовой транспорт стоимостью до 3 000 000 рублей . Клиент может выбирать схему погашения задолженности или воспользоваться отсрочкой платежа. Кредитная ставка находится в пределах от 13,4 до 25,2% годовых.
2. Банк Союз предлагает льготные кредиты на отдельные модели автомобилей марки «ГАЗ».
   

   Размер кредитной ставки составит от 11 до 18,5% годовых.

   Максимально допустимый лимит кредитования ограничен суммой 3 000 000 рублей .

3. Сетелем Банк также предлагает приобретение грузового транспорта в кредит. Максимальный размер кредита ограничен суммой 3 000 000 рублей .
   

   Ставка колеблется в пределах от 13,3 до 21,5% годовых в зависимости от суммы займа и залога.

Требования к заемщикам

Основные требования к предпринимателям, оформляющим кредит на приобретение автомобильного транспорта, выглядят следующим образом:

• российское гражданство;
• положительная кредитная история;
• срок регистрации деятельности не менее 12 месяцев на момент подачи заявки на кредит;
• наличие положительного финансового результата;
• возраст от 21 до 65 лет.

Список необходимых документов

Помимо паспорта и водительских прав, в качестве удостоверяющих личность заемщика, банк-кредитор вправе запросить у клиента другие документы:

• регистрационные документы субъекта коммерческой деятельности;
• финансовую отчетность;
• документы касательно хозяйственной деятельности и другие.

На какую сумму рассчитывать?

Приблизительный размер доступных автокредитов для индивидуальных предпринимателей составляет от 15 000 до 15 000 000 рублей . Некоторые банки (Запсибкомбанк) и вовсе не ограничивают максимальный размер ссуды.

Процентные ставки

Диапазон значений процентных ставок по рассмотренным выше предложениям составляет от 14,5 до 26,4% годовых в национальной валюте.

Сроки

Период кредитования в различных банках может существенно отличаться.

Некоторые банки кредитуют на срок от 1 до 36 месяцев, в то время как другие допускают выдачу займов на срок до 60 и 84 месяцев.

Выплаты

Периодичность выплат по автокредитам для предпринимателей может рассчитываться по аннуитетной или дифференцированной схеме. Многие банки предлагают возможность переноса даты очередного платежа по желанию клиента или оформить отсрочку первого платежа на срок до 6 месяцев. В Банке Интеза идут навстречу клиентам и учитывают сезонность их бизнеса для согласования индивидуального графика погашения задолженности. При погашении кредита клиент обязуется вносить платежи по заранее указанным в договоре реквизитам и сделать это он может несколькими способами:

• в самом банке-кредиторе: в кассе, банкомате или терминале самообслуживания, в том числе безналично со своего счета;
• удаленно через систему «Клиент-Банк»;
• по перечислению из другого банка;

• у партнеров банка-кредитора: салонах связи, терминальных сетях, системах денежных переводов, прочее.

Плюсы и минусы

Из преимуществ автокредитов для предпринимателей стоит выделить:

• во многих случаях более выгодные условия кредитования, чем для физических лиц;
• доступность и большое количество предложений на рынке;

• широкий выбор автомобильного транспорта, который возможно приобрести в кредит.

Из недостатков стоит упомянуть лишь необходимость предоставления детальной финансовой отчетности при оформлении займа.

Тот, кто ведет предпринимательскую деятельность и оформлен как индивидуальный предприниматель, наверняка неоднократно сталкивался с тем, когда ИП, как субъект, воспринимается двояко: и как простое физическое лицо, и как юридическое лицо. Все зависит от ситуации.
В особенности это касается кредитов, причем любых: что потребительских кредитов наличными, что кредитных карт, что ипотеки, что автокредитов. Вот о последних мы и поговорим в этой статье.
Дело в том, что банки, предлагающие свои кредитные продукты, не всегда в условиях кредитования четко прописывают, кто может получить тот или иной кредит. Идеальный вариант, когда в требованиях к заемщику и пакету документов ясно написано, может ли ИП получить такой кредит или нет.
Как правило, этого не пишут. Поэтому при рассмотрении конкретного предложения банка не поленитесь задать вопрос онлайн консультанту на сайте или позвоните по телефону горячей линии и спросите, можете ли вы оформить автокредит для ИП.
Скажу честно, у индивидуального предпринимателя, в силу его так сказать двойственного статуса, возможностей получить автокредит гораздо больше, чем у простого физического лица. Рассмотрим доступные варианты.
Как для физического лица
Как я уже отметил, многие банки не указывают в условиях кредитования, может ли ИП воспользоваться конкретным кредитным продуктом или нет. Читайте внимательно условия, ИЛИ воспользуйтесь предложениями оформить автокредит только по двум документам.
Большинство банков предлагают оформить кредит только при наличии паспорта и/или водительского удостоверения. То есть их не особо интересует ваша занятость и подтверждение доходов. Чем не вариант для ИП, желающего получить кредит? Другое дело, что требования по первоначальному взносу, в таком случае, несколько «жестче».
Хотя не факт. Так, например, КредитЕвропаБанк предлагает взять кредит и работающим гражданам, и ИП на одинаковых условиях. Первоначальный взнос может составлять от 15%, а сумма кредита – до 4 500 000 рублей. При этом сумму приобретения дополнительного оборудования и страхования по программе КАСКО можно включить в сумму кредита.
Процентная ставка зависит от выбранной программы кредитования, а их в банке 11 (не считая специальных программ совместно с автосалонами), размера первоначального взноса и срока кредитования (максимум – пять лет). Общий диапазон ставок составляет 12,9%-28,5%.
Для оформления автокредита для ИП необходимо предоставить помимо паспорта и водительского удостоверения, свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, о присвоении ИНН, а также налоговую декларацию за последний отчетный период.
Кстати говоря, если вы предоставите «нулевую» (пустую) декларацию, скорее всего, в кредите вам откажут. Дело в том, что налоговая декларация – это единственный документ, которым может быть подтвержден ваш доход.
Что примечательно, автокредит в КредитЕвропаБанке ИП может взять как на легковой транспорт, так и на коммерческий. К тому же, банк сотрудничает с производителями ГАЗ, IVECO, NAVECO, Foton, RAVON по приобретению автомобилей, а это значит – и лучшие условия приобретения, и более выгодные условия кредитования.
Очень похожие условия получения автокредита у ЮниКредит Банка . Для получения кредита достаточно только двух документов (паспорта и водительского удостоверения), из чего можно сделать вывод, что ИП (обладающий такими документами) тоже может рассчитывать на получение этого автокредита.
Заём можно взять на срок до семи лет, уплатив не мение 15% от стоимости. Можно даже рефинансировать уже ранее открытый автокредит. Также как и КредитЕвропаБанка, достаточно большое количество производителей автотранспорта, в сотрудничестве с которыми можно приобрести автотранспорт на льготных условиях.
Ну, и наконец, вы всегда можете попытаться получить кредит наличными без подтверждения расходования денег как простое физическое лицо. Другое дело, что ставки по таким кредитам, ой как далеки от ставок по автокредитам: обычно раза в два выше.
Но лучше все-таки брать автокредит: если вы получите кредит как физическое лицо, то в некоторых случаях сможете воспользоваться государственной программой льготного автокредитования (компенсация части процентной ставки по кредиту). По кредитам юридических лиц такая программа не работает.

Как для юридического лица
Многие банки, обнаружив, что вы ИП, рассмотрят это как кредит, который вы хотите взять в связи с ведением коммерческой деятельности как юридическое лицо. Соответственно, или отправят вас в блок кредитования юридических лиц, или сразу предложат оформить кредит на юридическое лицо.
Кстати говоря, не пытайтесь на уровне подачи кредитной заявки скрыть, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем. Банковские службы безопасности по базам ЕГРИП «легко» установят вашу принадлежность к ИП, и если вы не укажете этого в анкете, могут расценить это как сокрытие информации, и, как минимум, отказать в кредите, как максимум – занести вас в неформальную базу «обманщиков».
Чем хуже или лучше оформлять кредит на ИП, как на юридическое лицо? С одной стороны, хорошо: ставки по целевым кредитам юридическим лицам с надлежащим оформлением залога в виде приобретаемого автотранспортного средства обычно ниже, чем по стандартным вариантам автокредитования для физических лиц. К тому же, некоторые банки в партнерстве со своими клиентами-автосалонами могут предложить и более интересные варианты приобретения транспорта.
С другой стороны, перечень документов, которые необходимо будет собрать для получения автокредита на ИП, как на юридическое лицо, будет гораздо больше. Помимо традиционного паспорта, потребуются свидетельство о регистрации в качестве ИП, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). Могут потребовать предоставить «свежую» выписку из ЕГРИП.
Придется «раскрыть» всю свою финансовую подноготную. Обязательно придется предоставить налоговую отчетность за последний календарный год. Хорошо, если у вас упрощенная система налогообложения, тогда хватит одной декларации. А вот если у вас общая система налогообложения, придется предоставить балансы и формы за пять отчетных периодов, расшифровки оборотов по отдельным счетам оборотно-сальдовой ведомости. Также, понадобятся справки из обслуживающих банков об отсутствии картотеки № 2, кредитной истории, оборотах по расчетных счетам.
Если у вас в каком-нибудь банке уже есть положительная кредитная история, или уже открыта кредитная линия, вы всегда можете оформить дополнительный кредит по стандартным вариантам кредитования. Это будет гораздо быстрее, чем оформлять кредит «с нуля» в другом банке.
Первый же вопрос, который вам зададут: почему вы не обращаетесь за получением кредита в банк, где у вас открыт расчетный счет? Да, скажу прямо – первым делом надо попытаться получить кредит в банке, где у вас открыт расчетный счет. Вопросов будет меньше, и документов придется собираться меньше.
Кстати говоря, обращайте внимание на так называемые «магазины залогов» или «витрина залогового имущества» у банков – это объекты, которые банки «отобрали» у неплательщиков по кредитам и очень хотят побыстрее продать. Как правило, для желающих выкупить бывшие залоги у банков, предлагаются гораздо более интересные условия кредитования.
Предложения банков
Росбанк предлагает автокредит для ИП - Авто-классика. Размер первоначального взноса может быть от 20% первоначальной стоимости новых авто. Процентная ставка, в зависимости от платежеспособности вашего бизнеса – от 12,21% до 15,73 годовых. Максимальная сумма кредита составляет 100 000 000 рублей. В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая техника. Причем, это может быть и легковые автомобили для личного использования, и коммерческий автотранспорт, и специальная техника. Обязательно требование для ИП – поручительство физических владельцев и супруга, или супруги.
ВТБ 24 предлагает кредитный продукт «Коммерсант». Кредит предоставляется на развитие своего дела, в сумме до 5 000 000 рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка по кредиту составляет от 13%-17,5% годовых.
Сбербанк специально для малого бизнеса разработал кредитный продукт «Бизнес-Авто». По этому кредиту можно получить кредит на приобретение легкого, грузового или коммерческого автотранспорта, а также спецтехники различного назначения (включая и прицепы, и полуприцепы).
Кредит оформляется за три дня и может быть выдан на срок до восьми лет. Максимальная сумма займа ограничивается только финансовым состоянием заемщика. Процентная ставка стартует от 12,1% годовых в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса (минимальный – 10%). Что касается Альфа-Банка , то, кроме кредита на любые бизнес-цели, у него есть специальная программа лизинга. Условия следующие: минимальный аванс - 5%, срок оформления договора - до 5 лет, максимальная сумма сделки - до 40 миллионов рублей. Если вы хотите сделать все как можно быстрее и с наименьшим пакетом документов, то условия будут менее выгодными, но такая возможность есть. Желающие сэкономить на процентных ставках по кредиту на любые бизнес-цели, предоставив в залог автотранспорт, могут обсуждать условия кредитования с банком индивидуально.

Никанор Бабурин

Если вы занимаетесь частным предпринимательством, то вам знакома ситуация, когда ИП воспринимается по-разному в зависимости от конкретных обстоятельств. Другими словами, в определенных случаях вы являетесь физическим лицом, в других — юридическим. Как же выгоднее получить автокредит для ИП в таких ситуациях?

Оптимальным вариантом является банк, который четко указал, может ли быть предоставлен автокредит для ИП. Но большинство финансовых организаций, выдающих автокредиты, не указывает, кто именно может получить определенный вид кредита.

Поэтому, выбрав подходящие условия кредитования, в первую очередь обратитесь в техподдержку финансовой организации и проконсультируйтесь, разрешено ли выдавать автокредиты индивидуальным предпринимателям. Разумеется, это не лишает вас права оформлять кредит как физическое лицо, но перед вами 2 возможных варианта, поэтому стоит обратить внимание на каждый из них и сделать правильный выбор.

Оформление автокредита в качестве юридического лица

Как правило, узнав, что вы являетесь ИП, сотрудники банка направят вас в кредитный отдел для юридических лиц. Стоит отметить, что при заполнении заявления на кредит рекомендуется не скрывать вашего статуса предпринимателя. Любая финансовая организация в быстрые сроки может выяснить вашу принадлежность к коммерческой деятельности. Это повлечет за собой неприятные последствия вплоть до заноса в черный список в качестве мошенника. В лучшем случае вы просто лишитесь права получить кредит в этом банке.

У оформления кредита на автомобиль в качестве юридического лица существуют свои преимущества и недостатки.

• по сравнению с кредитами для физических лиц ставки гораздо ниже;
• существует возможность получения кредита по выгодным условиям.

Во втором случае имеется в виду сотрудничество финансовых организаций с определенными автосалонами в городе, которые заинтересованы в таком партнерстве.

Минусы заключаются в сборе и предоставлении дополнительной документации:

Если ваша предпринимательская деятельность напрямую связана с определенным банком, рекомендуется именно там.

Это избавит вас от лишней траты времени на сборы документов, поскольку финансовая организация уже осведомлена о вашей деятельности и у нее имеется необходимая информация.

Подбирая подходящие кредитные условия, необходимо присматриваться к таким пунктам, как залоговые магазины и витрина залогового имущества. Как правило, это автомобили, изъятые банком у владельцев, которые не смогли оплатить кредит. Кредитная организация стремится продать такие объекты, чтобы возместить их стоимость в финансовом эквиваленте. Поэтому банки предлагают хорошие условия кредитования.

Оформление автокредита в качестве физического лица

Как уже было упомянуто, большинство кредитных организаций не отмечает в условиях кредита, может ли ИП оформить его. Зачастую это связано с тем, что банку малоинтересны ваши доходы и способность вовремя оплачивать счета по кредиту. В таких случаях для оформления требуются только паспорт или водительские права. Основной подвох в таком автокредите заключается в первоначальном взносе, то есть он будет значительно выше, чем у привычных автокредитов.

Определенные банки, такие как «Кредит Европа Банк», предлагают довольно выгодные варианты. К примеру, у данного банка существует автокредит для обычных граждан и предпринимателей на одинаковых условиях. Вам потребуется внести 10% от стоимости автомобиля, а общая сумма кредита может достигать до 5 млн руб. При этом страховка и оформление автомобиля могут быть внесены в вышеуказанную сумму.

При получении кредита необходимо предоставить все соответствующие документы, включая налоговую декларацию. Не рекомендуется предоставлять пустую декларацию, поскольку она является единственным документом, содержащим информацию о ваших доходах. Как правило, в таких случаях финансовая организация отказывает в автокредите.

При в качестве физического лица существуют варианты льготного оформления по государственной программе автокредитов, то есть с компенсацией определенной части ставки. Для юридических лиц данная программа не предусмотрена.

Что предлагают банки?

Сбербанк России имеет специальный кредит «Бизнес-Авто», рассчитанный на частных предпринимателей. На его основе можно оформить автокредит на пассажирский, перевозочный (включая прицепы) и коммерческий транспорт, в том числе и подержанный.

Данный кредит оформляется в Сбербанке в течение 3 рабочих дней, он выдается на достаточно долгий срок (до 8 лет). Сумма минимального кредита 150 тыс. руб. Максимально допустимая сумма рассчитывается из финансового состояния заемщика, она составляет не более 80% от цены приобретаемого транспорта и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом. Примечательно, что комиссия за выдачу и досрочное погашение по автокредиту отсутствует.

Ставка по кредиту устанавливается в размере от 19,97%. Отсрочка погашения кредита до 3 месяцев. Кроме того, есть возможность приобретения нескольких транспортных средств, не выходя за рамки одного автокредита. Стоит упомянуть, что «Бизнес-Авто» выдается только ИП, предприятия которых имеют годовую выручку менее 400 млн руб.

В число официальных дилерских центров Сбербанка России в Москве входят автосалоны, предоставляющие такие марки автомобилей, как Peugeot, Hyundai, Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer, Nissan, Kia, SsangYong, Ford, Land Rover, Skoda, Fiat, Volkswagen, ВАЗ, ГАЗ и Iveco.

Подбирая выгодные условия, необходимо учитывать, что у индивидуального предпринимателя гораздо больше вариантов, чем у обычных граждан. Главное — иметь положительную кредитную историю и предоставить кредитной организации все необходимые документы.

Довольно часто индивидуальные предприниматели, особенно на начальном этапе развития собственного бизнеса, сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств для приобретения оборудования, транспортного средства, коммерческой недвижимости и др. Обращения в банки не приносят успехов, так как в подобных учреждениях требуют от потенциального заемщика безупречной кредитной истории, высокой платежеспособности.

Для индивидуального предпринимателя, в начале развития собственного дела такие условия являются практически невыполнимыми.

Поэтому все чаще начинающих и не только бизнесменов обращаются в лизинговые компании, которые предлагают великолепные условия: невысокий процент удорожания, увеличенные сроки финансирования, небольшой аванс, а в некоторых случаях можно обойтись и без него. К тому же не требуется залог, так как обеспечением выступит предмет лизинга.

Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:

• должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
• должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
• должен предоставить дополнительный залог, поручительство.

Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:

• период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
• аванс – от 0;
• денежная единица – иностранная или национальная валюта;
• удорожание – от 0-5% в год;
• балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.

Как оформить?

Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).

Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.

1. Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
2. ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.

Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.

По истечению срока выплат согласно договору, лизингополучатель вносит выкупную стоимость по предмету лизинга либо возвращает его лизингодателю.

Где взять?

Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.

Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.

Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:

Где взять автокредит для ИП

Индивидуальные предприниматели все чаще обращаются за автокредитами, как и другие граждане. Эту категорию клиентов готовы кредитовать не все банки, а в некоторых условия могут иметь определенные особенности. Перед выбором подходящего предложения стоит изучить программы нескольких кредитных учреждений.

Особенности автокредитов

Все автокредиты имеют определенные особенности. Прежде всего, стоит знать, что машина будет являться обеспечением по кредиту. Если будут проблемы с выплатой долга, то банк не только начислит пени и подаст в суд, но и может изъять автомобиль для последующей продажи на торгах с целью погашения кредита.

Существует также целый ряд дополнительных особенностей автокредитов:

• сниженные процентные ставки;
• возможность получения государственной субсидии или скидки от производителя;
• быстрое рассмотрение и минимальный пакет документов;
• личное страхование и полис КАСКО;
• длительные сроки кредитования;
• возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.

В отличие от простых ссуд автокредиты имеют несколько сниженные процентные ставки. Достигается это благодаря тому, что банк получает в залог автомобиль и фактически не рискует, что долг будет не выплачен. При этом на процентную ставку может повлиять размер первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже будут проценты.

Дополнительно снизить ставку по автокредиту можно воспользовавшись программами государственного субсидирования. По ним часть процентов выплачивает государства. Но купить таким образом можно только машины стоимостью до 1 млн. рублей и на срок не более 3 лет. Первоначальный взнос при этом должен составить минимум 20%.

Автопроизводители также готовы дать скидку тем клиентам, которые покупают транспорт в кредит. Все компании заинтересованы в продвижении своих марок и предлагают специальные условия от банков-партнеров или даже открывают собственные кредитные учреждения для предоставления ссуд на льготных условиях.

Оформление автокредита существенно упрощено. Анализ заемщика проводится в течение нескольких минут или часов. Обычно уже в конце дня у клиента есть окончательный ответ от банка и он может выбирать подходящий автомобиль. Комплект документов при этом будет достаточно небольшим. А иногда взять автокредит можно по одному паспорту.

Не обошлось без минусов. Большинство банков настаивают на оформлении полиса КАСКО. Причем только в определенных компаниях-партнерах. Это существенно увеличивает конечную стоимость займа, ведь обходиться достаточно дорого. При отказе от КАСКО придется платить проценты по повышенной ставке.

Личное страхование – еще один минус автокредитов. В некоторых банках оно является обязательным для всех категорий клиентов, а в других при отказе будет увеличена процентная ставка. При этом условия такого страхования для клиента редко бывают интересными.

Срок кредитования, который может достигать 7 лет, является несомненным плюсом таких ссуд. Ведь сумма достаточно большая и быстрая выплата долга может существенно повлиять на личный бюджет заемщика или вовсе сделать выплату невозможной. При этом всегда есть возможность погасить кредит досрочно, без дополнительной платы за это.

Важно! В некоторых банках могут взиматься разовые или регулярные комиссии, а также дополнительно предлагаться пакеты услуг. Это существенно влияет на итоговую процентную ставку, увеличивая переплату.

Купить в автокредит можно как новую, так и подержанную машину. При этом банки предпочитают, чтобы продажа происходила через автосалон в любом случае. Самостоятельно проводить оценку у кредитных организаций нет желания. Если надо купить подержанный транспорт у частного лица, то проще оформить простой потребительский кредит.

Стоит знать, что индивидуальные предприниматели для многих банков являются очень специфической категорией клиентов. Бизнес может прекратить свое существование очень быстро, а клиенту просто нечем будет выплачивать задолженность. Поэтому к анализу платежеспособности ИП кредитные учреждения подходят с особой тщательностью.

Часть банков готова выдавать ссуды на покупку авто индивидуальным предпринимателям в рамках программ для физических лиц, а другие предпочитают кредитовать эту категорию клиентов в рамках программ для бизнеса или корпоративных клиентов.

Для предпринимателей физических лиц

Самым простым вариантом получения кредитов для ИП является оформление ссуды как физическое лицо. Многие банки в этом случае требуют от клиентов только паспорт и водительское удостоверение. Фактически занятость, конечно, проверяют, но простыми звонками по указанным номерам.

Это неплохой вариант для индивидуальных предпринимателей, имеющих собственные торговые точки или предприятия. Подтверждение дохода в этом случае будет устным и его легко сделать, вот только условия часто будут далеки от оптимальных.

Рассмотрим, с какими недостатками столкнется клиент при оформлении автокредита по двум документам:

• увеличенный размер первоначального взноса до 20-40%;
• повышенные ставки по кредиту;
• невозможность использования программ государственного субсидирования.

Подтвердив уровень дохода условия можно получить гораздо выгоднее. Но справку по форме 2НДФЛ индивидуальному предпринимателю взять просто негде. К счастью, многие банки готовы рассмотреть и другие варианты подтверждения платежеспособности. Например, можно представить декларации и копии квитанций об уплате налогов.

В этом случае получение кредита займет несколько больше времени, за то переплата будет ниже и появится возможность отказаться от КАСКО, а первоначальный взнос будет снижен до 0-20% в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Важно! ИП должны представить в банк свидетельства о регистрации и ИНН. Эти документы выдаются в налоговой инспекции при регистрации индивидуального предпринимателя.

Стоит понимать, что предоставив нулевую налоговую декларацию, на получение кредита не стоит рассчитывать. Это единственный документ, который подтверждает наличие дохода и банки ориентируют именно на него.

Видео: Основы выбора

Для юридических лиц

Часть банков работу с индивидуальными предпринимателями ведет в рамках программ кредитования для юридических лиц. Это позволяет более досконально проанализировать бизнес клиента и в случае необходимости провести нужные проверки.

Важно! Нет смысла скрывать регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя на этапе подачи заявки. Это очень легко проверяется, а недостоверные данные только снизят шансы на одобрение кредита.

При кредитовании ИП в рамках программ для юридических лиц потребуется собирать полный комплект документов, включая декларации, свидетельства и копии квитанций об уплате налогов. Зато неучтенные в декларациях доходы можно вполне объяснить и доказать сотрудникам этого отдела.

Где можно взять займы без прописки? Узнайте по ссылке.

В этом типе кредитование есть большой плюс, заключающийся в пониженных ставках, которые даже можно обсуждать индивидуально. Но за это придется побегать собирая декларации и бухгалтерскую отчетность за несколько периодов, а также дольше ожидать решения по заявке.

Важно! Наибольший шанс получения кредита индивидуальные предприниматели имеют в банке, где открыт их расчетный счет. При этом кредитная организация обычно сильно упрощает процедуру для своих клиентов, особенно тех, кто всю работу ведет по белой схеме.

Автокредит для ИП в автосалоне

Автосалоны традиционно сотрудничают с множеством банков и предлагают самые разные условия кредитования. Индивидуальные предприниматели также смогут подобрать для себя один из продуктов.

Большинство производителей предложит специальную скидку на кредитный автомобиль для оплаты части или даже всех процентов. Именно для этого заключаются партнерские договоры или открываются фирменные банки, принадлежащие автогигантам.

Таблица. Условия кредитования по полярным маркам для ИП по фирменным программам кредитования.

Автомобиль для предпринимателя (ИП): лизинг или автокредит?

Не каждый индивидуальный предприниматель может позволить себе купить транспортное средство для ведения бизнеса, не прибегая к автокредиту или лизингу. Чтобы определиться на каком варианте приобретения авто остановиться, надо рассмотреть плюсы и минусы каждого из них как в общем плане, так и на конкретных предложениях банков и лизинговых компаний.

Автокредит для ИП

Автокредит для ИП – это целевой потребительский кредит, который можно оформить прямо в автосалоне. Этот вид займа сегодня невероятно популярен среди частных лиц, и примерно половина всех машин куплены именно с помощью этой кредитной программы. Но автокредит именно для ИП предоставляют только 2 банка: Сбербанк и Промсвязьбанк. Другие банки не разрабатывали специальных кредитных продуктов для покупки автомобиля ИП в коммерческих целях, а практикуют лишь выдачу кредита по программе СМБ, где контроль за целевым расходованием кредитных средств не предусмотрен.

Автомобиль при оформлении кредитного договора сразу считается собственностью заемщика, но в то же время и залогом по кредиту, поэтому подарить, продать или обменять его можно только после выплаты всей суммы основного долга и процентов.

Список необходимых документов на получение автокредита для ИП немного расширен по сравнению с физическими лицами:

• учредительные документы: свидетельства о регистрации ИП, письмо из Росстата с кодами статистики и др.;
• документы, подтверждающие финансовые возможности бизнеса;
• справка об отчислении налогов;
• отчет о прибылях и убытках.

В исключительных случаях банк может запросить бизнес-план от ИП.

Понятие и условия автолизинга

По своей сути, лизинг – это длительная аренда движимого или недвижимого имущества, с правом его выкупа в конце срока действия лизингового договора. Четкого деления лизинга на виды не существует, и обычно классификация зависит от типа имущества, срока его службы, сектора рынка и др. Автолизинг относится к лизингу движимого имущества, а затем уже идет деление по типу транспортного средства: лизинг автотранспорта, грузового транспорта, спецтехники.

Чаще всего к лизинговым компаниям обращаются клиенты, у которых есть потребность в дорогостоящей спецтехнике и грузовых автомобилях. Легковые автомобили реже являются предметом лизинга.

ИП, нуждающийся в тарнспорте для своей деятельности, выбирает его и вносит первоначальный взнос, величина которого устанавливается лизинговой компанией и часто зависит от вида транспорта и срока договора лизинга. Есть и такие программы, где аванса нет, если срок аренды транспорта всего лишь год. Оставшуюся часть стоимости транспорта оплачивает лизингодатель, которую потом в течение всего срока действия договора частями возвращает ИП. Также он оплачивает госпошлину.

Лизинговая компания сама выбирает продавца автомобиля, и она является его собственником до полного погашения задолженности ИП (лизингополучателем). Во время использования арендуемого транспорта все расходы на его обслуживание ложатся на ИП. Например, страховые взносы осуществляет ИП, но в случае возникновения страхового случая, выплаты будут перечислены лизинговой компании.

В отличие от кредита, в лизинге нет понятия процентной ставки, а есть удорожание, которое выражено в процентах от цены транспорта, по которой он приобретался бы покупателем. Лизинговые компании сотрудничают с автодилерам на очень выгодных условиях, поэтому иногда они могут предложить лизингополучателю программу, в которой удорожание составляет 0%.

Пакет документов для заключения договора лизинга похож на тот, что требуют банки для автокредита. Собрав все необходимые документы, клиент прикладывает их к заявке и ждет ответа лизинговой компании.

Преимущества лизинга по сравнению с автокредитом

Во многих странах лизинг автомобилей стал самой обычной услугой уже давно, но на российском рынке она только начинает набирать обороты. И большинство предпринимателей не разобрались со всеми тонкостями процедуры лизинга, считая, что это применимо лишь к специализированному транспорту, стоимость которого очень велика.

Отчасти они правы: среди большого количества лизинговых компаний есть такие, которые предоставляют в лизинг исключительно дорогостоящий транспорт и работают исключительно с крупными фирмами. Но все же, на рынке лизинговых услуг подавляющее большинство составляют компании, охотно работающие не только с крупными юридическими лицами, но и с ИП, предлагая для них специальные программы лизинга автомобилей. Среди них можно выделить: Carcade Лизинг, ВТБ Лизинг, НОМОС Лизинг, Europlan и др. Эти компании и многие другие помогают ИП приобрести необходимый автотранспорт, разрабатывая для них программы, не требующие большого пакета документов и с облегченной процедурой оформления.

Порой для ИП автолизинг – это единственный способ получить в пользование нужный транспорт и развивать свой бизнес. Шансы на получение одобрения сделки по лизингу намного превышают шансы получить автокредит, и в большинстве случаев, лизинг обойдется для ИП дешевле.

Почему стоит обратить внимание на лизинг?

Во-первых, лизинговая компания не будет проверять клиента «вдоль и поперек», как это делают банки. Кредитная история лизингополучателя не сыграет никакой роли, не надо собирать целую папку документов, подтверждающих финансовые возможности, не нужен залог. И только в некоторых случаях может потребоваться поручитель, например, если срок деятельности ИП совсем мал.

Во-вторых, при утверждении графика внесения лизинговых платежей мнение лизингополучателя учитывается в первую очередь. Плюс надо отметить лояльность многих лизинговых компаний в отношении просрочек по платежам. Если их клиент становится временно неплатежеспособен, то ему предоставляется возможность внести коррективы в договор лизинга и изменить график выплат. За несвоевременно внесенные платежи компания обычно начисляет пени, размер которых намного меньше штрафных санкций по просрочкам в банке.

В-третьих, по окончанию срока действия лизингового договора транспортное средство может быть оставлено в собственности лизингодателя. Конечно, при условии, что товарный вид арендуемого транспорта сохранился. А если клиент желает продолжить сотрудничество с данной компанией и не выкупает у нее транспорт, то аванс за следующий автомобиль для предпринимателя может быть рассчитан как: разница между рыночной стоимостью предыдущего авто и суммой оставшейся задолженности.

В-четвертых, ответственность за угон автомобиля, за нанесение серьезных повреждений, даже если он полностью вышел из строя, ложится на представителя лизинга. А значит, лизингополучателю не придется пройти через долгие споры со страховой компанией.

При получении транспорта в лизинг ИП пользуется теми же финансовыми преимуществами, что и юридические лица:

1. Выплаты по лизингу считаются затратами, т.е. их можно списывать на себестоимость.
2. Есть возможность уменьшения налога на прибыль.
3. Ускоренная амортизация.

А теперь несколько подробнее про эти три пункта.

Для ИП, которые находятся на общей системе налогообложения

Обычно первоначальная стоимость транспорта учитывается на балансе лизинговой компании, но все издержки по содержанию и ремонту относятся на баланс лизингополучателя, поэтому он может начислять амортизацию. Все эти затраты плюс лизинговые выплаты уменьшают налогооблагаемую базу, а соответственно и сумма налога будет ниже. Также, сумма налога на имущество снижается благодаря ускоренной амортизации. Касаемо НДС: предусмотрен налоговый вычет по этому налогу в составе лизинговых платежей.

Для ИП, использующих УСН

Те, кто применяют схему: 6% с полученных доходов, - не смогут получить какую-либо выгоду, прибегнув к лизингу. А те, кто работают по схеме: доходы минус издержки, и платят с этой разницы 15% налога, - смогут за счет увеличения издержек, уменьшить сумму прибыли, а значит, и меньше заплатят налогов.

Сравнение автокредита и автолизинга на цифрах

Чтобы наглядно увидеть разницу между автокредитом и лизингом, можно привести в пример программу Сбербанка «Бизнес-Авто» и базовые условия для приобретения автомобиля в лизинг в компании Carcade.

Первоначальный взнос

В банке аванс составит минимум 10 % от стоимости новых автомобилей и сельскохозяйственной техники, а все остальные виды транспорта требуют уже 20%. В лизинговой компании минимальный первоначальный взнос начинается с 4% от стоимости автомобиля.

Срок и процентная ставка

В Сбербанке срок кредитования начинается от 1 месяца и ограничивается пятью годами для всех видов транспорта. И только для с/х производителей срок может быть увеличен до 7 лет. В компании Carcade срок лизинга от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка и удорожание

Минимально возможный процент по автокредиту в Сбербанке равен 10,79%, при условии, что срок кредита не превысит 1 года. Для всех остальных сроков процентная ставка рассчитывается индивидуально, и определяющим фактором является финансовое положение ИП. Удорожание в лизинговой компании зависит от величины первоначального взноса: при наличии значительного аванса может составлять 0%, максимальная величина удорожания – 15%.

Обеспечение

В банке обязательно наличие залога или поручителей. В лизинговой компании обеспечение не требуется.

Также надо отметить, что в банке есть минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб. для всех, кроме с/х производителей. Они могут взять автокредит и на 150 тыс. руб. Верхняя граница суммы по автокредиту не установлена и определяется в зависимости от финансового состояния ИП.

Единственный минус у лизинга в сравнении с автокредитом – необходимость уплаты госпошлины за нотариальное удостоверение договора лизинга в размере 1% от суммы договора.

Еще один обязательный пункт затрат для ИП – страхование автомобиля, полученного в лизинг. Обычно это делает сама лизинговая компания, и тогда эти затраты включаются в лизинговые платежи. ИП может и самостоятельно застраховать транспорт, но правда, только у тех страховых компаний, которые укажет лизингодатель.

Каждый ИП должен все тысячу раз взвесить, прежде чем отправляться в банк или лизинговую компанию за новым транспортным средством. Добиться расположения банка и получить от него автокредит безусловно труднее, чем арендовать транспорт у лизинговой компании, но и в том и другом случае, это большие денежные затраты. Поэтому брать на себя это финансовое «бремя» стоит только в том случае, когда есть уверенность, что приобретение автомобиля принесет в итоге выгоду, а не разорит окончательно.

Машина в лизинг для ИП

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Автолизинг: суть понятия

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Какие факторы влияют на удорожание

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
2. Источника ее финансирования.
3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Конкретные предложения

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Банки и лизинговые компании

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

1. «УралСиб» . Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
2. «ВТБ-Лизинг» . Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
   • «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
   • «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
3. Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Лизинг от производителей транспортных средств

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

• возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
• для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
• в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
• разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

• хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
• поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
• лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

Что такое лизинг?

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Кто предоставляет лизинг?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.

Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Как получить лизинг?

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Лизинг для ИП: основные условия

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Какие потребуются документы?

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.
В комплект документов для принятия решения входят:

• заявление на лизинг;
• финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
• бухгалтерский отчет за четыре периода;
• письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе (можно предоставить идентификационный код);
• информация по кредитной и дебиторской задолженности;
• справка о регистрации в качестве ИП;
• выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.
Для этого потребуется ряд условий:

1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.
То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.

Как производятся выплаты по договору?

Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

• при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
• далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
• также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Некоторые важные детали по договору лизинга

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

• краткосрочный;
• среднесрочный;
• долгосрочный.

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.
Давайте резюмируем все «за» и «против» лизинга.

Основные преимущества

1. Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
2. Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
3. Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
4. Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
5. Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
6. Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.

Основные недостатки

1. Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
2. В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
3. Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, zaimgid.ru, infosm.ru, znatokdeneg.ru, kredit-blog.ru.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
2. Что требуется от заемщика.
3. Плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Банк	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 150 000 000
ВТБ 24	от 11,8%	до 150 000 000
Альфа-Банк	от 13%	до 40 000 000
Россельхозбанк	от 15,5%	до 7 000 000
Росбанк	от 12,8%	до 100 000 000
ТрансКапиталБанк	от 18%	до 30 000 000
УРАЛСИБ	от 13,1%	до 170 000 000
Металлинвестбанк	от 13,25%	до 5 000 000
Русский Стандарт Банк	от 14%	до 12 000 000
Московский Кредитный Банк	от 13%	до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк	19 — 31%	до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

• Гражданство РФ;
• Возраст 25 — 60 лет;
• Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
• Обороты по – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
• Безупречная кредитная история;
• Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

• Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ;
• Выписка из (или );
• Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
• Последние налоговая и финансовая отчетности;
• Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
• Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
• Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
• и иного имущества;
• По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
• Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
• Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
• Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

1. Выбрать необходимый автомобиль.
2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
4. Собрать документы.
5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
6. Заключить договор с займодателем.
7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
8. Подписать договоры со страховщиками ( и ) и поручителем (если требуется).
9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
10. Купить в кредит автомобиль.
11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

• Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
• Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
• Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
• Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает . Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Похожие статьи