Как быстро улучшить кредитную историю. От чего зависит? Автоматическое повышение лимита

Что такое кредитный лимит по карте? Это сумма, которую вы максимально можете израсходовать по своей кредитке.

Тинькофф банк предоставляет кредитные карты по револьверной системе – это значит, что ваш лимит возобновляем и картой можно пользоваться неограниченное количество раз в течение срока её действия – погашая задолженность и снова получая доступ к деньгам.

Какой кредитный лимит на карте Тинькофф?

Максимальный лимит по кредитной карте банка Тинькофф составляет 700 000 рублей. Но это условие не значит, что каждый клиент может получить данную сумму, по крайней мере – сразу.

Как узнать лимит на карте Тинькофф: банк сам определит, какую сумму сможет вам предоставить на основании характеристик платежеспособности и качества кредитной истории. Вам нужно заполнить заявку и уже в течение 15 минут вы получите предварительный ответ: сколько и под какой процент банк даст именно вам.

На размер кредитного лимита влияет:

Уровень заработной платы
Возраст и стаж
Состав семьи, количество иждивенцев
Наличие непогашенных кредитов в других банках
Наличие других продуктов банка (депозит, дебетовая карта, зарплатная карта, ипотека)
Качество выплат по прошлым обязательствам за последние 15 лет (кредитная история заёмщика)
Социальные факторы: образование, должность
Материальные факторы: наличие недвижимости, транспорта в собственности

На основании перечисленных характеристик и иных дополнительных факторов автоматическая система скорринга просчитывает возможные риски для банка и определяет допустимую норму по сумме – это и будет ваш максимальный кредитный лимит.

Решение банка придет в смс сообщении на номер, указанный в кредитной заявке в следующем виде: «Вам одобрена кредитная карта Тинькофф Платинум. Лимит – 300 000, минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности».

Как поднять лимит на карте Тинькофф?

Если вы – новый клиент банка и кредитор ещё не знаком с вашей финансовой дисциплиной – скорее всего, лимит будет одобрен невысокий. На практике, новые клиенты получают карты с балансом до 300 000 рублей. Разумеется, этой суммы может не хватить на запланированную покупку. Можно ли увеличить кредитный лимит на карте Тинькофф?

Да, повышение кредитного лимита Тинькофф возможно, но только по инициативе самого банка. К сожалению, заявки на увеличение кредитного лимита Тинькофф не принимает. Также не существует варианта самому увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф онлайн.

Когда Тинькофф повышает лимит?

Если система видит, что клиент активно пользуется картой и не допускает возникновения задолженности – клиенту предлагается увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф. Через интернет-банк или смс-сообщение банк предлагает поднять доступную сумму до нового предела.

Здесь стоит разъяснить понятие «активное использование карты». Кто-то представляет себе это как полное исчерпание лимита, для кого-то это представится ежедневными транзакциями. На самом деле всё немного иначе: банк рассчитал для вас конкретную сумму на конкретный период. Если вы просто совершите покупку на весь лимит и будете платить по графику – вряд ли вам так быстро предложат пополнение максимума.

Активное использование карты – это многократное использование возобновленного лимита.

Через сколько Тинькофф увеличивает лимит?

Первое предложение, как правило, клиент получает через 4-6 месяцев активного использования карты.

Всё будет зависеть от того, насколько быстро вы рассчитаетесь и какую сумму от изначально одобренного лимита используете. Если соотношение «одобренная сумма/использованная сумма» будет 1:1, то ждите предложения через 6-9 месяцев, ну а в случае, если вы воспользуетесь лимитом 2:1 или даже 3:1 – банк порадует вас уже через 4 месяца.

Обратите внимание: если хотя бы 1 раз вы допустите просрочку по действующей кредитной карте, на увеличение лимита можно не рассчитывать. Также внимательно отнеситесь к кредитам в других банках – помните, что через кредитную историю видно все задержки выплат по кредитам и займам.

Как часто Тинькофф увеличивает кредитный лимит?

Если ваша платежеспособность в норме, вы по-прежнему активно расплачиваетесь кредиткой - банк может предлагать повышение лимита каждые 3-4 месяца. Максимальный предел составляет 700 000 рублей.

Как быстрее увеличить баланс на кредитной карте Тинькофф:

Для этого лимит нужно «прокрутить» несколько раз за сокращенные промежутки времени. Предположим, банк одобрил вам 100 000 и рассчитывает, что вы будете погашать долг маленькими частями – взносами по 5% около 1,5 лет. Вместо этого, вы совершаете первую покупку и погашаете долг за 1-2 месяца, потом снова берете всю сумму и также быстро с ней рассчитываетесь. Активность, превышающая изначальный план банка, отразится в программе. Проще говоря, банк увидит – что вы можете управляться и с лимитом вдвое больше.

Чтобы провести эту аналитику, банку потребуется некоторое время, как мы уже сказали – около 4-х месяцев, по прошествии которых клиент получит смс с предложением повысить максимальные планки. Вы имеете право отказаться от предложения, если оно вам не интересно. Стоит ли отказываться? Решать вам. Наше мнение – резервная финансовая подушка никогда не бывает лишней. Кто знает, какие события ждут вас ближайшие годы: гораздо проще осознавать, что в экстренном случае вам не придется искать деньги – они уже есть на вашей карте Тинькофф Платинум.

Дополнительно

Если банк Тинькофф предлагает вам увеличение лимита, значит он заинтересован в вас, как в своём клиенте. Скорее всего, помимо роста лимита, вы получите предложение открыть депозит на индивидуальных условиях с повышенной ставкой +1-1,5% годовых.

Активное использование кредитки также принесет вам бонусы: кэшбэк или мили: не забудьте обменять кэш на рубли в личном кабинете интернет банка или компенсировать милями стоимость авиабилета.

Ведущий банк страны лояльно относится к реальным и потенциальным клиентам, ставя невысокие требования и мало ограниченные лимитные рамки при оформлении займа.

Активных пользователей продукта, которым не хватает фиксированных заёмных средств, интересует вопрос о том, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка и каким критериям нужно соответствовать для одобрения решения сотрудниками организации.

Оформление карты

Сбербанк приготовил для физических лиц обширный диапазон кредитных карт с разными условиями и дополнительными возможностями.

Ключевыми требованиями к клиенту, желающему открыть кредит и сотрудничать с данной финансовой организацией, относятся следующие пункты:

Оставить заявление на получение кредитной карты можно в отделении или в режиме онлайн на официальной странице Сбербанка.

После предварительного одобрения запроса, заёмщику необходимо повторно обратиться к специалистам с документами для получения пластиковой карточки и уточнения информации по ней. Процентная ставка, кредитный лимит по карте определяются финансовым состоянием субъекта и наличием персональных предложений от банка.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это предельно зафиксированный баланс заимствованных средств, назначенный кредитором для клиента.

Эти пределы формируются исходя из кредитной стратегии коммерческой организации, типа карты, материального состояния и платежеспособности личности заёмщика.

Сумму возобновляемого кредитного лимита Сбербанк может повысить или снизить – такой процесс обусловлен показателями ежемесячных расходов.

Использование меньшей суммы или отсутствие расходных операций способствуют уменьшению размера занимаемых ДС.
Увеличение лимита происходит, если кредитные средства активно задействованы, а пользователь придерживается стабильности в погашения долга.

Максимальная сумма

Для каждой карты в Сбербанке зафиксирована предельная сумма лимита, превышать которую запрещено в любых обстоятельствах. Способствовать увеличению лимита можно только в том случае, если сумма кредита меньше, чем максимальная норма.

Тип кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Процентная ставка	Годовое обслуживание
Классическая			До 750
Золотая	До 600 тыс.	От 23,9% до 27,9%	До 3000
«Аэрофлот» классическая			900
«Аэрофлот» золотая			3500
«Аэрофлот»	От 300 тыс. до 3		12000
премиальная	млн.	0.219
Премиальная	До 3 млн.		4900
Подари жизнь		23,9%- 27,9%	До 900
Моментум	До 600 тыс.	0.239	бесплатно
Молодежная			От 0 рублей

В случае если заемщика интересует баланс больше 600 тыс., предусмотренного для большинства кредиток, целесообразно заменить действующий тип пластикового продукта картой класса «Премиум».

Премиальная кредитная карта и премиальная «Аэрофлот» с кредитным лимитом в 3 млн. рублей удачно впишутся в такую ситуацию.

Варианты увеличения лимита

Исходную сумму лимита устанавливает кредитор на основании поданных документов, изучении кредитной истории и рейтинга клиента. В дальнейшем, исходя из степени затрат, прозрачности и своевременности в погашении задолженности, физическое лицо может претендовать на повышение лимита по кредитке.

Личная инициатива

Пользователь кредитной карты имеет право самостоятельно поспособствовать увеличению лимита. Заявка на соответствующую операцию может быть подана только через специалиста в отделении Сбербанка.

Явиться в банк нужно с паспортом, активной кредитной картой без долгов и справками, подтверждающими платежеспособность. Написав заявление установленной формы, ожидать принятия решения в течение нескольких рабочих дней. При утвердительном ответе лимит по карте увеличиться в автоматическом режиме, повторно посещать учреждение нет необходимости.

Факторы, учитывающиеся при рассмотрении заявки на увеличение лимита:

Восхождение клиента по карьерной лестнице, увеличение заработной платы.
Отсутствие кредитных задолженностей в других банковских учреждениях.
Чистая кредитная история, своевременное погашение долга, активность использования карты.

Предложение банка

Сбербанк оставляет за собой право поднять лимитную планку, предварительно проинформировав субъект о предложении.

Уведомление обо всех изменениях лимитного баланса приходит не менее чем за месяц до внесения поправок и:

Поступает в виде СМС на мобильно устройство или через дистанционные каналы обслуживания.
Размешается в Отчете.

Когда увеличивает лимит инициативность банка, физическое лицо обязано отреагировать на оповещение согласием или отказом.

Ответ нужно дать до наступления даты изменения лимита несколькими способами:

Ответным СМС сообщением на номер 900.
Через Сбербанк Онлайн.
В разговоре с оператором по телефону горячей линии.

Если владелец кредитной карты не оставил уведомление о согласии или отказе от услуги повышения лимита, в назначенный день лимит кредита увеличивается в автоматическом режиме, с последующим СМС — информированием об успешности операции.

Принятие Сбербанком решения по увеличению кредитного лимита рассматривается ежеквартально каждый год и обусловлено рядом причин и условий, касательно функционирования кредитной карты и личности заемщика:

Хорошая кредитная история.
Активное использование карты длительностью более полугода.
Своевременное внесение средств, погашающих долг.

Если банк одобрил операцию и увеличил лимит по кредиту, следующий раз рассмотрение вопроса приумножения или продления баланса будет рассматриваться не раньше чем через год.

Добросовестным и постоянным клиентам Сбербанк регулярно оказывает помощь, упрощает процедуру сотрудничества и предлагает воспользоваться персональными предложениями с выгодными условиями.

Причины отказа

Обстоятельства, отрицательно влияющие на желание превысить актуальную сумму заемных средств, могут также пошатнуть доверие банка км заемщику, восстановить которое будет нелегко.

Постоянное «опустошение» кредитного счета, говорит о материальных трудностях пользователя и увеличение размера лимита лишь усугубит ситуацию, спровоцировав возникновения еще более крупного долга.
Просроченные платежи, хоть они и не всегда происходят по вине клиента. Сбои в системе могут задержать поступление денег на счет, поэтому целесообразно погашать долг за несколько дней до требуемой даты.

Имеющиеся долги перед государственными и частными организациями (налоговыми службами, другими банками, штрафы государственной автоинспекции и др.).

Видео

Кредитная карта представляет собой один из продуктов Сбербанка, позволяющих рассчитываться в магазинах и интернете, делать дорогостоящие приобретения, когда собственных накоплений недостаточно. Оформляя кредит по карточке, финансовое учреждение устанавливает ограничение расходов на определенную сумму. Максимальный размер баланса устанавливается банком индивидуально. Когда заемщик нуждается в большей сумме, возникает вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Факторы, влияющие на увеличение кредитного лимита

Знание принципа определения максимально допустимой ссуды поможет понять, как повысить лимит по кредитной карте Сбербанка, исходя из индивидуальных особенностей оформления.

Баланс по кредитке устанавливается, исходя из следующих характеристик:

подтвержденный заработок заемщика (надеяться на повышение лимита можно, если держатель карты является платежеспособным, с достаточным уровнем дохода);
выписка из БКИ, информирующая о репутации плательщика и истории платежей по предыдущим кредитам (наличие просрочек и проблем с выплатами в прошлом могут свести к минимуму размер заемных средств или привести к полному отказу в кредитовании, и наоборот, безупречная репутация позволит надеяться на пересмотр в сторону увеличения размера ссуды);
уровень ежемесячных расходов с учетом всех иждивенцев в семье и заработка официального супруга;
запрашиваемая сумма;
тип кредитки и используемая платежная система (по каждому из типов пластика действуют свои ограничения).

При запросе максимальных размеров ссуды либо сомнениях в репутации человека кредитор может запросить дополнительные документы или выдвинуть более жесткие требования при согласовании эмиссии.

В большинстве случаев для того, чтобы увеличить лимит средств в автоматическом режиме, от заемщика потребуется активно использовать пластик и своевременно пополнять. Спустя некоторое время доступный для использования баланс вырастет на 20–25%.

Надеясь на повышение лимита, следует учитывать, что в банке установлен ряд параметров, которые позволяют назначать сумму займа в строгих пределах. Благодаря широкому разнообразию кредитных продуктов, заемщику доступны кредитки от разных платежных систем с возможностью подключения различных бонусов, дополнительных привилегий и скидок.

Если нужна сумма больше, чем позволяет установленный на текущий момент лимит, логично было бы вначале погасить имеющуюся кредитку и перевыпустить карту другой платежной системы в рамках другой программы кредитования. Самым простым вариантом увеличения лимита является переход на другую кредитку. Преимуществом данного способа является отсутствие риска для клиента – даже при отказе в увеличении лимита текущая карточка остается действующей.

Успех в пересмотре лимита денег зависит от следующих показателей:

остаток средств на действующем пластике (если баланс близок к нулю или платежи выплачиваются не более установленного минимума, шансы на пересмотр лимита минимальны, так как для банка данные показатели свидетельствуют о том, что плательщик находится в трудном финансовом положении и велик риск невозврата средств);
отсутствие просрочек и темпы погашения имеющихся обязательств по кредитке (иногда платеж перечисляют вовремя, однако в силу различных причин зачисление происходит по истечении крайней даты оплаты);
наличие задолженностей по штрафам за нарушение ПДД, иных просроченных долгов перед государственными или коммерческими учреждениями (в результате проверки банк может обнаружить серьезный повод отказать в кредитовании, даже если кредитная история безупречна).

Таким образом, кредитор проводит тщательную проверку на предмет надежности плательщика и возможности взять на себя дополнительные финансовые обязательства по кредитке.

Удобный сервис Сбербанк Онлайн позволяет узнать информацию об увеличении суммы напрямую из Личного кабинета. Удобный интернет-банкинг не только содержит сведения о текущем балансе по счетам и картам клиента Сбербанка, но и отражает текущие предложения по действующим картам. Для работы с приложением онлайн необходимо предварительно пройти регистрацию и авторизоваться на сайте. В разделе «Карты» откроется информация со следующими параметрами:

остаток, доступный к расходованию в кредит;
дата очередного платежа;
сумма к пополнению;
возможность повышения максимального лимита кредитной карты Сбербанка.

Если сообщение о предстоящем увеличении заемного лимита отображается в Личном кабинете, отсутствие отклика от держателя карточки сигнализирует финансовому учреждению о согласии, и спустя некоторое время баланс доступных средств увеличится.

Чтобы заявить об отказе в изменении лимита, достаточно отправить на номер 900 сообщение о несогласии с увеличением в виде короткой фразы «ЛИМИТ НЕТ».

Собираясь повысить лимит кредитных денег, необходимо помнить, что данная мера не является обязательной со стороны Сбербанка и предоставляется по усмотрению организации.

Увеличение лимита представляет собой не что иное, как пересмотр условий кредитования, в связи с чем согласование по телефону, через Мобильный банк или интернет-приложение невозможно. Сотрудник банка рассмотрит запрос на увеличение лимита только при непосредственном посещении одного из отделений банка.

Через банкомат или устройство самообслуживания договориться о поднятии максимально возможной ссуды также не удастся. Однако по телефону горячей линии можно уточнить информацию об имеющихся индивидуальных предложениях от Сбербанка.

Со стороны заемщика могут предприниматься попытки пересмотреть лимит кредитки без ограничения количества запросов. Несмотря на отсутствие строгой привязки к территории или филиалу, рекомендуется обращаться непосредственно в отделение, в котором была оформлена первоначальная эмиссия карточки.

Алгоритм действий по увеличению кредитного лимита на карте Сбербанка по инициативе клиента выглядит следующим образом:

При посещении отделения заемщик сообщает о своем желании повысить лимит по карте и с помощью банковского служащего готовит соответствующее заявление.
Для подтверждения личности предъявляют паспорт, действующую кредитку и справку о трудовых доходах, полученную у текущего работодателя. Сбербанк требует предъявления справки 2-НДФЛ за последние полгода работы.
Подтвердить платежеспособность клиента поможет предъявление документов, подтверждающих наличие средств на депозитах, размещенных в любых финансовых организациях. Информация по счетам, открытым в Сбербанке, не нуждается в подтверждении и доступна для специалистов отделения, сведения из других банков необходимо оформить выписками.
На основании представленных документов банк рассматривает возможность увеличения лимита. Немаловажную роль играет факт, насколько активно кредитка использовалась и погашалась за предыдущий период. Наличие малейшей просрочки по текущему договору может стать основанием для отказа в пересмотре параметров кредитования.

При подготовке заявления и документов не следует пытаться изменить в свою пользу сведения о платежеспособности. Выявление факта подлога или обмана может крайне негативно отразиться на дальнейших взаимоотношениях с банком и скорее повредит, чем поможет, при согласовании увеличенного лимита.

Принимая решение о выделении кредитных средств, изначально банк рассматривает возможности дальнейшего погашения взятого долга, оценивая доходы и порядочность клиента. В дальнейшем при увеличении лимита банк будет исходить из того, насколько оправдан будет пересмотр кредитной линии с учетом активности расходования средств с карты и пополнения баланса. Зачастую ограничивающим фактором становится исчерпанный лимит по данному типу выпущенной кредитки.

Если же первоначально кредит брался на небольшую сумму и есть некоторый запас до максимально возможного баланса, размер кредитной линии сможет увеличиваться автоматически по инициативе финансового учреждения.

Критериями оценки для банка станут следующие параметры:

активность движений по карточному счету за прошедший период;
выполнение условий погашения взятых финансовых обязательств, своевременное пополнение баланса не менее суммы минимального платежа;
баланс карточки на момент обращения не обнулен и на остатке есть средства;
отсутствуют задолженности по другим кредитным обязательствам в Сбербанке или других учреждениях;
чистая кредитная история;
соответствие возраста заемщика установленным требованиям банка.

Информирование происходит по СМС и на сайте в личном кабинете пользователя Сбербанка Онлайн.

Банковские организации выдают клиентам кредитные карты на определенных условиях. Одним из таких условий является кредитный лимит. Пользоваться карточкой можно только в пределах разрешенной суммы, при этом лимит по кредитке является возобновляемым, это означает, что при пополнении счета, можно снова совершать покупки. На что делать, если доступная сумма не соответствует потребностям, как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка? Cкажеи сразу — это может сделать только банк. Но чтоб Сбербанк прислал СМС с предложением увеличить, заемщик должен выполнить ряд условий

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это максимально доступная сумма по карте, которую банк готов предоставить в долг клиенту. Такое ограничение обговаривается заранее перед оформлением договора. Для каждого клиента лимит устанавливается в индивидуальном порядке.

Для примера будем рассматривать кредитки Сбербанка VISA Classic и MasterCard Standard. Банковская организация предлагает своим клиентам максимально доступную сумму до 600 000 рублей. Увеличить этот предел по данному продукту Сбербанк не может.

Это оптимальное предложение. Суммы с большим кредитным лимитом предусмотрены карточками VISA Signature и MasterCard World Black Edition (до 3 000 000 рублей).

Выдавая денежные средства в кредит, финансовая организация принимает на себя определенные риски. Кредитная карта – это нецелевой банковский продукт. Это означает, что владелец карты, получая деньги от банка, имеет полное право распоряжаться ими по своему усмотрению.

Банковская компания определяет степень риска не возврата денежных средств и устанавливает кредитный лимит на основании платежеспособности заемщика. Первоначально доступную сумму Сбербанк определяет, исходя из тех документов, которые предоставляет клиент.
Читайте также:
Важным аспектом для увеличения кредитного лимита являются документы, характеризующие доходы заемщика. Поэтому при оформлении договора, важно предоставить наиболее полную информацию о заработке. В расчет принимаются только официальный доход. Помимо справки 2-НДФЛ можно предоставить следующие финансовые документы:

Выписка из банковского счета с движением денежных средств за последние 6 месяцев.
Договор аренды жилья, как дополнительный источник доходов.
Выписка из Пенсионного фонда о начислении пенсии.
Иные документы, которые подтверждают официальный доход.

Уже на основании этих справок банк может оценить платежеспособность заемщика и установить кредитный лимит. В Сбербанке для новых клиентов установлен предел в размере общего дохода клиента за последние полгода, т.е если ваши доходы в месяц составляют 40 000 рублей, то сумма по карте будет ограничена 240 000 рублей.

КЛ – кредитный лимит;

ЕД – ежемесячный доход.

КЛ = 40 000 * 6 = 240 000 рублей.

В расчет принимаются последние 6 месяцев.

Но существуют и другие факторы влияющие на доступную сумму. Кредитный лимит может быть увеличен, если клиент имеет:

зарплатную карту Сбербанка;
успешно без просрочек погасил кредит;
имеет хорошую кредитную историю.

Также эти факторы могут и негативно отразиться на максимальном кредитном лимите.
Вы можете посчитать кредитный лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Средний лимит по кредитке Сбербанка

Доступная сумма устанавливается в зависимости от предоставляемых документов и платежеспособности. Кредитку можно оформить и по двум документам без подтверждения доходов. При этом максимальный лимит, на который можно рассчитывать не будет превышать 50 000 рублей.

По продуктам VISA Classic и MasterCard Standard средняя доступная сумма варьируется в зависимости от региона. При первом обращении в банк она составляет от 100 000 до 400 000 рублей.

Клиенты, которые уже пользуются услугами Сбербанка, и относятся к категории лояльных, могут сразу рассчитывать на 600 000 рублей. Банк самостоятельно информирует своих заемщиков о потенциальном предложении и приглашает в офис для оформления договора.

Инструкция, как увеличить кредитный лимит в Сбербанке?

На данный момент Сбербанк не рассматривает заявления клиентов, желающих расширить доступную сумму. Банковская организация самостоятельно формирует такие предложения и оповещает клиентов.

Претендентами на увеличение доступной суммы являются заемщики, которые успешно выполняют условия договора, не допуская просроченной задолженности. Также на увеличение лимита влияет оборот по карточному счету.

Если вы хотели инструкцию по увеличению лимита , то она простая. Как можно больше тратить деньги по карте. Чем большие суммы вы тратите,
тем больше вероятность, что Сбербанк предоставить возможность увеличения лимита

Если клиент ежемесячно оперирует суммами в 30 000 – 40 000 тысяч рублей, при этом вовремя внося обязательные платежи, или вовсе погашая общую задолженность на протяжении полугода, то у банковской организации сформируется доверие к такому заемщику. В скором времени стоит ожидать увеличение кредитного лимита, так как банк расценит клиента, как надежного партнера.

Но необязательно совершать большие траты по карточке, важно максимально оценивать свои возможности и оплачивать минимальные платежи. Банк в любом случае оценит финансовую грамотность заемщика и предложит увеличение доступной суммы.

Предложение об увеличении лимита по кредитке Сбербанка поступает в виде СМС сообщения от банковской компании, в котором сказано, что кредитный лимит будет увеличен до определенных пределов. Клиенту нет необходимости обращаться в отделение Сбербанка и подписывать дополнительные соглашения.

Операция выполняется автоматически. Если заемщику не интересно такое предложения, он может отправить ответную смску с текстом «лимит нет» на номер мобильного банка 900.

Кредитная история и лимиты Сбербанка

Доступную сумму по кредитной карте определяет андеррайтер. Это банковский специалист, который оценивает риски, связанные с тем, что денежные средства могут быть не возвращены заемщиком. Андеррайтер может и вовсе отказать в выдаче кредита, если у клиента плохая кредитная история.

Под плохой кредитной историей понимается текущая просроченная задолженность. Если у вас на момент обращения в финансовую организацию имеется просрочка по любому кредиту, то банк откажет в заключение договора, не объясняя причины. Рекомендуем погасить задолженность и обратиться в Сбербанк заново через 3 месяца.

Кредитным (расходным) лимитом называют сумму денежных средств, которые кредитор позволяет снимать со счета кредитки и использовать для разного рода операций.

Знать лимит важно в первую очередь потому, что так намного проще планировать свои покупки и так клиент никогда не выйдет за установленные банком рамки.

Всегда ли получается добиться желаемого?

Есть несколько способов, как узнать величину лимита:

запросить проверку счета в любом банкомате или терминале;
позвонить на горячую линию банка;
перейти в личный кабинет на сайте банка.

Вышеописанные способы сегодня доступны практически у всех кредиторов, что было сделано специально для удобства пользователей. Как только вы получили необходимые сведения, время разбираться, как можно увеличить лимит кредитной карты. Но сперва небольшая справка, от чего он зависит.

Для каждой кредитной карты в каждом банке установлен свой верхний порог кредитного лимита. Но не каждый пользователь может его получить. В процессе определения максимально доступной суммы в учет обязательно будет браться:

какой тип кредитки выбрал клиент;
чему равен его ежемесячный официальный доход;
насколько этот доход стабилен и есть ли альтернативные источники;
кредитный рейтинг клиента и его надежность;
политика и лояльность самого банка.

Если в банке стоит фиксированный лимит в 120 тысяч для кредитки Классик, то даже при огромном ежемесячном доходе лимит выше поставлен быть не может.

Если же степень доверия к пользователю высокая и его уровень платежеспособности высокий, ему просто предложат выбрать другой тип карты, максимально доступный кредитный лимит по которой выше.

Поэтому если вы задумываетесь над тем, можно ли увеличить лимит кредитной карты, сперва необходимо узнать верхнюю границу конкретно по вашей карте и от этого отталкиваться.

На повышение не стоит рассчитывать лицам, которые не могут предоставить справку о размере дохода. В таком случае верхний лимит по карте у них редко в каком банке будет превышать 50 тысяч рублей.

Полезный материал :

Примеры, как увеличить лимит по карте в ряде банков

Увеличить кредитный лимит по кредитке Сбербанка не составит труда . Произойти это может автоматически, если человек активно использует свою карту для безналичных расчетов именно с помощью заемных средств или же заявку необходимо подавать самостоятельно.

Сделать это можно по телефону, дистанционно или посетить отделение самому, все будет зависеть от того, как пользователю будет удобно. С собой необходимо будет иметь паспорт и, если мотивом увеличения лимита служит повышение размера заработной платы, справку по форме 2-НДФЛ тоже нужно иметь при себе.

Альфа-Банк автоматически увеличит лимит , если карта активно используется больше 6 месяцев и за это время клиент не допускал просрочек и прочих нарушений.

Очень важную роль играет то, насколько часто и полно использовались заемные средства кредитора, а если к тому же клиент предоставит справку о размере заработной платы, то максимально доступный лимит установить все же могут. Ориентируйтесь на то, чтобы запрашиваемый лимит был меньше 30% от размера заработной платы.

В банке Тинькофф увеличение лимита по кредитной карте тоже происходит автоматом , здесь заявления клиентов с просьбой об увеличении доступного количества средств не принимаются вообще.

Раз в 4 месяца система проводит анализ активности клиента и,если деньги используются часто, в полной мере и своевременно долг погашается, клиенту будет отправлено смс-сообщение с предложением либо согласиться на повышение, либо отказаться.

Есть способы, как увеличить кредитный лимит по карте и даже не придется прилагать дополнительных усилий:

необходимо активно использовать кредитку. Если кредитный лимит не будет расходоваться – то и смысл банку его увеличивать?
не пропускайте ежемесячный платежи, ведь это сказывается на кредитной истории. А уже на нее обращают внимание при рассмотрении заявки;
платите заранее. Не следует оттягивать все на последний день, так высок риск пропустить дату платежа;
всегда будьте на связи, ведь если с клиентом не получится связаться, отметка об этом навсегда остается в базе. Уведомляйте кредитора о смене номера мобильного;
предоставьте данные о своих доходах. Если зарплата выросла – принесите справку и докажите, что платить больше вы сможете;
оплачивайте с помощью кредитки не только покупки в ближайшем супермаркете, но и более статусные вещи: ужин в ресторане или билеты на острова. Тем самым вы покажете кредитору, что заработок вам позволяет безбедно существовать, а не покупать только продукты;
используйте не только кредитную, но и дебетовую карту. Чем больше банковских продуктов вы уже опробовали и чем дольше сотрудничаете с банком, тем выше к вам уровень доверия. А если к тому же открыть даже небольшой вклад – это только сыграет вам на руку, и вы сможете пользоваться более выгодными условиями кредитования.

Вместе с тем советуем вам не набирать слишком много кредитов в разных банках. Даже если просрочка по ежемесячному платежу будет в ином банке, сведения все равно отображаются в кредитной истории, которая будет проанализирована системой перед тем, как увеличить ваш лимит.

Выводы

Бытует мнение, что заемщикам, которые гасят задолженность исключительно во время действия беспроцентного периода, в заявке отказывают. Мы не обнаружили связь между этими событиями.

Банк готов увеличивать лимит, как только будет явно видно, что доходы клиента позволяют это сделать, его рейтинг безупречный и заемные деньги не только полностью расходуются, но и погашаются без задержек.

Отказаться от увеличения лимита по кредитной карте можно в любой момент, просто позвоните на горячую линию банка или приходите в отделение и объясните ситуацию.

Сообщать причины такого решения вы не обязаны, но можете сказать, что с большим лимитом вы начинаете волноваться за свою финансовую безопасность, т.е. что в случае потери карточки злоумышленники могут воспользоваться ситуацией и быстро обналичить немалую сумму со счета.

Подробнее о карте