Как делится квартира в ипотеке при разводе. Способы разделить ипотечную квартиру между супругами. Раздел ипотеки, если есть ребенок

Раздел совместно нажитой недвижимости после развода — сложный процесс. Ситуацию может усугубить наличие непогашенного займа по ипотеке. Раздел ипотечной квартиры характеризуется некоторыми особенностями.

Как поделить квартиру в ипотеке при разводе?

Оформление развода при наличии ипотечных обязательств характеризуется сложностями. При бракоразводном процессе учитываются интересы не только супругов, но и третьей стороны – кредитора.

Ипотека – это совместные кредитные обязательства. В договоре один из супругов — заемщик, второй выступает созаемщиком или поручителем.

Внимание! По закону супруги несут равную ответственность по ипотечному займу. В том числе, если один из супругов не имеет работы и дохода.

Если между супругами есть имущественные споры, оформление расторжения брака проходит в суде. Необходимо оповестить кредитора, выдавшего ипотеку на квартиру. Банк поможет правильно разделить ипотечное жилье во время развода.

Внимание! После оповещения о разводе, кредитор может требовать досрочное погашение ипотеки .

Большинство банков, прописывают в договоре требование досрочной выплаты кредита при разводе. Либо на этапе оформления ипотеки кредитор обязывает супругов составить брачный контракт. Здесь прописываются права и обязанности сторон, распределение ипотечного займа в случае развода.

Бракоразводный процесс для обеих сторон является стрессовой ситуацией. Находясь в сложном эмоциональном состоянии, супругам сложно прийти к договоренности. Пока стороны перекладывают обязательства по кредиту друг на друга, задолженность при разводе накапливается, в итоге, банк может отобрать и продать ипотечную квартиру.

Когда есть несовершеннолетние дети часть ипотечного кредита можно оплатить средствами материнского капитала. Родитель, на попечении которого остается ребенок, имеет право получить уменьшение ежемесячного платежа. Если кредитное жилье имеет небольшую площадь и низкую стоимость поделить его нельзя.

Внимание! При наличии детей, раздел однокомнатной квартиры находящейся в ипотеке невозможен. Один из супругов обязан освободить жилье.

Как поступать и что делать с ипотекой при разводе

Если ипотека была взята одним из супругов до брака, после развода все кредитные обязательства остаются на этом супруге. Если произошло объединение участков в ипотеке при замужестве и женитьбе, то долговые выплаты делятся между супругами пополам.
При мирном соглашении на распределение долей между супругами при ипотеке, каждая из сторон выплачивает долг пропорционально своей доле.
Бывают обстоятельства, при которых мирное решение вопроса невозможно. Например, один из супругов единолично занимает жилую площадь. Погашение ипотеки после развода, если супруга выгнала мужа, становится обязанностью жены в полном размере. Также супруг может оспорить долю в ипотечной квартире через суд.

Способы разделить ипотеку при разводе

На практике существует несколько способов разделение ипотечной недвижимости и кредитных обязательств:

Оформление ипотечных обязательств на одного из супругов. Для этого подается заявление в банк. После проверки платежеспособности лица кредитор переоформляет кредитный договор. Внимание! За переоформление ипотечного договора может взиматься комиссия до 1% от оставшейся суммы долга.
Ипотека, взятая в браке, при разводе делится поровну. Бывшие супруги продолжают оплачивать ежемесячные платежи, разделив их в равных долях.
Продажа ипотечной квартиры. Средства от продажи идут на погашение кредита. Для реализации продажи нужно обратиться в банк (держатель закладной). Продажа ипотечного жилья осуществляется по договоренности с кредитором. Оставшаяся после оплаты сумма, супруги делят между собой. Продать недвижимость в ипотеке при разводе можно только по взаимному соглашению бывших супругов, например, если муж поручитель требуется его согласие.

Данные способы доступны тем парам, которые смогли мирно решить, кому достанется ипотечная квартира или деньги при разводе.

Разделение счетов и платежей по договору ипотеки

Разделение платежей по ипотечному договору может происходить как мирно, так и через суд. Принимая решение, суд должен посчитать реальные затраты супругов на погашение кредита если квартира была в ипотеке, учесть наличие иждивенцев, а также материальное состояние каждого.

Суд выносит следующие решения:

Возлагает кредитные обязательства на одного из супругов;
Распределяет ипотечные обязательства в равных долях;
Разделить платежи пропорционально долям в ипотечной квартире.

Внимание! При наличии детей, беременности, декретного отпуска суд правомочен уменьшить сумму долга одному из супругов, при этом выделив большую долю в ипотечном жилье.

Что делать, если бывший супруг не платит по ипотеке

Если ипотечные платежи поделены между супругами, не исключено, что одна из сторон может недобросовестно исполнять обязательства по кредиту. Несвоевременные выплаты приводят к образованию пеней и задолженностей.

В этом случае, супруг, который своевременно оплачивает ежемесячные платежи по ипотеке, должен обратиться в суд. Неоплаченная задолженность будет взыскана в судебном порядке.

Размен и раздел квартиры в ипотеке по решению суда

Недвижимость, купленная в ипотеку в период брака — это совместно нажитое имущество. Семейное законодательство определяет раздел такой недвижимости пополам.

Если стороны не пришли к соглашению о разделе совместной недвижимости и долга по ипотеке, они обращаются в суд.

Если в квартире определены неравные доли, то раздел ипотечных платежей определяется пропорционально долям.

При наличии уважительных обстоятельств (беременность, декретный отпуск, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка) есть возможность уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Подается иск о рефинансировании долга по ипотеке после развода семьи.

Когда один из супругов не в состоянии исполнять долговые обязательства, оставшаяся сумма долга ложится на второго супруга. При этом супруг, снявший с себя ипотечные обязательства, может подать на компенсационные выплаты за период, когда ипотека выплачивалась из совместного бюджета. Суммы компенсации ипотеки разведенным супругам определяются судом.

Развод с ипотекой и ребенком — судебная практика

Оформление бракоразводного процесса при наличии детей осуществляется через суд. При разделе ипотечной недвижимости суд учитывает интересы детей. На практике, для родителя, на иждивении которого остаются несовершеннолетние дети, судья правомочен постановить уменьшение размера ежемесячных платежей и увеличение доли в ипотечной квартире.

Внимание! Ипотечное жилье малой площади и низкой рыночной стоимости, в интересах детей, передается в единоличное пользование родителю, с которым они проживают. Второму супругу полагается компенсация пропорциональная его доле.

При наличии двух и более несовершеннолетних детей доля второго супруга уменьшается в соответствии с количеством детей.

Какие документы нужны для развода через суд, если есть дети и ипотека

Наличие детей обязывает оформлять развод в мировом суде. Один из супругов подает иск о расторжении брака и сопровождает его документами:

Свидетельство о браке;
Свидетельства всех несовершеннолетних детей;
Справка о составе семьи из ЖЭКа;
Квитанция об оплате госпошлины.

Вопрос о разделе ипотечного жилья и долга решается в районном суде. Документы:

Ипотечный договор и все имеющиеся документы на недвижимость;
Паспорта супругов;
Свидетельства о рождении детей;
Свидетельство о разводе;
Выписка из банка об остатке ипотечного займа.

Как вывести созаемщика или выйти из ипотеки при разводе

При оформлении ипотеки один супруг является титульным заемщиком, второй – созаемщиком. Кредитные обязательства сторон заканчиваются после погашении ипотечного долга в полном размере.

Если один из супругов не может выплачивать ежемесячные ипотечные платежи, он имеет право избавиться от ипотеки после развода.

Отказаться от ипотеки и вывести созаемщика можно следующими способами:

Составить соглашение о разделе недвижимости в ипотеке в пользу одного из супругов. Бывший супруг должен письменно отказаться от обязательств по ипотеке, подписать отказ от доли в квартире, перевести общесовместную собственность в ипотеке с мужа на жену и наоборот. Согласие должно быть заверено у нотариуса. После одобрения кредитной организацией будет оформлено дополнительное соглашение.
Перестать быть (являться) собственником по ипотеке при разводе по решению суда. После соответствующего решения судьи в Россреестре выдается новое свидетельство о праве собственности. Разрешение банка в данном случае не требуется.

Внимание! Последствия отказа от ипотеки при разводе — это не только отсутствие кредитных обязательств, но и потеря права претендовать на долю в ипотечной квартире.

Продажа общей квартиры

Продажа ипотечной квартиры – это один из способов раздела имущества. Для этого нужно получить разрешение кредитора. Часть вырученных с продажи средств должна быть направлена на погашение кредитной задолженности, оставшаяся сумма — поделена между супругами.

В случае спорных ситуаций, бывшие супруги обращаются в суд. Споры возникают, если один из супругов не работал и все платежи совершал второй супруг. Законодательство определяет любое имущество, купленное в браке, совместно нажитым. Размер вклада в семейный бюджет каждого из супругов не учитывается.

Ипотека или автокредит после развода, если есть брачный договор

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки или автокредита существенно упрощает решение имущественных споров в будущем.

Договор должен определять:

Кто несет кредитные обязательства;
Кто станет собственником имущества после выплаты кредита, в каких долях оно будет разделено;
Как будут разделены долговые обязательства в случае развода;
Порядок раздела имущества при разводе;
Компенсации и прочие выплаты при разводе.

Если ипотека оформлена до брака

Если квартира куплена (приобретена) в ипотеку до брака при разводе кредитные обязательства и квартира принадлежат заемщику. Если супруга потом мужа прописала в ней, тот может потребовать компенсацию. Через суд лицо имеет право вернуть половину средств, потраченных на погашение ипотечного долга за период брака.

Судебное постановление по ипотеке, полученное до свадьбы относится только к тому супругу, который это постановление получил. Например: супруг оформил ипотеку в первом браке, после развода суд установил долю, которую он должен выплачивать. При повторном вступлении брак кредитные обязательства, равно как и право на долю в ипотечной квартире на новую супругу не распространяются.

Считается ли ипотечный займ до брака одним из супругов совместно нажитым

Ипотека, оформленная до брака, к совместно нажитому имуществу не относится. Второй супруг может отсудить половину суммы выплаченной за ипотечную квартиру в период брака.

Если ипотека оформлена с использованием материнского капитала

Использование материнского капитала на погашение ипотечного займа регулируется Федеральным законом № 256. Законодатель определяет – недвижимость, приобретенная средствами материнского капитала, оформляется в равных частях на всех членов семьи.

Родитель, на иждивении которого остаются дети, имеет право не только на свою долю, но и на доли своих подопечных. При этом раздел ипотечного долга будет осуществляться пропорционально долям.

При расторжении брака делятся только доли супругов. Долевая собственность детей разделу не подлежит. До совершеннолетия детей, их доли находятся в распоряжении опекуна.

Срок исковой давности при разделе квартиры в ипотеке

Раздел кредитной квартиры может происходить:

В браке;
В период расторжения союза;
После оформления развода.

Срок исковой давности – 3 года.

Начало срока исковой давности:

Одному из супругов ограничен доступ в квартиру;
Продажа квартиры безведома супруга/супруги.

Срок может быть отсрочен при наличии:

Препятствий для обращения в суд (форс-мажорные обстоятельства, стихийные бедствия);
Служба одного из супругов в армии;
Приостановление действия обязательства.

Советы юриста по разделу ипотечного кредита при разводе — с чего начать

Составить мирное соглашение.
Определить порядок оплаты ежемесячных платежей;
Решить, кому будет принадлежать недвижимость после оплаты долга;
Погасив кредит, продать квартиру и разделить полученные средства.

Мирное соглашение по разделу обязательств и недвижимости сохранит не только нервы супругов, но и поможет избежать дополнительных расходов на судебные тяжбы.

Вопросы и ответы

Возможен ли фиктивный развод при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей?

Законодатель не предусматривает понятия «фиктивный» развод. При наличии кредита и несовершеннолетних детей долговые обязательства, равно как и обязательства по обеспечению детей сохраняются после развода в полной мере.

Как сохраняется ипотека в силу закона при разделе земельного участка?

Обязательства по ипотеке на земельный участок при оформлении расторжения брака делятся между супругами пополам. Если другое не предусматривает брачный контракт или соглашение.

За ипотеку плачу только я, как защитить себя при разводе?

Если развод еще не оформлен, необходимо заключить брачный контракт. В нем нужно прописать распределение долей в совместно нажитой недвижимости при разводе. В противном случае вся недвижимость, купленная в браке, делится пополам.

Как выжить после развода и с ипотекой в Москве?

Если материальное состояние не позволяет выполнять обязательства по ипотечным платежам, необходимо обратиться в суд. Доказав судье свою неплатежеспособность можно рассчитывать на отсрочку платежей , уменьшение ежемесячного взноса или отмену ипотечных обязательств. В последнем случае ипотечные обязательства перейдут на супруга в полной мере.

Нередко семейные пары заходят в тупик, и единственным способом решить проблемы во взаимоотношениях становится развод. Сложившаяся ситуация приобретает еще больше драматичности, когда возникает вопрос об оформленной супругами ипотеке на недвижимость. Расстающиеся супруги хотят развестись и больше не иметь ничего общего, но ипотечный кредит при разводе не дает им такой возможности. Чаще всего полюбовно решить данный вопрос не получается. Ведь у банка, который выдал ипотеку семье, нет эмоций, он ориентирован только на практичность.

Ипотека и развод: как разделить ипотечную недвижимость при разводе без нервов и проблем? В сложившейся ситуации у супругов может появиться масса вопросов относительно того, как делить ипотечную квартиру и кто будет выплачивать кредит при разводе. Стоит отметить, что каждый отдельный случай имеет свои особенности. В настоящее время в отечественной судебной практике не было еще прецедентов, на которые судьи могли бы ориентироваться во время принятия решений в схожих ситуациях. Даже аналогичные случаи имеют абсолютно разные вердикты у судей.

Как правило, в ходе бракоразводного процесса с разделом ипотечного имущества бывают ущемлены интересы одного из бывших супругов или кредитора. Золотую середину найти в подобных спорах достаточно сложно. Как следствие, банк забирает залоговую квартиру, по которой перестали оплачивать ипотеку. При этом страдает и заемщик, который лишился квартиры и должен оплачивать долг в течение долгих лет.

Квартиру в ипотеке хоть и не просто поделить, но достаточно реально. При расставании каждый супруг должен осознавать, что любая недвижимость, приобретенная в браке, является их обоюдной собственностью, несмотря на то что она может быть оформлена только на одного человека и на то, кто выплачивал ипотеку за недвижимость. Если жена заемщика не была трудоустроена и не получала доходы, на квартиру она имеет такие же права, что и супруг, который самостоятельно выплачивал задолженность, обладая требуемым уровнем доходов для получения ипотеки.

Способы раздела недвижимости

Существует несколько вариантов, которые позволяют разделить квартиру, находящуюся в ипотеке при разводе. Первый способ самый популярный и простой. Бывшие супруги продают квартиру и выплачивают банку долг из полученной суммы. Средства, которые остались после погашения кредитной задолженности, супруги делят между собой в равных долях.

Следующий вариант — разделить ипотечные платежи между экс-супругами поровну. При этом каждый из них будет выплачивать только свою долю.

Иногда бывшие супруги договариваются, что один из них остается собственником жилья, компенсировав при этом стоимость доли квартиры второго супруга.

Обычно законодательство не выделяет владельцам право собственности на отдельные комнаты, поскольку для этого необходимо выполнить определенные условия, а их, как правило, в типичных квартирах нет. В случае возникновения проблем при разделе недвижимости, находящейся в ипотеке, суд имеет право установить определенный порядок пользования жилья.

Что принимает во внимание суд при принятии решения? Обычно при разделе квартир, находящихся в ипотеке, суд принимает непосредственное участие. При этом он учитывает следующие факторы:

Кто собственник квартиры?
На чьи средства был оплачен первоначальный взнос?
Есть ли среди собственников дети младше 18 лет?

Если права на квартиру имеют несовершеннолетние, то их права страдать не должны. Большую часть квартиры суд назначает тому, с кем ребенок будет проживать вместе после развода родителей. Чаще всего кто-то из супругов приносит больший доход, и поэтому он оплачивает значительную часть в ипотечной задолженности. Все же это не означает, что именно этот человек будет иметь право на собственность при разделе недвижимости.

Если во время оформления брака мог быть составлен брачный контракт, в котором, как правило, прописывается порядок раздела ипотечного имущества при разводе, в таком случае отступить от условий данного договора будет практически невозможно. Бывают случаи, когда банковские учреждения предлагают заемщикам подписать договор, в котором развод не может повлиять на выплаты кредитного долга.

Нередко случается, что супруги вносят изменения в ипотечный договор и подписывают дополнительные соглашения. Например, один кредит может быть разделен на два небольших кредита. Но банки такие условия предлагают крайне редко.

Основные нюансы ипотеки при разводе

Нередко оформляя брак, кто-то из супругов уже обладает недвижимостью, взятой в ипотеку. После замужества/женитьбы заемщик вносит платежи, как и раньше. В данной ситуации он останется полноправным владельцем жилья даже при разводе. При этом другой супруг сможет претендовать на те выплаты по ипотеке, которые вносились в счет погашения кредита после оформления брака, поскольку эти платежи были произведены из бюджета семьи. Если люди взяли ипотеку на квартиру или участок, она будет разделена между разведенными супругами.

Избежать недоразумений при разделе ипотечной квартиры при разводе можно. Для этого заемщику необходимо сообщить банку о вступлении в брак, оформив своего супруга в качестве поручителя. В данном случае на второго супруга также возлагается ответственность по кредитным обязательствам. Есть еще один вариант: можно оформить брачное соглашение (контракт), отметив в нем нюансы относительно ипотеки, в том числе при разводе.

Если один из супругов докажет, что какая-то определенная часть кредита, к примеру, первый взнос, была выплачена им за счет собственных средств, тогда суд разделит квартиру, увеличив долю этого человека соразмерно внесенной им сумме.

В настоящее время не все семьи желают официально оформлять свои взаимоотношения. Это не мешает им вести совместное хозяйство, иметь семейный бюджет, воспитывать детей и т.д. Вместе с этим по закону подобные семьи не являются официальными. Поэтому нормы и законы Семейного и Гражданского кодексов на них не распространяются. В подобных семьях разделить ипотечную недвижимость непросто. Обычно в такой ситуации расстающиеся люди тратят на раздел имущества много времени и прибегают к помощи адвокатов, неоднократно обращаясь в суд. Право собственности и обязанность по кредиту остается у того супруга, который оформил на себя кредит, при этом неважно, кто его выплачивал.

Подводные камни

Наличие ипотеки при разводе может доставить расстающимся супругам много неприятностей, связанных с разделом подобной недвижимости. Если есть ипотека, то при разводе лучше сразу обратиться к специалисту или продумать все моменты относительно ипотеки еще до начала совместной жизни.

Перед тем как начать делить ипотечную недвижимость, следует вспомнить несколько основных моментов. К примеру, купленная до брака квартира принадлежит супругу, на которого она изначально оформлена. Но платежи, оплаченные в период, когда семья жила в браке, считаются совместными. Поэтому второй супруг при разводе вправе получить денежную компенсацию или соответствующую долю недвижимости. При этом важно понимать, что доказать, из каких средств (личных или общих) производились ипотечные платежи, будет достаточно проблематично.

Ситуация может сложиться еще более интересно, если квартира была приобретена в строящемся доме. Например, заемщик внес первый взнос за ипотеку, оплачивал ипотечный кредит, и, перед тем как новый дом достроили, он женился. В этом случае собственник может лишиться половины жилплощади, поскольку право собственности на квартиру было оформлено, когда он находился в браке, и квартира будет считаться совместно нажитой недвижимостью.

Важно учесть при разделе ипотеки

Расторжение брака и ипотека: на какие моменты стоит обратить внимание? Бывают случаи, когда деньги на первый взнос молодоженам дарят их родители или денежные средства на первоначальный взнос берутся от продажи комнаты или дачи, доставшейся в наследство одному из супругов. Согласно законодательству каждый супруг, получивший в дар или в наследство недвижимость, является ее собственником, и это имущество не считается нажитым в браке. Чтобы доказать факт оплаты ипотеки средствами, полученными в дар или наследство, все действия, проводимые с ними, следует подкрепить документально. Оптимально будет перевести деньги, например, с оставшейся в наследство комнаты с личного счета на счет продавца, затем направить их через банк на оплату первого взноса или кредита. Но поскольку в России многие предпочитают производить расчеты наличными, в суде очень сложно подтвердить факт того, что покупка недвижимости происходила именно на те средства.

Помните, если брак между супругами не был оформлен, при разводе претендовать на раздел собственности не получится. Право собственности и кредитные обязательства по ипотеке возникают только у того человека, на которого оформлен кредит. В настоящее время некоторые банки начали оформлять ипотечные кредиты семьям, живущим гражданским браком.

Брачный договор в большинстве спорных ситуаций помогает избежать проблем. Можно заранее обговорить все нюансы, в том числе раздел ипотеки при разводе, оформив договор до брака или во время него.

В нашей стране на брачные контракты соглашаются всего лишь 5% жителей. Как правило, этим людям около 35-45 лет и они уже знают, что такое расторжение брака, и пережили все прелести раздела имущества.

Бракоразводный процесс с делением имущества и определением места проживания ребенка сложен и без дополнительных аспектов. Ипотека при разводе супругов с детьми становится дополнительной проблемой.

Развод и раздел ипотечного имущества в ипотеке: общие положения

Благополучные супруги, у которых квартира в ипотеке, как делить при разводе даже не задумываются. Но при возникновении конфликта этот вопрос встает остро. Срочного решения требуют два вопроса:

при разводе;
кому остается ипотечное имущество, купленное на заимствованные средства.

Низкая правовая грамотность и эйфория, сопровождающая годы счастливого совместного проживания, играют злую шутку: точно определить процент вложенного в ипотечную покупку и степень участия в погашении ипотечного кредита каждого из супругов очень сложно. Учитываются все вложения, в том числе социальные пособия. Как материнский капитал можно использовать при ипотеке, .

Отдельное обстоятельство - наличие несовершеннолетних детей, чьи интересы обязательно учитываются при сделках с недвижимостью, в которой ребенок прописан. Действия, ухудшающие условия проживания детей, могут быть квалифицированы органами опеки как недостаточное выполнение родителями обязанностей. В этом случае предусмотрены действия вплоть до лишения родительских прав и опеки государства над таким ребенком.

Первое что надо сделать родителям, планирующим при разводе проводить операции с находящимся под ипотечным обременением жильем, - выписать ребенка и обеспечить ему альтернативную регистрацию.

Судьба оформленной до брака ипотеки при разводе

Имущество и обязательства по кредиту, оформленному до вступления в брак, - собственность, не подлежащая делению. Такая ситуация в практике развода с детьми при наличии ипотеки самая простая. Суд или взаимная договоренность родителей определяет место проживания несовершеннолетнего: к ситуации с квартирой этот вопрос не относится. Но судом, который обязан обеспечить защиту интересов детей, может быть учтен факт наличия или отсутствия жилплощади. Каким будет решение об определении места проживания, когда в спор вступит родитель, имеющий все права на квартиру в ипотеке, и второй, не имеющий собственного жилья и не претендующий на него, будет зависеть от множества аспектов.

Как избежать типовых проблем

Чтобы не сталкиваться с негативными ситуациями, связанными с ипотечной квартирой, настоятельно рекомендуется предварительно заключить брачный контракт.

Согласно актуальному законодательству, это можно сделать не только до заключения брака, но и уже в период непосредственной семейной жизни.

Для многих людей, впрочем, такой подход кажется неприемлемым с моральной точки зрения – всего 5% жителей России пользуются таким договором.

Компромиссной альтернативой будет ипотечное соглашение. Оно оформляется при помощи банка и позволяет значительно снизить риски как банка, так и разводящейся стороны. Хотя в первую очередь в этом заинтересованы всё же кредитные учреждения, потому что для них это является гарантией выплаты в любом случае, даже если одна из сторон откажется выплачивать ипотеку. Супругам это больше выгодно до развода – ведь ипотечное соглашение может сделать их созаёмщиками по кредиту и сделать выдаваемую сумму и условия лучше.

Раздел квартиры, оформленной на созаемщиков

Супружеская пара может быть созаемщиками с момента оформления ипотечного договора или с даты вступления в брак. В последнем случае степень участия в выплатах может быть подтверждена поправкой к договору или сохраненными чеками о выплатах. Общепринятое мнение, что имущество по умолчанию делится на две равные части - ошибочно. При мирном урегулировании вопроса, как развестись, если квартира в ипотеке, банк будет рассматривать платежеспособность каждого из претендентов с учетом изменившегося семейного положения и других коррективов в жизненных обстоятельствах. Если делить приходится по суду во внимание принимаются:

наличие детей;
степень участия в процессе погашения каждого;
платежеспособность в целом и уровень доходов.

Обязанность подтвердить факт, что один из созаемщиков платил больше или даже полностью гасил долг, возлагается на него самого.

Юристы рекомендуют, проводя операции по оплате ежемесячных процентов, обязательно сохранять все чеки и документальные подтверждения источников средств. Только в том случае можно доказать суду право претендовать на большую часть имущества при делении, определяемого как совместно нажитое, или на соответствующую сумму возмещения при непропорциональном разделе.

Кредитные обязательства по невыплаченной доле делятся пропорционально частям передаваемого имущества. Получающий больше обязан и рассчитываться в том же объеме.

Судьба квартиры и кредита может быть решена договоренностью сторон или через суд:

Равноценный раздел имущества, при котором судьбу обязательств перед банком определяют его эксперты. Неплатежеспособный гражданин может быть избавлен от обязанности делить оплату решением банка, но второй будет вынужден платить по долгам полностью. Самые сложные случаи - раздел однокомнатных квартир, в которых перед реструктуризацией договора придется определить доли.
Пропорциональное деление, при котором большая доля остается за опекуном детей или за родителем, оплатившим большую часть кредитного бремени.
Добровольный отказ делить метры от одной из сторон. Вместе с имуществом переходят и обязательства по кредиту, что дает банку право отказать в таком переоформлении. Если изучение финансового состояния не вызывает сомнений в платежеспособности и договор перезаключается, второй из супругов, вкладывавший деньги за время пребывания в браке, может потребовать компенсацию. Если добровольно решить вопрос не удается, предписания, как именно делить доли, выдает суд.
Продажа квартиры упрощает раздел. Вырученная сумма делится на долю для досрочного погашения задолженности и остаток. Вторую часть супруги могут поделить между собой как по договоренности, так и в судебном порядке. Право на конкретную долю также придется подтверждать документально.

Защита прав детей в ситуации развода с ипотекой

За сделками с недвижимостью, числящейся как место прописки несовершеннолетнего, пристально следят органы государственной опеки. В результате сделок он не должен остаться без жилья и условия проживания после деления не могут быть существенно ухудшены.

Прежде чем решать, как продать ипотечную квартиру при разводе и делить средства, придется выписать детей и определить им новое место проживания. Банковскими правилами предусмотрено время на такие операции. При разделе самой квартиры за родителем, с которым остается ребенок, закрепляется и большая часть площади с пропорциональной нагрузкой в виде процентов по кредиту.

В случае если права несовершеннолетнего на жилье нарушаются, родители могут быть привлечены к ответственности: вопросом о лишении родительских прав, определением места пребывания и назначением опекунства займутся соответствующие органы.

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
поделить квартиру и долги;
погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги .

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор . Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Видео: Ипотека и развод

Особенности ипотечного имущества

Согласно ст. 34 Семейного законодательства, имущество, приобретенное за годы жизни в официальном браке, считается совместно нажитым. Сюда относят не только недвижимость, но и любые виды доходов, в том числе пенсии , пособия, ценные бумаги. Исключение – только подаренное имущество и драгоценности. Они принадлежат тому, кому предназначались в качестве презента, и при разводе не делятся.

При этом неважно, какую долю внес каждый из супругов в семейное благосостояние. Например, если жена несколько лет не работала, находясь в декретном отпуске, но за это время была куплена недвижимость или автомобиль в кредит, то она также имеет право на долю. То же касается и квартиры в ипотеке – как делить при разводе становится понятно: если она была взята в период официального супружества, то долговые обязательства и полученная в результате закрытия кредита квартира делятся между обоими супругами поровну.

Правила разделения ипотеки

Законодательство определяет, как делится квартира в ипотеке при разводе – по общему правилу в равных долях, если другое не прописано в дополнительных соглашениях. После подписания договора с банком, супруги принимают на себя обозначенные в документе обязательства, в том числе по погашению долга:

в равных долях;

в процентах, относительно дохода каждого.

Банк в меньшей степени интересует изменение жизненной ситуации, главное для него – чтобы платежи поступали своевременно. Поэтому после развода экс-супруги обязаны продолжить выполнение кредитных обязательств. Но что делать, если «старые правила игры» теперь уже не устраивают жену или мужа (или обоих)?

Новые условия

Подписать с банком дополнительное соглашение о разделе совместных обязательств. Потребуется не только согласие обоих супругов, но и подтверждение их платежеспособности. В противном случае банкиры вряд ли пойдут на уступки. И тогда придется делить ипотечное жилье и обязательства по нему через суд.

Выход

Существует возможность выйти из ипотеки после развода. Для этого подписанный договор переоформляется на одного из супругов, в результате чего он становится после погашения долга владельцем жилья, а вышедший супруг полностью освобождается от внесения ежемесячных платежей. Для реализации этого способа необходимо составить специальное соглашение об уплате алиментов , одним из пунктов которого станет раздел ипотечной недвижимости.

В этом случае также потребуется согласие банка, который убедится в платежеспособности того, кто полностью перекладывает на свои плечи погашение долга, а также возьмет комиссию за переоформление (в среднем 1% от суммы имеющегося долга).

Важно! Если муж или жена согласны полностью взять на себя обязательства, то «отказнику», скорее всего, придется выплатить ту часть денег, которая была внесена в момент брака, если, конечно, супруг не согласится простить долг .

Продажа

Выясняя, как делится ипотека при разводе, стоит помнить и о третьем варианте – продать жилье и его стоимость поделить между бывшими супругами. Стоит приготовиться к осложнениям, ведь перед продажей придется снять кредитное обременение с квартиры, то есть полностью расплатиться с банком (из личных средств, за счет найденного на недвижимость покупателя, при помощи нового займа).

У данного пути множество трудностей – от невозможности быстро найти хорошего покупателя и потери в деньгах до откровенного мошенничества, на которое нарваться проще из-за спешки и желания поскорее разделаться с неприятным дележом.

Если есть малолетние дети?

Разделение ипотеки при разводе супругов с детьми имеет ряд особенностей. Во-первых, важно защитить интересы ребенка, чтобы в будущем он был обеспечен жильем, поэтому его доля суммируется с долей одного из родителей.

Во-вторых, погашение ипотеки ложится на плечи бывших супругов в равной степени, однако сумма того, с кем остается жить ребенок, может быть уменьшена, если:

Не забудем, что для изменения условий кредитования придется получить согласие банкиров, а на любые операции с недвижимостью при участии малолетних детей – разрешение соцопеки.

Алименты и ипотека – нюансы

Многих волнуют вопросы про алименты и ипотеку после развода.

Если заем был взят до брака (или в гражданском):

выплата алиментов на ребенка не является веским основанием для уменьшения сумм ежемесячного платежа по ипотеке, но сократить размер алиментных выплат можно через суд со ссылкой на ухудшение материального положения (если алименты взимаются по ст.83 СК в твердой денежной сумме);

если супруг погашает ипотеку, то размер алиментов не будет уменьшен, ведь, как известно, алименты рассчитываются на основании заработка, а не заработка за минусом долгов.

Если ипотечный кредит оформлен в период официального супружества, то:

если алименты больше 50% от ипотечного платежа, то ребенок получает разницу;

если меньше, то один из супругов приплачивает для закрытия ипотечного долга тому, кто погашает задолженность.

Ипотека до брака

Как делится ипотека до брака при разводе? Здесь важна конкретика.

Если жилье было полностью оплачено одним из супругов до женитьбы или замужества, то второй супруг не будет иметь на квартиру прав. Она не является совместно нажитым имуществом, поэтому не делится.

Если кредит был оформлен до брака, но выплаты по нему осуществлялись уже после? Платежи вносились из семейного бюджета, который также считается совместным, а, следовательно, и купленная на общие деньги квартиры – совместно нажитой, поэтому схема действий тут такая же, как и при ипотеке в браке.

Размер доли каждого из супругов определяется на основании проводимых выплат и срока участия в погашении задолженности. Например, если муж начал платить банку еще до брака, то ему, скорее всего, суд отдаст большую часть жилплощади.

Как подстраховаться?

Как обезопасить себя при разводе при ипотеке? Лучше всего подумать о страховке еще на этапе заключения брака, включив обязательства по погашению ипотечного займа в брачный договор . Он поможет и остаться полноправным владельцем недвижимости, которая была куплена на заемные деньги до росписи в ЗАГСе.

С учетом того, что в нашей стране по-прежнему такие соглашения не пользуются популярностью, в ближайший месяц-два после официальной регистрации следует:

уведомить финансовое учреждение о смене статуса (вместо холост женат или замужем);

включить в кредитный договор второго супруга в качестве созаемщика или поручителя .

Ипотека и развод – что делать теперь вы знаете. Если же нет уверенности в собственных силах, и вы сомневаетесь, что сможете защитить свои права самостоятельно, рекомендуем найти хорошего юриста по семейному праву.