>>
Бедные не умеют обращаться с деньгами.
Богатые искусно распоряжаются деньгами.
Бедные не умеют обращаться с деньгами.
В бестселлере «Мой сосед - миллионер» Томас Стэнли рассказывает об исследовании, проведенном им среди миллионеров, живущих в разных частях Северной Америки, о том, кто они и как заработали свои состояния. Результаты исследования уместятся в одну короткую фразу: «Богатые искусно распоряжаются своими деньгами». Богатые прекрасно управляются с деньгами. Бедные не умеют этого делать.
Состоятельные люди ничуть не умнее бедных, просто они по-другому, более разумно распоряжаются деньгами. В первой части книги мы уже говорили о том, что отношения с финансами строятся в основном на заложенной в нас когда-то программе. Из этого следует, что, во-первых, если вы не умеете разумно управлять деньгами, вероятно, в вас просто заложен такой сценарий. Во-вторых, очень велика вероятность того, что вы не умеете пользоваться деньгами легко и эффективно. Не знаю, как у вас, а у нас в школе не было предмета «Как распоряжаться деньгами», зато нам рассказывали о войне 1812 года, и этой информацией я, разумеется, пользуюсь каждый божий день.
Как ни грустно об этом говорить, но единственное серьезное различие между финансовой состоятельностью и финансовой несостоятельностью - это умение правильно распоряжаться деньгами. Все предельно просто: чтобы заставить деньги работать на себя, надо научиться с ними обращаться.
Малообеспеченные люди обращаются с деньгами неправильно или вообще избегают этой темы. Многие не любят думать о том, как правильно тратить деньги, потому что, во-первых, по их словам, это ограничивает их свободу, а во-вторых, по их же словам, у них не так много денег, чтобы им требовалось особое обращение.
Относительно первого могу сказать, что правильное отношение к деньгам не ограничивает свободу, а, напротив, помогает стать еще более свободным. Умение распоряжаться деньгами, в конце концов, позволит вам достичь такой степени финансовой независимости, что вы сможете никогда больше не работать. С моей точки зрения, это и есть настоящая свобода.
Что касается тех, для кого фраза «У меня не так много денег, чтобы как-то ими распоряжаться» служит достаточным оправданием. Могу сказать, что они смотрят в телескоп не с той стороны. Суть не в том, чтобы «научиться правильно обращаться с деньгами, когда их будет много», а в том, что «денег будет много тогда, когда мы научимся правильно с ними обращаться».
Говорить «Я начну правильно обращаться с деньгами, как только разбогатею» все равно, что услышать от тучного человека «Я сяду на диету и займусь физкультурой, как только сброшу пятнадцать килограммов». Это то же самое, что поставить телегу впереди лошади - это не поможет вам продвинуться вперед... Скорее, вы отъедете назад! Начните с рационального вложения имеющихся средств, и тогда у вас появится больше средств для вложения.
На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» я рассказываю историю, которая поражает большинство моих слушателей. Представьте себе, что вы идете по улице с пятилетним ребенком. На вашем пути оказывается магазин, в котором продается мороженое, и вы решаете зайти туда. Вы покупаете малышу один шарик мороженого, и поскольку в магазине не оказывается стаканчиков, кладете его в вафельный рожок. Выйдя из магазина, вы замечаете, что в неуверенной детской руке рожок качается из стороны в сторону и вдруг - плюх! Мороженое из рожка падает на мостовую.
Малыш начинает плакать. Вы возвращаетесь в магазин, но не успеваете заказать еще одну порцию, как ребенок замечает красочную рекламу, на которой нарисованы три шарика в одном рожке.
Малыш указывает пальчиком на картинку и в восторге кричит: «Хочу такой же!»
А теперь вопрос. Купите ли вы, добрый, любящий и щедрый человек, три шарика мороженого своему ребенку? Вашим первым порывом будет, скорее всего, утвердительный ответ. Немного подумав, большинство наших слушателей все же отвечали «Нет». Ведь вам не хочется заведомо обречь ребенка на неудачу? Ему не под силу справиться даже с одним-единственным шариком, как же он справится с тремя?
То же самое происходит при вашем взаимодействии с Космосом. Мы живем в доброй и любящей Вселенной, в которой действует одно правило: «Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!».
ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!
Прежде чем у вас появятся большие деньги, научитесь распоряжаться небольшими суммами. Помните, все мы состоим из привычек, и потому не так важно количество денег, как привычка правильно обращаться с ними.
ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними.
Итак, как именно вы распоряжаетесь деньгами? На занятиях курса «Думай как миллионер» мы рассказываем о методике управления деньгами, которую многие считают удивительно простой и эффективной. Тонкости метода выходят за рамки этой книги, но все же позвольте мне объяснить вам для начала некоторые основные принципы.
Откройте отдельный счет в банке; пусть он станет счетом вашей финансовой независимости. Вносите в этот фонд 10% от каждого полученного (после выплаты налогов) доллара. Эти деньги должны использоваться только для инвестиций и создания источников пассивного дохода. Задача этого счета - вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца, которые называются пассивным доходом. Когда же вы сможете потратить эти деньги? Никогда! Они никогда не тратятся - только вкладываются. В конце концов, когда вы уйдете с работы, то сможете тратить доход, который принесет вам ваш фонд - «золотые яйца», но не основной капитал. Таким образом, основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.
Одна из наших слушательниц, женщина по имени Эмма, рассказала мне недавно свою историю. Два года назад Эмма была на грани банкротства. Ей не хотелось никому признаваться в этом, но выбора, похоже, не было. У нее было больше долгов, чем можно было выплатить в ее положении. Тогда Эмма пришла на занятия интенсивного курса «Думай как миллионер» и узнала о системе управления деньгами. «Это то, что мне нужно, - сказала себе Эмма. - Только так я смогу покончить со своими неприятностями!»
Эмме, как и всем участникам семинара, посоветовали разделить деньги и положить их на разные счета. «Прекрасно, - подумала она. - У меня вообще нет денег, которые можно разделить!» Но Эмме очень хотелось попробовать, и она решила каждый месяц делить между двумя счетами всего один доллар. Да, именно так. Всего доллар в месяц.
В соответствии с нашей системой распределения и используя имеющийся в наличии единственный доллар, Эмма вложила десять центов на свой СФН («счет финансовой независимости»). Первой ее мыслью было: «Ну и как, интересно, я стану финансово независимой на десять центов в месяц?» И она поставила себе задачу каждый месяц удваивать свои средства. На второй месяц она делила уже два доллара, на третий - четыре, потом 8, 16, 32, 64 и так далее до тех пор, пока через год сумма, которую она делила, не достигла 2048 долларов.
Два года спустя Эмма начала пожинать невероятные плоды свои усилий. Она перечислила на «счет финансовой независимости» 10 тысяч долларов! Она так хорошо усвоила суть рационального распоряжения финансами, что, когда получила 10 тысяч долларов в качестве дополнительного дивиденда, ей уже не нужны были деньги!
Сейчас Эмма рассчиталась со всеми долгами и находится на пути к своей финансовой независимости. И все благодаря тому, что, получив необходимые знания, она начала действовать, несмотря на то что начальный капитал составил всего 1 доллар.
Неважно, обладаете вы капиталом или сидите на нуле. Важно то, что вы должны немедленно начать управлять теми средствами, которые у вас есть, и будете поражены тем, как скоро у вас появится больше.
Другой участник семинара спросил: «Как я могу распоряжаться своими финансами, если мне приходится одалживать деньги на жизнь?» Ответ таков: возьмите в долг на один доллар больше и начните распоряжаться долларом. Даже если вы занимаете или выкраиваете всего пару долларов в месяц, вы должны грамотно распорядиться этими деньгами, потому что здесь действуют законы не только «физического», но и духовного мира: финансовые чудеса происходят после того, как вы продемонстрируете Космосу свое умение правильно распоряжаться деньгами.
В дополнение к «счету финансовой независимости» заведите у себя дома «банку финансовой независимости» и каждый день оставляйте в ней деньги. Это может быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, просто монетка или все мелкие деньги. Сумма не имеет значения, здесь важна привычка. Секрет опять-таки заключается в том, что каждый день вы будете уделять внимание своей цели - финансовой независимости. Подобное притягивается подобным, деньги притягиваются деньгами. Пусть обыкновенная банка станет «денежным магнитом», притягивая все больше и больше денег и возможностей обеспечить вам финансовую свободу.
Я уверен, что вам уже советовали 10% своих финансов вкладывать в долгосрочные инвестиции, но вполне возможно, что о создании специального счета для «разведения» денег и финансовых операций вы слышите впервые.
Один из главных секретов управления деньгами - поддержание разумного баланса. С одной стороны, вы хотите сэкономить как можно больше денег, чтобы выгодно их вложить и заработать на этом. С другой стороны, 10 % вам придется отложить на «развлекательный» счет. Почему? Потому что каждый из нас представляет собой единое целое. Нельзя серьезно изменить одну часть жизни, не затронув другие. Есть люди, которые экономят, экономят, экономят, и в то время, как их рациональное и ответственное «Я» чувствует себя удовлетворенным, «мятущийся дух» испытывает противоположные чувства. В конце концов стремящееся к развлечениям «Я» скажет: «С меня хватит. Я тоже нуждаюсь во внимании». И сведет на нет все, чего вы успели добиться.
Однако если все время тратить, тратить и тратить, то вы не только никогда не разбогатеете, но и придете к тому, что ответственная часть вашей личности сделает так, что траты не будут приносить вам никакого удовольствия и в конце концов вы обязательно почувствуете себя виноватым. Затем чувство вины заставит вас расходовать еще больше, чтобы через траты дать выход эмоциям. На какое-то время вы можете почувствовать себя лучше, но вскоре все равно вернетесь к ощущению вины и стыда. Это - порочный круг, и единственный способ избежать его - научиться грамотно распоряжаться деньгами.
«Развлекательный» счет используется главным образом для приобретения привычки - благодаря ему вы приучаетесь к вещам, которые делаете далеко не каждый день. Он предназначен для неординарных событий, таких как поход в ресторан и заказ самого изысканного вина или шампанского. Для того, чтобы арендовать на день яхту. Или для того, чтобы снять номер в первоклассном отеле и провести в нем незабываемую ночь игр и утех.
В использовании «развлекательного» счета есть только одно правило - расходовать снятые с него средства нужно каждый месяц. Именно так! Каждый месяц надо обязательно растранжирить все деньги с этого счета на вещи, которые заставят вас почувствовать себя богатым. К примеру, придите в массажный салон, выложите все эти деньги на стол и, обращаясь к массажисткам, скажите: «Мне нужны вы обе. Сделайте все, что я хочу. А потом принесите чего-нибудь поесть!».
Экстравагантно, как я и говорил. Единственный способ не отступить от осуществления сберегательного плана - это компенсировать его планом развлекательным, который будет вознаграждать нас за наши усилия. «Развлекательный» счет нужен еще и для того, чтобы «накачать получательную мышцу». Кроме того, он превращает задачу разумного управления деньгами в значительно более привлекательное занятие. В дополнение к «развлекательному» счету и «счету финансовой независимости» советую вам завести еще четыре. Они потребуют следующих вложений:
- 10% на образовательный счет;
Еще раз повторю: бедные полагают, что все дело в доходе. Они считают, что, для того чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Еще раз повторю: это бред! Если распоряжаться средствами по предложенной выше программе, можно стать финансово независимым, имея относительно небольшой доход. Обращаясь с деньгами неправильно, нельзя стать финансово независимым даже при огромном доходе. Вот почему многие специалисты с высоким окладом - врачи, адвокаты, спортсмены и даже финансисты - по сути бедны, ведь дело не только в том, сколько мы зарабатываем, но и в том, как мы расходуем заработанное.
Один из наших слушателей, Джон, сказал мне, что, впервые услышав о системе управления деньгами, подумал: «Скукотища какая! Зачем люди тратят на это свое драгоценное время?» Немного позже, благодаря участию в нашем семинаре, он все-таки понял: если хочешь как можно раньше достичь финансовой свободы, надо научиться распоряжаться своими деньгами грамотно, так, как это делают богатые люди.
Джону пришлось воспитывать в себе эту привычку, поскольку она никогда не была ему присуща. Он говорит, что это напомнило ему те времена, когда он занимался триатлоном. Он прекрасно плавал и ездил на велосипеде, но очень не любил бегать. Во время бега он травмировал ноги, колени и спину. Каждая тренировка изматывала его до смерти. Он задыхался и чувствовал боль в легких даже тогда, когда не слишком выкладывался! Он привык ненавидеть бег. Но все же знал, что если хочет стать одним из лучших триатлонистов, то должен научиться бегать и принять это как испытание на пути к успеху. И хотя раньше Джон всячески избегал бега, он решил бегать каждый день. Несколько месяцев спустя он стал получать удовольствие от тренировок и с нетерпением ждал каждого тренировочного дня.
Тот же путь он прошел и в сфере управления финансами. Джон вначале ненавидел каждую минуту, проведенную за подсчетами, но постепенно втянулся и даже стал получать от этого удовольствие. Теперь он с нетерпением ждет каждой выплаты, чтобы распределить полученные деньги по разным счетам! Кроме того, ему очень нравится наблюдать за тем, как его собственный капитал вырос с нуля до 300 тысяч долларов и продолжает уверенно расти.
Все сводится к следующему: либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас. Чтобы контролировать деньги, надо уметь ими распоряжаться.
ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
Либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас.
Я очень люблю слушать рассказы наших выпускников о том, насколько увереннее они стали чувствовать себя во всем, что касается денег, успеха и собственной личности, как только начали правильно распоряжаться деньгами. Но главное, что эта уверенность проецируется и на другие стороны жизни и делает их более счастливыми, здоровыми и улучшает отношения с людьми.
Деньги составляют важную часть нашей жизни, и, научившись держать их под контролем, вы значительно улучшите всю свою жизнь.
ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:
«Я умею обращаться с деньгами».
Коснитесь лба и произнесите:
«Я думаю как миллионер!».
ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА
1. Откройте в банке «счет финансовой независимости». Откладывайте на него 10% от всего вашего дохода (после выплаты налогов). Эти деньги предназначены не для трат, а для инвестиций; они обеспечат вам источник пассивного дохода на то время, когда вы перестанете работать.
2. Заведите дома «банку финансовой независимости» и каждый день кладите в нее деньги. Это могут быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, несколько монет или вся мелочь. Еще раз напоминаю вам о том, что это поможет вам каждый день думать о своей финансовой независимости, а мы знаем, что результаты появляются в тех сферах, на которые мы направляем свои усилия.
История успеха Кристины Клоузер
От: Кристины Клоузер Кому: Т. Харву Экеру
Если рассказать в двух словах, то после посещения интенсивного курса «Думай как миллионер» Т. Харва Экера я полностью изменила подход к деньгам, и мой бизнес вырос на 400% в течение года.
Но самое главное - мы с мужем наконец поняли, как важно каждый месяц откладывать 10% дохода и делать это, что бы ни случилось. Я счастлива сообщить вам, что за последние несколько лет, прошедшие после посещения программы Харва, нам удалось отложить больше, чем за предыдущие пятнадцать!
Кроме того, методы разрешения финансовых споров, которые мы изучили, позволили нам навсегда избежать ссор из-за денег.
Система управления деньгами Харва очень проста в применении, и она действительно работает.
3. Заведите «развлекательный» банковский счет или домашнюю «развлекательную» банку и откладывайте в нее 10% своего дохода. Наряду с «развлекательным» счетом и «счетом финансовой независимости» откройте еще четыре и распределите между ними следующие доли своего дохода:
- 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
- 10% на образовательный счет;
- 50% на счет повседневных расходов;
- 10% на ваш благотворительный счет.
4. Независимо от того, какими финансовыми возможностями вы располагаете, начинайте управлять деньгами прямо сейчас. Не откладывайте на завтра. Даже если у вас всего один доллар. Распорядитесь долларом. Возьмите десять центов и бросьте их в «банку финансовой независимости». Возьмите еще десять центов и бросьте их в «развлекательную» банку. Одно только это действие способно послать Космосу весточку о том, что вы готовы к большим суммам денег. Разумеется, если у вас есть возможность распорядиться большей суммой, распорядитесь ею.
Как правильнее распоряжаться деньгами: Метод 6 Кувшинов или Метод 6 Банок.
Я знаком с методом 6 кувшинов уже как несколько лет, не всегда удается ему следовать, но как принцип экономии для личного бюджета он работает. В этом очень простом подходе прекрасно сочетаются три аспекта: управление своими расходами, планирование (финансовая дисциплина) и психология обращения с деньгами. Есть более сложные модели управления своим бюджетом, но к более сложному нужно переходить только тогда, когда мы освоили что-то простое. Именно поэтому я рекомендую всем своим знакомым использовать метод 6 кувшинов. Попробуйте его при составлении ежемесячного бюджета в течение хотя бы нескольких месяцев подряд (в виде теста) и если он понравится вам, то используйте его для вашего блага и блага ваших близких постоянно.
Для большинства людей определенные трудности вызывает финансовая дисциплина . Семейный бюджет или личный бюджет нерезиновый: хочется что-то купить или куда-то поехать или купить кому-то подарок, и вдруг выясняется, что к этому самому моменту денег на что-то уже не хватает, мы от чего-то отказываемся, потому как что-то вдруг стало значимее. Метод 6 кувшинов, как только вы введете его в свою жизнь, начнет наводить порядок в ваших финансах автоматически и поможет решить эти вопросы. Он очень прост.
Поделите весь свой бюджет на листе бумаги (вообще-то желательно вести самостоятельно ежемесячный финансовый отчет, но давайте начнем хотя бы с метода 6 кувшинов), по основным статьям расходов. Допустим, что в графу «Самые необходимые расходы» у вас, как и на рисунке, попадет 55% вашего месячного бюджета (это соотношение может быть и другим — 30%, 10%). Эти деньги идут на оплату счетов и про них можно сразу забыть. Все остальные пункты сгруппируйте в 4 или 5 статей и четко определите сколько вы можете выделить на ту или иную статью средств из бюджета. И каждый месяц сразу же, в день зарплаты, например, распределяйте ваш бюджет по этим статьям.
Реализовывать на практике метод 6 кувшинов можно по разному: вы можете буквально купить 6 прозрачных банок с крышками (как в примере из видеоролика) и наклеить на них наклейки с обозначением целей — я знаю людей, которые именно так и поступают; вы можете купить 6 прозрачных пластиковых конвертов (например я, узнав о методе 6 кувшинов, на следующий же день (все новвоведения обязательно нужно вводить в практику сразу же!) пошел в магазин канцелярских товаров и купил 6 прозрачных пластиковых конвертов разного цвета, после чего пользовался ими пару месяцев, пока не перевел эти деньги из этих «6 кувшинов» в банк), с моей точки зрения правильнее всего, если вы сразу оформите в своем банке 6 разных счетов (или сколько вам будет нужно) для этих же целей. Я рекомендую завести 6 разных счетов и назвать их через интернет-банк соответствующими названиями, я сам так делаю — прежде всего это гарантия безопасности, из банка ваши деньги не украдут, а во-вторых, у вас есть возможность в цифровом виде отслеживать все транзакции и управлять ими. 6 кувшинов (или «метод 6 банок») — это, конечно же метафора, которую не нужно понимать буквально. Необязательно счетов («кувшинов, куда льются деньги») у вас должно быть 6, их может быть 5 или 4. И самое главное, вы можете поэкспериментировать и с цифрами. Минимальный процент автоматического отчисления на каждый счет — 10%, меньше не рекомендуется ставить. А, например, то что 55% уходит на основные расходы — у кого-то может уходить и гораздо меньше. Но не должно быть больше.
Например у меня сейчас конструкция выглядит так, не из 6, а из 5 «кувшинов», точнее из 5 счетов в банке (держать деньги наличными дома вообще нецелесообразно, другое дело, что ваш банк должен быть надежным), для разных целей: 1) Основные расходы (самое необходимое); 2) Туристический счет (деньги на отдых); 3) Счет на развлечения или счет «Just for Fun» (спа, кино, театр, посидеть с друзьями в кафе, купить вдруг понравившуюся книгу, например) — для этого счета я рекомендую сделать отдельную дебетную банковскую карточку и расплачиваться за развлечения всегда только ей; 4) Инвестиционный счет; 5) Накопительный счет.
Главное правило метода 6 кувшинов — это ответственность и финансовая самодисциплина.
1) Если вам, на вашем накопительном счету не хватает денег на то, на что вы решили их копить, то нельзя запускать руку в другой счет и тратить все эти деньги. Кувшин (в моем случае счет) «Для развлечений» предназначен только для развлечений и эти деньги можно и нужно потратить именно на развлечения и ни на что другое. Другой счет, «на отдых», может быть использован только для покупки авиа- и прочих билетов и только для бронирования отеля в другой стране. И т.д.
2) Один из самых сложных моментов — вносить самостоятельно ежемесячно или раз в неделю какие-то суммы по этим счетам. Люди забывают, откладывают «на завтра», не вносят всю сумму. Этот вопрос решается с помощью договора с банком (в интернет-банкинге вы можете заключить такой договор самостоятельно). В каждом банке есть возможность подписать соглашение, по которому, например, в день вашей получки, с вашего главного счета, банк снимает 10 или 20 или 30% и распределяет эти 10 или 20% по вашим 5 или 6 счетам. Все что вам нужно сделать, это определить сумму процента для каждого счета и день перевода. Почему я советую именно эту систему — она максимально удобна, потому что осуществляется автоматически, без вашего участия. Вам не нужно терзаться муками выбора каждый месяц — перевести на такой-то счет деньги или месяц не переводить, банк будет делать всё за вас.
Здесь нет счета на образование (по крайней мере пока что нет), потому что если я учусь, то сейчас делаю это самостоятельно. И нет счета на благотворительность, потому что я и так слишком много занимался благотворительностью в последнее время — только я отдавал это не деньгами, а своим временем и помощью другим людям.
Пример. Сейчас на туристическом счете, «Деньги на отдых» у меня лежат 3000 евро, то есть если вот прямо завтра или через месяц вдруг мне дико захочется уехать куда-нибудь — в Тайланд или в Испанию, или на Шри-Ланку, и 3-4 недели там пожить, то мне не нужно изыскивать никаких дополнительных средств, они лежат на этом счете и я их принципиально не трогаю , это деньги только для туризма, отдыха и «открытия мира» . У вас сразу есть «свобода рук» и ее создает именно метод 6 кувшинов, появляется гораздо больше финансовой независимости и свободы. Если я в этом месяце никуда не еду, значит часть дохода автоматически идет на туристический счет и он пополняется. Повторюсь, в вашем банке вообще можно это настроить автоматически, чтобы в один день какая-то сумма переводилась автоматом с главного счета на ваши целевые «кувшинные» счета.
Банковский счет для развлечений или как я его назвал, «Just for Fun» — а вот эти деньги можно сразу «списывать со счетов», так как они предназначены именно для развлечений, то есть этот счет сразу предполагает их трату на какие-то развлечения: поплавать в спа, купить несколько интересных книг, зайдя случайно в книжный магазин, поиграть в бильярд или боулинг и т.д. Для этого счета лучше завести отдельную дебетную карточку. Вы можете завести себе отдельный счет на какую-то отдельную цель: «счет на свадьбу», «счет на машину», «счет на кругосветку», «счет на благотворительность», «счет для получения дополнительного образования» и т.д. (я не знаю, что вас влечет, проявите фантазию, экспериментируйте!)
Как только вы начинаете использовать схему 6 «кувшинов» в финансах начинает наступать порядок, главное их не смешивать между собой в расходной части. Эта финансовая система построения личного бюджета может показаться в первые пару месяцев довольно странной и обременительной, но привыкнув к ней, вы начнете ею наслаждаться. Она на самом деле очень проста и очень эффективна.
Как правильно распоряжаться деньгами
Человек, который знает, как распоряжаться деньгами, никогда не будет жить от зарплаты до зарплаты и влезать в кредиты. Более того, сбережения у него будут даже при маленькой зарплате.
Почти все мы зарабатываем копейку, но на рубль гуляем. В жизни подруги автора был период, когда она не работала, а зарплата муж была мизерной. При этом в первый же день зарплаты подруга эта шла в магазин и накупала себе дорогой косметики и тряпок, кучу вкусненького и …до следующей зарплаты почти ничего не оставалось…А ведь так живут многие и многие, ведь они просто не понимают, как правильно тратить деньги.
Бухгалтерия
Чтобы всегда были дензнаки, не имеет смысла тратить зарплату сразу же, как только получили её. Эзотерики и маги считают, что лучше, если деньги полежат ночку в доме, поймут, где их место. А вот психологи и финансисты предлагают другие системы. Так, все расходы для начала поделите вот на какие пункты.
- Расходы неизменные. Те, которые есть у вас каждый месяц. Это вся “коммуналка”, деньги на проезд, оплата домофона, интернет, счетчики…Такие расходы всегда есть;
- Расходы на еду. Каждую неделю сумма может быть разной, но зато за один месяц всегда выходит примерно одна сумма. Обычно это среднее значение, которое можно вычислить. А сделав это, можно закупать все продукты сразу на один месяц. Именно для этого заведите отдельную графу;
- Учитывайте оплату за детский сад или учебу. Обычно такие деньги выкладываются раз в полугодие или год (реже бывает помесячная оплата), поэтому откладывать их нужно целый год или шесть месяцев;
- Домашние любимцы. Уход за ними тоже не так уж и дешев, кстати, да и кормежку для них нужно покупать отдельно от общей. Кстати, натуральное питание подешевле, чем корм выходит, хоть и готовить надо. Да, самый неприхотливый кот – это тоже траты, которые нужно учитывать;
- Праздники, траты на дни рождения. Они меняются, а иногда и вовсе отсутствуют, но тоже могут быть, поэтому графа эта быть тоже должна: подарки, стол, организация праздников и т.д.
- Деньги на досуг и удовольствия. Тоже нужная графа и позволяет не потратить лишнего.
На всякий случай.
Как экономить
- Контролируем расходы.
- Живем без долгов. Некоторые так и живут: берут по десятку кредитов, оплачивают ими старые и так без конца…А можно и по средствам жить и просто не брать долги и кредиты или брать лишь в том случае, если от этого зависит здоровье или вовсе жизнь. К тому же вы при этом явно переплачиваете. Если хочется чего-то – копите. К тому же, долг – это еще и психологическая нагрузка, причем немаленькая.
- Пользуйтесь скидками. Это вовсе не говорит о жадности или «нищебродстве». Просто вы заработаете денег на своих же покупках. Чем это плохо-то? Позволяют экономить также оптовые и совместные покупки. Да и торговаться можно и нужно. Вы ведь ничего не переплачиваете! Если что, даже миллиардеры торгуются, причем в дорогих магазинах.
- Овощи и фрукты покупаем по сезону, а одежду – нет. Цены могут сильно отличаться, а сезонные фрукты более полезные, чем зимние яблоки, например.
- Всегда следуйте своей цели. Если в супермаркет или на рыночек вы пошли за чем-то конкретным, это не значит, что возвращаться нужно с полной сумкой ненужных вещей. Не забывайте, за чем именно шли и никаких там «сопутствующих» товаров!
- Не идите ни у кого «на поводу».
- Будьте прагматичнее и следите за своими эмоциями.
Трата денег – это ежедневная необходимость. Кроме того, бывают случаи, когда приходится расставаться со значительными суммами. Для людей, которые зависимы от денег, такие ситуации могут стать причиной нервного срыва. Если страсть к накопительству переходит все границы, пора принимать меры.
Для начала нужно понять, действительно ли у вас есть психологическая проблема. Легко расставаться с деньгами – это значит, тратить их правильно, с умом, а не сорить ими. Если вы не переживаете из-за расходов на действительно необходимые вещи, но при этом вам не по себе от мысли о том, чтобы потратить половину зарплаты в ночном клубе за несколько часов, это вовсе не значит, что вам следует что-то исправлять в данном вопросе.
Если проблема действительно есть, подумайте о том, как именно неумение легко расставаться с деньгами портит вам жизнь. Вариантов может быть много, и в их числе ухудшение отношений с близкими людьми, частые стрессы, отсутствие необходимого отдыха и развлечений, плохое состояние здоровья. Подумайте о том, что гораздо выгоднее вовремя купить теплую удобную обувь, чем мучиться из-за боли в ногах и терпеть частые простуды и более серьезные заболевания, связанные с переохлаждением. Ссоры в семье и детские слезы – слишком высокая цена в сравнении со стоимостью билета в цирк или зоопарк. Пусть трата денег на себя или свою семью станет для вас естественным делом.
Найдите доводы, которые убедят вас, что денежные траты – это мелочь в сравнении с тем, что вы приобретаете в итоге. Если хотите, можете даже выписать их на плакат и повесить в своей комнате, чтобы чаще вспоминать.
Измените само отношение к деньгам. Очень часто даже необходимые траты тяжело даются тем, кто с детства привык жить в стесненных условиях. Если вы боитесь тратить деньги и чувствуете свою зависимость от них, отложите некоторую сумму на черный день и каждый раз, когда будете что-то покупать, вспоминайте, что у вас есть еще запас. Это поможет ослабить чувство страха, и со временем вы вовсе избавитесь от него.
Увы, не всегда человеку, воспитанному на жестких установках, удается избавиться от идущих из детства привычек и страхов. Если вы не можете справиться с проблемой самостоятельно, обратитесь за помощью к психологу.
Полюбите себя и своих близких. Это поможет вам научиться легче тратить деньги на подарки, отдых и другие вещи, которые значительно облегчают и улучшают жизнь. Возможно, проблема заключается в установке «Мне нельзя что-то покупать, я этого недостоин». Используйте аффирмации и другие техники, которые помогут вам изменить отношение к себе и близким. Также не лишним будет напоминать себе о том, что вы зарабатываете деньги, а значит, имеете полное право их тратить. Наконец, подумайте о том, что деньги – это не цель. Как правило, целью является хорошая жизнь, поездка в другую страну, покупка тех или иных вещей и вообще получение удовольствия от чего-либо, что можно купить. Соответственно, тратя деньги, вы добиваетесь настоящих целей.
Порой люди боятся расходов, поскольку им кажется, что это ведет к бедности. Решаясь на необходимые траты, думайте о другом: деньги любят постоянный поток, они охотнее идут к тем, кто умеет ими распоряжаться. Примите эту установку и возьмите ее за основу, ведь это поможет вам легче решаться на траты и правильно их планировать, не тратя много нервов, времени и сил на борьбу со своими страхами.
Обеспеченные люди редко делятся своими секретами, потому что научно доказано – богатство концентрируется в руках определенного неизменного процента населения Земли. Таков вечный закон в мире денег. Но кто сказал, что именно вы не входите в этот крохотный процент?
Потенциальные миллионеры – это люди, которым просто повезет, и которые ухитрятся не «профукать» свою удачу. Предки говорили «копейка рубль бережет», а без 1 рубля нет миллиона. Как же научиться управлению деньгами, чтобы они не утекали сквозь нежные пальчики непонятно куда? Есть такая нехитрая наука - управление домашними финансами, бакалавры которой медленно, но верно шагают к финансовому благополучию.
Правильное мышление – путь к обогащению
Некоторые люди понимают экономию, только как жестокий отказ себе во всем на свете, включая радость жизни и наслаждения ее дарами. Такая позиция может быть простительна Скруджу Макдаку, потому что он персонаж диснеевского мультфильма, а значит, бессмертен. Чего нельзя сказать о живых людях. Деньги – вещь серьезная, но и переоценивать их тоже нельзя. Как экономить без самоограничения? Возможно ли это? Если планировать расходы и толково соизмерять их с доходами, то нет ничего не возможного!
Что нужно предпринять, чтобы взять управление финансами под контроль? Правильное мышление и отношение к деньгам свойственны всем без исключения обеспеченным людям. Меняя сознание, мы меняем свою реальность! Готовы к кардинальным переменам?
- Не нужно самозабвенно экономить, нужно больше зарабатывать!
- Затрачивай 20% усилий – получай 80% результата, а не в обратной пропорции.
- Половину заработанного отложи, остальное распределяй, тогда у тебя всегда будут сбережения.
- Веди письменный учет доходам и расходам, тогда поймешь, куда уходят деньги и как управлять их потоками.
- Никогда не делай спонтанных покупок, как бы заманчивы ни были условия акций в супермаркете.
- Не покупай дешевых вещей, если не хочешь платить дважды. Одна качественная покупка всегда дешевле двух не лучшего качества.
- Экономия на питании – это расходы на лечении в будущем. Питайся правильно, не отказывай себе в жизненно необходимом.
Эти золотые правила вечны, как вечный закон мира больших денег. Следуя им и дополняя предложенный перечень по своему усмотрению, можно стать значительно богаче, успешнее и даже чуточку счастливее!
Сегодня нам предстоит понять, как управлять деньгами. Ни для кого не секрет, что у каждого человека есть возможность получать больше. Главное, правильно себя вести. Кроме того, некоторые умудряются жить припеваючи даже при низких зарплатах. Все это благодаря грамотному планированию бюджета. Необходимо научиться управлять деньгами для того, чтобы формировать накопления и привлекать финансы к себе. Но как это сделать? Что нужно делать, если у человека моментально заканчиваются деньги? Какие советы и рекомендации помогают планировать бюджет? Обо всем этом будет рассказано далее.
Проблемы общества
Как управлять личным деньгами? Многие рано или поздно знакомятся с парадоксальной функцией денежных средств - сколько бы их ни было, все равно будет мало. Даже при высоких зарплатах нередко обнаруживается дефицит финансов.
Удивляться этому явлению не стоит. Дело все в том, что только правильное управление финансами поможет сохранить личный и семейный бюджет. Люди, не умеющие грамотно тратить, всегда будут страдать от дефицита денег. Даже если уровень зарплаты окажется высоким. Поэтому необходимо задумываться над каждой покупкой. Какие советы и рекомендации помогут научиться управлять личными деньгами?
Траты - важные и нет
Первое, что можно сделать, - проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.
Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные - покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория "желанные" - это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.
Планирование
Чтобы уметь управлять деньгами, необходимо тщательно планировать бюджет. Именно этот совет является основополагающим при привлечении финансов. Необходимо записывать все траты, которые обязательно нужно будет сделать. Кроме того, планирование бюджета помогает анализировать, насколько те или иные вещи важны для человека. Предыдущий пункт частично входит в планирование. Без него обойтись не получится.
Разумная экономия никому не помешала. Данная привычка поможет экономить при любой зарплате. Как правильно распоряжаться деньгами? При разумной экономии человеку рекомендуется искать товары и услуги на распродажах. Это еще один весьма примечательный прием, способный уберечь от лишних трат.
Работа
Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких "золотых жил" будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.
Если есть "лишняя" квартира, можно сдавать ее в аренду - это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.
В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей - на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры - отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.
Кредиты и займы
Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.
В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.
Наличность
Как управлять деньгами? От безналичного расчета придется отказаться. Ведь кредитки и дебетовые карты не показывают остаток средств на счете до совершения покупки. Поэтому у человека появляется соблазн тратить больше.
Если же тратить наличные, можно всегда увидеть, сколько останется после той или иной покупки. Некоторые рекомендуют снимать с банковских карт фиксированные суммы перед шопингом, а банковский пластик оставлять дома. Неплохой способ экономии.
Вложения в себя
Процесс зарабатывания денег - это то, что требует определенных знаний, навыков и умений. Люди, вкладывающие в себя средства, рано или поздно видят отдачу от вложений. Рекомендуется тратить деньги на обучение: вебинары, семинары, курсы. Все это поможет разобраться не только в финансах, но и в жизни в целом.
Люди, забывающие о себе, не любящие тратить на себя (в разумных пределах), не способны привлечь денежные потоки. Деньги словно обходят их стороной.
Накопления
Как правильно распоряжаться деньгами? Отличной привычкой является склонность к созданию накоплений. Этот прием помогает распределять бюджет любых размеров.
После получения зарплаты необходимо отложить определенный процент заработка. Некоторые откладывают 10 % прибыли, кто-то - 12 %. Все зависит от уровня зарплаты. Чтобы копить, рекомендуется "класть в конверт" не меньше 10 процентов месячного заработка. Все остальные финансы распределяются на нужды.
Цели
Как экономить деньги при маленькой зарплате? Эксперты подчеркивают, что копить проще, когда есть определенная цель. Лучше, если она будет достижимой и небольшой. К примеру, приобретение нового компьютера или фотокамеры. Но и крупные покупки вроде квартиры или дачи никто не отменял.
Когда у человека появляется цель, он начинает стремиться выполнить ее. Соответственно, со временем получится экономить, откладывать и приближаться к покупке чего-нибудь желанного все больше и больше.
Уважительное отношение
Ни для кого не секрет, что деньги любят счет. Но это еще не все. Если человек хочет копить, а также правильно распределять бюджет, ему необходимо молчать о своих затеях. Особенно когда речь идет о крупных покупках.
Деньги любят уважительное отношение, а не расточительство. Присмотревшись к современным миллионерам, можно прийти к выводу, что многие из них довольно скромно ведут себя. И поэтому у них всегда есть деньги. Подобный прием способствует привлечению финансов, а также учит распределять средства на то, в чем человек действительно нуждается.
Секреты экономии
Как экономить деньги при маленькой зарплате? Все вышеперечисленные советы направлены на накопления и заработок денежных средств. Но как быть, если выше головы прыгнуть не удается?
Тогда придется экономить на всем. Например, можно начать с еды. Ведь именно траты на нее - это важная статья, имеющая на удивление много ненужных пунктов. Как управлять деньгами?
Итак, чтобы научиться экономить, необходимо следовать советам:
- Не ходить в супермаркеты на голодный желудок. Разумеется, кредитные и дебетовые карты лучше оставить дома.
- Полуфабрикаты - роскошь по завышенным ценам. Можно готовить аналогичные блюда самостоятельно. Этот прием поможет сэкономить немало денег.
- Составлять список покупок на неделю, а также планировать меню. Так удастся не покупать ничего лишнего.
- Больше покупать замороженные продукты и делать заготовки на зиму. Несезонные фрукты и овощи дорого стоят. Поэтому для экономии средств рекомендуется запасаться пищей на зиму.
- Отказаться от перекусов и использования разнообразных автоматов с кофе и пищей на работе/в магазинах. Лучше брать домашнюю еду с собой.
- Продукты лучше покупать на распродажах и по акциям. То же самое касается одежды и обуви. Рекомендуется присматриваться к нижним полкам в магазинах - там обычно стоят недорогие товары с хорошим качеством.
- Оптовые закупки - залог успеха. Многие магазины и продуктовые базы продают "оптовикам" товары по значительно заниженным ценам. Кроме того, запасы впрок способствуют тому, что у человека всегда будет еда. Закупать можно как замороженные продукты, так и крупы с макаронами.
Все данные способы действительно могут сэкономить немало средств. Скорее всего, выработать подобные привычки удастся не сразу. Возможны срывы и приобретение ненужных вещей.
Тем не менее это вовсе не значит, что нужно ограничивать себя во всем. Кредиты и займы, как уже было сказано, допустимы, но в виде исключения. Брать их разрешено только в экстренных случаях, а выплачивать - в кратчайшие сроки.
Итоги
Отныне понятно, как экономить деньги при маленькой зарплате. Все перечисленные способы помогут не только скопить средства, но и привлечь денежные потоки к человеку.
Не следует ожидать быстрых накоплений. Люди, не привыкшие экономить, в первое время могут страдать от ограничений. Но потом предложенные вниманию советы станут привычкой, сопровождающей гражданина по жизни.
Быстро заканчиваются деньги? Важно помнить, что распродажи и недорогие вещи - это не позор, как думают некоторые. Цена не всегда оправдывается качеством. В магазинах всегда можно купить недорогие и качественные вещи и продукты.
Похожие статьи
