Большой город заманчив и привлекателен, когда речь заходит о работе и развлечениях. Однако для семейного отдыха и воспитания здоровых детей загородный воздух подходит куда лучше. Неудивительно, что многие люди задумываются о приобретении дачи. К сожалению, возможность расплатиться наличными за понравившийся коттедж есть далеко не у всех. Остается отправляться в банк с просьбой о кредите. Итак, можно ли купить дачу в ипотеку?

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи

Теоретически получение ипотеки на дачу – процедура вполне осуществимая. Однако на деле она сопровождается целым рядом трудностей, поэтому многими гражданами считается вовсе не возможной. Рассмотрим основные препятствия на пути к получению ипотеки на дачу.

Залоговая недвижимость

Вообще, понятие «ипотека» подразумевает, что деньги выдаются банком под залог той недвижимости, на которую они выделяются. В случае с такая схема работает без проблем. А вот принять в качестве гарантии возврата денег дачу, согласится далеко не каждый банк. Другое дело, если Вы представите нечто куда более убедительное, например, находящуюся в Вашей собственности квартиру.

Разумеется, ставить на кон постоянное жилье, согласится далеко не каждый человек. Ведь сроки ипотеки растягивается на добрый десяток лет (обычно, до 30), а предугадать свое финансовое положение в будущем – не так-то просто.

Документы на участок

Очень часто у продавцов дач на вторичном рынке нет документов о собственности на землю. Объясняется это тем, что в советские времена приватизация на надел не производилась. Ни один банк не согласится дать кредит на домик, участок под которым принадлежит непонятно кому.

Оценочная стоимость

Еще одним камнем преткновения становится оценочная стоимость. Дело в том, что единых критериев нет. Поэтому банк будет опираться на отчет своих экспертов, мнение которых может разниться с мнением продавца. В таком случае, финансовая организация предложит Вам меньшую сумму денег, чем Вам необходимо.

Кредитная ставка

Условия ипотеки на дачу, предлагаемые теми немногими банками, которые оказывают эту услугу, мягкими назвать сложно. Ставка составляет, как правило, порядка 12,5-15%. Объясняется такой подход большей подверженностью дач нападениям злоумышленников, пожарам, наводнениям и прочим злоключениям.

Состояние дома

Еще один немаловажный фактор. Ни один банк не согласиться дать заем на дачу, которая не будет признана жилым помещением. Требования же к постройке достаточно высоки.

Комиссия обязательно проверить исправность всех инженерных коммуникаций.

• На Вашей даче должны быть вода, свет и газ, а также канализация.
• К тому же, располагаться она должна в черте поселения и не дальше, чем в 120 км от города, в котором есть отделение выбранного банка.

Особенности составления договора купли-продажи

Составление данного договора возможно лишь при соблюдении некоторых условий:

• Возрастные ограничения. Заемщику должно быть не меньше 21 и не больше 75;
• Стаж. Из последних пяти лет Вы должны быть официально трудоустроены не меньше года. Причем хотя бы полгода на настоящем месте работы.

Что будет в пакете документов, лучше узнать непосредственно в отделении банка. Текст договора, в принципе, аналогичен обычному договору купли-продажи, за исключением раздела об условиях кредитования.

Пример договора об ипотеке на дачный дом с садовым участком смотрите в прикрепленном .

Договор купли-продажи дачи в ипотеку

Договор на ипотеку дачи — 1

Договор на ипотеку дачи — 2

Договор на ипотеку дачи — 3

Договор на ипотеку дачи — 4

И напоследок мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку на дачу.

Какие банки дают такую ссуду

Помимо того, что сама процедура кредитования с целью покупки дачи осложнена рядом моментов, далеко не просто найти и сам банк, который окажет такую услугу. Обычно выдачей ипотеки на дачу занимаются лишь крупные финансовые организации, такие, например, как ВТБ-24, Банк Москвы, Дельтакредит и Сбербанк.

Ипотечный кредит на покупку дачи открывает большие возможности перед гражданами РФ. Не у всех есть накопленная сумма для подобного инвестирования, а ряд комплексных программ банков предполагают выбор наиболее оптимального решения.

Особенности оформления

На каких условиях банк принимает решение выдать ипотеку на приобретение дачи? Многое зависит от участка и недвижимости на нем - возможно оформить кредит на приобретение уже построенной дачи, либо на строительство дачи на земельном участке. В связи с этим к заемщикам предъявляются различные требования, но это не значит, что все заявки на кредит сразу же отклоняются.

Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:

• Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход - оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
• Высокие процентные ставки - это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
• В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки - максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.

Особенности объекта

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, во многом зависит от самого объекта. К нему выставляют достаточно высокие требования, и, если хотя бы одно из них не будет соблюдено, клиенту будет дан отказ.

Загородная недвижимость или земельный участок должны иметь:

• кадастровый план в соответствии с действующим порядком;
• объездные пути вокруг дачи;
• высокий уровень пожарной безопасности, подтвержденный соответствующим документальным заключением инспектора пожарного надзора;
• хорошее состояние дачи и земли;
• фундамент, выполненный из бетона, кирпича или камня;
• все коммуникации - от электричества до канализации.

Зачастую кредитные учреждения рассматривают только объекты, находящиеся на расстоянии от города не более 120-ти км. Предложения Сбербанка, например, характеризуются данным условием. Оно повышает ликвидность объекта, и, как результат, влияет на положительное решение банка.

Требования к заемщику

Человек, обращающийся в банк с заявлением на получение ипотеки на дачу, также должен соответствовать ряду условий:

• Иметь стабильный доход - для клиентов, получающих зарплату на счет в том же банке на протяжении длительного времени, не требуется предоставления справки 2-НДФЛ.
• Иметь прописку в городе, где находится банк, куда обращается человек.
• Общий трудовой стаж меньше года не берется в рассмотрении - он должен быть больше 12 месяцев.
• Срок работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
• Предельный возраст по на последнюю дату выплаты должен составлять не более 65-ти лет. Соответственно, возраст гражданина на момент обращения должен быть около 55-ти лет.
• Условиями ипотеки также может быть просьба банка предоставить документы, подтверждающие наличие иного имущества.

Оформление ипотечного кредита для покупки дачи происходит при соблюдении стандартных правил кредитования. Единственное отличие - невозможность получить скидку по годовой процентной ставке, а также обязанность соблюсти абсолютно все требования.

Предложения банка

Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения - главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.

Условия у Сбербанка достаточно выгодные - кредитуемому без первоначального взноса могут одобрить заявку с условием от 12,5% годовых. При внесении 20% оплаты от стоимости кредитуемого объекта, это значение может стать еще ниже. Минимальная сумма ипотечного кредита должна быть не менее 45 000 рублей. Но опять же, если интересует сумма до 100 тысяч, разумнее взять потребительский кредит, нежели получить ипотеку.

Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы. Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования. Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.

Еще одна неприятная для потребителей сторона дачной ипотеки - высокий процент страховой суммы. Такой кредитный продукт не выгоден банку, поэтому дорогой страховкой перекрываются возможные риски.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.

В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.

Вывод

Ипотеку на покупку дачи возможно получить, но при этом залогом будет выступать земельный участок и постройка на нем. Соответственно, в случае непогашения клиентом кредита, банк имеет право забрать залоговое имущество для дальнейшей реализации и погашения долга.

Покупка дачи для многих людей является одной из материальных целей в жизни. Но не всегда это получается сделать за счет личных средств. Возможно, ли взять ипотеку для приобретения дачи?

Специфика дачной ипотеки

​Такое направление кредитования у банков не пользуется особой популярностью. Это можно объяснить спецификой объекта кредитования, в том числе его низкой ликвидностью. Если при покупке квартиры в ипотеку на первый план обычно выходят требования к заемщику, то при кредитовании на приобретение дачи основные проблемы возникают с требованиями к объекту.

Дача - понятие очень широкое. Один потенциальный заемщик нацелен на приобретение капитального нового дома с приватизированным земельным участком, другой видит дачу, как небольшой домик без удобств исключительно для ведения приусадебного хозяйства. В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость.

Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться. Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние. Это подразумевает:

• неаварийное состояние объекта;
• подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
• наличие системы отопления, в том числе автономного;
• наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
• наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.

Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок. Допускается его аренда. Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут.

Земельный участок должен быть с одним из назначений:

• индивидуальное жилищное строительство;
• ведение личного подсобного хозяйства;
• дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Существуют ограничения по отдаленности дачи от крупных населенных пунктов. Банки обычно отказывают в кредите, если видят сложности в доступе для осмотра объекта.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д. Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Кроме того, банки обычно более пристально анализируют кредитоспособность заемщика, который хочет получить ипотечный кредит для покупки дачи. Кредиторы понимают, что дача - это не необходимость, в отличие от ситуации, когда приобретается жилье. В случае финансовых трудностей заемщик быстрее откажется выполнять свои обязательства. Даже если реализация будет добровольной, такую недвижимость далеко не всегда можно продать быстро и по выгодной цене.

Еще одной проблемой может стать оценочная стоимость такой недвижимости, так как единых стандартов оценки не существует. Мнение оценщика может существенно отличаться от запросов продавца, даже если покупатель на них согласен. Кредит может быть одобрен, но заемщику будет необходимо доплачивать разницу за счет собственных средств.

Особое внимание уделяется страховке . Страховщики обычно предлагают более высокие тарифы на дачные дома, потому что вероятность пожара и проникновения в них третьих лиц выше. Для заемщика это выливается в дополнительные затраты.

Таким образом, покупка дачи с привлечением ипотеки может сопровождаться рядом сложностей. Проще получить кредит наличными под залог имеющейся недвижимости и расплатиться с продавцом. Но такой шаг нужно делать обдуманно, чтобы не остаться без жилья в случае невозможности выполнения своих обязательств по договору.

Куда обратиться?

Ипотеку для приобретения земельного участка, дачи или ее строительства можно получить в Сбербанке . Кредит выдается на следующих условиях:

• сумма не менее 300000 рублей;
• процентная ставка от 12,5% годовых;
• срок кредита до 30 лет;
• первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи и\или земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет.

Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство.

Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

1. паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
2. документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
3. документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;
4. документы, подтверждающие право собственности на дачу;
5. отчет об оценке стоимости;
6. кадастровый паспорт;
7. документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В Газпромбанке можно получить кредит на приобретение коттеджа с земельным участком, но только в коттеджном поселке, который строился при участии банка. Ипотека предоставляется на таких условиях:

• первоначальный взнос - от 20%;
• срок кредита до 30 лет;
• сумма кредита до 60 миллионов рублей;
• минимальная процентная ставка 12,25%.

Кредит на приобретение загородного дома с земельным участком выдает Русский ипотечный банк . Заявку можно заполнить на сайте банка и получить предварительное решение в течение одного дня. Условия следующие:

• процентная ставка - от 15,5%;
• максимальный срок кредитования - 25 лет;
• сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком. Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется. Главное условие - срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Ипотечный кредит выдается на таких условиях:

• процентная ставка - от 12,75%;
• сумма кредита не более 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 миллионов рублей для остальных регионов;
• взнос за счет личных средств - от 50% .

Кредит может получить физическое лицо не младше 21 года и не старше 65 лет, имеющее стаж от 2 лет и без негативной кредитной истории.

Таким образом, можно сказать, что требования, которые банки выдвигают заемщикам, не отличаются от общих требований по ипотечному кредитованию. Главная проблема - найти дачу, которая соответствует как запросам потенциального заемщика, так и кредитора. Проще всего получить кредит на новый коттедж, который продают застройщики. Если же речь идет о небольшом садовом домике и с минимум удобств, то лучше подумать о потребительском кредите, заплатив как можно больше первоначального взноса за счет личных средств.

В портфелях российских банков ипотечное кредитование представлено достаточно широко, однако ипотека на дачу выдается далеко не всеми. Даже те кредитные организации, которые оказывают подобные услуги, очень осторожно подходят к вопросу выдачи средств на покупку дачного участка. Причина кроется в низкой ликвидности дачи, оформляемой в залог кредитору. В случае невозврата ипотеки банку, залогодержатель имеет мало шансов быстро реализовать собственность и вернуть долг.

Требования при выдаче ипотеки

Особенностью данного вида кредитования является особо строгие требования к покупаемому объекту, в то время, как сам заемщик и его платежеспособность проверяются во вторую очередь.

Понятие «дачи» у каждого заемщика свое. Для одних дачный участок предполагает сельскохозяйственные работы на земле, другие — делают акцент на дачном доме и комфортном проживании за городом. Высокие шансы на ипотеку, прежде всего, у тех, кто хочет купить дом, пригодный для жилья и расположенный на участке. Если на участке есть строение с минимальными удобствами, кредитная организации, скорее всего, предложит воспользоваться другим видом кредитования.

Успешное рассмотрение кредитной заявки зависит от того, соответствует ли будущее приобретение параметрам банка, и какова платежеспособность клиента.

Параметры недвижимости

Прежде, чем обратиться в банк, необходимо узнать, соответствует ли дачный участок следующим критериям:

1. Дачный объект должен иметь кадастровый план.
2. Обеспеченный подъезд к участку.
3. Высокий уровень пожарной безопасности.
4. Хорошее техническое состояние дома.
5. Фундамент из кирпича, бетона, камня.
6. Близкое расположение к населенному пункту, в котором расположен офис банка.
7. Подведенные коммуникации: электричество, канализация, вода. Дачный дом должен быть отапливаемым.

Фактически, дача должна соответствовать параметрам загородного коттеджа, что на практике мало реализуемо, т.к. большинство дач представляют собой скромные строения с ограниченным уровнем комфорта. Таким образом, если граждане планируют взять ипотеку на приобретение дачи или ее строительство, следует искать благоустроенные и пригодные для круглогодичного проживания варианты.

Кредитор, рассматривая заявку на ипотеку, тщательно проверит документы на дачу, и при выявлении расхождения – незамедлительно откажет в выдаче ссуды.

Требования к потенциальному клиенту

Если объект приобретения подходит под критерии банка, банк будет рассматривать кандидатуру заемщика, исходя из следующих условий:

1. Наличие стабильного официального заработка.
2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
3. Стаж работы в общем не должен быть меньше одного года.
4. У последнего работодателя клиент должен отработать от полугода и более.
5. Возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент закрытия займа.
6. Залоговое обеспечение — жилая или коммерческая собственность заемщика.

Таковы общие требования, предъявляемые подавляющим большинством банков при оформлении ипотеки на дачу. Если условия банка соблюдены, можно обращаться с заявкой на выдачу займа в один из банков, оказывающих подобный вид услуг.

Списки банков, работающих с ипотекой на покупку дачи

В настоящее время предложение на ипотеку ограничено. Среди крупных финансовых структур, кредитующих покупку дачных домов, можно выделить следующие:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. ЮниКредит.
4. ДельтаКредит.
5. ВТБ24.

Предложения банков постоянно обновляются, поэтому более подробную информацию следует запрашивать в отделениях банка на момент обращения.

Предложение от Сбербанка

Самый крупный и надежный российский банк предлагает оформить ипотеку на загородную недвижимость, включая покупку и строительство дачи, садового дома и других построек на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей, с погашением в течение 30-летнего срока.
2. Кредитору требуется предоставить доказательства готовности заемщика вложить собственные средства в размере не менее ¼ от общей стоимости приобретения.
3. Процентная ставка за использование займа – от 11,5% в год.

На видео о покупке дачи в ипотеку

Для оформления ипотеки на приобретение дачи необходимо обращаться в отделение выбранного банка по месту регистрации клиента, а предварительный запрос можно направить через онлайн-заявку на официальном портале банка.

Главная проблема при покупке в ипотеку дачи — найти объект, отвечающий всем требованиям, предъявляемым банком-кредитором.

9309

Загородная недвижимость всегда пользовалась популярностью, и спрос на нее до сих пор продолжает расти. Естественно столь перспективный сегмент не остался без внимания банков, подготовивших специализированные программы кредитования, известные как ипотека на дачу. Конечно, говорить о том, что данный сегмент жилищных ссуд находится на пике своего развития пока рано, однако все больше банков готовы предложить свои клиентам подобные продукты.

Что же ждет сегодня тех, кто всерьез задумался получить займ для покупки дачи или ее постройки, какова специфика получения таких ссуд - об этом наша статья.

Базовые условия.

На сегодняшний день получить ипотеку на покупку дачи можно в большинстве кредитных организаций: в этом направлении работают ВТБ 24, Банк Москвы, Дельтакредит, Сбербанк и другие компании. Предоставляют ее на покупку участка, строительство дома, а также в виде комплексного варианта, предусматривающего возможность приобретения земли с уже существующей на ней постройкой. Многие из кредитных организаций предлагают вполне приемлемые процентные ставки, средний размер которых находится в диапазоне от 13 до 15% годовых при продолжительности займа 15 лет и стандартных возрастных ограничениях . Сам же процесс получения ссуды во многом схож с покупкой квартиры и включает в себя подачу заявки на рассмотрение, согласование недвижимости с банком, проведение ее оценки независимым экспертом и последующее страхование.

Как правило, в качестве предмета залога банкиры хотят видеть существующую у заемщика недвижимость, а исключение составляют лишь крупные коммерческие банки и кредитные организации, создающие программы под определенный проект совместно с девелоперами. По этой причине лучше всего обращаться либо к крупным игрокам ипотечного рынка, либо к компаниям-продавцам, работающим с банками-партнерами, которые предоставляют возможность использовать в качестве залога приобретаемую недвижимость или будущую постройку.

Специфика программы.

Как и все банковские продукты, ипотека под дачу имеет определенные особенности. Главная из них заключается в сложности согласования будущей покупки или объекта строительства с банком ввиду довольно часто встречающихся ошибок в правоустанавливающих документах на земельные участки. Среди наиболее распространенных из них можно отметить неточности в определении границ земельного участка, а также его положения.

Другая трудность, подстерегающая заемщика, связана со спецификой проведения оценки загородной недвижимости, приводящей к ситуациям, когда один и тот же объект может быть по-разному оценен экспертами. Ввиду того, что определяющей ценой для банка является указанная в отчете об оценке, а не согласованная между вами и продавцом, денег, которые он готов вам предоставить в виде жилищного займа, может быть недостаточно.

В качестве третьего недостатка следует выделить дороговизну подобных кредитов, обусловленную не только повышенной процентной ставкой, но и высокой стоимостью страхования. Вызвано это главным образом более высокой вероятностью порчи загородной недвижимости по сравнению с обычными городскими квартирами: такие объекты чаще становятся предметом интереса злоумышленников.

Последняя неприятность, которая пожжет помешать купить дачу в ипотеку, заключается в том что постройка должна быть обязательно снабжена электричеством, канализацией и системой отопления, то есть хотят видеть на участке заемщика нечто больше напоминающее загородный дом, чем дачу. Также расположена она должна быть в умеренной досягаемости, например, в пределах 120 километров от города, в котором работает банк.

Говоря о достоинствах программы, можно выделить недавно появившуюся опцию, характерную для ссуд, предоставленных на строительство. Заключается она в возможности получить отсрочку по выплате основного долга при удорожании стоимости возведения дома. Срок подобной отсрочки определяется каждой финансовой организацией самостоятельно, но редко превышает два года. Согласитесь – снижение кредитной нагрузки даже в таком объеме может пойти заемщику на пользу.

Стоит ли брать ипотеку на дачу?

По мнению экспертов наиболее выгодными сейчас являются предложения в рамках партнерских программ банков и компаний, реализующих загородную недвижимость. Остальные варианты являются не только дорогостоящими, но трудоемкими в плане их реализации. Конечно, многое будет зависеть от необходимой вам суммы: если по меркам ипотеки она небольшая, например, не более 1 000 000 рублей, то не будет лишним рассмотреть кредиты наличными в качестве альтернативного варианта. Если же ваши планы более грандиозные, то будущую дачу следует искать именно среди крупных загородных проектов, предварительно ознакомившись с

Похожие статьи