Всем, кто собирается оформить ипотечный кредит, в начале необходимо подготовить достаточно внушительный пакет документов. В статье приведен перечень всех необходимых бумаг. Часть документов у вас уже наверняка есть на руках. Часть придется подготовить заранее.

Разбираясь, какие документы для ипотеки потребуются, необходимо подготовить как справки, подтверждающие платежеспособность заемщика, так и бумаги на дом или квартиру, которая будет оформляться в ипотеку.

Заявление/анкета или иначе заявка на оформление ипотечного кредита. Пример заявки:

Ваш паспорт – главный документ, удостоверяющий вашу личность , гражданство, регистрацию и т.п.:

Идентификационный номер налогоплательщика или ИНН.
Если на руках документа нет, можно получить по запросу в налоговой вашего города/района:

Военный билет - для мужчин. Этот документ влияет на решение банка о займе наравне с паспортом.
Заемщик призывного возраста без военного билета на руках для банка – клиент из «группы риска»:

Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) .
Документ свидетельствующий о вашем официальном заработке по основному и/или дополнительному месту работы:

Копия трудовой книжки
Обязательно заверяйте копию подписью и печатью организации. Без заверения банк бумаги не примет:

Свидетельство государственного пенсионного страхования или сокращенное название СНИЛС .
Документ выдается либо в Пенсионном фонде, либо первым работодателем:

Свидетельство о браке либо о его расторжении
Семейное положение – важный фактор при оценке заемщика. Даже если вы состоите в неофициальном, гражданском браке, шансы на получение ипотечного займа увеличиваются:

Свидетельство о рождении детей.
Можно предоставить копию, заверенную нотариусом, либо в отделении ЗАГСа:

Правоустанавливающие документы на недвижимость .
Ипотечная квартира или дом – это объект залога – гарантия для банка возврата долга:

Экспертную оценку стоимости квартиры или дома .
Зачастую сотрудник банка сам предлагает обратиться в конкретную юридическую фирму, предоставляющую услуги по оценке недвижимого имущества. Однако вы вправе самостоятельно выбирать к кому обращаться:

Выписка об отсутствии арестов и запрещений (из Единого государственного реестра прав).
Бумагу получают в Росреестре, оплачивая государственную пошлину:

Дополнительные справки, которые может потребовать банк

В каждом банке необходимо уточнять свой перечень документов. Так, для оформления ипотеки могут понадобиться следующие документы и/или копии (при их наличии):

Действительное водительское удостоверение:

Брачный контракт между супругами:

Справка о регистрации по вашему настоящему месту жительства:

Документы об образовании – высшем, среднем специальном:

Трудовой договор, заключенный с вашим работодателем и заверенный по форме (с вашей и руководителя подписью и печатью):

1. Необходимо собрать максимальное количество документов, которые подтверждают вашу платежеспособность. Помимо справок о заработной плате/пенсии/пособии можно подготовить документы на владение недвижимостью, автомобилем, на наличие депозитного счета в банке. Вы сможете получить более выгодные условия по ипотечному займу.
2. На изготовление некоторых документов (справка о доходах, экспертная оценка стоимости недвижимости и прочее) необходимо определенное время. Учитывайте этот факт при планировании своих действий.
3. Имеет смысл отправить копии документов одновременно в два-три банка. Так экономиться время и, сравнивая условия, вы сможете объективно оценить программы различных банков.

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких этапов и требует тщательной предварительной подготовки документации. Различаясь в нюансах, требование, какие документы нужны для ипотеки, нацелено на получение исчерпывающей информации о клиенте, его платежеспособности, ликвидности приобретаемого объекта.

Несмотря на то, что список документов для ипотечной сделки весьма обширен, при изучении вопроса и последовательных действиях получить нужные бумаги сможет каждый. Некоторые из бумаг всегда имеются в наличии, другие запрашиваются в соответствующих организациях и инстанциях, третьи готовятся в процессе оформления ипотеки.

Удостоверение личности

Главным основанием для рассмотрения заявки потенциального заемщика является его гражданский паспорт и личная информация из него. С помощью паспорта клиент подтверждает свое соответствие:

• допустимому возрасту (с 21 года и до 60 лет, иногда возраст увеличивается до 70–80 лет);
• семейному положению;
• количеству иждивенцев;
• наличию регистрации в регионе присутствия банка (последнее время данное требование непринципиально для многих кредиторов);
• наличию российского гражданства.

Перед подачей документа необходимо убедиться в его действительности, т. к. в 45 лет гражданин обязан получить новый паспорт.

Личные сведения о заемщике позволят сделать предварительный вывод о надежности и ответственности человека, а также судить о доходах, распределяемых на всех членов семейства.

Рассмотрение предварительного запроса о возможности кредитования невозможно без оценки финансового положения человека, уровня доходов и наличия стабильного трудоустройства в надежной организации.

Подтвердить наличие работы поможет справка от работодателя, декларация о доходах 2-НДФЛ. Существует расширенный перечень бумаг, предусматривающих особенности каждого гражданина. Будущий заемщик должен подтвердить свое материальное положение прежде всего с помощью документов от работодателя при наемной работе либо свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя для ИП.

Кредитор обращает внимание на продолжительность работы у текущего работодателя и общий стаж трудовой деятельности. Это может подтвердить отдельная справка, в которой указывают период работы на предприятии и должность сотрудника. Большинство банков требует, чтобы будущий заемщик отработал на последнем месте не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов срок может быть снижен до 3 месяцев) с общим стажем, превышающим 1 год.

Лица, получающие доход от предпринимательской деятельности, должны подтвердить срок занятости более 2 лет.

Общий перечень документов, который может потребоваться при различных обстоятельствах, выглядит следующим образом:

1. Заверенная копия трудовой книжки запрашивается в бухгалтерии текущего работодателя. При наличии других мест работы получают копию договора о приеме «по совместительству». Заверение производится синей печатью и подписью уполномоченного лица с указанием даты. На копии трудовой должна стоять запись о том, что кандидат на ипотечный заем продолжает работать по настоящее время.
2. Справка от работодателя с указанием должности, даты приема в штат и общей длительности работы (оформляется на фирменном бланке).
3. У учредителя организации потребуют выписку из ЕГРЮЛ, справки из финансовых организаций, в которых открыты расчетные счета и ведется активное движение средств, отчеты о доходах, прибыли и убытках, справку ФНС об отсутствии претензий по налоговым отчислениям.
4. Помимо свидетельства, ИП представляет налоговую декларацию, при необходимости – лицензию на деятельность.
5. Фрилансеры и лица, имеющие нетрудовые доходы, предоставляют отчет 3-НДФЛ с отметкой о принятии, договор об аренде.
6. Контрактники представляют копию договора с работодателем.
7. Владельцы ценных бумаг, металлических счетов, ценных предметов представляют необходимые документы, свидетельствующие об их принадлежности и праве распоряжения ими.
8. Основным документом служит справка о доходе по форме банка или декларация 2-НДФЛ за последнее полугодие.

При подготовке следует учитывать ограниченный срок действия вышеперечисленных бумаг. Подать к рассмотрению в банк их можно в течение 30-дневного срока с момента оформления.

Анкета может быть заполнена онлайн, со страницы официального сайта кредитора либо оформляется при непосредственном общении с менеджером кредитного отдела. Он же помогает правильно составить заявление, опираясь на предоставленную гражданином информацию.

Следует быть внимательным, передавая информацию о себе и своих доходах, ведь малейшее расхождение в сведениях, опечатка, ошибка могут быть восприняты как попытка обмана, с гарантированным отказом в кредитовании. Исключить проблемы позволит внимательная проверка внесенных сведений перед отправкой предварительной заявки.

Перечень, какие документы нужны для оформления ипотечного кредита, во многом зависит от индивидуальных обстоятельств, при которых заемщик получает доход. В большинстве случаев успешным заемщиком становится наемный работник, подтвердивший наличие стабильной, хорошо оплачиваемой работы, представив в банк справку на бланке, предоставленном финансовой организацией, либо 2-НДФЛ с места работы.

Для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность и имеющих бизнес, потребуются налоговые справки, отчеты о прибыли и убытках, налоговые декларации.

Документы, содержащие информацию о недвижимости

Согласно принятому законодательству, при ипотеке оформляется залоговое обеспечение на приобретаемый объект недвижимости. Для кредитора важное значение будут иметь бумаги, подтверждающие высокую ликвидность и юридическую чистоту залогового имущества.

Список, который продавец предъявляет заемщику, состоит из следующих бумаг:

1. Свидетельство о регистрации собственности в Росреестре.
2. Документ, устанавливающий основание для оформления недвижимости на конкретного продавца (купчая, дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, соглашение об обмене).
3. Выписка из ЕГРП – готовится при обращении в Росреестр или через МФЦ и остается действительной на протяжении месяца.
4. На долю в общедолевой собственности оформляют письменный отказ остальных собственников, имеющих приоритетное право выкупа.
5. При наличии брака готовят согласие второй половины на отчуждение совместно нажитого имущества.
6. Если собственником выступает ребенок моложе 18 лет, предварительно оформляют постановление с разрешением на сделку от органов опеки.
7. Кадастровый паспорт, справку из БТИ с поэтажным планом, техпаспорт готовят в обязательном порядке.
8. Выписка из домовой книги, свидетельствующая об отсутствии зарегистрированных жильцов.
9. Если вместо собственника сделку будет проводить доверенное лицо, готовят нотариальную доверенность и личные документы представителя.

Со стороны покупателя потребуется подготовить документы, имеющие отношение к предстоящему оформлению залога:

1. Заключение экспертов по оценке недвижимости (необходимо для определения размера требуемой кредитной линии, исходя из определенного процента от оценочной стоимости).
2. Справка, выписка из банка, устанавливающая присутствие достаточных накоплений для внесения первого взноса. В качестве подтверждения можно использовать расписку от продавца о получении суммы на руки.
3. Пир наличии брачных отношений оформляют согласие супруга/супруги на получение ипотечного кредита и залога. Если распределение имущества установлено брачным контрактом, он также потребуется к сделке.
4. Холостые заемщики оформляют нотариальное удостоверение факта отсутствия брачных отношений к моменту обращения в банк.

Точный перечень, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, будет учитывать вид приобретаемой недвижимости и особые обстоятельства сделки, о чем кредитор сообщит по результатам рассмотрения предварительной заявки.

Жилищный вопрос всегда будет актуален, особенно это касается молодых семей. Кто может оформить жилищный кредит, и какой официальный пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 г.? Большинство молодых пар живут со своими близкими родственниками, но у каждого есть желание поскорее съехать в собственную квартиру. Не у всех есть такая возможность, как приобретение квартиры, комнаты или частного дома за наличный расчет, и здесь семьям помогает жилищный кредит, если, конечно заработная плата одного или двух супругов в целом позволяет вносить ежемесячные платежи по займу.

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2019 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Условия предоставления ипотеки

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

• Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – ;
• Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
• Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Объекты ипотечного кредитования

По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

• таунхаус;
• часть недвижимости;
• комната;
• дача;
• коттедж;
• участок ИЖС.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Задать вопрос эксперту

Ипотечное кредитование предусматривает выдачу средств на строительные работы, например, если вы покупаете участок под ИЖС и хотите осуществить строительство на нем: гараж, дачу, коттедж и т.д.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или . Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, или строительства рассмотрим ниже:

1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
2. Валюта: только в рублях.
3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
7. Комиссионные сборы за и оформление: отсутствуют.
8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру 2019 г.? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

1. Анкетирование – это бланк, который вы можете бесплатно выгрузить себе на компьютер с официального интернет ресурса, или взять бланк заявления в ближайшем офисе. У большинства граждан могут возникнуть определенные трудности и вопросы к заполнению анкеты. На официальном сайте вы можете скачать пример уже заполненного образца, или после получения анкеты сразу же задать менеджеру все интересующие вопросы по заполнению.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Подтвержденный доход. Собственно для данного этапа достаточно выбрать, какое подтверждение доходов для вас более удобно.
4. Сведения о месте работы. Прежде чем подать заявку, вам необходимо подтвердить свое постоянное трудоустройство. Подтвердить официальное место работы заемщик может предоставив:
   • заверенную ксерокопию трудовой книжки от работодателя;
   • заверенную выписку из трудовой книжки, надлежащего исполнения;
   • копию официального трудового или коллективного договора (при наличии);
   • справку от работодателя, которая содержит данные о занимаемой должности, дате принятия на работу, стаже на данном месте работы;
   • документальное подтверждение регистрации в качестве ИП;
   • удостоверением о ведении адвокатской деятельности;
   • лицензионное разрешение на право осуществления любых видов предпринимательской деятельности;
   • подтверждение дохода по заверенной форме банка;
   • справка о начислении пенсионных и иных выплат;
   • для индивидуальных предпринимателей, ООО, ЗАО и др. предоставляется подтвержденная налоговая декларация.

Какая документация потребуется для получения ипотечного займа в Сбербанке для клиентов банка? Стоит отметить, для тех, кто получает пенсию по старости, в связи с потерей кормильца, и другим законодательным причинам, или заработную плату на счет Сбербанка, список обязательных оправдательных документов существенно сокращается: анкета, паспорт РФ.

Представленный список относят именно к подтверждаемому доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник получения денежных средств, например сдача жилья в аренду. Чтобы получить подтверждение такого дохода, вам необходимо предоставить декларацию , подтвержденную налоговым органом. Если доход связан со сдачей в аренду собственного имущества, понадобится ксерокопия подтверждающих бумаг о сдаче собственности и документальное доказательство прав владения.

Большинство справок имеют ограничение по сроку действия – один месяц. На первоначальной ступени подачи заявки представленных вышесказанных справок и заверенных бумаг будет более чем достаточно. После того, как кредитная организация даст окончательный ответ о сумме одобренных средств, у вас еще будет более 120 дней на поиск жилья и сдачу всей необходимой документации для оформления кредитного договора.

В процессе того, как кредитная организация приняла окончательное решение по предварительной заявке, вы обращаетесь в центральный офис вашего региона по месту проживания, чтобы уточнить сумму, которая одобрена на приобретение жилья. Она обычно отличается от заявленной в анкете величины – как в большую, так и в меньшую сторону. Если сумма устроила, и жилье уже найдено, подготавливаем остальные бумаги по залоговому объекту.

Ввиду залога по ипотеке всегда выступает покупаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру правильно оформленный документ подтверждения сделки (купля-продажа).

Составление и проверку таких важных бумаг обычно доверяют специалистам. Операции с недвижимостью это серьезный и ответственный шаг, чтобы избежать обмана, можно обратиться к юристам. Специалисты будут проверять данный договор, поэтому он должен быть составлен юридически грамотно. Помимо грамотности, банк предъявляет к нему определенные требования, которые обязательно должны указываться в договоре:

• часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
• размер заемных средств;
• квартира, комната и т.д. будет находиться в обеспечении у кредитной организации до момента полной выплаты заемных средств;
• после надлежащего оформления недвижимости, она официально переходит в залог организации выдавшей кредит.

Для осуществления сделки документальное сопровождение осуществляется обоими участниками. А вот какие именно документы потребуются для оформления ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году, расскажем подробнее в следующем разделе.

Справки и документация от продавца

1. Документальные бумаги, которые подтверждают то, что объект является собственностью продавца. Подтверждением являются:
   • Купля-продажа;
   • Дарственная;
   • Мена;
   • Наследство;
   • Приватизации.
2. Выписка из ЕГРН с пометкой, что продавец вправе осуществлять любые сделки (в т.ч. и продажу). Справка заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что справка действительна всего месяц, поэтому заказывать ее лучше на последних этапах сделки.
3. Если предмет продажи состоит в долях, продавцу необходимо предоставить нотариально заверенную бумагу от других собственников – отказ от права приобретения объекта.
4. Если продавец официально зарегистрирован в браке, то обязательным является согласие мужа/жены на продажу, так же нотариально заверенное. Данная бумага необходима в определенных случаях, когда муж или жена по закону могут предъявить требование на предоставление доли в продаваемом жилье. Если квартира или частный дом были куплены до брака, перешли по наследству или обусловлены дарственными документами, то отказной с согласием мужа или жены не потребуется. Так же можно предоставить брачный договор, в котором указан режим раздела собственности между супругами.
5. Если продавец не хочет или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен нотариально заверить доверенность на того человека, который будет заниматься сопровождением сделки. Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.
6. Разрешение центра опеки на проведение операций с недвижимостью, если доля собственности принадлежит гражданину, который не достиг совершеннолетнего возраста.

Документы, которые предоставляет покупатель

Какие бумаги собирать для получения ипотечного кредитования в Сбербанке на квартиру в 2019 году от покупателя:

1. Оценочная процедура. Рыночная стоимостная оценка производится оценщиком. Заказать оценку можно только в специализированной компании, которая имеет аккредитацию банка. Так же список организаций, куда можно обратиться, вам предоставит менеджер банка. Срок подготовки полного пакета по оценке недвижимости варьируется в пределах 3 – 30 дней, поэтому осуществлять сбор бумаг обычно рациональнее начинать именно с оценщика.
2. Доказательство наличия собственного капитала для первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия вам понадобится один из предложенных документов: ксерокопия Сберегательной книжки или расписка от продавца, что денежные средства получены как предоплата. В расписке указываются паспортные данные продавца, сумма залога, дата. Нотариальное заверение не требуется.
3. Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, то обязательным является наличие документального согласия мужа/жены на передачу приобретаемого объекта в обеспечение, или брачный контракт, в котором обговорен раздельный порядок собственности у супружеской пары. Отсутствие брачного союза потребует нотариально заверенной бумаги о том, что на момент выдачи выписки из ЕГРН, покупатель не женат/замужем.
4. Разрешительные документы от центра опеки на передачу недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки не достиг совершеннолетнего возраста.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Передача недвижимости в обеспечение – достаточно трудоемкий и долгий этап сделки, поэтому на время процедуры передачи обеспечения банк может затребовать другой предмет залога.

В зависимости от предмета обеспечения, формируется следующий перечень:

• если по обеспечению выступает автотранспортное средство – потребуется СТС, ПТС, страховой полис, оценка имущества, согласие супруга, купля-продажа на тот случай, если автомобиль еще не оформлялся в ГАИ;
• при обеспечении прав требования – заверение о наличии прав требования и документальное согласие мужа/жены на переоформление прав в обеспечение банка;
• ценные бумаги – документальное подтверждение права владения и согласие мужа/жены;
• золото, серебро и др. – сертификат, предоставленный производителем и согласие мужа/жены;
• обеспечение объектом недвижимости – предоставление всего перечня документов, которые потребуются для предоставления в оформлении ипотечного займа.

Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение. Какие необходимо дополнительно собрать для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 г. по государственным программам?

Госпрограмма «Молодая семья». Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста. Для супругов возможен специальный расчет платежной состоятельности с учетом официальных доходов родителей. Для этого необходимо предоставить информацию, подтверждающую факт родства.

Госпрограмма «Ипотека + материнский капитал». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала. Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости. Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

« ». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 г. по спецпрограмме?

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

Такой вид ипотечного займа влечет за собой дополнительные риски для кредитной организации, поэтому банк в целях сохранения собственной безопасности увеличил процентные ставки по кредитованию до 13 % годовых, а величина первоначального собственного капитала сравнилась с отметкой в 50 % от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

• в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
• в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Итоги

Если вы решили воспользоваться услугой ипотечного кредитования, не спешите собирать весь пакет. Для первой части оформления понадобится только первоначальный список. После одобрения кредитной организацией суммы доступного кредитного лимита, у заемщика будет не более 120 дней на поиск подходящего жилья. Все остальное собирайте после того, как определитесь с объектом недвижимости.

При первом обращении уточните все непонятные для вас вопросы, попросите менеджера произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа для оценки своей платежеспособности. Для расчета ежемесячных взносов заемщик может самостоятельно посетить официальный сайт, где представлен в соответствии с условиями займа.

Список документов на ипотеку от Сбербанка

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите. Кто имеет право на него, и какие документы нужны для ипотеки?

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ни для кого не секрет, что список документов для получения ипотеки достаточно большой. Весь перечень документов для получения ипотекиможно разделить на три большие группы:

• документы, который подтверждают личность заемщика;
• документы, которые свидетельствуют о финансовом положении заявителя;
• документы на недвижимость;
• прочие бумаги.

Личные документы, необходимые для оформления ипотеки

Основным документом, подтверждающим личность заявителя, является паспорт гражданина Российской Федерации. В банковском отделении сотрудник сам сделает копии всех страниц и заверит их.

В отделе кадров по месту работу заявитель должен взять заверенную подписью кадровика копию трудовой книжки, которая свидетельствует о стаже работы на данной должности.

Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?

Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.

Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.

Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.

В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.

Наиболее важным документом является справка, свидетельствующая о стабильном и достаточно высоком доходе заемщика.

Документы на недвижимость

Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются предметом залога у банка, а потому банк тщательно изучает недвижимость, прежде чем выдать заемщику кредит. Для этого следует предоставить вывод оценщика, где указана рыночная и ликвидная стоимость, на основании чего рассчитывается размер выдаваемой ипотеки.

Ветхое жилье и дома, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта, редко являются предметом ипотечного кредита, из-за крайне низкой ликвидной стоимости.

Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру зависит от того, является ли жилье новостройкой или нет.

Если квартира приобретается в новом доме, то обязательно нужно предоставить копии учредительной документации строительной компании, а также бумаги, свидетельствующие о праве застройщика продавать квартиры.

Если квартира приобретается на рынке вторичного жилья, то следует предоставить документы, свидетельствующие, что собственник имеет право отчуждать ее (например, документ о приватизации или договор купли-продажи), копию технического паспорта и выписки с домовой книги.

Документы на дом для ипотеки дополнительно включают правоустанавливающие бумаги на земельный участок и выписку ЕГРП на землю.

Дополнительные документы

Так как перечень необходимых бумаг на законодательном уровне четко не прописан, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, каждый банк утверждает сам. Чаще всего банкам нужно предоставить:

• справка о медицинском осмотре. Справка подтверждает, что с потенциальным заемщиком все в порядке. Проходить всех врачей обычно не требуется, для получения ипотеки справки из психиатрического и наркологического диспансера достаточно. Это подтверждает полную дееспособность заявителя;
• справка о составе семьи, свидетельства о браке и рождении детей;
• военный билет или приписное свидетельство для мужчин;
• если заявитель работает на должности директора, то желательно предоставить справку, подтверждающую, что он при этом не является учредителем компании. Дело в том, что основатели и участники юридических лиц несут большие финансовые риски, чем другие сотрудники, а потому шансов получить отказ у них выше.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк – наиболее крупный банк Российской Федерации. Именно на него приходится основная часть выданных ипотечных кредитов. К заявлению с просьбой выдать ипотеку в Сбербанке нужно приложить:

• копию паспорта;
• справку с места работы с указанием размера заработной платы;
• заверенную специалистом кадровой службы копию трудовой книжки.

Если есть дополнительный доход, то стоит предоставить бумаги, подтверждающие их.

Перечень документов на недвижимость стандартный и включает в себя технический паспорт, экспертную оценку, выписку с домовой книги и прочее.

Какой пакет документов нужен для ипотеки по льготным программам?

Государством разработан целый ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получить жилье на льготных условиях. Список документов для оформления льготной ипотекинесколько отличается от стандартного перечня необходимой документации. В данном случае следует доказать, что заявитель относится к льготной категории и имеет право получить ипотечный кредит по той или иной программе:

• «Молодая семья». Заявителю требуется подтвердить наличие семьи и детей. Для этого следует предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении детей. Для того чтобы рассчитать платежеспособность заявителей, нужно предоставить справки о доходах всех членов семьи;
• «Ипотека под материнский капитал». В данном случае нужно в Пенсионном фонде оформить сертификат, свидетельствующий о праве получения материнского капитала. Сертификат имеет ограниченный срок действия (всего один месяц), то не следует тянуть с обращением в банк с заявлением о получении ипотечного кредита;
• «Военная ипотека». Чтобы воспользоваться данной программой, военнослужащий должен получить свидетельство, которое подтверждает что он является участником накопительной системы и может воспользоваться средствами, которые находятся на его персональном счете.

Если заемщик хочет воспользоваться одной из государственных программ, необходимо предоставить документацию, свидетельствующую, что он соответствует ее требованиям.

Посредники, оформляющие документы для ипотечного кредитования

Нередко можно встретить предложения: подготовим документы необходимые для получения ипотеки. В таком случае заемщик обращается к услугам посредника – ипотечного брокера.

Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все проблемы, которые могут появиться в процессе оформления ипотеки. Одной из его функций и является помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг. Кроме помощи в сборе документов на дом для ипотеки, ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение сделки. Он проверяет юридическую чистоту выбранной квартиры, помогает правильно написать заявление и заполнить анкету, выбрать наиболее выгодное предложение.

Средняя стоимость услуг брокера составляет 1% от стоимости ипотеки, но благодаря ему ипотечник может сэкономить гораздо более существенную сумму. Желательно выбирать не узкого специалиста, а эксперта, который возьмется за полное сопровождение сделки до момента подписания договора купли-продажи недвижимости.

Обращение к ипотечному брокеру ускорит процесс сбора документации и гарантирует правильность ее оформления.

Итоги

Определившись с банком, будущему ипотечнику следует пойти в отделение финансового учреждения и уточнить, какие документы нужны для взятия ипотеки. Для начала нужно взять справку о доходе, все остальные бумаги можно будет собрать чуть позже. Более того, ряд справок имеют ограниченный срок действия, поэтому не стоит слишком сильно торопиться и собирать их заранее.

Рассмотрим документы для ипотеки в Сбербанке. На первом этапе оформления требуется не так и много.

В этом случае в качестве подтверждающих справок могут выступать:

1. Подтверждения получения дохода:

Нами было рассмотрено все, что связано с главным доходом каждого гражданина. Однако многие имеют дополнительный доход, денежные средства из которого пойдут на оплату кредита. Как же подтвердить наличие данного источника дохода? Все просто, следует предоставить справку формы 3-НДФЛ с печатью налоговой. Если вы получаете доход в ходе аренды недвижимости, требуется предоставить копию договора аренды, документы, которые подтверждают, что вы владеете жилым помещением и можете производить сделки, а также налоговую декларацию.

Внимание! Данные справки действительны в течение 30 дней со дня получения. В связи с этим в первую очередь следует заняться свидетельствами, на получение которых вам потребуется большое количество времени.

Документы, которые мы рассмотрели выше, необходимы для одобрения сделки только в самом начале. Как только учреждение примет решение в вашу пользу, у вас в запасе будет около 120 дней на подбор жилья.

В качестве залога при оформлении ипотеки выступает приобретенное недвижимое имущество. Именно поэтому первый документ, который следует предоставить – договор купли-продажи.

Сбербанк выдвигает ряд требований к заемщику по составлению договора:

• приобретаемая недвижимость частично оплачивается банком;
• сумма кредитных средств, которые будут получены от банка на покупку жилого помещения;
• недвижимость будет выступать в качестве залога сделки, как только покупатель приобретет квартиру.

Обратитесь за помощью по составлению данного договора к специалистам, поскольку самостоятельно это сделать весьма непросто.

Обратите внимание, что в оформлении ипотеки участвует не только лицо, которое приобретает недвижимость, но и лицо, которое выступает продавцом.

Что должен предоставить продавец

1. Документ, на основании которого жилое помещение продается:

• свидетельство, подтверждающее право наследования;
• договор купли-продажи.

Документы, необходимые покупателю

1. Отчет независимого специалиста о стоимости рыночной стоимости приобретаемого имущества. Потребуется заказать данную услугу у компаний, которая прошла аккредитацию Сбербанком, иначе вы рискуете потратить денежные средства и не получить взамен ничего. Список организаций можно получить у кредитного специалиста. Как правило, этот отчет формируется до 1 месяца.
2. Справка, подтверждающая наличие денежных средств у покупателя.
3. Если вы на момент оформления ипотеки состоите в браке, вам необходимо согласие супруга (и), которое заверяется у нотариуса. В нем должно быть отражено, что он/она не имеет возражений по передачи имущества в залог банку.
4. Если в сделке принимает участие лицо, не достигшее возраста 18-ти лет, требуется согласие органов попечительства и опеки на проведение операций с недвижимостью.

Поскольку оформление ипотечного кредитования процесс довольно длительный, на срок оформления данной передачи банк вправе потребовать иного обеспечения: имущество, транспортное средство, драгоценный металл, ценные бумаги и пр.

Данные, которые необходимо предоставить в рамках разработанных спецпрограмм

Все, о чем мы говорили выше – это закрепленный пакет документов, который требуется для оформления ипотеки. Для некоторых категорий граждан разработаны специальные программы, для которых потребуется дополнительная информация.

Проект «Военная ипотека» направлен на то, чтобы служащие в армии РФ могли приобрести жилье. Для попадания в программу необходимы справки, подтверждающие право на пользование программой.

Платформа «Молодая семья» предполагает предоставление свидетельства о заключении брака и рождении детей или усыновлении. Молодая семья вправе рассчитать ежемесячную сумму погашения с учетом денежных средств, которые получают родители. Поэтому необходимо позаботиться о выписках, подтверждающих наличие родственных связей.

Платформа «Материнский капитал совместно с ипотекой» требует сертификата, в котором прописаны основания для получения материнского капитала. Также в отделении Пенсионного фонда РФ следует взять справку, в которой прописано, сколько имеется неизрасходованных денежных средств по программе (действует 30 дней с момента получения).
В завершении мы хотим сказать, чтобы вы начинали собирать в первую очередь те документы, на получение которых уйдет большое количество времени. Справки, которые имеют ограниченный срок применения, берутся в последнюю очередь.
Рекомендуем:
Воспользуйтесь

ИТОГ
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика;
паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы по предоставляемому залогу
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Похожие статьи