Какой банк дает кредит на обучение. Можно ли взять кредит на учебу в Сбербанке

Ежегодное уменьшение количества бюджетных мест и сокращение числа ВУЗов приводят к увеличению стоимости обучения, которая уже сегодня превышает возможности большинства студентов. Чтобы оплатить обучение, выпускники школ и абитуриенты могут оформить кредит на образование в одном из банков России. Обратиться за получением кредитных средств могут учащиеся платных отделений колледжей, ВУЗов или курсов, в том числе за рубежом, обучающиеся очно, заочно либо дистанционно. При этом выбранное учебное учреждение должно входить в список одобренных банков.

Как взять кредит на обучение для студентов

Чтобы внести оплату за весь срок обучения или за несколько семестров, можно взять кредит на учебу по государственной программе субсидирования или воспользоваться обычным потребительским кредитом. Трудоустроенные граждане с хорошим уровнем дохода могут претендовать на достаточно крупные суммы и низкие ставки – от 9% годовых.

Целевой кредит на обучение выдается на срок до 10 лет. Льготный период предоставляется на несколько лет или весь период обучения. Студент может начать погашать кредит уже после окончания учебы. Отсрочку выплаты основного долга можно получить на время академического отпуска и на время поиска работы после окончания учебы.

Максимальный срок образовательного кредита с государственной поддержкой составляет 15 лет. Размер процентной ставки по кредиту может достигать 38%. Часть платежей возмещается банку за счет средств государства. Помимо средств на обучение можно получить деньги на оплату питания, проживания и других нужд.

Уже из самого названия понятно, что представляет собой кредит на учебу – это выдача банком средств на учебу в вузе (или на обучение за рубежом) на определенных условиях. При этом выданная сумма будет равна полной стоимости обучения в вузе.

Но на каких основаниях и кому может быть выдан такой кредит на образование? И стоит ли студентам ввязываться в эту авантюру? Давайте разбираться детально.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

те, кому исполнилось 14 лет;
те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Где взять кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов в России занимались:

банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
УралСиб;
Сбербанк;
АК Барс;
Промсвязьбанк;
Союз;
Балтийский банк;
Возрождение;
Пробизнесбанк;
Россельхозбанк;
Первый Чешско-Российский банк;
Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Как получить кредит на образование: особенности оформления

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.

Подводные камни, о которых нужно знать

Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.

Важна страна обучения. Для России банк выдает кредит только в российских рублях. Для выдается кредит в иностранной валюте (долларах или евро).
Обычно процентные ставки по образовательным кредитам ниже, чем ставки в других видах потребительского кредитования. Но некоторые банки пытаются «схитрить» - они называют образовательными кредитами любые другие потребительские кредиты. При этом не предоставляют своим заемщикам в рамках этого кредита ни льготного периода, ни льготных ставок. Единственное отличие такого кредита от любого другого потребительского в том, что деньги поступают непосредственно на счет учебного заведения. Поэтому обязательно узнавайте подробности в банке.
Если вы не можете найти или воспользоваться кредитом на обучение, при выборе уделите особое внимание кредиту на неотложные нужды или кредиту под залог. Первый отличается упрощенной процедурой оформления, второй – более низкой процентной ставкой.
Если боитесь получить отказ в получении кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. В некоторых случаях он может поспособствовать одобрению заявки.

Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:

Плюсы оформления образовательного кредита

Отсутствие комиссий.
Максимально низкая процентная ставка.
Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.
Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Минусы кредита на обучение

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные

Высшее образование – атрибут успешной жизни. Оно поможет устроиться на хорошую работу и сделать карьеру. Но бюджетных мест на всех не хватает, а стоимость платного обучения растет с каждым годом. За рубежом принято копить на образование ребенка еще с его младенчества. В нашей стране единственной возможностью дать хорошее образование своим детям остается кредит. Безусловным лидером в сфере кредитования на протяжении долгих лет остается Сбербанк.

Условия

Сегодня действуют следующие условия получения заемных средств:

Какие документы нужны?

Сбербанк предусмотрел два пакета документов, в зависимости от возраста заемщика. Для несовершеннолетних граждан список расширен.

Перечень документов, которые необходимо предоставить всем клиентам:

договор с образовательным учреждением на оказание платных услуг;
паспорт;
регистрация. Если заемщик проживает не по прописке – справка о временной регистрации;
заполненная анкета;
реквизиты счета учебного заведения, на который в случае положительного решения будут зачислены деньги.

Дополнительный список документов необходимых, если заемщик не достиг 18 лет:

паспорта законных представителей;
письменное разрешения законных представителей или согласие органов опеки;
свидетельство о рождении (при отсутствии паспорта).

Получение и погашение займа

Срок рассмотрения заявки на получение кредита на образование ребенка в Сбербанке составляет 4 рабочих дня. Он предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет гражданина или образовательного учреждения. Выдается только по месту прописки клиента или по месту нахождения образовательной организации.

Денежные средства могут предоставляться единовременной суммой (если требуется оплатить только один семестр) или частями. В последнем случае оплата производится за каждый семестр обучения.

Возврат средств по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, который разбит на две части:

Льготный период. В это время уплате подлежат только проценты за пользованием кредита, которые должны погашаться ежемесячными платежами;
Период после окончания отсрочки. Кредит выплачивается в полном объеме ежемесячными одинаковыми суммами.

Согласно существующему законодательству займ может быть досрочно погашен в полном объеме или частично. Для этого достаточно подойти в Сбербанк, написать заявление и оплатить необходимую сумму. Размер досрочного платежа может быть любой, комиссия не взимается.

Важно! При не выполнении своих обязательств перед банком, к заемщику применяются штрафные санкции. Они составляют 20% от суммы просроченного платежа.

Как выбрать учебное заведение?

Деньги могут быть выданы на получение высшего или среднего профессионального образования. Для того чтобы образовательное учреждение было одобрено банком, должен быть заключен трехсторонний договор. Сторонами выступают: Сбербанк, учебное заведение и Министерство образования. На сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru) опубликован список учебных организаций уже заключивших такие договоры. Сегодня в нем насчитывается 181 заведение. Чтобы попасть в этот список ВУЗу или СУЗу необходимо пройти аккредитацию. Для этого в банк представляют следующие документы:

трехстороннее соглашения установленной формы, подписанное со стороны Министерства и учебного заведения;
документы, дающие право на осуществление образовательной деятельности (лицензия);
документы, подтверждающие право подписи уполномоченного лица со стороны ВУЗа.

Плюсы и минусы образовательного кредита

Перед тем как решить нужен ли вам образовательный кредит, нужно взвесить все плюсы и минусы этого продукта. Итак, данный займ имеет ряд преимуществ:

низкие процентные ставки;
возможность менять факультет или форму обучения;
одобрение больших сумм по кредиту. Это дает возможность оплатить обучение даже в самых престижных ВУЗах страны;
наличие льготного периода платежей. Благодаря этому основная часть кредита выплачивается уже после получения диплома, когда гражданин уже работает;
возможность досрочного погашения;
заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица;
возможность оплаты заемными средствами полной стоимости обучения;
быстрое рассмотрение заявки;
отсутствие комиссий при оформлении и необходимости приобретать страховой полис;
господдержка;

Вместе с тем у образовательных кредитов имеется ряд недостатков:

Калькулятор кредита

Предположим, что стоимость обучения составляет 385 тыс. рублей. Срок кредита 10 лет. Размер ежемесячного платежа в таком случае составит – 4570 руб. Примерно половина этой суммы составляет основного долг, а половина (2300 руб.) проценты за использование кредита. Поскольку во время обучения действует отсрочка по выплате основного долга, ежемесячный платеж будет составлять:

За первый год – 2300*60% = 1380 руб. Общая сумма переплаты по процентам равна 16 560 руб. (1380*12);
За второй год – 2300*40% = 920 руб., а сумма переплаты - 11 040 руб. (920*12);
На протяжении остальных лет учебы (предположим, что полный срок обучения 4 года) – 2300 руб. Переплата за пользованием кредита составит 55 200 руб. (2300*24);
Учитывая, что за первые годы основной долг не выплачивался, размер ежемесячного платежа в следующие 6 лет составит - 6657 руб., а переплата по процентам - 94 282 руб;
Общая сумма уплаченных процентов за все годы составит – 177 082 руб. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).

Это только приблизительный расчет, точную калькуляцию кредита можно узнать на официальном сайте или в отделении Сбербанка при подаче заявки.

Государственные субсидии

Субсидирование государством целевых кредитов на образование началось в 2010 году. Эта программа сделала обучение более доступным. Начинавшаяся как очередной эксперимент правительства, она завоевала популярность и с 2014 года стала постоянной. Государственные субсидии компенсировали не только издержки по процентам, но и покрывали средства по невыплаченным займам, что свело риски банков к минимуму.

Однако в 2017 году произошла оптимизация продукта. Сбербанк, который к этому моменту является единственной кредитной организацией, выдающей льготные кредиты на образование, временно приостановил выдачу таких займов.

Важно! Сейчас образовательные кредиты для студентов с участием государства предоставляются Сбербанком только по договорам заключенным до 2017 года. С января 2017 года новые заявки не рассматриваются. Однако речь в данном случае идет лишь о временном прекращении выдачи кредитов. В пользу этого говорит и тот факт, что на сегодняшний день в Сбербанке не предусмотрено оформление образовательного кредита по другим программам. Сроки рассмотрения новых заявок на прямую зависят от Министерства образования, которое готовит поправки в законодательные акты. Ожидается, что новые образовательные кредиты в Сбербанке будут выданы до начала очередного учебного года.

Другие программы банка

Пока не работает основной продукт, деньги на обучение в Сбербанке можно получить двумя путями:

Взять образовательный кредит без государственной поддержки. Выдается на тех же условиях, только оплачивать нужно полную ставку – около 15%;
Оформить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому ставки по нему будут значительно выше. Выдается сроком до 5 лет, максимальная сумма 3 млн. руб. На итоговую процентную ставку влияет сумма и срок кредита, наличие поручителей. Рассчитать точную ставку по кредиту можно с помощью онлайн калькулятора, на сайте Сбербанка. Но даже при самых хороших раскладах минимальная процентная ставка равна 12,9%. Еще одним минусом данного варианта является требования к заемщикам, которым студентам сложно соответствовать. Это наличие работы и трудового стажа не менее 6 месяцев. Оформить такой кредит могут только совершеннолетние лица. Есть возможность оформления кредита с маленьким стажем работы, всего 3 месяца. Но в этом случае и обязательно поручительство родителей.

Несмотря на имеющиеся недостатки, образовательное кредитование Сбербанка является одним из самых востребованных продуктов банковской сферы. Программа государственного субсидирования сделало образование более доступным для всех слоев населения. Остается надеяться, что после внесения правительством изменений в законодательные акты, Сбербанк возобновит выдачу образовательных кредитов на прежних условиях.

Современный человек, вне зависимости от выбранной сферы деятельности, редко может обойтись без диплома ВУЗа. Образовательный кредит – оптимальное решение для заемщиков или их детей, планирующих пройти обучение по программам, которые предлагают несколько банков страны. Продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки и доступен большинству российских граждан. Однако до начала оформления сделки стоит подробно изучить условия предоставления ссуды и погашения задолженности.

Что такое образовательный кредит

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:

Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.

На учебу в вузе РФ

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Займ на обучение за рубежом

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

Интеза;
Ситибанк;
Русский Стандарт;
Росинтербанк.

Где взять кредит на образование для студентов

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

С государственной поддержкой

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

возможность получить деньги, не подтверждая доход;
отсутствие требований к обеспечению;
пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.

Уточните варианты получения ссуды в таблице:

Финансовая организация	Процентная ставка	Срок погашения долга
Россельхозбанк	14% годовых
	17-19% годовых
Балтийский банк
Сосьете Женераль Восток
	10% годовых
Нацпромбанк	18-20% годовых

Почтабанк		До 12,5 лет

Условия предоставления

Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.

Требования к заемщику

Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:

абитуриент или студент российского ВУЗа;
минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
регистрация в регионе обращения;
гражданство РФ.

Какие документы нужны для оформления

Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:

Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
Заполненное заявление-анкета по форме банка.
Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.

Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:

свидетельство о рождении;
паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
письменное согласие родителей;
разрешение из органов опеки.

Особенности образовательного кредита

Данный банковский продукт имеет целый ряд отличий и особенностей. Прежде всего, ссуда выдается без справки о доходах, кроме случаев, когда соискатель получает второе образование. Выплачивать долг заемщики могут начать только после прохождения образовательного курса и выхода на работу или начиная с третьего года использования заемных средств. До этого клиент вносит взносы в размере начисленных процентов. Получить ссуду можно только для оплаты обучения в определенных ВУЗах, которые являются партнерами банков.

Процентная ставка

Главный плюс образовательных займов заключается в небольшой переплате. По специальным программам финансовых учреждений предусмотрены сравнительно низкие проценты. Однако самая большая экономия доступна тем, кто оформляет образовательный кредит с госсупсидией. По льготной программе переплата зависит от ставки рефинансирования Центробанка России.

Кроме этого, на процент влияет то, какой банк выберет клиент:

Переплата по программе Сбербанка рассчитывается по формуле ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 3%.
В Росинтербанке переплата по образовательной ссуде составляет ¼ ставки рефинансирования ЦБ + 5%.

Сумма и срок погашения

Размер кредита по образовательным программам устанавливается в соответствии с правилами банка. Сумма не может превышать 100% от стоимости обучения, ведь финансовая организация переводит деньги прямо на счет ВУЗа. Некоторые предоставляют ссуду с обязательным первоначальным взносом от 10% в счет оплаты обучения. Срок погашения зависит от выбранного банка и составляет 3-16 лет. Льготная программа с субсидией от государства предусматривает отсрочку и общее время действия кредитного договора до 10 лет после окончания обучения.

Обеспечение кредита

Льготные займы на обучение не предусматривают предоставления справок о доходах и обеспечения. Если образовательный заем оформляется без поддержки государства, то эмитент может потребовать имущественный залог или поручительство физических лиц. Обеспечение устанавливается индивидуально, с учетом суммы займа, параметров заемщика и прочих условий сделки.

Кредит на обучение для студентов – порядок оформления

Получение денежных средств для оплаты обучения отличается от традиционного кредитования. Сделка оформляется при соблюдении следующей хронологии:

Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
Подача заявки через отделение финансового учреждения.
Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе

Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа. Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты. Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.

Плюсы и минусы образовательных кредитов

Специальные образовательные кредитные программы имеют большое количество плюсов. Среди достоинств такого вида займов стоит выделить следующее:

низкие процентные ставки;
отсутствие комиссий;
отсрочка выплаты долга;
государственные субсидии.

Однако минусы у продукта тоже имеются. Среди них стоит отметить следующее:

большой перечень необходимых документов;
ограниченный круг ВУЗов партнеров;
иногородним студентам мешает получить ссуду отсутствие прописки в регионе обращения;
отсрочка выплаты долга значительно увеличивает переплату.

Видео

Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование. с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Условия выплаты по образовательному кредиту

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
на протяжении второго года обучения - 40%.

Погашать задолженность можно такими способами:

на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

Требования к заёмщику

К перечню основных требований относится:

российское гражданство — обязательно;
возраст более 14 лет;
статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:

паспорт;
согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
подтверждение регистрации;
квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.

Порядок выдачи кредита на обучение

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.