Корреспондентский и расчетный счет — что это и в чем разница. Счет получателя платежа

Открывать такой счет необходимо:

В случае, когда говорится об организациях, то он нужен для осуществления расчетов с партнерами по работе (то есть другими организациями и частными лицами).
Если говорить о расчетном номере физического лица, то он нужен, чтобы проводить финансовые транзакции предпринимательского характера, используя для этого банковские заведения.

Лицевой номер Лицевой номер еще называют бухгалтерским, который используют для работы с деньгами юридических и физических лиц.

Что такое счет получателя

Liberty 21 июня 2012 14:51 1 # А расчетный счет входит в реквизиты банка? _cave 21 июня 2012 14:56 # с вас требуют реквизиты банка и 20-тизначный счет вашей карты в банке.

Номер на карте не подойдет, т.к. там всего 16 знаков, а банк пропускает платежное поручение только со счетом в 20 знаков.

Инфо

Придите в любой филиал вашего банка и вам там все дадут.

Она_Ангел 21 июня 2012 14:46 # Мне дали бумажечку с реквизитами, а этот 20-значный счет я знаю. _cave 21 июня 2012 14:56 # ну, и в чем проблема у вас? Она_Ангел 21 июня 2012 14:58 # В том, что в форме нужно заполнить графу «расчетный счет».
_cave 21 июня 2012 15:00 # так, скажите что вы там заполняете и я скажу вам что куда писать Она_Ангел 21 июня 2012 15:06 # Да просто форму в интернете, чтобы деньги перечислили.
_cave 21 июня 2012 15:07 # а ну правильно. я уже ниже вам отпасалсь расчетный счет — 40817…, получатель — ФИО полностью.

В чем разница между расчетным и лицевым счетом

Для реализации предпринимательской деятельности, а также для получения и отправления денежных переводов необходимо открыть расчётный счёт в банке.

Счёт получателя – это лицевой счёт или расчётный, представляющий собой специальный код, состоящий из двадцати цифр.

Его открытие предполагает хранение денежных средств и проведение финансовых операций.

Что нужно для открытия
Как узнать счёт получателя
Ошибки при осуществлении финансовых операций
Что обозначают цифры, идентифицирующие расчётный счёт

Что нужно для открытия Для того чтобы иметь возможность проводить финансовые операции необходимо посетить банковское заведение и предоставить его сотрудникам комплект документации, который отличается для каждой категории клиентов.

Как правильно заполнить форму на банковский перевод

Важным преимуществом использования метода «перевод на счет» является гарантированное зачисление платежа текущим днем.

Внимание

Описание используемых терминов и сокращений можно найти в конце этой страницы.

ИНСТРУКЦИЯ Банковские безналичные переводы можно разделить на три вида: 1.
» Перевод на счет» физического лица, в том числе на карту привязанную к этому счету.

Номер Р/с начинается с 423, 408.2. «Перевод на карту» физического лица через транзитный счет Банка. Номер р/с начинается с 302, 303, 474.3. Платеж на счет юридического лица или ПБОЮЛ.
Номер Р/с начинается с 407 или 408, соответственно. Теперь подробнее рассмотрим заполнение полей по каждому виду платежа.
1.

Как отличить лицевой счет от расчетного счета

Объясняется такое применение такими аспектами как: Лицевые счета Более экономичны с точки зрения обслуживания На лицевом счету зачастую отсутствует ограничение На суточный лимит движения денежных средств. К тому же не имеется ограничений по остатку на балансе и можно в любой момент обнулить счет, что весьма интересно для некоторых бизнесменов Но следует учитывать такие нюансы при использовании лицевого счета для коммерческих расчетов: Если клиент при перечислении средств на лицевой счет укажет Что деньги предназначены в качестве оплаты от индивидуального предпринимателя, то операция завершена не будет Иногда заказчик может отказаться от сделки Если продавец попросит провести оплату как перечисление физическому лицу, а не перевод ИП, поскольку возникают сомнения в законности деятельности субъекта Согласно законодательству, банки не могут отслеживать поток операций по лицевым счетам.

Номер банковской карты и ее расчетный счет это одно и тоже?

Необходимость в банковском счете возникает, когда требуется вести учет денежных средств в безналичной форме и осуществлять разные операции по безналу. Владельцами банковских счетов могут быть как юридические лица, так и физические.

Для открытия любого счета требуется заключение договора с банком.

При этом банковское учреждение должно обладать надлежащей лицензией на осуществление операций такой направленности. В соглашении меж банком и клиентом прописываются взаимные права и обязанности сторон. Законом не ограничено количество банковских счетов у одного субъекта, хотя кредитная организация вправе устанавливать определенные ограничения. Как правило, наиболее популярны такие счета как лицевой и расчетный. Чаще всего в понимании обычных граждан расчетный и лицевой счет это одно и то же. Несмотря на некоторую схожесть, целевое назначение их несколько отлично.

Корреспондентский и расчетный счет — что это и в чем разница

Перевод на счет.Этот вариант не подходит, если у Вас нет лицевого счета в Банке — для этого необходимо использовать вариант 2.При данном варианте вывода, независимо от того как называется Ваш счет «Лицевой», «Расчетный» или «Карточный», Вы указываете его в поле «р/с».

Если Ваша карта прикреплена к лицевому счету, то Вы должны оформлять перевод только по этому варианту.

Любые средства поступающие на Лицевой счет, автоматически будут доступны по карте прикрепленной к этому счету.

Лицевой счет и счет получателя одно и тоже

Это слово указывает сам клиент во время заполнения заявления на выдачу пластиковой карты.

Через систему «Сбербанк онлайн» в интернете не выходя из дома.

Доступ сторонних к данной информации строго запрещен.

Как узнать свой расчетный счет? Во время получения банковской пластиковой карты в отделении Сбербанка, клиенту вручают конверт с кодом, а также копию договора на обслуживание расчетного счета. Этот счет представляет собой комбинацию из 20 цифр. Его предоставляют партнерам, от которых ожидают получить денежный перевод. Есть несколько способов узнать свой расчетный счет, если не получается найти эти данные в копии договора со Сбербанком.

Время от времени каждому из нас приходится заполнять платёжные квитанции. По большей части, обычные граждане просто переписывают буковки и циферки с образца, который им предоставляет соответствующая структура для совершения платежа.

Многим из нас абсолютно неизвестно, к примеру, что такое р/с и к/с в реквизитах банка, которые вносятся в графы квитанции. Даже если вы догадываетесь, что р/с означает «расчётный счёт», то вряд ли точно знаете, какова его роль в межбанковском обороте, и в чём заключается разница между ним и корреспондентским счётом, который обозначают буквами к/с. Между тем, ничего сложного во всём этом нет, а знать такие вещи иногда бывает полезно.

Что такое р/с?

Итак, р/с – это расчётный счёт, но что конкретно означает это словосочетание? Финансовые сравочники подскажут, что расчётным счётом называют учётную запись, которую открывают и ведут от имени физлица или юрлица и в которую заносят все сведения об имеющихся на его счёте деньгах. Расчётный счёт служит в основном для текущих операций – платежей или получения поступающих сумм.

Формат расчётного счёта является стандартным для всех банков в России. Его структура такова:

— с 1 по 3 цифры – номер 1-го порядка балансового счёта;

— 4 и 5 цифры – номер 2-го порядка балансового счёта;

— с 6 по 8 цифры – закодированное обозначение валюты счёта (для российского рубля 810);

— 9 цифра – проверочная, вычисляемая по специальной методике в соответствии с цифрами расчётного счёта и БИК банка;

— с 10 по 13 цифры – код подразделения банка, в котором открыт данный расчётный счёт;

— с 14 по 21 цифры – номер лицевого счёта клиента.

Номер расчётного счёта во всех документах указывается исключительно в его цифровом выражении, без расшифровки значений входящих в него групп цифр.

Что такое к/с?

В платёжной квитанции и любом другом финансовом документе сокращение к/с обозначает корреспондентский счёт, который банк открывает в другой финансовой организации – банке, кредитной структуре, фонде и т.д., либо филиал банка открывает в центральном отделении. Назначение корреспондентского счёта – аккумулирование и учёт платежей, проходящих между этими структурами.

В центральном отделении каждого банка имеются специально открытые корреспондентские счета других банков и собственных филиалов, через которые ведутся расчёты и проводятся платежи. Расчётные счета открываются на основе заключаемых корреспондентских договоров. Чтобы осуществить межбанковский платёж, нужно указать не только название банка и номер лицевого или расчётного счёта, но и номер корреспондентского счёта, через который будет проходить платёж.

Система корреспондентских счетов действует на всей территории России, но при перечислении денег в зарубежные банки она может не использоваться.

Структура корреспондентского счёта выглядит следующим образом:

— с 1 по 3 цифры – балансовый счёт 1-го порядка, для российских банков это всегда число 301;

— с 4 по 5 цифры – балансовый счёт 2-го порядка;

— с 6 по 8 цифры – код валюты, в которой открыт и действует счёт (для рублей России это 810);

— 9 цифра – проверочная, вычисляемая по специальной системе;

— с 10 по 17 цифры – код, соответствующий номеру счёта в банке;

— с 18 по 20 цифры – соответствуют последним трём цифрам БИК этого банка.

Всего корреспондентский счёт любого банка состоит из 20 цифр.

Для чего нужны р/с и к/с?

В платёжных системах внутрибанковского и межбанковского денежного оборота расчётный и корреспондентский счета выполняют функции упорядочения проводок, чтобы отправленные суммы быстрее находили своих адресатов и попадали на их счета.

При отправке платежа средства вначале отправляются на корреспондентский счёт банка, в который они адресованы. С корреспондентского счёта платежи распределяются на расчётные счета клиентов.

ВАЖНО! Правильные банковские реквизиты Вашего счета, карты или счета Вашей компании всегда можно получить в Банке. Успешность перевода напрямую связана с правильностью указания реквизитов. Никогда не используйте метод "угадывания" нехватающих реквизитов, и тем более брать первые попавшиеся реквизиты из Интернета - достаточно позвонить в Ваш Банк, или отделение, и всё узнать.

Вопросы и ответы (FAQ) по заполнению формы приведены в конце страницы.

Основополагающий момент любого перевода - это знание счета на который делается перевод. Согласно принятой банковской практики, для следующих карт обязательно открываются лицевые (персональные) счета: Карты VISA Classic (Gold, Platinum), MasterCard Standart (Gold, Platinum).
Для карт VISA Electron, MasterCard Maestro лицевые счета не открываются - такие карты привязываются к внутрибанковскому специальному счету "для списаний и зачислений по банковским картам". Естественно, к любому уже открытому Лицевому счету Вы можете прикрепить любую карту, но мы будем рассматривать именно тот вариант, при котором изначально открывается карта, а не счет.

По нашей статистике на конец 2013 года, только Банк "ВТБ24" использует внутрибанковские счета для зачисления на все карты - в этом случае необходимо использовать метод "перевод на карту", а в остальных случаях мы рекомендуем использовать метод "перевод на счет". Важным преимуществом использования метода "перевод на счет" является гарантированное зачисление платежа текущим днем.

Описание используемых терминов и сокращений можно найти в конце этой страницы.

ИНСТРУКЦИЯ

Банковские безналичные переводы можно разделить на три вида:

1. "Перевод на счет" физического лица, в том числе на карту привязанную к этому счету. Номер Р/с начинается с 423, 408.
2. "Перевод на карту" физического лица через транзитный счет Банка. Номер р/с начинается с 302, 303, 474.
3. Платеж на счет юридического лица или ПБОЮЛ. Номер Р/с начинается с 407 или 408, соответственно.

Теперь подробнее рассмотрим заполнение полей по каждому виду платежа.

1. Перевод на счет.
Этот вариант не подходит, если у Вас нет лицевого счета в Банке - для этого необходимо использовать вариант 2.
При данном варианте вывода, независимо от того как называется Ваш счет "Лицевой", "Расчетный" или "Карточный", Вы указываете его в поле "р/с". Если Ваша карта прикреплена к лицевому счету, то Вы должны оформлять перевод только по этому варианту. Любые средства поступающие на Лицевой счет, автоматически будут доступны по карте прикрепленной к этому счету. При переводе на карту, прикрепленную к Лицевому счету, номер карты не указывается - галочку "Перевод на банковскую карту" ставить не надо.
Пример заполнения "Перевод на счет":

Получатель: Иванов Иван Иванович (укажите ФИО полностью, на русском языке).
ИНН: укажите Ваш ИНН, если Вы его не знаете - оставляете поле пустым.
Р/с: укажите номер Лицевого счета (Карточного, Расчетного и т.п.)
БИК: БИК Вашего Банка
Галочку "Перевод на банковскую карту" не ставить.

2. Перевод на Карту.
Это вариант не подходит если карта прикреплена к Вашему Лицевому счету - используйте вариант 1. Форма предполагает, что Ваша карта прикреплена к внутрибанковскому счету "для списаний и зачислений по банковским картам".Для заполнения формы, Вам необходимо предварительно подготовить реквизиты Банка, в котором Вы получили карту. Реквизиты выдаются Вам при получении карты. Если по каким-либо причинам, Вы потеряли эти данные, то их можно получить обратившись в Банк по телефону.
Пример заполнения "Перевод на карту":

Получатель: Официальное название Банка Получателя или его отделения
ИНН: ИНН Банка Получателя
Р/с: Номер специального счета для "Списаний и зачислений по банковским картам"
БИК: БИК Банка Получателя
Далее, ставим галочку "Перевод на банковскую карту" (открываются дополнительные поля).
ФИО Получателя : Иванов Иван Иванович (укажите ФИО полностью, на русском языке).
Номер карты : 16 цифр Вашей карты (указаны на карте).

3. Платеж на счет юридического лица.

Получатель : Название компании (юридического лица) с указанием формы.
ИНН : ИНН Получателя
Р/с : номер счета Получателя (20 цифр, начинается с 407 или 408)
БИК : БИК Банка Получателя
Галочку «Перевод на Лицевой счет» оставить неотмеченной.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Используемые термины и сокращения (нумерация соответствует форме Onlinechange):
1. Получатель - Физическое лицо, Юридическое лицо или Банк (в случае перевода на Лицевой счет/карту).
2. ИНН - Идентификационный налоговый номер. Выдается всем налогоплательщикам. Обязателен для указания всеми юридическими лицами. Необязателен для переводов на счета физических лиц. Длина 10/12 цифр.
3. КПП - Код причины поставновки на налоговый учет. Пока необязательный реквизит для безналичного перевода денег, поэтому его указание не требуется.
4. Расчетный счет (Р/с) - Счет Получателя по стандартной форме платежного поручения 0401060 ОКУД ОК 011-93 (класс "Унифицированная система банковской документации”). Длина = 20 цифр. Мы называем такой счет прямым.
5. Банк Получателя - Банк в котром открыт счет Получателя денежных средств. Определяется согласно справочнику БИК (см.п.7).
6. Корреспондентский счет (К\с) - Корреспондентский счет Банка в Расчетно-Кассовом Центре ЦБ РФ. Длина = 20 цифр. Определяется по справочнику БИК (см.п.7).
7. БИК - Банковский Идентификационный Код, применяемый в безналичных денежных расчетах для идентификации банковского учреждения (Банка). Длина = 9 цифр.
9. ФИО - Фамилия, Имя и Отчество Получателя перевода в случае перевода на Лицевой счет или Платежную карту (см.п. 10).
10/11. Лицевой счет (Л/с) или Платежная карта (ПК) - номер счета Пользователя в Банке / Номер банковской платежной карты. Иногда Лицевой счет называют "до востребования". Длина Л\с = 20 цифр, либо "20+2" цифр (поле 11), последняя система счетов применяется в основном в Сбербанке РФ и очень редко в коммерческих банках. Длина номера ПК = 12\16 цифр. Лицевой счет, как и номер платежной карты, всегда указываются в назначении платежа, используя сокращение Л/с или ПК, соответственно.

Надеемся что эта инструкция поможет Вам правильно заполнить реквизиты счета, а полученный опыт пригодится еще много раз.
Если возникнут какие-либо вопросы - не стяняйтесь обращаться к нам. Мы всегда рады помочь и ответить на любые вопросы. Если Вы обнаружите любые ошибки, пожалуйста сообщите нам об этом.

Благодарим за Ваш выбор ONLINECHANGE.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Вопрос: К сожалению на страничке ввода данных о платеже не предусмотрено поле ввода основания платежа. Мой банк при переводе средств ориентируется на номер карты физ. лица, который указан в основании платежа, других вариантов платежей он не принимает. Как мне теперь перевести деньги?

Ответ: Используйте вариант заполнения №2. Поставьте галочку в поле 8 "Перевод на Лицевой счет/Банковскую карту", введите Ваши ФИО и номер Вашей карты. Оператор знает как отправлять подобные переводы.

Вопрос: Скажите сколько дней идет перевод в Сбербанк РФ?

Ответ: Мы отправляем "день-в-день". Срок зачисления Вы можете узнать в Вашем банке.

Индивидуальные предприниматели и организации обычно указывают в договорах и платежных поручениях все банковские данные, которые получают при открытии счета в кредитном учреждении. Мало кто задумывается, что такое к/с в реквизитах банка, чем он отличается от р/с, что будет, если их перепутать. Интересно? Тогда читайте дальше.

Корсчет: что это такое в реквизитах

На картинке представлен образец реквизитов в договоре между организацией и ИП. В колонке слева корреспондентский счет указан, а справа — нет. Почему у ИП его нет, может ли его не быть у ООО, и вообще что такое — корсчет в реквизитах?

К/с нужен для учета средств и операций, которые производятся другим банком в соответствии с корреспондентским договором. Межбанковские операции по подобным договорам удобны в первую очередь клиентам: они могут пользоваться услугами любых кредитных организаций, но деньги в итоге поступят в тот банк и в ту ячейку, куда их отправляют.

Согласно законодательству, к/с состоит из 20 символов, первые из которых обязательно 301. Остальные формируются с учетом Справочника БИК, который ведет ЦБ РФ.

К/с нужен не всегда. Например, он будет лишним при переводах средств между филиалами одной и той же кредитной организации. Но если деньги переводят из одного банка в другой, он понадобится. И его надо будет правильно указать. Иначе средства могут потеряться, как письмо, при отправке которого написали неполный адрес. Напомним, что в платежных поручениях к/с указывают в полях 12 и 15 в соответствии с порядком заполнения платежек, прописанным в Положении ЦБ РФ № 383-П .

Что такое р/с в реквизитах

Самый главный банковский реквизит для предпринимателя — это расчетный счет (р/с). Это то место, куда стекаются деньги компании или ИП по выполненным контрактам, откуда снимают наличные на различные нужды, перечисляют средства на закупку сырья, материалов, оплату труда, пр. Можно сказать, что это личное хранилище рублей или иностранной валюты хозяйствующего субъекта.

Информацию о р/с всегда указывают в договорах, а также при заполнении платежных поручений. Этот уникальный код, который тоже состоит из 20 цифр, вписывают в поле 9 (см. картинку).

Как не ошибиться

Если оба счета имеют одинаковое количество символов, как не ошибиться? И что будет, если их перепутать?

Ошибок можно избежать, если запомнить, что к/с начинается с комбинации 301. Р/с не могут начинаться с этих цифр, основные комбинации для них:

405 и 406 — для госкомпаний;
407 — для юридических лиц и ИП;
408 — для физических лиц.

Поскольку счета, открытые для хранения денег (вклады), начинаются с других символов, запомнить несколько комбинаций будет несложно.

Если все-таки ошибка при указании р/с появится, то деньги с него не спишутся или не поступят на него. Банк заблокирует средства как невыясненные, а затем вернет отправителю. Платеж придется отправлять заново.

При обращении в банк клиент должен знать, что такое расчетный счет и корреспондентский счет . Вопреки распространенному мнению, эти понятия имеют разное содержание. В чем разница?

Расчетный счет (р/с)

Открытие р/с позволяет клиенту учреждения проводить следующие операции:

Переводить деньги.
Получать платежи.
Оформлять займы.
Рассчитываться с сотрудниками по зарплате.
Производить выплаты по решению судов.
Осуществлять другие платежные операции.

Расчетный счет в банке обязателен для нормальной работы компаний и рекомендован ИП. Характерные черты:

На финансовое лицо приходится один или несколько р/с. При этом основным может быть только один счет.
Применяется для проведения безналичных транзакций компанией.
Р/с имеет особую структуру (по цифрам):

9 - контрольный символ.
10-13 - код филиала финансово-кредитной организации.
14-20 - номер лицевого аккаунта.

Получается, что расчетный счет в банке - вид услуги, подразумевающий открытие р/с небанковской структурой для проведения финансовых операций.

Корреспондентский счет (к/с)

Кто знаком с банковской практикой знает, что расчетный и корреспондентский счет - разные понятия. В отличие от р/с корсчет - услуга, подразумевающая:

Открытие аккаунта одной финансово-кредитной организацией в другом банковском учреждении.
Получение услуги с ограниченными возможностями. При этом к/с находится в непосредственной связи с р/с.

Характеристики:

Корреспондентских счетов в банке может быть несколько.
На корсчет зачисляются не только личные средства, но деньги, которые направляются на р/с других компаний (характерно для банков).
При перечислении денег на р/с компании желательно знать не только этот номер, но и корсчет банковского учреждения.
Прямой обмен между двумя корсчетами, принадлежащими одному субъекту, запрещен.
Администрирование к/с происходит посредством р/с.

Понятным языком расчетный счет в банке - номер офиса, а корсчет - номер здания, в котором он находится.

При оформлении платежных реквизитов прописывается:

Р/с компании.
Корсчет Центрального банка. При этом платежи могут направляться и через другие кредитные организации (не обязательно через ЦБ).

К/с имеет особую структуру (по цифрам):

1-3 - номер балансового аккаунта 1-го порядка.
4-5 - то же самое, но 2-го порядка.
6-8 - код используемой денежной единицы.
9 - контрольный символ.
10-17 - код аккаунта в банковском учреждении.
18-20 - БИК финансово-кредитной организации.

Корреспондентский счет в банке бывает 2-х видов:

Приходный. На него только поступают деньги от других клиентов, а пересылка с него осуществляется только на р/с хозяина.
Расходный. Сюда только поступают средства с р/с владельца. Пересылка с этого корсчета возможна в двух направлениях - на корсчет держателя или другим субъектам.

К/с различаются по начислению процентов:

Проценты не начисляются. При таком варианте снижается популярность к/с, а движение наличности становится более активным, что нежелательно.
Проценты начисляются по общим правилам. Появляется шанс использовать к/с для решения финансовых задач. Клиент оформляет кредит в учреждении и направляет средства на к/с. Во избежание цикличного оборота средств банки делают так, чтобы уровень к/с был выше уровня р/с.
По к/с начисляются повышенные ставки. Недостаток - усложнение банковской системы, из-за чего этот вариант применяется редко.

В чем разница счетов?

Расчетный и корреспондентский счет имеют ряд отличий:

Р/с открывается небанковскими структурами, а к/с - как правило, банками в других кредитных организациям.
В банке, где уже открыт р/с финансового лица, корсчетов этого субъекта быть не должно.
Кредит на к/с не выдается.
К/с - аккаунт банковского учреждения при работе с клиентами, а р/с - наоборот.