Главный лайфхак в мире денег – развивайте финансовый интеллект

Финансовый интеллект – это способность к решению финансовых задач.

У кого-то он выше, у кого-то ниже. В чем причины? Финансовый интеллект можно натренировать в решении практических финансовых задач, которые мы в жизни решаем не часто. И если математический интеллект мы тренируем в тысячах заданий в школе и ВУЗе, то финансовые задачи решаем фоном.

Одна из причин, по которой люди не повышают свой финансовый IQ в том, что придерживаются только хорошо знакомых им вещей. Вместо того чтобы ставить перед собой новые задачи и учиться. Существует масса вещей, которые мы могли бы сделать, чтобы денег стало больше. Но не делаем.

Что конкретно нужно сделать человеку с доходом 40000 рублей,
чтобы приумножить деньги

Предположим, что он может откладывать 5 тысяч в месяц. Что нужно делать, чтобы доходы росли дальше?

1. Как не остаться с беляшом вместо машины

Когда люди только начинают откладывать деньги, велика вероятность отката назад. И стать героем анекдота «начал копить на Мерседес, потом сорвался и купил беляш». Очень важно отложенные деньги сохранить и не тратить.

Есть 4 формулы, по которым живут люди:

Формула банкротства - заработал и потратил больше. Например, влез в долги — «займи до зарплаты». Если вы живете по такой формуле, банкротство неизбежно.

Формула бедности №1 - заработал и потратил всё. Большинство людей, зарабатывая 40 тысяч, вообще ничего не откладывают. Если вы живете по такой формуле, то всю жизнь проведете в бедности. А если внезапно случится форс-мажорная ситуация, то скатитесь на низшую ступень – банкротство. Ведь вам придется занимать деньги, а потом отдавать с процентами.

Формула бедности №2 - заработал, подкопил, потратил. Это «более богатая бедность», но все равно бедность.

Формула богатства - заработал, отложил, инвестировал и приумножил.

В чем принципиальная разница? Бедные откладывают деньги, чтобы их потратить. Богатые откладывают деньги, чтобы их умножить.

Все самые богатые люди мира действовали именно по этой формуле. Превращали свои заработки в капитал, приносящий пассивный доход. А пассивный доход имеет свойство увеличиваться по экспоненте за счет эффекта сложного процента.

Вот такая она, формула богатства. Как видите, ничего сложного в ней нет.

Очень важно определиться, по какой формуле вы хотите жить. Вы копите на машину, на ремонт в квартире или на новый iMac. Либо вы копите, чтобы приумножить.

1. Преодолеть сопротивление

Важно понимать: приумножение — долгий процесс, который растёт в геометрической прогрессии. На первых порах может быть очень сильное сопротивление. Вы копите деньги и понимаете, что копится очень мало. 5 тысяч раз в месяц. Год прошёл — 60 тысяч. Очень мало по сравнению с тем, чего хочется.

Вот здесь получается психологический откат: «Я коплю, а толку нет». Важно перетерпеть этот момент. Дождаться, когда вложения начнут заметно расти в геометрической прогрессии. Как правило, это бывает примерно на пятый год.

Вам понадобится терпение, чтобы не поддаться соблазну потратить сбережения.

1. Не вкладывать первые деньги

Не вкладывайте первые отложенные деньги в агрессивные инструменты. Положите их на депозит в банке. Для чего это нужно? Чтобы перейти на внутреннее состояние инвестора.

Есть такая психологическая ловушка — первые отложенные деньги сразу инвестировать. Купить акции или вложить в какой-то непонятный проект, где вдруг из 5 тысяч вам прирастёт 50. Я этого делать не рекомендую. Почему?

Это период привыкания к деньгам. Если вы откладываете деньги и тут же их пытаетесь куда–то деть, по сути это и есть внутреннее намерение избавиться от денег. Деньги появились, они жгут карман, надо их срочно куда-то деть.

В чём здесь фишка? Когда вы привыкнете к этим деньгам, когда накопите 50-100 тысяч, у вас щёлкнет в голове, что это деньги ваши. Когда вы только начинаете копить, психологически ощущается: «это деньги не мои». И поэтому есть желание куда-то их вложить, кому-то отдать.

После того как вы накопите 50-100 тысяч, вы будете понимать, что это деньги ваши. Вы будете задавать правильные вопросы, перед тем как вложить деньги. Например, а какие гарантии? А какой план «Б», если не получится? А какие сроки реальны? Какова ликвидность того, куда я вкладываю?

На начальном этапе вы даже эти вопросы не сформулируете потому, что внутренне будете ещё не готовы.

1. Куда инвестировать

Здесь срабатывает вторая психологическая ловушка — очень хочется эти деньги быстрее приумножить. Не спешите. Действуйте постепенно, не уходите сразу в агрессивные инструменты инвестирования. Привыкайте к доходам, к новым инструментам, изучайте их.

В любом случае при инвестировании, будь то фондовый рынок, валютный рынок, драгоценные металлы, стартапы, недвижимость, важно изучать инструменты. Либо найти человека, который очень хорошо в этом разбирается и может дать адекватный, профессиональный и качественный ответ, что можно сделать. Как определить этого человека? Выясните: инвестирует ли он в это сам или нет?

Если да, то это не просто уровень знаний, а уровень опыта.

1. Как увеличить доходы, если вы наемный работник

Если инвестировать по 5 тысяч, сложно стать богатым даже через 10 лет.

Что делать, чтобы вырасти в своих доходах?

Очень важный момент - если вы решили увеличивать свой доход, ваша задача понимать, что ваши доходы - это ваша ответственность. Задача номер один - привязать свои доходы к результату, который вы выдаёте.

Если вы на окладе, договоритесь с начальником, чтобы оплата была привязана к результатам. Здесь нужно переходить в предпринимательскую модель мышления - вы выдаёте результат и за него должны получать деньги. Если же ваш начальник не готов так рассматривать - я плачу зарплату и всё - меняйте начальника. Это в ваших силах.

Если вы нацелены на создание результата, то со 100% гарантией могу сказать, что вы найдёте такого начальника, который согласится платить вам за результат, если вы этот результат гарантируете.

Обратите внимание - не больше работать, а лучше результат. Для этого нужно повышать свой профессионализм.

Когда вы привяжете свою зарплату к результату, вам будет проще своим доходом управлять. Это очень простая стратегия для наёмного труда.

Подсказка — в наёмном труде начинайте делать работу своего начальника. Многие застревают на уровне своей зарплаты просто потому, что делают только то, что говорят. Только то, что нужно делать в этой должности. Например, кладовщик занимается только тем, что раскладывает товары и ведёт учёт.

Но как только кладовщик начнёт делать работу своего начальника, например, давать рекомендации по заполнению склада, отслеживать маркетинговые моменты. Смотреть статистику - у нас потребляется на складе больше этого, а меньше вот этого, а вот здесь залежалый товар. Директора, владельцы смогут это заметить. А они заинтересованы в том, чтобы находить классных специалистов. В этом случае вы сможете построить карьеру и выйти в топ-менеджмент.

1. Как увеличить доходы, если вы фрилансер

Первая стратегия - стать профессионалом, мастером в своём деле. Как бы вы сами искали мастера? Вы выбирали бы лучшего профессионала по знакомым: «Слушай, а кто это умеет делать хорошо?» Поэтому ваша задача - стать этим лучшим профессионалом.

Вторая стратегия - работать над своей известностью. Это реклама, бренд, пиар. И маленькая фишка, которая поможет сразу повысить результат.

Если у вас есть очередь из клиентов, повышайте ценник. «Как так? У меня же клиенты отвалятся». Давайте проанализируем - отвалятся те клиенты, которые приходят из-за цены. Всегда интересней работать с теми клиентами, которые платят больше денег. У них и запросы интереснее, и проекты интереснее.

Повышая ценник, вы обрезаете нижнюю планку людей, которые мало платят, а потом ещё и ноют, требуют много и так далее, с ними сложнее работать.

Поэтому эта стратегия всегда срабатывает. Если конечно у вас уже есть очередь из клиентов.

1. Как получать от 1000 до 10000% годовых абсолютно без риска

Речь пойдет об инвестициях в здоровье и образование.

Начнём с тела. Здесь всё очень просто. Результаты, которые мы создаём в жизни, мы создаём при помощи тела. Мысли нужно преобразовывать - стучать пальцами по клавиатуре, идти на встречу, говорить на переговорах. Везде нужно действие тела. Чем более тело заброшено, тем оно инертнее и менее эффективно.

Когда вы находитесь в физическом тонусе, тело быстрее подключается. У вас больше энергии и сил. И ваши мысли, идеи, вдохновение, цели, желания быстрее реализуются. Вот такая простая логическая связка. Поэтому надо держать тело в тонусе, в хорошей форме.

Инвестиции в образование по моим подсчётам приносят от 1000 до 10000% годовых

Есть люди, которые ни один семинар не пропускают, они уже умные, наученные и даже готовы книги писать на эти темы. Но они ничего не делают, не внедряют. И тогда это не инвестиции, это траты на обучение.

От них можно услышать: «тренинги не работают». Я прошёл сотни семинаров и тренингов, все они работают, если полученные знания применять. Но если их просто прослушать - это как прочитанная книга. Прочитал и закрыл. Все.

Если вы приходите на обучение, ваша задача тут же внедрять. Тогда вы заметите, что, потратив на тренинг 10 тысяч рублей, благодаря внедрению полученных знаний, можете сделать 1000000 и больше.

А теперь подумайте вот о чем

У кого-то из ваших знакомых свой бизнес, у кого-то квартира в центре Москвы, машина с личным водителем, селфи на фоне Биг-Бена и Эйфелевой башни.

Вас устраивает такой подход? Думаю, нет. Ведь вы подписались на мою рассылку, читаете письма. Потому что хотите изменить свою жизнь к лучшему. И если вы пытаетесь что-то делать, внедрить в свою жизнь, значит, первый шаг уже сделан.

Денежный метод снежного кома заключается в непрерывной постановке целей, на которые нужны деньги. Удачно осуществленная притяжка денег на поставленную цель создает у Вас энергетический подъем, и, если сразу же поставить следующую цель, то образуется непрерывный поток привлечения денег.

Добились намеченной цели – сразу же приступайте к следующей цели, все время перед Вами должна быть конкретная материальная задача. Начиная с запросов более реальных по Вашим возможностям на сегодняшний момент, Вы постепенно повышаете уровень своих притязаний.

Такое непрерывное целеполагание образует позитивный эффект снежного кома. Удачное осуществление желания создает энергетический подъем, и к следующей цели Вы уже переходите с изначально высоким уровнем энергии, уже поставленным денежным потоком, Вам не надо начинать с нуля, а, следовательно, добиться этой цели Вам уже будет проще. И так от цели к цели будет происходить прогрессивное наращивание энергетического уровня. Поэтому это и названо эффектом снежного кома.

Деньги идут к деньгам, поэтому человеку богатому легче стать еще богаче и приумножить свои деньги, чем человеку, начинающему с нуля. Ведь и снежный ком начинает расти с какого – то маленького комочка, а не с ничего! Если Вы, добившись одной цели, остановились на этом и прекратили на время заниматься целеполаганием, то энергетический подъем постепенно сглаживается, энергия стремится вернуться к изначальному уровню. И потом, когда Вы вновь поставите для себя задачу, Вам снова придется начинать с того же уровня. Поэтому не упускайте возможность! Непрерывная постановка целей дает возможность поддерживать высокий уровень энергии (а, следовательно, и доходов), и более того - постепенно повышать этот уровень.

Замечание: конечно, не нужно выдумывать следующую цель специально, если ничего не хочется. Однако, обычно с этим проблем не бывает, желания есть всегда, и Ваше дело – распределить желания изначально в порядке очередности, и после осуществления одного желания переходить к следующему в списке. По мере осуществления списка будут возникать и новые потребности, так что проблем со следующей целью не возникнет.

А если, действительно, Вы ощущаете, что удовлетворили все свои потребности, то это может быть знаком, что пора переходить к потребностям более высокого уровня.

Итак, следующий шаг: Добившись поставленной цели, ставьте следующую цель, не останавливайтесь на достигнутом!

Как увеличить денежный поток

Несколько советов для того, чтобы у вас приумножались деньги:

• Создайте позитивный денежный баланс – неразменный рубль.
• Поставьте четкую цель, на что Вам нужны деньги – выделите желание, которое хотите осуществить в первую очередь и определите требуемую сумму.
• Определите только одну главную цель на данный момент.
• Твердо решите осуществить новое желание только с дополнительных денег, которые пришли после постановки новой цели.
• Покупайте именно то, на что запрашивали деньги, не обманывайте денежный эгрегор.
• Запрашивайте денег ровно столько, сколько нужно на покупку.
• Начните целеполагание с реальных запросов.
• Совершайте покупку, когда пришли деньги на цель + чуть больше, чтобы Вы не остались совсем без копейки.
• Добившись поставленной цели, ставьте следующую цель, не останавливайтесь на достигнутом!
• Прекратите ставить условия, как и откуда должны прийти деньги.
• Поднимите уровень запросов, если он был занижен, покупайте для себя все самое лучшее.
• Прекратите жадничать, если хотите, чтобы платили Вам.
• Для больших денег заведите большой кошелек.
• Чтобы приумножить свои деньги обязательно жертвуйте часть от поступающей прибыли.
• Прекратите отказываться от денег, которые сами идут в руки.
• Покажите готовность к выполнению дополнительной работы, чтобы повысить уровень дохода.
• Прекратите делать бесплатно то, за что можно получить деньги или другую услугу. Поднимите, если они были занижены, цены на свои товары, услуги. Достойно оцените свой труд и свою энергию.

Подобное притягивается подобным – гласит известный закон. Из этого закона вытекает народная мудрость: Деньги идут к деньгам. Поэтому и богатеет в геометрической прогрессии тот, кто уже богат, а бедному с огромным трудом дается увеличение своего дохода даже на небольшую сумму.

Обеспеченный человек богатеет еще больше за счет имеющегося у него денежного актива, который приносит еще больше денег. Сравните, какие проценты получите Вы со счета, на котором лежат сто долларов, и какие проценты получите Вы со счета, на котором лежат сто тысяч долларов. И для денежного эгрегора работать с богатым человеком более выгодно, т.к. через богатого человека происходит более интенсивный круговорот энергии.

Приумножение богатства

Но с чего же начать? Как научиться приумножать деньги? – спросите Вы. - Если я не могу пока положить на счет круглую сумму или внести инвестиции в выгодное дело, как мне притягивать деньги?

Начать можно с более простого варианта. Даже просто наличие у Вас на данный момент денег уже создает позитивный денежный баланс, который по принципу подобия будет притягивать новые деньги. Но, конечно, если Вы все эти деньги потратите, то Ваш позитивный баланс обнулится. Тогда не будет создаваться притяжения денег деньгами. Потому что деньги, которые призваны приносить Вам новые деньги (это деньги, вложенные в дело, положенные на счет) тем и отличаются, что Вы их не тратите на потребительские нужды, Вы их используете как материнские деньги, рождающие новые деньги.

Вывод: у Вас всегда должна быть сумма, которая будет использоваться Вами как магнит для привлечения новых денег. Этот принцип известен практически всем народам мира, и такая техника привлечения денег получила название неразменного рубля. Неразменным рублем также называли монету, которую заговаривали на привлечение денег и носили с собой повсюду.

В качестве неразменного рубля используйте купюру достаточно крупного достоинства. Вы должны носить ее с собой в кошельке, но не тратить и не разменивать - она призвана притягивать деньги. Носите ее в отдельном карманчике, чтобы не спутать с остальными деньгами.

Эта купюра может быть в рублях, долларах – главное, чтобы в Вашей стране данная валюта имела свободное хождение, не была устаревшей, изъятой уже из оборота.

Часто в работе с неразменным рублем рекомендуют периодически, например, раз в месяц, от этого рубля избавляться, т.е. тратить его, и заговаривать новый. Это способствует обновлению заряда и вам вскоре удастся приумножить свои деньги. То же самое Вы можете практиковать со своей купюрой – периодически заменять ее на другую купюру, равного достоинства. А когда появится возможность – то перейти на купюру большего достоинства. При этом желательно, избавляясь от старой купюры, отдать ее целиком, чтобы не брать сдачу. Делать это нужно только после того, как взяли в качестве неразменного рубля другую купюру, чтобы цикл не прерывался.

Периодичность определяется достоинством купюры. Так, если заговоренный пятак (пять рублей) рекомендуют обновлять раз в месяц, то купюру тысячного достоинства можно менять раз в полгода или раз в год, т.е. реже.

Что касается заговоров на неразменный рубль, то бумажные купюры крупного достоинства не требуют никаких заговоров – они уже сами по себе имеют достаточную энергетику, чтобы стать магнитом для привлечения денег.

Итак, первый способ приумножения небольшой суммы денег: Создайте позитивный денежный баланс – неразменный рубль.

Как только Вы заведете неразменный рубль, он начнет притягивать к Вам деньги.

Почему важно ценить свой труд

Есть такие нарушители Космического Равновесия, которые не способны должным образом оценить свой труд, и готовы пахать как лошадь за гроши. Вот уж они привлекают вампиров, желающих получить все на халяву! Такие люди делают хуже в первую очередь для себя. Они устают, начинают болеть, страдают от безденежья. Кто–то считает, что они и своим коллегам - конкурентам жизнь портят, так как цену сбивают. Но тут на самом деле коллегам бояться нечего, потому что разный контингент будет идти к ним, и к желающим вкалывать за гроши. Все вампиры потянутся туда. Но рано или поздно денежный эгрегор просто перекроет вообще дорогу клиентов к такому человеку, и будет через болезни и несчастья заставлять его осознавать свою ошибку.

Как приумножить свои финансы

Пример: одна женщина, ясновидящая, целитель не могла должным образом оценить свой труд. Она бралась лечить серьезные болезни за символическую плату, а потом болела сама. Некоторым верила на слово и начинала работать без предоплаты, а они потом исчезали, вообще не заплатив ей. Люди к ней шли жесткие, энергетически очень грязные, трудные в общении. В ее жизни и жизни ее сына было много разных серьезных неприятностей, но она так и не могла решиться требовать с клиентов достойную оплату. Она раздавала деньги в долг всевозможным родственникам и знакомым, потом годами ожидая их возврата. А когда ей срочно потребовалось ехать в деловую поездку, оказалось, что у нее не хватает денег, так как она их раздала в долг. Ей был дан совет: начать требовать возврата долгов с должников, чего она раньше не делала, а только терпеливо ждала. Когда она стала требовать возврата, деньги потихоньку стали ей возвращать. А если бы она не заговорила об этом, то должники и не пошевелились бы. Она так и не могла решиться поднять цены за свою работу, и вот после очередного случая работы за гроши у нее вдруг серьезно заболела рука, стала распухать и не шевелилась. Она лечила свою руку, но, поехав в сад, неожиданно травмировала опять эту же руку. И самое печальное в таких ситуациях, что когда происходит неравный энергетический обмен, энергетические каналы человека начинают загрязняться и качество его работы становится хуже. И это касается любой профессии. Если Вы не берете достойную оплату за свой труд, качество Вашей работы неизбежно будет снижаться!

Итак, чтобы приумножить свои деньги - свой труд надо ценить по достоинству. И самое главное – это не только назначить высокую цену, но и внутренне быть уверенным, что только такой суммы и никак не меньше Вы достойны. А если внутренней уверенности не будет, то получится ситуация как с приводимой в пример целительницей. Не будучи внутри уверенной, она попыталась назвать клиентке цену выше, чем это она обычно делала (хотя, конечно, и эта новая сумма была втрое меньше, чем следовало бы запросить!). «Ты что, совсем охренела?!» - услышала взрослая женщина в ответ от молоденькой девицы.

Отсюда сделайте такой шаг:

Поднимите, если они были занижены, цены за свои товары, услуги. Достойно оцените свой труд и свою энергию.

Поднимите цены до объективного уровня – и сразу покупатели, клиенты пойдут к Вам. Ощутите, что Вы достойны большей зарплаты – и сразу найдется соответствующее место работы.

Теперь сформулируем все шаги, которые помогут Вам увеличить Ваш денежный поток. Открою Вам секрет: пункты следующего алгоритма применимы не только к привлечению денег, но и к магическому достижению целей в любых сферах жизни. Так что самые смекалистые могут подумать и перевести это и на другие сферы. Ведь в магии есть общие законы. Итак…

Как правильно распределять деньги

Об этом нужно знать тем, кто получает фиксированную сумму денег, то есть зарплату, когда Вам известно, что вот такую-то сумму Вы точно получите (иные возможные доходы пока не берем).

Вам нужно заранее составить схему, как Вы будете распределять свою зарплату или иные деньги, которые гарантированно придут к Вам в течение планируемого срока.

Возьмите для планирования стандартный срок – месяц. Если Вы получаете зарплату, например, раз в две недели или раз в два месяца, то можете взять для себя этот срок.

Конечно, если у Вас каждодневные поступления денег, то нет смысла составлять план только на день. Ориентируйтесь опять же на срок месяц, примерно зная, сколько Вы получите денег в этот период.

Схема распределения и приумножения гарантированного дохода

Если Вы пока не работаете, то за гарантированный доход возьмите те деньги, на которые Вы планируете жить в течение ближайшего месяца – прошлые накопления, помощь близких, пособие по безработице и т.п.

Если до очередной зарплаты осталось совсем немного ждать, то Ваш план начнет действовать с момента получения зарплаты.

Если Вы только недавно получили зарплату, то составьте план для оставшихся денег на текущий месяц.

Если же Вы уже умудрились все растратить, то составьте план для будущего месяца с момента получения следующей зарплаты. Но поскольку на что-то жить Вам придется до зарплаты (взять в долг, или Вы рассчитываете получить еще какие-то деньги), то составьте план расходов для этих денег, как Вы будете их тратить.

Для тех, кто пока не работает – план на ближайший месяц с настоящего момента. Для тех, кто получает ежедневный доход, получает деньги с клиентов, заказов в любое неизвестное заранее время – также план на ближайший месяц с настоящего момента, только траты будете осуществлять по мере поступления денег.

Чтобы выгодно приумножить деньги, вы должны выделить суммы на необходимые ежемесячные расходы – питание, оплата квартиры и т.п. А также включить сюда те расходы, которые срочные (например, срочно понадобилось купить лекарство).

Затем распределяете оставшуюся сумму на три категории: мелкие покупки, отложить на крупную покупку и отдача долгов (если таковые есть). Вы должны сразу решить, сколько средств с текущей зарплаты Вы отложите в счет накопления на крупную покупку, сколько отложите в счет погашения долгов, а сколько потратите на разные покупки – и сколько именно на каждую покупку.

В итоге у Вас должен получиться четко расписанный план, как Вы будете тратить свою зарплату. И от этого плана Вы не должны отклоняться.

Это упражнение очень полезно тем людям, которые никак не могут начать правильно приумножать деньги. Они все время откладывают, сразу растрачивают всю зарплату, или, зная, что у них долги, опять же, не могут заставить себя откладывать на погашение долга. Они ждут, чтобы вся сумма им свалилась сразу, не хотят напрягаться, собирать по частям. Даже если у Вас такой проблемы нет, то все равно полезно составлять каждый месяц схему распределения зарплаты – это позволит избежать излишних трат и сконцентрировать денежный поток, ускорить приобретение запланированных вещей.

Для того, чтобы деньги приходили в вашу жизнь, сохранялись и приумножались, - нужно развивать в себе правильное к ним отношение. И выполнять определенные правила для привлечения денег.

Деньги снова нас кидают, - Нам за ними не угнаться. То кончаться начинают, То кончают начинаться...

Шутки шутками, но это стихотворение актуально для абсолютного большинства людей. А те, кто все-таки вырвался из этого порочного круга, как правило, придерживаются определенных правил, в отношении денег. Этому можете научиться и вы.

Вот эти основные правила денег.

Правило №1. Не залезайте в долги

В жизни очень много соблазнов. У людей очень много желаний. На этом строится все общество потребления (увы, без культуры потребления:) и современная кредитная система. Кредиты все больше и больше загоняют вас в долги и все дальше отдаляют от такой желанной финансовой свободы.

Наконец, вы начинаете осознавать, что на оплату кредитов и процентов уходит бОльшая часть всех ваших доходов и "места для маневра" фактически не остается.

Совет простой:

Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ "Не брать!".

Вам нужно какое-то время придерживаться описываемых в этой статье правил и выйти на новый уровень, когда вы вообще не будете пользоваться никакими заемными деньгами.

Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания.

Не очень приятно, конечно, но когда вы вытерпите самый сложный период и поставите личные финансы под контроль у вас будет определенный бонус.

Вы сможете уже ни в чем особо себе не отказывать, покупая даже дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Так что стимул есть и он весьма хороший.

Я понимаю, иногда бывают ситуации, что кредит взять все-равно необходимо. Например, вы покупаете остро необходимую в хозяйстве бытовую технику, или вы очень устали за год и нужно вывезти отдохнуть на море свою семью, детей...

Но тогда я вам советую принять за это решение на себя ответственность. Максимально использовать время того же отдыха для создания новых источников дохода и как можно быстрее досрочно погасить кредит.

Поверьте, по другому не получится решить проблемы с личными финансами.

Правило №2. Создавайте свои денежные "стабфонды"

Правило денег № 2 гласит, что вам нужно научиться "платить себе". То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных "стабилизационных фондах". Эти фонды могут быть краткосрочными и долгосрочными депозитами в надежных банках.

1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 7% от месячного дохода.

2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных "непредвиденных" расходов. Краткосрочные депозиты (как правило 3-6 месячные). Можно без капитализации, все равно за короткий срок мало, что накопится, но с наиболее возможным высоким процентом. Выделяем 3% от месячного дохода.

Думаете, не получится накопить серьезную сумму на пенсию? Давайте посчитаем.

Допустим вам 30 лет и ваш доход сейчас 50 000 рублей в месяц. Значит, на пенсию вы будете откладывать 7% - 3500 рублей в месяц. Примем для расчетов, что вы создаете долгосрочный депозит под 10% годовых с капитализацией процентов на 25 лет.

За 25 лет вы вложите 1 050 000 рублей (т.е. чуть более одного миллиона).

А получите 4 682 616 рублей. По моему, - разница весьма ощутимая. Рассчитать сложные проценты вы можете на любом калькуляторе сложных процентов в сети. Просто введите в поисковой системе фразу "Калькулятор сложных процентов".

Многие, особенно из молодежи, тут говорят: "Но ведь это через 25 лет, я ведь буду уже другим человеком, почти стариком, зачем мне все это..."

Дорогие мои, вы уверены в этом? Вы уверены, что в 55 лет жизнь заканчивается и вам не понадобится более чем 4,5 миллиона рублей? Уверяю вас, это не так. Вы будете практически тем же, и вы будете очень благодарны себе самому, 25 лет назад принявшему такое решение.

Правило №3. Создавайте дополнительные источники дохода

Еще одно очень важное правило денег. Вам нужно научиться создавать активы.

Активы - в данном понимании - это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, - тем больший денежный поток они сформируют.

Эти источники дохода могут быть очень хорошим бонусом к вашему основному заработку, а при должном уровне развития - значительно превышать его.

Правило очень простое:

Когда доход с ваших активов и основного заработка будут стабильно выше ваших затрат, - вы начнете так же стабильно стабильно богатеть и получите возможность создавать еще все новые и новые активы.

Этот процесс развивается по нарастающей.

1. Бизнес в котором не работаешь.
2. Акции.
3. Облигации.
4. Недвижимость.
5. Взаимные фонды.
6. Долговые обязательства и векселя.
7. Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
8. Другое что дорожает в цене или приносит постоянный доход.

Пункт номер 8 довольно интересен и сюда можно отнести еще множество видов активов в самых разных сферах.

Например, то, что касается области интернета:

1. Веб сайты и блоги. Не обязательно популярные.
2. Персональный раскрученный блог.
3. Раскрученные паблики в социальных сетях.
4. Мобильные приложения.
5. Собственная почтовая рассылка.

Большинство активов из перечисленных пунктов я смог сделать постоянными источниками пассивного дохода.

Если вы знаете другие виды активов из этой или других областей, поделитесь ими, пожалуйста, в .

Правило №4. Считайте свои деньги

Это, пожалуй, самая тяжелая для меня привычка... Сейчас я ее формирую уже третий раз, два раза "срывался" :) Но, как выразился мой партнер, весьма успешный и богатый человек: "Деньги - не терпят небрежности..."

Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, - вам придется это делать. Ежедневно разносить доходы и расходы. Анализировать и оптимизировать статьи расходов и т.д.

Можно вести такую бухгалтерию в Excel.

Но удобнее пользоваться специальным софтом. Есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Рекомендую RiseMoney или сервис http://maxfin.ru

К последнему можно привязать свои карты и электронные кошельки. В этом случае все расходы, сделанные с них, будут записываться и разноситься автоматически.

Недавно мне задали вопрос по этой теме:

Сергей, скажи, ты как сильно детализируешь свои траты? Я веду с точностью до товара, все сделал в экселе, но сил разносить чеки нет. Может я сильно детально взял и это ни к чему?

Я сталкивался тоже с такой же проблемой. Действительно разносить кипы чеков - удовольствия мало. Да и времени занимает много. Ладно еще когда один. А в условиях семьи, когда тратят несколько человек, вообще очень и очень сложно. Собственно из за этого я и бросал это "неблагодарное занятие"... :)

Но потом я подумал и пришел вот к чему.

Нужно один раз напрячься и несколько месяцев действительно заносить все достаточно детально. Чтобы выявить некоторые, мало различающиеся от месяца к месяцу, статьи расхода (они и дают наибольшее число чеков), например:

1. Продукты.
2. Дети.
3. Домашние животные.
4. Машина.

У меня расхождения для этих категорий по месяцам в итоге вышло не более 500-1000 рублей. Ну а в итоге высчитать среднее. Теперь можно эти статьи заносить сразу. И при бюджетировании уже учитывать эти суммы.

В дальнейшем для корректировки следует раз в год или несколько чаще еще раз отслеживать ваш "типичный месяц".

Правило №5. Убирайте негативные финансовые установки

В вашей голове могут быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом, некими идеалистическими представлениями о мире и т.д.

Фактически - это подпрограммы, которые старательно выполняет ваше подсознание.

Например:

• Не в деньгах счастье, а в...
• Деньги - это зло!
• Я не могу себе этого позволить!
• Мне вечно не хватает денег.

Знакомо? А ведь эти все установки реально на подсознательном уровне мешает вам привлекать деньги в свою жизнь.

Ваша цель сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто - чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их:) Это тоже правило денег!

Как убрать или заменить установки в подсознании? Это достаточно легко можно сделать, используя .

Также следите за своей речью. Произнесенные вами слова обладают большой силой.

Выше были описаны самые главные правила, но есть еще и другие о которых тоже стоит знать. О них расскажу коротко.

Правило №6. Не скупитесь на страховки

В жизни случается всякое: горят дома, случаются несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.

Правило №7. Отдавайте часть своих денег на благотворительные цели

Чем больше отдаешь, тем больше получаешь - этот закон вселенной действительно работает!

Правило №8. Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение

В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.

Ну что ж, я искренне надеюсь, что приведенные выше правила денег и мои личные рекомендации помогут вам в обретении контроля над деньгами, как когда-то помогли и мне.

Небольшая карта памяти "Правила денег" для лучшего запоминания:

© Сергей Бородин, 2014

Подробнее эта и другие темы раскрываются в моих книгах серии "Код Феникса. Технологии изменения жизни".

Наверняка практически каждый здравомыслящий человек мечтает о финансовой независимости и материальном благополучии. Кто из нас не задавался вопросом: «Как приумножить деньги?» Безусловно, нет таких. Однако добиться цели привлечения богатства удается почему-то далеко не всем. Может, существуют какие-то правила или законы, которые отвечают на вопрос о том, как приумножить деньги?

Существуют ли законы привлечения денег?

Данные статистики свидетельствуют, что основная денежная масса сосредоточена в руках только 20% населения планеты. Почему же большинство людей вынуждено довольствоваться самым необходимым, а только избранные могут позволить себе иметь в собственности яхты, дорогие автомобили и роскошные апартаменты в «райских уголках» земного шара?

Вывод напрашивается сам собой: состоятельные люди хорошо знают в теории вопрос о том, как приумножить деньги и умеют применять на практике законы их привлечения, при этом грамотно управляя финансовыми активами. Естественно, с каждым днем их капитал увеличивается.

Возможно, в это и не все могут поверить, но каждый человек может путем саморазвития и позитивного мышления со временем начать думать, как богатый человек, и обрести-таки финансовую независимость.

На чем же основывается мышление состоятельного человека? Перечислим основные факторы.

Отношение к финансам

Те, кому не дает покоя вопрос о том, как приумножить деньги, должны понимать, что для обретения финансового благополучия нужно поменять собственное отношение к «хрустящим» купюрам. Нужно научиться их чуть больше любить и быть к ним еще щепетильнее. Приобретите эксклюзивный кошелек, переложите в него свою наличность и пользуйтесь только им. Не допускайте того, чтобы в вашем новом бумажнике находились мятые или скомканные купюры.

Существует поверье, что деньги чаще всего заводятся у тех, кто аккуратно складывает наличность в кошелек, разглаживает купюры и при этом часто их пересчитывает.

Думайте как богатый человек

Не знаете, как сохранить и приумножить деньги? Прежде всего, вы должны научиться думать по-другому. Все ваше подсознание должно вас психологически настраивать на то, что вы уже обрели финансовое благополучие, пусть даже в действительности вы только на пути к этому. Уже давно доказано, что наши мысли материальны и то, что мы себе пожелаем, то в конечном итоге и сбудется. Думайте больше о хорошем: благодарите судьбу за счастливые минуты в вашей жизни, радуйтесь каждому новому дню, который вам подарен.

Привычки

Существует еще один маленький секрет на пути к тому, как сохранить и приумножить деньги. Вы должны избавиться от некоторых ваших привычек, которые вы приобрели в прошлом. К ним, в частности, относится: «Живу сегодняшним днем». Другими словами, некоторые предпочитают тратить все свои деньги «здесь и сейчас», не откладывая их на завтра. Как правило, у таких людей практически никогда не бывает денег или же их очень мало.

Не лишним будет в определенных ситуациях научиться экономить. Если острой необходимости в покупке тех или иных вещей нет, то, безусловно, эти лишние траты могут существенно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Улучшить материальное положение поможет и отказ от расходов на табак и алкоголь. Только так вы сможете решить вопрос о том, как приумножить деньги.

Заговоры, открытие финансового потока и прочие виды бизнес-магии здесь не помогут.

Также возьмите за правило откладывать часть своих доходов – как минимум данная сумма должна составлять 10% от вашего заработка. Изначально размер ваших сбережений будет небольшим, но уже через год на вашем банковском счету будет достаточно приличная сумма денег.

Инвестиции

Помните о том, что деньги не должны «мертвым грузом» лежать под матрасом – они должны аккумулировать финансовые средства. Для этого капитал необходимо инвестировать. Другими словами, нужно приобретать финансовые активы, которые в будущем вам будут приносить стабильную прибыль.

Однако тем, кто задумывается: «Как быстро приумножить деньги?» будет небезынтересно узнать, что капиталовложения отличаются по степени рискованности и объему прибыли. Чем больший потенциальный доход имеет инвестиционный проект, тем он рискованней.

Способы обогащения

В настоящее время существует целый арсенал финансовых инструментов, посредством которых можно аккумулировать капитал.

Открытие собственного дела

Чтобы обрести финансовую независимость, многие занимаются предпринимательской деятельностью. Опять же следует подчеркнуть, что она сопряжена с определенными рисками. В большинстве случаев для открытия бизнеса нужно оформлять кредит в банке, поэтому вы должны заранее просчитать на бумаге все перспективы своей предпринимательской деятельности и составить детальный бизнес-план.

Банковский депозит

Существует ли еще способ, посредством которого можно решить проблему, заключающуюся в том, как правильно приумножить деньги? Безусловно, да.

Многие предпочитают такой инвестиционный инструмент, как банковский депозит. Вы открываете счет на определенный срок, в течение которого каждый месяц вам начисляются проценты. В этой связи интересен вопрос: «Как приумножить деньги в «Сбербанке»? В данном кредитно-финансовом учреждении на сегодня существует широкая линейка депозитных программ, отличающихся сроками хранения вкладов и размерами процентных ставок. Чем дольше банк пользуется привлеченными средствами, тем выше размер процентной ставки.

Для обогащения некоторые клиенты банка покупают Сберегательный сертификат, который приравнивается к ценной бумаге. Его можно быстро и выгодно реализовать в дальнейшем, а также оплатить ряд банковских продуктов. Номинал сберегательного сертификата разный – 1,10, 50,100 тысяч рублей. Минимальный период времени, после которого происходит начисление процентов – 90 дней, а максимальный – 729 дней. Размер процентной ставки зависит от величины номинала сертификата и срока его хранения. Вышеуказанная ценная бумага может храниться в банковском учреждении, в этом случае вам выдадут сохранное свидетельство.

Покупка недвижимости, земельных участков, предметов коллекционирования и драгметаллов

Наибольшую ценность во все время имели объекты недвижимости и земельные участки. Если их сдавать в аренду, то они будут приносить фиксированную прибыль. Выгодно вкладывать деньги и в золото, поскольку этот товар также всегда считался дорогим во все времена.

Некоторые бизнесмены научились получать колоссальную прибыль посредством вложения средств в инвестиционные фонды и приобретения ценных бумаг. Однако здесь очень важно заранее просчитать все возможные перспективы развития событий.

Страхование жизни

Это также эффективный инструмент инвестирования. В большинстве цивилизованных стран пенсия формируется благодаря существованию полисов страхования жизни.

Данный документ обеспечивает безбедную жизнь после того, как человек самостоятельно решит уйти на заслуженный отдых, а не после того, как эту возможность предоставит государство.

Заключение

Прежде чем выбирать тот или иной инструмент инвестирования, следует изучить все плюсы и минусы каждого.

Если вы твердо намерены обрести финансовое благополучие, то вы должны всегда помнить о той доли ответственности, которая на вас возлагается в связи с принятием такого решения. За все удачи и неудачи в инвестировании вы будете спрашивать только с самого себя.

Многочисленные исследования ученых в разных странах подтверждают печальную статистику нашего времени – расслоение людей на богатых и бедных совершенно не случайно. Если вдруг случится фантастический сценарий и все деньги будут разделены между населением планеты поровну, через десяток лет все повторится и снова 15–20% всего населения Земли будет владеть 80–85% всех богатств. Причем миллионерами и миллиардерами снова станут те же люди.

Причины такого положения вещей банальны – большинство понятия не имеют, что такое инвестирование и как увеличить свои сбережения гарантированно и без особенных рисков. И дело здесь не только (и не столько) в низких доходах и незнании инструментов увеличения капитала. Главная проблема – отсутствие дисциплины и самоконтроля, которые в условиях общества безудержного потребления пагубно влияют на наполненность кошелька обычного человека, сколько бы он не получал ежемесячно в виде зарплаты или других доходов. Мощнейшая реклама формирует у потребителей стремление к постоянному потреблению определенных, в первую очередь статусных товаров, наличие которых дает ложное чувство удовлетворения и жизненного успеха. Это основная причина того, что большая часть неподготовленных людей живут в долг, еле сводя концы с концами от зарплаты до зарплаты.

Первые шаги для повышения финансовой дисциплины

Перед тем, как начинать выгодное вложение денег, неплохо было бы слегка скорректировать свое мышление образцового потребителя и приобрести несколько полезных привычек, которые помогут вам в конечном итоге стать финансово грамотным индивидом. Все они просты и, при наименьших усилиях над собой, легко реализуемы:

1. Привыкайте управлять финансами расчетливо, с «холодной головой» и не делать спонтанных покупок. Обычно люди не осознают, какое количество ненужных вещей покупают, руководствуясь эмоциями под влиянием навязчивой рекламы.
2. Используйте финансовое планирование – определите, сколько денег вы хотите иметь через 1, 3 или 5 лет и старайтесь эти планы неукоснительно выполнять.
3. Какой бы доход вы ни получали в месяц, научитесь откладывать небольшую сумму денег для сбережения. Поверьте – при условии реализации предыдущих пунктов свободные средства для этого появятся обязательно, а правильное планирование поможет определить оптимальный ежемесячный размер взноса.
4. Ведите учет своих доходов и расходов – это позволит тщательно контролировать собственное финансовое состояние и не допускать превышения расходов выше обоснованного уровня.

Реализация вышеперечисленных шагов позволит вам дисциплинироваться и создать своеобразный базис для дальнейшего приумножения своего капитала. А чтобы понять, в каком направлении двигаться дальше, нужно осознать, что все объекты инвестирования можно разделить условно на две группы – с низким уровнем риска, но малодоходные, и с высоким риском и высоким же уровнем доходности. Именно поэтому вопросы: «Как приумножить деньги за короткий срок и без риска?» или « и не прогореть?» не имеют однозначного ответа – все варианты, позволяющие быстро приумножить денежные знаки сопровождаются реальными рисками не только не заработать ничего, но и потерять вложенное. Очевидно, что по-настоящему успешными станут те, кто сможет найти ту самую «золотую середину» и вложить деньги в объекты как первой, так и второй группы, тщательно взвешивая риски и вовремя реагируя на изменения рыночной коньюнктуры.

Собственно говоря, все-таки существует исключение из только что озвученного правила. Есть объект вложения средств, который можно назвать идеальным с точки зрения отсутствия рисков и высочайшей доходности. Это – инвестиции в собственное образование, способности и навыки, направленные на эффективное зарабатывание и приумножение капитала.

Собственное развитие

Совершенствование и развитие собственной личности – это ваш главный актив, который никто не сможет ни украсть, ни привести в негодность. Любые вложения в базовое образование, курсы, тренинги окупаются многократно в течение всей последующей жизни; с помощью своих знаний вы и будете ковать собственное благополучие, поэтому нужно подходить ответственно к выбору интересующей вас профессии и к развитию нужных навыков.

Кроме этого, всегда нужно помнить – ваши знания и умения ничего не будут значить, если большую часть времени вы будете проводить в больнице по причине многочисленных болячек. Не забывайте вкладывать средства в свое здоровье – приучите себя регулярно посещать бассейн, тренажерный зал или находите время на пробежки. Это позволит поддерживать в тонусе и предупреждать развитие большинства заболеваний максимально длительное время. Защиту же от несчастных случаев обеспечивает финансовый инструмент, о котором речь пойдет далее.

Накопительное страхование

Все слышали об обычном страховании жизни и здоровья, когда платишь страховой платеж и страховая обязана тебе возместить затраты на лечение в течение определенного срока. Накопительное страхование – это более продвинутый вариант страховки, объединенный с накоплением. Суть его в том, что вы подписываете договор со страховой компанией на достаточно длительный срок – 10-20 лет, в течение которого обязуетесь вносить ежегодно определенную сумму, размер которой определяете вы исходя из собственных финансовых возможностей. По истечении срока действия договора страховая компания возмещает вам всю выплаченную сумму с небольшим процентом, при этом ваше здоровье и жизнь застрахованы на весь срок и в случае болезни вы получите весомую выплату, которая компенсирует все затраты, связанные с ней. Благодаря своей универсальности, накопительное страхование – удачный вариант как сохранить и приумножить деньги.

• Возможность накопления денег даже при низких доходах;
• Хорошая защита средств от инфляции;
• Крупные выплаты в случае потери трудоспособности или смерти;
• Возможность получения кредита под залог такого страхового полиса.

• Не очень высокий процент на внесенные платежи;
• Сложности с выбором надежного страховщика – в России слабый контроль над страховыми компаниями;
• Большие потери в случае досрочного расторжения договора.

Банковский депозит

Наиболее простой и незамысловатый вариант того, как приумножить деньги без особого риска. Он наиболее распространен из-за своей доступности. При этом нужно будет выбрать:

• Банк – крупные банки более надежны, но обычно предлагают меньшие проценты на вклад;
• Валюту вклада – вклады в долларах или евро менее прибыльны, чем в рублях, но позволяют защитить вклад от девальвации, которая у рубля традиционно выше;
• Вид депозита – есть вклады с возможностью пополнения, с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно, с возможностью капитализации процентов и т.д.

В общем и целом, банковский вклад позволяет приумножить сбережения примерно на такую же сумму, как и накопительное страхование – если сравнивать сопоставимые сроки. Депозиты имеют примерно такие же плюсы и минусы, если не брать во внимание дополнительное страхование. Однако они дают возможность делать накопления в краткосрочном (0,5-1 год) периоде, что важно, если планируется крупная покупка.

Иностранная валюта

Этот вариант интересен в первую очередь как способ накопления денег и защита их от обесценивания с дальнейшим инвестированием в более привлекательный объект. Хотя, в периоды резких скачков курса, можно заработать 20–50% в довольно сжатые сроки, приобретя валюту перед самой девальвацией и удачно ее продав на пике роста.

Драгоценные металлы

Один из лучших способов правильного управления деньгами, который обязательно используют профессиональные инвесторы. Его можно считать традиционным, ведь на протяжении тысячелетий люди использовали именно золотые и серебряные деньги и в них же делали накопления. Такие инвестиции не подвержены инфляции и девальвации, присущей бумажным купюрам, и постоянно растут в цене с небольшими колебаниями.

Сегодняшний рынок предлагает несколько вариантов вложения в драгоценные металлы:

1. Покупка физического золота или серебра в слитках или монетах – продается в банках, имеющих лицензию от Центробанка.
2. Вложения в т.н. «металлические» счета – вы вносите деньги в банк, которые привязываются к определенному количеству золота по курсу на день внесения. Все колебания стоимости драгметалла сказываются на сумме вклада, и в конце срока действия договора вы получаете не только проценты на вклад, но и сумму того же количества золота уже по цене на день прекращения договора.
3. Покупка на бирже фьючерсов – ценных бумаг, означающих, что вы приобрели право получить через какое-то время определенное количество золота. Это в большей степени спекулятивный инструмент инвестиций, поэтому пользоваться им нужно очень аккуратно. Предполагает использование внушительных сумм, заключение договора с брокером-посредником, а значит, дополнительных затрат.

При такой многовариантности очень сложно сориентироваться и определиться, как правильно инвестировать в драгоценные металлы, особенно при условии ограниченности в финансах. В любом случае, нужно будет все тщательно взвесить перед принятием решения.

• Ваши инвестиции надежно защищены и постоянно растут в цене;
• Их невозможно потерять (только для п.2) вследствие кражи или стихийного бедствия;
• Высокая ликвидность – можно оперативно конвертировать средства в деньги;
• Высокая прибыль в долгосрочном периоде (5–10 лет).

• Необходимость дополнительных усилий или затрат (банковская ячейка) для хранения (для п.п. 1 и 3);
• В краткосрочном периоде (1–2 года) – отсутствие прибыли, т.к. разница в цене продажи и покупки драгметаллов традиционно большая (15–25%).

Недвижимость

Неплохой способ увеличения капитала как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Недвижимость всегда в цене, а при благоприятных рыночных условиях можно за 3-4 года значительно увеличить – на 30-40% вложенные средства. Кроме того, квартиры и дома имеют еще одну уникальную для инвестиционного инструмента особенность – она способна приносить немалую ежемесячную прибыль от сдачи ее в аренду. Поэтому через несколько лет вы не только получите рост стоимости этого актива на рынке, но и окупите часть затраченных на ее покупку средств.

Среди минусов этого варианта приумножения денег можно назвать существенный уровень мошенничества в этой отрасли, а также высокие цены на покупку – не всякий человек сможет накопить такую сумму.

В заключение хотелось бы отметить еще один вариант того, как приумножить деньги в интернете. Это биржевая торговля Форекс, являющаяся высокорисковым инструментом, который, однако, позволяет быстро удвоить деньги. Естественно, перед тем, как вкладывать средства, вам нужно пройти курс обучения, вникнуть в суть и особенности биржевых торгов, потренироваться на учебном счете, а уже после этого вкладывать в это реальные деньги. Далеко не все участвующие добиваются здесь получения прибыли, поэтому советуем тщательно все обдумать перед тем, как инвестировать в этот инструмент.

Похожие статьи