Кредиты бизнесу под залог недвижимости выдают многие банки, но индивидуальному предпринимателю непросто определиться с выбором подходящего предложения, так как требования и условия кредитования различны. В статье рассматриваются важные нюансы получения заёмных средств и варианты для ИП.

Cодержание

Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП

Крупные банки выдают предпринимателям кредиты под залог для бизнеса на разных условиях , которые зависят от вида деятельности, осуществляемой организацией, формы регистрации предприятия, размеров запрашиваемой суммы, желаемых сроков и других факторов. Кредиторы практикуют персональный подход.

Кредиты с залогом можно разделить на нецелевые и целевые. Последние выдаются на такие связанные с предпринимательством нужды:

• увеличение объёмов оборотных средств;
• открытие нового дела (на эту цель банки дают средства менее охотно и реже, что связано с рисками);
• развитие существующего бизнеса;
• рефинансирование существующих задолженностей, полное или частичное их погашение;
• расширение сферы деятельности (переквалификация сотрудников, переоборудование фабрик, складов и цехов);
• открытие новых филиалов;
• обновление или ремонт используемого производственного оборудования.

При оформлении нецелевого кредита подтверждать цели расходования заёмных средств необязательно , что облегчает процедуру получения денег.

Можно выделить несколько обобщённых условий кредитования для малого и среднего бизнеса:

1. Стоимость кредита. Она складывается из нескольких составляющих: тела (размер основной полученной суммы), начисляемых по годовой ставке процентов, расходов на сопровождение открытого кредитного или расчётного счёта, цены обязательных страховок и дополнительных комиссий (они могут взиматься за выдачу наличных, досрочное закрытие договора). Величина определяется, как правило, процентной долей от рыночной цены передаваемой в залог недвижимости.
2. Сроки . В зависимости от этого пункта договора все кредиты с залогами можно делить на краткосрочные и долгосрочные. Последние предполагают длительные сроки выплат, варьирующиеся от 2-3 до 10-15 лет и больше. Краткосрочные выдаются на период от нескольких месяцев до одного-двух лет. Такие продукты выгодны для кредиторов и заёмщиков-предпринимателей, так как ставки при коротких сроках снижаются.
3. Ставки процентов. Показатель фиксируется банком, но зачастую определяется для каждого клиента персонально с учётом платежеспособности, прибыли индивидуального предприятия, общей стоимости бизнеса. Но передача в залог недвижимости и обеспечение ссудой автоматически снижает ставку по кредиту на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием.

Преимущества, существующие риски

Кредит для развития малого бизнеса под залог недвижимости – заманчивое предложение и единственный шанс для предпринимателя остаться наплаву, если свободных средств для продолжения осуществления деятельности просто нет.

При взятии кредита на покупку бизнеса под залог можно получить сниженные ставки , ведь обеспечение займа в виде закладываемой недвижимости для кредитора станет гарантией того, что он в любом случае вернёт свои деньги. Кроме того, залоговое недвижимое имущество позволит избежать бумажной волокиты, требующейся для оценок рисков бизнеса (но некоторые документы всё же обязательны). Также увеличиваются сроки и сокращаются размеры регулярных платежей, что для предпринимателя выгоднее.

Но есть и определённые риски . Так, закладывая собственную недвижимость, владелец бизнеса может просто лишиться её, если не сможет трезво и реально оценить возможности и добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства. Хотя право владения сохраняется за собственником , если он не будет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях изымает объект для дальнейшей реализации и использования вырученных денег для закрытия остатка.

Варианты конкретных условий

Кредиты для ИП под залог недвижимости предполагают принятие кредиторами разных видов залогового недвижимого имущества. И от конкретного вида непосредственно зависят условия кредитования. Ниже рассматриваются основные варианты.

Если залог – приобретаемая недвижимость

Если нужен заём недвижимости для ИП, а кредит без залога не выдают, то можно в качестве залогового объекта предложить тот, который приобретается на заёмные деньги. Но в таком случае изучите основные принципы кредитования:

• Недвижимость, передаваемая банком в залог, в обязательном порядке соответствует установленным кредитором требованиям.
• Оценочная стоимость залоговой недвижимости определяет размер суммы кредита к получению. Обычно это 60-70% цены.
• Большинство финансовых организаций требует прохождения процедуры обязательного страхования недвижимости, которая передаётся в залог.
• Кредит выдаётся только при условии отсутствующих крупных задолженностей предпринимателя перед его контрагентами.
• Проводится оценка закладываемого объекта экспертом.
• На недвижимость при взятии кредита накладываются ограничения: она не может продаваться, передаваться третьим лицам, переоформляться на иных владельцев.
• Если плательщик прекращает выполнять долговые обязательства, прописанные договором, он рискует потерять заложенную недвижимость и, соответственно, лишиться части бизнеса или всего дела.

Если открывается новый бизнес

Для заёмщиков ИП и ООО, открывающих новое дело, предложений не так много , ведь кредиторы понимают риски и неохотно идут на сотрудничество: бизнес может просто прогореть. Поэтому задача владельца – проанализировать будущую деятельность. В банк нужно предоставить развёрнутый бизнес-план с оценкой всех составляющих бизнеса, а также полным и подробным обоснованием затрат.

Если ваш запрос одобрен, то наверняка вам будет доступен только кредит под залог недвижимости для ИП со средними или высокими ставками. Кроме того, потребуется подготовить большой пакет документов, по которым эксперты банка оценят перспективы ведения нового бизнеса и подберут подходящий вариант.

Как складывается сумма

Итоговая стоимость кредита с залогом определяется с учётом нескольких параметров:

1. Рыночная цена передаваемого в залог недвижимого объекта. Банки обычно выдают до 60-70% стоимости имущества.
2. Прибыльность бизнеса. Чем она выше, тем крупнее сумма доступна.
3. Ликвидность недвижимости. Если она находится в хорошем состоянии и располагается в удобном месте, а также полностью оборудована, то может считаться ликвидной, то есть будет продана по рыночной цене довольно быстро.
4. Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя (нет задолженностей по другим кредитам, отсутствуют просрочки) увеличит размер кредита.
5. Если организация является партнёром с хорошей репутацией, уважаема контрагентами, то банк будет доверять ей.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

• ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
• Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
• Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
• Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
• Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

• Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
• На погашение даётся до десяти лет.
• Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
• Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

• Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
• Период погашения – не больше восьми лет.
• Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
• Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

• Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
• Размеры сумм достигают 100 млн.
• Минимальная величина ставки – 10,38%.
• На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

• Ставки начинаются от 10,5%.
• Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
• До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
• Реально взять максимально 150 млн.
• В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

«Уралсиб»

Особенности:

• Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
• Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
• Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
• Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
• Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

• Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
• При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
• Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
• Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
• Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

• Размеры сумм – от пяти миллионов.
• Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
• Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
• Минимальный оборот компании – миллион.
• Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

• Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
• До десяти лет на погашение.
• Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
• Обязательное поручительство.

«Возрождение»

• Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
• При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
• Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
• Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

• Сумма до трёхсот млн. руб.
• Ставки стартуют с 13%.
• Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

• Любые цели.
• Период выплат – до пяти лет.
• Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

«Альфа-Банк»

Условия «Альфа-Банка»:

• Залог необязателен.
• Величина ставки – от 16%.
• Сумма по кредиту – до десяти миллионов.

Когда стоит обращаться в кредитную компанию

Если в кредите банком отказано, то стоит воспользоваться услугами кредитной компании. Обратиться в неё можно и тем, чьи риски бизнеса высоки. Также наверняка банк откажет, если вы открываете дело и пока не уверены в его успешности.

Кредитная компания ➥ работает с разными категориями граждан, включая предпринимателей, даже с не самой лучшей репутацией. Оставленная тут заявка рассматривается несколькими кредиторами, что многократно повышает вероятность одобрения. Условия выгодные: от 9,5% процентов и суммы до 90% цены залога. Сроки гибкие, могут быть значительными. Поручительство необязательно, пакет документации небольшой.

Требования

Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.

Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:

• Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
• Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
• Организация относится к категории российских резидентов.
• Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
• Имеется официальное подтверждение доходов.
• Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
• Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

• не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
• не относится к предметам судебных тяжб;
• является капитальной постройкой;
• ликвидность.

Документация

Оформление кредита с залогом не удастся, если не готов пакет следующих документов:

• бизнес-план (для открываемого дела);
• гражданский паспорт владельца;
• полностью заполненное заявление от заёмщика;
• свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры обязательной государственной регистрации;
• вся финансовая отчётность за установленный период;
• документы, подтверждающие характеристики и права собственности на передаваемую в залог недвижимость;
• ИНН;
• справка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);
• документация из налоговой службы;
• возможно, копии заключенных контрактов (для уже работающих компаний);
• отчётность о деятельности ИП.

Нюанс! Списки могут отличаться и расширяться по усмотрению кредиторов.

Если вы решите взять кредит под залог на открытие или развитие бизнеса, то теперь знаете, где и как это сделать.

Видео: как взять кредит для ИП

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

Банк	% ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()	от 16%	до 3 000 000
ВТБ24	19%	до 3 000 000
	20%	до 6 000 000
МДМ-Банк	от 15,25%	до 2 000 000
УБРиР	от 19%	до 1 000 000
ПримСоцБанк	от 15,5%	от 300 000
ОТП Банк	от 34,9%	до 750 000
Ренессанс Кредит	от 12,9%	до 700 000
Совкомбанк	от 19,9%	до 1 000 000
ВТБ Банк Москвы	от 14,9%	до 1 000 000
Россельхозбанк	от 14,5%	до 750 000

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

• гражданство РФ;
• проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
• возраст от 25 до 60 лет;
• определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
• возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
• положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
• безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а . Подтвердить это можно . Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

• паспорт;
• заявление-анкета;
• свидетельство о государственной регистрации;
• последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
• выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
• для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
• договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

• . Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
• экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
• — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
• помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?

Мой знакомый по имени Гриша задумал открыть ИП – полиграфические и цифровые услуги. Нужны были деньги на оборудование и на аренду помещения. Занять у друзей не вышло, решил взять кредит в банке.

В одном отказали, в другом тоже, в третьем попросили залог, который он отказался предоставлять, в четвёртом сказали, что нужны поручители и бизнес-план. Гриша понял, что поторопился – сначала надо было подготовиться, потом ходить по финансовым учреждениям. Я тоже с ним согласился – такие вещи надо делать обдуманно.

Специально для Гриши и других начинающих предпринимателей я решил написать статью, которая подскажет, как правильно брать кредит для ИП , какие требования предъявляют банки к соискателям, и каковы основные причины отказа в кредитовании.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с наилучшими условиями кредитования ИП плюс советы, как снизить процентные ставки по кредитам .

1. В чем особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом . С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса , которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты . Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности . Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ .

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности . Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо . Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.

При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса .

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

• ликвидная недвижимость;
• транспорт;
• ликвидная спецтехника и оборудование;
• ценные бумаги;
• товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия . Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.

Что заинтересует банк:

• чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
• свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
• банковские выписки , подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
• поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков . Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Предпринимательство – это всегда риск . Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год .

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

• не сдаваться и искать соответствующую программу;
• взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования . Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям .

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса , когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Момент 1. Уровень доходов ИП

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода .

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно .

Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).

Момент 2. Кредитная история

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

• все прошлые кредиты успешно закрыты;
• штрафных санкций за просрочки нет;
• действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
• лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной . Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании , которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Момент 3. Срок ведения бизнеса

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство .

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Пример

Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности .

Момент 4. Соблюдение правовых норм

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами .

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке . ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: , . Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб . Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения . Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП : требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования:

• Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
• Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка — от 10.5% годовых.
• Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 11,9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не все бизнесмены обладают такой финансовой подушкой безопасности. Что может быть легче, чем одолжить деньги для собственной деятельности? Однако этот вопрос требует внимательного изучения, ведь на данный момент существуют разные кредиты малому бизнесу.

Кредит наличными для ИП

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса. Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей. Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор. Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет. Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

• Альфа-банк;
• Райффайзенбанк;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• ОПТ банк и пр.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными. Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна. Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа. Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен. При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр. Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога. Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП. Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства. Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями. Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа. Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело. Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт. Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг. Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой. Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке. Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий. Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

• паспорт;
• заполненная анкета;
• свидетельство о регистрации ИП;
• бизнес-план (для стартаперов);

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Название		Срок предоставления	Сумма, рублей	Особенности
Экспресс под залог		6-36 месяцев		в залог принимается недвижимое имущество и оборудование
		до 36 месяцев		без залога.
Бизнес-доверие		до 48 месяцев		без обеспечения.

Кредит для ИП в ВТБ 24

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Название	Процентная ставка	Срок предоставления	Сумма, рублей	Особенности
Экспресс-кредит				минимальный набор документов; быстрое принятие решения.
Оборотный				залог; комиссия за оформление (тариф – от 0,3%).
Инвестиционное кредитование
Рефинансирование

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

• на приобретение оборудования и техники;
• для приобретения коммерческой недвижимости;
• для покупки земельных наделов;
• для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
• под инвестиционные цели;
• коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

• предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
• срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
• особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость - эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

• инвестиционные решения;
• контрактное финансирование;
• овердрафт;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование;
• экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Видео: кредиты для ИП

Похожие статьи