Плохая кредитная история надо кредит. Альтернативные способы получения кредита. Поручительство и страхование

Как формируется кредитная история. По каким причинам она может ухудшиться. Степени тяжести нарушений. Как исправить ситуацию.

В своем решении о выдаче того или иного кредита банки, как правило, ориентируются на кредитную историю своего клиента. Если человек своевременно справлялся со своими обязательствами, не имеет долгов и считается ответственным клиентом, то он с большой вероятностью получит необходимую сумму. В свою очередь плохая кредитная история может стать «камнем преткновения» на пути к получению столь долгожданного займа.

К сожалению, многие люди не понимают особенностей и принципов формирования таких данных. Они не знают, можно ли исправить кредитную историю, и как это сделать. В данной статье мы разберемся со всеми ключевыми моментами.

Что это такое?

Давайте рассмотрим сам термин «плохая кредитная история» и его суть. К примеру, вы приходите в банк, приносите все документы и точно знаете, сколько хотите получить денег. Банк рассматривает заявку и отказывает, не предъявляя каких-либо пояснений. Вы идете в другой банк в надежде, что деньги дадут там, и снова отказ. Кредитор в такой ситуации делает просто – он оправляет онлайн запрос в Бюро кредитных историй о конкретном клиенте. По факту полученных данных он принимает решение, давать деньги или нет. Если в вас ранее были просрочки или проблемы с банками в отношении задолженности по кредиту, то отказ очень вероятен.

Бывают ситуации, когда плохая кредитная история «выплывает» у людей, которые вообще не имели дел с банками и не оформляли кредит. Как такое может быть? Все просто. Возможно, у вас есть задолженность по оплате коммунальных услуг или имели место проблемы с налоговой инспекцией. Подобные данные также хранятся в БКИ и передаются банку по запросу. Любые судебные тяжбы в отношении долга обязательно фиксируются в истории и принесут проблемы в будущем.

Есть мнение, что кредитную историю формируют сами БКИ, используя данные с банков. Но это ошибка. Задача бюро исключительно статистическая – организация хранит и предоставляет данные. Вот и все.

Таким образом, плохая кредитная история – это данные о человеке и его несвоевременном исполнении обязательств по погашению прошлых долгов. После их изучения банк видит, стоит ли доверять этому человеку, сколько ему можно давать денег и нужно ли вообще предоставлять кредит.

Степени тяжести

Важно отметить, что плохая кредитная история может иметь различный характер и степень тяжести. При этом в одном случае банк может отказать, а в другом – согласиться и дать еще один шанс. К примеру, если в прошлом имели место лишь незначительные просрочки (к примеру, на срок до 3-5 дней), и такие случаи были единичными, то кредит может быть выдан (но уже на других условиях).

При наличии просрочки около одного месяца можно говорить о грубом нарушении условий договора. Кроме этого, если такие нарушения происходили очень часто, то банк вправе отказать в займе без пояснения причин. Если же кредитор пойдет на выдачу кредита, то придется подтвердить свою платежеспособность, к примеру, привести поручителя или предоставить залог по кредиту. Некоторые банки дают деньги под большую процентную ставку или уменьшают срок кредита к минимуму. Такое поведение легко объяснить. Плохая кредитная история является как бы предупреждением, что клиент не надежен и с ним опасно работать.

Просрочки сроком один месяц и больше вообще сводит на нет получение займа. Таких клиентов банки автоматически относят к категории неблагонадежных. Для заемщиков-должников единственный способ получить деньги – это оформить экспресс-кредит, где не проверяется кредитная история или получить заем в микрофинансовой организации (сегодня это можно сделать даже онлайн). Единственное, что сумма и сроки займа будут ограничены.

Самая сложная ситуация, когда в настоящее время есть непогашенные обязательства перед другими банками, имеют место судебные взыскания, продажа залогового имущества и так далее. В таких случаях заявка даже не рассматривается банком – клиент сразу получает отказ.

Основные причины

Плохая кредитная история формируется и хранится в течение долгих лет. Следовательно, появление новых записей может быть вызвано ошибкой работника банка или техническим сбоем. Как следствие, даже добросовестный заемщик может получить отказ. Чтобы исключить такие неприятности, вы должны знать основные причины. Их несколько:

Несвоевременное погашение займа. Здесь вина целиком и полностью лежит на заемщике, который не справился с обязательствами и залез в долги перед банком. Многие считают, что плохая кредитная история формируется только по этой причине. Но это не так, и далее вы в этом убедитесь.
Умышленная порча. Имеют место случаи, когда банк намеренно портит кредитную историю весьма благонадежного клиента, чтобы тот обращался только к нему. Насколько это правда, сказать сложно, но подобные прецеденты часто обсуждаются в сети.
Ошибки работников банка. Может быть ситуация, когда вы строго в срок вносите платежи по кредиту, а работник финансового учреждения просто ошибся при внесении данных. К примеру, он может поставить не ту дату или цифру, что засвидетельствует наличие технической просрочки. Итог – плохая кредитная история. Чтобы избежать таких проблем, стоит время от времени проверять свои данные. Сделать это можно онлайн (через специальный сайт) и совершенно бесплатно.
Технические сбои. Погашение займа через различные терминалы – это всегда определенный риск. Нет никаких гарантий, что в момент оплаты не произойдет сбоя. Вы уходите с чувством выполненного долга, но позже узнаете об имеющихся штрафах и начисленной пене. В такой ситуации информация сразу же передается в БКИ. Чтобы свести неприятности к минимуму, лучше запрашивать подтверждение совершения перевода. Сделать это можно через службу поддержки банка, в онлайн кабинете или офисе кредитора.
Задержки в платеже. К примеру, вы делаете платеж в последний или предпоследний день погашения кредита. С одной стороны все правило, и вы успели в срок. Но здесь важно учитывать, что платежи могут идти с задержкой. Если счет пополняется в пятницу, то деньги банк получит только к понедельнику. Если же речь идет о праздничных днях, то это может произойти и того позже. В такой ситуации можно заработать себе просрочку. Вроде бы исполнили свое обязательство, а плохая кредитная история уже начала формироваться.
Мошенничество. Нельзя исключать и различные случаи мошеннических действий. К примеру, у вас могли украсть паспорт, сделать с него копию и оформить кредит. В таком случае узнать о долге можно уже после прихода коллектора или прочтения повестки в суд. Такие ситуации происходят с завидной периодичностью, поэтому недооценивать опасность не стоит.

Как узнать кредитную историю?

Чтобы не натолкнуться однажды на отказ в выдаче займа, необходимо хорошо знать свою кредитную историю. Сделать это не сложно. Сегодня вся информация хранится в БКИ, которая доступна не только банкам, но и самим заемщикам. Главная задача – узнать, в каком бюро находится ваша история. Действуйте в таком порядке:

отправляйте запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Таким способом вы сможете узнать, в каком БКИ находится именно ваша история. Но для этого нужно знать свой код, который присваивается каждому заемщику. Если он утерян – придется обратиться в банк, который предоставит необходимые данные за 300 рублей;
после получения кода заходите на официальную страничку ЦБ РФ и заходите раздел, касающийся сведений о БКИ. После этого заполняйте необходимую форму и дожидайтесь ответа;
как только вы узнаете, в каком БКИ хранятся необходимые данные, можно смело отправлять туда запрос. Оформлять последний можно на обычном листе А4 и в свободной форме.

Запросить кредитную историю можно несколькими способами:

по почте. В этом случае к запросу должна прилагаться копия паспорта гражданин РФ (заверение нотариусом обязательно);
забрать лично. Для этого нужно самому прийти в БКИ и предъявить в паспорт;
телеграммой.

Все перечисленные выше услуги должны предоставляться бесплатно. Если необходимо получить информацию быстро, то можно обратиться в специализированные агентства. Но перед этим нужно узнать, сколько стоят их услуги. Чаще всего приходится заплатить не более 1200-1500 рублей.

Как исправить?

Вы должны помнить, что плохая кредитная история – это еще не приговор. Даже если банки наотрез отказывают в предоставлении кредита, то решить вопрос можно несколькими способами:

С помощью МФО. Сегодня существуют микрофинансовые организации, которые выдают займы практически всем. Единственное условие – наличие паспорта гражданина РФ (иногда второго документа). Суть в следующем. Вы оформляете кредит и своевременно с ним рассчитываетесь. При этом неважно, сколько вы взяли – главное в срок выполнить возложенные обязательства. И если раньше МФО не должны были передавать данные в БКИ, то с 2014 года их обязали это делать. Как следствие, несколько оформленных и своевременно погашенных кредитов могут немного «прикрыть» прошлые «грешки» и очистится в глазах банка. Единственный минус такого метода – повышенные затраты, ведь микрофинансовые организации дают займы под «драконовские» проценты. В итоге вам приходится терпеть дополнительные затраты.
С помощью кредитной карты. Как правило, банки выдают кредитные карты даже клиентам с плохой историей (если, конечно, речь не идет о злостном неплательщике). Единственная разница лишь в том, что кредитный лимит будет минимальным. Но вам не важно, сколько разрешит тратить банк. В такой ситуации важно своевременно расплатиться с кредитом. Даже если открыт лимит на 8 000 рублей – используйте его, но все средства возвращайте в срок. При этом желательно не просто использовать деньги и через два дня их вернуть обратно, но и дать банку заработать, то есть выплачивать средства в течение всего допустимого срока (главное – делать это без просрочек).
Исправляем ошибки. Если плохая кредитная история ошибочна, и вы в этом уверены, то необходимо сделать запрос с БКИ с просьбой о проверке кредитной истории. При этом работники бюро должны выполнить запрос и провести необходимые мероприятия в течение 30 дней. Если обнаружится, что банк или БКИ сделали ошибку, то на них будет возложен штраф. Учтите, что отказывать в проверке информации БКИ не имеет права, ведь за это предусмотрен штраф. В частности, будет оштрафован как сотрудник, так и само бюро кредитных историй. Но для того, чтобы доказать что-либо, придется обращаться в суд. Аналогичные действия можно совершить, если БКИ уверяет в отсутствии ошибки притом, что она имеет место.
Доказательство невиновности. Если возникшие просрочки возникали по уважительным причинам, то можно попробовать предъявить соответствующие доказательства. К примеру, препятствием к своевременному погашению долга могли стать проблемы на работе (сокращение, увольнение), ослабление здоровья (лечение на стационере) и так далее. Если получится убедить банк в том, что просрочки допущены по уважительной причине, то возможно определенное снисхождение. При этом все документы должны быть на руках.
Исправление кредитной истории за деньги. Сегодня появляется все больше компаний, готовых исправить (удалить) историю в БКИ за определенное вознаграждение. Но доверять таким структурам нельзя. Полное удаление негативной информации о заемщике невозможно. Причины здесь две. Во-первых, за эту информацию «головой» отвечает БКИ. Во-вторых, этот процесс держит под строгим контролем Центральный Банк России. Следовательно, если и поступает такое предложение, то, вернее всего, речь идет о мошенничестве.

Вывод

Оформляя кредиты в банках, старайтесь быть очень внимательным и своевременно исполнять свои обязательства. Кроме этого, перед оформлением займа желательно проверять историю и в случае необходимость подавать заявку на ее пересмотр и исправление ошибок. И еще. При внесении платежей никогда не дотягивайте до последнего дня – вносите с средства минимум за 3-4 дня до дня «Х».

В чем ограничивает покупателей их плохая кредитная история?
Как взять в кредит айфон или ноутбук с плохой кредитной историей?
Покупка техники при помощи экспресс кредита
Какие организации выдают кредиты на товар без проверки кредитных историй?

Заемщики, которые единожды испортили свою кредитную историю, думают, что больше никогда не придется связываться с банками, и брать у них кредит. Но желание приобрести технику намного сильнее – стильный айфон или новый ноутбук очень нужны. Поэтому многих беспокоит вопрос: как купить в кредит технику с плохой кредитной историей, возможно ли это сделать?

В чем ограничивает покупателей их плохая кредитная история?

Любой кредит, который раньше был взят и выплачен не своевременно, имел просрочки по платежам , становится пятном на кредитной истории заемщика. Очень часто такие кредиты – результат недобросовестного отношения к своим кредитным обязанностям. Это и служит основной причиной для отказа банками в выдаче последующих кредитов таким гражданам, независимо от того, на какие нужды он должен быть направлен.

Техника сегодня очень дорогая, тем более качественная, поэтому при зарплатах, которые имеют сегодня граждане России, невозможно купить сразу за наличные дорогой айфон или ноутбук, холодильник или телевизор. А накопить достаточную сумму не у всех получается. Выручить в этой ситуации может взятый в банке кредит, тем более что сегодня многие из них предлагают очень заманчивые условия кредитования, воспользоваться которыми было бы интересно многим из покупателей различной бытовой техники.

Что может быть проще – прийти в банк и оформить кредит. Или сразу в супермаркете подойти к представителю банка, который сидит в каждом более-менее серьезном магазине техники, и оформить у него заем на понравившийся айфон? Оказывается, не все желающие могут себе это позволить. Некоторым плохая кредитная история не позволяет это сделать, или же она становится серьезным препятствием, которое обойти можно, но не так быстро.

Взять ссуду на приобретение товара в кредитной организации под проценты будет довольно сложно. Нужно будет исправить свою кредитную историю, взять микрозайм или воспользоваться помощью кредитного брокера . Но все же, есть возможность взять в кредит технику с плохой кредитной историей.

Как взять в кредит айфон или ноутбук с плохой кредитной историей?

Чтобы получить кредит на покупку айфона или ноутбука нужно, прежде всего, его, выбрать. Если выбор сделан, первым делом все же нужно попытать счастья у представителей различных банков . Ограничиваться одним, значит, не получить займ вообще, так как шансы в этом случае с плохой кредитной историей очень мизерные. Может оказаться, что какой либо из банков не будет рассматривать очень тщательно вашу кредитную историю, потому что его политика более лояльна, чем у других кредитных организаций. В супермаркетах электроники и бытовой техники зачастую организованы рабочие места представителей банков, которые хватают за руки клиентов, желающих оформить товары в кредит.

Для получения ссуды на товары, такие как ноутбук, айфон, морозильная камера и другие товары, обычно нужно предъявить:

паспорт;
второй документ (водительское удостоверение или пенсионное).

Оформив вместе с представителем банка специальный бланк, и ответив на его вопросы, нужно подождать примерно полчаса, которые уйдут на рассмотрение банком вашей заявки. Заемщикам с плохой кредитной историей нечего бояться, стоит попробовать этот вариант. Откажут, так откажут, времени эта процедура не отнимет, и больших усилий прилагать для этого не нужно.

Но могут и не отказать, ведь не все банки очень жестко относятся к своим заемщикам, которые хотят приобрести товары на небольшие суммы. Такое происходит очень часто. Лояльные банки понимают, что если займы погашены , просрочки по их выплатам могли быть связаны с различными причинами, возможно даже не зависящими от заемщика. Поэтому такие банки предоставляют этим кредитополучателям новые ссуды. Если же будет внесен первоначальный взнос за айфон или другие товары в размере от 30 до 50 %, можно надеяться на еще большую благосклонность банка.

Покупка техники при помощи экспресс кредита

Если не удалось с плохой кредитной историей приобрести товар в кредит предыдущим способом, нужно попробовать подать заявку на получение экспресс-кредита. Но нужно знать, что в этом случае будет установлен большой процент. Сегодня существует много организаций, которые предоставляют помощи в получении такого вида займов.

Взять наличными деньги таким способом можно быстро, тем более что это еще и удобно. Заявки рассматриваются как на месте приобретения техники мгновенно, так и в офисе кредитной организации в течение одного дня.

Выдачей экспресс-кредитов занимаются не только банки. Можно оформить его в автосалоне или магазине бытовой техники. Зачастую при получении этого вида займа о кредитных историях не вспоминают, поэтому взять его не очень сложно. Магазину нужно продать свой товар, поэтому требования к клиентам, покупающим товары в кредит, минимальные.

Читайте также статьи по теме получения кредита:

Помощь в получении кредита ТОП – 10 самых надёжных досок объявлений
Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям
Как обманывают черные брокеры доверчивых граждан предлагая помощь в получении кредита?

Какие организации выдают кредиты на товар без проверки кредитных историй?

В первую очередь, тем, у кого плохая КИ, нужно обращаться в небольшие организации, предоставляющие ссуды. Крупные банки, хоть и располагают программами кредитования на приобретение товаров, неблагонадежным клиентам отказывают значительно чаще, чем мелкие.

Можно выделить некоторые из кредитных организаций, которые готовы дать ссуду на приобретение техники лицам с плохой кредитной историей:

Кредито24. Оформляет онлайн-займы и переводит деньги на банковские карты получателя займа на протяжении 10 минут, при этом нет никакой бумажной волокиты;
platiza.ru. Удобно и быстро оформляется займ – для тех, кому нужно срочно. Здесь также дадут деньги на исправление кредитной истории;
Вивус. Здесь для получения займа потребуется только паспорт, выходить из дома не нужно, получить деньги можно любым способом. Максимальная сумма, которая выдается Вивусом – 15000 рублей. Заявка рассматривается две минуты;
Центр займов. Здесь выдаются кредиты за четверть дня. Решается все по телефону, ненужно приходить лично, кредитная история не рассматривается вообще;
Мигкредит. Кредитные заявки оформляются в онлайн-режиме, банковская карта не обязательна, можно перевести деньги на счет или забрать наличными. Выдают до 100000 рублей на период до 44 недель;
Мили. Выдача займов по паспортам и аккаунтам в соцсетях. Данный сервис основан на доверии, приветствуется любая кредитная история, даже плохая. Если анкета заполнена правдиво, отказа в выдаче займа не будет. Работает в онлайн режиме;
Екапуста. Также дает взаймы с любой кредитной историей. Деньги переводятся удобным для клиента способом – на карту, электронный кошелек, наличными или на счет.

Выбирайте любой, наиболее подходящий способ, и идите в магазин за покупкой понравившейся и очень необходимой техники.

Поиск выхода из сложной ситуации с плохой кредитной историей нужно искать, так как рано или поздно придется в очередной раз заимствовать деньги в банке. И если на мелкие расходы еще как-то можно найти небольшую сумму денег, то крупные суммы не все готовы одалживать ненадежным людям. Выход один – очищать свою кредитную историю.

Что можно сделать прямо сейчас:

Погасите имеющиеся долги и внесите первоначальный взнос, чтобы увеличить свои шансы на получение нового кредита
Попробуйте обратиться к молодым банкам, не проверяющим кредитную историю
Прочитайте статью «Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать? » на нашем сайте

Современный мир трудно представить без кредитования. Это понятие, похоже, надолго вошло в нашу жизнь. Бывают случаи, что взяв однажды ссуду в банке, заемщик не заплатил вовремя ежемесячный платеж. И хотя позже кредит был погашен в полной мере, данные такого клиента будут занесены в базу с плохой кредитной историей. А это уже свидетельство неблагонадежности физического лица, и в следующий раз ему, вероятнее всего, откажут в выдаче кредита.

Зачем банк обращает внимание на кредитное прошлое заёмщика?

Любой банк, перед тем как вынести решение о выдаче ссуды клиенту, проверяет информацию о нем через бюро кредитных историй.

Отрицательная кредитная история является основополагающей причиной для отказа в кредите данному физлицу.

Уровень надежности заемщика сейчас вычисляет не сама банковская организация, а автоматическая система под названием скоринг. Именно она подсчитывает все риски по кредиту и решает, выдавать данному заемщику деньги или нет.

В случае выдачи мелких потребительских займов скоринг делает выводы самостоятельно. Это касается:

Экспресс-кредитов;
Выдачи моментальных кредитных карт;
Кредитов без обеспечения на сумму до 3 — 5 тысяч долларов;

Система проверяет человека по своим параметрам и выставляет за каждый из них баллы. Если их сумма получается меньше заданной, то такому клиенту будет отказано в кредите. Он будет лишен перспектив по будущим займам на длительный срок.

Отрицательная кредитная история храниться в базе не менее 15 лет.

В каком банке реально взять кредит

Если с вами случилась подобная ситуация, не нужно отчаиваться. Только не пытайтесь свою негативную историю исправить при помощи кредитных брокеров, которые обещают оказать помощь в выдаче кредита за определенное вознаграждение. Вы просто потратите свои деньги впустую .

Есть достаточно банковских учреждений, которые не требуют информацию о ваших прежних кредитах.

Конечно, к таким организациям не относятся крупные заведения, наподобие Сбербанка или Альфа Банка.

Как правило, это молодые организации, которые стремятся привлечь клиентов любой ценой. Правда, проценты по кредитам в таких банках будут немного завышены, но в вашей ситуации выбирать не приходится .

Попробовать взять кредит с «подмоченной» кредитной историей можно в банке Тинькофф . Этот банк отличается лояльностью к своим клиентам и может не обратить внимание на вашу негативную кредитную историю. Естественно, за такую доброту он и проценты берет соответствующие - 24,9 % годовых. В этом банке можно рассчитывать на сумму кредита до 300 тысяч рублей.

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

Также попытать счастья можно и в «Ренессанс кредите «. Там можно получить ссуду до 500 тысяч рублей под 26 % годовых.

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка по кредиту 15,99–30,99%

Срок от 24 до 60 месяцев

Подтверждение дохода

Не требуется

Кредит предоставляется по 2-м документам - паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

Не откажет вам и банк «Русский стандарт «. В этом учреждении вы сможете рассчитывать на сумму займа до 450 тысяч рублей под 36 %.

«Хоум кредит «, не проверяя вашу кредитную историю, может выдать вам сумму в 700 тысяч рублей под 19,9 %.

Чаще всего неблагонадежные клиенты обращаются в банк Траст . Здесь для оформления кредита нужно всего два документа, а также не требуются наличие поручителей. Физические лица имеют возможность получить сумму до 750 тысяч рублей под 20 % годовых.

Если нужен краткосрочный денежный займ, то можно попробовать взять деньги в этих микрофинансовых организациях.

Организации занимающиеся предоставлением краткосрочных денежных займов по паспорту предлагают целые программы по улучшению кредитного рейтинга заёмщика. Для этого необходимо оформить и вовремя погасить несколько займов. Каждый взятый и вовремя погашенный займ с положительной отметкой будет зафиксирован в Вашей кредитной истории .

Займы с улучшением кредитной истории

Мин. ставка, в день	Макс. сумма, ₽	Макс. срок займа
0%	10 000	25 дней
0,39%	30 000	168 дней
2,2%	10 000	20 дней
1,5%	20 000	30 дней
0,8%	20 400	90 дней
1,9%	8 000	31 день

Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).

Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.

В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

мобильные операторы, о просроченных платежах;
ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:

Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.

Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.

Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места . Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают .

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг?

Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
Долг продали коллекторскому агентству - а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.