Кредит наличными под поручительство физических лиц. Кредит под поручительство: условия, необходимый пакет документов

«Одолжить крупную сумму денег» – в актуальности такого поискового запроса сомневаться не приходится. Многие люди сегодня действительно нуждаются в серьезной финансовой поддержке. Но кто ее может оказать? Банкиры? А ведь хорошая идея – обратиться в банк и взять большой кредит на долгий срок. Выплаты по нему можно будет распределить так, чтобы нагрузка на семейный бюджет легла максимально равномерно и не помешала в течение нескольких следующих лет жить в привычном ритме. Отлично, выход найден. Теперь остается только подыскать такую организацию, которая согласится помочь на более или менее приемлемых условиях. А что искать, если есть в нашей стране Сбербанк? Его потребительский кредит наличными, выдаваемый под поручительство физического лица, способен разрешить любую финансовую проблему. Бери нужные документы, приводи с собой гаранта и получай на руки запрошенные деньги – проще некуда! Впрочем, не будем забегать вперед. Для начала все-таки попробуем разобраться в особенностях предложенной банком программы, а заодно и выясним, с какими клиентами он сейчас соглашается работать.

Содержимое страницы

Потребительский кредит под поручительство физических лиц – это оптимальный выбор, если вам необходима значительная денежная сумма, но вы ограничены в сроках и залоговом имуществом:
Сумма кредита: до 3 000 000 рублей на
Процентная ставка: от 16,5% в рублях
Срок кредита: до 5 лет
Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов

Условия кредитования

Потребительский кредит с обеспечением в Сбербанке России – это практически гарантированный займ в размере до 3 миллионов рублей. Сколько именно получит заемщик, будет зависеть сразу от нескольких факторов, начиная от уровня его платежеспособности и заканчивая величиной доходов приведенного поручителя. Приобретенный в банке статус также будет иметь немаловажное значение. Так, например, если заемщик обратится в Сбербанк впервые, то на льготные условия он рассчитывать не сможет. Пределом кредитования для него станет один, максимум полтора миллиона рублей, а процентная ставка будет выбрана из границ 26,5-34,5% годовых. Для начала 2015 года тоже неплохо, но всегда хочется чего-то еще более выгодного.

Срок, мес.	физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет, открытый в Банке		физические лица, не относящиеся к указанным категориям
Срок, мес.	от	до	от	до
3~24	16.5%	21.5%	21.5%	27.5%
25~60	17.5%	22.5%	22.5%	28.5%

Банк это понимает, и он даже приготовил интересный подарок. Правда, подарок этот не для всех, а только для проверенных и хорошо изученных клиентов. К их числу он сегодня относит так называемых зарплатников, крупных вкладчиков и пенсионеров, перечисляющих свою пенсию на один из открытых в Сбербанке счетов (карточный или депозитный). На что такие заемщики могут рассчитывать? Ну как минимум на улучшение условий финансирования, в том числе на снижение стоимости займа до 19,5-24,5% годовых и увеличение лимита до предельной отметки в 3 миллиона рублей. А как максимум еще и на дополнительные преференции в виде заметно облегченного процесса оформления ссуды. Но об этом поговорить еще успеем.

Требования к заемщикам

Независимо от того, знает ли Сбербанк обращающегося за кредитом клиента или он только знакомится с его возможностями, претендент на деньги обязан отвечать следующим требованиям:

быть гражданином РФ, трудоустроенным и получающим постоянный доход;
обладать хорошим официальным стажем (не менее 12 месяцев трудового опыта за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы);
на момент оформления бумаг иметь за плечами минимум 18 лет прожитой жизни, но при этом еще не успеть отметить свой 70-й день рождения (при условии сокращения сроков кредитования банк соглашается кредитовать и более пожилых пенсионеров).

Вот и все основные запросы. Остальные касаются лишь документального подтверждения. Но ничего нового здесь нет. должны будут предоставить банку минимум 3 бумаги:

паспорт с постоянной пропиской в регионе оформления кредита;
документ, так или иначе подтверждающий трудозанятость заявителя (речь может идти о копии трудовой книжки, выписки из нее же или соответствующей справке от работодателя);
документ, доказывающий высокую или хотя бы достаточную для выплаты займа платежеспособность (справка 2-НДФЛ, справка по образцу государственной организации, ).

Что же касается VIP-клиентов, то они смогут получить кредит по паспорту – их состоятельность банкиры оценят на основании информации о тех финансовых движениях, что будут проходить по открытым ими карточным и депозитным счетам.

Очень часто для того, чтобы получить в банке большой потребительский кредит, а также чтобы увеличить размер совокупного дохода до требуемого банком значения, потенциальные клиенты рассматривают программы, предусматривающие поручительство физических лиц. Как правило, такие предложения оказываются более выгодными, нежели если оформление происходит без обеспечения.

Особенности

Созаемщик должен будет соответствовать как по возрасту так и по платежеспособности, иметь положительную кредитную историю, непрерывный стаж на последнем месте работы в среднем в течение 6 последних месяцев. Если он является зарплатным клиентом, то это увеличит шансы на положительное решение от кредитора.

Предварительно проверить состояние своего финансового досье поручитель может, обратившись в БКИ. Подробнее о данной процедуре читайте . В банк потребуется предоставить:

паспорт гражданина РФ,
справку о доходах,
трудовую книжку.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Однако помните, что ваш поручитель по статусу в договоре будет иметь такаие же обязанности как и вы, соответственно, банком к нему будут предъявляться те же требования, что и к основному заемщику. По кредиту вы будете нести солидарную ответственность.

Что означает солидарная ответственность? В том случае, если основной заемщик по каким-либо причинам будет не в состоянии оплачивать задолженность, то вместо него вносить ежемесячные платежи должен будет поручитель. Также рекомендуем ознакомиться с информацией, размещенной на этой странице .

Где получить выгодный потребительский кредит под поручительство?

Итак, список наиболее популярных предложений:

Кубань Кредит . Здесь можно получить максимально до 1 миллиона руб., при этом процент будет от 10,8% до 12,5%. Деньги даются в срок до 60 мес., заявку рассмотрят за 2-4 дня. Обязательно нужно предоставить документ о платёжеспособности и о рабочей занятости. Возраст заемщика и поручителя — от 21 до 70 (на момент возврата кредита), регистрация — постоянная или временная. Без оформления страховки;
Если вы относитесь к работникам бюджетной сферы, то вы можете обратиться в Московский Индустриальный Банк. Заемщик сможет рассчитывать на переплату от 10,8% до 12,1% в год для лимита от 150 тысяч рублей. Кредитуют на период от 6 месяцев до 5 лет. Оформляется договор личного страхования, при отказе от данной услуги ставка увеличивается на 4 п.п. Заявитель — гражданин РФ, с постоянной регистрацией в регионе банка, возраст — 22-65 лет. Необходимо подтвердить доход, заявка рассматривается в течение 4 дней. Подробная информация дана ;
В ФорБанке предлагают до 1 млн. рублей под ставку от 10,9 до 14,9%. Период возврата составляет 3-36 месяцев. В качестве обеспечения могут быть предоставлены поручители или залог — недвижимое или движимое имущество. Требуется подтверждение дохода за последние 6 месяцев. При отказе от страховки к базовой ставке добавляется 1,6-5,6% п.п. Предложением могут воспользоваться жители России от 21 до 65 лет. Принятие решения — день в день;
Севергазбанк — тут вам смогут предложить интересный продукт под названием кредит «Специального назначения». Выдается он в размере до 3 миллионов рублей под ставку от 11% до 13%, период действия договора — от 6 до 84 месяцев. Важно: здесь действует акция по ежегодному снижению % в День рождения работника предприятия и в дни профессиональных праздников (на 0,5%);
Банк Возрождение — в этой компании можно рассчитывать на оформление займа в размере от 50 тыс. до 3 млн. руб. на период до 84 месяцев. Действует процент в пределах от 11,4% до 13,4% годовых. Нет комиссий за выдачу, требуется подтверждение дохода, оформление возможно для заемщиков с 21 года;
Форштадт (Московский офис ) — данная организация имеет в своей линейке предложений кредит под названием «Лояльный» для работников бюджетной сферы и пенсионеров. По нему можно получить до 1.000.000 рублей на период от 6 мес. до 7 лет, при этом ставка будет составлять от 11,4; до 15,4% в год;
Ак Барс банк — здесь вы сможете получить ссуду в размере от 90 тыс. до 3 млн. рубл. на длительный срок от 3 до 84 месяцев. Процент варьируется от 11,5 до 14,5% в год, без комиссий за выдачу, нужно подтвердить доход. В качестве обеспечения понадобится привести не менее 2-ух поручителей физ.лиц. Заявку рассмотрят за 2-3 рабочих дней;
В банке Россия работники бюджетной сферы смогут оформить продукт «Деньги-возможности» под минимальный процент от 12%. Здесь вы можете получить до 3 млн. рубл., долг нужно вернуть в срок до 60 мес. От клиента требуется предоставить справку о доходах, подтвердить трудовой стаж, возраст должен быть от 21 до 65 лет. Без страховки ставка увеличивается на 4,4-5 п.п. Главное требование к заемщику — отсутствие негативной кредитной истории. Узнать больше можно
Центр-Инвест банк — здесь можно не более 1 млн. рублей под 13,25-14% в год. Максимальный срок составит 5 лет. Вместо поручительства может быть предоставлен залог в виде . Договор страхования не заключается. Заем доступен гражданам РФ с постоянной регистрацией в возрасте от 18 до 65 лет. Нужно подтвердить доход. Вы сможете узнать больше информации в ;
Газпромбанк — он предлагает для работников бюджетной сферы наиболее низкий процент по такому продукту. Для таких клиентов действует ставка от 11,9% до 14,75% в год для суммы до 3,5 млн. рубл. Период кредитования ограничен 60 месяцами. При отказе от имущественного и личного страхования ставка увеличивается на 0,5 п.п. Заемщиком может выступить гражданин РФ в возрасте от 20 до 65 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию. Требуется подтверждение дохода;
Абсолют банк — в этой организации действует программа «Наличными для бюджетников». По ней можно получить значительную сумму в пределах 1 миллиона рублей на 6-60 месяцев. Процент равен 15,6%, при отказе от страховки + 3п.п., на рассмотрение анкеты уйдет от 1 дня. Получение возможно для граждан РФ старше 23 лет;
В Примсоцбанке действует продукт «Оптимальный» с пониженным процентом от 18,9% годовых. Предлагают получение суммы до 1,5 миллионов рублей на срок до 60-ти мес., без комиссий, с быстрым рассмотрением заявки в течение 1-2 дней.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Нередко человеку, пришедшему за кредитом, банк выдвигает требование найти поручителя. Это один из распространенных способов защиты выданных средств.

Кредитные специалисты используют поручительство как по специально разработанным под этот метод заемным продуктам, так и в качестве дополнительной гарантии при сомнениях в кредитоспособности заемщика по обычным кредитам.

Часто с поручителем можно увеличить сумму займа, если собственных доходов заемщика не хватает.

Однако лицам, получившим предложение стать поручителем, нужно отнестись ответственно к принятию решения, чтобы не отвечать по долгам посторонних людей.

Условия кредитования

Привлечение поручителя обеспечивает более лояльные условия заемщику. При разработке специальных кредитных продуктов увеличивается верхняя граница кредитования. Ставка может быть ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Универсальность поручительства физического лица позволяет использовать его в качестве дополнительной гарантии по всем видам займов:

потребительским кредитам;
целевым кредитным продуктам;
автокредитованию;
ипотеке;
бизнес-займам и др.

Многие банки в качестве дополнительной страховки требуют участия заемщика и поручителя в страховых программах.

Способы оформления

Подать заявление на кредит с необходимым пакетом документов можно в офисах кредитующих банков. Так как у банка нет информации о поручителе, онлайн-заявка не оформляется. Возможна подача только предварительного заявления.

Кредит с поручителем предполагает заполнение как минимум двух анкет и предъявления двух или более комплектов по финансовому состоянию.

Анализ такого количества справок требует времени. Поэтому кредиты наличными не предоставляются в форме экспресс-кредитования. Решения о предоставлении принимаются в срок от двух дней.

В случае одобрения заявки кредитные специалисты подготавливают не только кредитный договор, но и договор поручительства.

Предложения банков

В таблице представлены кредиты наличными с поручителями от ведущих государственных и коммерческих банков:

	Период креди-тования	Сумма, RUB	Проценты
СБ РФ Потребительский кредит под поручительство физлиц: з/п и пенсионные клиенты; прочие.	3 мес. - 5 лет	15 000 - 3 000 000	14,9 - 20,9% 16,9 - 22,9%
Россельхозбанк Потребительский с обеспечением: з/п клиенты бюджетные работники «надежные» клиенты прочие	до 5 лет	10 000 - 2 000 000 10 000 - 1 000 000 10 000 - 1 000 000 10 000 - 1 000 000	от 15,9% от 17,9% от 14,9% от 20,9%
ПримСоцБанкОптимальный под поручительство: стандарт; новый клиент; рефинансирование.	от 13 мес. до 5 л.	30 000 - 750 000 30 000 - 750 000 30 000 - 1 500 000	26,5% 27% от 22,9%
Банк ЗенитПотребительский кредит по поручительство физических лиц или под залог автомобиля	от 6 мес. до 5 л.	90 000 - 3 000 000для Москвы 60 000 - 1 500 000 остальные регионы	от 17,5 до 21%

Вариант потребительского кредита от Сбербанка с поручителями предлагает большую сумму и более низкие процентные ставки, чем аналогичный необеспеченный продукт.

Доходы поручителя учитываются при расчете суммы кредита. Заемщики могут взять в поручители не более двух человек.

Лояльные условия по возрасту клиентов от 18 до 75 лет. За заемщиков 18-20 лет поручителями выступают платежеспособные родители (или один из них).

Хотите узнать, что представляет собой ? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вы ищите наиболее выгодные предложения по вкладам с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением, то вам стоит прочесть .

Зарплатные клиенты имеют льготные условия. Им не нужно подтверждать доходы, предоставляют только паспорт, меньшие требования к стажу и месту регистрации.

«Потребительский с обеспечением» от Россельхозбанк допускает в качестве гарантии принимать не только поручительства физических лиц, но и залог, поручительства юрлиц. Виды обеспечения могут использоваться как самостоятельно, так и совместно.

Ставка ниже на 2% в сравнении с необеспеченными аналогичными вариантами. Увеличена и сумма кредитования. Отказ от страховых программ приведет к увеличению ставки.

Банк выделяет три льготных категории клиентов, имеющих сниженную ставку. Взять заем больше 1 000 000 рублей могут только зарплатные клиенты, имеющие поступления на зарплатный счет свыше полугода.

При определении суммы в этом случае принимаются только доходы, поступающие на зарплатный счет.

Банк ВТБ24 не предлагает специальных кредитных продуктов с поручителями.

В качестве дополнительного обеспечения фининститут использует специальные страховые программы. Поручительство может потребоваться при индивидуальном обсуждении условий кредитования.

«Оптимальный» под поручительство Примсоцбанка предполагает снижение процентной ставки с каждым новым кредитом. Однако клиент, допустивший даже одну просрочку, переводится в категорию «Новый клиент».

Льготные условия банк предлагает клиентам для рефинансирования займов других кредитных организаций.

Банк «Зенит устанавливает виды обеспечения по «Потребительскому кредиту» исходя из суммы кредитования: до 300 000 рублей поручительство 1 человека и/или залог автомобиля, от 300 000 до 700 000 рублей - два поручителя и/или залог, больше 700 000 рублей - залог транспорта или одно поручительствои залог.

Для владельцев бизнеса или предпринимателей сумма ограничена 900 000 рублей .

Документы

Кредитные продукты с поручителем оформляют после предоставления анкеты и пакета документов не только по заемщику, но и по каждому поручителю.

Клиент и физлицо-поручитель представляют:

анкету-заявление по форме банка;
российский паспорт и второй документ;
финансовые документы (справки о доходе, копию трудовой, выписки из зарплатного, пенсионного счетов).

Состав документов зависит от конкретного банка.

Требования к заемщикам

Условия кредитования по займам с поручителем предусматривают выполнение требований не только заемщиком, но и поручителем.

Стандартный набор включает:

российское гражданство;
возрастные ограничения, зависят от конкретного банка, в среднем от 21-23 лет, до 60-65 лет на период действия договора;
постоянную регистрацию или место работы в регионе выдачи кредита;
наличие постоянного дохода;
общий стаж и время работы на текущем месте.

Дополнительные требования могут включать объем и количество выданных кредитов, фактическое место проживания, особые условия для льготных категорий и т. п.

Проценты

Кредиты с поручителем обычно дешевле необеспеченных аналогов. В государственных банках разница составляет 2-3 пункта, ставка начинается от 14-15%.

В коммерческих банках она достаточна высока, но имеет тенденцию к снижению.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы выдаваемых займов различны, зависят от вида кредита, банка, категории клиента. Поручительство предоставляется от границы, установленной банком.

Она очень различна по конкретным финансовым организациям: 10 000 - 50 000 - 100 000 рублей .

Максимальные суммы выше, чем по необеспеченным кредитам, и достигают нескольких миллионов.

Сроки

Периоды кредитования находятся в разных диапазонах.

В зависимости от вида кредита они начинаются от нескольких месяцев и достигают 5-7 лет по потребительским и автокредитам.

По ипотечным продуктам сроки составляют 20-30 лет.

Погашение долга

Взносы по займам необходимо гасить в соответствии с графиком платежей. Нарушение сроков ведет к начислению пени и штрафов. Поручитель отвечает по кредиту при неуплате платежей заемщика в полном размере.

Бесплатно внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

наличными через кассы или терминалы выдавшего кредит банка;
внутренним перечислением с другого счета через интернет-банкинг или мобильные приложения.

С установленной комиссией деньги можно отправить:

со счета или карты, открытой в ином банке;
почтовым переводом;
через электронные платежные системы.

При гашении кредита необходимо учитывать срок прохождения платежа.

Досрочное погашение возможно без ограничений или на условиях банка. Кредитные организации часто устанавливают обязательное извещение о досрочном гашении за определенный период времени.

Их недостатком можно отметить:

большой пакет документов;
долгие сроки рассмотрения;
ответственность поручителя по долгам заемщика.

В целом займы с поручителями более выгодны, но требуют особой осторожности со стороны последних.

Многие банки, рассматривая заявки о выдаче займа, требуют привлечения поручителей как источник дополнительных финансовых гарантий возврата средств. Особенно важно наличие лиц, готовых поручиться за успешный возврат крупных сумм займов. Подписав обязательства, иногда возникает сомнение, а может ли поручитель взять кредит сам, если появится в этом потребность.

Трудности получения кредита поручителем

Как правило, поручителями становятся самые близкие люди и родственники, готовые помочь в поиске источника финансирования и уверенные в ответственности заемщика. Однако даже в этом случае при ухудшении платежеспособности клиента часто возникают перебои с платежами, образуются просрочки, начисляются штрафы. Если заемщик не сможет найти компромиссное решение с банком, последний обязательно обратится к поручителю с требованием оплатить заемный долг со всеми начисленными процентами и штрафами.

Гражданин, ставший для кредитора гарантом успешного погашения займа, не застрахован от возникновения финансовых обязательств по внесению платежей за заемщика. В результате спрогнозировать уровень дохода и ежемесячных затрат человека очень сложно. Поэтому, обращаясь в банк за кредитованием, поручитель может столкнуться с отказом, даже если уровень подтвержденных справкой доходов достаточен для погашения собственного займа.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, обращаясь в суд с требованием возмещения долга, банк предъявляет претензии:

по основному долгу;
начисленным процентам;
штрафам;
судебным неустойкам.

В дальнейшем для «обеления» репутации поручителю придется потратить немало времени и усилий, чтобы обновить записи с личной информацией в бюро кредитных историй (БКИ) следующими способами:

Оформление кредитов под высокие проценты в банках, которые лояльно относятся к репутации плательщика, компенсируя возможные потери высокой переплатой по процентам. Придется оформить и успешно погасить несколько кредитов, общая сумма по которым будет зависеть от размера задолженностей первого заемщика.
Обращение в организации по микрофинансированию, сотрудничающие с БКИ. В течение короткого срока можно оформить мелкие займы и быстро их погасить, оплатив проценты за каждый день использования заемных средств. В микрофинансовых структурах легче всего одалживают средства, требуя для оформления один паспорт. Разумеется, цена переплаты будет значительной, однако в дальнейшем поручитель сможет рассчитывать на получение обычного кредита в обычном банке на выгодных для себя условиях и большую сумму.

Причины для отказа

Закон не ограничивает прав поручителей на обращение в банк за собственным кредитом. Однако на практике при появлении потребности в оформлении займа человек с поручительством сталкивается с трудностью ограниченного выбора банков и кредитных предложений. Причина кроется в финансовом вопросе – у банка появляются сомнения, сможет ли будущий клиент обеспечить успешное покрытие долга за другого человека и выплачивать собственные ежемесячные платежи.

Некоторые банки отказывают в оформлении займа поручителям, однако чаще всего финансовая организация рассмотрит заявку и выдаст положительное решение, скорректировав сумму займа в меньшую сторону либо запросив дополнительные гарантии. Принимая решение, представители банка будут рассматривать:

Кредитную историю человека.
Его платежеспособность и уровень дохода.
Имеющиеся кредитные обязательства и поручительство.
Готовность соискателя предоставить дополнительное обеспечение.

Как следует из данного списка, непогашенный кредит, в котором гражданин числится поручителем, может существенно снизить шансы на успешное одалживание нужной суммы в банке:

Если основной заемщик перестает выплачивать по кредиту либо вносит платежи несвоевременно, не в полном объеме, хаотично, кредитная история и репутация портятся не только у основного плательщика, но и его поручителя.
При ухудшении материального положения заемщика банк может переложить финансовое бремя по выплатам на поручителя, что негативно отражается на его платежеспособности.

Данные ситуации встречаются довольно часто, поэтому банк с осторожностью отнесется к запросу поручителя и, скорее всего, снизит сумму кредитной линии с учетом высокого риска появления у гражданина необходимости оплачивать чужие долги. Если же плательщик по первому кредиту допускал большие и длительные просрочки, кредитная история лица, поручившегося за другого, окажется безвозвратно испорченной, что приведет к отказам банков в выдаче займа. В результате, человек оказывается заложником того, как поведет себя в отношении банка первый заемщик.

В любом случае, если основной плательщик по кредиту подвел поручителя, последнего ожидает масса неприятностей, связанных с исправлением собственной репутации и регулированием финансового вопроса с банком должника.

Поручаясь за кого-либо по кредиту, нужно быть готовым к сложностям при согласовании собственного кредита. Однако при тщательной подготовке с учетом следующих рекомендаций шансы на выдачу ссуды повышаются:

Успех в выдаче займа зависит от честности клиента и достоверности предоставленных банку сведений. Не следует скрывать от банка факт оформления поручительства. Заполняя анкету, необходимо вносить полные сведения о себе и своем финансовом положении. Попытка скрыть информацию может привести к категоричному отказу банка без возможности исправить положение. Являясь коммерческой структурой, банк нацелен на получение гарантированной прибыли, что ставится под сомнение ввиду выявленного обмана со стороны гражданина.
Готовясь к посещению отделения, следует заранее тщательно оценить свои платежные способности, учитывая риск невозврата первого займа и необходимости в дальнейшем погашать чужие обязательства. Если снизить сумму, запрашиваемую в анкете, шансы на получение займа увеличиваются.
Если первый заем, в котором гражданин выступил поручителем, был погашен недавно, информацию о закрытии займа могли не успеть внести в БКИ. Избежать отказа по причине поручительства можно, если взять в банке справку о том, что недавние кредитные обязательства полностью погашены и банк-кредитор финансовых претензий к поручителю не имеет.
Когда уровень доходов не позволяет взять личный кредит, существует возможность снять с себя поручительство, переоформив обязательства на другого человека, отвечающего требованиям банка. После утверждения новой кандидатуры на роль поручителя гражданин сможет спокойно обратиться в банк и рассчитывать на получение необходимой ссуды.

Подписав поручительство по займу другого человека, не стоит сомневаться, можно ли получить кредит лично для себя. Если есть потребность в заемных средствах, поручитель имеет множество вариантов оформления договора в качестве заемщика. Получив отказ в одном банке, добиваются согласования ссуды в другой кредитной организации. Банков, заинтересованных в привлечении как можно большего числа клиентов и готовых пойти на определенные риски, достаточно много.

Кредит под поручительство физических лиц – это возможность получить деньги на неотложные нужды с минимальным риском отказа банка. Наличие поручителя позволяет клиентам Сбербанка взять значительную сумму под небольшой процент по сравнению с кредитами без обеспечения. Как подать онлайн-заявку, описано .

Что такое поручительство и его виды?

Поручительство представляет собой метод обеспечения исполнения определенных обязательств, согласно которому человек берет на себя ответственность должника за выполнение условий перед кредиторами.

Существует несколько форм поручительства:

Субсидиарная. Ответственность, предполагающая принятие на себя обязательства за выполнения кредитных условий должника. В этом случае кредитор выдвигает в первую очередь требования должнику. Если заемщик не в силах выполнить условия, тогда кредитор обращается к поручителю.
Солидарная. Подразумевает ответственность, которая возлагается как на должника, так и на поручителя в полном объеме. На практике это реализуется банками в виде безакцепного списания средств: если на счете заемщика недостаточно денег для оплаты платежа, банк имеет право удержать сумму со счетов поручителя в полном объеме в досудебном порядке.

В договоре поручительства Сбербанка указывается солидарная ответственность.

Кредит под поручительство в Сбербанке

Программа предусматривает кредитование на срок от трех месяцев до пяти лет. Решение выносится в течение двух рабочих дней . Для этого клиенту потребуется предоставить весь пакет документов. Требования к поручителю такие же, как к заемщику.

Стандартная ставка в 2017 году варьируется от 12,9 до 18,9% в зависимости от запрашиваемой суммы и категории заемщика.

Новогодняя акция, действующая до конца января 2018 года, предусматривает процентную ставку в размере 12,5%.

Сделать примерный расчет платежей можно самостоятельно при помощи калькулятора на официальном сайте.

Кто может быть поручителем?

В качестве поручителя могут быть любые люди. Чаще всего ими являются знакомые, коллеги или родственники. Исключение - оформление кредита лицом в возрасте от 18 до 20 лет, для которого обязательным поручителем должен выступать один из платежеспособных родителей. Главное требование банка заключается в достаточном уровне дохода для погашения обязательств заемщика в случае просрочки. Но даже наличие платежеспособного поручителя не дает возможности получить кредит безработному.

Для того чтобы оформить кредит в «Сбербанке» заемщик и поручитель должны иметь:

гражданство РФ;
возраст с 18 до 75 лет на момент полного погашения;
постоянный доход и стаж не менее, чем полгода (совокупный стаж за последние пять лет не менее года).

Допускаются клиенты со стажем от 3 месяцев, если они относятся к категориям «зарплатных» клиентов и работающих пенсионеров, получающих выплаты через Сбербанк.

Расчет платежеспособности применяется в одинаковых показателях как для заемщика, так и для поручителя. При этом все действующие обязательства гаранта в других кредитных организациях учитываются в полном объеме. Банк может отклонить кандидатуру поручителя в случае, если у него плохая кредитная история.

Для удовлетворения критериям платежеспособности допускается привлечение не более двух поручителей.

Документы для оформления кредита под поручительство

Подать заявку на данный вид кредита можно только в отделении банка. Возможность подачи заявки онлайн отсутствует.

Положительное решение действительно в течение 30 дней.

Документы для поручителя полностью идентичны пакету заемщика:

анкета (заполняется сотрудником банка со слов клиентов и данных предоставленных документов);
паспорт РФ, в котором стоит отметка о постоянной регистрации;
документы о трудовой деятельности (заверенная копия трудовой книжки/договора, справка от работодателя, иные документы в соответствии с регламентом банка);
документ, подтверждающий доходы.

Если поручитель является сотрудником правоохранительных органов, ему потребуется предоставить документ от работодателя, подтверждающий должность. Без справок кредит может быть предоставлен некоторым категориям клиентов, обсуживающихся в банке, в соответствии с утвержденным перечнем).

Выдача и погашение кредита с поручительством

Комиссия за оформление и выдачу заемных средств отсутствует. Зачисление производится на карту Сбербанка, наличные с которой можно снять в банкомате или кассе банка. Плата за страховку в случае ее подключения списывается в день выдачи.

Досрочное погашение кредита или его части не ограничено ни суммой, ни сроками. Заявление можно подать как лично в отделении банка, так и дистанционно в системе «Сбербанк-Онлайн» (как это сделать, рассказано ).

В Сбербанке страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности могут добровольно оформить как заемщик, так и поручитель. На практике такие платежи значительно увеличивают расходы по оформлению кредиту. Но в интересах гаранта все-таки убедить заемщика оформить полный пакет страхования, ведь в случае его болезни или увольнения ответственность по выплате полностью ложится на поручителя.

Положительные и отрицательные стороны кредита под поручительство

Поручительство как дополнительная гарантия для банка по своевременной выплате кредита дает заемщику возможность получить большую сумму под меньший процент , по сравнению с необеспеченными ссудами. Но данная программа создает и ряд неудобств:

необходимость искать гаранта, согласного принять чужие обязательства;
отсутствие возможности получить кредит срочно в связи с потерей времени на сбор документов поручителей;
дополнительные расходы в случае, если поручитель настаивает на личном страховании.

Кроме того, при утрате заемщиком возможности выплачивать кредит поручитель не имеет права отказаться от ответственности по погашению за счет собственных средств, что почти всегда ведет к потере доверия и прекращению отношений с близкими людьми. Поэтому, привлекая поручителя, заемщик должен тщательно проанализировать свои финансовые возможности.