Кредит умершего человека. Человек взял кредит и умер

Как законодательно регулируется ситуация, когда человек взял кредит и умер? Кто должен выплачивать - жена (муж) или дети?

Добрый день Kasuma.
Если ваш родственник взял кредит и умер, то тут есть два варианта.
1. Если кредит был застрахован (такую услугу предоставляют почти все банки), то Вам ничего выплачивать не надо. Относите необходимый набор документов (свидетельство о смерти, кредитный договор и т.д.) в страховую компанию, и она сама погасит всю задолженность по кредиту.
2. Если кредит не был застрахован, то выплата долга ложится на прямых наследников - это муж (жена) и дети.
А если платить уже надо, но в наследство пока никто не вступил?
В наследство можно вступить, только после 6 мес. после смерти. А кредит необходимо выплачивать каждый месяц, поэтому 6 мес. придется гасить кредит своими силами. По закону, наследники перенимают как наследство, так и долги усопшего. Причем от наследства можно отказаться, а вот от долгов, к сожалению, нет.
Возможен вариант предоставления в банк документов о смерти, и приостановления действия кредита на время, пока в наследство не вступите. Но, такие нюансы, как правило, прописываются в кредитном договоре, поэтому необходимо точнее проконсультироваться в отделении банка, где был выдан кредит.

Человек взял кредит и умер - что делать?

Добрый день!
Самое правильно решение сейчас - обратиться в кредитную организацию с документами о смерти. Там вам и расскажут как действовать далее. Общий порядок вам описала nsergienko. Платить по кредиту, пока в наследство никто не вступил, дейстивительно необходимо близким родственникам (жена/муж, дети). Если у вас сложности с оплатой - всё обсуждаете в банке, лучше сразу к руководителю обратиться.

Человек взял кредит и умер - что делать?

Выплачивают наследники. Мне тоже пока не особо понятен механизм. Наследники входят в права наследования через полгода, а за это время то по кредиту идут проценты и пени. Как быть с этой ситуацией непонятно. Хотя по идее банк может получить возмещение из имущества умершего, особенно если оно в залоге. Но это по логике.

Человек взял кредит и умер - что делать?

Выплата кредита ложится на наследников (ближайших родственников). При этом, обратившись в банк и заявив о смерти клиента, можно на время приостановить начисление процентов. Промежуток времени также можно оговорить. В таких случаях банки часто идут навстречу. Только обратиться нужно как можно скорее, до погашения очередного платежа.

Человек взял кредит и умер - что делать?

Чтобы банк на полгода законсервировал выплаты по кредиту - не верится что-то. А как по сроку договориться то? Если только через полгода наследство получишь, то выплачивать кредит до этого рискованно, вдруг потом суды начнутся.
А банк не имеет права наложить арест пока на имущество до момента вступления в наследство?

Человек взял кредит и умер - что делать?

Если имущество заложено в банке, то тут ситуация, что наследники еще не вступили в свои права (и вступят ли большой вопрос), платить за кредит не кому. Наследники ввиду смерти заемщика отдавать его долги не спешат. До вступления в наследство, банку предъявить претензии почти и некому, и арест на имущество наложить не могут. Для такого действия нужны веские основания. Хорошо бы, если бы отсрочили платежи. Но полгода, действительно большой срок. В данном случае жене (мужу) придется отвечать своего супруга (у) в первую очередь. Если не сможет, то тогда детей подключать придется к этому делу.

От несчастных случаев и длительной болезни никто не застрахован. Как быть, если человек умирает, а от него остается не только наследство и светлые воспоминания? И кто обязан в случае его смерти платить кредит?

Как быть наследникам умершего заемщика в данной ситуации – вы узнаете из данной статьи.

Кто должен платить по счетам покойного?

После смерти члена семьи наступает период забот, и, как правило, близкие умершего заемщика убиты горем. Чем, к сожалению, могут пользоваться и сотрудники банков, так как для них важнее всего – получать своевременную оплату по кредиту. В результате члены семьи погибшего могут продолжать платить по его счетам, не зная того, что по закону они этого делать просто не обязаны!

Итак, каков же должен быть порядок действий в случае смерти заемщика?

Сразу же после получения на руки свидетельства о смерти, следует обратиться в банк с письменным заявлением об остановке начисления пеней, просрочек и штрафов по кредитному счету усопшего. К заявлению следует приложить копию свидетельства. Как правило, банки идут навстречу родным в данном случае. Указывать срок приостановки выплат необходимо в пределах 6 месяцев с даты подачи в банк данного заявления – так как в течение этого срока происходит вступление в наследство. То есть, наследники должны получить отсрочку по кредиту.
Не стоит вносить никаких платежей по заему до момента непосредственного вступления в наследство. По закону, не вступившие в права наследования родственники покойного не обязаны производить выплат по его долгам и кредитам! Не стоит так же утаивать от банка факт гибели заемщика, просто внося за него платежи, так как лишние траты в такой ситуации никому не нужны.
Если родственники усопшего вступили в права наследования, то к ним автоматически переходят и кредитные обязательства по его счетам. Есть одно ограничение – отвечают по долгам наследники только в пределах стоимости принятого ими наследства. Все наследники, принявшие наследство умершего, отвечают по его обязательствам солидарно – то есть один из них не обязан выплачивать весь долг. Выплаты по кредиту должны производиться ими пропорционально размеру полученного ими наследства. Если наследники захотят погасить ссуду досрочно, то смогут сделать это на любом этапе. Больше информации о том, как выгоднее действовать при закрытии договора раньше срока, рассказано в этой статье .
Если после смерти заемщика не осталось имущества, и наследники у него отсутствуют – то банк не имеет права истребовать с родственников покойного его долги. Если же они вносили под давлением сотрудников банка платежи в счет погашения долга – они имеют право вернуть эти деньги обратно путем обращения в суд , и истребовать с банка штраф за незаконное пользование чужими денежными средствами.
Если наследства нет или все наследники отказались вступать в свои права – то банк обязан списать долг усопшего. Происходит это обыкновенно в судебном порядке, но бояться этого родственникам покойного не следует. При отсутствии свидетельства о вступлении в наследство банк не сможет истребовать с них через суд ни рубля.

Также, если было оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, следует обратиться в срок до 30-ти дней с момента его смерти в страховую компанию с полным пакетом документов и написать заявление о наступлении страхового случая. Если обстоятельства гибели соответствуют условиям наступления страхового случая, то СК обязана будет выплатить страховую премию в указанном с договоре объеме. Если выгодоприобретателем по данному договору является банк — то средства будут перечислены в счет погашения долга.

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство . При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

Получение свидетельства о смерти заёмщика.
Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
Составление заявления о принятии наследства.
Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом - обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2019 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками . А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество . Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика . Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

гибель заёмщика на войне;
смерть в местах лишения свободы;
смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
смерть от заражения радиацией;
смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает - кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

Неверный совет плохих юристов - "платить, и не пропускать сроки, а то будет много штрафных санкций". Не следуйте такому совету раньше, чем разберетесь в своей ситуации у грамотного эксперта в области кредитов.

В ряде случаев кредит можно не возвращать.

Когда? Запишитесь на прием и узнайте решение для Вашего частного случая.

Конечно же, у каждого своя жизненная ситуация. Причин смерти умерших кредиторов много. В ряде смерть подпадает под страховой случай, в других ситуация - вроде бы нет. Вот с этими «вроде бы» и надо тщательно разобраться.

Составляющих, из которых эксперт или адвокат делает вывод о конкретном плательщике по кредиту, порядка 15-ти. Это медицинские документы, договоры страхования, кредитования, сроки предъявления заявлений, сроки уведомлений, документы от работодателей и пр.

Единого совета на все случаи жизни - нет. Для каждого наследственного дела ситуация индивидуальна и советы по ней различные. Схожих дел практически нет.

Но есть ряд общих советов.

Что говорят различные организации	Что надо делать
Страховая говорит, что случай смерти заемщика не является страховым и отказывает в выплате	Юрист-эксперт по спорам со страховой должен провести анализ причин отказов и при нарушении прав наследников предъявить претензию страховой организации.
Страховая говорит, что пропущен срок обращения за выплатой страховки	Это очень серьезно. Таких проблем надо опасаться. Заявление в страховую организацию подается в строго определенный срок.
Банк звонит каждый день и требует очередной месячной оплаты	Прежде, чем платить, надо решить вопрос: надо ли платить вообще? В большинстве случаев - наследники не платят банку, а платеж осуществляют страховые организации
Банк говорит о больших накопившихся процентах за период после смерти заемщика и требует срочно их погасить	Со дня смерти заемщика проценты по кредиту не начисляются
Нотариус отказывается выдавать свидетельство о праве на наследство, так как человек умер, а остался кредит	Кредит кем-то должен быть погашен. Важно разобраться, кем именно.
Нотариус отправляет в суд	Вначале пойти к юристу или адвокату для экспертизы ситуации. Возможно, все можно решить в досудебном порядке

Есть и другие ситуации. Лучше проконсультироваться с юристом или адвокатом.

Наиболее частые вопросы граждан, которые мы решаем:

· Умер муж, есть кредит. Мы не можем его выплатить, потому что большая зарплата была только у него. Что делать с кредитом умершего?

· Нет в озможности выплаты кредита, заемщик умер.

· Муж взял кредит и умер. Да еще и не успел застраховать. Нам придется отдавать банку квартиру? Или обязательно нужно платить кредит за умершего мужа?

· Заемщик умер, кто платит кредит? Эти деньги вообще нам не достались, он все спустил на любовниц. А я поручитель по кредиту. Можно ли найти путь не выплачивать долг умершего мужа?

· Муж взял кредит и умер. Кредит умершего мужа перекладывают на меня. Страховки нет, самого договора с банком тоже найти не можем. Только банк звонит каждый день. Но почему-то каждый раз го ворит разные суммы долга - то больше, то меньше. Где истина? Как нам узнать информацию?

· Произошла смерть мужа, кредит и кредиторы нам не известны. Но на мужа оформлено большое количество недвижимости и автомобилей, которые ему не принадлежат. Что делать?

· Взял кредит и умер. Хочу попробовать не вступать в наследство. Может, пронесет?

· Ст раховая говорит, что у нас не страховой случай, и гасить кредит за наследников не собирается. Должна ли я платить данный кредит за мужа? И если не должна, то куда мне обращаться,и должны ли мне вернуть деньги за время, которое я его выплачивала? Может ли мне помочь Ваш адвокат?

Ответ на них один - необходима экспертиза ситуации и документов.

Эксперт по вопросам кредита умершего - Людмила Ивановна, действующий адвокат.

Помните о сроках для решения вопроса. Возможен самый короткий срок обращения с заявлением - 3 дня. Пропустив его, можно потерять право на погашение кредита третьим лицом.

Запишитесь на прием.

Внезапная смерть прерывает все планы человека, разрушает его мечты. Однако она не всегда прекращает его долговые обязательства. Банкиры довольно часто сталкиваются со случаями, когда заемщик умер, не вернув свои долги. Прежде чем брать солидный кредит, разберитесь, чем он грозит вашим близким в случае вашей смерти.

Кто платит кредит, если заемщик умер?

Российское законодательство гласит, что после смерти заемщика его обязательства переходят к наследникам или поручителям. Кредитно-финансовой организации не принципиально, кто именно погасит имеющийся долг и выплатит начисленные проценты. Последнее слово в этом деле остается за кредитным соглашением, в котором прописаны подобные нюансы.

Отличным подспорьем в умершего родственника является страховка займа. В большинстве случаев банки настаивают на оформлении полиса. Это увеличивает окончательную стоимость кредита, но позволяет избавить своих близких от дополнительных неприятностей в случае смерти.

Однако непредвиденные обстоятельства могут возникнуть и при наличии страховки. Например, случай не будет признан страховым, если заемщик умер на военной службе, во время отбывания наказания в местах лишения свободы или в процессе занятия экстремальными видами спорта.

Если у заемщика имелись хронические заболевания, которые привели его к смерти, то надежды на возмещение долга страховщиком также невелики.

Стоит отметить, что крупные страховые компании, завоевавшие положительную репутацию, выполняют свои обязательства без лишних вопросов.

Наследники имеют право отказаться от выплаты финансовых обязательств только в случае полного отказа от своих прав. То есть нельзя получить в наследство машину и отказаться от квартиры, под которую оформлен кредит.

Если наследники в течение 6 месяцев после смерти заемщика отказались от своих прав, то обязанность оплатить его долги переходит на поручителя. После погашения кредита поручитель получает право на имущество умершего, которое находилось в залоге у банка.

В каком случае банк имеет право потребовать выплату кредита у родственника или супруга?

Если кредит не застрахован или в его возмещении отказано, то основная ответственность ложится на наследников заемщика. Чтобы вступить в свои права, последние должны подождать полгода. В течение этого времени родственники чаще всего договариваются о разделе наследства.

Однако банки не желают ждать так долго и требуют немедленного возобновления выплат. Если супруг или родственник добровольно соглашается взять на себя финансовые обязательства умершего, то составляется дополнительный договор с банком.

Если в качестве залога была предоставлена недвижимость или , то последние переходят в собственность того наследника, который выплачивает кредит. После снятия обременения он может свободно пользоваться имуществом или продать его.

Как получить страховку по кредиту в случае смерти заемщика

В случае смерти заемщика его наследники должны незамедлительно обратиться к страховщику с заявлением и свидетельством о смерти. Если по каким-либо причинам страховая компания отказывается погашать кредит, наследники должны оповестить об этом банк.

С одной стороны, это позволит сразу урегулировать отношения с кредитно-финансовой организацией, избежать начисления штрафов и пеней. С другой - банк, как сторона заинтересованная в погашении долга, может провести собственное расследование и определить нарушения в действиях страховой компании.

Как правильно себя вести в случае смерти родственника-заемщика, советы

Если родственник, оформивший , умер, не думайте, что ответственность по его финансовым обязательствам пройдет мимо. Прислушайтесь к рекомендациям специалистов и предпримите следующие шаги:

Если кредит застрахован, немедленно обратитесь в страховую компанию. Это даст вам шанс рассчитаться с долгами умершего без финансовых потерь.
Обязательно посетите банк, подтвердите факт смерти родственника. Это позволит избежать начисления штрафов и пеней, которые лягут на ваши плечи.
Учтите, банк имеет право насчитывать пеню в соответствии с кредитным соглашением. В свою очередь и страховая компания не обязана гасить штрафы и суммы, начисленные за просрочку платежей.