Кредиты инвалидам 3 группы без отказа. Как и где оформить заявку на кредит пенсионеру по инвалидности

Инвалиду 3 группы не является чем-то нереальным. Очень часто это обычные трудоспособные люди, которые успешно находят свое место в жизни. Поэтому инвалиды 3 группы имеют очень высокие шансы на получение кредита практически в любом банке, если правильно отнесутся к оформлению заявки и предоставят нужные справки.

Есть какие-либо льготы при кредитовании?

Государство не предоставляет никаких льгот или программ по кредитованию инвалидов. Скидок по процентной ставке нет, также отсутствуют льготы по отсрочке платежей из-за болезни.

Интересно! Инвалидность в российских банках не считается льготой, позволяющей взять кредит дешевле и проще. Многие инвалиды пытаются скрыть свою инвалидность, чтобы не снизить свои шансы на получение кредита.

Если просто прийти в банк и сказать, что вы являетесь инвалидом, то вам буде получить кредит намного сложнее. Банк рассматривает клиента с инвалидностью как потенциального невозвращенца долга и процентов. Ведь состояние здоровья человека с инвалидностью может ухудшиться в любой момент, нужны будут деньги на лекарство и лечение.

Как получить кредит под вашу пенсию по инвалидности?

Если вы твердо решили получить кредит под пенсию по инвалидности, то можно превратить свои недостатки в преимущества. Например, сообщить банку о своем желании взять кредит под залог вашей пенсии по инвалидности.

Обратите внимание! Очень важно, чтобы сумма выплат по кредиту каждый месяц не превышала 50% от вашей пенсии, если она для вас является единственном доходом.

Нужно понимать, что одной пенсии по инвалидности недостаточно для получения кредита на ощутимую сумму. Пенсия по инвалидности обычно мизерная и с трудом покрывает затраты инвалида на жилье, питание и лекарства. Погашать кредит из этой суммы будет очень проблематично.

Какие банки могут выдать кредит инвалидам 3 группы?

Банков, работающих исключительно с инвалидами нет. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые лояльно относятся к клиентам с инвалидностью. Среди них:

- выдает деньги пенсионерам в возрасте до 85-ти лет. Действует ставка от 9 до 14% годовых. Получить можно до 100 тысяч рублей на срок до 1 года. Детальнее в видео.

Интерпромбанк - стоит обратить внимание на кредит «Пенсионный», можно получить от 45 тысяч до миллиона рублей. Процентная ставка по таким кредитам - от 11% годовых. Определяется индивидуально, все зависит от срока кредитования, размера ссуды, а также от дохода пенсионера-инвалида.
- выдает кредит пенсионерам-инвалидам, которые еще не достигли 65 лет. Банк отличается высокой вероятностью одобрения кредита пенсионерам-инвалидам, а также низкой процентной ставкой по ссудам. Она составляет от 12% годовых.
Хоум Кредит - получить можно до полумиллиона рублей, при этом инвалиду третьей группы не должно быть больше 64 лет. Процент по кредитам для инвалидов третьей группы высокий, он составляет 15,8% годовых.

О чем следует помнить заемщику-инвалиду 3 группы?

Нужно подавать заявку по кредиту на соизмеримые для себя суммы. Банк с вероятностью в 99% откажет вам в выдаче ссуды на 1 миллион рублей на год, если у инвалида третьей группы из доходов имеется только скромная пенсия в 12 тысяч рублей.

Но если инвалид дополнительно работает и имеет доход в размере 15-20 тысяч рублей, то вместе с пенсией его доходов хватит для погашения кредита. Заявка рассматривается индивидуально на основании тех данных, которые предоставил заемщик. Учитывается ваш состав семьи, наличие поручителя. Если за инвалида третьей группы поручится платежеспособный член семьи, то суммы кредита и вероятность его одобрения увеличатся в разы.

Важно! Иногда более правильным вариантом будет оформить кредит на своего родственника, который имеет хорошую кредитную историю и большую зарплату. Ему будет легче получить кредит в банке, а вы сможете выступить в качестве созаемщика.

Как увеличить лояльность банка?

Банки относятся к заемщикам с инвалидностью предвзято, поэтому получить кредит инвалиду третьей группы обычно бывает сложно. Повысить лояльность финансового учреждения можно следующими способами:

Доказать свой доход.

Обязательно сообщите банку о всех ваших дополнительных доходах и постарайтесь предоставить документы, подтверждающие их. Например, если вы сдаете квартиру, то можно принести в банк копию договора аренды. Наличие подтвержденного дохода поможет увеличить сумму кредита инвалидам 3 группы и получить ссуду с высокой долей вероятности.

Оформите страховку.

Банк больше всего опасается, что проблемы со здоровьем у заемщика-инвалида будут усугубляться. Именно по этой причине и следует отказ в кредитовании. Если заемщик-инвалид за свой счет приобретет программу комплексного страхования здоровья, то он станет более привлекательным клиентом для банка. В случае резкого ухудшения здоровья за застрахованного человека все нужные выплаты проведет страховая компания.

Предоставьте залог.

Ваша единственная квартира не может быть залогом по кредиту, так как любой суд встанет на сторону инвалида и не даст банку отобрать к него жилье. Но можно заложить офис, гараж, дачу, земельный пай и другую недвижимость подобного типа.

МФО: финансовая помощь по дорогой цене

Микрофинансовые компании редко останавливает факт наличия инвалидности у клиента. Они выдают деньги практически всем: безработным, студентам, даже заемщикам с открытыми просрочками. Поэтому инвалидам будет не так сложно получить кредит, особенно это касается инвалидов третьей группы.

Но займы в МФО отличаются своей высокой стоимостью - за день пользования деньгами придется заплатить комиссию около 2% от суммы. В расчете за год выйдет около 700%. Такие микрозаймы можно по праву назвать грабительскими, а оформлять их следует исключительно в самых безвыходных ситуациях.

Как видим, российские банки не только не предоставляют инвалидам третьей группы совершенно никаких льгот по кредитам, но и ставят определенные трудности в получении денег. Некоторые инвалиды и вовсе скрывают факт своих проблем со здоровьем, чтобы не иметь трудностей в получении банковских кредитов.

Право на получение займа имеют не только трудоспособные граждане, но также и те, что имеют некоторые физические ограничения. Это те люди, которые имеют статус инвалидности в той или иной степени.

Именно тот факт, что им стабильно государство выплачивает пособия, и является наиболее приемлемым для заимодавцев показателем платежеспособности физического лица. А если гражданин еще имеет дополнительный доход или трудиться на основном предприятии постоянно, тогда у него все шансы на получение ссуды возрастают.

В каких банках выгодно обслуживаться инвалиду

Ни один банк не запрещает подавать заявки на ссуды инвалидам и получать по ним одобрения. Однако, на практике каждый случай в отдельности будет рассматриваться под тем углом, какого рода инвалидность имеется у человека.

Кроме уточнения по статусу, еще будут присматриваться к состоянию здоровья, а также – влечет ли лечение инвалида за собой большие расходы, или нет. Если ограничения связаны с умственными расстройствами, тогда вероятнее всего в одалживании денег таким лицам будет отказано.

Если имеются некоторые физические ограничения, либо же инвалидность, связанная с профессиональным и иным заболеванием, не мешающим трудиться, тогда выдачу денег в долг произведут.

Дело в том, что если инвалид проходит регулярные лечебные процедуры, то в глазах потенциального кредитора это выглядит так, как непомерные расходы, которые в будущем просто будут помехой для погашения долговых обязательств. Поэтому такие граждане уже заведомо идентифицируются в класс неплатежеспособных.

Но если у инвалида общее здоровье нормальное и позволяет ему еще и трудиться на производстве или в какой-либо фирме, то финансовое учреждение будет его рассматривать как клиента, способного погашать в будущем долги. Вот почему так важен критерий здоровья и самочувствия подающего заявку инвалида.

Если на практике и встречаются такие случаи кредитования, то они зачастую обязательно будут обеспечиваться поручительством или залогом.

Предусматривает, что за гражданина, имеющего ту или иную степень инвалидности, в качестве созаемщика выступит его ближайший родственник. А в случае, когда у заявителя имеется в собственности недвижимость или автомобиль, будет возможна передача его в залог.

Пока кредит будет погашаться, имущество будет под ограничением, а на поручителя возлагается по умолчанию долговое обязательство. Но залог отымается у собственника и переходит в собственность только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным должником.

Поручитель вступает в свои обязанности когда основной заемщик неспособен погасить долги перед заимодавцем.

Эта своеобразная компенсация будет гарантировать банку, что те деньги, что были выданы инвалиду, в случае чего, ему вернуться в виде ликвидного имущества, которое можно впоследствии продать на торгах. Можно выделить самые основные варианты, когда тот или иной банк готов кредитовать клиентов-инвалидов.

Таблица. Наиболее выгодные предложения для инвалидов в получении ссуды в том или ином банке России.

Наименование финучреждения	Лимиты сумм, руб.	Сроки займа	Проценты	Условия
Совкомбанк	30 000 – 200 000 (300 000 для работающих инвалидов)	1-3 года	24,9-34,8%	Возрастное ограничение с 25 до 85 лет
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000	До 7 лет	16-19%	Возрастной порог – до 75 лет. Для молодых работающих инвалидов требуется подтверждение трудового стажа на период от 1 года в течение последних 5 лет. Для своих клиентов такое правило не действует.
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000	До года	15%	При условии, что пенсия инвалиду начисляется в этом же банке.
Открытие	12 000 – 150 000	1-5 лет	До 22%	Возрастное ограничение: 18-75 лет
Сбербанк	10 000 – 500 000	5 лет максимум	15-10%	Возраст – 24-65 лет

Из-за того, что качество здоровья играет большую роль в деле одалживания денег инвалидам, на возможность получения взаймы очень сильно влияет степень (или группа) инвалидности. Именно, ориентируясь на этот критерий, банку будет понятно, стоит ли связываться с таким клиентом, или нет.

Поэтому имеет смысл выделить группы инвалидности и указать какие они имеют характеристики в отношении влияния на разрешение получить заём.

Таблица. При каких группах инвалидности выдают ссуды.

Группа инвалидности	Особенности здоровья и трудоспособности гражданина	Влияние на получение кредитов
III	Присваивается после проведения серьезных операций. Особых проблем со здоровьем впоследствии не предвидится. Нужен просто реабилитационный период, затем после получения инвалидности человек может трудиться посильным трудом.	Есть все шансы на получение займа. Особых рисков для банка нет по причине того, что человек может получать доход, плюс – пенсию по инвалидности.
II	Заболевания серьезные и здоровье потенциального заемщика требует длительного ухода. На уход обычно затрачиваются внушительные денежные расходы.	Получить заём крайне затруднительно. Переубедить банковскую организацию в обратном может только весомый довод – серьезное поручительство или залог.
I	Болезни глобальны, неизлечимы и часто выражены в нарушении существенных функций организма, которые не позволяют человеку самостоятельно трудиться.	Нет никаких шансов на получение ссуды. Человек классифицируется как полностью неплатежеспособным, ведь его деятельность сводиться к непрерывной борьбе за жизнь.

Как повысить вероятность выдачи кредита

Частые мотивы отказов со стороны кредиторов сводятся к следующему перечню проблем, связанных с получением ссуды инвалидами:

Могут возникнуть проблемы в страховании, которое должно сопутствовать займу.
Финансовые организации принципиально не захотят ничего иметь с клиентом, который живет только на одно пособие, пенсию по инвалидности.
Если квартира или дом находятся в собственности инвалида, и он проживает на территории данной недвижимости, то банк не может ее оформлять в качестве залога с последующей реализацией.

Практически всегда нет возможности застраховать свои обязательства или жизнь и здоровье потому, что страховые компании отказываются защищать гражданина, заведомо подходящего под страховой случай. Причем запрет на страхование таких граждан в области защиты жизни и здоровья отражены в Правилах страховых компаний.

Многие банки не хотят выдавать ссуды инвалидам вообще без страховки. Для надлежащего подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику лучше всего показать либо справку о доходах с места работы, либо трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), где видно, что он на данный момент работает.

При таких условиях больше шансов получить деньги взаймы, чем с одним только пособием по инвалидности. Вообще по требования Центрального российского банка все кредитно-финансовые организации имеют право претендовать лишь на 50% от доходов в качестве возвратных сумм по долгам.

Кроме недвижимости залогом могут быть иные ликвидные виды имущества, которые находятся в собственности у инвалида. Но квартиру или дом под залог финансовая организация брать не должна у лица, который числится инвалидом.

Для увеличения шансов на получение ссуды можно позаботиться о следующем:

Привлечение родственника, друга, коллеги по работе в качестве поручителя.
Предъявить банку документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, которое могло бы послужить залогом (кроме квартиры или дома, в котором живет инвалид).
Обязательно быть трудоустроенным в течение хотя бы 1 года.
Предъявление справки, отражающей доходы клиента.
Согласиться на оформление страховки жизни, здоровья, если страховая компания не против сотрудничать с таким клиентом:
- случаи существенного ухудшения здоровья;
- ситуации с потерей работы;
- обязательно ДМС (добровольное медицинское страхование).

Поручитель, желательно, должен:

быть без физических ограничений;
работа должна быть стабильная и хорошо оплачиваемая;
подтвердить свою самостоятельность справкой о доходах за последние 3-6 месяцев.

Длительность периода, который отражается в форме 2-НДФЛ, зависит от требований заимодавца. Наиболее всего положительный результат этот способ дает тогда, когда поручителем выступает работающий член семьи с высокой зарплатой или же сам работодатель, у которого трудоустроен инвалид.

Это может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или же сам руководитель предприятия, где оформлен потенциальный заемщик-инвалид. В качестве ликвидного залога чаще всего выступает автомобиль или драгоценности. Страховой полис, как правило, по цене выходит дороже, чем для других клиентов.

Страховой полис можно оформить как от случаев потери работы и неуплаты по долгам, так и от случаев глобального ухудшения здоровья.

Наиболее лояльные к инвалидам страховщики – это компании от Финансовой Группы «Русский Стандарт» и «ГУТА». При невозможности увеличить шансы на получение ссуды в банковском учреждении можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. Обычно такие фирмы чаще соглашаются на выдачу денег взаймы инвалидам.

Можно еще взять деньги под процент в кредитном кооперативе, правда для этого становятся пайщиками – долевыми участниками в течение определенного времени пайщики вносят какую-то сумму за год, например, а затем могут брать деньги в кооперативе под проценты.

Какие документы потребует банк

В свете специфики состояния здоровья клиента с группой инвалидности, которое может повлиять на его трудоспособность в будущем, банк затребует нехарактерный для обычных граждан состав документов.

Классический потребительский заём оформляется при подаче следующего пакета бумаг:

гражданский российский паспорт;
свидетельство пенсионера, удостоверяющее группу инвалидности, а также и регулярное получение от государства соответствующего пособия;
или по шаблону, что предлагает сам банк, которая бы отражала доходы работающего инвалида;
справка из Пенсионного Фонда о размере обязательных выплат социальной поддержки;
медицинская справка от врача или медкомиссии, где на учете находится заявитель;
полис медицинского страхования;
по возможности – страховое свидетельство, защищающее на случай ухудшения качества здоровья или утраты рабочего места;
если есть – кредитная, зарплатная или пенсионная карта того банка, куда подается заявка (для получения скидок и установления по ссуде льготных процентов).

Все копии бумаг можно сделать самим, но сегодня в каждом банке сотрудники чаще всего сами сделают дубликаты документов. Вам понадобиться лишь их собственноручно заверить.

Нужно написать строку: «Копия верна», дату, подпись и расшифровать подпись, указав фамилию и инициалы. Поручители заключают с банком отдельный договор с привязкой к основному кредитному соглашению. Поэтому они подают свои документы отдельно.

Это, как правило, следующие бумаги:

гражданский паспорт РФ;
справка о доходах;
подтверждение трудоустройства за последние 1-3 года;
желательно иметь счет в банке – выписка по депозиту или любая кредитная карта;
подтверждение дополнительного дохода (если есть).

Иногда от поручителя могут затребовать второстепенные документы – такие как:

военный билет;
пенсионное удостоверение;
водительские права;
ИНН или СНИЛС.

Оформляют обязательно с дополнительной подачей документации, которая подтверждала бы право владения инвалидом залоговым имуществом. Таковыми могут быть – документы на право собственности на автомобиль, яхту, какие-либо драгоценности, предметы искусства, участок земли и прочее.

Нельзя только банку отдавать документы на единственное свое жилье. Но если в собственности у инвалида имеется вторая квартира или дом, где он не проживает, тогда документы по такой недвижимости можно будет подавать на рассмотрение в банк.

Заявка и оформление по интернету

Нужно отметить одну важную деталь – практически все финансовые учреждения, что одалживают денежные суммы инвалидам, обслуживают в оформительском процессе таких клиентов на общих основаниях. Разница будет заключаться лишь в условиях и предоставлении каких-либо льгот в виде сниженных ставок.

Но это чаще всего относится к своим клиентам – тем, чьи карточные счета открыты в этом же банке. Но для подачи онлайн-заявки клиенту, имеющему физические ограничения или группу по инвалидности, предстоит заполнить анкету на сайте того или иного кредитора точно таким же способом, как это делают и другие заемщики. Можно убедиться в этом на примере оформления заявки в Сбербанке на бумажной анкете.

В первой части заявки должны отражаться следующие пункты:

персональные данные клиента согласно пунктам самой анкеты;
данные для контакта с заемщиком – телефон и прочее;
место проживания и регистрации – адрес;
где работает заявитель;
в каком размере он получает доход;
есть ли у него личное имущество, могущее быть залогом;
есть ли у него карта, которая открыта в Сбербанке.

Во второй части анкеты должны отражаться сведения о типе займового продукта:

тип ссуды – краткосрочный, микрозайм, открытие карты и т.д.;
параметры одалживания – ипотека, автокредит, потребительский и т.д.;
цель кредитования;
размер желаемой суммы;
в какой валюте нужно ее получить;
на какой период времени берется ссуда;
есть ли какие-то специальные условия со стороны клиента – к примеру, если у него молодая семья.

(нажмите для увеличения)

В конце документ подписывается и отдается специалисту банка. К заявке, как правило, сразу прилагается пакет документов на рассмотрение. После этого по телефону, что вы указывали в анкете, сотрудник организации свяжется с вами, чтобы дать ответ по заявке.

Если он удовлетворительный, тогда вас пригласят на собеседование для уточнения деталей, а также подписания договора.

Кроме бумажной заявки, которая оформляется непосредственно в офисе банка, существует еще один способ – это заполнение полей в онлайн-режиме.

Заходя на сайт Сбербанка, нужно там зарегистрироваться, чтобы у вас был доступ к личному кабинету. А для этого, как правило, становятся клиентом.

Если же вы не желаете становиться клиентом, тогда просто нужно проследовать по определенному алгоритму:

Зайдите в меню на вкладку – Кредиты.
На открывшейся странице нажмите «Взять кредит в Сбербанке».
После этого в открывающихся интерактивных анкетах нужно просто выбирать те параметры, которые соответствуют вашей действительности.

В анкетах присутствуют следующие пункты:

персональные данные;
адрес, где зарегистрирован клиент;
адрес, где работает подающий заявку;
есть ли у него уже существующие кредиты;
есть ли имущество, которое послужило бы в качестве залогового;
имеется ли дополнительный доход (и далее по предложенному шаблону данным сервисом).

После окончательного заполнения всех полей, клеточек, пунктов и проставления галочек, вы просто нажимаете кнопку – Подтвердить в СМС. На тот телефон, который вы указали в заявке, придет сообщение с кодом. Этот код нужно проставить для подтверждения вашей заявки.

Все, теперь ваша заявка попадает в поле зрения специалистов заимодавца. После двухдневной обработки вам позвонят и скажут ответ. Для своих клиентов срок рассмотрения заявки длится в течение суток, несколько часов.

При заполнении сокращенной анкеты, вы можете подавать Быструю заявку. При заполнении анкеты с расширенными возможностями для заполнения более подробной информации, используется Расширенная анкета.

В более подробной информации вы просто сможете указать сведения о ваших родственниках, дополнительном доходе и других преимуществах, которые положительно отражаются на решении выдать вам ссуду. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте Сбербанка, то вам будет намного легче отслеживать статус поданной заявки.

При заполнении любой анкеты или заявки необходимо внимательно прописывать все данные. Любая ошибка в персональных или любых других данных может привести к тому, что вас заподозрят в умышленном предоставлении недостоверных сведений. Это вскроется при предоставлении бумажных документов, когда вы будете подписывать само соглашение с банком.

Если обнаружатся несоответствия, то заявку могут даже отклонить. Сумма по кредиту не должна быть несоразмерной с вашими доходами. Можно также пробовать подавать такие анкеты в несколько организаций сразу. Всегда нужно помнить, что подача подобного рода заявлений ни к чему не обязывает заявителя.

Затруднением для инвалидов при попытках получить заем, прежде всего, может оказаться присвоенная его статусу группа. Очень важно помнить, что одалживают денежные суммы исключительно только для рабочих групп инвалидности, а также в статусе средней степени.

Однако всегда нужно подкреплять кредитный договор поручительством, либо же залоговым имуществом. Это что касается получения средств через банки. Но можно попытаться получить небольшую сумму также и через кооперативы или МФО, где проценты могут быть больше, но условия и требования несколько полегче.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит.

Январь 2019

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2019 году кредит инвалидам.

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ . Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 9,9% годовых. Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых. Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Сезонный»:

кредитная ставка – 11,5% в год;
возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

Оставить заявку

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

ссудный процент начинается от 11%;
минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 1,5 миллиона рублей;
кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 200 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы - 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Оставить заявку

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

ставка начинается от 11,99% в год;
максимальная сумма кредитования - 4 000 000 рублей;
срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
минимальный возраст заёмщика - 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Оставить заявку

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

начальная процентная ставка - 12%;
максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
срок кредитного договора в пределах от 3 до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Оставить заявку

В Совкомбанке действует большое количество предложений по потребительским кредитам, начиная от маленьких займов и заканчивая крупными ссудами под залог недвижимости либо автомобиля. В рамках кредитной программы «Экспресс плюс» можно получить денежную сумму до 40 тысяч рублей только по одному паспорту. Если требуется сумма более этой величины, то стоит обратить внимание на «Денежный кредит». По нему действуют такие условия:

максимальная сумма - 100 тысяч рублей;
ссуда выдаётся на один год;
годовая ставка начинается от 8,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

возраст - от 20 лет, а к моменту окончания договора – не более 85 лет;
трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 4 месяца.

Оставить заявку

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

Паспорт РФ.
Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа - ознакомиться с ней можно по этой ссылке .

Видео по теме

Выдача кредита инвалидам регулируется на законодательном уровне , и прочими правительственными постановлениями. Нетрудоспособные граждане вправе подать заявку на кредит на общих условиях, но в большинстве случаев им банковские организации отвечают отказом. Специально для этой категории разработаны льготные условия кредитования, при которых каждый инвалид может воспользоваться своей прерогативой и получить деньги.

Действующее законодательное регулирование предполагает перечень привилегий для лиц, потерявших способность к самостоятельному труду:

Государством выплачивается частично или в полном объеме .
Внесение авансового взноса за государственный счет.
Выдача жилищного сертификата.
Частичная выплата процентов по кредиту.

В каком случае инвалид может нуждаться в кредите

Нетрудоспособные люди, независимо от группы, обладают прерогативой финансового обеспечения от государства в виде различных пособий, пенсии, субсидирования, льгот в разных направлениях. Однако и этой поддержки недостаточно для приобретения жилья, строительства собственной усадьбы, автокредита. В таких ситуациях обращается за средствами в банк. Так можно ли взять кредит инвалиду?

В кредитных учреждениях нетрудоспособное население сталкивается с массой сложностей. Как правило, выдавать ссуду на общих условиях учреждение отказывается. Ведь зачастую у инвалидов нет иной доходности, кроме перечисляемых пособий. Однако государство позаботилось о людях с ограничениями и разработало для них благоприятные программы кредитования.

Какая группа инвалидов может получать кредиты? Причины отказа в кредите

Когда нетрудоспособный гражданин приходит в банковское учреждение с обращением по оформлению ссуды, то специалисты не оставляют без внимания его ежемесячную доходность и категорию инвалидности. Наиболее предпочтительней для банка является третья группа. Поэтому взять кредит инвалиду 3 группы возможно и на общедоступных правилах банковского учреждения.

Для инвалидов 2 группы оформить довольно проблематично. Эти люди могут получить ссуду исключительно при наличии особых обстоятельств – владение объектами недвижимости, которые при неуплате возможно реализовать, или наличие определенной суммы на депозите. Однако здесь тоже есть исключения: инвалидам с психическими заболеваниями вряд ли одобрят займ.

Человек с 1 группой нетрудоспособности не сможет лично оформить кредитного займа.

Основные причины отказа:

Сложности с самочувствием могут препятствовать выполнению долговых обязательств.
Маленькая доходность и отсутствие дополнительной прибыли помимо госпособий.
Недееспособность.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Инвалиды вправе претендовать на фиксирование ссуды в наличном виде или на потребительский займ в таких учреждениях:

Сбербанк.
Альфа-банк.
Ренессанс кредит.
Ситибанк.

Какие кредиты дают банки инвалидам 2 группы:

Альфа-банк предлагает наличные средства в объеме до 2млн. рублей с продолжительностью погашения до 5 лет. Проценты меньше 12.
Московский Кредитный Банк «На любые цели», лимит суммы 2 млн., возможность погашения до 15 лет, 12,5%.
Ситибанк предоставляет под 14% годовых максимальное денежное заимствование в 2 млн. со сроком отдачи в пять лет.
Почта-банк выдает займ под 14,9% до миллиона, длительность возврата составляет пять лет.

Для инвалидов 3 группы открыты двери практически всех банков по предоставлению кредитов.

Как правило банк не разрабатывает льготных продуктов для инвалидов и воспользоваться привилегиями возможно исключительно, принимая участие в различных госпрограммах. Другой возможностью получения выгодного займа для нетрудоспособного гражданина послужит поручительство людей с достаточной платежеспособностью или же залог.

Особенности кредитования

Если нетрудоспособный гражданин решился на оформление кредитной ссуды, то ему стоит учесть некоторые нюансы:

Величина ставки.
Объем авансового взноса.
Наличие прибавочных платежей и сборов (комиссия за рассмотрение заявки).
Небольшая продолжительность для погашения.
Требование о личной страховке (как правило за ваш счет. А в некоторых учреждениях повышается процентная ставка на 1% при отказе).
Требования к заемщику.

Инвалидам предусматривается снижение ставки на 2-3%. Также они могут добиться субсидирования со стороны государства.

Условия оказания финансового займа могут улучшиться в следующих ситуациях:

Ежемесячная прибыль лица переводится на депозит, функционирующий в выбранном банке.
Гарантированность выплаты обеспечена залогом недвижимости.
Есть надежные поручители.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:

Предельное количество средств не выше 3 млн.
Длительность ликвидации не более 5.
Ставка 12,9%.

Наиболее выгодные условия Сбербанк предлагает, если:

Потенциальный клиент перенаправил перевод пенсии в банковскую организацию.
Банк проводит льготную кампанию, приуроченную к памятной дате (юбилей учреждения).

Кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке возможен при наличии пенсионного счета в этом учреждении. При этом выдадут такую сумму, которую нетрудоспособный сможет погасить в соответствии со своим уровнем доходности.

Документы, необходимые для получения кредита инвалиду

Собираясь оформлять ссуду, потребуется прежде всего собрать пакет необходимой документации:

Удостоверение личности.
Пенсионный с пометкой о нетрудоспособности.
Доказательства доходности (справка о зарплате, пенсионное обеспечение, накопления на персональном депозите).
Факт владения недвижимостью при залоговом займе.
Сведения о поручителях.

Пошаговая инструкция по оформлению

Оформление потребительского займа осуществляется по такой схеме:

Обратиться лично в банк или заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного учреждения. На этом же этапе необходимо предоставить на рассмотрения все нужные документы.
Дождаться ответа по вашему обращению. Занимает от нескольких минут до недели.
Заключение договора между заемщиком и банком.

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Государство разработало для инвалидов льготные ипотеки. Кроме группы инвалидности, нетрудоспособным гражданам нужно доказать необходимость в усовершенствовании жилусловий.

Высокая конкуренция среди кредитных структур вынуждает их рассматривать в плане заемщиков не только пенсионеров, но и людей с ограниченными возможностями. Инвалиды 1 группы также могут рассчитывать на получение денег в долг от банка или микрофинансовой компании. Им доступны программы экспресс-кредитования, кредитные карты, товарные кредиты.

Первая группа инвалидности не позволяет работать, человек живет только на социальную пенсию, пособия и льготы, которые предоставляет государство. Поэтому его уровень платежеспособности очень низкий и на получение ипотеки или кредитов в крупной сумме он не сможет рассчитывать, хотя прямого запрета на кредитование данной категории заемщиков не заявляет ни один банк. Единственным ограничением выступает недееспособность гражданина.

Лучшие предложения банков

Инвалидам первой группы лучше выбирать программы, которые не требуют предоставления справок о доходах или может быть выставлен минимальный порог доходов для рассмотрения заявки. Как правило, это карточные банковские продукты, программы товарного кредитования.

Обращаться следует в банки с государственным участием или новые коммерческие структуры. Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты инвалидам 1 группы ⇓

Условия банков:

Банк	Программа	Условия
Банк Тинькофф	Кредитная карта Платинум	Лимит до 300 тыс. р. , льготный период до 55 дней, оформление полностью онлайн.
Сбербанк	Кредитные карты мгновенной выдачи	Сумма до 600 тыс. р., беспроцентный период до 50 дней, без обеспечения.
СИТИ Банк	Товарный кредит	Максимальная сумма 30 тыс. р., срок до 5 лет, ставка 20%
Почта Банк	Экспресс кредит «Первый почтовый»	Сумма до 1000 тыс. р., ставка от 12,9%, до 5 лет, без обеспечения и подтверждения доходов
Восточный Банк	Экспресс кредит «Сезонный»	До 500 тыс. р., процент 12,0%, срок до 3 лет, без обеспечения и подтверждения доходов

Чтобы инвалид смог увеличить сумму кредита, он должен предоставить обеспечение по займу. Это может быть недвижимость, в которой он не проживает, автомобиль, земельный участок и т. д. Для увеличения вероятности предоставления займа можно предложить работающего платежеспособного поручителя.

Требования к заемщику

Стандартными требованиями к заемщику выступают:

Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
Возраст 18–20 до 65–70 лет;
Наличие постоянного достаточного источника дохода;
Отсутствие плохой кредитной истории.

Следует помнить, что банк вправе запросить документы о состоянии здоровья заемщика, в том числе психического.

Важно: При выборе кредитора в первую очередь следует обращаться в банки, через которые инвалид получает выплаты. Лучшим вариантом является, когда деньги поступают на карточный счет. Дополнительно обращают внимание на наличие доступных банкоматов банка около места проживания, чтобы заемщик смог самостоятельно обслуживать долг.

Обращение в МФО

Вероятность одобрения кредита инвалиду первой группы низкая. Наличие положительной кредитной истории ее повысит. Для ее получения можно обратиться в микрофинансовую компанию. Получая небольшие суммы займов и своевременно рассчитываясь по долгам, клиент зарабатывает себе положительную репутацию.

МФК предоставляют суммы в пределах 5-30 тыс. р. сроком в среднем до 1 месяца. Займы выдаются в день обращения или на следующий день. Оформить можно полностью онлайн. Однако следует помнить, что микрофинансовые организации также проверяют платежеспособность (кредитоспособность) и надежность клиентов.

Главной особенностью займов является процентная ставка. Она достигает 700% и более процентов годовых. Поэтому брать займы следует на срок не более 5-10 дней.

Предложения займов для инвалидов 1 группы от МФО ⇓

Название	Сумма, тыс. р.	Срок, дней	Ставка, в день
МИГ Кредит	3-100	3-29	От 0,27
за 1 час	До 15	До 30	От 0
Мани Мен	До 70	До 135	От 0,76
Кредито 24	2-30	7-30	1,9
Лига Денег	10-50	До 365	0,41-0,58

Новичкам будет предложена минимальная сумма на самый короткий срок. Есть компании, предлагающие оформить первый заем бесплатно. Воспользоваться предложением можно только один раз, но в неограниченном количестве компаний.

Для оформления займа потребуется представить паспорт. Займы выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию.

Важно! При обращении за деньгами инвалида также может быть запрошена справка о его дееспособности.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Как выбрать кредитора

Для упрощения выбора кредитора можно обратиться к специальным сервисам займов, которые помогут подобрать выгодную услугу. Для этого необходимо зайти на площадку и произвести следующие действия:

Ввести параметры займа: необходимую сумму, срок.
Заполнить предлагаемую анкету.
Дождаться получения предложений от МФО.
Выбрать из предложенных условий наиболее удобные и связаться с кредитором.
Далее сделка будет оформлена по требованиям МФО.

Если клиент введет параметр «Первый заем бесплатно», то система выдаст все предложения по займам без процентов.

Таким образом можно найти предложения банков, микрофинансовых структур, частных инвесторов.

Ответы на вопросы

Какие причины отказа в выдаче кредита инвалиду могут быть заявлены банком?

Кредиторы не объясняют причины отказа в предоставлении займа. Если заявитель требует объяснения, ему могут быть указаны следующие причины:

недостаточная платежеспособность;
наличие информации о невозможности погашения долга в срок;
недостоверная информация в анкете и т. д.

Можно ли оформить кредит инвалиду под залог недвижимости?

Банки не предоставляют кредитов без проверки платежеспособности. Не зависимо от того, какое обеспечение предоставляет заемщик, он в первую очередь должен иметь достаточный регулярный доход.

Кредиты под залог недвижимости могут предоставить частные инвесторы, предложения которых размещаются в сети.

Заключение

Прежде чем инвалиду обращаться за кредитом следует проанализировать источники его погашения, сопоставить собственные финансовые возможности с суммой возврата долга. Заем берут только в случаях крайней необходимости на короткий срок.

Заместитель Управляющего отделением в Костромской обл. ГУ Банка России И. Карлаш предупреждает всех заемщиков:

«Необходимо учитывать свои финансовые возможности до получения кредита, наличие просрочек и невыплат лишит заемщика доступа к оформлению новых сделок».

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн !
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на 2019 год
№1 в кредитном рейтинге banki.ru