Нередко человеку, пришедшему за кредитом, банк выдвигает требование найти поручителя. Это один из распространенных способов защиты выданных средств.

Кредитные специалисты используют поручительство как по специально разработанным под этот метод заемным продуктам, так и в качестве дополнительной гарантии при сомнениях в кредитоспособности заемщика по обычным кредитам.

Часто с поручителем можно увеличить сумму займа, если собственных доходов заемщика не хватает.

Однако лицам, получившим предложение стать поручителем, нужно отнестись ответственно к принятию решения, чтобы не отвечать по долгам посторонних людей.

Условия кредитования

Привлечение поручителя обеспечивает более лояльные условия заемщику. При разработке специальных кредитных продуктов увеличивается верхняя граница кредитования. Ставка может быть ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Универсальность поручительства физического лица позволяет использовать его в качестве дополнительной гарантии по всем видам займов:

• потребительским кредитам;
• целевым кредитным продуктам;
• автокредитованию;
• ипотеке;
• бизнес-займам и др.

Многие банки в качестве дополнительной страховки требуют участия заемщика и поручителя в страховых программах.

Способы оформления

Подать заявление на кредит с необходимым пакетом документов можно в офисах кредитующих банков. Так как у банка нет информации о поручителе, онлайн-заявка не оформляется. Возможна подача только предварительного заявления.

Кредит с поручителем предполагает заполнение как минимум двух анкет и предъявления двух или более комплектов по финансовому состоянию.

Анализ такого количества справок требует времени. Поэтому кредиты наличными не предоставляются в форме экспресс-кредитования. Решения о предоставлении принимаются в срок от двух дней.

В случае одобрения заявки кредитные специалисты подготавливают не только кредитный договор, но и договор поручительства.

Предложения банков

В таблице представлены кредиты наличными с поручителями от ведущих государственных и коммерческих банков:

	Период креди-тования	Сумма, RUB	Проценты
СБ РФ Потребительский кредит под поручительство физлиц: з/п и пенсионные клиенты; прочие.	3 мес. - 5 лет	15 000 - 3 000 000	14,9 - 20,9% 16,9 - 22,9%
Россельхозбанк Потребительский с обеспечением: з/п клиенты бюджетные работники «надежные» клиенты прочие	до 5 лет	10 000 - 2 000 000 10 000 - 1 000 000 10 000 - 1 000 000 10 000 - 1 000 000	от 15,9% от 17,9% от 14,9% от 20,9%
ПримСоцБанкОптимальный под поручительство: стандарт; новый клиент; рефинансирование.	от 13 мес. до 5 л.	30 000 - 750 000 30 000 - 750 000 30 000 - 1 500 000	26,5% 27% от 22,9%
Банк ЗенитПотребительский кредит по поручительство физических лиц или под залог автомобиля	от 6 мес. до 5 л.	90 000 - 3 000 000для Москвы 60 000 - 1 500 000 остальные регионы	от 17,5 до 21%

Вариант потребительского кредита от Сбербанка с поручителями предлагает большую сумму и более низкие процентные ставки, чем аналогичный необеспеченный продукт.

Доходы поручителя учитываются при расчете суммы кредита. Заемщики могут взять в поручители не более двух человек.

Лояльные условия по возрасту клиентов от 18 до 75 лет. За заемщиков 18-20 лет поручителями выступают платежеспособные родители (или один из них).

Хотите узнать, что представляет собой ? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вы ищите наиболее выгодные предложения по вкладам с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением, то вам стоит прочесть .

Зарплатные клиенты имеют льготные условия. Им не нужно подтверждать доходы, предоставляют только паспорт, меньшие требования к стажу и месту регистрации.

«Потребительский с обеспечением» от Россельхозбанк допускает в качестве гарантии принимать не только поручительства физических лиц, но и залог, поручительства юрлиц. Виды обеспечения могут использоваться как самостоятельно, так и совместно.

Ставка ниже на 2% в сравнении с необеспеченными аналогичными вариантами. Увеличена и сумма кредитования. Отказ от страховых программ приведет к увеличению ставки.

Банк выделяет три льготных категории клиентов, имеющих сниженную ставку. Взять заем больше 1 000 000 рублей могут только зарплатные клиенты, имеющие поступления на зарплатный счет свыше полугода.

При определении суммы в этом случае принимаются только доходы, поступающие на зарплатный счет.

Банк ВТБ24 не предлагает специальных кредитных продуктов с поручителями.

В качестве дополнительного обеспечения фининститут использует специальные страховые программы. Поручительство может потребоваться при индивидуальном обсуждении условий кредитования.

«Оптимальный» под поручительство Примсоцбанка предполагает снижение процентной ставки с каждым новым кредитом. Однако клиент, допустивший даже одну просрочку, переводится в категорию «Новый клиент».

Льготные условия банк предлагает клиентам для рефинансирования займов других кредитных организаций.

Банк «Зенит устанавливает виды обеспечения по «Потребительскому кредиту» исходя из суммы кредитования: до 300 000 рублей поручительство 1 человека и/или залог автомобиля, от 300 000 до 700 000 рублей - два поручителя и/или залог, больше 700 000 рублей - залог транспорта или одно поручительствои залог.

Для владельцев бизнеса или предпринимателей сумма ограничена 900 000 рублей .

Документы

Кредитные продукты с поручителем оформляют после предоставления анкеты и пакета документов не только по заемщику, но и по каждому поручителю.

Клиент и физлицо-поручитель представляют:

• анкету-заявление по форме банка;
• российский паспорт и второй документ;

• финансовые документы (справки о доходе, копию трудовой, выписки из зарплатного, пенсионного счетов).

Состав документов зависит от конкретного банка.

Требования к заемщикам

Условия кредитования по займам с поручителем предусматривают выполнение требований не только заемщиком, но и поручителем.

Стандартный набор включает:

• российское гражданство;
• возрастные ограничения, зависят от конкретного банка, в среднем от 21-23 лет, до 60-65 лет на период действия договора;
• постоянную регистрацию или место работы в регионе выдачи кредита;
• наличие постоянного дохода;
• общий стаж и время работы на текущем месте.

Дополнительные требования могут включать объем и количество выданных кредитов, фактическое место проживания, особые условия для льготных категорий и т. п.

Проценты

Кредиты с поручителем обычно дешевле необеспеченных аналогов. В государственных банках разница составляет 2-3 пункта, ставка начинается от 14-15%.

В коммерческих банках она достаточна высока, но имеет тенденцию к снижению.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы выдаваемых займов различны, зависят от вида кредита, банка, категории клиента. Поручительство предоставляется от границы, установленной банком.

Она очень различна по конкретным финансовым организациям: 10 000 - 50 000 - 100 000 рублей .

Максимальные суммы выше, чем по необеспеченным кредитам, и достигают нескольких миллионов.

Сроки

Периоды кредитования находятся в разных диапазонах.

В зависимости от вида кредита они начинаются от нескольких месяцев и достигают 5-7 лет по потребительским и автокредитам.

По ипотечным продуктам сроки составляют 20-30 лет.

Погашение долга

Взносы по займам необходимо гасить в соответствии с графиком платежей. Нарушение сроков ведет к начислению пени и штрафов. Поручитель отвечает по кредиту при неуплате платежей заемщика в полном размере.

Бесплатно внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

• наличными через кассы или терминалы выдавшего кредит банка;

• внутренним перечислением с другого счета через интернет-банкинг или мобильные приложения.

С установленной комиссией деньги можно отправить:

• со счета или карты, открытой в ином банке;
• почтовым переводом;
• через электронные платежные системы.

При гашении кредита необходимо учитывать срок прохождения платежа.

Досрочное погашение возможно без ограничений или на условиях банка. Кредитные организации часто устанавливают обязательное извещение о досрочном гашении за определенный период времени.

Их недостатком можно отметить:

• большой пакет документов;
• долгие сроки рассмотрения;
• ответственность поручителя по долгам заемщика.

В целом займы с поручителями более выгодны, но требуют особой осторожности со стороны последних.

Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.

Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.

Потребительский кредит с поручителем в Сбербанке

Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство. При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.

Условия

В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.

Условия кредитования с поручительством

Документы

Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица. Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.
Итак, список документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Документы с указанием источника постоянного дохода и его размером;
• Нотариально заверенная копия трудовой книжки – для подтверждения стажа и его продолжительности

Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер. Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.

Поручительство лица с достаточным уровнем дохода позволяет рассчитывать на понижение процентной ставки

Требования к заемщику и поручителю

Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

• Быть в возрастном пороге от 21 до 65-и лет. Здесь все логично и разумно – ни один здравомыслящий специалист банка не возьмет на себя риск оформлять поручителем лицо, не имеющее должного стажа или находящееся в предпенсионном периоде. А именно это касается и 18-19 летних граждан, и тех, кто собирается выходить на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста.
• Обладать наработанным стажем, исчисляющимся не месяцами, а годами. Причем трудоустройство должно быть официальным и подтверждаться документально. Чем солиднее стаж, тем больше вероятность того, что решение банка будет положительным. Оба клиента должны иметь не меньше одного года стажа, и не менее полугода – на последнем месте работы. При этом вопрос, какая страховка оформляется при выдаче кредита с поручителем в Сбербанке, можно задать специалисту банка сразу же при оформлении. Для участников зарплатных проектов подобное требование не распространяется.
• Гражданство Российской Федерации – здесь также все вполне понятно и логично. Банк хочет обезопасить себя от вероятных потерь, а разыскивать должника в регионе и стране присутствия гораздо проще, нежели за рубежом.
• Подтверждение официального источника дохода. Причем банку потребуется официальная справка от работодателя поручителя, выданная по форме 2-НДФЛ. Впрочем, подтверждением доходов может служить и договор аренды принадлежащего объекта недвижимости.

Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.

Минимальная ставка для подобного вида потребительского кредитования составляет 12,9%.

Калькулятор

Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.

Для расчета потребуется внести сначала все данные по заемщику: статус клиента, размер дохода, желаемую сумму
Затем заполнить все данные на лиц, предоставляющих поручительство

Нецелевой под залог квартиры

Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:

• ставку от 12% годовых;
• максимальная сумма – до 10 млн. руб.;
• срок до 20 лет.

Условия

Документы

Чтобы получить заемные средства под залог недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов.

Пакет документов, предоставляемых при оформлении займа под залог недвижимости

В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.

Требования к клиенту, оформляющему ссуду под залог недвижимости

Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.

Требования к созаемщикам, включенным в кредитный договор

Размер процентов варьируется от дохода основного заемщика, а также привлеченных заемщиков.

Расчет процентов в соответствии с оценочной стоимостью залоговой недвижимости

Взыскание с поручителя

Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:

• Продолжать исполнять кредитные обязательства в прежних объемах, предусмотренных кредитным договором;
• Погасить всю имеющуюся задолженность перед банком в течение шести месяцев.

Заключение

По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.

Исходя из практики предоставления кредитных средств банковскими организациями следует, что если потенциальный заемщик срочным образом желает получить заем, но не имеет возможности представить кредитору справку о доходах, подтверждающею его платежеспособность или размер его заработной платы не позволяет на нужную ему сумму, кредитная структура для уменьшения рисков, предоставления займа такому соискателю обязательно перестрахуется и потребует от своего клиента предоставление поручителя, который станет гарантом возврата долга, на случай, если заемщик откажется выполнять свои долговые обязательства.

В частности, подобное требование выставляется банковскими организациями при выдаче целевых займов, таких как автокредит, заем на образование, ипотека и так далее.

Для получения же нецелевых программ заимствования в виде наличных ссуд, потребительских кредитов, не требующих справки о заработке или оформления кредитных карт, как правило, наличие поручителя не требуется, так как данные кредитные продукты по своей специфике предоставляются без обеспечения по займу, тем не менее в данном случае имеется немало нюансов, которыми финансовое учреждение комментирует свои риски.

Кому предоставляются займы без поручителя?

В настоящий момент ссуды без гаранта выдаются практически всеми российскими банковскими организациями и потенциальному заемщику необходимо лишь выбрать для себя самую выгодную программу заимствования. Если соискатель желает получить потребительский заем небольшого размера, наличие гаранта ему однозначно не потребуется.

Впрочем, следует заметить, что у разных финансовых учреждений различное понимание по отношению к небольшому размеру ссуды и данная сумму может варьировать начиная от 10 тысяч рублей и заканчивая до 200 тыс.

Тем не менее во всех предлагаемых кредитными структурами программах потребительского, «микро» и экспресс-заимствования, эффективная ставка довольно велика, хотя если у соискателя хорошая кредитная история и он является постоянным клиентом банка-кредитора, то он имеет все шансы получить заем без поручителя на более лояльных условиях со ставкой.

В качестве примера рассмотрим потенциального заемщика, получающего зарплату на пластиковую карту или счет определенной банковской организации. К тому же если данный соискатель является участником банковской зарплатной программы, то даже в случае отсутствия необходимых для получения займа доходов, он может смело обратиться за кредитными средствами в данное финансовое учреждение и рассчитывать на положительное решение.

В основном кредитные структуры таким клиентам предоставляют кредиты с большим желанием и на более выгодных условиях. Еще одним вариантом оформить кредит без поручительства станет предоставление кредитору .

Как правило, в качестве залогового обеспечения банковские структуры предпочитают транспорт или недвижимость, единственным владельцем которых должен являться потенциальный заемщик.

Тем не менее следует понимать, что такой вид обеспечения считается более уместным, если кредит соискатель хочет получить на большую сумму, в противном случае данный вариант не может смысла.

Кому не требуется поручитель?

• заемщикам, уровень дохода которых является достаточным для того, чтобы без каких-либо проблем выплатить оформленный заем - показателем данного уровня служат справки с работы, подтверждающие уровень доходов, а также ликвидное залоговое имущество, собственником которого должен являться только соискатель;
• частным предпринимателям, желающим взять , заем на транспортное средство или обычная потребительская ссуда – показателем их платежеспособности станет не только справка, предоставленная по форме 2-НДФЛ, но и отчетная и финансовая документация компании, выступающей в роли заемщика.

Выгоден или нет заем без предоставления поручителя?

Следует отметить, что если соискатель не является участником в зарплатной программе какого-либо из банков, но кредит он хочет получить без предоставления поручителя он может воспользоваться одним из предложений, которые предлагаются финансовыми учреждениями.

Данный выбор довольно индивидуален, ведь одному соискателю нужны кредитные средства срочно, другому же безразличны , которые могут возникнуть, так как он абсолютно уверен, что в процессе погашения займа не станет нарушать условия заимствования, а некоторые готовы потратить уйму времени и тщательно собирать необходимую для получения кредитных средств документацию, чтобы тем самым получить наиболее выгодный вариант кредитования.

Тем не менее в любом из видов банковских программ, для кредиторов предпочтительнее заемщики трудоспособного возраста, обладающие достаточным трудовым стажем (не меньше 3 лет), чистую кредитную историю и ликвидное залоговое имущество. Причем все это необходимо для получения займа на весьма негибких условиях и под большой процент.

Хотя некоторые финансовые учреждения, выражая свое доверие к соискателям, предлагают им предоставить поручителя и получить кредит со ставкой в 13%-16% годовых вместо 21%-26%, нежели просто косвенно принуждают потенциальных заемщиков предоставить гаранта.

Выгодно брать ссуду без поручителя или нет, каждый соискатель решает исходя из ожидаемых результатов от вложения кредитных средств и своей платежеспособности.

Поручительство физического лица это один из видов обеспечения при оформлении кредита. За счет простоты применения и быстрого оформления поручительство является одним из наиболее популярных инструментов при оформлении потребительских кредитов. Что отличает кредит, обеспеченый поручительством физических лиц?

Возможно ли получить

Плюсы и минусы

Несомненными плюсами кредитования под поручительство физических лиц можно считать то, что такие займы оформляются весьма быстро и просто. От заемщика не требуется никаких дополнительных документов, кроме стандартных.

При наличии поручителей банки проявляют большую лояльность, что выражается в снижении процентной ставки и увеличении максимальной суммы кредита.

Преимущество такой банковский кредит обретает, когда заемщик не имеет высокого дохода и банк с сомнением относится к его возможности погасить займ.

Что касается минусов подобного кредитования для заемщика, то выделить можно только один – оформление кредита займет больше времени, чем получение обычного потребительского займа без обеспечения.

Основные же недостатки кредитования касаются поручителя. В случае невыплаты задолженности заемщиком, отвечать придется именно поручителю.

Чем рискует поручитель

В соответствии с поручитель несет перед банком такую же ответственность, как и заемщик. То есть обязательствами поручителя являются выплата процентов по кредиту, возмещение судебных издержек банка при взыскании долга и самого кредита, если заемщик не исполнил своих обязательств. Причем долг с поручителя будет взыскиваться до тех пор, пока вся сумма займа не будет погашена.

Ответственность поручителя может быть полной или частичной. Это должно быть предусмотрено условиями договора.

Кроме того имеет значение то, почему заемщик не может выплачивать кредит (потеря работы, уклонение от оплаты, смерть). Как правило, договор предусматривает солидарную ответственность.

Когда заемщик просто не желает выплачивать задолженность, поручитель может подать на него в суд. Но возможно это лишь после окончания расчетов с банком.

Взысканию подлежит и сумма кредита, и проценты, и все сопутствующие издержки. Суды обычно принимают сторону поручителя, но это не всегда является гарантией возврата средств.

Поручитель может судиться и с банком, когда считает неправомерным его решение взыскать долги за нерадивого заемщика. Судебное решение по этому поводу всецело зависит от условий, изначально прописанных в договоре.

Но судебные тяжбы с банком могут существенно подпортить кредитную историю. Однозначно поручитель попадет в «черный список» этого банка, и воспользоваться его услугами в будущем.

А если учесть, что порой банковские учреждения неофициально «делятся» информацией о ненадежных клиентах, то получение кредита в будущем станет весьма проблематичным.

Дабы оградить себя от возможных проблем потенциальный поручитель обязан проявлять повышенную бдительность. Прежде всего, стоит просчитать свои возможности по выплате займа, если вдруг заемщик откажется платить.

При составлении договора следует подробно ознакомиться с условиями обеспечения и возможными претензиями банка.

В качестве мер безопасности поручителю можно использовать следующие:

• страхование на определенную сумму на случай невыплаты кредита заемщиком;
• ограничение поручительства по времени;
• договор с заемщиком, исключающий выезд его за границу, продажу ценностей и прочее;
• регулярный отчет заемщика о доходах и расходах.

Немногие поручители знают, что имеют право отказаться от поручительства «потом». Так поручительство прекращается автоматически, если банк в одностороннем порядке изменил условия договора.

Банковская сторона может ссылаться на то, что подписав договор, поручитель согласился с перечисленными условиями, в том числе и с возможными изменениями. Но это совсем не так.

В соответствии с тезисами ГК РФ поручительство считается прекратившимся при изменении обязательств поручительства без прямого согласия поручителя.

То есть на любое видоизменение условий действующего договора должно наличествовать письменное согласие от поручителя. В противном случае банк не вправе требовать от поручителя продолжения поручительства.

Если поручитель не уверен, что сможет выплатить займ в случае необходимости, то от поручительства лучше отказаться. Но иногда просьба исходит от близкого родственника, когда отказ не желателен по моральным мотивам.

В этом случае можно предложить стать со-заемщиком, а не поручителем. Со-заемщик получает право претендовать на то, что приобрел в кредит заемщик, а это уже какое-то возмещение.

Видео: Последствия поручительства по кредиту

Поручительство физического лица (физических лиц) является одним из видов обеспечения по кредиту. Благодаря относительной простоте и быстроте оформления, поручительство стало ведущим инструментом обеспечения требований банка-кредитора, прежде всего, по потребительским займам.

Что это такое

Согласно статье 361 части первой гражданского Кодекса РФ, поручитель обязуется ответить перед кредитором за обязательства другого лица (должника). Поручительство оформляется договором в письменной форме (ст. 362 ). Статьей 363 предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитором.

При исполнении поручителем кредитного обязательства, к нему переходит право требования по займу, в объеме, в котором поручитель исполнил требования кредитора (ст. 365 ).

Исходя из ст. 367, поручительство прекращается после прекращения действия обязательства, обеспеченного этим поручительством, то есть после погашения заемщиком (должником) своей кредитной задолженности.

Поручительство утрачивает свою силу и в случае, если кредитное обязательство было изменено без согласия поручителя, прежде всего, в сторону его увеличения.

Стандартные требования

К заемщику и поручителю при оформлении кредита в российском банке обычно предъявляются следующие требования:

• гражданство Российской Федерации с отметкой о регистрации в паспорте;
• возраст, нижняя граница, как правило, 18 лет, верхняя (на дату погашения задолженности) у каждого финучреждения своя;
• размер трудового стажа (общий и на текущем месте работы);
• наличие документов о финсостоянии и трудоустройстве.

Программы банков

Сбербанк

Сберегательный банк предоставит потребительский кредит под поручительство физических лиц в объеме от 15 тысяч рублей (для Москвы от 45 тысяч) до 3 млн. рублей, сроком от 3 до 60 месяцев. Общий размер кредитов под поручительство на одного заемщика в Сбербанке не может превышать 3 млн. рублей. Комиссии за выдачу займа отсутствуют.

Количество поручителей – не более двух. Точная цифра зависит от размера кредита и платежеспособности поручителя.

Если заемщику от 18 до 20 лет, поручителями должны выступить родители (один из них).

Процентные ставки зависят от того, получает ли заемщик зарплату/пенсию/пособие в Сбербанке и от срока займа:

• Для участников зарплатных проектов минимальная ставка равна 19,5% годовых на 3–24 месяца и 20,5% на 25–60 месяцев.
• Для прочих заемщиков – 26,5% и 27,5% годовых соответственно.

Возраст заемщика/поручителя гражданина РФ от 18 до 75 лет (на дату возврата кредита). Трудовой стаж должен составлять не меньше 6 месяцев на данном месте работы (для зарплатных клиентов – не менее 3 мес.) и от одного года общего стажа за пять последних лет. На зарплатных клиентов Сбербанка требования по общему стажу не распространяются.

Пакет документов в банк:

• анкета-заявление;
• паспорта РФ заемщика/поручителя с отметкой о регистрации:
• справки о финансовом состоянии и занятости.

Газпромбанк

Кредит под поручительство физических лиц в Газпромбанке можно взять сроком до 5 лет. Диапазон предоставляемых сумм – от 30 тысяч рублей (от 90 тысяч для Москвы) до 3 миллионов для лиц, получающих доходы на счета в банке.

Требуемое число поручителей, как и в Сбербанке – не более двух. Окончательное количество определяет банк, исходя из категории заемщика (участник зарплатной программы банка или нет) и суммы займа.

Ставки по обеспеченным потребительским кредитам колеблются от 24% до 30,5% годовых.

Требования к заемщикам и поручителям от Газпромбанка следующие:

• российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст от 20 до 60/65 лет для женщин/мужчин;
• трудовой стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев (для лиц, получающих доходы на счета в банке – от 3 месяцев), суммарный стаж не менее одного года;
• неотрицательная кредитная история в Газпромбанке;
• заемщик должен быть участником зарплатного проекта Газпромбанка, либо работать на предприятии, включенном в корпоративную банковскую программу потребительского кредитования или в бюджетной сфере.

УралСиб

Банк УралСиб, под поручительство физлиц, готов предоставить потребительский кредит размером от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможен эквивалентный валютный вариант в евро и долларах. Сроки займов – от одного до пяти лет.

Кредит в сумме до 750 тыс. руб. должен быть обеспечен поручительством одного физического лица. Для получения займа от 750 тысяч до полутора миллионов рублей требуется поручительство уже двух физлиц.

Ставка – от 27% годовых.

Кредитная задолженность должна погашаться равными платежами (аннуитетным метолом) ежемесячно. Возможно досрочная оплата без штрафных санкций и иных расходов заемщика.

Требования к заемщикам/поручителям от УралСиба таковы:

• гражданство РФ с регистрацией в регионе нахождения одного из офисов банка УралСиб;
• возраст 23–60 (на дату возврата кредита) лет;
• стаж на последнем (действующем) месте трудоустройства от 3 месяцев, при этом, организация, где работает заемщик, должна существовать не менее одного года.

Банк Возрождение

Кредитная программа банка Возрождение предполагает выдачу кредитов частным лицам, обеспеченным поручительством.

Суммы:

• от 50 тыс. до 2 млн руб.;
• от 2 тыс. до 65 тыс. долларов;
• от 1,5 тыс. до 50 тыс. евро.

Диапазон сроков рублевых займов – от 0,5 до 6 лет. Для кредитов в иностранной валюте верхняя граница снижена до 3 лет.

Минимальные базовые рублевые ставки 21% годовых, валютные – 9%. Ряд категорий заемщиков, прежде всего, участники зарплатных банковских проектов, могут претендовать на скидки до 3% годовых.

Заемщик/поручитель должен иметь возраст от 21 до 65 лет. Минимальный стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, для лиц, получающих зарплату/пенсию на счета в банке Возрождение – от 3 месяцев.

Банк Зенит

Банк Зенит готов предоставить потребительский кредит под поручительство физлиц в рублях, евро и в долларах. Сроки кредитования – от полугода до шести лет. Минимальная сумма займа 60 тысяч рублей (эквивалент в валюте), 90 тысяч рублей для Москвы. Максимум к выдаче - 1,5 млн руб. или 3 млн (для Московских офисов банка Зенит).

Обеспечение:

• Для обеспечения кредита, размером до 300 тыс. руб. / 10 тыс. долларов / 7,5 тыс. евро, потребуется не менее одного поручителя.
• Для займов в сумме до 700 тыс. руб. / 25 тыс. долларов / 18 тыс. евро – не менее двух поручителей.
• Для больших кредитов, помимо поручительства физлиц нужно дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога (автомобиля).

Полная процентная ставка по таким займам в банке Зенит достаточно высока и начинается от 35% годовых.

Сравнительная таблица

Ключевые параметры потребительских кредитов под поручительство физических лиц

Плюсы и минусы

К положительным моментам кредитования под поручительство можно отнести:

• сравнительную простоту и быстроту оформления подобного вида обеспечения;
• пониженные, по сравнению с необеспеченными (бланковыми) кредитами процентные ставки.
• больший режим благоприятствования со стороны банка.

Минус получения для заемщика заключается, прежде всего, в том, что это все-таки обеспеченный заем, требующий процедурно больше времени и усилий, чем кредит без поручительства.

Похожие статьи