Взять кредит с одним кормильцем достаточно сложно, ведь, к сожалению, брак, который действительно заключается один раз и на всю жизнь это большая редкость, в результате многих ошибок в нашей стране огромное количество жен, которые остались без помощи с детьми. Государство старается их всячески поддерживать и материально и разнообразными другими благами, а что же говорят банки, которые зачастую относятся к людям куда строже? Иногда деньги просто необходимы и становится настоящим спасением, однако нужно знать, как его получить, какой бы не была ситуация.

Дадут ли матери одиночке кредит?

Кредит с одним кормильцем получить сложно. Но не из-за предубеждений банка. В том случае, если заработная плата матери идет на себя и на ребенка, ни одна организация не даст в долг, если не будет гарантии в обеспечении несовершеннолетнего всем необходимым. Иными словами кредит в данной ситуации получить достаточно легко, если у них есть приличная заработная плата или же иные источники дохода, чтобы в целом было привлекательное материальное положение.

Следует подходить к этому вопросу также на общих основаниях. Если же это вопрос о потребительском обыкновенном займе, то важно определиться с суммой. Небольшие деньги лучше всего попросить в тех местах, где не задаются вопросом дадут ли кредит матери одиночке, они предлагают займы всем, но в достаточно ограниченных количествах и на небольшой срок. Это отличный вариант, если негде занять до заработной платы или просто немного не хватает на покупку бытовой техники или мебели. К сожалению, проценты по данным займам часто бывают очень внушительными, но благодаря небольшому и небольшим суммам иногда можно на это пойти, особенно если нет никаких других вариантов.

Если же нужен недорогой крупный кредит, то лучше подобрать варианты по всем документам от справки по заработной плате до срока работы в одном месте, стоит доказать свою работоспособность и все, можно брать кредит матери одиночке. Банк можно достаточно легко убедить, если раскрыть реальное положение дел, даже если официальная зарплата не позволяет принять положительное решение.

Особенности кредитов матерям одиночкам

Многие современные банки ищут индивидуальный подход. В него входит несколько особенностей:

• рассмотрение ситуации в семье, это касается гражданского мужа, работающей бабушки;
• крупные алименты от бывшего мужа, повод для кредита матерям одиночкам;
• серьезная материальная помощь от государства, например выплаты за проживание в чернобыльской зоне;
• настоящая работа матери, причем учитывается не только цифра заработной платы, но и срок службы на одном месте тоже может стать основанием для кредита с одним кормильцем.

Прежде чем дать кредит с одним кормильцем, будет исследована полностью семейная ситуация. Конечно, если мужчина вовсе отсутствует, то шансов меньше, но с гражданским мужем или ответственным бывшим, который стабильно оплачивает счета по алиментам, ситуация заметно выравнивается.

К сожалению, банки могут отказать совершенно без указания причины. В некоторых организациях просто стоит негласное правило не давать займы в подобных случаях. будет свернуто в данном случае даже без рассмотрения дела и ничего с этим невозможно решить. К счастью, в современных организациях подобные ограничения встречаются достаточно редко и можно просто обратиться в другое место, если пришло подобное решение.

Кредит под залог с одним кормильцем

Совершенно отдельной категорией стоит рассмотреть займ под залог определенного имущества. Это касается в первую очередь автокредита и ипотеки. Банки очень охотно оформляют данные сделки, не возникает вопрос, дадут ли кредит матери одиночке кредит, ведь в случае не выплат можно будет просто компенсировать потери квартирой или машиной. В подобной ситуации при не выплатах организация имеет право забрать имущество и продать его по бросовой цене, мгновенно компенсируя задолженность.

Ипотеку вполне возможно будет получить даже проще и на более выгодных условиях. Государство старается поддерживать подобные неполные семьи, поэтому в Сбербанке и иных официальных организациях имеются даже особые программы с пониженными процентами или же субсидированием. Кредит матери одиночки могут оформить с минимальным месячным платежом, с отсрочкой, если ребенку нет трех лет, а также с небольшой переплатой, благодаря особым программам.

Очень удобно будет оформить заем именно на первичное жилье, ведь там активнее дают такие суммы в долг и само жилье стоит намного дешевле. Решение принимается в большинстве случаев положительное, даже если решено оформить сразу же .

Альтернативные варианты кредитов матерям одиночкам

Иногда официальная зарплата слишком маленькая, чтобы банк признал мать способной обеспечивать себя с ребенком и выплачивать кредит, в таком случае отказы будут практически везде.

В первую очередь стоит рассмотреть кредитные карты, некоторые дают их практически с предъявлением одного паспорта. Кончено, все это не без недостатков, ведь обычно по таким программам очень большие проценты, но если деньги нужны срочно, то можно согласиться и на данный вариант.

Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Даже если женщина воспитывает ребенка одна, она имеет возможность получить ипотечный кредит

Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Требования к заемщикам при оформлении жилищного займа

Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
2. Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.

Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

• покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%);

Эта программа предлагает одну из самых низких ставок

• кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;

Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении правил может получить льготный займ

• жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.

Детские деньги могут быть использованы для погашения ипотеки

Процесс оформления ипотечного кредита

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
3. Документы на недвижимость.
4. Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
5. Справки, удостоверяющие уровень дохода.
6. Документы, дающие право на использование льгот.

Оформление кредита максимально упрощено и состоит из нескольких этапов

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.

Льготы для матери-одиночки для получения жилищного кредита (видео)

Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.

Заключение

Статус “мать-одиночка” не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.

Кто такая мать-одиночка

Определение «мать-одиночка» ошибочно применяется ко всем женщинам, вынужденным растить ребенка без мужа, в том числе и ко вдовам, к тем, кто состоит в разводе.

С юридической точки зрения матерью-одиночкой может называться лишь та, чей ребенок появляется на свет вне законного брака.

При этом отцовство не должно быть установлено, как по доброй воле, так и в порядке судебного решения.

Социальная программа

Если матерью-одиночкой является женщина, не перешагнувшая порог 35-летия, она может купить жилье, прибегнув к помощи социальной программы «Молодая семья». Требования, условия, льготы зависят от конкретного региона проживания.

В зависимости от этого есть возможность:

• снизить процентные выплаты;
• приобрести жилье по себестоимости;
• получить субсидию от государства;
• возможность отсрочить платеж;
• возможность оформления без первоначального взноса;
• продление срока займа при рождении ребенка (еще одного);
• помощь созаемщиков и так далее.

В большинстве случаев условия программы подразумевают уплату первоначального взноса, его размер должен насчитывать не менее 10% .

Плюсы и минусы

Социальная ипотека, которой имеет право воспользоваться мать-одиночка, обладает как преимуществами, так и недостатками. Преимущества и льготы программы уже описаны выше – возможность сокращения процентной ставки, государственные субсидии и прочее.

Минусы программы выглядят следующим образом:

• Заемщик, покупающий квартиру с помощью социальной ипотеки, превращается в ее владельца, лишь полностью погасив все выплаты.
• Согласно законодательству РФ, на одного человека должно приходиться минимум 18 кв. м. Эта цифра учитывается и при получении социальной ипотеки. Площадь доступного жилья будет насчитывать 18 кв. м, к которым можно прибавить от силы еще 9 .
• Социальная ипотека не подразумевает свободный выбор жилплощади. Участнику программы достанется квартира в муниципальной постройке, возведенной на бюджетные средства. Чаще всего дома представляют собой панельные здания типичной планировки, могут быть построены на городской окраине, рядом с ней.
• Вторичное жилье нельзя приобрести с помощью социальной программы.
• На выделение средств существуют большие очереди, участники программы вынуждены ждать в течении длительного срока.

Дают ли кредиты в банках

Как и любой потенциальный заемщик, мать-одиночка имеет право претендовать на ипотечный кредит в следующих случаях.

• У женщины есть стабильный источник доходов, отвечающий требованиям кредитного учреждения. Официальное подтверждение доходов принадлежит к перечню обязательных условий. В расчет может приниматься не только основной заработок, дополнительная прибыль также играет роль (скажем, сдача квартиры в аренду).
• Женщина способна предоставить залог, соответствующий банковским требованиям. Если оформляется ипотечный заем, в качестве залога может выступать непосредственно жилье. Будучи обладательницей иной недвижимости, мать-одиночка может предоставить ее в виде обеспечения сделки.
• В зависимости от условий конкретной финансовой организации могут потребоваться поручители.

При расчете размера кредита во внимание принимаются не только доходы претендентки, но и наличие у нее иждивенцев (детей), потенциальные расходы на их содержание. Банковский вердикт непосредственно зависит от числа иждивенцев.

Отказ весьма вероятен, если в результате кредитных выплат остаются деньги, с помощью которых нельзя обеспечивать детей всем необходимым.

Особенности

Мать-одиночка, желающая подтвердить свою состоятельность и оформить ипотечный заем, перед тем как взять кредит, должна запомнить следующие правила.

• Женщине, воспитывающей ребенка в одиночестве, не рекомендуется претендовать на внушительную сумму кредита. Чем меньше размер займа, тем выше шансы получить его у кредитной организации.
• Если мать-одиночка делит жилье с родителями, которые официально работают, они могут выступать в роли поручителей. Это же касается и других родственников.
• Дополнительный плюс – предложение банку дополнительного обеспечения, к примеру, недвижимость, которой владеет заемщик.
• Следует постараться взять ипотечный кредит на предельно допустимый в конкретном финансовом учреждении срок. Чем дольше длится время выплат, тем меньше окажутся проценты, которые будет вынуждена погашать мать-одиночка.
• Обязательно стоит поставить банк в известность о любых источниках дохода, которые есть у женщины. Это могут быть пенсионные выплаты, пособия, алименты и так далее.
• Положительным фактором окажутся и бумаги, которые подтверждают, что претендентка на заем обладает дорогостоящим имуществом. Скажем, это может быть транспортное средство.

Условия

Банку интересен не статус «мать-одиночка», а финансовая состоятельность претендентки на кредит, ее возможность рассчитаться с ним. Поэтому условия получения займа для женщины, растящей ребенка в одиночестве, ничем не отличаются от тех, что предлагаются всем прочим клиентам кредитной организации.

Документы

Если мать-одиночка претендует на получение ипотечного займа, ей придется собрать следующий пакет документов:

• паспорт (ксерокопия каждой страницы);
• копия свидетельства о разводе, браке;
• копия ИНН;
• копия свидетельства о рождении ребенка (детей, если их несколько);
• копия трудовой книжки;
• документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• копия налоговой декларации.

Помимо этого, матери-одиночке, рассчитывающей оформить ипотеку, следует позаботиться о документации по выбранной квартире.

В список входят:

• договор купли-продажи;
• регистрация права собственности;
• паспорт БТИ;
• оценочный акт;
• оценочная стоимость жилья.

В зависимости от требований конкретной финансовой организации перечень документов может увеличиться.

Подтверждение дохода

Справка о доходах – обязательное условие оформление ипотеке, документов, подтверждающих доход зависит размер займа.

• Работа на одном месте, официальная зарплата, отсутствие дополнительных доходов – простейший вариант. Матери-одиночке достаточно подготовить справку 2-НДФЛ о доходах за 6-12 месяцев.
• Неофициальная зарплата (полностью или частично) осложняет ситуацию. Таким заемщикам потребуется кредитная организация, выдающая займы на основе справки в свободной форм, полученной на работе, подписанной главбухом и директором компании.
• Некоторые банки также не возражают против устного подтверждения размера зарплаты претендента на кредит работодателям. К сожалению, проценты в этом случае могут увеличиться.

Есть ли привилегии?

Конкретные привилегии для матерей-одиночек не предусматриваются. Однако женщина может присоединиться к числу участников программ, ориентированных на молодые семьи, если ей еще нет 35 . К примеру, выгодные условия предлагаются программой «Молодая семья» от Сбербанка.

Вывод очевиден – определение «мать-одиночка» не является фактором, исключающим возможность оформления ипотечного займа.

Если женщина имеет достойный регулярный доход, обладает положительной кредитной историей, может предоставить все необходимые документы, у нее есть все шансы на ипотеку.

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Если вам требуется бесплатная консультация о возможности получения поддержки от государства, то просьба записаться в специальной форме к нашему юристу.

Если пост вам понравился, просьба оценить его и нажать кнопки соцсетей.

Похожие статьи