Рефинансирование нескольких кредитов в один. Всё, что вы хотели знать про объединение кредитов

Объединение кредитов позволит снизить нагрузку и сэкономить время.

Кредитование является самой популярной банковской услугой. Кроме того, многие люди одновременно выплачивают сразу несколько займов в разные кредитно-финансовые организации. В этом случае значительно увеличивается финансовая нагрузка, выполнять обязательства по кредитам становится крайне сложно. Оптимальным вариантом является выполнить объединение кредитов . В данной статье Вы сможете получить подробную информацию, которая поможет справиться с трудностями при выплате займов.

Что такое объединение кредитов в один

Объединение кредитов в один - это банковская услуга, которая позволяет выполнить консолидации (объединение) несколько займов в один кредит. Благодаря этой процедуре заемщик имеет возможность соединить все кредиты в один, что позволяет человеку стать клиентом всего одной кредитной организации. Суть процедуры заключается в том, что человек берет один большой займ, который позволяет закрыть уже существующие кредиты.

Основными причинами выполнить объединение кредитов являются следующие аспекты:

большой объем ежемесячных платежей;
высокая процентная ставка;
желание сменить банковскую организацию.

Каждый из вышеперечисленных ситуаций имеет основание выполнить консолидацию кредитов.

Существует три варианта объединения кредитов в один:

Кредит наличными. В некоторых случаях банковские организации готовы предоставить достаточное количество денежных средств. При этом, должно соблюдать условие, что уровень платежеспособности клиента позволяет выполнить подобные действия. Также может быть выполнена процедура, которая имеет множество сходств с рефинансированием.
Целевой кредитный продукт. Многие банки сегодня разработали специальные предложения, которые предусматривает объединение кредитов в один. Также можно выбрать или .
Кредитование с обеспечением в виде залога. Данный вариант является оптимальным, если необходима большая сумма под более низкий процент.

В зависимости от целей и материальных возможностей каждый человек сможет подобрать оптимальную программу.

Преимущества объединения кредитов

На сегодняшний день консолидирование кредитов в один является одной из самых популярных банковских услуг. Такая востребованность обусловлена следующими преимуществами:

Можно снизить объем ежемесячного платежа. Как правило, при оплате кредитов в различные банки, общий платеж за все займы получается весьма значительным. Благодаря объединению можно уменьшить сумму платежа.
Клиент может выполнить смену аннуитетной схемы на дифференцированную, что будет более выгодно.
Выплата выполняются более удобно и быстро, так как каждый месяц нужно вносить только один платеж в один банк. Это позволяет очень сэкономить время заемщика, а также минимизировать количество документации.
Уменьшение переплаты. Если отнестись к процессу выбора кредитной программы внимательно и ответственно, то можно найти максимально выгодное для Вас банковское предложение. Кроме того, значительно снижается итоговая стоимость всех текущих займов.
Происходит упорядочивание выплаты. Большое число различных займов  это сильное воздействие на ежемесячный бюджет человека. Снижается вероятность несвоевременной выплаты или других ситуаций.

Благодаря вышеперечисленным преимуществами объединение кредитов в один является прекрасным решением, которое поможет решить множество финансовых проблем.

Как объединить кредиты в один

Одним из важнейших действий является выбор банка и программы объединения. Очень важно отнестись к этому процессу внимательно и ответственно. При правильном подходе Вы сможете существенно снизить сумму ежемесячного платежа и процентную ставку займа. В первую очередь, нужно рассмотреть банк, в котором Вы являетесь зарплатным или просто надежным клиентом. Как правило, для таких заемщиков банки могут предлагать более выгодные условия.

Объединение кредитов в Сбербанке

предлагает клиентам выполнить объединение кредитов в один, что предусматривает консолидирование займов как от Сбербанка, так и от других кредитно-финансовых организаций. В этом банке Вы можете объединить до 5 кредитов и существенно снизить сумму ежемесячного платежа.

К кредитам предъявляются следующие требования:

К кредитам и потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

Объединение кредитов в один - это прекрасная возможность, которая поможет существенно уменьшить нагрузку на бюджет человека. Благодаря этому банковскому продукту можно не только снизить сумму ежемесячного платежа, но и выбрать более выгодную программу кредитования. Именно к выбору банка и предложения нужно подходить крайне ответственно. Если у Вас возникли какие-либо вопросы, касательно этой темы, Вы можете обратиться за помощью профессионального кредитного специалиста оставив

Огромное количество россиян обслуживают одновременно несколько кредитов. Объяснить это очень просто. Банки прилагают максимум усилий, чтобы привлечь как можно больше заемщиков и получить прибыль. При этом сами граждане нередко входят во вкус. Оформив один небольшой кредит, они радуются возможности совершить покупку сразу, не мучаясь с накоплениями. Итогом становится большое количество займов, общая сумма платежей по которым может стать слишком высокой. Если при этом договора оформлены в нескольких банках. Может возникнуть ситуация, когда оплачивать все займы становится неудобно. В этот момент и возникает вопрос, можно ли объединить кредиты в один.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один

Для тех, кому одновременное обслуживание нескольких договоров займа стало в тягость, лучшим решением может стать перекредитование. Финансисты называют такую процедуру рефинансированием. Она представляет собой определенный вид кредита, который оформляется с целью погашения одного или нескольких действующих займов.

Лучше понять, насколько необходимо рефинансирование кредита или нескольких, можно, изучив преимущества, которые возникают в результате названной процедуры:

Формирование благоприятной кредитной истории. В ней будут отражены гашение действующих займов, а также оформление и качественное обслуживание нового.
Упрощается обслуживание займов. При одновременном внесении платежей по нескольким договорам нередко увеличиваются временные затраты, так как приходится несколько раз в течение месяца осуществлять гашения. Кроме того, при наличии комиссии за внесение средств дополнительные расходы могут быть слишком высокими. Объединение кредитов позволяет избавиться от названных проблем.
Снижение размеров ежемесячного платежа. Такой положительный эффект достигается при условии увеличения сроков, а также снижения ставок в ходе перекредитования.
Улучшение условий кредитования. Нередко при оформлении так называемых быстрых кредитов, а также кредитных карт заемщик получает крайне невыгодные условия. Избавиться от высоких процентных ставок, дополнительных комиссий можно при помощи операции рефинансирования.
Возможность в будущем оформить более крупный займ. Некоторые крупные банки не слишком лояльно относятся к клиентам. Которые обслуживают несколько мелких кредитов, полагая, что это является признаком финансовой беспечности. Если объединить несколько кредитов в один, можно продемонстрировать собственную грамотность, а также возможность качественно оплачивать крупный займ.

Выгодные банки объединяющие кредиты

Чтобы процедура рефинансирования оказалась максимально эффективной, не достаточно знать, какие банки объединяют кредиты. Важно узнать условия предоставления данной услуги в различных финансовых организациях. После этого стоит тщательно проанализировать их и сравнить. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что выбраны лучшие условия рефинансирования.

Вполне естественно, что процедура поиска предложений, а также их анализ отнимает достаточно много времени и сил. Поэтому сначала стоит изучить рейтинги, составляемые профессионалами. Один из них представлен ниже.

Лучшее предложения для объединения кредитов от Альфа-банка

Не менее выгодное предложение из всех российских банков предлагает Альфа-Банк. В этом банковском учреждении можно объединить неограниченное количество кредитных продуктов, которые Вы имеете в других банках. Это может быть как кредитная карта или кредит наличными, автокредит или даже ипотека. Объединив несколько кредитов в один, Вы будете платить только один платеж в Альфу. Причем по очень выгодной ставке от 11.99% годовых.

Объединить кредиты могут все в возрасте от 21 года, в том числе и пенсионеры. Единственное, кого Альфа-банк не кредитует — это учредители ИП. Для всех остальных заемщиков действительные эти «вкусные условия».

Сбербанк — государственный банк для объединения кредитов

На протяжении многих лет Сбербанк в России является кредитной организацией, пользующейся наибольшей популярностью. Как и в других крупных банках, здесь разработана программа рефинансирования кредитов. Существует целый ряд преимуществ, которые выгодно отличают ее по сравнению с перекредитованием в других банках:

максимальная сумма в размере одного миллиона рублей;
процентная ставка на уровне 14,9%;
отсутствует необходимость предоставлять обеспечение и поручителей;
для определенных категорий клиентов предлагаются дополнительные выгоды.

Решая, как объединить несколько кредитов в один, следует учесть, что в Сбербанке предоставляется возможность объединения пяти займов.

Россельхозбанк

Рефинансирование предлагают и в Россельхозбанке. Здесь можно заменить несколько займов, оформленных в других кредитных организациях на один. Особенности программы являются:

отсутствие комиссий;
возможность погасить займ досрочно без штрафов в любое время;
заемщик может выбрать удобную схему гашения – аннуитетными или дифференцированными платежами;
подтвердить доход можно справкой по форме банка;
увеличить максимальную сумму кредитования позволяет привлечение созаемщика.

Для удобства клиентов прямо на странице сайта банка с условиями рефинансирования размещен кредитный калькулятор.

Ситибанк — выгодные условия для объединения нескольких кредитов

В поисках ответа на вопрос, как объединить кредиты в один, многие приходят к выводу, что удобно и быстро сделать это можно в Ситибанке. Здесь предлагают ставку по программам рефинансирования в размере 13.5% годовых. Это ниже, чем средний процент на рынке несколько лет назад. Более того, даже сегодня в других кредитных организациях можно столкнуться с гораздо более высокими ставками. Особенно это касается кредитных карт и экспресс займов. Именно поэтому рефинансирование в Ситибанке может стать прекрасным решением.

Но не стоит забывать, что в течение трех месяцев с момента получения средств необходимо предоставить справку о погашении долгов в других банков, если этого не сделать, ставка будет увеличена.

ВТБ

В ВТБ весьма выгодные предложения по рефинансированию займов. Благодаря ставке в размере 12,9% годовых появляется возможность сократить ежемесячные выплаты. При этом экономия может достигать 50%.

Для участия в программе банк требует положительной кредитной истории. Кстати, дополнительно предоставляется снижение процентной ставки следующим категориям заемщиков:

зарплатным клиентам;
работникам корпоративных клиентов;
сотрудникам медицинских, образовательных и государственных организаций, а также силовых структур.

Чтобы объединить кредиты разных банков в один, здесь достаточно получить положительное решение. Дальше кредитная организация сама перечислит заемные средства с целью гашения текущих займов.

Бинбанк

Бинбанк с успехом доказывает, что рефинансировать займы не только удобно, но и выгодно. Объединение кредитов через эту финансовую организацию позволяет уменьшить ежемесячный платеж. Вдобавок к этому банк позволяет не только погасить действующие кредиты, но и получить на руки денежную сумму, которая может быть использована на любые цели. И все это в рамках одной программы по ставке от 14,99%.

Таким образом, задумываться о том, как объединить все кредиты в один банк, не только модно, но и полезно. Правильный выбор программы рефинансирования может значительно облегчить жизнь должника. А это свидетельствует о высоком уровне финансовой грамотности и благотворно отражается на кредитной репутации.

Коммерческие банки России увеличили активность своей деятельности, направленной на переманивание добросовестных клиентов других банков, желающих более выгодно «перекредитоваться».

Многие жители России сегодня выплачивают по одному или несколько кредитов, либо кредитных карт. Более 67 млн. экономически активных граждан периодически прибегают к услугам банковских кредитов, сообщает НБКИ. Подобная статистика указывает на значительную «закредитованность» россиян.

Такие обстоятельства породили новую услугу на финансовом рынке – рефинансирование кредитов. Подобная услуга подразумевает целевое кред-вание клиента для выкупа ним всех своих кредитов в других финансовых учреждениях. Правда, воспользоваться могут не всех желающие, в силу рисковых ограничений банков.

Рефинансирование – взятие нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Детальнее об этой услуге

Консолидация – это объединение существующих нескольких займов в разных банках в один новый.

Процесс выглядит так:

Клиент идет в банк за рефинансированием.
Банк перечисляет клиенту запрашиваемую сумму.
На полученные средства погашаются кредиты в других финучреждениях.
Теперь заемщик платит только по одному долгу и только одному банку.

Однако, настораживает тот факт, что в случае возникновения нестабильности экономической ситуации, по стране может прокатиться волна невыплаченных кредитов и роста неплатежеспособности банков. Это обусловлено тем, что рост кредитования на порядок обгоняет рост доходов населения.

В западных государствах ситуация разительно отличается от нашей, ведь пусть там у населения значительно больше кредитов, однако они все обеспечены залогом, выданы на длительный срок и облагаются низкими процентами. В России же наиболее популярны краткосрочные займы без обеспечения, по которым риски гораздо выше.

Значительной части заемщиков приходится обслуживать по пять-шесть кредитов в различных банках, что весьма непрактично. Если такой заемщик имеет в своем активе положительную кредитную историю, некоторые банки могут предложить ему щадящие условия по перекредитованию .

Для таких клиентов применяется более простая процедура проверки , поскольку кредитоспособность заемщика подтверждена выполнением текущих обязательств перед другими учреждениями.

Понятно, почему постоянно увеличивается количество учреждений, готовых выдать кредит под рефинансирование старых. Плательщик, дисциплинированно обслуживавший несколько займов в течение продолжительного времени, однозначно будет надежным партнером для банка и в дальнейшем, аккуратно выплачивая процентные платежи в одном банке.

Однако найти такого заемщика непросто, ведь разумный и добросовестный потребитель редко набирает массу кредитов, да еще и в разных банках.

Поэтому в банках и существуют некоторые ограничения для подобного «продукта»:

Во-первых, предельные суммы рефинансирования в наиболее популярных банках составляют не более 1 миллиона. Своеобразной «фишкой» программ является возможность получить разницу между суммой, необходимой для перекрытия всех «перекредитуемых» займов, и максимально допустимой по программе, наличными для нецелевого использования.
Во-вторых, почти во всех банках максимальный срок «перекредитования» составляет пять лет. Отличные условия только в МКБ (15лет максимум).
В-третьих, большинство компаний настаивает на страховке заемщика от всевозможных рисков. Некоторые банки, правда, могут и отступить от этого правила, однако, к примеру, МКБ по умолчанию включает страховку в сумму договора. Большинство клиентов даже не обращают на это внимание.

Варианты услуг по рефинансированию займов

Некоторые банки не только предлагают выдать деньги для погашения ссуд в сторонних организациях, а еще и работают с реструктуризацией задолженностей по собственным ссудам.

К примеру, «Сбербанк России » идет навстречу заемщикам, у которых возникают временные финансовые трудности. К таким клиентам применяется особый подход, который предусматривает увеличение срока выплаты уже выданного кредита, с параллельным уменьшением суммы месячного платежа.

Для получения такой услуги клиенту достаточно просто обратиться в отделение банка. В случае возникновения задолженности по одному или нескольким действующим договорам, сам банк может обратиться к клиенту, с инициативой объединить их в один договор, с более длительным сроком и меньшим ежемесячным платежом.

В целом реструктуризация привлекает ответственных клиентов возможностью снизить процентную ставку по кредиту, либо увеличить срок выплаты. Однако когда клиент обращается в банк с целью снизить процентную ставку и увеличить срок выплаты из-за финансовых сложностей, ему необходимо эти сложности подтвердить документально.

В противном случае банк может ответить отказом. Естественно, этот вид реструктуризации подходит только для «перекредитования» внутри одного банка.

Тем клиентам, которые желают оптимизировать несколько кредитов , взятых в различных учреждениях, в один, требуется иметь безупречную КИ. Кроме того в банк сдается стандартный комплект документов, и, по требованию банка, справка о погашении внешних кредитов.

Процентная ставка будет зависеть от нескольких условий.

В России все чаще берут кредиты, и уже нередко на одного гражданина приходится не один, а несколько займов. Люди оформляют товарные кредиты, карты, ссуды, займы на автомобиль. Объединить кредит в один - услуга, позволяющая сделать жизнь плательщика проще, а расчеты по долгам понятнее.

Для того чтобы погасить несколько кредитов, необходимо посетить ряд банков, то есть потратить больше времени. Ведь любая просрочка ведет к штрафам и порче кредитной истории. Также имеет место и большая переплата. Какое же решение? Как объединить все имеющиеся кредиты в один банк?

Что такое рефинансирование кредитов

В таких условиях объединить несколько кредитов в один - простое и доступное решение проблемы. — вид ссуды, которую предлагают большинство крупных банков. Если гражданин взял несколько не очень больших займов, то крупный для погашения их ему уже никто не даст. За счет процедуры рефинансирования это как раз можно сделать. Кредит остается один, а свободных денег у заемщика больше. Собрать кредиты из банков в один - в чем же подводные камни?

Плюсы и минусы процесса рефинансирования кредитов

Можно ли объединить кредиты? Да, такие предложения от банков есть. Процесс имеет положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится:

снижение временных затрат за счет того, что посещать нужно будет только один банк;
сохраняется положительная кредитная история, ведь несколько займов сразу гасятся;
процентная ставка в большинстве случаев снижается, не нужно тратиться на комиссии;
при желании можно увеличить срок кредитования, за счет этого ежемесячные выплаты будут снижены;
возможность получения еще одного более крупного кредита.

В какие банки приходят чаще за объединением кредитов

Рассмотрим какие банки объединяют кредиты. Сбербанк России планирует запустить такие программы. С учетом того, что доля Сбербанка на этом рынке кредитования около 30%, это вероятно приведет к тому, что клиенты частных финансовых учреждений перейдут на обслуживание в крупнейший госбанк, так как процентная ставка здесь будет ниже.

Похожая программа запущена в ВТБ24. Ставки тут для объединения 2 кредитов в один от 16% до 25% годовых. Руководство банка утверждает, что если клиент пришел с хорошей кредитной историей, то рефинансирование позволит выплачивать ему на 3 процента меньше. Неплохие предложения от Росбанка и Юникредит Банка.

Процесс рефинансирования

Растет число заемщиков, которые каждый месяц выплачивают не один кредит. Оплачивать займы не в одном банке неудобно. Как можно объединить кредиты и ходить только в один банк? Для этого существует система рефинансирования. Она существенно упрощает процедуру погашения и гарантированно снижает процентную ставку и переплату.

Соединить без проблем все кредиты в банках в один предлагают не только крупные игроки рынка, но и некоторые небольшие банки. Финансовые организации соглашаются на такую процедуру не просто так. Сегодня ситуация такова, что темпы роста кредитования физических лиц снижаются, добросовестные клиенты воспринимаются на вес золота. Но это относится не ко всем, а только к тем, кто может похвастаться своей дисциплиной в выплате платежей.

На сервисе сайт можно заказать услуги ипотечного брокера. В том числе узнать, как объединить все кредиты в один банк. Для того чтобы получить такое одобрение на заем, необходимо на протяжении минимум полугода не просрочивать платежи. Ипотечные брокеры - профессиональные организации, которые помогают подобрать оптимальные программы по кредитованию, в том числе ипотечному, для конкретного человека.

В каком случае необходимо рефинансирование

Кроме положительной кредитной истории, для того чтобы объединить несколько кредитов от банков в один необходима справка о полученных доходах. Имущество заемщика, которое он может предоставить в залог, снижает процентную ставку банка.

Желание собрать кредиты от банков в один возникает в случаях:

потребности изменить валюту договоров;
необходимости сделать сумму займа больше;
неудобства оплаты в разных банках;
попытки снижения величины переплаты.

Для перекредитования кредита потребуется выполнить определенные действия. Заемщику нужно обратиться в банк и написать заявление. В нем указывается, в каких банках имеются кредиты, сведения об их погашении. После одобрения заявки представляются необходимые документы.

Пакет документов для объединения нескольких кредитов в один практически одинаков у всех, он похож на ипотечный. Предоставляются свидетельства на залоговое имущество, о страховании жизни, справка о доходах. Сведения о договорах с другими банками не нужны, необходимо лишь написать их реквизиты.

Решаем финансовые трудности грамотно

Можно ли объединить кредиты при возникновении трудностей с финансами у заемщика? Да, и это оптимальный путь. Рефинансирование - переоформление займа на лучших условиях в другом банке. Услуга особенно востребована при

Сейчас сложно найти человека, который не имеет или не имел никаких кредитов. С помощью заемных денег покупается уже практически все: от недвижимости до простого телефона. Зачастую у человека может быть сразу несколько кредитов, например, ипотека, автомобиль, на потребительские нужды и проч.

С одной стороны это удобно, поскольку можно приобрести необходимые вещи, не откладывая на потом, но с другой стороны, долговая нагрузка может оказаться непосильной или же крайне неудобно запоминать даты платежей, суммы, постоянно ходить в разные места, чтобы оплатить. Можно случайно оплатить не тот кредит, а по другому возникает просрочка и проч. В данных случаях возникает вопрос, как можно уменьшить кредитное бремя и сделать оплаты более комфортной и удобной? В этом случае применяется техника перекредитования или рефинансирования существующих кредитов. Она позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей, а также объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим подробнее, как превратить несколько кредитов в один, что для этого нужно и какова будет процедура?

«Несколько-в-одном» или рефинансирование.

Наличие нескольких займов создают сложности в их погашении в плане того, что:

Клиенту неудобно платить и помнить особенности каждого погашения.
Сумма по действующим кредитам стала «тяжелой» (например, снизился уровень зарплаты, сложная финансовая ситуация и др.).

В этих случаях можно найти два выхода:

Рефинансирование, как способ уменьшения платежей по кредитам

Современная жизнь настолько нестабильная, что можно легко потерять источник стабильного дохода и попасть в сложную финансовую ситуацию. Когда-то комфортные выплаты становятся непосильными. В этом случае можно использовать вариант перекредитования или рефинансирования долга. За счет того, что новый займ будет выдан на новый, более длительный срок, размер ежемесячных платежей будет уменьшен.

Подать заявку на рефинансирование возможно:

Рефинансирование, как способ объединения нескольких кредитов в один.

Иногда у человека может быть одновременно несколько действующих кредитов, по которым платежи комфортны для выплаты. Неудобство может составлять только то, что постоянно нужно помнить о сроках погашения, суммах. Это достаточно неудобно и отнимает много времени. В данном случае рефинансирование или перекредитования может прийти на выручку.

При перекредитовании выдается новый займ, с помощью которого заемщик погашает остальные и платит только один новый кредит.

При рефинансировании суть примерно такая же, но в этом случае клиент не получает сумму наличными на руки – она перечисляется безналичным путем на рефинансируемые кредитные счета, после чего клиент обязан представить справки о полном погашении задолженности и оплачивать один кредит в одном банке.

Процедура рефинансирования.

Клиент подает заявку в банк на рефинансирование кредита (-ов) и предоставляет пакет документов (паспорт, справки, кредитные договоры и др.).
Банк рассматривает заявку, делает запрос на кредитную историю на наличие задолженности. Если КИ окажется испорченной (были просрочки или висит непогашенный долг), то вполне вероятен отказ. При положительной КИ вероятность одобрения возрастает.
При положительном решении клиент в течение 3-5 дней предоставляет справки об остатках задолженности для полного погашения с указанием реквизитов.
На указанные реквизиты перечисляется нужная сумма.
В течение месяца клиент должен представить справку о полном погашении рефинансируемых кредитов.
Выплаты продолжаются уже по новому графику в одном банке.

Таким образом, объединить несколько кредитов в один можно. Для этого нужно взвесить все «за и против» и просчитать, насколько это будет выгодно.