Многие люди в последнее время все чаще задаются вопросами, как вернуть микрозайм. Рефинансировать имеющийся перед кредитором долг - это один из путей облегчения финансового положения. При невозможности своевременного погашения задолженности перед организацией, которая выдает микрозаймы, есть опасность попадания в долговую яму. Это связано с тем, что кредитование имеет такие условия, при которых просрочка приводит к многократному возрастанию долга. В таком случае может помочь рефинансирование микрозаймов, то есть обновление соглашения о займе на других условиях, включая также смену организации.

В статье рассмотрим подробно, как осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Рефинансирование и его порядок

Рефинансирование микрозайма практически не имеет отличий от рефинансирования кредита в любом банке. Его смысл заключается в том, что человек берет заем с целью срочного погашения другого займа. К такому процессу обращаются тогда, когда организация микрофинансирования отказывается продлевать время погашения и начисляет баснословные проценты по имеющемуся займу. В таком случае новый заем, характеризующийся обнуленным временем задолженности, действительно является спасением. Рефинансирование имеет и другие привлекательные стороны:

• возможность объединения в один крупный заем нескольких небольших;
• снижение процентов по кредиту и, таким образом, сокращением объема выплат, требуемых каждый месяц;
• продление периода погашения задолженности;
• процедура доступна даже при отрицательной кредитной истории.

Кажется, что рефинансирование микрозаймов с просрочками - это очень удобный способ. Но необходимо обращать внимание на некоторые особенности.

Какие займы подлежат рефинансированию?

Далеко не каждый микрозайм будет рефинансирован организацией. Ограничения определяются желанием фирмы обезопасить себя от убытков в том случае, если заемщик станет банкротом. Чаще всего предельный размер займа, подпадающий под рефинансирование, варьирует от тридцати до пятисот тысяч рублей на время от года до пяти лет. К заемщику сохраняются следующие требования:

• возраст от 20 до 70 лет;
• он должен быть гражданином РФ и прописан в том регионе, где подписывается соглашение;
• трудовая занятость (допускается также неофициальная).

Очень важное условие: по кредиту и микрозайму, который рефинансируется, должен совершаться хотя бы один платеж. При большом размере запрашиваемой суммы требуются поручители. Организация также может потребовать обязательство от клиента в том, чтобы он не брал дополнительные долги в период рефинансирования. Имеются микрозаймы, рефинансирование которых невозможно в классическом понимании этого термина. В их число входят долги перед ломбардами, по кредитным картам, а также перед частными инвесторами. В то же время они могут взять заем в иной фирме, чтобы погасить текущий долг.

Схема проведения процедуры

Процесс рефинансирования микрозаймов с просрочками в общем виде имеет следующий порядок:

• клиент подает соответствующую заявку;
• после рассмотрения ее и одобрения ставятся новые условия по кредитованию, стороны подписывают соглашение;
• фирма, рефинансирующая заем, погашает задолженности просителя;
• клиент выплачивает заем фирме в соответствии с обновленной схемой.

Чтобы оформить соглашение, потребуется предоставить ряд документов. В большинстве случаев к ним относятся паспорт, а также дублирующий документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, водительское удостоверение и т. п.), справка о трудоустройстве, копия трудовой книжки и документы, необходимые для оформления залога.

Фирмы, осуществляющие рефинансирование

Есть различные виды организаций, в которые можно обратиться. Этим занимается агентство по рефинансированию микрозаймов. Рассмотрим особенности процедуры в различных случаях.

Переоформление займа в банке

Особой процедуры рефинансирования микрозаймов с просрочками в банках не предоставляется. Но понятно, что любой банк выдает потребительские кредиты. Осложняется все тем, что к микрофинансированию обращаются чаще всего клиенты, имеющие негативную кредитную историю либо другие причины, из-за которых банк откажет в кредите, поэтому рассчитывать на изменение отношения кредитора не стоит. В банке практически нереально рефинансировать микрозайм с просрочкой.

Такой способ поэтому подходит тем, кто в первый раз столкнулся с отрицательным финансовым опытом вследствие неудачного стечения обстоятельств. Подобный подход дает возможность объединения нескольких займов в один кредит, и увеличения на значительный срок время его выплаты. Также за счет банковских средств можно рефинансировать микрозаймы следующим способом - оформить кредитную карту с таким лимитом, который покрывает размер кредита или микрозайма. По кредиткам условия довольно лояльные, в особенности при сравнении с микрофинансированием. Процедура получения кредитной карты также довольно простая и предъявляет меньшие требования к клиенту.

Перекредитование микрозайма в микрофинансовой организации

Следующий способ - обратиться с целью рефинансирования в агентство по рефинансированию микрозаймов. Это может быть и та же фирма, кредит которой необходимо рефинансировать, или же другая. В настоящее время есть МФО, которые специализируются на рефинансировании задолженностей, имеющихся перед другими организациями. Такой путь подходит тем клиентам, кто нуждается в рефинансировании микрозаймов и имеет негативную кредитную историю. Однако по существу такой процесс является сменой шила на мыло, клиентам не всегда удается его избежать.

Если рефинансировать онлайн микрозайм в другой МФО, необходимо попытаться добиться более лояльных условий в сравнении с предыдущими. К примеру, предоставить организации поручителей или залог.

При обращении в свою же фирму можно рассчитывать также на реструктуризацию, то есть пересмотр условий, по которым выплачивается заем. К ним относятся уменьшение ставки или увеличение срока. Конечно, фирма может и отказать клиенту, однако попытаться все-таки стоит.

Есть причины, на основании которых заемщик может настаивать официально на продлении соглашения: потеря работы, задержка или уменьшение зарплаты, проблемы со здоровьем, сложные жизненные обстоятельства. Естественно, все это требует документального подтверждения.

Как получить помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками?

Дистанционное проведение процедуры

Существует возможность дистанционного проведения рефинансирования в некоторых организациях. В таком случае процедура следующая:

• клиент оставляет заявку на сайте;
• заполняет анкету, которая приходит на электронную почту, в которой подробно описывает ситуацию;
• заявка обрабатывается в течение суток, выносится вердикт;
• если получено одобрение, клиент отправляет по почте кредитные документы о прошлых займах в электронном виде;
• происходит согласование условий с организацией, подписывается договор (в ближайшем филиале фирма либо посредством курьерской доставки);
• организация погашает долги;
• клиент возвращает свой заем уже по новым правилам.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве - довольно распространенное явление.

Заявка на микрокредит в режиме онлайн: особенности

Большая часть микрофинансовых организаций имеет свой сайт с подробным описанием всех предложений, процентных ставок и требований к клиентам. Здесь обязательно устанавливается период, во время которого возможно оформление ссуды. Чаще всего МФО не выдают займы на такую сумму, которая превышает 20-25000 рублей, время пользования этими финансовыми средствами - от пятнадцати до тридцати дней.

Онлайн-заявка размещается на сайте соответствующей организации либо на ресурсах посреднических фирм. Будущий заемщик должен указать персональные данные, требуемую сумму и период, в течение которого ему нужны деньги. Формирование и рассмотрение заявки осуществляется очень быстро. В режиме онлайн клиент может прибегнуть к помощи встроенного калькулятора и сразу увидеть сумму переплаты. Также в Интернете отсутствуют праздники и выходные, поэтому оформление заявки возможно в любое время. Через некоторое время сотрудники организации свяжутся с клиентом и пригласят его в ближайший офис, чтобы подписать договор и выдать ему деньги.

Мгновенные онлайн-кредиты и займы на карту ВТБ 24

Случается такое, что деньги нужны срочно. Однако при наличии карты ВТБ 24 их вполне реально получить. Подобный онлайн микрозайм станет полезным в неожиданных ситуациях, когда необходимы незапланированные траты. Поможет в этом онлайн-кредитование, имеющее следующие достоинства:

• ехать никуда не нужно - договор оформляется онлайн;
• подтверждение доходов, документация и поручители не требуются, поскольку все проверяется кредитной организацией;
• может быть любая действительная карта ВТБ 24 с возможностью пополнения: личная, зарплатная, виртуальная;
• после получения перевода его можно легко обналичить в банкомате или банковском отделении, а затем распорядиться им так, как это требуется клиенту.

В банке ВТБ 24 рефинансирование микрозаймов с просрочками также осуществляется.

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

Что такое рефинансирование микрозайма

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО

Различают два вида рефинансирования:

• реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
• перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

• вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
• новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

• Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
• Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
• Хоум Кредит Банк;
• УБРиР;
• ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
• ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
• Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

• Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
• кредитный брокер НКБ Групп;
• Аналитик Финанс.

Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

• ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
• срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

• для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
• для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

• паспорт;
• подтверждение занятости и дохода;
• письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
• документы об уплате займа;
• кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

• возраст – от 21 года;
• наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
• стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
• минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма - в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке - будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

• заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
• прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
• если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
• после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

• необходимо отправить заявку на получение кредита;
• дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
• получить средства на карту или расчетный счет;
• снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

После бездумного оформления микрокредита под завышенную процентную ставку еще можно снизить сумму переплаты, воспользовавшись такой услугой, как рефинансирование микрозаймов. Она сэкономит на штрафах и пенях, которые начисляются за просрочку платежей, и избавит от бесконечных звонков службы безопасности МФО. Но неграмотное рефинансирование микрозайма с просрочками загонит заемщика в долговую яму, из которой очень тяжело выкарабкаться.

Понятие процедуры рефинансирования микрозаймов

Банковских программ по рефинансированию займов в МФО нет, поскольку микрофинансовые организации специализируются на выдаче в долг небольших сумм. Банки же выкупают только крупные долги, например, за ипотеку.

Но само понятие «рефинансирование» заключается в том, чтобы погасить текущую задолженность за счет заемных средств, взятых в банке или другой финансовой организации под сниженную процентную ставку. Для этого подойдет обычный потребительский кредит или кредитная карта с размером овердрафта равной или большей суммы долга перед МФО.

За счет заемных средств можно гасить сразу несколько задолженностей, если таковые имеются, и объединять их в одно долговое обязательство перед одной организацией (банком). Главное, чтобы процентная ставка в новом кредитном договоре была ниже действующей. Иначе рефинансирование микрозайма теряет смысл.

Порядок рефинансирования микрозайма

Вне зависимости от источника финансирования процедура перекредитования имеет ряд последовательных шагов. Действовать нужно осторожно, чтобы не ухудшить текущее финансовое положение.

Порядок рефинансирования займа:

1. Подсчитать точную сумму нужную для полного погашения долга, включая начисленные проценты, штрафы, пени.
2. Выбрать источник финансирования: банк, МФО, агентство и прочие.
3. Собрать полный пакет документов, требуемый кредитором, и подать заявку на кредит.
4. Подписать новый кредитный договор и закрыть долги перед МФО.
5. Выплачивать взносы по действующему графику платежей до полного погашения задолженности.

Ключевой момент – выбор источника финансирования. От нового кредитора зависит снижение или повышение переплаты по кредитам. Поэтому не нужно обращаться в первую попавшуюся организацию. Нужно четко следовать цели рефинансирования – уменьшить будущую переплату по заему посредством перекредитования под более низкий процент.

Документы и справки

После подачи заявки нужно позаботиться о документах и справках, которые потребует новый кредитор для выкупа текущих долгов заемщика. Даже если в кредите будет отказано, этот же пакет документов понадобиться для обращения в другую финансовую организацию. Поэтому чтобы не затягивать процедуру рефинансирования, стоит заблаговременно собрать необходимые бумаги. К ним относится:

• Паспорт
• Банковская выписка о предоставленном кредите, если деньги поступали на банковский счет
• Текущий договор кредитования
• Справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев
• Страховое свидетельство
• Ксерокопия трудовой книжки и договора о найме

Некоторые документы из списка могут не потребоваться. Их перечень устанавливается финансовыми организациями в индивидуальном порядке. Он расположен на официальных сайтах компаний.

Но при рефинансировании микрокредита важный параметр – скорость оформления нового кредитного договора. Поскольку проценты и штрафы за просроченные микрозаймы начисляются ежедневно, сумма основного долга станет в 2-3 раза больше первоначальной, если затягивать со сбором бумаг.

Документы и справки для рефинансирования микрозаймов

Срок рассмотрения

Сроки рассмотрения зависят от загруженности и индивидуальных особенностей компаний. Чтобы сэкономить время, заявки на рефинансирование подаются дистанционно (через интернет) в разные финансовые организации. В среднем сроки рассмотрения составляют:

• В банках – от 1 до 3-х дней
• В МФО (агентствах по рефинансированию микрозаймов) – от 1 до 24 часов

Рефинансирование микрозаймов с помощью банков окажется выгоднее для заемщика. Но существует одно препятствие – кредитная история. Банки неохотно идут навстречу клиентам с плохой кредитной историей. Поэтому заявления на новые кредитные обязательства подаются и в банки, и в МФО. А решение принимается только после ответа обоих организаций.

Варианты рефинансирования займа с просрочкой

Чтобы принять правильное взвешенное решение, прорабатываются несколько вариантов по рефинансированию микрозаймов. Это позволит выбрать оптимальные условия перекредитования и исключить из списка подозрительные организации. Мошеннические схемы нередко встречаются в данной сфере финансовых услуг, поэтому не нужно спешить с заключением новой кредитной сделки.

Реструктуризация займа в МФО

Чтобы снизить финансовую нагрузку, можно обратиться в МФО, с которым заключен кредитный договор, за реструктуризацией микрокредита. В сущности, разница между рефинансированием и реструктуризацией одна – при реструктуризации нет необходимости обращаться в сторонние финансовые организации за снижением процентной ставки по кредиту.

Процедура оформления:

1. Обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на реструктуризацию займа.
2. Предоставить документы, подтверждающие сложное финансовое состояние (больничные листы, приказ о сокращении штата, из-за которого было утеряно рабочее место и прочее)
3. Заключить дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

По условиям дополнительного соглашения снижается процентная ставка и увеличивается срок кредитования. Подписывать документ следует, только если ежемесячная выплата окажется посильной для возврата.

{banner_google-fullstory}

Рефинансирование займа с использованием нецелевого кредита

По определению, рефинансирование – это целевой кредит, который используется для погашения одной или нескольких ссуд. Операции по закрытию действующих обязательств берет на себя кредитор, а в последствие предъявляет заемщику документы, подтверждающие закрытие договоров кредитования.

Но все это человек может сделать самостоятельно. Для этого нужно взять простой потребительский кредит в банке или МФО под сниженную процентную ставку и раздать долги. Таким образом, кредитополучатель будет обязан делать взносы только в одну организацию согласно новому графику платежей.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование в агентствах и банках. Какие банки выкупают долги у МФО?

Получить финансовую поддержку от банка сложно, но вполне реально. Банки выносят решение, основываясь на сумме кредита, финансовом положении заемщика и возможных рисках. Причины, которые послужат отказом в рефинансировании микрозайма:

• Небольшая сумма микрокредита
• Плохая кредитная история
• Низкий уровень заработной платы или отсутствие справки о доходах

При обращении в банк предоставляется полный пакет документов, включая кредитные договора, которые нужно рефинансировать. Если сумма долга превышает 300 000 рублей, потребуется залоговое имущество (недвижимость, автомобиль и прочее).

Банки, имеющие программы по рефинансированию:

1. Сбербанк
2. ВТБ24
3. Интерпромбанк
4. СОВКОМБАНК
5. Росбанк

Условия специальных программ можно найти на официальных сайтах банков. Но если сравнивать их с условиями МФО, они в любом случае окажутся выгоднее для заемщика. Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно или скрыть цель кредита, или привлечь брокера.

Последняя организация, которая выкупает микрокредиты – агентство по рефинансированию микрозаймов. Под этим названием скрываются обычные МФО, которые таким образом привлекают клиентов, но займы выдают под стандартную процентную ставку.

Единственное настоящее специализированное агентство – МФО Русмикрофинанс, отделения которого находятся в крупных городах России (Москва, СПБ, Самара и другие). Оно согласно выкупить долги по сниженной процентной ставке (в среднем под 73% годовых) и увеличить срок кредитования до 5 лет. Подробную информацию можно найти на официальном сайте агентства по рефинансированию микрозаймов.

Требования

Заемщик сможет перекредитоваться, только если будут исполнены все требования кредитора. Условия и требования к заявителям на рефинансирование жестче, чем к обычным клиентам. Причина – компания должна полностью удостовериться в платежеспособности заемщика, который не в состоянии исполнять текущие долговые обязательства.

Требования к заявителю:

• Возраст от 21 до 65 лет
• Наличие постоянного источника дохода, который подтверждается документально
• Гражданство РФ и постоянная регистрация по местоположению компании кредитора
• Наличие залога, если сумма долга превышает 300 000 рублей

В редких случаях обязательным условием может стать – поручительство. Тогда к поручителю будет предъявлен список дополнительных требований, касающихся возраста и размера среднемесячного дохода.

Кроме того, требования предъявляются и к самим займам. Их перечень зависит от того, кто рефинансирует микрокредит. Но к стандартным условиям можно отнести:

• Общая сумма от 30 000 до 500 000 рублей
• Срок кредитования от 1 до 5 лет
• Наличие хотя бы 1 взноса на погашение долга

Если вероятность того, что банк выкупит микрокредит у МФО мала, то в случаях с долгами по кредитным картам, займами от ломбардов и частных инвесторов она и вовсе равна нулю. Банки не рефинансируют эти виды потребительского финансирования.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование, как вид целевого кредитования, имеет положительные и отрицательные стороны. Для заемщика, который уже столкнулся с денежными проблемами, они станут решающим фактором в оформлении нового кредитного договора.

Преимущества:

• Снижение процентной ставки
• Увеличение сроков кредитования и снижение финансовой нагрузки
• Объединение нескольких займов в одно кредитное обязательство
• Возможность исправить кредитную историю
• В отдельных случаях рефинансирование – единственный способ избежать судебных разбирательств

Недостатки:

• При наличии долга свыше 300 000 рублей нужно залоговое имущество
• Высокий риск наткнуться на мошенников
• Вероятность угодить в долговую яму при финансовой не грамотности человека
• Высокий процент отказов из-за плохой кредитной истории

Рефинансирование – рискованная операция для человека, который уже не смог однажды адекватно оценить свои финансовые возможности. Если проблемы с погашением долга возникли из-за форс-мажорных обстоятельств, есть смысл обратиться к кредитору, не привлекая сторонние организации. Реструктуризация и рефинансирование имеют одинаковые преимущества. Но для нее заемщику не потребуется собирать весь пакет документов. Достаточно справок и других бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение.

У всех бывают сложные моменты в жизни, также и финансовые, от этого никто не застрахован.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если на момент решения трудностей срочно понадобились деньги, но имеется действующий кредит, всегда можно оформить рефинансирование займа на некоторое время.

Рефинансирование кредитов распространено по всей территории страны. Практикуется во всех банках и микрофинансовых компаниях.

Только не все они в этом признаются и на контакт мало кто идет. Поэтому тут надо либо быть настойчивым, либо искать, кто захочет помочь.

Главные аспекты

При ситуации, когда клиент сталкивается со сложностями в выплатах действующего кредита впадать в панику не стоит.

Основные понятия

Перекредитование существующего кредита у клиента, по которому по каким-то причинам возникли задолженности, подразумевает под собой выдачу нового кредита на погашение просроченного.

Процентная ставка, как правило, понижается, снижаются суммы платежей, для более комфортного дальнейшего погашения клиенту, увеличивается срок договора.

Таким образом снижается финансовая нагрузка на клиента. Данные займы могут выплачиваться досрочно, что позволяет минимизировать переплату по комиссии.

Для рефинансирования составляется специальный , в котором указывается цель кредитования, срок оформления и график платежей до окончательной даты возврата полной суммы долга.

В дополнение могут запросить предоставить или кого-то из близких или друзей.

Важность сделки

Законно урегулировать сложившиеся отношения между сторонами кредитного договора - называется важность сделки. Степень важности заключается от предмета договора, указанного в его содержании.

Договор рассматривается с нескольких сторон, в зависимости от степени важности:

• предмет договора;
• обязанности сторон
• срок договора;
• продление договора;
• наличие комиссий.

Законодательная база

Рефинансирование - перекредитование существующих кредитов у клиента путем заимствования средств непосредственно у центрального банка России.

Цель рефинансирования - поддержание ликвидности кредитных организаций для дальнейшей их реализации устойчивости в сфере кредитования населения.

Порядок проведения рефинансирования определяется в трех основных нормативно-правовых документах Банка России:

• положение БР от 04.08.2003 г. № 236-П (с поправками).
• положение БР от 14.07.2005 г. № 273-П .
• положение БР от 12.11.2007г. № 312-П ».

Также имеется ряд вспомогательных документов для поддержания работы механизма рефинансирования.

Особенности кредитования

Также как и банки РФ, так и МФО занимаются рефинансированием кредитов граждан. Условия у них сравнительно одинаковы.

В первую очередь, стоит соответствовать стандартным требованиям, а именно:

Условия предоставления МФО онлайн

Как правило, чтобы оформить рефинансирование микрозаймов и кредитов нужно посетить отделение компании, но в последнее время данная процедура стала доступна и дистанционно.

Это является плюсом временно безработным лицам, когда нет необходимости предъявлять справку о доходах. Клиент может подать заявку онлайн через сайт.

При обращении в банк или МФО нужно будет предъявить:

После компания сама производит перечисления на реквизиты иного банка в счет погашения долга. Деньги на руки не выдаются.

У каждой финансовой компании условия свои, ссылаясь на внутреннюю политику компании. Куда можно попробовать обратиться:

Название компании	Ставка рефинансирования, % в день	Лимит, руб.	Срок кредитования
Вива	0,54%	80 тыс. руб.	12 мес.
Мани Мэн	0,59%	50 тыс. руб.	126 дней
Центр Займов	0,73%	50 тыс. руб.	12 мес.
	0,54%	80 тыс. руб.	455 дней

На обозрение представлен далеко не полный список МФО, занимающихся рефинансированием. Подать онлайн заявление возможно практически в любом банке и МФО.

Как правило, предварительный ответ будет в телефонном режиме, после чего нужно все таки подойти на отделение и принести пакет документов.

После их проверки компания сможет предложить клиенту конкретные условия на переоформление кредита.

Без посещения отделения можно обойтись, но в таком случае при онлайн подаче заявления указывается запрос на обычный кредит, а не рефинансирование.

Деньги поступят на карту или счет, смотря, что укажет клиент, и после самостоятельно произведет .

Как происходит рефинансирование с просрочками

К сожалению, нельзя сказать с уверенностью, что МФО и банки берутся за такие кредиты, по которым произошли просрочки. Скорее наоборот, практически не занимаются ими.

Они предлагают сначала погасить процент задолженности и только потом согласны принять заявление на рассмотрение. При этом нет гарантии, что решение будет положительным.

Можно попытать удачу в банках России, но лишь в том случае если имеется хорошая кредитная история и просрочка составляет всего несколько дней. В ином случае, остаются только микрофинансовые компании.

С очень проблемными займами банки категорически отказываются работать. Они даже не примут заявление от клиента. Поэтому не стоит тратить силы и время.

Какие документы понадобятся

При рефинансировании могут понадобиться разные документы. Смотря, какой тип перекредитования хочет оформить клиент и где. В банках относятся к этому очень строго и скрупулезно.

Там только паспорта будет недостаточно, нужно будет предъявить также:

• второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.);
• с места работы;
• трудовая книжка и ее копии;
• возможно понадобиться предоставить залог или поручителя.

В микрофинансовых компаниях к этому вопросу подходят более лояльно. Там понадобиться наименьшее количество бумаг, как правило, паспорта достаточно.

В некоторых ситуациях могут запросить второй документ. Рефинансируют займы здесь без подтверждения дохода. Комплектация документов меняется в зависимости от учреждения и условий компании.

В случае, если рефинансирование происходит по специальным для этого дела продуктам, то в порядке нужно приложить к заявлению иные кредитные договора по другим кредитам или займам, чеки о последних выплатах.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Агентство по рефинансированию микрозаймов - микрокредитная компания, деятельность которой направлена на осуществление финансовой стороны по рефинансированию микрозаймов физлиц.

Вся деятельность компании согласно законодательству Российской Федерации. Заявления от граждан принимаются на отделениях компании по всей территории страны, также дистанционно через телефон.

Компания основывается на взаимопонимании и доверии, придерживается открытости и честности, ответственны в исполнении обязательств согласно договорам.

Замечания принимаются по горячей линии для клиентов 78007755284.
Адрес компании: 123100 Россия, г. Москва, Пресненская наб.,12,15, Башня Федерация.

Правильное заполнение онлайн-заявки

При заведении заявки удаленно необходимо точно указать цель запроса в кредите. Если желаете рефинансирование, то так и указываете.

Процедура стандартная, внимательно вводите паспортные данные с указанием прописки, ФИО, дата и место рождения, кем и когда выдан паспорт.

На сайте банка или МФО, которые вы выбрали, проходите регистрацию, после нужно посетить личный кабинет клиента и уже там производить заполнение анкеты заявления.

Скачать анкету можно там же в кабинете. Некоторые МФО просят приложить скан-копии паспорта или других документов.

Поэтому если таковых нет, выбирайте такую компанию, которая подходит вам по условиям. После отправки заявки ответ можно ждать от часа до суток.

Решение сообщат, предварительно позвонив вам на контактный телефон, который также указывается в анкете, либо по смс.

Реструктуризация займа с плохой кредитной историей

Услугой реструктуризации можно воспользоваться и удобно в том случае, если у клиента имело место просрочка или испорчена кредитная история.

МФО прекрасно понимают сложность нынешнего финансового положения большей части населения страны, поэтому у каждого третьего имеется задолженности по кредитам и т. п.

Поэтому рефинансирование микрозаймов в Москве предоставляется и с плохой КИ. Если найдется довольно выгодный вариант перекредитовать просроченный кредит, то стоит им воспользоваться.

Но если займ был оформлен на короткий срок, к примеру на 1-3 месяца, то оно не стоит траты сил и времени. Как таковой выгоды оно не понесет.

Лучше уже подтянуть ремни и максимально выложиться на погашение долга. Лучше обращаться за такими видами услуг в МФО, в банках, скорее всего, рефинансировать займ будет практически невозможно.

К тому, банки нацелены на довольно крупные суммы, а МФО такими активами не обладают. Также МФ предоставляют услугу рефинансирования безработным.

В каких банках осуществляют

Рассмотрим самые востребованные банки на территории России, занимающиеся рефинансированием микрозаймов в Москве.

Сбербанк

Сбербанк позволяет клиенту оформить займ на погашение кредитов с условиями:

• ставка варьируется от 20,5 до 24,5% сроком до 1-2 года;
• от 21,5 до 25,5% сроком 2-5 лет;
• от 17% годовых сроком до года без залога;

Также несколько продуктов, направленных на рефинансирование иных кредитов для предпринимателей и юр. лиц с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

В Сбербанке нет дополнительных комиссий.

Тинькофф банк

Программа в Тинькофф банке подразумевает выдачу кредитной карты «Баланс Трансфер», средства переводятся перед иным финучреждением на карту Платинума о Тинькофф.

Кредитная карта имеет пониженные процентные ставки от 24,9 до 45,9% годовых, со льготным периодом до 55 дней.

Услуга абсолютно бесплатна. В течение 90 дней на карту не начисляются комиссии или проценты, при условии, что клиент исправно вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга.

Русский стандарт

В Русском Стандарте можно рефинансировать:

• кредитные карты;
• потребительские кредиты;
• проблемные займы.

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

В настоящее время в России становится всё больше случаев, когда должники не в состоянии вовремя погасить имеющуюся задолженность перед кредитором. Основная проблема при просрочке выплаты микрозайма заключается в том, что должнику начинают начислять штрафные проценты в больших размерах. В этом случае должнику может помочь только рефинансирование микрокредита, о том, что из себя представляет данная услуга, а также как её оформить и пойдёт речь в данной статье.

Процедура рефинансирования займа

В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

1. Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
2. После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
3. После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
4. После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

1. Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
2. Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
3. Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей .
2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

• размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
• срок погашения – от двух до пяти лет;
• процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
• возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

• сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
• Срок погашения – от 2 до 7 лет;
• Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

• сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
• срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
• ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

• срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
• размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
• ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

• выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
• минимальный возраст клиента – 21 год;
• сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
• процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

• сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
• срок погашения – до 18 недель;
• процентная ставка – 0,5% в день.

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

Похожие статьи