Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка возрождение. Возрождение

«По итогам проверки Центробанк может предписать банку доначислить резервы по этим рискованным кредитам, — полагает аналитик Moody"s Мария Малюкова. — Дополнительное резервирование в объеме 5,6 млрд руб. не должно снизить уровень адекватности капитала «Возрождения» ниже минимального, и этот риск уже заложен в проведенном рейтинговом действии». Но если по итогам проверки окажется, что проблемные кредиты и возможные потери по ним существенно превышают текущие ожидания, то капитал банка может пострадать, говорится в сообщении агентства. По словам Марии Малюковой, многое будет зависеть о того, в какой срок ЦБ может предписать доначислить резервы по ссудам: единовременно или в течение года с учетом заработанной прибыли. Прибыль банка за 2017 год по МСФО составила 3,3 млрд руб.

Кредиты, на которые обратило внимание агентство, составляют менее 3% от размера активов банка, сообщили РБК в «Возрождении». Это предприятия реального сектора экономики, и основными их кредиторами является не банк «Возрождение», а крупные государственные банки. «Все указанные кредиты обслуживаются своевременно, без нареканий в соответствии с условиями кредитного договора, признаков ухудшения по ним нет», — утверждают в банке, добавляя, что в начале 2018 года банк прошел аудит со стороны независимого аудитора компании PwC.

Реакция «Возрождения»

Решение Moody’s основано на стандартной методологии и опирается на формальные критерии, без учета сущностных изменений и событий в деятельности банка, считают в банке «Возрождение». «Никаких новых аргументов, кроме отсылки к акционерам, мы не увидели», — прокомментировал председатель правления «Возрождения» Марк Нахманович. По его словам, есть нерешенный вопрос с акционерами, «но его влияние на операционную деятельность и финансовую устойчивость банка нулевая».

Проверка ЦБ по вопросам соблюдения порядка ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации наличных денежных средств, включая иностранную валюту, а также применения информационных технологий в деятельности банка уже завершилась, нарушений не установлено, сообщили РБК в «Возрождении». ЦБ не комментирует деятельность действующих банков.

О санации Промсвязьбанка (ПСБ) было объявлено 15 декабря. Тогда же ЦБ предписал бывшим владельцам ПСБ — Дмитрию и Алексею Ананьевым — снизить свою долю в банке «Возрождения» с 52,7 до 10% до 18 марта, указав при этом, что у регулятора претензий к этому банку нет. Но продажа к указанному сроку не состоялась. Позже ЦБ новое предписание — сократить уже на тот момент единственному основному акционеру банка Дмитрию Ананьеву (его брат Алексей вышел из банковского бизнеса) свою долю в «Возрождении» до 4 июня 2018 года.

01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» является крупным российским банком и среди них занимает 33 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ВОЗРОЖДЕНИЕ составила 289.20 млрд.руб. За год активы увеличились на 9,76% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 1.69% до 0.35% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты .

Банк ВОЗРОЖДЕНИЕ - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Агентство	Долгосрочный международный	Краткосрочный	Национальный	Прогноз
S&P	B+ (Более высокая уязвимость)	B (Некоторая уязвимость)		позитивный (рейтинг может быть повышен)
Moody`s	Ba2 (Сравнительно небольшая уязвимость)			развивающийся (рейтинг может быть как повышен, так и понижен)
Эксперт РА			ruA-	стабильный
АКРА			A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности)	стабильный

Moody`s : Прогноз изменился (был позитивный );

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоко ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
средств в кассе	6 082 427	(11.88%)	6 838 110	(13.73%)
средств на счетах в Банке России	9 282 213	(18.13%)	7 798 573	(15.66%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	3 732 368	(7.29%)	1 480 606	(2.97%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	8 277 356	(16.17%)	11 792 646	(23.67%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	23 335 727	(45.58%)	21 418 467	(43.00%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	571 532	(1.12%)	571 417	(1.15%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	51 195 893	(100.00%)	49 814 106	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 51.20 до 49.81 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	104 791 897	(52.82%)	117 650 508	(53.80%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	51 716 793	(26.07%)	33 833 514	(15.47%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	38 043 035	(19.17%)	48 511 992	(22.18%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	31 756 571	(16.01%)	36 424 760	(16.66%)
корсчетов ЛОРО банков	39 960	(0.02%)	203 824	(0.09%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней		(0.00%)	14 900 000	(6.81%)
собственных ценных бумаг	924 675	(0.47%)	211 404	(0.10%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	2 883 411	(1.45%)	3 366 400	(1.54%)
ожидаемый отток денежных средств	29 476 534	(14.86%)	47 352 302	(21.65%)
текущих обязательств	198 399 771	(100.00%)	218 677 642	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 29.48 до 47.35 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 105.20% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению , а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.72% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	10 987 896	(4.88%)	40 309 731	(15.82%)
Кредиты юр.лицам	107 672 276	(47.85%)	106 440 674	(41.77%)
Кредиты физ.лицам	56 471 490	(25.10%)	75 659 757	(29.69%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	8 913 974	(3.96%)	4 768 088	(1.87%)
Вложения в ценные бумаги	35 176 911	(15.63%)	24 394 302	(9.57%)
Прочие доходные ссуды	5 780 571	(2.57%)	3 515 335	(1.38%)
Доходные активы	225 003 118	(100.00%)	254 802 101	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.2% c 225.00 до 254.80 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	48 355 065	(25.98%)	52 679 062	(22.84%)
Имущество, принятое в обеспечение	202 930 536	(109.03%)	194 864 329	(84.47%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	579 293 485	(311.24%)	626 352 334	(271.51%)
Сумма кредитного портфеля	186 126 264	(100.00%)	230 693 642	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	104 970 075	(56.40%)	104 544 063	(45.32%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	56 471 490	(30.34%)	76 319 741	(33.08%)
- в т.ч. кредиты банкам	7 287 896	(3.92%)	40 309 731	(17.47%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	1 851 760	(0.89%)	15 831 073	(6.87%)
Средства юр. лиц	44 687 089	(21.51%)	60 264 452	(26.14%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	31 804 033	(15.31%)	36 456 148	(15.81%)
Вклады физ. лиц	156 461 228	(75.32%)	151 452 634	(65.69%)
Прочие процентные обязательств	4 723 335	(2.27%)	2 995 212	(1.30%)
- в т.ч. кредиты от Банка России	2 687 500	(1.29%)	1 822 971	(0.79%)
Процентные обязательства	207 723 412	(100.00%)	230 543 371	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.0% c 207.72 до 230.54 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" (ПАО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.09% до 4.98% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 14.54% до 3.03% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.89% до 4.73% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 12.22% до 11.71% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.96% до 5.38% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 7.09% до 6.45% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

2 на основе 157 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости Рейтинг

Депозитная и кредитная ставки Возрождение

Мин. кредитная ставка - 11.4%

Макс. депозитная ставка - 7.45%

Основной государственный регистрационный номер: 1027700540680 Активы, млрд. рублей: 242 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, Таможенная карта РАУНД Официальный сайт Возрождение: http://www.vbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 777-08-88

Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» начал свою деятельность в 1991 году и является одним из первых крупных частных российских банков. Кредитная организация была учреждена на основеВВВ Московского областного управления Агропромбанка СССР. В 1998 году банку удалось привлечь стабилизационные кредиты ЦентроБанка Российской Федерации, данное обстоятельство дало банку подтверждение, что он являетсяВВВ социально значимым и перспективнымВВВ финансовым учреждением.

«Возрождение» представляет собой универсальныйВВВ банк, который оказывает услугиВВВ какВВВ частнымВВВ лицам, так и корпоративнымВВВ клиентами и государственными органам. Банк обладает обширной иВВВ развитой сетью подразделений, расположенной главным образом в центральной части Российской Федерации, а также в Южном и Северо-Западном регионах. Банк ВозрождениеВВВ обладает существенной клиентской базой, в которую входит большое число предприятий крупного бизнеса, физических лиц и государственных структур. Стратегическим направлением бизнеса банка является финансирование крупных корпоративных клиентов, поддержка бизнеса всех видов деятельности, а также розничные программы.

По состоянию на начало 2015 года Банк «Возрождение» банк находился на тридцать девятом месте по размеру чистых активов и собственного капитала в списке ВВВ самых крупныхВВВ банков Российской Федерации. Региональная сеть Банка «Возрождение» включает двадцать один субъект федерации, более 140 офисов обслуживания и около тысячи банкоматов. На начало текущего года клиентами банка являлись почти два миллиона физических лиц и более шестидесяти тысяч корпоративных клиентов. В перечень услуг, предлагаемых банком, входят кредитование предприятий, финансирование бизнеса, привлечение средств населения в депозиты, расчётные операции, выпуск и обслуживание банковских карт, выдача кредитов частным клиентам, а также многое другое. Банк обслуживает почти полтора миллиона выпущенных им пластиковых карт и более трех тысяч зарплатных проектов.

Надежность банка регулярно подтверждается международными рейтинговыми агентствами, такми какВВВ Standard&Poor’s и Moody’s Investors Service. За годы деятельности банк стал победителем различных конкурсов и обладателем многих наград, среди них можно отметитьВВВ награду за «Лучшее раскрытие корпоративной информации на веб-сайте в сети Интернет» , награду «Лучший банк по кредитованию малого и среднего бизнеса», учрежденную международным финансовым изданием Global Banking & Finance Review , а такжеВВВ диплом рейтингово агентсва «ЭкспертРА» присужденныйВВВ за вклад банка ВВВ в развитие ипотечного кредитованияВВВ на первичном рынке недвижимости.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Эксперт РА
Moody"s
Fitch
S&P	BB-
Мин. ставка по автокредитам
Мин. ставка по ипотеке	6

Последние Отзывы о Возрождение

Являюсь зарплатным клиентом Возрождения. Сама банк не выбирала, заставили на работе. В окрестностях от места работы на много-много километров присутсвует только один банкомат этого банка. Банкомат большую часть времени стоит неисправный. На звонки в техподдержку отвечают, что мол спасибо за информацию, в ближайшее время исправим, но проходит несколько дней, а он так и не работает.

Ольга , 9.04.2016 Ссылка

В начале августа заказал в банке Возрождение зарплатную дебетовую карту. Сказали, что срок изготовления - десять дней. Фактически же я получил её только почти через месяц. Пришлось приходить несколько раз, так как по телефону никакой информации не добъешься. Персонал банка в том отделении, что обращался, достаточно невежливый и хамоватый.

Олег , 31.08.2015 Ссылка

Три раза открывала в этом банке вклады. Впечатления только положительные. Проценты во вкладам средние по палате, но условия вкладов достаточно удобные в плане пополнений, досрочных закрытий, продлений. Очень всем рекомендую. Линейка вкладов достаточно широкая и каждый найдет себе подходящий вклад. Одно только мне не нравится. Банкоматы банка частенько бывают неисправны и стоят неработающими по несколько дней.

Наталья , 12.06.2015 Ссылка

Вклады Возрождение

3.07.2018 Банк «Возрождение» запустил новый вклад - «Позитивный»
Со 2 июля банк «Возрождение» предлагает клиентам новый вклад - рублевый депозит «Позитивный» с лестничным начислением процентов. Срок депозита равен 1,5 годам и разделен на три равных процентных периода, для каждого из которых действует своя ставка... 16.06.2018 Банк «Возрождение» предлагает новые депозиты «Результативный» и «Вклад в будущее»
В преддверии Чемпионата мира по футболу банк «Возрождение» запускает вклад «Результативный» с фиксированной ставкой на весь срок размещения: 7% в рублях и 2% в долларах США... 22.05.2018 Банк «Возрождение» повышает ставки по вкладу «Максимальный доход»
Банк «Возрождение» повышает ставки по вкладу «Максимальный доход» в рублях до 7,8%. Вклад оформляется при одновременном заключении договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)... 2.04.2018 Банк «Возрождение» улучшает условия размещения вкладов
Банк «Возрождение» вводит повышенные ставки по вкладу «Добрые традиции» для клиентов, получающих заработную плату в Банке, а также открывающих депозиты с помощью дистанционных каналов... 20.03.2018 Банк «Возрождение» запускает накопительный счет «Удобный» с 5% на остаток
Банк «Возрождение» вводит накопительный счет «Удобный», который позволяет клиентам свободно распоряжаться своими средствами и получать процент на остаток 5% годовых при размещении средств даже на 1 день...

Возрождение новости

6.08.2018 Банк «Возрождение» продлил акцию «Торговый эквайринг 1,5%»
Банк «Возрождение» продлил акцию по торговому эквайрингу. Теперь, чтобы получить льготный процент обслуживания, договор на подключение услуги можно заключить до 31 августа включительно... 21.04.2018 Банк «Возрождение» запускает электронные банковские гарантии
Банк «Возрождение» запустил первую электронную банковскую гарантию - новый продукт с эксклюзивными условиями на рынке. Максимальная сумма по гарантии без залога и поручительств составляет 150 млн рублей... 13.02.2018 Банк «Возрождение» запускает долгосрочную программу инвестиционного страхования жизни «Линия роста»
Банк «Возрождение» запускает программы Инвестиционного страхования жизни «Линия роста» сроком 5 лет в дополнение к уже действующим трехлетним программам... 11.12.2017 Банк «Возрождение» снова снижает ипотечные ставки
Банк «Возрождение» снизил ставки по ипотечным кредитам. Минимальная процентная ставка по кредиту на приобретение недвижимости на первичном рынке теперь составит 9,5% годовых... 4.09.2017 Банк «Возрождение» предлагает своим клиентам-юрлицам новый сервис «Онлайн Патент»
Банк «Возрождение» при сотрудничестве с ООО «Онлайн патент» запустил для своих клиентов сервис проверки и регистрации товарного знака или патента...

Дата кредитного заключения 11.09.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество Банк "Возрождение"

Рег. номер: 1439

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - В .
Рейтинг банка в стрессовой ситуации - С
Ожидаемый уровень поддержки - низкий.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, до смены ключевых бенефициаров Банка, не рекомендуется размещение депозитов на любую сумму.

3. SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

Банк «Возрождение» является средним российским банком (38-е место по активам и 39-е по собственному капиталу на 01.08.2018 г.).
Банк имеет развитую сеть: 16 филиалов, 97 доп. офисов, 1 операционный офис, 2 операционных офиса вне кассового узла на территории Москвы, Московской области и других 15 регионов РФ.
Сформирован запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 12,041%, Н1.1 = 8,459% на 01.08.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

Низкое качество кредитного портфеля юридических лиц. Балансовая просроченная задолженности 12,83% по РСБУ, на 30 июня 2018 года в состав кредитов входили кредиты в сумме 12 893 миллиона рублей выданные заемщикам, которые зависят от финансирования ПАО «Промсвязьбанк» (что составляет порядка 43% капитала).
Высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов по данным МСФО на 01.07.2018 - 80,2% (76,17% по РСБУ на 01.08.2018), формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
Банк находится в процессе смены ключевых акционеров, данная ситуация, до момента завершения процедуры, несет в себе существенные правовые риски.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9 (данная информация размещена на сайте ЦБ РФ) Следует отметить, что в отчетности банка по МСФО по итогам 1 полугодия 2018 года - раскрывается следующая информация:

6 марта 2018 года Банк получил предписание Банка России о снижении доли группы компаний, которые владеют совокупно долей 50,0034% акций Банка (что составляет 52,73% в общем количестве обыкновенных акций Банка), до не превышающей 10% долю в уставном капитале Банка и соответствующем ограничении права голоса по акциям. Данная группа компанийвключает: Bervessa Holding LTD, Notilsera Holding LTD, Reldans Holding LTD, Rotilesa Holding LTD, Tamilania Holding LTD и Kostrano Investments LTD.

На дату составления данного отчета был подписан меморандум с Банком ВТБ. Согласно достигнутым договоренностям, Банк ВТБ намерен приобрести не менее 75% акций Банка. Сделку планируется закрыть в сентябре 2018 года. Руководство Банка не ожидает, что третьи стороны и внешние события повлияют на возможность закрытия данной сделки.

Решением Совета директоров от 14 августа 2018 года приняты следующие изменения в органах управления:

Председателем правления Банка назначен Геннадий Владимирович Солдатенков

В состав Правления вошли два новых Члена Правления.

Представители Банка ВТБ возглавили ключевые направления в Банке и принимают участие во всех бизнес-процессах.

Таким образом, на текущий момент банк находится в процессе смены ключевых акционеров, что до момента завершения процедуры несет в себе существенные правовые риски. В то же время - в случае реализации планов ВТБ по получению контроля Банка - банк получит существенный уровень поддержки.

4.1. Основной конечный бенефициар

На текущий момент банк находится в процессе смены ключевых акционеров. Братья Ананьевы Д.Н. и А.Н. (бывшие акционеры санируемого Промсвязьбанка) - владеют контрольным пакетом банка Возрождение. ЦБ РФ выпустил предписание о снижении доли данной группы компаний до 10%, но оно выполнено не было.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

До смены ключевого акционера - оказание поддержки Банку - маловероятно.

5. Анализ основных финансовых показателей

Капитал - 29,869 млрд. руб. (-0,520 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы - 258,043 млрд. руб . (-12,763 млрд. руб.)

16,599 млрд. руб. (-7,488 млрд. руб .) - касса и корсчета.

30,678 млрд. руб. (-3,862 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.

4,658 млрд. руб. (-8,038 млрд. руб.) - межбанковские кредиты

112,963 млрд. руб. (+4,142 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность - 14,498 млрд. руб. или 12,83% по РСБУ. (На 01.07.2018 года доля портфеля с просроченными платежами по МСФО составляла 11,1%).

По состоянию на 30 июня 2018 года в состав кредитов и авансов клиентам входили кредиты в сумме 12 893 миллиона рублей (2017: 12 520 миллионов рублей), выданные заемщикам, которые зависят в существенной степени от финансирования со стороны ПАО «Промсвязьбанк». Резерв под обесценение кредитного портфеля в части этих кредитов по состоянию на 30 июня 2018 года составил 4 705 миллионов рублей (2017: 3 977 миллионов рублей).

По состоянию на 30 июня 2018 года совокупная величина кредитов, выданных двадцати крупнейшим заемщикам или группам взаимосвязанных заемщиков составила 48 142 миллиона рублей (по состоянию на 31 декабря 2017 года: 43 113 миллионов рублей) или 26% (на 31 декабря 2017 года: 24%) от общей величины кредитного портфеля до вычета оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки.

62,648 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+5,853 млрд. руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность - 2,072 млрд. руб . (+0,324 млрд. руб.) или 3,31% по РСБУ. (На 01.07.2018 года портфель с просроченными платежами по МСФО составлял 5,12%).

10,149 млрд. руб. (+0,045 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

41,403 млрд. руб. (-5,490 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.

155,087 млрд. руб. (-6,005 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.

3,683 млрд. руб. (-1,435 млрд. руб. ) - средства кредитных организаций.

0,473 млрд. руб. (-1,270 млрд. руб.) - выпущенные долговые обязательства.

29,237 млрд. руб. (+3,252 млрд. руб. ) - сформированные резервы

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Убыток за 7 месяцев 2018 года - 0,877 млрд. руб. За 2017 год прибыль +3,636 млрд. руб. (За 2016 год - прибыль +1,184 млрд. руб.).

Рентабельность активов по итогам 2017 года -1,34% (по итогам 2016 года -0,46%, 2015 -отрицательная).

Плюс общая нервозность вокруг банка могла усилиться после краха Мастер-банка. Очень интересно будет взглянуть на статистику с ноября по декабрь.

Но сам по себе банк крупный и устойчивый, поэтому выставлю "желтый" рейтинг. Не думаю, что уже пришло время для краха подобных банков.