Федеральная программа по страхованию вкладов физических лиц в банках России предполагает создание страховой организации, которая будет напрямую заниматься подобными вопросами.

Согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках России», было создано агентство по страхованию вкладов (АСВ). АВС производит выплаты застрахованных вкладов гражданам, банки которых лишились лицензии. Порядок выплат регулируется законодательством РФ и предписаниями Центрального банка России.

Согласно установленному законодательству, граждане имеют право подать заявку на получение своих вкладов. О порядке получения россиян информируют на официальном сайте АВС и в средствах массовой информации. Исходя из официальных данных правительства, в 2018 году предельным порогом выплат от АСВ по вкладам будет сумма до 1,4 миллиона рублей по одному депозиту. Это означает, что вкладчик сможет одноразово получить только 1,4 миллиона рублей, даже если его депозит превышает граничный уровень.

Для тех вкладчиков, которые имеют вклады свыше этой суммы, предусматривается порядок поэтапного транша и возврата депозитных средств от АСВ.

Согласно последним новостям из официального сайта АСВ, выплаты по депозитам свыше страховой суммы станут производиться только после того, как будут произведены все выплаты по депозитам, не превышающим данный предел.

Для того чтобы получить возврат депозитных средств, превышающих страховой предел, необходимо написать заявление в АСВ на возврат всей суммы по депозиту. В таком случае, согласно законодательству, выплата сверх страховых вкладов будет производиться несколькими траншами на указанный счет вкладчика. При этом период выплат устанавливается по предписаниям от ЦБ, ввиду анализа и оценки остаточного капитала по банку, в который был сделан вклад.

АСВ является главной организацией, которая на государственном уровне при помощи банков-агентов производит возмещение вкладов гражданам в банки, претерпевшие крах. Россияне должны знать, прежде чем делать вклад, входит ли их банк в список страховой группы, если нет, то такого рода вклад не может быть возвращен при банкротстве банка.

Ознакомиться с перечнем банков, вклады в которые гарантирует АСВ, можно на официальном сайте агентства. На официальном сайте АСВ можно:

• Получить информацию по страхованию вкладов.
• Ознакомиться со списком банков, которые входят в АВС-групп.
• Получить информацию о начале выплат по лопнувшим банкам в 2018 году.
• Уточнить список необходимых документов для возврата вклада.
• Узнать банк-агент, который будет проводить выплаты по застрахованным вкладам.
• Узнать алгоритм выплаты сверх страховых вкладов.
• Задать интересующий вас вопрос.

Агентство по страхованию вкладов граждан России еще раз напоминает: ввиду политики ЦБ России с начала года порядка 7 банков лишились лицензии. Согласно официальной информации, выплаты по депозитам этих банков АСВ будет проводить посредством банков-агентов. Всю детальную информацию по банку и началу возвращения вкладов каждый гражданин может получить на официальном сайте.

Сегодня система государственного страхования вкладов населения имеет массу проблем и уязвимых мест. Подтверждением этого являются случаи с забалансовыми вкладами, вкладчиками — «превышенцами» и «дробильщиками», а также постоянные конфликты АСВ с владельцами депозитов, митинги и требования о внесении изменений в действующее законодательство.

Подробнее об особенностях страховки АСВ и ответы на частные вопросы покрытия страховкой АСВ сумм вкладов граждан, читайте далее.

В июле 2017 года Центробанк отозвал лицензию у банка «Югра» и ввел в нем мораторий на осуществление банковских операций . Деятельность кредитной организации стала подконтрольной временной администрации, главной целью которой является обеспечение защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка.

В процессе своей работы временная администрация выявила полную утрату собственного капитала банком и дисбаланс между стоимостью активов и имеющимися обязательствами. Санация, как возможная мера по спасению банка, была признана экономически нецелесообразной.

Так как банк Югра входил в реестр участников системы обязательного страхования вкладов, то все вкладчики, включая ИП, имеют право на страховое возмещение. Объем депозитов на момент банкротства составлял около 180 миллиардов рублей, что является рекордной суммой среди прочих страховых случаев в России. В настоящее время ситуация по выплате страховых возмещений вкладчикам Югры сложилась неоднозначная, так как владельцы банка считают действия ЦБ РФ незаконными и обратились по этому поводу в Генпрокуратуру. Последняя выступила против Банка России и выставила требование прекратить выплаты владельцам депозитов.

На сегодня АСВ удовлетворило требования почти 98 % вкладчиков, размер счетов и депозитов которых попадает под границу страхового возмещения. Клиенты, инвестировавшие в банк в свое время бО льшие суммы, рассчитывать на их возврат уже не смогут. В связи с этим у «вкладчиков-превышенцев» остается только один возможный вариант развития событий – подать в суд на АСВ или Центробанк. Постоянно организуются митинги и пикеты около зданий АСВ и ЦБ РФ с призывом обратить внимание на их проблемы, однако все эти действия пока остаются безуспешными.

В целом, преимущество по делу между Югрой и ЦБ РФ в Арбитражном суде Москвы явно принадлежит регулятору, который четко аргументировал свои действия и предоставил весомые доказательства. Здесь имеются в виду проведение сомнительных операций, факты предоставления недостоверной отчетности, вывод качественных активов, финансирование бизнеса владельцев банка за счет привлеченных средств населения.

Кто такие вкладчики «превышенцы» и каковы их шансы на возмещение? Требования закона

Клиентов любого банка, разместивших на вкладах и дебетовых счетах средства в размере более 1,4 миллиона рублей, на финансовом и банковском сленге принято называть «вкладчиками-превышенцами».

Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. определено, что размер страховой выплаты для каждого вкладчика в одном банке устанавливается пропорционально размерам всех имеющихся депозитов и счетов, но не больше обозначенной выше суммы. Если клиент имеет вклады в нескольких кредитных организациях, у которых была отозвана лицензия Центробанка, то объем страховых выплат будет исчисляться по каждому банку в отдельности.

Практика подтверждает выплату по застрахованным счетам и вкладам в размере до 1,4 миллиона рублей. Все, что находится за пределами этой суммы, как правило, не возвращается . По действующему законодательству, такие вкладчики встают в очередь кредиторов рухнувшего банка на получение причитающихся денежных средств. Однако по большинству наступивших страховых случаев просматривается тенденция огромных дыр между собственным капиталом кредитной организации и обязательствами. Это значит, что даже при продаже всего ликвидного и низколиквидного имущества банка, выплаты ему всех кредитов и иных долгов, банк не сможет покрыть весь объем привлеченных депозитов. По крайней мере таких ситуаций все больше, а размер разрывов в балансе банков растет в геометрической прогрессии. Забалансовые вклады и иные мошеннические схемы только усугубляют возникшие обстоятельства.

Объединение в тематические группы, митинги и непрекращающееся общение с АСВ и правоохранительными органами пока не приносят реальных результатов. Процесс возврата собственных денег затягивается и имеет мало положительных перспектив.

Позиция Банка России и АСВ по вопросу превышения застрахованной суммы вклада

На официальном сайте АСВ дается четкий комментарий по поводу превышения суммы вклада над максимальным значением страховой выплаты в 1,4 миллиона рублей. В частности, четко указывается, что каждый владелец счета или депозита имеет право на возмещение оставшейся части в соответствии с действующим российским законодательством .

Когда банк лишается лицензии, клиент вправе предъявить к нему требование кредитора и получить причитающуюся сумму в процессе ликвидации организации. Для этого потребуется заполнить в банке-агенте соответствующий пункт в заявлении о выплате страхового возмещения. Какое-либо подтверждение права требования остатков депозита посредством приходно-расходных ордеров, договора о банковском вкладе или выписки по счету не требуется. Конечно, это не касается ситуации с забалансовыми вкладами, когда для перестраховки лучше предоставить документальное подтверждение всех совершенных операций.

Вкладчики физические лица по закону относятся к кредиторам первой очереди, индивидуальные предприниматели – к третьей. Это значит, что первоочередные выплаты будут производиться за счет имеющихся и высвобождаемых активов банка именно этим категориям клиентов.

Позиции Центробанка и АСВ идентичны и опираются исключительно на действующее законодательство. Здесь постоянно возникают спорные и конфликтные ситуации с вкладчиками, особенно с превышенцами. Ярким примером являются клиенты банка «Югра», которые вместе с созданной инициативной группой собирают заявления на имя главы Банка России с требованием по созданию плана санации кредитного учреждения. Вместе с владельцами банка они придерживаются позиции незаконного лишения банка лицензии и необоснованности принятых мер.

Судебная практика по искам вкладчиков с превышением максимальной суммы страхования вкладов

Судебная практика по делам о требовании об изменении реестра обязательств банка перед вкладчиками и выплате оставшейся части вклада свыше 1,4 миллиона рублей для вкладчиков неутешительна. Абсолютное большинство таких исков отклоняются , и клиенты получаются только предусмотренную российским законодательством страховку.

Целесообразность подачи такого иска отсутствует: вкладчик не может получить деньги сверх суммы 1,4 млн. рублей с АСВ, поскольку страховка на большие суммы не предусмотрена.

Решение же вопроса в иске к банку (точнее к временной администрации, которую ставит АСВ и Центробанк) в процессе банкротства банка, т.е. формализованной процедуре, в рамках которой банк должен расплатиться со своими кредиторами – тоже очень сомнительная. Главная причина кроется в том, что, как правило, на момент рассмотрения подобных дел, банку уже нечем платить.

Максимально выплаченные денежные средства среди вкладчиков-превышенцев не превышают обычно 10-20 % от требуемой суммы. И эти случаи достаточно редки. Кроме того, длительность рассмотрения исков по выплате средств с депозитов сверх страховой суммы в большинстве своем затягивается.

Из-за стремления населения сохранить свои деньги и максимально подстраховаться многие используют метод дробления вкладов. Осуществляется оно путем перечисления денег или открытия новых депозитов в пределах страховой компенсации на имя третьих лиц, которому первый доверяет. Подобные операции могут осуществляться как заблаговременно, так и за считанные дни до наступления страхового случая. Последнее обстоятельство суд обычно не оставляет без внимания и выносит решение не в пользу вкладчика, аргументируя это стремлением клиента получить незаконную страховку от АСВ.

Также рассматриваются иски, в ходе которых выясняется факт проведения операций по дроблению вкладов на особо крупные суммы уже в период признания банка неплатежеспособным и введения временной администрации. В таких случаях суд однозначно отказывает истцу в его требованиях.

Частые вопросы. Что покрывает страховка АСВ

Ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по страхованию вкладов физических лиц позволят разобраться в сложившейся ситуации даже человеку, далекому от понятий банковской системы и норм российского законодательства. Приведем самые значимые из них.

1. Что покрывает страховка АСВ?

Страхуются следующие средства населения РФ:

• вклады до востребования;
• срочные депозиты;
• денежные средства на расчетных счетах ИП;
• деньги на счетах дебетовых банковских карт (включая социальные и пенсионные счетах и картах);
• средства на счетах опекунов и попечителей;
• деньги на эскроу-счетах, которые применяются для произведения расчетов по сделкам купли-продажи объектов недвижимости.

1. Какие средства населения не считаются застрахованными?

Не попадают под положения закона о государственном страховании вкладов и, соответственно, не подлежат возмещению:

• счета адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими их профессиональной деятельности;
• вклады на предъявителя;
• средства во вкладах, открытых в заграничных филиалах российских банков;
• деньги на счетах доверительного управления;
• счета с электронными денежными средствами;
• залоговые и номинальные счета.

1. Застрахованы ли ОМС (обезличенные металлические счета)?

1. Подлежат ли страхованию проценты по депозиту?

Сумма процентов по депозиту будет застрахована только в том случае, если она причислена к его остатку. По закону о страховании вкладов все причитающиеся проценты, начисленные на дату за день отзыва лицензии ЦБ РФ, присоединяются к сумме вклада и подлежат вместе с ней страховому возмещению.

1. На какую компенсацию может рассчитывать вкладчик, имеющий депозиты в разных филиалах или отделения одного банка?

Здесь будет действовать основное правило расчета: 100 % по всем вкладам, но не более 1,4 миллиона рублей всего.

1. Каков порядок расчета страхового возмещения для вкладов в иностранной валюте?

Размер возмещения будет рассчитываться в российских рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

1. Куда необходимо обратиться вкладчику для получения страховой суммы?

АСВ сразу после объявления отзыва лицензии у конкретного банка сообщает подробную информацию о банках-агентах, производящих страховые выплаты, с указанием адресов и режимов работы. Обычно подобные сведения размещаются в наглядных объявлениях в офисах обслуживания рухнувшего банка.

1. В какой срок АСВ производит выплаты по вкладам?

Согласованная с клиентом сумма страхового возмещения будет выплачена в течение трех дней с момента предоставления необходимых документов, но не раньше 14-ти дней с даты отзыва лицензии ЦБ РФ.

Подробная информация о государственной системе страхования вкладов находится в свободном доступе на сайте Банка России или АСВ. Поддержку также можно получить по телефону горячей линии Агентства.

Обобщая вышесказанное, можно сделать главный вывод – доверие к банкам в РФ и системе страхования вкладов стремительно падает. Каждый вкладчик сможет получить страховку в пределах 1,4 миллиона рублей в одном банке. Депозиты, открытые в более крупных размерах, компенсироваться не будут. Доказательством этого факта служат решения судов в пользу АСВ и четкая позиция Центробанка — руководствоваться исключительно положениями действующего законодательства. Частые случаи мошенничества с деньгами вкладчиков, свобода действий ЦБ РФ, а также выявленные огромные дыры в балансах рухнувших банков будет в дальнейшем только способствовать снижению объема привлеченных средств от населения и поиску им иных методов обеспечения сохранности своих денег.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этом выпуске речь пойдет о страховании вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова сумма возмещения по вкладам в банках РФ в этом году.

После изучения статьи вы узнаете:

• Что представляет собой страхование вкладов и как действует эта система;
• Что такое Агентство по страхованию вкладов и какие функции оно выполняет;
• Сколько сегодня составляет страховая сумма по вкладам в российских банках;
• Какие рекомендации дают специалисты по страхованию вкладов физических лиц.

В данной публикации вы также найдете список 5 популярных банков , участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), а также инструкцию , которая поможет получить собственные деньги в случае наступления страхового случая.

Традиционно в конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы вкладчиков по тематике публикации.

Что такое обязательное страхование вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, каков список банков, входящих в ССВ, и размер страхового возмещения по вкладам в банках РФ — читайте в этой статье

В России, а также странах ближнего зарубежья именно являются самым популярным способом вложения денег с целью их сохранения.

Не стоит забывать , что вклады позволяют защитить средства от пагубного влияния инфляции , а также от воров и стихийных бедствий . Кроме того, в некоторых случаях депозиты приносят хотя и небольшой, но все-таки доход .

Благодаря развитию современных технологий управление финансами стало гораздо проще и удобнее . Сегодня не обязательно выходить из дома, чтобы управлять сбережениями. Все операции осуществляются через кабинет на сайте банка (в режиме онлайн ).

Для получения пенсии или заработной платы теперь не приходится выстаивать очередь в бухгалтерии и на почте. Деньги зачисляются на личные счета. При этом оперативность средств существенно увеличится, если выпустить зарплатную или пенсионную карту .

Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.

Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая. Иными словами, если у финансовой организации по каким-либо причинам отзовут лицензию на ведение деятельности, вкладчики смогут получить размещенные на банковских счетах средства.

В нашей стране законодательство о страховании вложений защищает все депозиты физических лиц . В соответствии с нормативными актами кредитная организация имеет право заключать договора депозитов с гражданами исключительно при условии участия в программе страхования депозитов.

Населению действие программы защиты депозитов позволяет обрести уверенность в том, что независимо от сложившейся ситуации они получат назад собственные деньги. Для этого вкладчикам не придется заключать никаких дополнительных соглашений. Страхование депозитов, оформленных в компании-участнике программы, происходит автоматически при оформлении договора.

Вкладчикам следует знать о важнейшем нюансе программы – максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая с 2015 года составляет 1 400 000 рублей . Ранее размер застрахованного депозита был в два раза меньше – 700 000 рублей.

При этом важно знать , что максимальная страховая сумма относится к общей величине депозитов, открытых в конкретной кредитной организации на одного гражданина.

На данный момент к системе страхования вкладов (или сокращенно ССВ ) на территории РФ присоединилось примерно 900 финансовых компаний . Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.

Есть еще одна особенность программы страхования – в соответствии с действующим законодательством защищаются не все открываемые счета.

Вкладчикам следует знать, что НЕ страхуются следующие типы вложений:

• суммы вкладов, превышающие 1,4 миллиона рублей;
• депозиты, оформляемые в электронной валюте;
• счета, открытые в обезличенных металлах;
• неименные вклады, открытые на предъявителя;
• депозиты, оформленные в отделениях зарубежных кредитных организаций;
• средства, которые были переданы в доверительное управление.

Однако то, что названные категории счетов не включаются в обязательное страхование, не означает, что такие средства вернуть невозможно. На самом деле все зависит от того, насколько удачно будет продано имущество разорившейся кредитной организации.

Реализацией и последующей выплатой компенсаций вкладчикам занимается специально созданная государственная организация. Она носит название Агентство по страхованию вкладов .

При выплате компенсаций соблюдается определенная очередность:

1. прежде всего деньги возвращаются физическим лицам ;
2. во вторую очередь средства выплачиваются индивидуальным предпринимателям ;
3. на следующем этапе осуществляются выплаты по вкладам, превышающим страховую сумму – 1,4 миллиона рублей;
4. только в самом конце, если останутся деньги от реализации активов, будут произведены выплаты юридическим лицам , владельцам металлических счетов и иных вложений, не подлежащих страхованию.

2. Как работает система страхования вкладов физических лиц — основные задачи и механизм действия ССВ

Система страхования вкладов выступает особым механизмом, разработанным государством для защиты депозитов, оформленных гражданами в российских банках. Страховая программа введена в действие в 2004 году . Основной причиной для ее разработки и внедрения стала потребность в осуществлении контроля над деятельностью банков.

В начале 2000 -х огромное количество кредитных организаций стали банкротом, этот процесс получил массовый характер. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.

У государства возникла потребность защитить активы граждан, чтобы увеличить его интерес к банковским депозитам. Все это привело к необходимости организовать систему обязательного страхования депозитов . Сокращенно эту программу нередко называют ССВ – система страхования вкладов.

Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами. При этом они обязаны перечислять часть собственного дохода в специально созданный Фонд обязательного страхования .

С момента создания программа страхования показала достаточно серьезные результаты:

• выявлено более 100 страховых случаев;
• произведены выплаты на общую сумму более 80 млрд рублей ;
• за компенсацией обратилось больше 400 000 граждан.

На самом деле система страхования вкладов не уникальна. Подобные программы существуют в большинстве цивилизованных государств.

Главными задачами системы страхования являются:

1. обеспечение стабильности банковской сферы;
2. предотвращение паники среди граждан при крахе кредитной организации;
3. повышение степени доверия физических лиц к финансовой системе страны.

Принцип действия программы страхования довольно прост:

1. вкладчик оформляет депозит в банке согласно установленным принципам;
2. подписывается депозитный договор, на страхование дополнительно никаких соглашений заключать не требуется, банк и АСВ (агентство по страхованию вкладов) решают эту задачу самостоятельно;
3. ежеквартально кредитная организация осуществляет перечисление в специальный фонд 0,1 % от суммы всех оформленных депозитов.

Получается, что при страховании вложений вкладчикам не приходится вносить страховые взносы, за них это делают сами банки. Если наступает страховой случай, в процесс подключается АСВ . В обязанности этой организации входит возмещение депозитов вкладчикам в полном объеме.

Принцип работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ

К страховым случаям относят ситуации, когда Центральный банк отзывает или аннулирует лицензию кредитной организации. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда кредитная компания не может выполнить обязательства перед клиентами, которые оформили здесь депозиты, в связи с продолжительными экономическими проблемами или окончательным банкротством.

3. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это такое и чем оно занимается?

Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) представляет собой государственную организацию, которая отвечает за сохранение стабильности финансовой системы внутри государства. Фонд АСВ формируется из средств, которые периодически перечисляют кредитные организации.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская госкорпорация, которая была создана для обеспечения системы страхования вкладов (ССВ) в 2004 году

Агентство имеет право распоряжаться полученными от банков отчислениями следующим образом:

• накапливать;
• выплачивать вкладчикам в качестве компенсаций, если наступает страховой случай;
• инвестировать с целью получения дополнительного дохода.

Инвестирование позволяет создать резерв , который может понадобиться в ситуациях, когда резко возрастает количество обращений вкладчиков.

Еще одной функцией АСВ является организация продажи активов банка в случае его ликвидации или признания банкротом . Средства, получаемые в ходе этих действий, направят на удовлетворение претензий граждан и организаций, которые являются кредиторами рухнувшего банка.

Задачей АСВ является не только защита интересов вкладчиков, но и создание условий для успешной деятельности банков . Действия Агентства регулируются российским Правительством , а также представителями Центрального банка .

4. Список ТОП-5 банков, входящих в систему страхования вкладов в этом году

К системе страхования вкладов присоединилось большое количество российских банков. Несмотря на то, что депозиты находятся под защитой государства, ситуация с наступлением страхового случая всегда неприятна для вкладчиков.

Ниже представлен список ТОП-5 банков , входящих в систему страхования вкладов, в которых по мнению ряда специалистов средства находятся под самой надежной защитой и привлекательными процентными ставками по вкладам.

1) Альфа-Банк

Альфа-Банк стабильно включается специалистами в ТОП российских кредитных организаций. Эта компания широко представлена в стране – она имеет сотни отделений, тысячи банкоматов, а также несколько дочерних компаний.

Среди физических лиц депозиты в Альфа-Банке являются одними из самых популярных. Банк предлагает выгодные вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией. О том, мы писали в прошлой статье.

Альфа-Банк с момента образования ССВ неизменно является участником этой программы. Как одной из лучших финансовых организаций, этой компании неоднократно вручали международные награды и премии. Независимым рейтинговым агентством «Эксперт» банку присвоена самая высокая из возможных оценок – А++ .

2) Газпромбанк

Газпромбанк – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Она действует под лозунгом : В масштабах страны – в интересах каждого . Газпромбанк входит в тройку банков, имеющих самое большое влияние в России.

Данная кредитная организация обслуживает крупнейшие компании России, а также имеет подразделения во многих зарубежных странах (например , в Армении, Казахстане, Белоруссии, Швейцарии). Благодаря такой широкой сети в Газпромбанке сегодня обслуживается более 4 000 000 вкладчиков .

3)

Холдинг объединяет большое количество финансовых организаций (на данное время их уже более 20 ). Группа компаний ВТБ активно действует как на российском, так и на международном рынке. Имеет высокую надежность и заслуженное доверие клиентов.

Представленный банковский холдинг оказывает целый ряд разнообразных услуг как физическим, так и юридическим лицам. К ним относятся :

• сохранение средств;
• кредитование;
• страхование.

Одним из акционеров данной кредитной организации является российское правительство.

4) Бинбанк

Бинбанк создан в 1996 году, на сегодняшний день открыто более 500 филиалов по всей России.

Он является частной кредитной организацией и позиционирует себя как один из надежнейших российских банков. Подобная позиция подтверждается оценками, которые выставляют кредитной организации российские , а также международные рейтинговые агентства .

Бинбанк всегда старается сочетать опыт, в том числе международных кредитных организаций, с особенностями российского финансового рынка. Участие в ССВ гарантирует, что каждый депозит, оформленный в рассматриваемом банке будет застрахован .

5) ДельтаКредит

Основной специализацией этого банка является ипотечное кредитование . Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также высокая скорость решения любого вопроса привели к огромной популярности банка среди населения.

Абсолютно все операции физических лиц , осуществляемые в ДельтаКредит, подлежат страхованию.

5. Какова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в 2019 году?

В 2019 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто: в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.

Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка – максимум , что можно получить по страховке составляет 1 400 000 рублей .

Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь . Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты . Поэтому в пределах одного банка целесообразно держать не более 1,4 миллиона рублей .

Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов. В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только 1,4 миллиона рублей , при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.

Абсолютно все выплаты осуществляются в рублях даже в тех случаях, когда счета были открыты в другой валюте. С момента наступления страхового случая до получения денег гражданином может пройти около 3 -6 месяцев .

Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2019 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.

Программа страхования вкладов в 2019 году имеет следующие особенности:

1. При открытии депозита в иностранной валюте компенсация выдается в рублях . При этом расчеты осуществляются с использованием курса ЦБ, действующего в день написания заявления на выплату;
2. Теперь получить возмещение могут не только граждане, но и организации;
3. Возмещению подлежат как основная сумма вклада, так и начисленные проценты.
4. При депозите более 1,4 миллиона рублей вкладчик имеет право на возмещение всей суммы вклада. Сначала ему выплатят гарантированную системой страхования вкладов сумму. После этого в порядке очередности владелец счета получит возможность претендовать на часть средств, полученных в ходе реализации имущества банка-банкрота.

После отзыва лицензии в течение 2 недель назначаются временные управляющие банком . Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах и на сайте разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ .

Бывают ситуации, когда вкладчики являются одновременно должниками банка (например , оформили там кредит). В этом случае размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.

Как выгодно застраховать вклад в банке — советы и рекомендации для физ. и юр. лиц

6. Полезные советы по страхованию вкладов для физических и юридических лиц

Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.

Кстати , несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.

Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.

Совет 1. Проверить, что кредитная организация принимает участие в ССВ

Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно – достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.

Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ либо были по каким-либо причинам исключены из него.

Совет 2. Убедиться, что депозит относится к категории, попадающей под защиту

Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ включаются в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.

Важно также учитывать, что государство защищает не только первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер. В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей .

Совет 3. Важно внимательно проверить все свои данные

До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации .

Более того, при любом изменении этой информации важно сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы .

Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще .

7. Как вернуть вклад в банке, у которого отозвали лицензию — практическая инструкция из 4 шагов

При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения . Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.

Шаг 1. Сбор необходимой информации

Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов . Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России .

Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)

Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.

Стоит учитывать , что иногда Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату компенсаций самостоятельно , не привлекая агентов.

Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.

Кроме того , в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.

Шаг 2. Обращение за компенсацией

Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации . Срок давности по таким случаям составляет 2 года .

Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.

Шаг 3. Оформление заявления

Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.

Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность .

Шаг 4. Получение компенсации

На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.

Существует 2 основных способа выплаты возмещения:

1. наличными деньгами;
2. безналичным способом – перечислением на счет, указанный вкладчиком в заявлении.

Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.

Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:

№ п/п	Действие	Важнейшие особенности
1	Сбор информации	Данные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу
2	Обращение за компенсацией	Обращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая
3	Оформление заявления	Бланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов
4	Получение компенсации	Получить средства можно наличными либо перечислением на счет

8. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию вкладов

Каждый вкладчик желает максимально обезопасить принадлежащие ему средства. Именно поэтому по теме страхования депозитов всегда возникает большое количество вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на некоторые из них.

Вопрос 1. В какой валюте осуществляется выплата возмещения по вкладам?

При наступлении страхового случая возмещение по всем вкладам независимо от валюты счета выплачивается в российских рублях .

При этом в тех случаях, когда депозит был оформлен в иностранной валюте, размер выплат рассчитывается с использованием курса Центрального банка , действующего в день наступления страхового случая.

Вопрос 2. Распространяется ли обязательное страхование вкладов физических лиц на деньги, которые находятся на дебетовых банковских картах (в том числе пенсионных и зарплатных)?

Представляет собой пластиковый электронный носитель, который позволяет получить доступ к средствам, размещенным на текущем счете.

Такие счета открываются путем подписания договора банковского счета , который традиционно выступает одной из частей соглашения на выпуск банковской карты. При этом в соответствии с терминами закона об обязательном страховании депозитов любые деньги, размещенные по договору текущего счета, считаются вкладом .

Более того , деньги, размещенные на дебетовых картах, не относятся в категории счетов, которые не подлежат защите государством на законодательном уровне.

Из вышеназванных обстоятельств можно сделать вывод , что они попадают под обязательное страхование .

9. Заключение + видео по теме

Таким образом, страхование вкладов (депозитов) представляет собой полезную услугу, которая доступна каждому вкладчику. Такие меры помогают защитить средства при каких-либо проблемах у кредитной организации. Это дает вкладчику дополнительную уверенность в том, что он не потеряет собственные средства.

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках позволяет вернуть собственные деньги, команда онлайн-журнала «РичПро.ру» желает, чтобы банки, в которые вы вкладываете деньги, были финансово устойчивыми.

Делитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации, а также задавайте свои вопросы в комментариях ниже.

Сегодня ликвидация банков кажется вполне вероятным случаем, поэтому население требует, чтобы государство помогло защитить вклады. Закон гарантирует возмещение после страхового случая от имени агентства страхования вкладов, известного также как АСВ.

Агентство по страхованию вкладов и ликвидация банков, как это работает — описание

АСВ – это государственная компания, силами которой осуществляется защита вкладов физических лиц, юридических, пенсионеров. Основной посыл Агентства по страхованию вкладов – обеспечить возврат средств, если настал страховой случай (какие при этом указать реквизиты рассмотрим позже). Некоммерческий формат гарантирует соответствие законодательству. Для банковских вложений физических лиц предусмотрен специальный правовой статус, который обеспечивает госкорпорация.

Общество находится в руководстве генерального директора под именем Исаев Юрий Олегович. Управляющий компанией директор имеет экономическое образование. За многолетний опыт и глубокие познания правительство выбрало это лицо, чтобы возглавить федеральный орган. Не один акционерный банк входит в перечень сотрудничающих с АСВ.

Агентство по страхованию вкладов — официальный сайт, адрес, горячая линия

Поскольку деятельность Агентства по страхованию вкладов является важной для вкладчиков, многих интересует режим и время работы органа, где находится отделение, и как получить выплаты.

Официальный сайт и горячая линия предоставляют такие сведения. Федеральное положение регулирует порядок отношений граждан с организацией. График, когда работает государственный орган, клиент может найти в интернете. Лучше являться в рабочий день, чтобы организация приняла заявление и внесла в реестр.

Система страхования вкладов юридических и физических лиц в Российской Федерации несовершенна. Поэтому население очень неохотно доверяет свои деньги в руки коммерческих и государственных банков в Москве и других регионах.

Агентство страхования является корпорацией государственного уровня и позволяет осуществлять обязательное страхование вкладов физических лиц. Учреждение выплачивает деньги физическим лицам при наступлении любого из страховых случаев, оказывая существенную поддержку гражданам страны. Кроме этого, согласно закону №40-ФЗ, государственная корпорация выступает в роли ликвидатора или оздоровителя банка, предотвращающего банкротство.

Государственная корпорация страхования вкладов в Москве - реквизиты

Сегодня официальный сайт агентства по страхованию вкладов asv.org помогает получить исчерпывающую информацию касательно деятельности многих банков. Почтовый адрес для корреспонденции, касающейся вопросов ликвидации и рефинансирования учреждений, а также адрес агентства по страхованию вкладов в Москве и другие контакты можно найти на его официальном ресурсе. При этом в СПб и других федеральных округах размещены представительства госкорпорации.

Как проверить статус банковских вкладов по реестру?

Вкладчики могут проверить статус депозитов физических лиц в специальном реестре на сайте Агентства страхования в Москве и других регионах. Для этого необходимо перейти в раздел «Банки-участники» и выбрать необходимый банк из предложенного списка. Всю необходимую информацию можно найти по названию финансового учреждения.

Получить доступ к данным о банках-участниках ССВ можно и через общественный сайт Центробанка, открыв раздел «Справочник по кредитным организациям» в закладке «Информация по кредитным организациям» и, перейдя по ссылке, Государственная корпорация Агентство страхования. Кроме этого, получить нужную информацию можно по телефону горячей линии корпорации в Москве и других регионах.

Страховые случаи - что это?

Страховым случаем является обстоятельство, при наступлении которого гражданин имеет право на возмещение денег по вкладам физических лиц.

К таким событиям относят:

• введение Нацбанком запрета на удовлетворение требований кредиторов финансовой организации;
• отзыв или ликвидацию лицензии на осуществление финансовой деятельности.

При этом, возмещение денежных средств физических лиц по страховым случаям осуществляется в 100% размере, но сумма компенсации может составлять не более 700 тысяч рублей. Если депозит открыт в иностранной валяюте, то сумма возмещения рассчитывается в национальной валюте, согласно курсу Нацбанка на момент наступления страхового случая.

Агентство страхования вкладов физических лиц - ликвидация банков

Данные о ликвидации банков обновляются ежедневно и отображаются на официальном ресурсе Государственной корпорации в Москве и других регионах. Сегодня список о ликвидации насчитывает 290 финансовых учреждений.

Новости АСВ

По итогам проверок банковских учреждений в 2016 году, государственной корпорацией АСВ в Москве (агентство по страхованию вкладов) и других регионах были выявлены случаи мошенничества сотрудников банков: Екатерининсикй, Кроссинвест, Стелла, Мико, Аркс, Мостранс и ВПБ.

Кроме этого, меры по ликвидации были приняты в отношении таких банков, находящихся в Москве и других регионах:

• Пробизнесбанк;
• Арксбанк;
• Росинтербанк;
• Айманибанк;
• Промэнергобанк;
• Терра;
• Кредит-Москва;
• СТРАТЕГИЯ;
• Арксбанк;
• Интеркредит;
• Ринвестбанк;
• ЕвроситиБанк и т.д.

За 2016 год в государственную корпорацию АСВ попало около 65000 заявлений от физических лиц о несогласии с суммой страхового возмещения акционерных банков, 634500 вкладчикам в Москве и других регионах вернули их сбережения на сумму около 370 млрд. руб.

Как проверить на какой стадии заявление?

Получить информацию о статусе заявления несогласия можно на специальном сервисе Государственной корпорации, который предусмотрен для документов, зарегистрированных в Агентстве страхования не ранее 1 сентября 2014 года.

Для этого необходимо перейти в раздел «Страхование вкладов» и выбрать пункт «Узнать статус заявления о несогласии». Далее потребуется ввести реквизиты вкладчика и подтвердить ввод, после чего клиент получает от Агентства страхования всю нужную информацию. Порядок, который регулирует разногласия, касающиеся возврата денежных средств, установлен ч.7 ст. 12 ФЗ №177.

Как производятся выплаты по вкладам при закрытии банка?

Обычно о ликвидации финансового учреждения клиенты узнают через интернет, Агентство СВ или «ВестникБанка России», сообщать каждому вкладчику отдельно банк не обязан.

Выплаты денежных средств при ликвидации банков в Москве и других регионах осуществляются в течении трех дней после подачи необходимых документов. При этом, с момента наступления страхового события должно пройти не менее 14 дней.

Похожие статьи