Под Новый год крупнейший татарстанский банк "Ак Барс" преподнес своим клиентам сюрприз. В декабре он снизил ставки по текущим пенсионным счетам "Долголетие" с 3,75% до 0,1%. Узнать об изменении правил игры можно, только придя в офис банка. И не исключено, что для многих пенсионеров неприятное открытие еще впереди.

В конце февраля пенсионерка из Казани Наталья К. (фамилию женщина попросила не указывать) зашла в "Ак Барс" банк, чтобы снять со счета часть суммы, а заодно проверить остаток. Текущий пенсионный счет "Долголетие" она открыла еще в 2008 году, вскоре после выхода на пенсию. На этот счет каждый месяц ПФР перечисляет ей пенсию.

Еще в декабре банк снизил процентную ставку с 3,75% до 0,1%

За несколько лет у Натальи накопилось чуть больше 300 тысяч рублей. С ростом остатка на счете росла сумма начисляемых процентов. Но в февральской распечатке со счета женщина обнаружила, что с начала года вместо привычных 900 с лишним рублей в месяц ей стали начислять всего по 25 рублей. Оказалось, еще в декабре банк снизил процентную ставку с 3,75% до 0,1% - это ставка депозита "До востребования".

Как правило, условия депозита "До востребовния" применяются, когда заканчивается число автоматических продлений вклада. Но это - если речь идет о срочном вкладе. Депозит "Долголетие" был бессрочным.

Пенсионерка рассказывает, что, по ее наблюдениям, для сотрудников офиса, в который она обратилась, снижение процентной ставки до мизерной величины оказалось такой же неожиданностью, как и для нее самой. Сотрудники с кем-то долго созванивались, и, в конце концов, предложили перевести накопления на срочный вклад.

Операторы горячей линии "Ак Барс банка" о снижении ставки оказались осведомлены лучше.

Совершенно верно, к сожалению, 0,1 %, - подтвердила корреспонденту "Idel.Реалии" оператор. - Произошли изменения в тарифах банка: теперь это текущий счет.

Однако по состоянию на 1 марта 2018 года на официальном сайте "Ак Барс банка" о произошедших изменениях нет ни слова. Если верить информации на сайте, для держателей счета "Долголетие" ставка 3,75% действует с 10 марта 2011 года и по сей день.

Оператор заверила, что банк вправе менять ставку в одностороннем порядке и делать это без уведомления. Почему не обновлена информация на сайте, она пояснить затруднилась.

На протяжении последних лет Банк "Ак Барс" активно рекламировал финансовые услуги для пенсионеров. Корреспондент "Idel.Реалии" насчитала около десяти рекламных статей, посвященных карте "Долголетие", также предназначенной для перечисления пенсий. Так что можно предположить: эта категория вкладчиков для банка является весьма привлекательной. Тем более непонятно, что же помешало своевременно (а еще лучше - загодя) оповестить их о снижении ставок? Возможно, опасение, что рассерженные пенсионеры переведут накопления главному конкуренту - Сбербанку? В сложившейся ситуации это может произойти с большей вероятностью.

Любопытно, что с 1 марта "Ак Барс" банк снизил ставки по другим вкладам, но более щадяще: еще 28 февраля нашей героине предлагали перевести накопления на срочный депозит под 7%, но на следующий день выяснилось, что ставка упала до 6,5.

С точки зрения законодательства это возможно. Меняется учетная ставка. Поэтому банки, как правило, оговаривают в своих документах право на изменение ставки в одностороннем порядке. Это неприятно и лояльности клиентов банку не добавляет, но вполне закономерно, - отмечает эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт . - Глобально этот процесс будет продолжаться. Мы прекрасно знаем, что в Европе цена депозита - 0,25%, 0,5% в лучших вариантах, а есть ситуации, когда минус 0,25.

Снижение ставок, полагает эксперт, связано с тем, что Россия стоит на пороге небывалого кризиса избытка ликвидности.

За минувший год в России обанкротилось около 12 тыс. юрлиц

Очень много вкладов. Отзывы лицензий на базу вкладов не повлияли, но эти вклады перекочевали в крупнейшие государственные или окологосударственные банки. Ставки достаточно высоки по мировым меркам, а вкладывать некуда. Возможности инвестирования в России резко снижаются. Российский фондовый рынок выглядит, к сожалению, уныло, а бизнесы закрываются. За минувший год, по данным Росстата, в России обанкротилось около 12 тысяч юридических лиц. Убыль больше, чем прибыль.

Почему ставки именно по пенсионному депозиту оказались срезаны так радикально? Может быть, этот вклад оказался для банка не слишком выгодным, предполагает Ян Арт, уточняя, что пенсионеры как категория вкладчиков банкам нужны.

Это вкладчики достаточно серьезные, консервативные, и привыкли жить в вечном профиците. В России есть банк, который сделал эту аудиторию для себя не просто значимой, а целевой – "Совкомбанк".

Как ни странно, отмечает Ян Арт, снижение ставок по депозитам - хороший сигнал для клиентов: значит, дыр у банка, скорее всего, нет.

Наталья подсчитала, что потеряла с начала года около 2000 рублей: такую сумму в качестве процентов она могла бы получить за январь и февраль, не измени банк втихую правила игры. Эта сумма - 1/7 ее пенсии, или несколько походов в магазин эконом-класса, или почти 50% ежемесячных расходов на ЖКХ.

Банк "Ак Барс" - крупнейший татарстанский банк, работает с 1993 года. Согласно информации на сайте кредитной организации, банк обслуживает более 3,1 миллионов частных лиц. Крупнейшим бенефициаром банка является Республика Татарстан в лице Министерства земельных и имущественных отношений РТ.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram . Мы говорим о том, о чем другие вынуждены молчать.

Инвестиционный аналитик международной компании IHS Global Ильдар Лотфуллин сделал печальный прогноз насчет будущего «Ак Барс» банка, который, по его словам, находится сейчас даже в худшем положении, чем в свое время Татфондбанк.

В интервью изданию «Idel.Реалии» Лотфуллин заявил, что стратегически важный для республики «Ак Барс» банк пытаются сейчас удержать на плаву всеми силами. «Существует «Ак Барс» холдинг, на который списывают обанкротившиеся предприятия - их пытаются реструктуризировать, реформировать и сделать прибыльными, но мы этого не видим. Мы видим то, что все эти предприятия держатся на плаву за счет бюджетных и других денег. Они показывают, что работают, но это очередная дыра. Наверное, она не может быть закрыта. Единственный путь - отпустить банк, обнулить счета и дать его санировать», - считает аналитик.

Он также заявил, что будущее главного татарстанского банка полностью зависит от политики ЦБ. «Если бы я руководил стратегией и мне нужен был капитал Татарстана и его основополагающие активы, я бы не стал санировать банк. Подождал бы, когда он рухнет (а это недолго), и потом просто бы все забрал. А если бы я был на месте руководства республики, то ситуация все равно проигрышная - этот банк уже не вытащить», - заявил Ильдар Лотфуллин.

Нужно отметить, что американская компания IHS Global, в которой работает г-н Лотфуллин, позиционирует себя в качестве «ведущего мирового поставщика информационных продуктов, решений и услуг». Она была основана в Колорадо (США) в 1959 году и сейчас имеет филиалы более чем в 30 странах и около 7 тысяч сотрудников. Компания ведет детальный анализ информации, собранной из различных источников. И в отличие от местных аналитиков Лотфуллин может позволить себе говорить то, что думает, ибо не связан ни корпоративными, ни иными интересами с российским и татарстанским истеблишментом.

Напомним, что «наезд» на АББ происходит не впервые: после краха ТФБ информационные вбросы о сложном положении «Ак Барс» банка случались периодически. Разница лишь в том, что тогда информация была анонимной. Но реакция на нее не изменилась - как тогда, так и сейчас в самом банке уверяют, что ситуация стабильная и причин для волнения у клиентов нет.

На просьбу «Вечерней Казани» прокомментировать смелые заявления аналитика Лотфуллина редакция получила от пресс-службы «Ак Барс» банка следующий ответ: «Указанный в статье аналитик не обращался в «Ак Барс» банк за информацией для составления аудита, банк не является клиентом компании IHS Global. Мы не обладаем сведениями, на основании каких данных им были сделаны заключения о деятельности и положении банка».

Далее представители «Ак Барс» банка привели ряд цифр, свидетельствующих о стабильных показателях работы финансовой организации. «По итогам деятельности за 9 месяцев 2017 года в рамках отчетности по МСФО «Ак Барс» банк получил чистую прибыль в размере 6,2 млрд руб., что в 1,6 раза превышает результат годом ранее. При этом в III квартале чистая прибыль банка увеличилась в 3,2 раза, до 2,8 млрд рублей.

Улучшение результата стало возможным благодаря росту доходов по всем основным сегментам бизнеса, в том числе благодаря увеличению чистых процентных доходов на 35%, чистых комиссионных доходов на 15% и доходов от операций с ценными бумагами на 15,5%... Банк сохраняет стабильно высокие показатели уровня мгновенной и текущей ликвидности - Н2 и Н3...» и т.д. и т.п.

Резюме: «Это позволит банку выдержать любые волнения рынка и развивать масштаб бизнеса без негативного влияния на финансовую устойчивость».

Волну слухов о финансовых проблемах «Ак Барс» банка могли пустить сотрудники МВД Татарстана, которым выдали новые зарплатные карты ВТБ. Об этом сообщил журналистам председатель совета директоров банка Валерий Сорокин

По словам Сорокина, о проблемах в «Ак Барс» банке ему сегодня с утра сообщил личный водитель, сославшись на достоверный источник в полиции. «По всей стране система МВД переходит на обслуживание ВТБ, этот банк - спонсор спортивного общества «Динамо», комплексно обслуживает МВД», - сказал Сорокин. Он пояснил, что банком «Ак Барс» выпущено около 600 тыс. пластиковых карт в рамках зарплатных проектов, из низ более 6,6 тыс карт находились на руках у сотрудников МВД Татарстана.

«Предположим, половина сотрудников МВД женаты, - мы получаем 10 тыс. первичных носителей информации, которым говорят, что они будут получать зарплату в другом банке. С конца прошлого года известно какой фон настроений в банковской сфере. Какой вывод делает человек, которому начальство сообщает о смене банка? Наш человек - коллективист, он должен предупредить друзей», - развил мысль Сорокин.

По его словам, некоторые представители банковского сообщества воспользовались ситуацией и стали подогревать слухи, чтобы переманить клиентов. «Коллеги, которые наблюдают за ситуацией, мониторят - этим грех не воспользоваться, и они используют креативные технологии», - отметил Сорокин. Он уточнил, что на фоне экономического кризиса происходит сжатие банковского сектора, что обостряет конкуренцию. «Рынок сжимается, клиентов которые поглощают кредиты меньше, граждан, которые имеют возможность что-то отложить стало меньше, зарплаты убавились. Время, когда в магазинах выдавались кредитные карточки по водительским правам, тоже ушло. Конкуренция будет повышаться по мере того, как сжимается рынок», - пояснил председатель совета директоров банка.

Сорокин исключил вероятность того, что на «Ак Барс» ведется целенаправленная информационная атака, но допустил, что слухи искусственно подогреваются. Глава совета директоров отметил, что банк при необходимости будет принимать меры для защиты репутации, вплоть до обращения в правоохранительные органы. «Мы с заявлениями до сих пор не обращались и считаем, что пока не было необходимости и нам не хотелось бы переходить в эту плоскость. Однако, если это будет перетекать в злонамеренные хронические явления, наверное мы оставим за собой весь арсенал возможных средств», - подчеркнул Сорокин.

В середине февраля в соцсетях стали появляться сообщения с призывами забирать вклады из «Ак Барс» банка, аналогичные сообщения стали распространяться посредством СМС-сообщений. Ранее аналогичная волна слухов прокатилась по республике в декабре 2016 года после введения Центральным банком РФ временной администрации в Татфондбанке и Интехбанке.

Татарстанский банк «Ак барс» на грани отзыва лицензии?

На фоне тонущего «Татфондбанка» жители республики Татарстан начали приглядываться и к другим банкам, в частности, к «Ак барсу». Складывается ощущение, что серьезные финансовые проблемы настигли уже второй банк республиканского правительства. Что неудивительно - ведь и Татфондбанком, и «Ак барсом» долгое время правил один и тот же человек, заподозренный в выводе активов - Роберт Мусин.

В выходные у банкоматов татарстанского банка «Ак барс», как рассказывают очевидцы, наблюдались очереди. По сообщениям клиентов банка - многие ушли ни с чем, деньги с карты снять не получалось.

В офисах «Ак барса» произошел слишком сильный даже по меркам предновогоднего времени наплыв клиентов - большинство пришло забрать свои вклады. Пока не стало поздно.

В последние годы российский банковский рынок пережил «смерть» нескольких крупных банков и сотен банков поменьше. Что характерно - у большинства из них все начиналось с «незначительных проблем» и прекрасно сыгранной «хорошей мины» в сторону клиентов - мол, волноваться не о чем. А потом - «зависшие» и пропавшие из капитала банка деньги, «сгоревшие» вклады и так далее.

Эксперты начали подозревать, что у «Ак барса» начались те самые «небольшие проблемы», на которые отреагировали клиенты банка. Возможно, только тем, кто решил перестраховаться и забрать деньги сейчас, и удастся спасти собственные накопления.

Ранее в прессу попали материалы проверки Центробанком банка «Ак барс».

Из этих документов следует, что регулятор наложил на финансовую организацию штраф в размере 3,5 и 1,5 млн рублей.

Так, в ходе проверки были выявлены «факты недооценки банком рисков по кредитным операциям и операциям с ценными бумагами». То есть «Ак барс» ведет высокорискованную политику - если заглянуть на сайт Центробанка, можно увидеть, что именно эта фраза зачастую сопровождает известие об отзыве лицензии у очередного банка.

Кроме того, татарстанский банк «Ак барс», похоже, нараздавал проблемных кредитов и, как выяснилось, руководство финансовой организации сопротивлялось тому, чтобы создать резервы под проблемные займы.

Более того, аналитики Банка России заподозрили банк, основным акционером которого является правительство Татарстана, в «скрытом» кредитовании ряда компаний по подозрительно низким ставкам. Кроме того, «Ак барс», говорится в материалах проверки ЦБ, уличили в совершении бессмысленных с экономической точки зрения финансовых операций с другими контрагентами.

Напомним, что летом текущего года авторитетное рейтинговое агентство Fitch понизило рейтинг устойчивости «Ак барса» с «В-» до «ССС», заявив о наличии «существенного риска на самостоятельной основе». Это означает, что без поддержки акционеров - в данном случае, властей Татарстана жизнеспособность банка висит на волоске. Долгосрочный рейтинг по возможному дефолту банка тогда же остался «с негативным прогнозом».

Аналитики также насчитали в банке 141 млрд рублей проблемных кредитов - тех самых, о которых беспокоились и в Центробанке.

Текущий год «Ак барс», скорее всего, закончил бы с убытком, если бы не очередные бюджетные вливания. Так, в августе этого года Госжилфонд Татарстана, который владеет 25,7% акций банка, фактически за счет денег налогоплательщиков «залил» в «Ак барс» 9,8 млрд рублей. И если три квартала позапрошлого года татарстанский банк завершил с убытком в 7, 49 млрд рублей, то итоги трех кварталов этого года позволили банку выбраться в небольшой плюс - всего 476 млн рублей.

То есть без бюджетных вливаний убыток «Ак барса» в этом году стал бы еще больше. Кроме того, вкладчиков должно обеспокоить и то обстоятельство, что средств на новые «вливания» в «Ак барс» у республики просто нет. Отсутствие свободных средств проявилось уже на этапе, когда республиканским властям предложили финансово поучаствовать в «Татфондбанке», которому в противном случае грозит отзыв лицензии. Но у правительства Рустам Минниханова ответ один - лишних денег нет. А без бюджетной поддержки «Ак барс», считают эксперты, «скончается» в ближайшем будущем.

Однако любопытно задуматься - а куда делись все эти бюджетные миллиарды, которые уже закачали в «Акбарс», и которые «волшебным образом» так и не поправили дела банка?

След Мусина

Знакомые с ситуацией утверждают, что паника среди клиентов «Ак барса» поднялась не на пустом месте. Напомним, что в 2002 - 2013 годах председателем Совета директоров банка «Ак барс» значился Роберт Мусин. Это именно тот Мусин, которого 15 декабря отстранили от должности предправления тонущего «Татфондбанка».

Участники банковского сектора считают, что ТФБ, которому грозит либо отзыв лицензии, либо - в лучшем случае - санация, до состояния «пустышки» довел именно Мусин. В «Ак барсе» на слухи о возможном объединении с ТФБ, как о возможном способе спасения «Татфондбанка» ответили категорически отказом. Не потому ли, что просидевший 11 лет во главе «Ак барса» Мусин успел наворотить дел в финансовой организации?

Банкира, напомним, называли автором схем вывода денег не только из самого «Татфондбанка», но и из санируемого им банка «Советский». Санируемый банк фактически лишился 15 млрд рублей, несмотря на то, что суд отказался удовлетворить апелляцию руководства ТФБ на решение суда - все 15 млрд рублей, а также проценты за пользование кредитом «Татфондбанк» должен «Советскому». Решение есть, но где именно сейчас эти миллиарды? Возможно, что тем, в чьих интересах был затеян вывод денег из Советского, нужно было только дождаться «смерти» ТФБ - а там общая неразбериха поможет «затерять» все 15 млрд так, что «Советскому» они уже не вернутся…

Что еще важнее: похоже, что в конце прошлого года - начале текущего Роберт Мусин избавился от акций «Ак барса».

Так, в начале января 2016 года стало известно об изменении состава акционеров крупнейшего банка Татарстана. Собственники поменялись почти у десятой части акций банка.

По слухам, от акций «Ак барса» тогда мог избавиться именно Роберт Мусин. А летом 2015 года банки «обменялись» правами требования кредитов. Примечательно: на тот момент Мусин еще являлся акционером обоих банков, и занимал кресло предправления в «Татфондбанке».

Если конкретнее, «Ак Барс» купил у «Татфондбанка» права требований по кредитам почти на 2,5 млрд рублей. Взамен ТФБ получил от «Ак барса» права требования по долгам компании «Умная электроника» на общую сумму 856 млн рублей. Примечательно, что контора-должник входила в группу компании DOMO, контроль над которой «держал» Мусин. То есть Мусин действительно «сбежал» из «Ак барса», прихватив в другой банк и свои долги?

Напомним, что уходить по-английски и не расплачиваться по долгам господин Мусин умеет как никто другой. Напомним историю годичной давности с банкротством торговой сети «Белый ветер Цифровой». Компания начала показывать убытки, и ее владельцы решили подать иск о собственном банкротстве. Должны они на тот момент были 10 млрд рублей. кое-что кредиторам могло перепасть - активы торговой сети тогда оценивались почти в 3 млрд рублей. но перед самым банкротством была проведена пара перерегистраций, и вот - судебным приставам уже нечего было арестовывать. Никакого имущества и денег у БВЦ не осталось.

А владельцы этой чудной компании, судя по всему - прекрасная представительницы семьи Мусина - его супруга Аида Ильясова.

И такой человек, как Мусин, в течение 11 лет управлял «Ак барсом». Спешный «побег» Роберта Мусина из банка и заявления клиентов о невозможности снять деньги с карт и забрать свои вклады навевает серьезные подозрения - что «Ак барс» вскоре повторит историю «Татфондбанка».

Крупнейший банк Татарстана "Ак Барс" с начала недели подвергается мощным информационным атакам, об этом известно и регулятору. ЦБ пообещал банку помощь в случае необходимости, но пока не вмешивается. Лучшей помощью и Татарстану в целом, и "Ак Барсу" в частности стало бы решение судьбы второго по размеру банка республики — Татфондбанка, считают участники рынка. Пока же конкуренты этих банков усиливают свои позиции в регионе, указывают эксперты.

О том, что принадлежащий правительству Татарстана банк "Ак Барс" уже несколько дней подвергается атакам хакеров, вчера в кулуарах форума "Информационная безопасность финансовой сферы" заявил замначальника ГУБЗИ ЦБ Артем Сычев. "Сегодня банк должен был обратиться в правоохранительные органы, атака идет не один день,— отметил он.— В среду был достаточно большой пик. Подробностей инцидента пока нет". В банке пояснили, что атака осуществляется путем рассылки жителям Татарстана сообщений в мессенджерах, содержащих недостоверную информацию о ситуации в татарстанских банках, в частности, в "Ак Барсе". "Мы расцениваем эти рассылки как проявление злоумышленных действий",— добавили в банке. "Банк пока справляется, как будет нужна помощь ЦБ, мы поможем",— заявил вчера Артем Сычев, комментируя атаки на "Ак Барс".

По информации "Ъ", беспокойство в связи с информационными атаками проявляли ВИП-клиенты "Ак Барса" (из-за остатков на счетах выше страхового возмещения), однако значительного оттока средств из банка не было. "Все подразделения банка работают в штатном режиме,— заверили в пресс-службе "Ак Барса".— За последние три дня закрыто не более 900 вкладов, открыто новых почти 3 тыс. вкладов. Среди корпоративных клиентов негативного тренда по сделкам и активностям нет". При этом как изменился объем клиентских средств за указанный период, в банке не раскрывают.

Ситуация в банковском секторе Татарстана остается крайне напряженной с начала декабря прошлого года. 15 декабря 2016 года во второй по размерам банк региона, контролируемый властями республики — Татфондбанк,— ЦБ ввел временную администрацию. Ожидалось, что в короткие сроки будет принято решение о спасении банка, однако власти Татарстана не смогли достичь договоренностей о схеме санации с ЦБ (см. "Ъ" от 20 декабря). В результате банк оказался в подвешенном состоянии, что создает почву для спекуляции и расшатывает финансовую систему региона в целом. Менее крупные региональные банки были вынуждены ввести ограничение на выдачу вкладов из-за проблем с ликвидностью, которые сохраняются до сих пор.

Нестабильная ситуация в финансовом секторе Татарстана на руку игрокам, желающим занять или усилить позиции в регионе. До ситуации с Татфондбанком возможности роста в республике даже у крупных федеральных игроков были ограничены: власти отдавали приоритет своим банкам во всех крупных проектах, уточняет зампред правления банка из топ-10. Учитывая, что деятельность Татфондбанка практически парализована, "Ак Барс" остается главным препятствием для реализации амбиций федеральных конкурентов, что объясняет массовые информационные атаки на него, указывают эксперты. По словам аналитика агентства Moody"s Марии Малюковой, у "Ак Барса" действительно особый статус в республике и доступ к финансированию ключевых проектов правительства. "Банк является уполномоченным банком республики по обслуживанию бюджетных платежей,— поясняет госпожа Малюкова.— Банк занимает 45% банковского рынка Татарстана по активам и 48% по объему клиентских средств, что значительно превышает доли остальных банков. С точки зрения интереса для банков Татарстан — перспективный регион, он имеет богатый нефтегазовый сектор. Кредитоспособность населения там выше, чем во многих других регионах, то есть имеется значительный потенциал для наращивания кредитования".

Не стоит исключать и политической составляющей, когда банк становится инструментом давления на определенных людей в правительстве республики, считает замруководителя компании "Финэкспертиза" Наталия Борзова. "Это может быть сознательной политической стратегией заинтересованных лиц, чтобы создать репутационные риски для правительства Татарстана,— рассуждает она.— После того как правительство республики не сумело спасти Татфондбанк, подогреть панику может информация, что и положение "Ак Барса" нестабильно".

Похожие статьи