Выйдя на пенсию, многие люди имеют определенные накопления, которые они хранят преимущественно дома. Банки прекрасно об этом осведомлены и предлагают пенсионерам выгодные условия по вкладам. Какие условия предлагаются данной категории граждан и что требуется, чтобы открыть депозит – обо всем по порядку.
Виды пенсионных вкладов
Часто продукты в банках аналогичны стандартным депозитам, но имеют некоторые особенности. Как правило, пенсионные вклады в банках имеют разные сроки и проценты. Иногда обязательным условием является получение пенсии в этом же банке. Для открытия депозита кроме документа, удостоверяющего личность, в банке потребуют пенсионное свидетельство, которое будет подтверждением того, что вкладчик действительно вышел на пенсию.
Клиентам-пенсионерам предлагают два тарифа:
- срочный. Этот вид депозита подразумевает приумножение средств. Как правило, их нельзя снять досрочно без потери процентов. Но некоторые банки предлагают вариации, когда продукт имеет неснижаемый остаток, а остальную сумму можно отозвать или повышенный процент при досрочном снятии.
- «до востребования». Стандартный вариант, предназначенный прежде всего для накопления вкладываемых денежных средств, а не их приумножения. Имеет небольшой процент, но его можно пополнять неограниченное число раз, а также снимать необходимую сумму в любое время.
Накопительный пенсионный вклад
В столичных банках накопительный пенсионный вклад является популярным продуктом, поскольку помогает пенсионерам накопить необходимые средства для приобретения дорогих вещей или путешествий. Некоторые выбирают такие продукты, чтобы решить какие-либо материальные проблемы или когда нужна приличная сумма денег, а взять ее негде. Накопительные вложения подразумевают, что их можно пополнять, и, как следствие, проценты тоже будут расти, поскольку они напрямую зависят от суммы инвестиции.
Пенсионный депозитный вклад
В современных реалиях банки стараются привлечь большее число клиентов, и вкладчики пенсионного возраста – этот тот пласт начисления, который в последнее время все активнее начинает пользоваться услугами банков. Депозиты для пенсионеров стали популярным средством не только для сохранности денежных средств, но и для их преумножения за короткое время. Сейчас можно найти такую программу, которая позволит людям пенсионного возраста получить приличную прибыль даже из небольшой суммы.
Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в большинстве своем не имеют минимальных границ, что важно для малообеспеченных слоев или тех, кто получает социальную пенсию. Кроме этого, депозиты можно пополнять на разные суммы. Банки предлагают гибкие условия по депозитным инструментам, что дает прекрасную возможность найти подходящий продукт для каждого клиента-пенсионера вне зависимости от его дохода.
Выгодные вклады для пенсионеров
Современные банковские депозиты разрешают самостоятельно выбирать процентную ставку. Здесь есть два варианта. В первом случае пенсионер-вкладчик получает вложенные средства и денежные бонусы по окончании времени хранения. Во втором варианте заработанные на процентах средства предлагается перечислять ежемесячно на открытый банковский счет или пенсионную карту. Пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это реальность, поскольку ряд банков предлагает помимо начисления процентов специальные программы, позволяющие приумножить прибыль.
Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров
Современные пенсионеры – люди не только грамотные, но и максимально активные, потому для них не составит труда изучить предложения финансовых структур с целью сравнить и выяснить, в каком из банков самый выгодный процент по вкладам для пенсионеров. Депозиты в валюте имеют меньшую доходность, чем рублевые. На сегодняшний день вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают как крупные игроки на банковском рынке, так и небольшие банки. Все депозиты страхуются в обязательном порядке, поэтому пенсионеры-вкладчики могут быть полностью спокойны за свои сбережения.
Вклады Сбербанка для пенсионеров
Крупнейший банк России вывел на рынок несколько предложений, поэтому без труда можно подобрать выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Стоит сообщить, что при открытии депозита на сайте Сбербанк-Онлайн ставки по депозитным предложениям будут выше, нежели при личном обращении в банк. В таблице приведены основные условия банка:
Пенсионный вклад в Россельхозбанке
Вклад в Совкомбанке для пенсионеров
Совкомбанк предлагает клиентам-пенсионерам продукт «Золотое время» при обязательном зачисления пенсии на открытый в банке счет. Срок предоставления депозита составляет 1 год при минимальном взносе в 1 рубль. Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров – 2% до того времени, как на счет поступит зачисление. После этого она возрастет до максимальных 7% годовых. Вкладчикам-пенсионерам предоставляется возможность снятия любой суммы до неснижаемого остатка. Накопленную сумму можно получить в конце срока действия депозита.
Пенсионный вклад Бинбанка Максимальный процент
Одно время можно было размещать средства во вклад пенсионный в Бинбанке, который носил название «Максимальный процент». В настоящее время подобной возможности нет, но пенсионеры могут вложить свободные средства в другие продукты банка. Единственный недостаток этих предложений – начальная сумма вложения, которая стартует от 10000 рублей в некоторых продуктах и выше. По ставке 6,50% можно разместить средства на депозит Копилка, где тариф минимального взноса равен рублю. По нему возможны дополнительные взносы и частичное снятие.
Пенсионный вклад в Альфа-банке
Похожая ситуация сложилась и в Альфа банке. Человек не может открыть пенсионный вклад в Альфа-банке, но может воспользоваться любым из продуктов, который предназначен для всех клиентов банка. Сроки, на которые размещается депозит, стартуют от 3 месяцев, процентная ставка варьируется от периода размещения, а сами депозитные предложения имеют следующие отличия:
| название | Годовая процентная ставка | Особенности |
|
||
|
||
| Потенциал+ |
|
|
| Линия жизни+ |
|
Вклады ВТБ банка для пенсионеров
Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.
Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:
- максимальная ставка – 4% годовых;
- сумма вложений – без ограничений;
- разрешены взносы;
- разрешается снятие;
- срок – не имеет ограничений.
Как выбрать пенсионный вклад
Как свидетельствует приведенная выше информация, не все банки имеют спецпредложения для вкладчиков-пенсионеров. Как правило, чтобы открыть депозит необходимо предъявить удостоверение, которое будет свидетельствовать, что человек достиг определенного возраста. Некоторые банки могут предложить такие способы приумножения денег даже тем, кто вот-вот собирается выйти на пенсию, но еще не имеет официального документа, подтверждающего это.
Стоит отметить, что пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это нередко уловка, чтобы привлечь средства пожилых людей. Банки приветствуют эту группу населения, поскольку она имеет стабильный доход и предпочитает копить деньги, а не их тратить, поэтому банк может воспользоваться этими деньгами для собственных финансовых операций. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами имеют низкий первоначальный взнос для открытия депозита.
Выбирая какое-либо предложение, стоит обратить внимание на размер ставки, а она может быть максимальной не только на тарифах для пенсионеров-вкладчиков, но и в других продуктах. По этой причине, перед тем как открывать такой депозит, следует изучить все предложения банков для своих клиентов. Важно учесть при выборе возможность снятия и дополнительных взносов. Кроме этого, стоит уточнить, через какое время можно забрать деньги без потери процентов.
Срок действия вклада
Каждый банк устанавливает собственный срок пенсионного вклада. Не существует определенных критериев по данному параметру, но редко можно встретить депозит для пенсионеров, максимальный срок по которому был бы выше трех лет. Минимальный порог тоже редко ограничивается. Банки предлагают услуги по автоматической пролонгации договоров поэтому чтобы узнать, когда заканчивается срок, то можно обратиться в банк или почерпнуть данную информацию из договора.
Выгодный процент по вкладам для пенсионеров
Нередко ставки по пенсионным вкладам могут не отличаться от ставок по другим депозитным продуктам, однако некоторые финансовые учреждения предоставляют пенсионерам бонус в виде повышенной ставки, хотя эта цифра нередко бывает совсем небольшой. Подписывая базовый договор, стоит уделить внимание такому пункту, как досрочное снятие депозита, потому что в некоторых случаях проценты могут выплачиваться по ставке «до востребования».
Процент по предложениям может быть увеличен в случае открытия депозиты через пункты дистанционного обслуживания или интернет. Некоторым это покажется сложным, но в реальности здесь нет ничего особенного, тем более что после этого можно постоянно отслеживать информацию о состоянии сберегательного счета и прочее.
Банки по-разному начисляют проценты по депозитам. Некоторые продукты предлагаются с выплатой накопления в конце срока размещения. Этот вариант комфортен тем, кому важно накопить максимальную сумму. Если целью является преумножение средств, то стоит выбирать программы, где бонусы выплачиваться ежемесячно наличными или на счет. В противном случае они могут участвовать в дальнейшей капитализации.
Досрочное снятие вклада
Не все банки предлагают своим клиентам вклады с досрочным снятием без потери. Однако для вкладчиков-пенсионеров такая возможность предоставляется часто. Стоит сказать, что такие условия прописываются в договоре и могут предоставляться спустя какое-то время после открытия депозита. Этот фактор отличает такие продукты от тех депозитных предложений, когда процентная ставка рассчитывается по условиям классических депозитов «до востребования». Перед заключением договора эти моменты стоит учесть, если существует вероятность того, что деньги понадобятся раньше.
Видео: Вклады для пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам вклады физических лиц под особенно высокий процент. Но чтобы понять, какой вклад в Сбербанке самый выгодный именно для вас, надо решить, как вы намерены распоряжаться средствами на депозите.
Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов депозитов в зависимости от вашей стратегии управления деньгами:
1. Классический сберегательный вклад «Сохраняй » под выгодный процент;
2. Вклад «Пополняй » с возможностью откладывать деньги на счет;
3. Расходный вклад «Управляй » с возможностью пополнения и частичного снятия денег со счета без потери доходности
4. Сезонный депозит «Лови выгоду » с максимальными процентными ставками.
Каждый из них можно оформить в отделении или онлайн через Интернет. Их условия и процентные ставки можно посмотреть
Но у Сбербанка сегодня есть и специальные предложения для пожилых людей. Это:
1. Депозит «Пенсионный плюс » для получения пособий и других социальных выплат;
2. Вклады «Сохраняй » и «Пополняй » с особыми условиями для пенсионеров.
Смысл этих особых условий заключается в том, что по депозитам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров: самые выгодные в 2019 году
Чтобы найти самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, рассмотрим предложения банка для пожилых людей. Мы разберем их плюсы и минусы, сравним условия и процентные ставки.
1. Депозиты, открываемые в отделении банка
Начнем наш обзор со вкладов, которые можно оформить в отделении банка. Для многих пенсионеров это удобно, но процент будет не самым высоким.
1.1. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»
Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию. Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.
(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. Льготные условия досрочного расторжения.
(-) Минус : невысокая процентная ставка.
Условия вклада
- Срок: 3 года
- Сумма: от 1 рубля
- Пополнение: предусмотрено
- Частичное снятие: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка
- Начисление процентов: каждые 3 месяца
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
- Досрочное расторжение: льготное . Процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Процентная ставка
3.50% годовых (3.55% годовых с капитализацией)
1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров
Это пополняемый вклад физических лиц для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.
(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.
Условия вклада
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено.
- Частичное снятие: не предусмотрено
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.90 / 4.92 | |
| 5.15 / 5.21 | |
| 5.15 / 5.27 | |
| 5.10 / 5.36 | |
| 5.00 / 5.38 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 6-12 мес. | 0.80 / 0.80 |
| 1-2 года | 1.15 / 1.16 |
| 2-3 года | 1.15 / 1.16 |
| 3 года | 1.15 / 1.17 |
1.3. Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров
Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода.Он имеет более выгодную ставку, чем депозит «Пополняй», но есть и ряд недостатков.
(+) Плюс : высокая процентная ставка.
Условия вклада
- Срок: от 1 месяца до 3 лет
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Проценты для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.35 / 4.35 | |
| 4.65 / 4.66 | |
| 5.20 / 5.22 | |
| 5.50 / 5.56 | |
| 5.60 / 5.75 | |
| 5.60 / 5.91 | |
| 5.60 / 6.08 |
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 2-3 мес. | 0.20 / 0.20 |
| 3-6 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 6-12 мес. | 1.20 / 1.20 |
| 1-2 года | 1.55 / 1.56 |
| 2-3 года | 1.55 / 1.57 |
| 3 года | 1.55 / 1.59 |
Не впечатлило? Смотрите, какие проценты по вкладам дает
2.
Самые выгодные
вклады Сбербанка для пенсионеров
Чтобы пенсионеру оформить вклад под еще более высокий процент, надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или сходить к ближайшему банкомату Сбербанка.
Наиболее выгодными и доходными в 2019 году для пенсионеров будут вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно. Процентная ставки при этом будет выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении. Оформить их могут женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет.
2.1. Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров
Это пополняемый вклад Сбербанка для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Оформляется он через интернет.
(+) Плюс : повышенная ставка, есть возможность пополнения счета.
(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
Условия вклада
- Срок: 3 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: предусмотрено
- Минимальная сумма взноса: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналично — не ограничено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 5.05 / 5.07 | |
| 5.30 / 5.36 | |
| 5.30 / 5.43 | |
| 5.25 / 5.52 | |
| 5.15 / 5.56 |
Примерный расчет депозита. Например, если пенсионеру открыть вклад «Пополняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка с учетом капитализации составит 5,43% , а доход — 5 430 рублей. В итоге через год вы заберете из банка 105 430 руб.
В долларах
| Срок | Процентная ставка |
| 3-6 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 6-12 мес. | 1.10 / 1.10 |
| 1-2 года | 1.45 / 1.46 |
| 2-3 года | 1.45 / 1.47 |
| 3 года | 1.45 / 1.48 |
Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в
2.2. Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров
(+) Плюс : максимальная процентная ставка.
(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Условия вклада
- Срок: 1 мес. — 3 года
- Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
- Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)
без капитализации / с капитализацией
В рублях
|
Срок |
Процентная ставка |
| 4.50 / 4.50 | |
| 4.80 / 4.81 | |
| 5.35 / 4.37 | |
| 5.65 / 5.72 | |
| 5.75 / 5.90 | |
| 5.75 / 6.08 | |
| 5.75 / 6.26 |
Примерный расчет депозита . Например, если пенсионеру открыть вклад «Сохраняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка составит 5,9 % (с капитализацией), а доход — 5 903 рубля. В итоге через год вы заберете из банка 105 903 руб.
В долларах США
| Срок | Процентная ставка |
| 1-2 мес. | 0.30 / 0.30 |
| 2-3 мес. | 0.50 / 0.50 |
| 3-6 мес. | 0.80 / 0.80 |
| 6-12 мес. | 1.50 / 1.50 |
| 1-2 года | 1.85 / 1.87 |
| 2-3 года | 1.85 / 1.88 |
| 3 года | 1.85 / 1.90 |
Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в
Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров
Оформить вклады «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн» довольно просто:
- Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
- Выберите пункт меню «Открытие вклада».
- Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад.
- Нажмите «Продолжить».
- Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
- Нажмите «Открыть».
Вклад открыт!
Смотрите проценты по вкладам для физлиц в
Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке
В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но вот проценты вы можете не увидеть. Для вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», оформленных как в отделении банка, так и онлайн, сегодня действуют следующие условия досрочного расторжения:
1. По депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых.
2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- в течение первых 6 месяцев после открытия депозита - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- по истечении 6 месяцев после оформления депозита - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
При досрочном расторжении депозита проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.
Смотрите также условия Накопительного счета
Условия пролонгации депозитов
Если по окончании срока вклада деньги не забрать, то депозит автоматически будет пролонгирован. Причем он будет продлеваться на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать по данному вкладу на дату пролонгации.
Количество автоматических продлений действия договора не ограничено
По вкладам можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Смотрите: 50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день.
Вклад Сбербанка «Лови выгоду»
Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «Без паспорта» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете. Оформить его можно в отделении банка, через интернет или в банкомате только до 31 марта 2019 года
.
Вы хотите узнать подробности открытия Пенсионного вклада в Сбербанке в 2019 году, в частности — полагающиеся вкладчикам проценты? Для пенсионеров в банке действительно предусмотрены выгодные условия по сбережению и приумножению своих доходов, о них и пойдет речь далее.
Предлагаем выбрать вам один из представленных ниже продуктов. Обратите внимание, что вы можете оформить «Пополняй», «Сохраняй» и «Управляй» в режиме онлайн и получить повышенный доход, об этом подробно рассказываем .
- Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая обладает теми же функциями, что и вклад. Единственное отличие – средства сертификата не подлежат страхованию. За счет этого по нему можно получить максимальный доход – до 7,1% годовых. Минимальная сумма – 10000 рубл., период составляет от 91 до 1095 дней, о нем мы рассказываем ;
- «Сохраняй» — удобный вариант для небольших сумм (от 1000 руб.). Ставка зависит от действия договора и составляет от 3,80 до 5,00%, при оформлении через Интернет предлагается повышенная - до 5.85% годовых. Период вложения — от 1 месяца до 3 лет, подробности доступны по ссылке ;
- «Пополняй » — пополняемый счет с капитализацией процентов. Срок его действия составляет от 3 месяцев до 3лет, процент колеблется от 3,70 до 4,50%. В том случае, если вы оформляете заявку через систему «Сбербанк Онлайн», то можете получить доходность до 5,05% годовых. Минимальный взнос – 1000 рубл., полные условия представлены в этой статье ;
- Вклад «Управляй» — данное предложение доступно для суммы от 30 тысяч. Срок действия — от 3 месяцев до 3лет, ставка составляет от 3,25 до 4,70%, а при условии открытия в режиме онлайн — до 4,75%. Можно пополнять счет, а также снимать наличные до минимального остатка, узнать больше вы сможете ;
- «Пенсионный Плюс» — специальная программа для пенсионеров, которые получают в Сбербанке свою пенсию. На карточке «Социальная» можно хранить от 1 рубля в течение 3 лет, при этом гарантируется ставка в размере 3,5% (при капитализации — 3,67% ежегодно). Выплаты осуществляются на фактический остаток, который пробыл на счету карты не менее 3-ех месяцев, начисление ежеквартальное. Есть возможность пополнения счета и частичного снятия средств с него, больше можно прочесть .
Какие преимущества действуют для пенсионеров? В том случае, если они оформляют второй или третий вклад, перечисленный в нашей статье, и предъявляют при этом пенсионное удостоверение, они смогут рассчитывать на максимальную %, которая будет зависеть только от выбранного срока. Размер внесенной суммы не имеет значения.
Для всех депозитов можно составить заранее доверенность, а также завещательное распоряжение , благодаря которому наследники смогут без проблем снять денежные средства со счета в том случае смерти основного вкладчика.
Мы рекомендуем заранее рассчитать вашу доходность на онлайн-калькуляторе на этой странице . Таким образом, если вы заинтересовались одним из представленных в статье вариантов вклада, вы сможете оформить его на выгодных условиях в любом отделении Сбербанка в 2019 году по месту жительства.
Вклады для пенсионеров в Москве действуют практически во всех банках. Они имеют более высокие процентные ставки, небольшие минимальные взносы. Такие предложения ориентированы преимущественно на физических лиц. Открываются при предоставлении паспорта и удостоверения пенсионера.
Пенсионные вклады в банках Москвы
Пенсионные подразделяются на несколько категорий:
- Срочные. Отличаются заранее определенными сроками действия договора. Подходят гражданам, которые планируют пополнять депозит.
- До востребования. Предполагают безналичное обслуживание. У вкладчика есть возможность получать пенсию, производить оплату услуг.
Есть финансовые учреждения, которые предлагают выбрать самое актуальное на сегодня направление – мультивалютные счета.
Выгодные процентные ставки по вкладам для пенсионеров
Пенсионные вклады в имеют несколько основных преимуществ:
- удобные условия;
- страхование счета;
- возможность автоматического за счет части пенсии;
Ставка зависит от суммы, периода действия счета и возможности проведения дополнительных операций. Чем строже требования банка, тем выше доходность действующего предложения.
Депозиты для пенсионеров в Москве полным списком представлены на нашем сайте. Вы можете выбрать предложение с учетом всех ваших пожеланий. Останется прийти в отделение выбранного учреждения с паспортом и пенсионным удостоверением. Вклады под проценты пенсионерам могут быть сделаны и с использованием личного интернет-кабинета.
При наступлении пенсионного возраста каждый пенсионер задумывается о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Банки предлагают выгодные вклады для льготной категории населения, причем предложений действительно довольно много, что значительно затрудняет выбор вкладчику. Рассмотрим все выгодные пенсионные вклады в банках нашей страны, их особенности, ставки и основные условия.
Отличительные черты пенсионных вкладов
Пенсионные вклады значительно отличаются от остальных депозитных продуктов банков и в первую очередь тем, что они доступны только для узкого круга лиц, то есть получателей социальных выплат от государства. Собственно основное требование к клиенту – иметь пенсионное удостоверение и документ, удостоверяющий личность.
Что касается самого депозита, то он имеет следующие характерные особенности:
- возможность распоряжаться средствами доверенному лицу, то есть пополнять счет и снимать проценты по нотариально заверенной доверенности;
- возможность оформить завещательное распоряжение;
- более высокие ставки;
- низкие суммы взносов;
- возможность открыть социальную карту с бесплатным обслуживанием для перечисления дохода.
Таким образом, пенсионный вклад-депозит – продукт, созданный для социальной категории населения для приумножения собственных средств. Но доходность во многом зависит от выбранного вами вклада по сроку действия, а их различают несколько:
- срочный – это депозит, имеющий конкретные сроки, в зависимости от индивидуальных условий договора проценты начисляются с какой-либо периодичностью (например, раз в месяц) или в конце срока;
- до востребования – это депозит, который не имеет срока и отличается низкой прибыльностью, зато банк не накладывает ограничений на снятие средств либо их части.
Кроме того, открыть депозитный счет можно в отделении банка или в режиме онлайн.
Обратите внимание, последний вариант подойдет только клиентам банка, а именно получателям социальной выплаты на счет в банке и владельцам пластиковых дебетовых карт.
Выбор продукта
Прежде чем разобраться с тем, какие процентные ставки по пенсионным вкладам предлагают российские банки сегодня, стоит выяснить, какой вклад будет действительно выгодным для пенсионера. Кстати, процентная ставка, конечно, имеет значения, но есть и другие параметры, на которые стоит обращать внимание.
Первый параметр – капитализация процентов . Это выгодно в том случае, если вы не планируете периодически получать доход со своего счета. То есть начисленные проценты причисляются к телу депозита и на них банк снова начисляет проценты.
Не менее важно выбрать пополняемый вклад, это даст возможность приумножить свои сбережения, например, с каждой выплатой пополнять счет на определенную сумму. Стоит отметить, что если объединить вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения, то данный вклад будет более выгодным, но только по окончании его срока.
Вклад пенсионный в Сбербанке
Срочный пенсионный вклад под проценты, несомненно, более выгодный, только здесь стоит учитывать один нюанс – вы не получите ожидаемый доход с вклада до тех пор, пока не окончится срок действия договора. Например, вы открыли счет на 10000 рублей на один год под процент 8% в год. В конце срока вы могли бы получить 10800 рублей, но забрали свои сбережения раньше срока и не получили прибыли вовсе.
Если вы планируете распоряжаться своими средствами в любое время, то вам целесообразнее открыть вклад до востребования. Правда, получить прибыль здесь нереально, потому что процентная ставка очень низкая, например, в Сбербанке – 0,01% в год.
Банковские предложения
Сегодня многие пенсионеры получают пенсии на счет в банке, поэтому кредитно-финансовые организации подготовили для них отдельный депозитный продукт, в рамках которого получатели социальной выплаты имеют возможность открыть счет и пополнять его безналичным путем. Рассмотрим несколько актуальных предложений.
Сбербанк России
Владельцы социальной накопительной карты данного банка могут получать прибыль, и при этом не открывать депозитный счет. Дело в том, что банк начисляет процент на остаток по счету в размере 3,5%. Здесь нет ограничений по срокам распоряжения денежными средствами, то есть в любой момент вкладчик может получить свои накопления или проценты.
Если прибыльность данного депозита вас не устраивает то есть альтернативный вариант – вклад Пополняй Онлайн. Его вы можете открыть только в личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн. Если вы получаете свои выплаты на социальную карту, то можете ежемесячно пополнять депозитный счет в режиме онлайн. Данный вклад срочный от 3 месяцев до 3 лет, процентные ставки от 5,47% до 6,69% в год с учетом капитализации процентов.
Обратите внимание, что накопительный пенсионный вклад вы можете оформить только в Сбербанк онлайн, в отделении банка условия могут значительно отличаться.
Вклад в Россельхозбанке
Россельхозбанк
Данный банк в линейке продуктов также имеет актуальное предложение для пенсионеров. Причем воспользоваться им могут не только получатели социальной выплаты на счет в банке, но и все желающие граждане преклонного возраста. Данный вклад оформляется для клиента, предъявившего пенсионное удостоверение.
Здесь есть два предложения для пенсионеров:
- Пенсионный плюс;
- Пенсионный доход.
По вкладу Пенсионный доход минимальная сумма взноса составляет 500 рублей, сроки вклада - 13, 18, 24 месяца, а процентные ставки 7,3%, 7,7%, 8% соответственно, независимо от суммы вклада. Максимальная сумма - 2 млн рублей. Проценты начисляются ежемесячно в последний день.
По условиям вклада «Пенсионный плюс» проценты перечисляются на депозитный счет, то есть получение прибыли на протяжении действия договора не предусмотрено. Срок 1 или 3 года ставки 6,8%, 7% соответственно. Возможно пополнение на сумму от 1 рубля. Минимальная сумма 50 рублей, максимальная 10 млн.
По окончании действия срока договора происходит автоматическая пролонгация на тот же срок при сохранении условий обслуживания счета.
Почта банк
Здесь нет отдельного предложения для льготной категории населения, но пенсионеры могут рассчитывать на повышенный процент по отношению к базовому значению до одного пункта. Например, при открытии сберегательного счета процентная ставка выше для получателей социальных выплат на 1%. По вкладам ставка выше на 0,25% по отношению к базовой. Здесь вы найдете несколько предложений, которые отличаются условиями: с капитализацией процентов, со снятием процентов, и регулярным пополнением. Кроме того, вкладчики могут получить дебетовую карту Visa.
Банк Москвы
Здесь для пенсионера есть одно предложение – сберегательный счет. То есть он доступен только получателям пенсионных выплат на счет в банке. Ставка 4% в год, независимо от суммы. Проценты начисляются один раз в три месяца на остаток по счету, причем неважно, какой срок данная сумма числится на счету. Для клиентов доступна капитализация процентов и досрочное снятие наличных. В общем, здесь нет срока и прочих ограничений по суммам.
Мособлбанк
Здесь есть довольно выгодное предложение для пенсионеров – вклад Пенсионный. Здесь достаточно прозрачные условия: сумма от 10000 рублей, срок до 365 дней, ставка 9,7% в год. Проценты начисляются каждый месяц, допустимо получение прибыли ежемесячно. При досрочном снятии средств со счета банк выплачивает фактическую прибыль по вкладу на день снятия наличных.
Хоум кредит банк
Данная кредитная организация также предлагает вклад для льготной категории населения. Минимальная сумма - 1000 рублей, ставка от 8,75% в год, срок 1,5 года, возможно ежемесячное пополнение на сумму не менее 1000 рублей. При досрочном закрытии счета фактическая прибыль составит 0,01% в год.
Вклад в Хоум кредит банке
Обратите внимание, что актуальную информацию об условиях обслуживания вкладчиков вы можете получить только в отделении банка или на официальном сайте.
Как получить проценты по вкладу
Обычно в клад открывают владельцы собственного капитала с целью сохранить их и приумножить. Некоторые вкладчики не снимают проценты от вклада до окончания срока его действия, другие наоборот, вкладывают деньги в банк, чтобы ежемесячно получать прибавку к социальной выплате.
Для тех, кто желает ежемесячно получать дополнительный доход, разумнее выбирать продукт с ежемесячным начислением процентов. Обратите внимание, что некоторые банки начисляют проценты только в конце срока или один раз в три месяца. Получить проценты можно путем безналичного перевода на счет в банке, обычно он привязан к дебетовой или пенсионной пластиковой карте.
Защита вклада
При выборе банка обратите внимание на его участие в государственной программе страхования вкладов. Это государственная защита, которая дает возможность вкладчикам получить свои средства и прибыль от них в случае отзыва лицензии до ликвидации предприятия. Соответственно, сегодня вкладчики абсолютно ничем не рискуют, оставляя деньги в банке.
Есть существенное ограничение – сумма страхового покрытия не должна превышать 1,4 млн рублей.
Это значит лишь то, что максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это возврат максимально гарантированной суммы. Если сумма ваших сбережений выше, то разумнее распределить ее в разные банки, потому что если даже у каждого из них отзовут лицензию, выплата с каждого составит максимум 1,4 млн рублей.
Кстати, не стоит нести деньги в банк, который предлагает слишком высокий процент, это может свидетельствовать о том, что организация срочно нуждается в притоке капитала со стороны вкладчиков и находится на грани финансового краха.
Итак, предложений на рынке, как видно, довольно много, поэтому только вам решать какой именно выбрать пенсионный вклад. Выгодный процент готовы предложить многие крупные и надежные банки, поэтому ориентируетесь больше на дополнительные условия, такие как пополнение счета, капитализация процентов и ограничения по досрочному расторжению договора.
Похожие статьи
