Они постоянно балансируют между тремя субъектами, первыми из которых являются физические лица, вторыми - хозяйствующие субъекты, а в роли третьих выступают органы государственной власти.

Денежное обращение - это движение денег, происходящее в наличной или безналичной форме. Основу этого процесса составляет разделение труда в обществе и уровень развития производства. При помощи существующей валюты имеет возможность осуществляться обмен продукта а также оказание услуг и обращение капитала.

Принцип товарно-денежных отношений основывается на том, что они требуют определенное количество финансовых поступлений для обращения.

Денежное обращение имеет две приоритетные формы проявления:

Наличную. Такую валюту используют для предоставления товаров и услуг, а также для выплаты пенсий, заработных плат и прочих пособий населению. Такой обращения претворяется в жизнь при помощи банкнот, металлических денег, чеков, кредитных карт и векселей.

Безналичную. Эта форма характеризуется движением стоимости, где не принимают непосредственного участия. Расчет производится по счетам кредитных учреждений.

Денежное обращение, основанное на подразделяется на две группы. К первой из них относят оплату определенных товаров и услуг. Что касается второй, в нее входят платежи, поступающие в бюджет (налоги), а также внебюджетные платежи, оплата процентов за кредит и погашение банковской ссуды.

Заметим, что наличное и безналичное обращение имеет определенную связь, существование которой закономерно. Дело в том, что деньги характеризуются свойством перехода из одной формы в другую. Потому виды обращения составляют финансовый оборот государства, объединенного единой валютой.

Существует такое понятие, как которое сформулировал Карл Маркс. Суть его состоит в том, что он устанавливает количество капитала, которое является необходимым условием выполнения им функций средства общения и платежа.

Денежное обращение для правильного функционирования требует определенного количества капитала, которое зависит от нескольких факторов, например:

Проданные товары и услуги

Уровни цен товаров и тарифы.

Скорость обращения капитала, на которую влияют как общеэкономические факторы (развитие производства), так и структура платежного оборота.

Количество денег в обращении напрямую связано с условиями производства: если разделение труда в обществе оптимально развито, наблюдается высокий объем продаваемых товаров и предоставляемых услуг. Если производительность труда является высокой, стоимость товаров и цены будут значительно ниже. Также количество денег непосредственно зависит от некоторых условий, например:

От объема обращающихся товаров и услуг.

От уровня цен и тарификации услуг.

От степени развития безналичного расчета.

От скорости обращения денег, среди которых находятся и кредитные.

Денежное обращение характеризуется определенной скоростью, которая определяется количеством оборотов денежной единицы за определенный промежуток времени. Дело в том, что одна и та же валюта переходит из рук в руки и работает на то, чтобы продавались товары и оказывались услуги.

В тот период, когда в обиходе были золотые монеты, их количество на рынке поддерживалось стихийно. В роли регулятора выступала сокровищная функция, которая были призвана устанавливать баланс между товарами, необходимыми для обращения, и денежной массой. Когда появлялись лишние деньги, они поступали в сокровище. Если же в них возникала необходимость, потому что количество товаров возрастало, они оттуда изымались.

Понятие денежного обращения и его основные показатели

Денежный оборот - это наличная и безналичная сумма денег, которая находится в движении и выполняет свои функции в сфере реализации товаров и услуг, при совершении платежей (оплата налоговых обязательств, погашение кредитов, наемных работников и т.д.).

Оборот товаров и услуг является основой для совершения денежного обращения.

В состав сферы денежного оборота входят:

• налично-безналичное перечисление - в виде существующих записей на счетах в банках, которые показывают наличие платежей;
• наличный оборот, который основывается на использовании денежных знаков.

Участниками сферы денежного оборота являются:

• физические лица (субъекты домохозяйства);
• фирмы, предприятия, организации и т.д.;
• бюджетные учреждение и прочие организации, которые не имеют отношения к банковскому делу.

Наличный и безналичный денежный оборот имеет несколько особенностей:

• наличные и безналичные формы денег имеют разных кругооборот. Деньги в наличной форме могут неоднократно принимать участие в обращении и выбывают из него по мере их физического изнашивания, а в безналичной - проходят один кругооборот, путем списания с одного счета на другой;

• наличная и безналичная формы имеют разных участников, так как наличной формой оплаты пользуются, в основном, физические лица (население), а безналичной - субъекты предпринимательской деятельности;

• функции, которые выполняют наличные и безналичные деньги имеют разное содержание. Деньги в наличной форме выполняют функцию платежа, оборота и накопления, а функциями безналичных денег являются: платежная функция и функция, связанная с накоплением денег в виде остатков на счетах в банках;

• расчеты, осуществляемые в безналичной форме могут легче контролироваться.

Денежный оборот очень тесно связан с производством ВВП, поэтому существует два основных типа денежного оборота:

• при взаимосвязи денежного оборота с продажей продукции, в области капитального строительства, в сфере расчетов на фондовом рынке. Исходя из этого, к денежному обращению данного вида относятся: платежи в торговой системе, в сфере транспортных коммерческих услуг, в области капитального строительства, расчеты по ценным бумагам;

• при взаимосвязи денежного оборота с нетоварными операциями, такими как: оплата труда, обязательства за процентами и дивидендами, оплата налогов и сборов, обращение в банковской и страховой сфере.

Модель денежного обращения

Существует несколько моделей кругооборота денег в системе экономических отношений. Самой простой моделью является схема на рис.1.

Рис.1. Схема простого кругооборота денег в системе экономических отношений

На рис. 1 представлено несколько позиций:

1. 1) Масса товаров и услуг;
2. 2) , в виде расходов населения;
3. 3) Денежная масса, в виде платежей за использование ресурсов;
4. 4) Масса ресурсов, которые используются в производстве товаров и услуг.

Исходя из этого, видим, что в системе экономических отношений функционирую два кругооборота.

Первый кругооборот представлен в виде ресурсных потоков, которые используются в производстве продукции. Модель допускает, что потребляемые ресурсы находятся во владении населения, которое обменивает их на готовую продукцию субъектов хозяйствования. Такие бартерные отношения исключают необходимость использования денег как посредника. Исходя из этого, в кругообороте появляется еще один его объект, посредник, который оказывает помощь при производстве продукции и ее сбыту, а также при приобретении товаров и услуг. Именно деньги выступают в качестве такого посредника (движение против часовой стрелки). В результате, два осуществляемых потока представляют самостоятельное обращение, которое способно сбалансировать товарную и денежную массу.

Второй кругооборот принимает вид потоков готовой продукции и услуг, которые предлагаются населению от субъектов хозяйствования. Сбалансированность этого потока достигается при потоках общих платежей и расходов, которые осуществляются населением в процессе приобретения товаров и услуг

Исходя из модели на рис. 1, видим, что должна существовать непрерывная связь между количеством денег, находящимися в обороте, и количеством предлагаемой продукции. Нарушение этого условия приведет к обесцениванию денег, что, в свою очередь, повлечет за собой инфляцию.

Отношения, возникающие в процессе обмена "деньги - товар", представлены как финансовые отношения. Представленный кругооборот имеет свойство обслуживать как товарный и ресурсный , так и финансовый рынок.

Рис. 2. Схема кругооборота денег и финансовых активов в системе экономических отношений.

Рис. 2, также имеет несколько позиций, представленных как:

1. 1) Потребительские расходы;
2. 2) Расходы при инвестировании;
3. 3) Платежи по налогам и сборам;
4. 4) Активы финансовой сферы;
5. 5) Расходы, связанны с приобретением государственных финансовых активов;
6. 6) , связанный с приобретением акций, облигаций и др.
7. 7) Доходы при инвестировании;
8. 8) Ресурсный поток;
9. 9) Выручка от продажи ресурсов.

Исходя из рис. 2, видно, что конечной целью вложения капиталов субъектами хозяйствования и населением, является полученный национальный доход.

Капиталом населения называют денежные средства, находящиеся в их владении (за вычетов уплачиваемых налогов и приобретенных товаров), которые население пускает в обращение с целью получения прибыли.

Государственное регулирование денежного оборота осуществляется путем налогообложения, выдачи государственных кредитов и т.д.

Все полученные доходы населения, связанные с вложением капитала или реализацией ресурсов, в общей сложности представляют национальный доход.

Национальный доход - это доход, который получает население определенного государства (из различных источников) за определенный период времени, как правило, таким периодом является год.

Суть закона денежного обращения

Закон денежного оборота показывает, сколько денег необходимо пустить в оборот, для выполнения ими своих функций, а именно: деньги как средство платежа, деньги как средство оборота.

Общее количество денег, которое необходимо для их нормального функционирования, зависит от нескольких обстоятельств:

• величина товаров и услуг, которые подлежат реализации. По мере возрастания этой величины, увеличивается необходимое количество денег;
• уровень цен на товары и тарифов на услуги. Чем выше цена, тем больше необходимое количество денег;
• скорость денежного оборота. По мере ускорения денежного оборота, уменьшается необходимое количество денег.

Условия производства являются немало важным фактором, поскольку высокий уровень развития разделения труда приводит к большому количеству реализованной продукции. Также, производительность труда имеет обратную связь с ценообразованием, так как его повышение приводит к снижению стоимости продукции.

Общая масса денежных средств определяется по формуле:

Д = (Т * Ц) / V

где Д - масса денежных средств;

Т - товарная масса;

V - скорость денежного обращения.

Благодаря закону денежного оборота между товарной массой, ценой и скоростью оборота денег существует экономическая взаимосвязь.

При выполнении денежными средствами платежеспособной функции, общая величина денег должна иметь тенденцию к уменьшению. Полученные кредиты влияют на их величина с обратной стороны.

Платежеспособная функция денег определяется:

• общим количеством продукции, которая обращается на рынке (прямая связь);
• уровень цен на товары и тарифов на услуги (прямая связь);
• уровень развитости расчетов в безналичной форме (обратная взаимосвязь);
• скорость денежного оборота, учитывая кредитные средства (обратная взаимосвязь).

Формула массы денег, необходимой для обращения:

Д = (А - В + С - М) / Е

где Д - масса необходимых денежных средств;

А - сумма стоимости всей реализованной продукции за определенный период;

В - сумма стоимости всей реализованной продукции на кредитной основе, оплачиваемый срок которых уже настал;

С - сумма долгосрочных обязательств за ранее реализованную продукцию;

М - сумма платежей, которые имеют свойство взаимопогашаться;

Е - среднее значение денежных оборотов за определенный период.

Фишер определил закон денежного обращения в виде формулы:

где М - денежная масса;

V - скорость денежного оборота;

Q - количество продукции;

P - стоимость товаров (цена).

Исходя из этого, видно, что количество продукции имеют прямую связь с их стоимостью. Поэтому при увеличении денежной массы возрастает уровень цен, что приводит к инфляции.

2. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, ЕГО ВИДЫ. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.

2.1. Денежное обращение и его виды

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг и нетоварные платежи в экономике.

Другое определение денежного обращения:

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций.

Денежное обращение – это движение денег между тремя группами экономических агентов: потребителями, предприятиями и органами государственной власти.

Денежный оборот, исходя из последнего определения, можно рассчитать как сумму всех платежей, осуществляемых экономическими агентами в наличной и безналичной форме.

На денежное обращение влияют следующие факторы:

1) состояние экономики страны;

2) функционирование платежно-расчетной системы в стране;

3) сбалансированность рыночного спроса и предложения;

4)денежная масса, т. е количество денег находящихся в обращении;

5)спрос на деньги и предложение денег;

6) инфляция.

Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги – это деньги, представленные в форме бумажных денег, банкнот, разменных металлических монет. Безналичные деньги – это деньги, представленные на счетах в кредитных учреждениях. Выделяют два вида денежного обращения: налично-денежное обращение и безналичное обращение.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций: средства платежа и средства обращения.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, разменными металлическими монетами и бумажными деньгами.

Налично-денежное обращение обслуживает отношения между отдельными физическими лицами, между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами, между юридическими лицами и государством, между физическими лицами и государством.

И соответственно используется налично-денежное обращение при кругообороте товаров и оплате услуг, при выплате заработной платы, пенсий, различных пособий, при выплате доходов по ценным бумагам и тому подобное.

Размер налично-денежного оборота зависит от уровня цен в стране, от объема товаров и услуг, от количества звеньев в системе расчетов.

Налично-денежное обращение занимает меньшую часть в денежном обращении (по некоторым оценкам составляет около 10%). Причем отмечаются дальнейшие тенденции снижения объемов налично-денежного обращения в связи с развитием системы безналичных расчетов.

Организация налично-денежного обращения предполагает установление строгого порядка эмиссии денежных знаков. Эмиссионные функции в большинстве стран возложены на Центральные, государственные банки. В России организацией налично-денежного обращения и эмиссией денег занимается Банк России (Центральный банк РФ).

Банкноты и монеты, выпускаемые ЦБ РФ, являются безусловными обязательствами государства и обеспечиваются государственными активами, принимаются по номинальной стоимости при всех видах платежей, при оплате всех товаров на территории страны. Поступление наличных денег в оборот происходит в соответствии с потребностями экономики, поэтому на эмиссионные банки часто возлагают функцию оценки и прогнозирования развития производства и потребности в наличных деньгах. Кроме того, ЦБ РФ осуществляет регулирование налично-денежного обращения.

При организации налично-денежного обращения исходят из следующих принципов:

1) Централизация организации и регулирования денежного обращения.

Согласно данному принципу, ЦБ имеет исключительное право организовывать и регулировать движение наличных денег, что позволяет достичь устойчивости, бесперебойности денежного обращения, и учесть покупательную способность национальной валюты. Достигается этот принцип благодаря нормативным документам, регламентирующим кассовые операции всех хозяйствующих субъектов и кредитных учреждений.

2) Эластичность и экономичность денежного обращения.

Согласно данному принципу, поскольку наличные деньги и безналичные деньги имеют в основе одни и те же кредитные деньги (кредитную основу), то они могут легко переходить друг в друга, что позволяет эластично (существенно) сдвигать границы между наличным и безналичным денежным обращением в зависимости от потребности экономики. Следуя данному принципу, государство изменяет дорогостоящее налично-денежное обращение на более дешевое безналичное обращение.

3) Комплексность организации денежного обращения.

Согласно данному принципу необходимо обеспечить комплексный подход при организации денежного обращения, т.е. рассматривать как единое целое и налично-денежное обращение и движение безналичных средств. Для реализации этого принципа законодательно устанавливается единый порядок расчетов через коммерческие банки. Такой порядок повышает и качество расчетно-кассового обслуживания.

4) Регулярность и бесперебойность обеспечения экономики наличными деньгами. Согласно данному принципу, ЦБ осуществляет своевременную эмиссию наличных денег и регламентирует деятельность коммерческих банков, кредитных учреждений с целью воздействия на их способность своевременно обслуживать расчеты между хозяйствующими субъектами. Данный принцип реализуется посредством эмиссии и с помощью различных инструментов государственного регулирования экономики (выдача лицензий, введение санкций за нарушения законодательства, регламентирующего денежное обращение).

5) Регламентация процедуры выполнения операций с наличными деньгами. В данном случае государство устанавливает порядок работы банков, хозяйствующих субъектов с кассовой наличностью, порядок оприходования наличных денег и их выдачи через кассу банка или хозяйствующего субъекта, порядок документального оформления кассовых операций. Такой порядок устанавливается и закрепляется нормативными документами ЦБ.

Основными законами, регламентирующими налично-денежное обращение в РФ, являются:

Положение ЦБ № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ».

Инструкция ЦБ № 93-И «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте РФ и проведении операций по этим счетам».

Положение ЦБ «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

В этом последнем документе определяется, что денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются, как правило, в безналичной форме и в качестве исключения разрешен расчет наличными деньгами в пределах законодательно установленного лимита для одной сделки (60 000 руб.). Для юридических лиц устанавливается лимит остатка наличных денег в кассе. Все средства сверх лимита юридические лица обязаны ежедневно сдавать в банк на свой расчетный счет .

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В результате безналичного обращения изменяются остатки денежных средств на счетах клиентов банка. Осуществляется безналичное обращение чеками, векселями, пластиковыми карточками и другими кредитными инструментами.

Обслуживает безналичное обращение отношения между юридическими лицами, юридическими лицами и кредитными организациями, юридическими и физическими лицами, физическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими лицами и государством.

Использоваться безналичное обращение может также как и наличное для оплаты товаров и услуг, при различных расчетах и платежах.

Объем безналичного обращения во много раз больше налично-денежного обращения (90%). И это не случайно. Безналичное обращение имеет некоторые преимущества, в частности:

1) позволяет экономить наличные деньги

2) позволяет сокращать издержки обращения, поскольку сокращаются расходы на печатание и пересылку денег

3) способствуют увеличению скорости денежного обращения

В РФ порядок осуществления безналичных расчетов определяется следующими нормативными документами:

Положение ЦБ «О безналичных расчетах» № 2-П;

ФЗ «О центральном банке РФ»;

ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

ФЗ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» № 23-П.

Согласно ГК РФ применяются следующие формы безналичных расчетов:

Расчеты платежными поручениями;

Расчеты чеками;

Расчеты платежными требованиями-поручениями;

Расчеты аккредитивами.

Развитие рыночных отношений в экономике потребовало изменения основ системы безналичных расчетов, в том числе принципов их организации:

Первый принцип безналичных расчетов в рыночных условиях хозяйствования состоит в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств. В рыночных условиях хозяйствования проведение расчетов через банк должно обусловливаться экономической целесообразностью, сочетаться с экономической самостоятельностью субъектов рынка и их материальной ответственностью за свои действия. Важно подчеркнуть, что первый принцип безналичных расчетов в условиях рынка имеет отношение как к юридическим, так и к физическим лицам.

Второй принцип безналичных расчетов заключается в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете. В этом принципе закреплено право субъектов рынка самим определять очередность платежей с их счетов. Это представляет собой значительный шаг на пути к утверждению подлинной экономической самостоятельности хозяйственников. Далее в формулировке данного принципа обращает на себя внимание отсутствие указания на источник платежа, что тоже важно для утверждения экономической самостоятельности владельца счета в распоряжении имеющимися у него в обороте средствами и ответственности обеспечения платежа

Третий принцип - принцип свободы выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения. Этот принцип также нацелен на утверждение экономической самостоятельности всех субъектов рынка (независимо от форм собственности) в организации договорных и расчетных отношений и на повышение их материальной ответственности за результативность этих отношений. Банку отводится роль посредника в платежах.

Принцип срочности платежа означает осуществление расчетов, строго исходя из сроков, предусмотренных в хозяйственных, кредитных, страховых договорах, инструкциях Минфина РФ, коллективных договорах с рабочими и служащими предприятий, организаций на выплату зарплаты или в контрактах, трудовых соглашениях, договорах подряда и т.д. Экономический смысл установления этого принципа обусловлен тем, что получатель денежных средств заинтересован не в зачислении их на свой счет, а именно в заранее оговоренный твердо фиксированный срок. Введение принципа срочности платежа имеет важное практическое значение. Предприятие и другие субъекты рыночных отношений, располагая информацией о степени срочности платежей, могут более рационально построить свой денежный оборот, более точно определить потребность в заемных средствах и смогут управлять ликвидностью своего баланса.

Принцип обеспеченности платежа тесно связан с предыдущим принципом срочности платежа, так как обеспеченность платежа предполагает для соблюдения срочности платежа наличие у плательщика или его гаранта ликвидных средств, которые могут быть использованы для погашения обязательств перед получателем денежных средств. В зависимости от характера ликвидных средств, следует различать оперативную и перспективную обеспеченность платежа. Оперативную обеспеченность обусловливает наличие у плательщика или его гаранта достаточной для платежа суммы ликвидных средств первого класса (денежных средств долгосрочного, среднесрочного и краткосрочного характера, а также такую форму их организации, которая гарантирует своевременное погашение обязательства). Оперативное обеспечение платежей может иметь разнообразные формы (в том числе и в виде внесения средств за счет клиента или банка для последующего их перечисления получателю).

Принцип обеспеченности платежей создает гарантию платежа, укрепляет платежную дисциплину в хозяйстве, следовательно, платежеспособность и кредитоспособность всех участников расчетов. Все принципы расчетов тесно связаны и взаимообусловлены. Нарушение одного из них приводит к нарушению других .

2.2. Закон денежного обращения

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

Такой закон был открыт К. Марксом, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей;

С.о. - скорость оборота денежной единицы.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период.

Количество денег потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

Количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

Уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

Скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объём продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Изложенная выше формула может быть представлена в упрощенном виде:

М - масса реализуемых товаров;

Ц - средняя цена товара;

С.о. - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).

Преобразуя данную формулу, получим уравнение обмена:

Которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно выразить в формуле:

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.

В условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию.

Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек, и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Таким образом, можно сказать, что: закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

Одним из важнейших количественных показателей движения денег является объём денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определённую дату и за определённый период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объёма денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

В России применяютя следующие денежные агрегаты:

Агрегат М0 представляет собой наличные деньги;

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на расчётных, текущих, специальных, аккредитивных, чековых счетах и тому подобное, плюс вклады в коммерческих банках, плюс депозиты до востребования в Сберегательном банке;

Агрегат М2 содержит агрегат М1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

Агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Между агрегатами должно быть равновесие. В противном случае происходит нарушение денежного обращения. Равновесие наступает при условии М2>М1 и укрепляется при М2+М3>М1.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

На денежную массу влияют два фактора:

Количество денег определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства;

Скорость оборота денег представляет собой время движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа.

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные факторы (монетарные), то есть структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег). Кроме общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Подводя итог сказанному, можно сделать вывод, что общим условием полной реализации экономического воздействия денег на развитие рыночной экономики являются устойчивость и эластичность денежного обращения.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжения владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот.

Поступление безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения - закон денежного обращения - характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, разделенной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон денежного обращения обусловливает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

С развитием товарного производства, денежного обращения, использования денег в функции средства платежа закон денежного обращения приобретает следующий вид:

Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров. Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги. Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

§ степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продастся в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;

§ развитие безналичных расчетов;

§ скорость обращения денег.

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась - происходил прилив денег в обращение из сокровищ.

Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл (серебро и золото) исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Если обращение обслуживается банкнотами неразменными на золото или бумажными деньгами, то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения: закон сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращаюсь бы символически представленное ими золото (или серебро).

Когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет: бумажные деньги будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностью хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки - казначейские билеты.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными сферами денежного обращения. До конца XX в. преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

Похожие статьи