Договор займа денежных средств образец. Договор займа денежных средств с процентами

Договор займа

г. ______________ "____" ____________ ______г.
______________________, именуемый в дальнейшем "Займодавец",
с одной стороны, и ______________________________________,
именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму _____ (____________________)_________, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим договором срок и уплатить на нее указанные в договоре проценты.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец передает Заемщику сумму займа наличными или перечисляет ее на указанный Заемщиком банковский счет. В случае непоступления указанной суммы Заемщику настоящий договор займа не вступает в силу и считается незаключенным.
2.2. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

- _________________________до "____" ____________ ______г.;
- _________________________до "____" ____________ ______г.;
- _________________________до "____" ____________ ______г.

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

2.3. На сумму займа начисляются проценты в размере _____ % в ________ с момента получения суммы займа Заемщиком до момента возврата ее Займодавцу. Заемщик обязан выплачивать проценты на сумму займа _________ (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).

3. Ответственность сторон

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1 суммы займа в сроки, определенные в п. 2.2, Заемщик уплачивает пеню в размере _____ % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
3.3. Взыскание неустойки или возмещение убытков не освобождает сторону, нарушившую договор, от исполнения обязательств по настоящему договору.
3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4. Форс-мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
4.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.

5. Конфиденциальность

5.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.

6. Разрешение споров

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.
6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

7. Срок действия договора

7.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа.
7.2. Настоящий договор прекращается:
7.2.1. При возврате Заемщиком Займодавцу суммы, указанной в п. 1.1, полностью.
7.2.2. По соглашению сторон.
7.2.3. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8. Заключительные положения

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их уполномоченными на то представителями.
8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
8.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

9. Адреса и платежные реквизиты сторон

Заемщик: ________________________________________________
Займодавец: _____________________________________________

10. Подписи сторон

Заемщик: Займодавец:
______________ ____________________
М.П. М.П.

Договор займа денежных средств - документ составляемый сторонами при передаче денежных средств в долг. Займодавец - лицо, дающее денежные средства, а Заемщик - лицо, принимающее денежные средства. Наряду с денежными средствами в долг могут предоставляться вещи и иные товарно-материальные ценности. Договор займа денежных средств составляется в простой письменной форме и обязательного заверения у нотариуса не требуется.

В соответствии с российским законодательством договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств от Займодавца Заемщику. То есть данный договор носит предварительный характер. Обязательным условием действительности договора является фиксация передачи денежных средств от одной стороны другой стороне. Передача денежных средств по договору займа денежных средств оформляется актом приема-передачи или распиской в получении денежных средств . Если Заемщиком является физическое лицо и денежные средства передаются в наличной форме, то целесообразно настоять на том, чтобы Заемщик написал расписку в получении денежных средств собственноручно. Его почерк будет лишний раз свидетельствовать о совершении сделки. Денежные средства могут передаваться и в безналичном порядке путем перечисления их на расчетный счет Заемщика. При этом документом, подтверждающим исполнение Займодавцем своих обязательств по договору, будет платежное поручение или квитанция банка с отметкой (печатью) о совершении банковского перевода.

В соответствии с договором займа денежных средств, в нем могут быть предусмотрены обязательства сторон, которые не противоречат законодательству нашей страны, но в тоже время расширяют и/или дополняют условия получения займа.

Договором займа может быть предусмотрено получение Займодавцем процентов от Заемщика за пользование последним чужими денежными средствами. При этом сума процентов законодательством не ограничивается. Если в договоре отсутствует условие о размере процентов за пользование денежными средствами. То они (проценты) определяются в размере действующей ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком России.

Также, договором займа денежных средств может быть установлен график погашения задолженности. А также выплаты процентов.

Договор займа денежных средств считается беспроцентным, если в указанном договоре прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

1. договор займа заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законодательством минимальный размер оплаты труда, а также не связан с осуществлением предпринимательской деятельности одной из сторон по договору;

2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признакам.

На нашем сайте вы можете бесплатно скачать один из вариантов договора займа денежных средств или обратиться к нам за составлением договора персонально под вашу ситуацию.

Договор займа денежных средств

г. Москва «___»_________ 201_ г.

ОАО «____________», именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице Генерального директора _______________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «___________», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице Генерального директора _________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор займа денежных средств о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Заимодавец передает Заемщику с начислением процентов заем на сумму в валюте ___________________________ ______________________________________________________________________ (указать валюту договора займа денежных средств)
в размере _____________(________________________________________), которая эквивалентна (цифрами и прописью)
_____________(_______________________________________________) рублей __ копеек, (цифрами и прописью)
по курсу Банка России на «___»__________ 201_ г., а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа с начисленными на нее процентами в срок до «___»________ 201_ г.

и т.д…

Весь образец договора займа денежных средств размещен в прикрепленном файле.

Если вы планируете всерьез заниматься инвестициями, то рано или поздно в вашем появятся различные бизнесы. Инвестирование в частный бизнес с вхождением в состав учредителей юр. лица по различным причинам может быть не желательно для инвестора, к тому же далеко не каждый предприниматель пойдет на это. Альтернативой является заключение между инвестором и бизнесменом договора займа денежных средств.

Месяц назад я впервые рассказал в еженедельном отчете об одном из своих . В этой статье я расскажу о том, как правильно оформить отношения с предпринимателем с помощью договора займа. Хочу сразу предупредить, что кроме грамотно составленного договора займа, инвестор должен как следует изучить отчетность предприятия и убедиться в надежности предпринимателя-заемщика. Отчасти я уже затрагивал тему изучения отчетности в . Вопросы доверия и наведения справок по биографии заемщика, инвестор вполне может решить самостоятельно. В этой статье поговорим о следующих моментах:

Для чего нужно заключать договор займа денег;
Какие бывают договоры займа;
Что стоит учесть при составлении договора;
Заключение.

Для чего нужно заключать договор займа денег?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Договор займа денежных средств () – это соглашение между заимодавцем и заемщиком о том, что первый обязуется дать некую сумму в долг, а второй обязуется вернуть ее в конкретные сроки с вознаграждением или без него. В отличие от кредита в банке заем может быть безвозмездным, то есть не предусматривающим выплату процентов или вознаграждения в любой другой форме. Правда, по закону такие займы граждане могут брать только на личные (не предпринимательские) цели, на деле же все наоборот. Чтобы не было вопросов со стороны налоговой инвесторы заключают беспроцентные договоры займа, в которых прописывается общая сумма (тело займа+прибыль).

Кроме того, заем отличается от кредита еще и тем, что его можно давать не только в деньгах, но и в виде какого-либо имущества. Заем может выдаваться под залог каких-либо ценностей. Договор займа под залог имущества заключается по более сложной схеме, которая может предусматривать экспертную оценку объекта залога, государственную регистрацию обременения, страхование объекта залога и т.д. Возмездный заем может быть возвращен ранее оговоренного срока только с согласия заимодавца.

Оформленный должным образом договор займа под залог дадут возможность обоим участникам требовать друг от друга соблюдения обязательств в суде.

Или же позволит защитить свои интересы при возникновении каких-либо разногласий. Также само намерение одного из участников оформить заем под залог отпугнет мошенников и тех, кто рассчитывает «кинуть» своих потенциальных партнеров.

Договор займа: виды

Согласно Гражданскому Кодексу договор займа денежных средств может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме. Когда ваш сосед просит у вас 1000 рублей до зарплаты это и есть устный договор займа. В суде разногласия по таким договорам рассматриваются по большей части на основании свидетельских показаний. Однако стоит учитывать, что ГК РФ предусматривает требование заключать договора исключительно в письменной форме в следующих случаях:

когда сумма сделки превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда сейчас около 6 т.р.), установленный на дату заключения договора;
когда договор подписывается между двумя юр. лицами;
когда договор подписывается между юридическим и физическим лицом.

В тех ситуациях, когда по закону требуется заключать договор в письменной форме, во время судебного разбирательства свидетельские показания не принимаются во внимание. Главными доказательствами будут считаться соответствующие документы. Причем важно оформлять сам договор и все прикладываемые к нему документы в двух экземплярах: для заимодавца и заемщика. Если, к примеру, все документы хранятся только у одной из сторон, то у нее появляется искушение прибегнуть к каким-либо манипуляциям для того чтобы «кинуть» партнера.

Важно максимально подробно и исчерпывающе прописать в договор займа права и обязанности сторон. Стоит указать все условия передачи и возврата денег, а также порядок действий при возникновении каких-либо разногласий. Договор считается заключенным не тогда, когда он подписывается, а после того, как заемщику передана соответствующая сумма. Как правило, передачу денег оформляют в виде расписки. Если условия договора предельно просты, то расписка может выступать в качестве самостоятельного договора займа. В ней помимо суммы и даты передачи средств заемщику будут указаны сроки и обстоятельства ее возврата.

Если стороны через какое-то время решили изменить некоторые условия договора, то они могут заключить дополнительное соглашение, в котором и будут прописаны все изменения. Сам договор, расписка и доп. соглашения могут быть заверены у нотариуса. За это придется заплатить определенную сумму (около 1%, зависимости от суммы и тарифов нотариуса), однако, нотариальная заверение документов исключает ситуацию, когда одна из сторон отрицает, что подписывала какие-либо документы.

Что стоит учесть при составлении договора займа?

Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.
В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления (название муниципалитета), а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
Сумма самого займа, а также сумма вознаграждения и процентов должна быть указана, и цифрами, и прописью.
Необходимо прописать размер и порядок выплаты вознаграждения за использование заемных денег. Это может быть процент от заимствованной суммы, фиксированный платеж или любая другая форма.
Следует указать в какой форме должен осуществляться возврат заемных денег и выплата вознаграждения (наличный или безналичный расчет).
Стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
В соглашении могут быть указаны и любые другие условия, если они не противоречат законодательству.

Договор составляют в двух экземплярах (у нотариуса в трех) за подписью каждой из сторон с указанием полных имени, фамилии и отчества. Подписи должны быть проставлены сторонами собственноручно. Договор займа у нотариуса составляется в присутствии обеих сторон, при этом на документе ставится печать и подпись лица, удостоверившего подписи. Участники договора могут в любой момент запросить у нотариуса копию договора займа.

После того, как предприниматель возвращает инвестору предмет займа и прибыль согласно условиям договора, инвестор пишет расписку в свободной форме о получении средств и отсутствии претензий. Если есть какие-либо подозрения, то данную расписку лучше писать в присутствии нотариуса, который вел сделку. Типичный пример заключения договора займа приведен в видеоролике.

Заключение

Даже если вы даете в долг своим хорошим знакомым не нужно стесняться оформления расписки и договора займа по всем правилам. В конце концов, это защищает интересы обеих сторон. Это не вопрос доверия или недоверия, а скорее четкое обозначение своих позиций без двусмысленностей и недосказанности. Приходилось ли вам в жизни сталкиваться с договорами займа? Расскажите об этом в комментариях.

Всем успешных и высокодоходных договоров займа!

Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств. Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму.

Но есть и другой путь - обратиться к родственнику, другу или знакомому и при минимуме формальностей получить те же деньги. Не исключено, что для заемщика условия договора займа, заключенного с родственником, другом или знакомым, будут несравнимо мягче, чем при обращении в кредитную организацию, потому как действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа.

О том, что такое договор займа, какие условия закон предъявляет к данному виду договоров, как обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств по договору займа и как защитить свои права в судебном порядке, Вы узнаете из настоящей статьи.

Основным документом (нормативно-правовым актом), регулирующим гражданско-правовые отношения, возникающие на территории России, между физическими лицами, между юридическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами, является Гражданский кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ). Глава 42 ГК РФ носит название «Заем и кредит» и устанавливает общие правила для отношений между сторонами возникших на основании договоров займа и кредита. В этой статье мы рассмотрим правоотношения между физическими лицами возникшие из договора займа денежных средств - §1 Главы 42 ГК РФ.

П. 1 ст. 807 ГК РФ дает определение договора займа - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Сторонами по договору займа являются займодавец - лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик - лицо, получающее деньги или вещи.

Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей. Для заключения реального договора необходимо одновременное выполнение двух условий:

облеченное в соответствующую форму соглашение сторон;
передача имущества, определенного этим соглашением.

То есть, до момента передачи денег или вещей договор займа считается не заключенным.

Предметом договора займа могут являться либо денежные средства, либо другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ и Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

Так, например, согласно ст. 317 ГК РФ Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140 ГК РФ). Пункт 2 той же статьи гласит: в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Относительно формы, в которой должен быть заключен договор займа, законодатель установил, что договор может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. При определении формы договора, необходимо учесть положения п. 1 ст. 808 ГК РФ, которой установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В соответствии с Федеральным законом от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" базовая сумма, применяемая при исчислении стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, исчислении налогов, сборов, штрафов и иных платежей, исчислении платежей по гражданско-правовым обязательствам, размер которых в соответствии с законодательством РФ определяется в зависимости от , составляет 100 (сто) рублей. Таким образом, при заключении договора займа между гражданами на сумму более 1 000 (одной тысячи) рублей, этот договор должен иметь письменную форму.

Несоблюдение данного положения в соответствии со ст. 168 ГК РФ влечет недействительность договора - сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Комментируя положения ст. 808 ГК РФ следует обратить внимание читателя, не искушенного в юридической казуистике, на тот факт, что исходя из смысла статьи, соблюдением письменной формы договора займа будет являться расписка заемщика, в которой будет указано, что определенная сумма денег одним лицом передана, а другим лицом принята. И именно этот документ будет подтверждать заключение договора займа и соблюдение его письменной формы! Конечно, в идеале необходимо отдельно оформить договор займа, в котором будут прописаны условия, определяющие размер займа, порядок его возврата, наличие процентов, подлежащих уплате, и ответственность сторон за несоблюдение условий договора и в качестве приложения к нему составить расписку в получении денежных средств. Однако, жизненные реалии далеки от идеала и на практике зачастую обходятся составлением расписки, которая является единственным документом, подтверждающим заем денежных средств и, используя которую можно вернуть денежные средства в судебном порядке.

Также стоит обратить внимание читателя на то, что в расписке необходимо в обязательном порядке отразить не только время (дату) и место (город) составления расписки (заключения договора), но и факт передачи денежных средств, то есть, что «деньги переданы и приняты»! Такая формулировка как «одна сторона передает, а вторая принимает…» не свидетельствует о факте передачи!

Закончить основной текст расписки лучше всего словами: «Сумма передана Заемщику в полном размере, что составляет _________ (____________) руб. Заемщик _________ (Ф.И.О.) к Займодавцу _________ (Ф.И.О.) претензий по передаче суммы займа не имеет.»

Несоблюдение указанных правил может привести к невозможности возврата денежных средств в судебном порядке. Например, заемщик может в порядке ст. 812 ГК РФ оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре, при этом, в силу пункта 2 этой же статьи, если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

По желанию сторон и для дополнительной защиты своих интересов, договор займа можно заверить у нотариуса, хотя закон и не обязывает к этому. При этом необходимо помнить, что дополнительной защитой в данном случае будет являться удостоверение нотариусом факта заключения договора (его подписание) соответствующими лицами.

Существует два вида договоров займа: возмездный и безвозмездный.

Ст. 809 ГК РФ определяет условия возмездности договора займа.

По общему правилу, если законом или договором не предусмотрено иное, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если в договоре займа прямо не предусмотрено иное, такой договор предполагается беспроцентным, в случаях когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Таким образом, договор займа между гражданами на сумму равную пятидесятикратному размеру установленного законом минимального размера оплаты труда (т.е. 5 000 (пять тысяч) рублей) и выше обязан быть возмездным, то есть предусматривающим уплату процентов за пользование заемными средствами. В случае, если займ осуществляется в предпринимательских целях любой из сторон, или для обеих сторон, договор займа независимо от суммы должен быть возмездным. Если стороны не указали в договоре размер процентов, подлежащих уплате за пользование займом, то по умолчанию этот процент, в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст. 810 ГК РФ.

В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Стоит упомянуть, что для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны. В данной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, должен быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 ГК РФ. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеупомянутая ст. 395 ГК РФ определяет размер и условия применения мер гражданско-правовой ответственности к должнику за неисполнение денежного обязательства, а именно за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Комментируя ст. 811 ГК РФ, хотелось бы обратить внимание на тот факт, что меры гражданско-правовой ответственности, применяемые к заемщику, предусмотренные указанной статьей, а именно, уплата процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, за несвоевременный возврат суммы займа, подлежат уплате заемщиком независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, так как являются ответственностью за неисполнение денежного обязательства, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются процентами на сумму займа за пользование денежными средствами заемщика (вознаграждение заемщика), то есть имеют разную правовую природу, и, соответственно, не влияют друг на друга. Размер процентов, установленный в п. 1 ст. 811 ГК РФ, за невозвращение заемщиком в срок суммы займа может быть изменен сторонами путем внесения соответствующего условия в договор.

Как уже говорилось выше, договор займа может быть оспорен заемщиком по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст. 812 ГК РФ). При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа.

При обращении в суд необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Также стоит помнить о том, что соглашение сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно (ст. 198 ГК РФ). Однако, срок исковой давности не применяется судом «автоматически»! Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет. О том, что истек срок исковой давности, должно быть заявлено суду одной из сторон до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Началом течения срока исковой давности необходимо исчислять со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В случае, если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, то есть со дня, следующего за днем, когда заемщик должен был вернуть сумму займа. В случае, если срок возврата сторонами не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у заемщика возникает право предъявить требование о возврате заемных средств (ст. 200 ГК РФ).

Ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Действиями, свидетельствующими о признании долга, могут быть, например, частичное погашение долга, либо заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа о порядке погашения долга. При этом, течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва (совершения указанных действий), не засчитывается в новый срок!

Если, все же, срок исковой давности истцом пропущен и об этом заявлено в суде ответчиком, то закон предоставляет право на восстановление этого срока. Для его восстановления истцу необходимо доказать в судебном заседании, что у него были уважительные причины, из-за которых он не смог своевременно обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. При этом причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Если заемщик в добровольном порядке вернул сумму займа в полном размере по истечении срока исковой давности, то он не имеет права требовать исполненное обратно (ст. 206 ГК РФ).

Порядок применения исковой давности к требованиям по договору займа в отношении предусмотренных им процентов и неустойки за неисполнение условий договора, так называемые дополнительные требования, определен ст. 207 ГК РФ, согласно которой с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ)). Если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему известному месту жительства (п. 1 ст. 29 ГПК РФ). Последним известным местом жительства может быть адрес, где зарегистрирован ответчик, указанный в договоре займа (расписке о получении денежных средств).

Данное дело будет подсудно мировому судье, если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не будет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда, то есть 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей (пп. 5 п. 1 ст. 23 ГПК РФ), в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду (ст.ст. 22 и 24 ГПК РФ).

Для того, чтобы суд принял и рассмотрел исковое заявление, истцу нужно уплатить государственную пошлину, размер которой рассчитывается, исходя из размера исковых требований.

Пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ установлен порядок определения размера государственной пошлины.

По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска:

до 10 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 200 рублей;
от 10 001 рубля до 50 000 рублей - 400 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 10 000 рублей;
от 50 001 рубля до 100 000 рублей - 1 600 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 50 000 рублей;
от 100 001 рубля до 500 000 рублей - 2 600 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 100 000 рублей;
свыше 500 000 рублей - 6 600 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 500 000 рублей, но не более 20 000 рублей.

Государственная пошлина уплачивается через Сбербанк (квитанция - Форма № ПД-4сб (налог)) по реквизитам мирового судьи или районного суда, куда подается иск. Оригинал квитанции об оплате госпошлины прикладывается к подаваемому исковому заявлению.

В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

В соответствии с российским законодательством договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств от Займодавца Заемщику. То есть данный договор носит предварительный характер. Обязательным условием действительности договора является фиксация передачи денежных средств от одной стороны другой стороне. Передача денежных средств по договору займа денежных средств оформляется актом приема-передачи или . Если Заемщиком является физическое лицо и денежные средства передаются в наличной форме, то целесообразно настоять на том, чтобы Заемщик написал расписку в получении денежных средств собственноручно. Его почерк будет лишний раз свидетельствовать о совершении сделки. Денежные средства могут передаваться и в безналичном порядке путем перечисления их на расчетный счет Заемщика. При этом документом, подтверждающим исполнение Займодавцем своих обязательств по договору, будет платежное поручение или квитанция банка с отметкой (печатью) о совершении банковского перевода.

2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признакам.

Договор займа денежных средств

г. Москва «___»_________ 201_ г.

1. Предмет договора

и т.д…

Весь образец договора займа денежных средств размещен в прикрепленном файле.