Документы для оформления закладной по ипотеке в сбербанке. Оценка квартиры для закладной

Оценка недвижимости для Сбербанка – это определение рыночной стоимости залога, которая позволяет рассчитать справедливую и устраивающую как банк, так и заемщика реальную стоимость недвижимого имущества. Залог является самым эффективным способом обеспечения кредитных обязательств.

Сбербанк оценка , осуществляемая специалистами нашей компании, производится в строгом соответствии с Федеральными стандартами оценки и всеми требованиями Сбербанка, предъявляемыми к отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества для оформления ипотеки.

Документы для оценки квартиры для ипотеки:

Новостройка (для оформления собственности/закладной) ▼

1. Договор участия в долевом строительстве:

2. Акт приема-передачи квартиры:

3. Технический паспорт здания или Поэтажный план/экспликация:
Этот документ можно запросить у Застройщика или в Управляющей компании

4. Паспорт заемщика (разворот):

Вторичное жильё ▼

1. Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН:

Обратите внимание, свидетельство или выписка должны содержать актуальные данные

2. Технический паспорт БТИ или поэтажный план/экспликация:
Если у вас нет Технического паспорта (Поэтажного плана с Экспликацией), наши специалисты расскажут, как можно получить Технический паспорт, а в случае необходимости помогут в его оформлении

3. Паспорт заемщика (разворот):

Оценка для закладной Сбербанк - мы готовы осуществить оценку для Сбербанка с целью определения залоговой стоимости. Наша задача это подготовка отчета об оценке стоимости объекта (залоговая стоимость), определив для Сбербанка наиболее точную и справедливую рыночную стоимость рассматриваемого в качестве залога имущества. Сбербанк интересует в первую очередь оценка стоимости квартиры (комнаты, дома, земельного участка) в целях ипотеки (оценка имущества для залога в Сбербанке ).

Список аккредитованных оценщиков Сбербанка включает компании, действующие на рынке оценочных услуг, для которых действует аккредитация Сбербанка . Вы можете найти нас на официальном сайте Сбербанка, в разделе, где представлен список оценщиков Сбербанка .

Оценочные компании Сбербанка России – это аккредитованные Сбербанком оценочные компании по работе с заемщиками, берущими ипотечный кредит, либо иной вид кредита в Сбербанке России или оформляющие залог под недвижимость, если вам необходима оценка недвижимости для ипотеки Сбербанк .

Наша оценочная компания аккредитована Сбербанком России, получена аккредитация оценщиков при Сбербанке и внесена в список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка по работе с физическими лицами по всей территории РФ, независимо от региона. Полный список оценочных компаний Сбербанка (реестр оценочных компаний Сбербанка ) можно посмотреть на сайте Сбербанка. Там представлен полный список оценочных компаний аккредитованных Сбербанком .

Оценочная компания в реестре Сбербанка , действующем во всех регионах России.

Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки Сбербанка обладает статусом официального документа.

Порядок проведения оценки:
				Вы оставляете заявку на проведение оценки по телефону 8-495-517-66-25 или онлайн через форму на сайте . Наш менеджер согласовывает удобные для Вас время и дату выезда оценщика.



				Вам не обязательно приезжать к нам в офис. Заключение договора и оплата производится на месте осмотра наличными на основании бланка строгой отчетности или безналичным платежом.



				Строго в назначенное время оценщик выезжает к Вам для проведения осмотра и фотосъемки. Личного присутствия на осмотре собственника или заемщика не требуется. Показать квартиру оценщику может любое доверенное лицо.



				Стандартный срок подготовки отчета об оценке составляет 2 рабочих дня. Если вам требуется срочная оценка, мы готовы выполнить работу за 1 день, соответственно возрастет и стоимость наших услуг.


				Готовый отчет об оценке (2 экземпляра) мы БЕСПЛАТНО доставляем до любой станции метро (в черте города Москвы) или в отделение банка (в пределах МКАД). Также вы можете забрать отчет из офиса.

Объекты, которые мы оцениваем:

Комната	Квартира	Земельный участок
Загородная недвижимость	Коттедж	Дом

Оценка имущества для Сбербанка проводится в несколько этапов. В результате применения трех основных подходов к Сбербанк оценке , вырабатывается комплексный подход, который предполагает, в зависимости от задач и целей процедуры, всестороннее изучение объектов, их характеристик и различных видов стоимости. Мы предлагаем широкие возможности по справедливой и качественной оценке для Сбербанка , с учетом интересов и желаний обеих сторон. Мы подготовим отчет таким образом, что банку будет гораздо легче принять необходимое решение.

Оценочный отчет квартиры для ипотеки Сбербанка нумеруется, прошивается и скрепляется печатью компании. Отчет мы самостоятельно доставим в отделение Сбербанка вашему менеджеру (либо вам лично). Кредитный комитет Сбербанка с учётом информации о реальной рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете, примет решение о выдаче ипотечного кредита. Если отчет подготовлен специалистами нашей компании, то решение в большинстве случаев бывает положительным.

Оценка рыночной стоимости квартиры для Сбербанка или Оценка рыночной стоимости комнаты для Сбербанка в современных условиях требует многопланового подхода к процессу оценки. При проведении мероприятий, связанных с оценкой стоимости квартиры для ипотеки учитываются не только отличительные особенности квартиры, которая подвергается оценке, то есть удаленность от основных объектов городской инфраструктуры, этаж, площадь и планировка, но и объективную оценочную стоимость при оценке квартиры. В больших мегаполисах огромное значение играют также и внешние факторы: близость к станции метро или железной дороги, удаленность от центра, экологическая чистота района.

Оценочные компании, которые на профессиональном уровне занимаются оценкой рыночной стоимости квартиры и оформляют отчет об оценке квартиры для Сбербанка , проводят данный комплекс мероприятий, в течение одного-двух дней. Если заказчику необходима срочная оценка квартиры для Сбербанка , то мы готовы оформить отчет об оценке стоимости квартиры срочно.

Срочная оценка стоимости квартиры Сбербанка никак не влияет на качество отчета об оценке. Связано это с наличием у нас собственного программного обеспечения для оценки рыночной стоимости всех видов недвижимости, что позволяет снизить временные издержки и подготовить документы необходимые для положительного решения в банке в максимально сжатые сроки.

Оценка стоимости квартиры при ипотеке Сбербанка при продаже такое же необходимое явление как подписание договора. Стоимость квартир на рынке достаточно различна, поэтому всегда существует некоторый диапазон при проведении процедуры оценки стоимости квартир. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка , должна быть выполнена профессионально, с соблюдением всех требований клиентов и законов об оценочной деятельности, в данном случае вариант продажи квартиры будет оптимален.

Оценка земли для Сбербанка или оценка дома для Сбербанка . Проведение необходимых мероприятий по оценке недвижимости позволяет учесть все особенности и тонкости, которые способны оказывать влияние на реальную цену недвижимости и рыночную привлекательность объекта. Именно цена, определенная экспертом, становится для банка основополагающей. Сумма кредитного займа будет рассчитана исходя из указанной оценочной стоимости.

Оценка стоимости квартиры для ипотеки Сбербанка - это основа для проведения грамотной сделки с квартирой, вы всегда сможете представить необходимые документы для завершения процедуры проведения сделки.

Копии документов можно переслать по электронной почте Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript уже в процессе работы по оценке или перед выездом нашего специалиста на объект.

В зависимости от целей оценки данный список может быть дополнен, уточняйте список необходимых документов у наших специалистов.

Так выглядит результат нашей работы - отчет об оценке
в соответствии с действующим законодательством:

Оценка квартиры для Закладной для получения права собственности в Санкт-Петербурге. Оценка для закладной выполняется без предоплаты. Качественно и профессионально! В результате проведения оценки подготавливается отчет о рыночной стоимости. Срок выполнения работ не превышает три рабочих дня. Стоимость от 2000 рублей . Закладная по ипотеке подготавливается специалистами банка, у нас Вы получаете два экземпляра отчета необходимых для подготовки Закладной и последующих действий.

Итак, после окончания строительства дома, в котором приобретена квартира с использованием ипотечного кредита, и подписания акта приема-передачи квартиры с Застройщиком возникает необходимость оформления закладной для Сбербанка, Банка Санкт- Петербург, Газпромбанка, Банка Уралсиб, Райффайзенбанка, либо любого другого. Независимо от банка, конечного потребителя отчета об оценке квартиры, порядок действий примерно одинаков. Необходимо подготовить копии документов для оценочной компании для выполнения работ по подготовке отчета об оценке квартиры в построенном доме.

Как правило, перечень документов для оценки квартиры для закладной следующий:

Договор долевого участия со всеми дополнительными соглашениями – в случае их заключения. Копия оборотной стороны со штампами о государственной регистрации договора обязательна.

Акт приема-передачи квартиры

Поэтажный план по обмерам ПИБ (по фактическому обмеру), выданный Застройщиком либо управляющей компанией. При его отсутствии любой документ с планом квартиры по ПИБ. (Выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости / Кадастровый паспорт на квартир / Технический паспорт и т.п.)

Закладной признается именная ценная бумага, официально подтверждающая право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой и право залога на имущество, обремененное ипотекой (ст. 13 Федерального Закона РФ , далее - Закона).

Можно ли заложить квартиру

Ипотека (социальная или банковская) является одним вариантов приобретения жилья в наше время, а также способом получить более или менее крупную денежную сумму для удовлетворения своих потребностей (на ремонт, покупку бытовой техники и т.д.).

Ипотека в банке может быть оформлена в двух формах:

ипотечный кредит (например, квартиры);
ипотечный кредит на любые нужды под залог квартиры.

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что заложить можно как квартиру должника по обязательству, так и жилье третьих лиц, которые не принимают участие в обязательстве (естественно, при наличии их согласия на это) (ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Ипотека (залог) может быть установлена в обеспечение кредитного договора, договора займа или иного обязательств, включая обязательства, основанные на договорах купли-продажи, аренды, подряда и т.д. (ст. 2 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Оформление закладной

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по могут быть подтверждены составлением закладной .

Она является именной ценной бумагой , которая удостоверяет:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой без предоставления иных доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой (ст. 13 Закона).

Обязательными сторонами по закладной выступают должник по обязательству и залогодатель.

Данное обязательство не может быть составлено в случаях, когда не определена и не может быть определена в надлежащий момент конкретная сумма долга по обязательству (п. 4 ст. 13 Закона).

Закладная должна быть составлена залогодателем , а если он не является должником по обязательству, а выступает третьим лицом, то в составлении документа должен принимать участие и сам должник (п. 5 ст. 13 Закона).

Она выдается залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после . Она может быть составлена в любое время до окончания срока обеспеченного ипотекой обязательства.

Если закладная регистрируется не одновременно с ипотекой, а через какое-то время после регистрации ипотеки , то в орган, регистрирующий права, следует обратиться совместно залогодателю и залогодержателю с соответствующим совместным заявлением. Она в таком случае будет выдана залогодержателю в течение одного дня с момента обращения залогодателя с соответствующим заявлением (п. 5 ст. 13 Закона).

Условия закладной могут быть изменены по добровольному согласию всех сторон (залогодателя, должника и залогодержателя) (п. 6 ст. 13 Закона).

При изменении условий возможно одно из следующих действий:

аннулирование прежней закладной и регистрация нового документа;
прикрепление к ней оригинала соглашения об изменении условий закладной (п. 7 ст. 13 Закона).

Аннулированный документ хранится в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, до погашения обязательств по ипотеке.

Особенностями оформления закладной можно определить:

составление документа в отношении физического лица (именная ценная бумага);
обеспечение закладной - недвижимое имущество должника или третьих лиц;
освещение в документе основных условий обязательств, обеспечиваемых ипотекой;
документ считается действительным до исполнения обязательств по договору;
оригинал закладной хранится у залогодержателя.

Она может быть продана, однако это не меняет последствий для должника по обязательству и для залогодателя.

Текст документа должен содержать:

название - «Закладная»,
данные о залогодателе, залогодержателе и должнике по обязательству;
основные условия обязательства;
сумму обязательства, обеспеченную ипотекой;
срок уплаты суммы обязательства;
денежную экспертную оценку объекта залога;
данные о регистрации ипотеки;
дату выдачи;
подписи залогодателя и должника.

Все листы закладной составляют единый документ, а потому должны быть скреплены, пронумерованы и удостоверены подписью должностного лица и печатью органа, осуществляющего регистрацию прав (ст. 14 Закона).

Оценка квартиры для оформления закладной

Оценка имущества в закладной является одним из обязательных требований законодателя к ее оформлению. Оценка квартиры производится для того, чтобы установить соответствие долга по обязательству денежной стоимости заложенного имущества. Если оценка квартиры покажет, что она стоит значительно меньше, к примеру, долга по кредиту, банк может потребовать досрочно погасить кредит или обеспечить его дополнительным имуществом.

Оценка производится специально уполномоченными на ее проведение экспертными организациями , имеющими сертификат соответствующего образца. Если закладная оформляется для обеспечения обязательств перед банком, то следует поинтересоваться в банке о перечне компаний, аккредитованных им для проведения оценки недвижимости в рамках осуществления кредитования. Как правило, банки предъявляют к таким организациям собственные требования и доверяют лишь тем, которые проверены специалистами банка и имеют соответствующее соглашение о сотрудничестве.

Оценка квартиры осуществляется путем:

оценки технического состояния квартиры (экспертом проводятся фото и видеосъемка);
оценка технический условий квартиры (на основании документации - технического паспорта квартиры).

По результатам проведения оценки готовится отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости (квартиры).

Государственная регистрация владельца закладной

Законный владелец закладной наделяется правом потребовать от органа, осуществляющего регистрацию прав, зарегистрировать его в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя (п. 1 ст. 16 Закона). Это право предоставляется как физическим, так и юридическим лицам.

Запись о регистрации законного владельца закладной вносится в течение одного дня с момента обращения залогодержателя с подобным заявлением.

Запись делается при предъявлении оригинала документа, на основании:

совершенной в установленном порядке отметки о передаче прав по закладной;
документов, подтверждающих переход прав иным лицам в результате реорганизации предприятия или передачи по наследству;
решения суда о признании прав на закладную за лицом, подавшим заявление о регистрации.

Разрешение органов опеки и попечительства на ипотеку

Несовершеннолетний, равно как и взрослый, согласно российскому законодательству, имеет право на имущество. Имущественные права ребенка защищаются законом, в частности Семейным кодексом РФ (п. 3 ст. 60 СК РФ), Гражданским кодексом РФ (ст. 37 ГК РФ). Ребенок может:

являться единственным собственником квартиры (например, в случае наследования на основании завещания);
сособственником квартиры (в случае оформления общей долевой собственности на недвижимость);
иметь право пользования квартирой.

Семья К. имеет двоих несовершеннолетних детей. В виду необходимости расширения жилплощади супруги решили оформить в одном из банков договор ипотечного кредитования. Обязательным условием при этом является составление закладной. Дети супругов К. прописаны в квартире, которая должна выступить объектом залога, а, значит, имеют право пользования ею. Для того чтобы заключить договор ипотечного кредитования супругам К. потребуется получение письменного согласия органа опеки и попечительства. Орган удостоверит факт того, что заключение сделки проводится в интересах несовершеннолетних, ведь в итоге семья получит большую жилплощадь.

В таком случае, при заключении договора ипотеки указанного жилья, родителям ребенка или его официальным опекунам или попечителям потребуется согласие органов опеки и попечительства . Такое правило действует для того, чтобы имущественные права ребенка не были нарушены сделкой.

Орган опеки и попечительства оценивает будущую сделку в отношении имущества , принадлежащего несовершеннолетнему, с точки зрения интересов несовершеннолетнего.

Заключение о возможности проведения сделки (ипотеки) предоставляется заявителю (родителям, опекуну или попечителю) в письменной форме .

Заключение

Закладная - ценная именная бумага, подтверждающая право получения исполнения денежных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. При ее составлении учитывать следующее:

Наличие данного документа не является обязательным условием составления договора ипотечного кредитования либо займа.
Документ должен четко соответствовать требованиям к его оформлению и содержанию, имеющимся в Законе.
Он подлежит обязательной государственной регистрации.
Закладная на квартиру может быть продана, права по ней могут быть уступлены.
Оценка объекта залога является обязательным условием при составлении данного акта.
Оценка квартиры для закладной осуществляется специальными экспертными оценочными организациями, прошедшими соответствующую государственную аккредитацию и получившими соответствующий сертификат.
Если закладываемая квартира находится в праве собственности или пользования несовершеннолетнего лица, для заключения ипотечного договора или договора займа, а также любых иных сделок, касающихся изменения статуса имущества - необходимо получение письменного согласия органа опеки и попечительства на проведение такой сделки.

Вопрос

Передача закладной

Я два месяца назад заключил договор ипотечного кредитования в одном из банков, оформив закладную на приобретаемую квартиру. Спустя месяц банк официальным письменным уведомлением сообщил мне о том, что закладная передана в Агентство по ипотечному кредитованию «ЗАИР». Чем это грозит мне?

Ответ

Банк, как и любой залогодержатель, имеет право уступать право требования иному лицу при условии уведомления залогодателя. Для Вас ничего не поменялось. Обязательства по ипотечному кредитованию остались прежними, изменился лишь субъект кредитования, которому Вы теперь обязуетесь продолжать выплачивать ипотеку.

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального . Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры - документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет - оценка предмета ипотеки.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод - сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе - затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры - ипотека) - доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном - ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

престижность и экологичность района;
наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
из каких материалов построено здание;
количество этажей в доме;
обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

площадь;
количество комнат и их месторасположение (планировка);
состояние отделки и коммуникаций;
этаж;
отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Готовый отчет

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
Сравнительный анализ рынка недвижимости.
Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
Приложение.

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Срок действия отчета об оценке - 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу - заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата - представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк - получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Заключение

Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов. Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки. Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать о том, как его правильно оформить и зачем она нужна.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

Ипотека согласно законодательству сопровождается составлением целого пакета документации. В том числе осуществляется оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и при покупке готового жилья.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Согласно законодательству, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка или иного кредитного учреждения – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
серия, номер паспорта, где и когда выдан;
данные о должнике;
если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
сумма кредита в рублях;
срок возврата в месяцах;
размер процентов по кредиту;
остаток суммы займа на момент подписания закладной;
сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
данные об обременении;
оценочная стоимость залога;
дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
информация о регистрации ипотеки;
при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
оригинал выписки из ЕГРП;
свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
документ об оценочной стоимости имущества;
технический паспорт на закладываемую недвижимость;
нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

лично;
через нотариуса;
через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка после погашения долга

Погашение ипотеки – знаковый момент, но на этом отношения со Сбербанком и регистрирующими органами не заканчиваются. Когда долг обнулился, нужно обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной. Срок реагирования кредитора на обращение – 14-30 дней. О том, что возможно получение документа, сообщат по телефону.

Закладную важно проверить на наличие отметки о том, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме, и Сбербанк не имеет к нему претензий. Эта информация удостоверяется подписями уполномоченных представителей банка и его печатью.

После необходимо обратиться в Росреестр. Там происходит сдача:

договора долевого участия;
свидетельств о праве собственности или расширенной выписки из ЕГРП, если сделка оформлялась после 01.01.2017 г.;
закладной.

Оформление займет сколько-то времени. Результат действия: владельцу жилья предоставят договор долевого участия, на оборотной стороне которого проставят штамп, удостоверяющий факт снятия ипотеки, а также новую расширенную выписку из ЕГРП, где в строке «Обременения» будет стоять прочерк, что означает, что теперь жильем можно свободно распоряжаться.

Если по тем или иным причинам закладная была утрачена, можно оформить закладную-дубликат по ипотеке в Сбербанке.

В таком случае нужно тщательно проследить, чтобы новая версия точно соответствовала первоначальной. Для этого желательно при получении оригинала закладной еще на стадии передачи в Росреестр документов на регистрацию права собственности сделать его ксерокопию.