Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? Ипотека: первоначальный взнос - материнский капитал


Ипотека в Сбербанке пользуется огромной популярностью, особенным спросом пользуются жилищные кредиты под материнский капитал, предоставляемый как первоначальный взнос. Данная компания сегодня является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую или безраздельную собственность человека, оформляющего кредит.

В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье .

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете .
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

После этого родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве залога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Кредит на покупку недвижимости всегда предусматривает наличие первоначального взноса. Однако далеко не у каждого потенциального клиента есть возможность внести 10% и более от стоимости квартиры или дома. Поэтому многие банки разработали специальные программы финансирования с участием такой формы господдержки, как материнский капитал. На сегодняшний день ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос существенно упрощает доступ к кредитованию семьям с двумя и более детьми.

Как можно использовать материнский капитал

Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, которую могут получить родители после рождения второго ребенка.

Сертификат, позволяющий воспользоваться госпомощью, предоставляется только раз.

Размер материнского капитала периодически пересматривается и в 2017 году составляет 453 026 рублей.

На сегодняшний день программа пользуется популярностью среди наших соотечественников. С начала ее реализации (действует с 2006 года) ею воспользовались уже 7,3 млн семей, из них 4 млн направили деньги на улучшение жилищных условий. Однако и сейчас у многих потенциальных клиентов возникает вопрос, можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку или только в качестве погашения части долга. Ответ дает действующее законодательство, которое подтверждает право получателя направить деньги на:

  • оплату первоначального взноса при ипотечном кредитовании – актуально во время оформлении кредита;
  • погашение части ипотеки – актуально при рождении второго или следующего ребенка и наличии уже действующего кредита на покупку жилья.

Требования к заемщику

Взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос можно только при наличии соответствующего сертификата. Оформляется этот документ в Пенсионном фонде. Чтобы узнать, не использовались ли раньше деньги госпомощи потенциальным заемщиком, банк-кредитор потребует представить справку из ПФ с указанием остатка средств на счете. Стоит отметить, что срок действия этой справки составляет 30 календарных дней.

Кроме правильно оформленной документации, банк также обращает внимание на соответствие заемщика следующим требованиям:

  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • достаточный для обслуживания кредита доход;
  • стабильная трудовая занятость.

Также обязательным требованием кредитора является оформление приобретенной недвижимости в собственность должника и передача ее в обеспечение.

Погашение первоначального взноса за счет материнского капитала

Материнский капитал предусматривает только целевое использование денег. Для того чтобы истребовать средства госпомощи, в ПФ необходимо представить:

  • паспорт;
  • документы на недвижимость, приобретенную за кредитные деньги;
  • кредитный и ипотечный договоры.

На основании полученных документов и заявления клиента органы ПФ направляют средства материнского капитала на погашение авансового взноса.

Учитывая, что рассмотрение заявления клиента и принятие решение о выделении денег занимает не один день, банки-кредиторы дают заемщику время до 6 месяцев на оформление и получение госпомощи. Если же в этот период деньги не поступят, тогда заемщик должен другим способом внести первоначальный взнос. Нужно отметить, что средства материнского капитала перечисляются со счета ПФ безналичным путем и на руки заемщикам не выдаются.

Как рассчитать первоначальный взнос

Стандартные условия ипотечного кредитования предусматривают наличие аванса. Таким образом финансовое учреждение уменьшает риск непогашения долга. Размер первоначального взноса зависит от:

  • рыночной стоимости недвижимости;
  • уровня риска операции – при отсутствии документов, подтверждающих доходы клиента, банки повышают размер первоначального взноса минимум до 50%.

Учитывая стандартные требования к размеру аванса (10-35% от стоимости недвижимости) и сумму материнского капитала в 2017 году (см. выше), путем несложных арифметических действий можно определить максимальную цену жилья, на которое получится претендовать. Выходит, что стоимость покупаемой недвижимости должна находиться в пределах 1,3 млн – 4,5 млн рублей.

Если ребенку еще нет 3 лет

В соответствии с законодательством родители имеют право использовать материнский капитал только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Исключение составляют случаи:

  • приобретения жилья с помощью ипотеки;
  • социальной адаптации детей-инвалидов (оплата товаров и услуг).

Улучшение жилищных условий с помощью кредита может осуществляться путем:

  • приобретения уже готовой квартиры на вторичном рынке;
  • строительства жилья (первичный рынок).

Таким образом, средства семейного капитала могут быть использованы на погашение:

  • первоначального взноса;
  • начисленных процентов;
  • тела кредита.

Запрещено направлять госпомощь на выплату штрафов, пеней, неустоек и т.п.

Необходимые документы

Чтобы стать владельцем недвижимости и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, сначала потенциальный заемщик должен получить положительное решение кредитора. Для этого в банк необходимо представить:

В подразделении банка нужно будет еще написать заявление на кредит и заполнить анкету заемщика.

Затем, если кредитная комиссия примет положительное решение по кредитованию и его условия устроят клиента, останется найти квартиру или дом для покупки. Это нужно успеть сделать, пока не закончится срок действия решение кредитора (обычно 60-90 дней).

Для Пенсионного фонда

После оформления кредита и перерегистрации права собственности недвижимости на свое имя заемщик должен представить в ПФ для получения субсидии на погашение первоначального взноса:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • договор купли-продажи жилья;
  • выписку из ЕГРП;
  • справку от продавца, где указывается размер аванса за недвижимость (сумма первоначального взноса).

Подавать заявление на госпомощь необходимо заранее, так как ПФ планирует предстоящие выплаты только на полугодие, поэтому в бюджете фонда денег может не хватить.

Важно: обязательным требованием является регистрация всех членов семьи в жилье, купленном с помощью средств материнского капитала. Такое обязательство представляется в письменном виде заемщиком в ПФ.

Банковские предложения

Лидерами ипотечного кредитования в России являются Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. В их линейке ипотечных продуктов есть программы кредитования на покупку жилья с помощью материнского капитала.

Сбербанк

Кредитует семьи с двумя и более детьми на покупку уже готовой или строящейся недвижимости сроком до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%, ставка зависит от категории клиентов, типа недвижимости, способа регистрации сделки и находится в пределах 8,9-10% годовых (для готового жилья) и 7,4-9,5% (для новостроек). Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос в течение 6 месяцев после заключения сделки.

ВТБ 24

Выдает кредиты на улучшение жилищных условий на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10%, ставка также дифференцированная и стартует с отметки 9,7% годовых. За счет денег материнского капитала можно погасить авансовый взнос.

Россельхозбанк

Предлагает оформить кредит на покупку жилья на первичном или на вторичном рынке сроком до 30 лет с минимальным авансовым взносом в размере 10% (готовое жилье) или 20% (новостройка) по ставке от 9,5% годовых. Материнский капитал можно направить на оплату всего первоначального взноса в течение трех месяцев после подписания кредитного договора.

Газпромбанк

Предлагает кредиты на покупку уже готового жилья или новостройки на срок до 30 лет. Минимальный авансовый взнос установлен в пределах 10%, однако при наличии материнского сертификата его можно снизить до 5%. Ставка по кредитам – от 9,5% годовых.

Материнский капитал при ипотеке – плюсы и минусы: Видео

Улучшение жилищных условий является приоритетным направлением использования материнского капитала. Именно по этой причине ипотечный кредит под материнский капитал пользуется очень большой популярностью у тех семей, которые получили право на государственную поддержку в качестве капитала.

Направления использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования

Если семья принимает решение направить материнский капитал на улучшение своих жилищных условий посредством ипотечного кредитования (погасить ипотеку материнским капиталом), то нужно помнить, что имеются три основных варианта использования семейного капитала:

  1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье. Это возможно при работе со Сбербанком, Банком DeltaCredit.
  2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту. Это возможно в Банке Москвы, в Банке ВТБ24, в Номос Банке, в Банке DeltaCredit.
  3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы. Это можно сделать в Росбанке, Ижкомбанке, Тверском ипотечном центре, в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, в Банке ЮниКредит.

Особенности использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования

Основными особенностями использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования можно назвать следующие:

  • Во-первых , материнский капитал - это не наличные деньги, а просто право семьи на государственную помощь, подтвержденное соответствующим сертификатом. Потому понимание капитала как чего-то, что может выступать залогом по займу или его обеспечением, неверно.
  • Во-вторых , не каждый банк принимает материнский капитал в виде оплаты по основному долгу и процентам по использованию кредитов. Тем более сложно использовать материнский капитал в виде первоначального взноса по ипотечному займу.
  • В-третьих , материнский капитал можно использовать на приобретение любого жилья (построенного, строящегося, находящегося в стадии проекта), но сделать это можно только при непосредственной купле-продаже или постройке.

    Если материнский капитал используется в рамках ипотечного кредитования, то тип приобретаемого жилья определяется банком и конкретным кредитным продуктом: некоторые банки (кредитные продукты) работают только с новостройками, другие, наоборот, с вторичным жильем.

  • В-четвертых , чтобы использовать капитал на погашение ранее оформленного жилищного кредита, нет необходимости ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока со дня усыновления ребенка. Однако, чтобы направить семейный капитал на первоначальный взнос по оформляемому ипотечному займу, трехлетний период необходимо выждать.
  • В-пятых , при приобретении жилья на средства капитала (или часть средств) жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность всех членов семьи (родителей и всех детей).

Банки, работающие с материнским капиталом

Можно назвать следующие банки, которые в 2014 году выдают ипотечные кредиты под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или погашают жилищные займы средствами материнского капитала:

  1. Банк DeltaCredit . Этот банк выдает кредит на жилье под материнский капитал с минимальным первоначальным взносом - не более 5%. Средства семейного капитала могут быть направлены на внесение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту. Банк учитывает платежеспособность заявителей, а также остаток суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы займа, чтобы работать с материнским капиталом;
  2. Банк ЮниКредит . Данное кредитное учреждение позволяет использовать матерински капитал на погашение ипотеки;
  3. Сбербанк . Этот банк работает исключительно с готовыми постройками и выдает кредиты по ставке 14% годовых на 30 лет максимум. Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика /общую долевую собственность супругов и его/их детей;
  4. Банк Москвы. Данное банковское учреждение пока не принимает материнский капитал как первоначальный взнос, однако погашает им сумму основного долга по ипотечным кредитам и проценты по ней;
  5. ВТБ24 . В данном банке ставка по жилищным займам составляет 11 % и выше, а кредиты выдаются на срок до 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке;
  6. Номос Банк . Данный банк относительно недавно стал работать с материнским капиталом, но уже смог предложить очень выгодный кредитный продукт, позволяющий эффективно использовать средства капитала на улучшение жилищных условий;
  7. Росбанк . Данный банк предлагает заемщикам расширить свои возможности по приобретению жилья в кредит путем погашения задолженности по кредиту капиталом;
  8. Ижкомбанк . Банк предлагает займы на приобретение жилого помещения и на завершение строительства объекта незавершенного строительства;
  9. Тверской ипотечный центр . Работа с данным учреждением позволит приобрести более комфортное жилье путем увеличения суммы займа без учета ограничений банка;
  10. . Данное кредитное учреждение предлагает выгодные ипотечные кредиты с привлечение капитала как первоначальный взнос и как суммы для погашения основного долга и процентов по займу.

Ниже приведена таблица, дифференцирующая вид жилья (строящееся, готовое, первичное или вторичное), с которым работают вышеперечисленные банки.

Банк Строящееся Готовое
Банк DeltaCredit + +
Банк ЮниКредит - +
Сбербанк + +
Банк Москвы + +
ВТБ24 + +
Номос Банк + +
Росбанк + +
Ижкомбанк - +
Тверской ипотечный центр + +
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию + +

Процентные ставки банков по ипотечным кредитам с привлечением материнского капитала

Рассмотрим процентные ставки банков по кредитам, в которых разрешено задействовать материнской капитал. Процентные ставки указаны в соответствии с условиями каждого кредитного продукта.

Банки, работающие с материнским капиталом Кредитные продукты Процентная ставка
Банк DeltaCredit DeltaЭконом от 13%
DeltaСтандарт от 7% до 10%
DeltaРублевый от 10% до 13%
Delta Вариант от 6% до 9%
DeltaМечта от 11%
Банк ЮниКредит Кредит на покупку квартиры ил коттеджа от 12% до 13%
Сбербанк Приобретение строящегося жилья 12%
Приобретение готового жилья от 12% до13%
Банк Москвы Ипотека + материнский капитал от 11,9 %
ВТБ24 Вторичное жилье от 11,95%
Новостройка от 12,95% до 13,95%
Номос Банк Квартира + Материнский капитал от 12,25% до 14,5 %
Росбанк Стандартный от 12,35% в рублях, от 9% в долларах и евро
Новостройка от 13,3 % в рублях, от 10,75% в долларах и евро
Загородная недвижимость от 12,6 % в рублях, от 9,75% в долларах и евро
Ижкомбанк Материнский капитал от 8,95% до 11,95%
Тверской ипотечный центр Материнский капитал плюс (исчисляется в процентах переплаты по кредиту) - от 50% до 80%
Материнский капитал плюс + Дом (исчисляется в процентах переплаты по кредиту) - от 50% до 70%
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Материнский капитал от 7,65% - при работе с первичным рынком, от 8,95% - при работе со вторичным рынком

Документы, необходимые при использовании материнского капитала

У каждого банка пакет документов будет отличаться. Ниже приведен стандартный пакет документов, которые могут понадобиться любому банку для оформления ипотеки при использовании семьей материнского капитала:

  • Сертификат на материнский капитал - оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как воспользоваться материнским капиталом в банках: пошаговая инструкция

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Многие семьи, оформившие сертификат на материнский капитал, задаются вопросом о том, какие банки в 2016 году, работающие с материнским капиталом, можно назвать из всего множества кредитных учреждений Российской Федерации. Можно назвать некоторые банки, которые дают кредит под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или средствами материнского капитала:

  1. . Этот банк выдает жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом - не более 5%. Средства семейного капитала могут быть направлены на внесение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту. Банк учитывает платежеспособность заявителей, а также остаток суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы кредита, чтобы работать с материнским капиталом.
  2. . Данное кредитное учреждение работает с материнским капиталом уже с 2009 года.
  3. . Этот банк работает исключительно с готовыми постройками и выдает кредиты по ставке 14% годовых на 30 лет максимум. Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его/их детей.
  4. . Данное банковское учреждение пока не принимает семейный капитал в виде первоначального взноса, однако погашает им сумму основного долга по ипотечным кредитам и проценты по ней.
  5. . В данном банке ставка по жилищным кредитам составляет 11 % и выше, а кредиты выдаются на срок до 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взноса за ипотеку.
  6. . Данный банк относительно недавно стал работать с материнским капиталом, но уже смог предложить очень выгодный кредитный продукт, позволяющий эффективно использовать средства капитала на улучшение жилищных условий.
  7. . Данный банк разработал две программы с целью поддержания молодых семей: «Материнский капитал» и «Материнский капитал плюс».

Итак, если семья желает оформить ипотеку в банке под материнский капитал, нужно обращаться в вышеперечисленные банки.

Кредитные продукты

Каждый из упомянутых банков предлагает в 2013 году уникальные кредитные продукты, позволяющие семьи задействовать семейный капитал при погашении или оформлении жилищного кредита в рамках направления капитала на улучшение жилищных условий. Рассмотрим данные кредитные продукты

Банк Кредитные продукты Описание
Банк DeltaCredit DeltaЭконом Рублевый кредит с комбинированной ставкой (первые 7 лет - до 13%, остальное время - плавающая ставка). Данным продуктом можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном сооружении при зарегистрированном праве собственности.
DeltaСтандарт Долларовый кредит с фиксированной процентной ставкой (от 7% до 10%). Данным продуктом можно воспользоваться для покупки квартиры в уже построенном доме.
DeltaРублевый Рублевый кредит с фиксированной процентной ставкой (от 10% до 13%). Данным продуктом можно воспользоваться для покупки квартиры в уже построенном доме.
Delta Вариант Рублевый кредит с плавающей процентной ставкой Либор (от 6% до 9%).
DeltaМечта Рублевый кредит с плавающей процентной ставкой Моспрайм3М (от 11%).
Банк ЮниКредит Кредит на покупку квартиры или коттеджа Возможность увеличения суммы ипотеки на размер капитала. После оформления права собственности на жилье средства капитала должны быть направлены на погашение ипотечного кредита.
Сбербанк 12% годовых - фиксированная ставка по данному рублевому кредитному продукту. Максимальный срок кредитования - 12 лет. Минимальный первоначальный взнос - 12%.
Приобретение готового жилья Рублевый/долларовый/евро кредит, выдаваемый на срок до 30 лет под залог объекта недвижимости. Процентные ставки от 12% до13%.
Банк Москвы Данный рублевый кредит дает возможность использовать капитал на покупку готового или строящегося жилья. Капитал можно направлять на внесение первоначального взноса. Срок кредита - от 5 до 50 лет. Процентная ставка - от 11,9 %.
ВТБ24 Вторичное жилье Данный кредитный продукт предоставляет возможность купить жилье на вторичном рынке по процентной ставке от 11,95%. Максимальный срок кредитования - 50 лет. Сумма займа может варьироваться от 900 тыс. руб. до 90 млн. руб. Материнский капитал может быть направлен на погашение кредита и на внесение первоначального взноса (что должно составлять не менее 10% от суммы кредита).
Новостройка Этот кредитный продукт позволяет приобретать жилье даже на стадии строительства (по договору участия в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе). Капитал можно использовать и как первоначальный взнос, и как средства для погашения основного долга и процентов по кредиту. Процентная ставка - от 12,95% до 13,95%.
Банк Открытие Процентные ставки по кредиту - от 8% до 11%. Это рублевый кредит, предоставляемый на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке.
Номос Банк Целевое назначение данного кредита состоит в помощи в покупке квартиры на вторичном рынке. Материнский капитал используется в качестве первоначального взноса по кредиту. Максимальная сумма кредита (от 15 млн. руб. до 30 млн. руб.) определяется принадлежностью заявителя к тому или иному региону. Процентная ставка - от 12,25% до 14,5 %.

Процентные ставки по описанным кредитным продуктам

Для того, чтобы семья могла выбрать тот или иной банк или кредитный продукт, важно провести сравнение процентных ставок по описанным выше кредитным продуктам, задействующим семейный капитал. Такое сравнение приведено в виде следующей таблицы.

Банки, работающие с материнским капиталом Кредитные продукты Процентная ставка
Банк DeltaCredit DeltaЭконом от 13%
DeltaСтандарт от 7% до 10%
DeltaРублевый от 10% до 13%
Delta Вариант от 6% до 9%
DeltaМечта от 11%
Банк ЮниКредит Кредит на покупку квартиры ил коттеджа от 12% до 13%
Сбербанк Приобретение строящегося жилья 12%
Приобретение готового жилья от 12% до13%
Банк Москвы Ипотека + материнский капитал от 11,9 %
ВТБ24 Вторичное жилье от 11,95%
Новостройка от 12,95% до 13,95%
Банк Открытие Ипотека и материнский капитал от 8% до 11%
Номос Банк Квартира + Материнский капитал от 12,25% до 14,5 %

Сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала

Для того, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения кредита или для его получения (в виде первоначального взноса), нужно помнить несколько правил:

  1. Для погашения оформленного до рождения/усыновления ребенка жилищного кредита не нужно ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока с момента его усыновления. Можно погашать такой кредит капиталом сразу после рождения ребенка (усыновления) и получения сертификата на материнский капитал.
  2. Чтобы погасить кредит, оформленный после рождения/усыновления ребенка капиталом, также не нужно ждать трехлетия ребенка.
  3. Для направления капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту нужно выдержать трехлетний период, то есть после рождения/усыновления ребенка должно пройти три года. Это обязательное условие.
  4. После подачи заявления и всех необходимых документов банк должен будет изучить и проверить все документы. На это потребуется от двух дней до одного месяца (в разных банках по-разному).

Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала

Важно сразу отметить, что у каждого банка пакет документов будет отличаться. Мы же приведем стандартный пакет документов, который может понадобиться банку при погашении кредита материнским капиталом и при использовании капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.

Итак, при направлении материнского капитала в качестве первоначального взноса или в виде средств для погашения основного долга и процентов по кредиту, семье может понадобиться следующий пакет документов:

  • Сертификат на материнский капитал - оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как воспользоваться материнским капиталом в банках: пошаговая инструкция

Для погашения первоначального взноса по жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более. Это прописано в законе о поддержке семей с детьми в виде семейного капитала (в законе о материнском капитале).

Как погасить первоначальный взнос материнским капиталом

  1. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  2. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по кредиту от нескольких дней до месяца.
  3. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  4. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  5. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  6. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Погашение долга по кредиту материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения/усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Надеемся, мы смогли помочь Вам разобраться во всех тонкостях использования капитала на погашение или оформление жилищных кредитов!

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

  1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

  1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
  2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

  • Сумма от 300 тыс.
  • Ставка от 9,9%
  • Срок 360 мес.
  • Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. руб.
  • Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
  • Срок кредитования составляет 1-25 лет.
  • Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка от 9,4% годовых,
  • Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
  • Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
  • Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.



Похожие статьи