Ипотека в ак барс банке – рефинансирование, условия и отзывы. Рефинансирование ипотеки ак барс

Вас интересует услуга рефинансирования, которая предоставляется в АК Барс банке? В этой компании есть две программы для переоформления текущей задолженности — по ипотеке и по потребительскому кредиту. Далее мы рассмотрим их более подробно.

Услуга перекредитования подразумевает перевод кредита из одной компании в другую под более выгодные условия, т.е. если у вас была ипотека в Ак Барс Банке, то здесь же ее рефинансировать нельзя. Данная программа будет доступна только заемщикам с положительной КИ, просрочки не допускаются.

Рефинансирование потребительского кредита:

Сумма — от 100 тысяч до 2 миллионов рублей,
Процент равен 11,5% в год, при отказе от личного страхования + 3 п.п.,
Срок действия договора — от 13 до 84 месяцев,
Без комиссий и обеспечения,
Срок рассмотрения заявки — от 1 до 3 дней,
Требуется подтверждение дохода.

Можно объединить до 5 кредитов (потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта/овердрафт). Минимальный остаток задолженности по всем рефинансируемых ссудам – от 100 тыс. руб., при этом по каждому должно быть сделано не менее 6 платежей.

Важно: вы можете перевести сюда долги от других компаний. Если вы хотите переоформить займ, выданный в АК Барс банк, то вам к нему обязательно нужно присоединить еще хотя бы один кредит от сторонней организации.

Не допускается наличие просрочек, штрафов и т.д. Перекредитование может быть одобрено заемщикам только с положительной кредитной историей.

Рефинансирование ипотеки:

Минимальная сумма – 500 тысяч, а максимальная ограничена только платежеспособностью клиента. Кредитуется от 30% до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Возможный срок договора – от 1 до 25-ти лет.
Ставка основная равна 10,8% в год. Есть надбавки при отказе от личной страховки, до государственной регистрации сделки и для владельцев бизнеса и ИП.
Есть возможность погасить досрочно без штрафов, моратория и ограничений по сумме. Что из себя представляет такой мораторий — читайте на этой странице.
Количество заемщиков – до 4-х человек.
Объект залоговой недвижимости должен находиться в собственности.
Система платежей – аннуитет. Детальнее об этой системе

Обратите внимание, что у вас будет возможность объединить в один ипотечный и потребительский кредит, а также получить дополнительные средства сверх суммы задолженности на личные цели. При этом ваша ставка будет равна 11,3% в год. Действует также надбавка в размере +1 п. п. без личного страхования (коллективный договор).

Сделать предварительный расчет вашего займа можно на онлайн-калькуляторе:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Требования к заявителю :

Возраст – 21 (от 18 при рефинансировании ипотеки) и до 65лет на дату окончания договора (до 70 для жилищного кредита).
Подтверждение материальной обеспеченности: справка по форме банка и 2-НДФЛ. Как оформить эти документы —
Трудоустройство – от 6 месяцев на последнем месте.
Регистрация – гражданство РФ.
По рефинансируемому займу должно быть внесено 6 платежей и более.

Какие нужны документы.

АК Барс Банк в 2018 году предоставляет 6 видов ипотечных займов + программа их рефинансирования. В этом банке можно приобрести кредит вторичное или новое жильё, строящуюся недвижимость, земельный участок или коммерческую постройку. В первый взнос при оформлении ипотеки в АК Барс или выплате можно привлечь материнский семейный капитал.

Условия ипотеки в АК Барс Банке

Каждая ипотечная программа банке предназначена для определенного типа имущества:

Перспектива, Перспектива плюс - строящаяся жилая недвижимость;
Мегаполис – готовое жильё;
Комфорт, Материнский капитал – жильё и земельный участок;
АК Барс Бизнес - коммерческая постройка.

Общие условия для жилищных ипотек в 2018 году, кроме МСК:

Срок, на который выдается заем - от 1 до 25 лет;
Минимальный размер займа - 300 тысяч руб.;
Максимальный - ограничивается доходами клиента;
Может получить физическое лицо от 18 до 70 лет (на момент выплаты займа);
Потребитель должен быть гражданином России, с постоянной или временной пропиской в любом регионе государства;
Потребуется представить справку о доходах;
Стаж на действующем месте работы должен быть более трёх месяцев.

Комиссия за рассмотрение, оформление и обслуживание ипотеки не взимается (в том числе, при рефинансировании). Объем первого взноса в пределах 20-80% от суммы стоимости покупаемого жилья. Можно досрочно погашать заем без начисления штрафов и комиссии. Рассчитать значения, и определить условия по ипотеке можно с использованием специального калькулятора на официальном сайте банка.

Клиент пожеланию может застраховать собственную жизнь и имущество. Наличие данных полисов страховки снизит процентную ставку.

В АК Барсе широкий выбор ипотечных программ в 2017-2018 году

Как назначается процентная ставка

Разные ипотечные предложения АК Барс банка устанавливают разные процентные ставки. Точное значение банк сможет рассчитать только при наличии заявки от клиента.

Ставка по программе Перспектива зависит от размера первого взноса (все проценты указываются включительно), ее определяют следующим образом:

Взнос 20-30% от суммы кредита = 12,6%;
Взнос 30-80% = 12,3%.

Если заявка поступила банку от его партнера, процентные ставки будут следующими при первом платеже:

10-30% от стоимости = 11%;
30-50% = 10,7%;
50-80% = 10,4%.

По Перспектива плюс процент переплаты - 13,1%.

Ипотека Мегаполис выдается под процентную ставку 12,6%. Ипотечная программа АК Барс Комфорт предполагает ставку 13,1%. Если заявление на выдачу кредита поступит от агентства недвижимости, можно получить скидку на процентную ставку 0,3%. По условиям этих вариантов в 2018 году личное и имущественное страхование обязательно в течение первого года выплаты, далее продлевается по желанию клиента.

Процентные ставки для всех ипотечных программ установлены с учетом покупки двух страховых полисов: на приобретаемое имущество и жизнь и здоровье заемщика. Страхование оформляется через банк и требует дополнительных затрат. При отсутствии или не пролонгации страховых договоров по истечении одного года оплаты кредита ставка переплаты поднимается на 1% за отсутствие каждого полиса.

Предложения для юридических лиц

Взять ипотеку в 2018 году на коммерческую недвижимость (торговую или офисную) по условиям АК Барс Бизнес можно в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, период возврата долга составит от 1 до 10 лет. Поручители не требуются, в залог закладывается приобретаемая постройка. Процентная ставка на ипотеку при наличии договоров имущественного и личного страхования составит 16%. Оформлять оба договора на первый год выплаты займа нужно обязательно, далее - по желанию клиента. Если защита не пролонгируется, процентная ставка повышается на 1% за отказ от каждого договора.

Материнский капитал

В Ак Барс банке есть отдельная ипотека Материнский капитал. По ней можно приобрести готовое жилье или земельный участок. Размер этого займа в пределах от 100 тыс. до 453 тыс. рублей. Период погашения - 6 месяцев. Процент составит 17% при наличии имущественного страхования, при отказе от полиса страховки ставка будет на 1% больше. Погасить заем можно за один раз средствами со счёта МСК или ежемесячными платежами с начислением переплаты.

В 2018 году по условиям АК Барса можно использовать средства МСК для увеличения суммы по другим кредитным программам или внести их как первоначальный взнос ипотеки на жилое имущество - рассчитать точные значения с учетом материнского капитала помогут консультанты в банке или калькулятор предварительного расчета.

Программа рефинансирования

Рефинансирование в АК Барс банке в 2018 году можно получить на ипотеку на строящуюся или готовую жилую недвижимость. Рефинансирование дается на срок от 1 до 25 лет, до полной выплаты нового займа должно оставаться более 6 платежей. Установленная процентная ставка 16%. Для того чтобы получить рефинансирование по ипотеку она должна быть:

Без просрочек на момент перекредитования;
Кредит должен являться целевым займом;
Приобретенное имущество должно являться собственностью заемщика.

Минимальная сумма на рефинансирование - 300 000 рублей, максимальная - определяется доходами заемщика. По условиям программы рефинансирования в 2018 году размер займа должен соответствовать размеру основного надолго с начисленными процентами, то есть нужно рассчитать сумму займа, что бы она полностью покрывала долг. Оплата происходит одинаковыми платежами в течение всего периода.

Как рассчитать платеж

Тип приобретаемой недвижимости;
Ее стоимость;
Возможный первый взнос;
Период одолжения займа, за который планируется погасить заем

Система подберет подходящие предложения и рассчитает ключевые параметры и доступные условия - поставленную ставку, размер обязательного платёжа каждый месяц и полную сумму возврата. Все расчёты ипотеки на калькуляторе сайта АК Барс банка являются ориентировочными, условия при конкретном оформлении займа в отделении могут немного отличатся. По вопросам рефинансирования лучше обращаться непосредственно к консультанту.

Заключение

АК Барс выдает ипотеку на все виды недвижимого имущества в любом регионе России. По ипотечным займам установлены приемлемые процентные ставки, а отказ от личного и имущественного страхования не сильно увеличивает ставку переплаты. У банка лояльные требования к потребителю. Заявку на ипотеку в АК Барс в 2018 очень удобно можно оставить на официальном сайте банка. Прежде, чем оформить заявление, рекомендуется рассчитать приблизительные значения на банковском калькуляторе.

Вопрос ипотечного кредитования стоит особо остро для молодых семей в нашей стране, ведь купить собственное жилье будет довольно проблематично, потому что цены на недвижимость довольно высокие как в крупных городах, так и в провинции. Тем не менее, банки предлагают взять жилищный займ на максимально выгодных для заемщика условиях. К тому же сроки выплаты кредита могут достигать 30 лет, а сумма ежемесячного платежа будет вполне подъемный для каждой семьи.

Ак Барс не самый крупный, но довольно надежный банк, его филиалы есть во всех крупных городах, поэтому его вполне можно рассматривать в качестве кредитного партнера. Кроме того, здесь есть несколько предложений по ипотечному кредитованию. Впрочем, рассмотрим по порядку, на каких условиях выдается ипотека АК Барс, все актуальные предложения, а также отзывы заемщиков.

Актуальные предложения для заемщиков

Начнем с того, что Ак Барс – это коммерческий банк, который специализируется на обслуживании физических и юридических лиц. По надежности он занимает 23-е место среди коммерческих банков России. Он имеет несколько ипотечных предложений для физических лиц, в том числе и рефинансирование ипотечных кредитов, впрочем, рассмотрим все предложения более детально.

Перспектива

Это предложение по ипотечному кредитованию, в рамках которого можно приобрести квартиру в строящемся доме у партнера банка по договору долевого строительства. Можно приобрести квартиру в строящемся доме у частного лица. Согласно условиям данной программы минимальная сумма займа от 500000 рублей, максимальная ограничена доходами заемщика, ставка по ипотечному кредиту начинается от 9,9% годовых . Сумма первоначального взноса от 10%, максимальный срок кредитования до 25 лет. Как говорилось ранее, что приобрести жилье можно у компании партнера, к ним относятся:

Стройкапитал;
Альянс-агро;
СтройМир;
Юнид-Казань;
АК Барс недвижимость;
КомПроект;
Интегстрой.

Важно! При выборе объекта у компании партнера, заемщик может получить ставку, сниженную на 0,3 пункта.

Теперь рассмотрим, как распределяется процентная ставка. Базовый процент действует при наличии первоначального взноса от 40 до 80% от стоимости объекта. Ставка повышается на 0,3 пункта, если первоначальный взнос от 20 до 40 процентов от базовой. Ставка увеличивается на 0,6 пунктов, если сумма первоначального взноса от 10 до 20% включительно . Кроме того, банк повышает значение на 1 пункт при отказе заемщика от страхования личных рисков, а также в том случае если он является индивидуальным предпринимателем.

Программа Мегаполис

Данный ипотечный продукт разработан для покупки квартиры или комнаты в многоквартирных жилых домах. Минимальная сумма займа - от 500000 рублей, максимальная ограничена доходами потенциального заемщика. Срок кредитования - от 1 до 25 лет, первоначальный взнос - от 10 до 80%. Базовая процентная ставка - 10,2% в год. При наличии первоначального взноса от 20 до 40% процентная ставка - 10,5% в год. При наличии первоначального взноса от 10 до 20% ставка - 10,8% в год.

Скидка в 0,3 пунктов действует для отдельных категорий заемщиков, к которым относятся сотрудники банка и действующие клиенты банка Ак Барс. Процентная ставка может быть увеличена при отказе заемщика от страхования личных рисков и для индивидуальных предпринимателей.

Программа перспектива плюс

Это ипотечный кредит, который выдается на покупку жилья в строящемся доме на этапе строительства, а залогом кредита выступает то жилье, которое имеется в собственности у заемщика. Максимальная сумма кредита - не больше 70% от оценочной стоимости имеющегося объекта недвижимости. Минимальный размер кредита - 500000 рублей, а срок кредитования может достигать 25 лет. Первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Ставка - от 12,1% в год при наличии первоначального взноса от 30 до 70%, 12,3% в год - при первоначальном взносе от 20 до 30% . Ставка повышается при отказе заемщика от личного страхования и если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель. Скидка 0,3 пункта предусмотрена для сотрудников банка и действующих клиентов АК Барс.

Ипотечный кредит Комфорт

Программа рассчитана на покупку загородного дома или дома на земельном участке. То есть, она не распространяется на покупку жилья в многоквартирных домах. Согласно условиям данного предложения максимальный срок - от 1 до 25 лет, размер первоначального взноса колеблется от 20 до 80%. Минимальная сумма - 500000 рублей, максимальная ограничена платежеспособностью заемщика.

Процентная ставка действует от 11,8% при наличии первоначального взноса от 40 до 80%. Процентная ставка 12% действует для заемщиков при наличии первоначального взноса от 20 до 40%. Предусмотрена наценка в виде одного пункта для индивидуальных предпринимателей, а также для заемщика при отсутствии личного страхования. Скидка 0,3 пункта предусмотрена для сотрудников банка и действующих клиентов.

АК Барс Бизнес

Ипотечный кредит банка АК Барс Бизнес рассчитан на покупку коммерческой недвижимости, или любого объекта нежилой недвижимости. Программа создана для физических лиц, согласно условиям минимальная сумма кредита 500000 рублей, максимальная 10 млн рублей. Первоначальный взнос - от 40 до 80%, максимальный срок - 15 лет, процентная ставка - 14,5% в рублях она фиксированный для всех заемщиков.

Обратите внимание, что все ипотечные кредиты за исключением программы «Перспектива» выдаются под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки Ак Барс – это уникальная возможность перевести свой ипотечный кредит в Банк Ак Барс и платить на более выгодных условиях, потому что процентная ставка по кредиту на рефинансирование - всего 9,9% в год. Срок кредитования - до 25 лет, сумма кредита от 500000 рублей, максимальный предел ограничен финансовыми возможностями заемщика. Программа предоставляется физическим лицам, которые платит ипотечный кредит в любом другом российском банке.

Среди прочих условий ипотечного кредита на рефинансирование – это оформление имущественного страхования и страхования личных рисков. При отказе от страхования личных рисков процентная ставка увеличивается на 1%. Кроме того, банк может увеличить ставку на один пункт при нарушении договора страхования недвижимого имущества. Простыми словами если заемщик не продлит договор страхования на следующий срок, банк в одностороннем порядке изменит условия кредитного договора.

Кстати, стоит отметить, что максимальная сумма кредита на рефинансирование не должна превышать 90% от оценочной стоимости объекта, и не больше суммы основного долга по текущему ипотечному кредиту.

Требования к заемщикам

По всем ипотечным программам банк предоставляет одинаковые требования к потенциальным клиентам. Выглядят они следующим образом:

возраст заемщика от 18 до 70 лет;
наличие паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в одном из регионов;
постоянное место работы и трудовой стаж не менее 3 месяцев;

Кстати, нельзя не отметить тот факт, что к ипотечному кредиту можно привлечь до 3 созаемщиков. То есть в общей сложности в сделке могут принимать участие 4 заемщиков, доход которых будет рассчитываться при расчете максимальной суммы жилищного займа.

Обратите внимание, одно из основных условий является наличие положительной кредитной истории клиента и созаемщик.

В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2019 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Ак Барс Банке

Рефинансирование ипотеки зачастую позволяет заметно уменьшить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту. Так происходит, когда новый кредитор предлагает более низкий процент по займу (при прочих равных). Исправное выполнение заёмщиком уже имеющихся финансовых обязательств служит для банка надёжной рекомендацией. Как следствие – приветливые условия и повышенные шансы на одобрение заявки.

Например, даже снижение ставки с 12% до 11% через пять лет после получения первоначального займа на 3 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 36 тыс. р. до 34,5 тыс. р. Увеличение срока погашения также уменьшает величину взноса.

Как в Ак Барс Банке получить рефинансирование ипотеки?

Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.

Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Ак Барс Банка. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в Москве не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.