Очень часто в нашей жизни наступает момент, когда денег на какую-нибудь покупку не хватает, но есть уверенность в завтрашнем дне, поэтому заем не кажется чем-то страшным. Тем не менее, регулярно возникает вопрос, как избавиться от долгов, ведь жизнь штука непредсказуемая и начавшаяся черная полоса может просто не дать вам выплачивать заем из своих денег. Не отчаивайтесь, выход есть из любой ситуации и из этой в том числе.

Как люди вообще попадают в такую ситуацию?

В сети полно статей на тему энергообмена во Вселенной, затрагиваются там и вопросы мистики, магии и т. д. Есть, конечно, в проблеме долгов и психологическая составляющая, но чаще всего основной причиной возникновения серьезного долга является:

1. Неспособность планировать будущее. Некоторым все видится в радужных тонах, есть работа, близкие могут помочь, вот они и берут кредит или занимают у знакомых крупную сумму. Затем по закону подлости работу они теряют (начинается кризис, да что угодно, но доход падает в разы), в результате выплачивать долг даже частями просто нечем, вот человек и сушит голову, думая о том, как избавиться от долгов. Хотя всего то и нужно было предусмотреть негативный вариант развития событий, примерно так поступают бизнесмены, разрабатывая бизнес-план, в нем обязательно предусматривается вариант «все пошло не так» и возможные варианты выхода из него. Узнать являетесь ли вы потенциальной транжирой или бережливым человеком можно из статьи « ».
2. Некоторые изначально просто хотят переложить ответственность с себя на других. Рассуждения в духе «займу у нескольких людей понемногу, а потом оно само собой рассосется» тоже до добра не доводят.
3. Следующая крайность – заем денег с расчетом на будущие доходы. Это вообще полная безответственность и я искренне надеюсь, что у вас даже таких мыслей никогда не возникало. Именно такие несознательные люди потом и создают поисковые запросы в духе «как вернуть долг с помощью магии».

Из всего этого можно сделать один вывод – долг в большинстве случаев является результатом ваших непродуманных действий (и не нужно винить во всем кризис/потерю работы/болезнь близкого человека). Это форс-мажор и еще на стадии обдумывания займа вы должны были учесть вероятность такого развития событий.

Но это не повод впадать в депрессию, отнеситесь к этой ситуации как к жизненному уроку. И запомните, что избавление от долгов – исключительно ваша проблема, не нужно перекладывать ответственность на других людей.

Причиной возникновения долга может стать и простая невнимательность, такое часто случается с владельцами банковских карт, которые невнимательно читали условия пользования ими. Как пример можно привести популярный беспроцентный кредит по карте.

Человек, не особо вникающий в суть этого предложения, скорее всего, подумает, что заем беспроцентный на все время погашения, но на самом деле речь идет только о льготном периоде в 60 дней. После этого начнется начисление процентов.

Эта мелочь может стать причиной формирования долга, причем солидного (за счет пени и штрафов). А дело всего лишь в невнимательности человека, который не прочел полностью условия использования заемных средств.

Как избавиться от долгов со 100%-ной гарантией? Все рабочие способы!

В принципе, всю эту информацию вы можете найти и сами, но я сэкономлю вам несколько часов и приведу реально рабочие методы выхода из сложной ситуации. Не думайте, что проблему вы решите за пару часов, но вы хотя бы увидите выход из этого замкнутого круга, а это дорогого стоит.

Способ №1 . Оптимизация расходов как начало новой жизни!

Все мы привыкли к определенному жизненному укладу, в большинстве случае есть в статье семейных расходов ряд вещей, которые можно если и не убрать навсегда, то как минимум воздержаться от них на некоторое время. Есть, конечно, и исключения из этого правила (когда денег с трудом хватает на еду и коммуналку), но я искренне надеюсь, что вы в число таких людей не входите. После этого можно говорить о том, как избавиться от долгов аргументированно.

Итак, оптимизация будет включать в себя:

• точный подсчет доходов/расходов в месяц. В расходы включаем буквально все, на что идут деньги;
• затем самое сложное – просматриваем список и вычеркиваем позиции, без которых можно прожить. Я не призываю начать голодать или не давать деньги детям на карманные расходы. Можно, например, выбрать спортзал подешевле или сделать перерыв на месяц другой, заменив его пробежками по утрам, отказаться от отдыха за рубежом. Возможно, даже есть смысл месяц другой попользоваться общественным транспортом вместо личного авто, неудобно, конечно, но на бензине и ТО сэкономите;
• если есть какие-то сбережения, которые вы откладываете на отдых/масштабную покупку, лучше используйте их для покрытия долга. Практика показывает, что в большинстве случаев люди потом все равно приходят к этой идее, вот только проблема до тех пор усугубляется.

Самое главное, чего вы должны добиться, чтобы решить вопрос как погасить долги – сумма расходов должна быть меньше чем сумма дохода. Причем разница должна быть достаточной для того, чтобы покрывать выплаты по займам с запасом.

Способ №2. Ищем источник дополнительного дохода!

Представьте себе, что на этап оптимизации расходов вы максимально ужались по всем позициям, но добиться существенного улучшения ситуации так и не удалось. Тут единственный вариант – поиск дополнительных денег в дополнение к текущим доходам. Вариантов здесь может быть несколько:

Может быть и так, что именно такой вот кризис с финансами подтолкнет вас и станет началом нового бизнеса. Я перечислил только самые распространенные варианты дополнительного заработка, в реальности же их десятки если не сотни. Немного вложившись в рекламу можно неплохо зарабатывать, и проблема уйдет как страшный сон.

Способ №3. Как погасить долги с помощью кредита?

Очень и очень спорное решение, подойдет разве что если у вас есть кредит в одном банке, а вы хотите взять заем в другом финансовом учреждении с более низкой процентной ставкой. Представьте себе, что у вас есть кредит на 1 млн рублей со ставкой 17% годовых, а у вас каким-то чудом получится взять кредит на более выгодных условиях, например, под 10% годовых.

В итоге вы сразу погашаете старый долг и начинаете постепенно выплачивать новый. За счет разницы в процентах сэкономить удастся около 100000 рублей. Но такой способ сложно посоветовать всем и каждому по нескольким причинам:

• вряд ли банк согласится предоставить заем человеку с неидеальной кредитной историей или наличием непогашенных задолженностей. О том, как можно исправить плохую кредитную историю можно прочесть в статье « »;
• такую разницу в процентах как показана в примере вы вряд ли сможете найти. Затевать же перекредитацию из-за экономии 0,5-1,0% вряд ли есть смысл, разве что при очень больших суммах, но тут опять же возвращаемся к первому пункту.

Часто люди перекредитуются для того, чтобы выгадать немного времени. В таком случае это можно считать оправданной мерой, но опять же – все зависит от конкретных условий.

Способ №4. Избавление от долгов с помощью знакомых!

В принципе, здесь все просто, вариантов всего 2:

1. Просим у знакомых/друзей в долг и рассчитываемся с основным долгом, а им потом выплачиваем по частям, когда ситуация в жизни наладится.
2. Просим знакомых взять кредит для покрытия своего займа или выступить в роли поручителя, если брать кредит хотите вы лично.

И тот, и другой способ – отличный способ испортить отношения со своими друзьями и превратиться как минимум в абсолютно посторонних людей, а то и во врагов. Хорошо если вы отдадите деньги в срок, а если у вас не получится? В лицо вам может никто ничего нелицеприятного и не скажет, но осадок то останется.

Так что этот способ я бы советовал рассматривать только как крайний случай, когда буквально земля под ногами горит и деньги нужны в максимально сжатые сроки и на приемлемых условиях. Можно для того, чтобы успокоить своих друзей брать деньги не под честное слово, а под расписку. И самое главное – если все-таки пошли этим путем, возвращайте долг в срок, деньги – дело наживное, хороших друзей найти намного сложнее.

Способ №5. Немного мистики: как вернуть долг с помощью магии?

Откровенно говоря, мне сложно даже представить, до какого состояния должен дойти человек, чтобы обращаться за помощью в таких вопросах ко всяким колдунам, ведунам и прочим «выпускникам Академии волшебства». Но такие люди есть, и они регулярно несут немалые суммы этим шарлатанам.

Что самое смешное – к мистике обращаются не только сами должники, которые выискивают всякие заговоры на деньги и удачу, но и кредиторы. У кредиторов, правда, цель немного другая – заставить должника выплатить долг любой ценой.

Что касается эффективности магического воздействия на человека, то она нулевая. Как вам, например, идея помолиться Иоанну Милостивому на воду об умножении богатства, а потом сбрызнуть этой водой кошелек и руки? Как по мне, найти подработку все-таки вернее. Тут может сработать разве что эффект плацебо (когда люди излечиваются больше за счет веры в то, что им дали эффективное лекарство). Но практика показывает, что если уж человек дошел до обращения к колдунам, то с верой в себя все обстоит очень плохо.

Совет тут может быть один – если вас стали посещать мысли, как вернуть долг с помощью магии — гоните их прочь. Лучше кардинально измените свою жизнь, поверьте, пользы будет в разы больше.

Способ №6. Сервис «Помощь с долгами»: стоит ли обращаться к профессиональным помощникам?

Периодически на тематических форумах всплывают люди, которые рассказывают чудесные истории о том, как они за полгода разобрались с миллионными долгами и стали жить долго и счастливо. Обычно в конце таких постов оставляют контакты тех самых бескорыстных помощников, основная цель в жизни которых – помогать людям просто так.

С такими людьми нужно держать ухо востро: во-первых, работать бесплатно никто не будет, во-вторых – сам долг никуда не денется. В лучшем случае, все сведется к одному из вариантов перекредитации, но всегда есть риск нарваться на мошенников, так что легко можно расстаться и с частью имущества.

Особняком стоят агентства, занимающиеся работой с коллекторами. Если ситуация с тем же банком в вашей ситуации зашла в тупик, и банк продал долги коллекторской компании, то такое агентство вполне может помочь. По большому счету, это те же юристы, просто специализация у них специфическая.

В целом же, польза от таких вот помощников сомнительна. Судите сами – долг никуда не денется, деньги под малый процент вам никто давать не будет, к тому же есть ненулевая вероятность нарваться на нечистых на руку людей. Если повезет, то попадете к нормальному юристу, который четко и без прикрас опишет все возможные варианты выхода из вашей ситуации. Сам долг никуда не денется, так что помощь с долгами вы можете организовать самому себе.

Выделить стоит и компании, занимающиеся скупкой плохих долгов. Суть работы проста – если банк уже использовал все возможные средства воздействия на вас, а результат нулевой, он начинает подыскивать покупателя на ваш долг с тем, чтобы получить хоть частичное возмещение убытка. Коллекторы могут платить 10-15% от величины долга, но есть компании, которые могут выкупить долг за 20-30%, то есть предложение банк получает более выгодное.

Должник обращается в такую компанию, оформляет договор с ней, передает деньги и ждет пока его долг не будет выкуплен. В итоге все довольны, должник избавился от долга, банк получил хотя бы часть долга, а компания-помощник заработала на посредничестве.

Можно ли не платить долги и что за это будет?

Тут все зависит от того, какой именно долг у вас:

• если занимали у друзей под честное слово, то в случае неуплаты ничего вам не будет, ведь доказать факт передачи денежных средств невозможно. Мы сейчас не говорим о моральной стороне такого поступка, только о возможных последствиях. Так что если вы решили «кинуть» товарища, то лишитесь вы только хороших с ним отношений, ну и неизвестно как именно он отреагирует на это, вполне может и разговор по душам состояться;
• гораздо хуже, если долг у вас образовался в результате займа в банке или покупки техники/мебели/автомобиля/жилья в кредит.

В принципе, некоторые люди сознательно перестают платить кредит банку с тем, чтобы в суде добиться более выгодных условия погашения для себя. Если человек юридически подкован или может заплатить специалистам за консультацию и сопровождение своего дела, то вполне можно добиться в разы более мягких условий выплат долга. Так что вопрос, как погасить долги, можно решать и таким способом.

Среди последствий невыплаты долгов особняком стоит продажа долга коллекторам. Вот тут то и начинается самое веселое. В арсенале этих «вежливых людей» все что угодно, начиная от угроз по телефону и заканчивая угрозами физической расправы и пакостями разных калибров (они запросто могут исписать дверь угрозами, подбросить какие-нибудь провокационные листовки в почтовый ящик, а то и просто залить клеем замочную скважину или проколоть шины).

Но это уже находится в компетенции правоохранительных органов, так что если вам начали поступать угрозы, не мешкайте – тут же пишите заявление. Коллекторы только на словах горазды обещать все мыслимые и немыслимые кары, до дела редко доходит, так что пострадают, скорее всего, только ваши нервы.

Какой стиль поведения выбрать если у вас проблемы с долгами?

Практика показывает, что самое главное в этом деле – не использовать «метод страуса» и не прятать голову в песок. Проблема с выплатой долга может случиться у каждого и ничего постыдного в этом нет. Можно составить небольшой свод правил поведения, которые хоть и не решат проблему полностью, но хотя бы избавят вас от осложнений:

1. Никогда не идите на конфликт с тем, кто занял вам деньги (не важно человек это или банк).
2. Если у вас возникли сложности с финансами, и вы не уверены, что сможете выплатить долг вовремя, то лучше предупредить об этом заранее. Этим вы создадите себе репутацию ответственного человека, к тому же ваш знакомый тоже мог строить планы на одолженные вам деньги. Так что лучше не держите это в тайне.
3. У вас всегда должен быть наготове план как выйти из ситуации. Это покажет, что вы не опустили руки и ваш долге не перейдет в разряд «плохих». Кредитору это только на руку, если человек никуда не скрывается и просто просит войти в положение и немного изменить условия выплат, вполне вероятно, что ему пойдут навстречу.

Не советовал бы я связываться с кредитами для того, чтобы закрыть долги. Все-таки слишком рискованная это затея, можно только усугубить проблему вместо ее решения.

История среднестатистического должника!

Подобных историй в сети полно, причем события развиваются по одному и тому же сценарию, меняются только имена да декорации. Поэтому рассмотрим основные этапы попадания и выхода должника из ямы, возможно после этого избавление от долгов не покажется вам слишком сложным:

1. Принято решение взять в долг – жизнь кажется простой, а будущее видится в розовых тонах. Есть ощущение, что уж с вами то точно ничего произойти не может.
2. Ситуация резко ухудшается. Причин тут может быть масса, начиная от увольнения на работе или болезни близких и заканчивая мировым кризисом.
3. Человек с удивлением обнаруживает, что денег то начинает не хватать. Привычные вещи, стиль жизни становятся недоступными, это провоцирует депрессию, чувство неуверенности в себе, портится характер. Естественно, это проявляется и в отношениях с близкими, коллегами, так что проблемы личного характера тоже не заставят себя долго ждать.
4. Следующий этап – сбережения подходят к концу. Должник если и не в панике, то в состоянии близком к этому, платить элементарно нечем.
5. В самых запущенных случаях начинается игнорирование долга. Понятно, что сотрудники банка начинают звонить и интересоваться как обстоят дела с платежами. Все это только усугубляет ситуацию.
6. Далее возможна перепродажа долга коллекторам. У этих ребят свои взгляды на то как избавиться от долгов, звонки и визиты коллекторов уже не удивляют должника.
7. В конечном итоге все заходит в глухой угол и дальше возможны несколько вариантов: должник может сдаться и заплатить, иногда приходится продавать и квартиру, может попробовать скрыться от кредитора, обратиться в агентство по работе с долгами, инициировать судебное разбирательство если до него этим не озаботился кредитор.
8. Когда юрист по полочкам раскладывает и разъясняет как выйти из этой ситуации должник получает надежду и неслабый стимул к погашению долга. Он с удивлением обнаруживает, что совершил кучу ошибок до этого.
9. Начиная выплачивать долг должник успокаивает кредитора, прекращаются звонки, жизнь начинает налаживаться.

В итоге из всех перечисленных проблем как минимум половины можно было избежать. Всего то и нужно было обратиться за помощью сразу, как только должник почувствовал, что с финансами возникли трудности.

Конечно, в случае если вы занимали не в банке, а у знакомых, крупных проблем не будет (хотя зависит от суммы), но действовать можно по тому же принципу. Разве что вместо привлечения юриста — вместе обсудить пути выхода из тупика.

Заключение

Счастлив тот человек, который ни разу в жизни не задумывался о том, как избавиться от долгов, ведь это означает, что в финансовом плане у него нет никаких проблем. К сожалению, для многих людей этот вопрос остается актуальным как никогда.

Универсальный рецепт подобрать трудно, но можно дать несколько общих советов – не пытайтесь скрыться от кредитора, всегда идите с ним на контакт и не отказывайтесь платить долг. Компромисс можно найти всегда, даже если вы лишились работы и сейчас на мели, в конце концов, кредитор заинтересован в том, чтобы получить назад свои деньги, а не уничтожить вас морально.

Как избавиться от долгов? Ежедневно этот вопрос ставит в тупик миллионы людей во всем мире. Банки, магазины, автомобильные и туристические компании буквально заваливают наших сограждан заманчивыми предложениями.

К сожалению, не каждый находит в себе силы отказаться от очередного кредита или займа. В итоге, через пару лет беспечной жизни, все заработанные деньги идут на уплату долга, а человек попадает в пожизненную кабалу к финансовым организациям. Если вы хотите изменить текущее положение вещей, то прочтите эту статью. Мы расскажем вам, как избавиться от долгов и кредитов в максимально сжатые сроки.

Подсчитываем долги

Финансовые аналитики уверены, что большинство людей в нашей стране совершенно не задумываются о планировании семейного бюджета. Они рассчитывают свои расходы только на один месяц вперед, и любые непредвиденные обстоятельства способны пошатнуть хрупкую финансовую стабильность. Как избавиться от долгов и кредитов? В первую очередь следует посмотреть правде в глаза и подсчитать общую сумму, которую вы должны выплатить банкам и организациям. Заострите внимание на мелких задолженностях, так как считать их чем-то несущественным - большая ошибка.

Начинаем экономить

Если вы твердо решили начать новую жизнь, то в ближайшие месяцы вы должны отказаться от излишеств и приятных мелочей. За это время вы научитесь правильному распределению своих доходов и бережному отношению к деньгам. Несколько несложных способов сократить траты:

• Покупайте одежду и обувь во время сезонных распродаж.
• Бытовую химию, крупы и некоторые продукты приобретайте в оптовых магазинах.
• Полностью откажитесь от алкоголя и сигарет.
• Реже посещайте кафе и рестораны.
• Откажитесь от полуфабрикатов и готовьте дома самостоятельно.

Увеличиваем ежемесячный доход

Как избавиться от долгов и начать зарабатывать? Подумайте о новых способах увеличения дохода. Это может быть смена места работы или побочный заработок, который не будет отвлекать вас от основного вида деятельности.

Рассчитайте сумму, которая пойдет на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и предметов первой необходимости. Все остальные денежные средства без сожаления отдавайте в счет уплаты кредита. Помните, что в этот период не рекомендуется откладывать деньги на черный день. В случае если в вашем распоряжении уже находится какая-то сумма, то пустите и ее на оплату текущих долгов. Таким образом вы сможете быстро расстаться с финансовыми обязательствами, и вам не придется выплачивать проценты, которые набегают каждый месяц.

Следует ли брать новый кредит, чтобы расплатиться со старым?

Многие люди уверены, что знают отличное средство, как избавиться от кредитных долгов. Они обращаются в банк и оформляют новый займ. В большинстве случаев это не решает проблему, а, напротив, еще больше затягивает человека в долговую яму.

Вам следует знать, что в первую очередь вы выплачиваете проценты, а в последнюю – основную сумму долга. Поэтому нет смысла брать новый кредит, если вы уже закрыли большую часть старого. Однако если вы нашли организацию, которая готова предоставить вам займ на небольшой срок и с низкой процентной ставкой, то постарайтесь воспользоваться этой возможностью.

Кредитная карта с невысокой ставкой также способна выручить вас в трудной ситуации. Как избавиться от кредитных долгов с помощью такой карты? Очень просто – все заработанные средства используйте для погашения финансовых обязательств, а кредиткой оплачивайте покупку продуктов и других необходимых вещей.

Составляем два бюджетных плана

Для того чтобы обрести финансовую самостоятельность, вы должны научиться разумно использовать заработанные деньги. В этом вам поможет составление бюджетного плана на месяц. В первом вы должны указать совокупный доход, а также совокупный расход и совокупный излишек.

Помните, что вы должны правильно рассчитать все пункты и учесть все мелочи. Если человек что-то упускает из виду, то через пару месяцев его бюджет рухнет и всю работу предстоит начать сначала. В итоге вы увидите, сколько денег у вас остается на руках, и сможете распределить их между своими долгами.

Второй бюджет, который рекомендуют составить специалисты, называется «долговой». Он показывает, какую сумму человек должен банку и сколько ему нужно отдавать каждый месяц по каждому конкретному обязательству. Как быстро избавиться от долгов и кредитов? Для этого все излишки первого бюджета следует переносить во второй и таким образом встать на путь финансовой свободы.

Готовим список

На листе бумаги напишите список всех своих долгов и разместите их сверху вниз по мере убывания процентов. Таким образом, вы будете видеть, какой кредит следует закрыть в первую очередь. Максимальная сумма ваших доходов должна пойти на оплату задолженности, которая размещена на первой строчке списка. Оставшиеся средства распределяются между остальными пунктами. Порядок действий должен сохраниться, пока самый большой долг не будет ликвидирован. После этого можете с чистой совестью переходить к следующему займу.

Добивайтесь снижения процентной ставки

В последнее время все больше банков предлагает клиентам новую услугу, которая помогает решать множество проблем заемщика. Рефинансирование кредита выгодно тем, что с его помощью можно уменьшить процентную ставку и благодаря этому платить банку меньшую сумму. Эта услуга особенно актуальна для тех, кто взял жилье в ипотеку.

Дело в том, что в отдельных случаях ставка по новым кредитам ниже, чем по старому, поученному четыре года назад. Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам объединить несколько старых ссуд и выплачивать один платеж, что позволяет существенно сэкономить личное время. Для тех, кто в данный момент испытывает денежные затруднения, банки предлагают удлинить срок пользования заемными средствами и снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет.

Человек, живущий с горой долгов знает, что заемные деньги это пустышка, пыль. Как же найти выход?

Самая сложная задача – сделать первый шаг .

Зачастую, должно произойти что-то сверхъестественное, чтобы понять, что долги создали аварийную ситуацию в жизни — что пришло время меняться. Но с чего начать? Как избавиться от долгов если нет денег.

Когда финансовая сторона жизни трещит по швам, едва можно удержать ситуацию под контролем. Выяснение, что делать в первую очередь — это наиболее трудная задача, ведущая к победе . Иногда, сложность ситуации парализует.

Когда есть долг, легко засунуть голову в песок и надеяться, что все пройдет.

К сожалению, это не работает.

Первый шаг к жизни без долгов: для каждого он будет своим.

Любой, кто когда-либо планировал, как избавиться от долгов если нет денег, точно знает, что сложно создать работающий план по погашению кредита. Как же тогда быть?

Чтобы найти лучшие работающие «первые шаги» для выхода из долговой ямы, вашему вниманию истории нескольких западных блоггеров, бывших в кредитном рабстве. Они делятся, как действовали в самом начале, также я расскажу о своем первом шаге по погашению долларовой ипотеки.

Вот что они говорят:

Ранжируйте долги по процентной ставке или эмоциональной составляющей.

«Первое, что я сделала, чтобы выбраться из кредитов – посчитала, сколько должна и посмотрела на процентные ставки по займам», — говорит Мелани Локерт из DearDebt.com.

Она начала свое бездолговое путешествие, подробно изучив все, что задолжала, и записав все данные по кредитам. Расположила их списком в порядке уменьшения процентной ставки.

Этот метод позволил ей увидеть ситуацию в целом и позволил создать отличный план решительных действий.

«После того, как я увидела, что ставки по одному из кредитов были значительно выше, чем займы на учебу, я решила сосредоточиться и избавиться от задолженности с самой высокой процентной ставкой», — говорит она.

«Для меня было важно экономить деньги даже во время погашения кредита, так что я знала, решение погашать долг с более высокой процентной ставкой будет работать на меня».

Это один из вариантов действий как избавиться от долгов если нет денег, необходимо понять, где вы находитесь, чтобы разделаться с долгами.

Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения кредитов: метод лавины, снежного кома или другой способ, увидеть, сколько вы переплачиваете процентов, может быть достаточным, чтобы начать действовать, не смотря ни на что.

У Паулы Пант из AffordAnything.com был совершенно иной подход, в оплате кредитов.

Для того чтобы быстрее избавиться от долгов, помимо ежемесячных платежей она начала вносить дополнительные суммы по тому займу, который наиболее эмоционально ее раздражал.

Это не был ни кредит с самой большей процентной ставкой, ни с самой маленькой задолженностью, это был тот долг, от которого она сильнее всего хотела избавиться. «Для меня именно эта стратегия мотивирующая», — говорит она.

Другими словами, вы можете погашать любой кредит, какой хотите. Выберите что-то одно и начните действовать.

Я создал бюджет

«Первый шаг, который я сделал, чтобы выбраться из долгов — я создал бюджет», — говорит Джон Сшмолл из FrugalRules.com . «Я понятия не имел, куда уходят мои деньги это и привело к текущим проблемам.

Он понял, что использовал кредитные карты, для образа жизни, который, на самом деле, не мог себе позволить. Сшмолл решил, что пришло, время выяснить, куда уходят деньги и создать бюджет, который будет все фиксировать. Для Сшмолла это означало отслеживание расходов и составление бюджета, которого будет придерживать его семья.

Мне нравится нулевой бюджет. Тем не менее, существует несколько других методов популярных для ведения бюджета, каждый из которых со своим собственным набором плюсов и минусов.

Независимо от вашего выбора, в итоге вы будете в выигрыше. Для Сшмолла и его семьи составление бюджета было «началом путешествия, в котором с долгами было покончено раз и навсегда».

Но создание бюджета не всегда хватает, считает Крис Пич из MoneyPeach.com . В то время, пока разумно звучит, что вы собираетесь погасить долги, Крис заявляет, что разумно этого не делать.

«Вы должны направить свои деньги, сказать им, что делать, или они испарятся. Нужно создать бюджет и начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать «.

Крис обращает внимание, что в бюджете надо не только распределить, сколько и на что идут траты (на рестораны Х ₽, на еду Y ₽, а на одежду Z ₽).

Речь идет о том, что обязательно должны быть выделены такие статьи расхода, как инвестирование, финансовая подушка безопасности, благотворительность, мечта (или отпуск, или и то и другое) и т.п. Что расходы на еду, развлечения и транспорт должны быть сопоставимы с тем, сколько вы тратите на досрочное погашение кредита и на увеличение активов.

Вы не только записываете из месяца в месяц, сколько потратили, а анализируете расходы, направляете денежные потоки.

Я сделал снимок всей нашей финансовой картины

Для Дикона Хэйса из WellKeptWallet.com и для меня, выбраться из долгов означало изучить финансы своей семьи и выяснить точно, «где они (финансы) были».

«Первое, что мы сделали, чтобы выбраться из долгов — сделали снимок общей финансовой картины» — говорит он. «Мы создали электронную таблицу, которая не только отслеживала наши доходы и расходы, но также включала наши активы и долги».

Пристальное изучение финансов позволило увидеть Дикону и его жене точную денежную картину. Они также получили четкое представление о том, где сейчас находятся (точка А), чтобы создать реалистичный план действий по избавлению от кредитов (точка В), говорит он.

Тоже самое сделала и я, когда в 2008 году взяла валютную ипотеку, валютный потреб, у меня была задолженность по кредитной карте и я решила еще откладывать деньги.

Как избавиться от долгов если нет денег было актуальным вопросом в то время. Общая картина доходов, расходов, активов и моих долгов приоткрыла занавес, для дальнейших действий.

Составление ваших активов и пассивов, является одним из наиболее важных шагов на пути к улучшению ситуации с деньгами и избавлению от кредитов.

Потому что вы не можете выяснить, где будете, если не знаете, где находитесь сейчас. Вы также не можете исправить то, что не считаете необходимым исправить, сделать это можно только записав ваше финансовое положение.

Тай и Талаат Макнили — эксперты по финансам, которые рассуждают о семейных финансовых делах на «Его и Ее деньги »
считают, что первым шагом должен стать анализ финансовой ситуации с помощью «большой картины всех долгов».

«После, систематизации всех долгов, вы будете иметь четкое понимание своей кредитной нагрузки. Организуйте постоянный контроль за списком долгов, и работайте с ним» — объясняют они. «Теперь у вас есть точное представление, что существует дыра, которую нужно заделать. Есть долги и вы знаете, свою цель, поэтому можете создать соответствующий план действий».

Я признала, что у меня есть проблема

Выбраться из долгов невозможно, если вы не признаете, что у вас есть проблемы. Именно это происходило с Шеннон Макклей из The Financial Gym, прежде чем она разобралась с финансами.

«Я использовала кредитку, и ожидала получения бонусов или cashback (возврата части потраченной суммы)» — сказала она. «Я никогда не думала, что у меня есть проблема, хотя все время платила кредитной картой».

В конце концов, Шеннон поняла, что она сама себе создает проблемы, и что использование кредитов это костыли которые помогают ходить, но не ноги.

Когда вы в состоянии делать минимальные ежемесячные платежи, легко думать, что все в порядке. Но это иллюзия.

Позволяя нам жить за пределами наших средств, кредитные карты и кредиты маскируют реальную проблему, пока она окончательно не выйдет из-под контроля и тогда вопрос как избавиться от долгов если нет денег встанет ребром на повестке дня.

«Как только я поняла, что мои расходы создают ненужные долги и, что именно я являюсь частью этой проблемы, я смогла начать поиск решения для изменения ситуации» — говорит она.

Я в шоке от своих расходов

О важности отслеживания расходов было сказано много, важно отметить, почему этот шаг имеет столь мощное значение. Иногда, чтобы ситуация изменилась, вы должны испытать шок. Если вы довольно долго опустошали кошелек и тратили деньги не понятно на что то, анализируя расходы, вы можете сделать первый шаг для изменения ситуации.

Это именно то, что случилось с Джейкобом Ваде из iHeartBudgets.net в самом начале.

После изучения материалов Дэйва Рамси он взял выписки с банковских счетов за последние три месяца, чтобы оценить происходящее с его деньгами.

«Я взял все расходы и распределил их по категориям, чтобы увидеть, куда уходят деньги. У меня чуть не случился сердечный приступ, когда я понял, что тратил $ 600 в месяц на еду в торговом центре!» — говорит Джейкоб. «Это открыло мне глаза, и с тех пор я сразу же создал бюджет и стал отслеживать каждый доллар».

Это может быть немного трудно, но не столь болезненно, как если позволить расходам оставаться без контроля. Такой же шок испытаете и вы, если осмелитесь изучить банковские выписки.

Прекратите бояться того что вы увидите, это реальность, действуйте. Прятать голову в песок – посмотрите, что из этого получается (в конце статьи в мультике на эту тему).

Мысли напоследок

Проживать жизнь в долгах так же легко, как есть яблоко, понимая это, можно изменить ситуацию. Тем не менее, перемены всегда начинаются с первого шага — в один момент, когда вы принимаете решение действовать. Как избавиться от долгов если нет денег? Все тоже самое, примите решение и ваша жизнь поменяется именно в это мгновение.

Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать.

Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать. Начнёте сейчас решать и жизнь изменится к лучшему. Проверено.

Каким был ваш первый шаг из долгов? Какого прогресса вы достигли с тех пор?

Популярность кредитных продуктов в банке с каждым днем лишь возрастает. Семь из десяти людей имеют в своих портмоне кредитные карточки, которыми регулярно пользуются. Кредиты на товары или другие важные покупки также востребованы среди населения. На первый взгляд, получив деньги в долг от банковского учреждения, человек может себя избавить от многих проблем и обрести давно желаемый товар.

Но есть и другая сторона медали кредитных продуктов, и через короткий промежуток времени человек начинает задумываться о том, как избавиться от долгов и вновь быть финансово свободным. Погасить задолженность можно разными способами, и каждый человек сможет подобрать для себя наиболее оптимальный.

Как избавиться от задолженности перед банками

Когда долговые обязательства по кредиту начинают тянуть ко дну, нужно собрать все свои силы и найти решение, которое поможет изменить жизнь к лучшему. Есть следующие методы, как избавиться от долга по кредиту:

• Нужно начать записывать все доходы и расходы, по максимуму исключив ненужные покупки на период погашения обязательств. Перед тем как избавиться от долгов, нужно четко определить сумму, которая будет посильной для ежемесячной оплаты.
• Некоторые люди подбирают более выгодные условия кредитования с минимальной процентной ставкой за пользование услугой. Таким образом можно перекрыть просроченную задолженность и выйти на ровный график. Хотя этот вариант нельзя назвать лучшим, потому что сумма долга не уменьшается в таком случае. Отзывы клиентов, которые задолжали банку, говорят, что такое решение не лучшее, но освобождает голову от погрузивших в омут долгов.
• На вопрос, как избавиться от долгов, если нет денег, тоже есть ответ. Для этого нужно перенастроить свое восприятие существующего финансового положения и дать себе установку о том, что все получится. Позитивное мышление и вера в лучшее помогут справиться с любой задачей, даже финансовой. Некоторые люди пишут в своих отзывах, что посещали специальные тренинги, которые помогают настроиться на нужный лад. И этот метод достаточно эффективен.
• Если доходы у человека близки к нулю, он может обратиться в банковское учреждение с просьбой оформить отсрочку платежа. А также многие банки предлагают рефинансирование текущей задолженности, помогая клиенту выйти на ровный график. Исходя из отзывов клиентов, такой вариант достаточно удобен.

Тянущие ко дну финансовой пропасти кредитные обязательства могут быть разрешены. Главное, чтобы должник не падал духом и нашел наиболее удобное решение о том, как избавиться от долга по кредиту.

Законные способы избавления от долговых обязательств

Человек, которого волнует вопрос о том, как избавиться от долгов, рассматривает любые возможные варианты. Существует ряд законных методов списания обязательств. Условия таких способов прощения долгов со стороны банка прописаны в договорах на получение кредита. Конечно же, в каждом банковском учреждении пункты юридического документа на выдачу займов клиенту могут существенно разниться. Поэтому, чтобы понять, как избавиться от долгов в определенном финансовом учреждении, надо детально ознакомиться с каждым пунктом договора. А еще лучше внимательно изучать юридический документ в момент получения займа.

Клиенты, которые сталкивались с подобными ситуациями, утверждают, что такое решение может приниматься годами, тем не менее, если другого выхода нет, то человеку приходится ждать.

Возможно ли избавиться от долга через суд

Случается такое, что должник не погашает обязательства по причине отсутствия денежных средств. В ситуации, когда у гражданина нет доходов, имущества и других благ, которые могут помочь избавиться от долгов перед банковским учреждением, на человека могут подать в суд.

Если в ходе судового процесса физическое лицо, имеющее задолженность перед финансовой структурой, доказывает полное отсутствие финансовых поступлений, то суд принимает решение о том, что взыскать долг с этого гражданина является невозможным по ряду причин. Таким образом, происходит Конечно, это не самый лучший и хороший способ, но если у человека действительно затяжные финансовые сложности, то такой вариант допустим. Доказав через суд отсутствие доходов, может появиться шанс полностью избавиться от долгов законным путем.

Что делать, если кредит передали коллекторам

Когда задолжавший клиент долгое время не вносит денежных средств на погашение обязательств, банк может передать дело коллекторам. Коллектор - это человек, имеющий узкий профиль деятельности, которая направлена на взимание задолженности перед финансовыми структурами с граждан. Коллектор действует на основании законодательства.

Когда задолженность перепродана банковским учреждением в коллекторскую службу, клиент несет обязательства уже не перед банком, где изначально брал кредит, а непосредственно перед коллекторами. В силу своей работы, общаясь впервые, коллекторы могут грозно требовать погашение всей суммы задолженности. если у гражданина нет возможности в срочном порядке оплатить все долговые обязательства, коллектор сможет придумать альтернативные и комфортные для клиента решения. Главное - идти на диалог и просить у сотрудника службы предложить возможные условия погашения обязательств.

Молитва для избавления от долгов

Когда человек попадает в бездонную яму обязательств по кредиту, а возможности погашать долг нету вовсе, можно обратиться к высшим силам. Возможно, они помогут вам найти решение, как избавиться от долгов. Молитва может быть взята из церковной литературы, в зависимости от того, во что верит должник. А также можно сходить в церковь и своими словами попросить помощи у всевышнего.

Вера в Бога и надежда на помощь ускорят процесс избавления от финансовых тягостей.

Психологическая сторона выхода из долговой ямы

Даже если у человека нет денег, правильно настроив свое мышление, он поймет, как избавиться от долгов. В первую очередь нужно дать себе установку и поверить в свои силы. Человек, который очень сильно чего-то хочет, обязательно будет награжден возможностями для осуществления своих целей.

Чтобы настроиться позитивно и выбраться из долговой ямы, необходимо пройти следующие этапы работы над собой:

• Не упускать ни единой возможности, которая обеспечит возможность зарабатывать больше денег. Неважно, основной доход это будет или дополнительный заработок.
• Очень важно поверить в себя. Постоянно корить себя за то, что в свое время взяли в банке кредит, - это не вариант. Долг есть и никуда не денется, если не прекратить осуждать себя за необдуманность и расточительность. Лучше дать себе установку, что в тот момент не было других вариантов, и тогда в голове найдется масса идей, как избавиться от долга в банке.
• Также важно на подсознательном уровне поверить в то, что все задолженности будут погашены, тогда все будет даваться проще и быстрее. Те, кто воспользовался таким советом и попробовали поставить перед собой цель, утверждают, что метод действительно работает.
• Обдумывая, как быстро избавиться от долгов, нужно просчитать свои силы и дать себе установку о том, что деньги появятся обязательно. Тогда поток запустится и нужная сумма появится обязательно.

Если поработать над собой и восприятием происходящего, у любого человека появится идея и возможность, как избавиться от долга в банке или другом финансовом учреждении.

Как общаться с банковским сотрудником при долге по кредиту

Конечно же, при просроченной задолженности человеку регулярно звонят сотрудники профильного отдела банка. Важно правильно вести диалог, чтобы персонал учреждения, в котором был получен заем, лояльно и с пониманием отнесся к должнику. Что учесть, ведя переговоры с сотрудником банка?

• Стоит спокойно рассказать банковскому работнику о сложившейся финансовой ситуации. Возможно, найдется альтернативное решение, которое подскажет, как избавиться от долгов и безденежья. Конечно, менеджер не поможет зарабатывать больше денег, но способен предложить варианты решения проблемы со стороны банка.

• Нельзя говорить грубо или жаловаться на условия кредитования, с ними каждый клиент должен ознакомиться при получении займа. Важно выслушать все, что говорит звонящий, затем объяснить свою ситуацию.

Правильно и грамотно пообщавшись с сотрудником банка, гражданин сможет найти решение о том, как избавиться от долгов и безденежья.

Диалог с коллектором при долговых обязательствах

Когда кредит передали коллекторам, беседа может быть несколько сложнее, нежели с банком. Обычно коллекторы говорят четко, в достаточно строгом тоне. Должнику нужно понять, что они не звонят просто так, а требуют вернуть обратно те денежные средства, которые банк занимал клиенту. Тут тоже важно не потерять равновесие из-за грозных обещаний, а попытаться договориться.

Первый звонок будет самым сложным. Не зная финансовых возможностей клиента, коллектор будет требовать полного погашения задолженности. Важно уверенным и ровным голосом сообщить о финансовых сложностях и попросить сотрудника о выгодных для обеих сторон условиях. Слыша, что клиент идет на контакт, коллектор обязательно найдет удобное решение. Тем не менее полной лояльности от сотрудников таких служб ждать не стоит. Все же их задача - забрать назад деньги компании.

Также не стоит избегать общения с коллектором. На все вопросы отвечать спокойно и рассудительно. Тогда у специалистов не будет возникать дополнительных требований.

Как банковская структура может помочь должнику

Вряд ли сотрудник банка сможет подсказать, как избавиться от долга по кредитной карте и начать зарабатывать больше. Тем не менее нужно понимать, что банк заинтересован, чтобы клиент отдал долг. Поэтому можно просить найти варианты решения финансовой проблемы. Есть несколько способов, благодаря которым клиент сможет избавиться от обязательств или же упростить процесс их решения:

• Рефинансирование задолженности. При этом банк выдает клиенту новый кредит, а старый за счет этих средств погашается. Новый кредит платить гораздо проще, так как на него не начислены проценты и четко понятно, какую сумму в месяц надо вносить. Такое решение поможет избавиться как от кредитных долгов, так и от просроченных платежей по кредитной карте.

• Помимо указанного выше предложения банк также может предложить клиенту отсрочить погашение платежа на несколько месяцев. Такая услуга позволит спланировать финансовые ресурсы и накопить нужную сумму для погашения.

Главное - не бояться обращаться в банк за помощью. Ведь финансовое учреждение всегда найдет альтернативные пути и поможет клиенту справиться с финансовыми трудностями.

Кредитные каникулы при финансовых трудностях

Если человек временно не работает или же по состоянию здоровья своему или близкого члена семьи не имеет возможности оплачивать кредит, он может обратиться в банк с просьбой о каникулах по кредиту. Эта услуга подразумевает под собой паузу в оплате Чтобы такую услугу оформить, скорее всего, потребуется представить документы, подтверждающие неплатежеспособность в текущий период. Услуга удобна для тех, кто испытывает временные финансовые сложности.

Самые быстрые способы избавления от кредита

Когда долги затянули в водоворот нескончаемых финансовых трудностей, то человек мечтает как можно быстрее избавиться от тяжелого груза. Методов максимально быстрого погашения задолженности несколько. Основными из них являются:

• Занять деньги у родственников или знакомых. Таким образом, нужно будет отдать лишь ту сумму, которая была занята без процентов и комиссий. Главное, чтобы нашлись близкие люди, которые смогут на длительный период занять такую сумму средств.

• Еще одним способом наиболее быстрого погашения обязательств является полная экономия. В этом случае нужно отказать себе во всем, кроме жизненно необходимых продуктов питания и текущих оплат. Всю свободную сумму средств вносить в счет погашения задолженности.
• Если кредиты начали мешать жить и просто превращают бытие в существование, то можно пойти на кардинальные меры. Например, продать недвижимость, землю или автомобиль и выделить из этих средств сумму для полного погашения долговых обязательств.

Это лишь некоторые методы, как избавиться от долга по кредитной карте или кредиту наличными максимально быстро. Каждый человек должен самостоятельно обдумать, какие способы для него приемлемы и допустимы.

Почему обязательно нужно избавиться от долгов

Получение кредита лишь в первые дни кажется великолепным, ярким и прекрасным событием. Но уже очень скоро этот груз мешает жить и постоянно во всем ограничивает должника. Человек, который нашел способ избавиться от обязательств перед банком или частной организацией, ощутит свободу, сможет рационально планировать свой бюджет и почувствует вкус к жизни. Конечно, избавиться от долгов не всегда просто, но в момент получения на руки документа о закрытом кредите у человека начинается новая жизнь, полная красок, избавленная от постоянных волнений.

Похожие статьи