В современном обществе кредиты – это обыденные операции. Довольно часто возникают случаи, когда нужно взять определённую сумму денег на свои нужды. Поэтому важно выбрать проверенный банк и ознакомиться со всеми нюансами получения займов.

Сбербанк, как один из самых проверенных банков России, пользуется наибольшим доверием граждан. Поэтому ежегодно организация выдаёт огромное количество кредитов на различные нужды клиентов. Специалисты банка давно выработали систему, которая призвана максимально упростить оформление денежного займа.

Способы оформления займов

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Всегда в банке существует 3 вида специальных программ для получения кредита.

Рассмотрим каждую подробнее:

Оформление займа с помощью поручителя	Максимальный размер суммы здесь может достигать 3 млн. В данном случаем банк берёт не менее 16,5% в год от полученной суммы. Есть возможность оформить кредит на 3 месяца и более, вплоть до 5 лет. Поручителем может быть любой человек, даже не имеющий родственных связей с клиентом. Но он должен быть способен погасить кредит в случае неуплаты заёмщиком.
Недвижимость в качестве залога	Здесь клиент обладает возможностью взять в долг любую сумму, лимит неограничен. Однако, придётся отдавать банку более 18,5% в год. Наибольший срок оплаты – 20 лет. Залогом может служить любая личная недвижимость, а все условия обговариваются в договоре.
Заём без других условий	Если клиент не хочет оставлять в залог свою собственность или приводить поручителей, то имеется возможность взять заём без этих условий. Однако, сумма кредита не должна превышать 1,5 млн рублей. В год придётся платить более 17,5%, а максимальный срок погашения – 5 лет (минимальный – 3 месяца).

Условия наиболее выгодного кредита наличными от Сбербанка

Конечно же, никто не хочет переплачивать большие проценты за свои займы. А в кризисное время вопрос, как получить наиболее выгодный кредит наличными в Сбербанке, встаёт тем более остро. Но существует ряд способов, с помощью которых можно взять деньги в банке на щадящих условиях.

Кредитная политика Сбербанка варьируется от региона к региону. В каждой области нашей страны есть свои особенности, позволяющие получить наибольшую выгоду от кредита. Они действуют только на жителей данного региона, у которых есть соответствующая прописка.

Но существует ряд общих для всей страны условий:

• займы выдаются только для личных нужд;
• максимальная сумма – 1,5 млн, минимальная – 15 тыс.;
• все кредиты доступны только в рублях;
• срок займа – от 3 месяцев до 5 лет;
• комиссия не взимается;
• для зарплатных и обычных клиентов существуют разные процентные условия:
  1. обычные клиенты выплачивают от 27,5% до 35,5 % от всей суммы в год;
  2. проценты зарплатных клиентов существенно ниже – от 20% до 25,5% годовых.

Для жителей Москвы минимальный кредитный уровень – 45 тысяч рублей. Также существует возможность взять кредит в столице и гражданам без постоянной прописки, если есть временная. Но в таком случае максимальный срок кредита будет ограничиваться её действием.

Виды кредитования

Система выдачи кредитов Сбербанка предусматривает несколько видов займов. Они рассчитаны на различные категории граждан и призваны облегчить получение нужной суммы.

Существует 5 видов кредитования:

Без залогов и поручителей	Чтобы взять такой кредит, понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Цель получения денег может быть любая, но максимальная сумма ограничена – не более 1,5 млн рублей. Максимальный срок – 5 лет, а на обработку заявки уходит около двух суток.
Для пенсионеров	Чтобы взять такой кредит, необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Оно даёт возможность уменьшить годовые сборы до 16%. Максимальный бюджет не превышает 1 млн рублей на 3 года.
Для зарплатных клиентов	Граждане, у которых есть зарплатные карты Сбербанка, имеют право получить уменьшенную процентную ставку на 1 – 1,5%. Лимита суммы здесь нет. Также получение денег проходит по упрощённой процедуре, нужен только паспорт гражданина РФ.
Без дополнительных документов	Для получения займа по упрощённой программе нужно предъявить только паспорт. Однако, размер кредита ограничен 1 млн рублей. В год придётся выплачивать от 19,5%.
Потребительские займы	Здесь условия обговариваются персонально с менеджером банка. Кредиты выдаются не более, чем на 5 лет. Возможны поручители и залоги, а максимальная сумма – до 3 млн рублей. В год придётся отдать от 17,5 до 21% от общей суммы займа.

Портфель документов

Для получения различных видов займов могут понадобиться разные наборы документов. Для упрощённых программ нужен только паспорт, а для оформления некоторых кредитов придётся серьёзно подготовиться.

Базовый список таков:

• паспорт гражданина РФ;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение;
• заявление на получение кредита;
• трудовая книжка или иные документы, где отмечен трудовой стаж;
• документы поручителей (паспорт, трудовая книга);
• справки, свидетельствующие о финансовом положении заёмщика;
• документы для оформления залога.

При наличии зарплатной карты Сбербанка отпадает необходимость в трудовой книге и в справках о состоянии дохода

Положительные и отрицательные стороны

Собравшись воспользоваться услугами Сбербанка, нужно учитывать все стороны – как положительные, так и отрицательные.

Перечислим основные из них:

Исходя из этого, взять выгодный кредит наличными в Сбербанке может каждый желающий, ведь положительных сторон намного больше.

Как гасить свою задолженность

Сбербанк предусмотрел для своих клиентов множество вариантов оплаты по кредиту, чтобы обеспечить беспрепятственное и удобное погашение задолженностей:

Другие предложения от лучших банков

Не один Сбербанк пользуется доверием граждан. Многие другие крупные организации предлагают клиентам кредиты на личные нужды на привлекательных условиях. Рассмотрим самые популярные банки и их условия кредитования.

	Кредитная политика этого банка предусматривает выдачу денег гражданам от 21 до 60 лет (для сравнения, в Сбербанке получить заём можно с 18 лет). Проценты варьируются от 19% до 28% в год. Максимальная сумма – 3 млн рублей, а для получения кредита гражданину нужно предоставить паспорт, данные о доходах и дополнительное подтверждение личности. Владельцы зарплатных карт могут оформить заём по упрощённой программе.
	Преимуществами этого банка являются фиксированная ставка на займы до 150 тысяч рублей и прозрачность политики. Сайт организации предоставляет очень удобный личный кабинет с возможность отслеживания всех платежей и задолженностей, а также с возможностью мгновенной оплаты. Максимальная сумма займа – 700 тысяч рублей. Ставка – от 22% до 26%, для кредитов менее 150 т.р. – 25%. Срок выплаты – до 5 лет. Из документов нужны только паспорт гражданина РФ и доходная справка.

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

• потребительский наличными;
• ипотечный;
• экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

1. Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
2. Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
3. Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
4. Для обладателей личных подсобных хозяйств.
5. Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

1. Ипотека с поддержкой государства.
2. Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
3. Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
4. С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
5. На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
6. На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
7. Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

1. «Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
2. «Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
3. Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
4. Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

1. «Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
2. «Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
3. «Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

1. «Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
2. «Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
3. «Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

• Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
• ВТБ24: от 17% до 19%;
• Хоум Кредит: от 20%.
• Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

• Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
• ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
• Хоум Кредит: не предоставляются;
• Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

• Сбербанк: от 26% до 34%;
• ВТБ 24: 26%;
• Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
• Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму­ и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать -­ это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?­

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

• сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
• процентная ставка – 7,05%;
• срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

1. Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
2. Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

1. Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
2. Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

1. Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
2. Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
3. Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
4. Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

• анкета;
• документы о регистрации, учредительные бумаги;
• приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
• бланк с образцами подписей;
• лицензии;
• бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
• данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

1. Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
2. Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
3. Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
4. Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
5. Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займы­без обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

1. Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
2. Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
3. Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
4. Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые­ выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
5. Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Кредитование стало привычным и удобным способом получения денежных средств для самых разнообразных целей. Часто приходится искать себе поручителей, но ведь не каждый знакомый или родственник согласится пойти на это.
В такой ситуации, можно использовать кредит без поручителей в Сбербанке. Банк сам выступает гарантом и берёт на себя риски по сделке. Оставить заявку на кредит теперь можно не только при личном посещении отделения банка, но и через интернет, дистанционно.

Получение кредита наличными

Кредит без поручителей в Сбербанке доступен для таких категорий населения:

• имеющие в банке открытый счёт, получившие зарплатную, кредитную или любую другую карточку, а также получающие пенсию в отделениях банка;
• граждан, ранее бравших кредиты и имеющие хорошую кредитную историю;
• впервые обратившихся в банк и др.

Условия кредита

Использовать полученные в банке денежные средства можно по своему усмотрению. Кредит выдается на срок до 5 лет, сумма варьируется от 30 тысяч до 5 млн рублей (если получаешь зарплату на счет в Сбербанке и 3 000 000 - для других заемщиков). Ставка по кредиту сегодня - от 12,9%, но она может изменяться. На это оказывает влияние длительность кредита и доход клиента. Пенсионеры, получающие пенсию на карту Сбербанка, могут получить снижение процентной ставки.Кредит без поручителей в Сбербанке особенно выгоден в сравнении с другими банками. Получить исчерпывающую информацию по процентным ставкам и выплатам можно в дистанционном режиме. На сайте Сбербанка имеется онлайн-калькулятор, которым можно воспользоваться для расчёта месячных платежей.

Процентные ставки

Требования к заёмщикам по кредиту

Подать заявку на предоставление кредита без справок можно в отделении Сбербанка или дистанционно. Перед выдачей денег банк самостоятельно проверит финансовые возможности заемщика.
Кредит без поручителей в Сбербанке на таких выгодных условиях могут брать:

• граждане России возрастом от 21 года до 65 лет;
• лица, зарегистрированные по месту жительства. Если она временная, то срок окончания должен превышать время окончания кредитного договора;
• заемщик должен иметь постоянный доход - получать пенсию на карту Сбербанка или работать на одном месте от 12 мес и дольше в течении последних 5 лет.

Документы для оформления

Перед началом процедуры необходимо подать стандартное заявление. Если соблюдены все условия, то положительное решение будет получено очень быстро. Сотрудники банка обрабатывают полученные заявки за 2 часа, а от нерезидентов банка - в течении 2 рабочих дней.
Кредит можно оформить, если предоставить такие документы:

• заполнить стандартное заявление;
• предоставить удостоверяющий личность документ, где указана регистрация;
• справку о доходах формы 2НДФЛ;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки (все заполненные страницы).

Список всегда можно уточнить на сайте банка.
Значительное удобство в оформлении кредита предоставляет Личный кабинет от Сбербанка. Через него можно оставить на сайте заявление на кредит и самостоятельно получить сведения о специальных предложениях от банка.

Погашение кредита

Вся сумма займа разбивается на одинаковые части. Потребуется ежемесячно перечислять в банк определённую сумму и следить за своевременностью выплат. В противном случае, банк начислит штраф за просрочку.

Заключение

Из перечисленного выше становится понятно, что кредит без поручителей в Сбербанке может взять каждый желающий. Подача онлайн-заявки значительно упрощает взятие кредита.

АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и практически в каждом из населенных пунктов страны имеется возможность взять кредит в Сбербанке. А, во-вторых, сама схема получения физическим лицом кредита наличными в Сбербанке достаточно проста при соблюдении некоторых банковских условий.

Что же необходимо предпринять и как можно взять кредит наличными в крупнейшем банке РФ, какие программы предлагаются самим банком и на каких условиях?

1. Одним из самых простых и доступных принято считать « т».

Взять кредит в Сбербанке по данной программе достаточно просто и при этом появляется возможность довольно быстро получить на руки солидную сумму денег, которую можно использовать на приобретение оборудования, бытовой техники или поездки за рубеж. Условия получения кредита наличными в Сбербанке по настоящей программе практически незначительно отличаются от большинства требований, предъявляемых банком к своим заемщикам, которые должны представить следующие документы при оформлении заявки на кредитование:

Паспорт гражданина Российской Федерации;
- документы, подтверждающие, что гражданин имеет постоянное место работы, а также справку о доходах за последние шесть месяцев;
- поручительство физического лица;
- возраст от 21 до 75 лет, с условием, что 75 лет заемщику исполнится на момент прекращения действия кредитного договора.

Получить кредит наличными в Сбербанке Российской Федерации можно по желанию в одной из трех валют: доллар США, евро или российский рубль. В рублях процентные ставки могут варьироваться в зависимости от сроков кредитования и суммы кредита от 16,65% до 19,4% годовых. В иностранной валюте ставки на кредиты несколько ниже и составляют от 12,15% до 14,4% годовых. Стоит учитывать при этом, что суммы кредита наличными составляют: минимальная 45 тысяч рублей, а максимальная, до полутора миллиона рублей (в валютном эквиваленте). Сроки кредитования составляют от трех месяцев - минимальный и до пяти лет - максимальный.

2. “Потребительский кредит без обеспечения”, является еще одной из базовых программ Сбербанка России по предоставлению займов наличными.

Основным преимуществом данного способа получения кредита заключается в том, что заемщику нет необходимости предоставлять банку залог или искать поручителей. Стоит также отметить при этом, что требования к клиентам, которые решили воспользоваться таким видом кредитования, практически ничем не отличаются от выше перечисленных. Однако возраст, до которого можно взять кредит в Сбербанке наличными без поручителей уменьшается, для мужчин пределом будет служить 60 лет, а для женщин на 5 лет ниже, соответственно 55 лет. Если заинтересованность кредитованием такого рода достаточно серьезная, то необходимо быть готовым к предоставлению копии трудовой книжки и справки о доходах за последнее полугодие, а также документа подтверждающего регистрацию по месту проживания (постоянную или временную). Процентные ставки по займам «без обеспечения» в российских рублях находятся в пределах от 18,45% до 21,4% годовых и в иностранной валюте - от 13,05% до 15,4%. Максимальная сумма займа может составлять до 750 тысяч рублей (в эквивалентной сумме евро и долларах США).

Взять кредит в Сбербанке России наличными можно также и под поручительство юридических лиц, который еще называется «корпоративный кредит». На специальные условия, кроме этого могут рассчитывать и владельцы зарплатных карт банка. В таком случае максимальный срок кредитования уменьшается до трех лет, но и существенно снижаются процентные ставки, а максимальная сумма кредитования составляет три миллиона рублей. Каждый определяется самостоятельно в выборе программы кредитования, исходя из преследуемых целей, и в случаях когда суммы кредитов, по каким либо причинам не устраивают, то всегда можно воспользоваться альтернативным способом получения кредитных денежных средств, оформив одну из банка.

Хотя количество банковских предприятий в России все еще велико даже после «чисток» ЦБ, и на рынке появляются новые наименования - большинство россиян по-прежнему предпочитают работать с одним из самых старых и надежных финансовых учреждений — Сбербанком. Это неудивительно - ведь все люди привыкли доверять только тому, что проверено временем, и эта привычка относится абсолютно ко всему, включая потребление банковских услуг. Позитивные реформы по качеству обслуживания, которые провел в последние 5 лет Герман Греф, дают «Сберу» большой плюс к репутации. Именно поэтому, когда нам нужно взять кредит, в первую очередь мы задумываемся именно о .

Чтобы сэкономить время, силы и нервы, и зря лишний раз не ходить в отделение, лучше заранее подробно узнать, как же именно выглядит процедура получения кредита, что для этого необходимо, и какие вообще есть варианты его получения. IQR постарается детально раскрыть основные вопросы этой процедуры.

Отделение сбербанка

Два простых слова - «взять кредит » - на самом деле скрывают огромное количество возможностей и вариаций.

Взять кредит наличными . В свою очередь он может подразделяться на:

— обычный потребительский кредит;

— кредит на покупку автомобиля;

— кредит на покупку жилья (квартиры или дома, готового или для постройки);

— кредит на покупку гаража;

— кредит на образование.

Оформить и получить кредитную карту . Они, опять-таки, бывают самые различные - более десятка вариантов. Следует сказать, что условия у Сбербанка достаточно выгодные и привлекательные, особенно если вы уже являетесь его клиентом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности практически во всем: в оформлении, в необходимых документах, в кредитном лимите, в процентной ставке, в льготных условиях, в бонусах (касается кредитных карт - некоторые из них выпускаются совместно с компанией-партнером и обеспечивают скидки и бонусы за использование в определенных компаниях, например, в «Сбербанке», в «Аэрофлоте» ).

Именно по этой причине вы должны четко определиться, для чего именно вам нужны деньги . По этому принципу можно выделить следующие основные варианты:

покупка недвижимости (жилой или гаражей);

оплата образования;

покупка автомобиля;

разовая покупка (к примеру, бытовой техники, мебели, строительных материалов);

регулярные мелкие расходы.

Исходя из этого, вы легко сможете определиться, какой же именно способ из перечисленных выше вам подойдет лучше всего.

Требования Сбербанка к заемщикам

Как говорилось выше, все условия, которые касаются выдачи кредитов, напрямую зависят от способа его получения. К примеру, если вы придете оформлять карту «Подари жизнь» , от вас потребуется лишь небольшой пакет документов и справка с официального места работы. А вот, если вы желаете - будьте готовы к сбору большого количества документов и поиску поручителей, поскольку столь крупные суммы просто так не выдаются.

Рассмотрим основные ограничения и требования к заемщикам :

Возраст. В «Сбербанке» установлена строгая и четкая возрастная граница: вы можете получить одобрение и пользоваться кредитными средствами, если вам — от 21 до 75 лет. Однако этот предел - лишь официальные цифры, на самом деле все обстоит немного иначе. Например, вы же сами прекрасно понимаете, что вам никто не выдаст долгосрочный ипотечный кредит, если вам завтра исполнится 70 лет? Помимо этого, существуют некоторые исключения: к примеру, образовательные кредиты можно получить уже в 14 лет, а потребительские под поручительство физических лиц - в 18.

Гражданство Российской Федерации. Вы обязательно должны являться гражданином РФ, единственное исключение - получение корпоративного кредита.

Прописка (временная регистрация) на территории отделения, в которое пришли за кредитом.

Наличие положительной кредитной истории (если таковая имеется). Естественно, вам никто не выдаст кредит и даже самую простую кредитную карту, если вы не выплатили взятый заём, причем даже у другого банка, это проверяется через Бюро Кредитных Историй.

Предоставить определенный набор документов. Может ограничиваться паспортом, а может потребоваться полный набор всех бумаг, которые только можно представить, вплоть до водительских прав и свидетельства о браке - зависит от выбранного способа кредитования.

Непрерывный и общий стаж работы. На текущем месте - не менее полугода, вообще - не менее года. Опять-таки - может варьироваться.

Платежеспособность. Если хотите взять кредит на покупку автомобиля или квартиры - вы обязательно должны представить справку о доходах. Естественно, они должны быть достаточными, чтобы своевременно и полноценно возвращать кредитные средства.

«Чистая совесть». Наличие судимости или нахождение под следствием, естественно, не сделают вас благонадежным заемщиком для банка. В этом случае кредит получить, само собой, не получится. В некоторых случаях причиной для отказа могут стать даже приводы в милицию, пребывание в вытрезвителе, учет в психологическом или наркологическом диспансере.

Желательно предварительно изучить условия кредита, который подходит для ваших нужд. Сделать это можно прямо на официальном сайте «Сбербанка» (sberbank.ru), но лучше не пожалеть времени, и изучить отзывы и описания этого кредитного продукта на других сайтах - зачастую банк не спешит афишировать не очень выгодные условия, выставляя напоказ лишь положительные стороны. Приведем далее базовую официальную информацию по всем кредитным продуктам банка по состоянию на конец апреля 2015 года.

Таблица условий по всем кредитам Сбербанка

Название продукта	Срок кредита, до:	Ставка, от:	Сумма, до:
Потребительский кредит без обеспечения	5 лет	18,5%	1500000 рублей
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	5 лет	17,5%	3000000 рублей
Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС	5 лет	21,5%	500000 рублей
Потребительский кредит военнослужащим – с поручителем	5 лет	20,5%	1000000 рублей
Образовательный кредит с государственной поддержкой	10 лет +срок обучения	7,06%	100% стоимости обучения
Образовательный кредит	5 лет +срок обучения	12,0%	100% стоимости обучения
Ипотечный – приобретение готового жилья	30 лет	14,5%
Ипотечный – приобретение строящегося жилья	30 лет	14,5%	80% от стоимости недвижимости
Военная ипотека	15 лет	12,5%	1900000 рублей
Автокредит	5 лет	13,0%	5000000 рублей

Условия по кредитным картам Сбербанка

В настоящий момент ставка для всех кредиток, эмитированных «Сбербанком», варьируется от 25,9% до 33,9% годовых. При этом нижний порог предоставляется «в рамках персонального предложения». Максимальный кредитный лимит для всех карт установлен в размере 600000 рублей. Исключения - кредитные карты мгновенной выдачи Visa / MasterCard «Momentum» с лимитом 120000 рублей и молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard с лимитом 200000 рублей.

Карты отличаются по условиям обслуживания и количеству требуемых документов, подробнее уточняйте на сайте Сбербанка, в ближайшем отделении или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50 (бесплатно из любой точки России) . В Сбербанке есть программы, позволяющие взять кредит и пенсионеру, и студенту, и официально безработному - все индивидуально. На «горячей линии» вас сориентируют по наиболее подходящему варианту.

Похожие статьи