Заём под залог недвижимости в Москве позволяет получить крупную сумму на длительный срок. При этом ставка по таким потребительским кредитам одна из самых низких. В качестве обеспечения может выступать частный дом, квартира, гараж, земельный участок, таунхаус и другая недвижимость. Для банков такая программа несет наименьшие риски, для заемщиков – экономию на переплате и невысокий процент отказов.

На какие условия и параметры кредита можно рассчитывать?

в Москве под залог недвижимости можно получить крупную сумму. Обычно такие кредиты нецелевые, заемщик вправе использовать средства по своему усмотрению. Недвижимость является ликвидным залогом, поэтому в целом банки охотно выдают такие кредиты. Доступно оформление без подтверждения доходов.

К преимуществам этой программы можно отнести не только крупную сумму, но и длительный срок. Период кредитования достигает 15-20 лет, благодаря чему ежемесячный платеж будет невысоким.

Но существуют и определенные риски – банк может изъять залог в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует взвесить все «за» и «против».

К недостаткам также относится долгий срок рассмотрения заявки. Процедура занимает в среднем неделю, в некоторых случаях – месяц. Кроме того, потребуется предоставить дополнительные документы и понести некоторые расходы (на оценку, страховку и т.д.).

Суммы, процентные ставки и сроки кредитов под залог квартиры в Москве

Большинство финансовых организаций Москвы предлагает свои программы кредитования под залог недвижимости. В среднем процентная ставка колеблется в пределах 13-15%. Условия кредитования банк определяет индивидуально для каждого. На них влияет наличие поручителей, стоимость самого жилья и другие факторы.

Залоговый кредит используют, когда хотят получить крупную сумму. Банк может выдать до 70-80% от оценочной стоимости жилья. Но у некоторых финансовых организаций этот порог снижен. Предложения могут ограничиваться уровнем 50-60% от суммы оценки недвижимости. Большая часть банков устанавливает верхний предел суммы, обычно колеблется в пределах 15-20 млн рублей.

В каких кредитных учреждениях Москвы можно получить необходимый заём?

Программы кредитования под залог недвижимого имущества в 2019 году есть у большинства банков, в том числе небольших и малоизвестных. Но отдавать предпочтение лучше крупным финансовым организациям с хорошей репутацией.

Поиск кредитов под залог недвижимости в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

Дельные советы

5 способов взять кредит для безработных

Что делать, если банки отказывают в кредите из-за отсутствия трудоустройства? Только не опускать руки. Наша редакция знает как минимум 5 способов это исправить, и с удовольствием поделится ими в статье.

Для юридических лиц

Расчётный счёт в СМП

В статье расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и ООО в СМП Банке, какие документы для этого потребуются.

Для юридических лиц

Онлайн-кассы для ИП

Для контроля за деятельностью индивидуальных предпринимателей ФНС использует разнообразные средства, в том числе онлайн-кассы, на которые в массовом порядке переходят ИП. В статье расскажем о законе, об особенностях онлайн-касс, где и на каких условиях их можно приобрести и как запустить в работу.

Дельные советы

За нами государство: кредиты для бюджетников

Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.

Злободневное

Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

• Кредит Урал Банк снизил ставки по потребительским займам

  До начала апреля текущего года в Кредит Урал Банке можно оформить потребительский кредит по ставке от 13% годовых. Акционное предложение разработано в интересах клиентов, желающих сделать подарки своим родным и близким в преддверии главных зимне-весенних гендерных праздников.Наиболее выгодная ставка по «потребу» предоставляется

  19 фев 2019

• В Сбербанке подешевели потребительские кредиты

  В рамках новогодней акции Сбербанк снизил ставки по программам потребительского кредитования до 2% годовых в зависимости от параметров займа. Минимальная стоимость «потреба» в банке в настоящий момент составляет 11,9 процентного пункта. Также финансовая структура сообщает об увеличении предельного срока выдачи кредитных средств

  16 нояб 2018

• Изменение ставок

  Банк «Интеза» снизил ставки по займам на потребительские цели

  Банк «Интеза» снизил ставки по программе потребительского кредитования до 11,5% годовых. Ставка предоставляется клиентам, запросившим у банка не менее 1 миллиона 500 тысяч рублей и подключённым к premium-программе Intesa Magnifica. Для прочих категорий заёмщиков ставка по «потребам» определена в 11,9%.Банк «Интеза» оформляет потребительские

  10 сент 2018

• МИнБанк выдаёт потребительские займы под 10,9%

  Московский Индустриальный банк запустил дисконтную акцию для желающих получить потребительскую ссуду. Ставка по «потребам» в МИнБанке составляет в данный момент от 10,9% до 14,7% годовых. Оформить заём на льготных условиях можно до конца июля текущего года. Минимальная сумма займа в рамках акции составляет 150 тысяч рублей, максимальная

  09 июня 2018

• Новый продукт

  Сургутнефтегазбанк представил «летний» потребительский кредит

  «Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо

  17 мая 2018

• Актуально

  Пайщиков кредитных потребительских кооперативов защитят по-новому

  Центробанк обязал кредитные потребительские кооперативы раскрывать информацию о членстве в СРО, об органах управления, о действующих от имени кооператива третьих лицах и другой критически важной информации. Обновлённый базовый стандарт защиты прав клиентов КПК опубликован на сайте регулятора.Исчерпывающие сведения о КПК

  27 дек 2017

• Новый продукт

  Банк Интеза ввёл ступенчатые ставки по потребительским кредитам

  STEPS (от англ. «шаги») – так называется новый кредитный сервис Банка Интеза. Потребительский кредит выдаётся клиентам сроком на 5 лет. Процентная ставка по программе кредитования снижается на 1 процентный пункт каждый год.Первоначально стоимость займа установлена на уровне 14,9% годовых. Во второй год пользования средствами банка

  13 нояб 2017

• Металлинвестбанк запустил дисконтную акцию по потребительским кредитам

  До конца текущего года клиенты Металлинвестбанка могут получить ссуды на потребительские цели под 12,8% годовых. В акции могут принять участие «зарплатные» клиенты банка, клиенты с депозитной и кредитной историей, сотрудники учреждений бюджетной сферы. Предновогодняя акция стартовала 7 ноября.Получить ссуду Металлинвестбанка

  07 нояб 2017

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.

Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:

• недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
• движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
• ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
• право требования третьих лиц (векселя);
• иного имущества, ликвидного на рынке.

Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.

Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.

Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.

Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.

В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.

Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:

• Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
• Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.

Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.

Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.

Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.

Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.

Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.

Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.

Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.

Где взять?

Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.

К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.

Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.

Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.

На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.

Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!

Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.

Где взять кредит под залог имущества?

Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.

Сбербанк

Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.

Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.

Россельхозбанк

Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять ? Хотите узнать больше, читайте статью.

А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно . В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования

МСК-кредит

Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.

Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.

Выборг-банк

Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.

Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.

Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:

	Сбербанк	Россельхоз банк	МСК-кредит	Выборг-банк
Вид займа	Нецелевой кредит под залог недвижимости	Нецелевой потребительский кредит под залог жилья	под залог недвижимости	под залог автомобиля
Сумма	До 10 000 000 рублей	До 20 000 000 рублей	До 10 000 000 рублей	от 210 000 – до 2 800 000 рублей
Срок	До 20 лет	До 10 лет	До 15 лет	1 месяц – 1,5 года
% ставка	от 15,5%	от 16%	от 15%	от 2,5% в месяц
% оценки	до 60%	до 50%	До 90%	До 70%
Срок рассмотрения	2-8 дней	До 5 дней	От 1 дня	30 минут
Подтверждение дохода	Нужно	Нужно	Нужно / Не нужно	Не нужно
Доп. информация			Выдается по 2 схемам: банковской и небанковской	Выдается по 2 схемам: автоломбард и под залог ПТС

Способы оформления

Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:

После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.

В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.

В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.

Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.

И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

Виды

Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:

Без справки о доходах

Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.

Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.

Под залог приобретаемого имущества

Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.

Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.

Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.

Наличными

Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.

Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.

С плохой кредитной историей

В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.

В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.

Ипотека

Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.

Нецелевой кредит

Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.

Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.

Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.

В остальном требования совпадают:

• гражданство России с пропиской в регионе выдачи кредита;
• при наличии временной регистрации, кредит могут выдать лишь на срок регистрации;
• возраст от 21 до 60-70 лет;
• документальное обоснование права на закладываемую недвижимость;
• наличие контактных телефонов, а также телефонов родственников;
• адекватность, отсутствие вредных привычек (определяется сотрудником визуально).

В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.

Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).

Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.

Необходимые документы

Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.

Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.

Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.

Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.

Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.

На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.

Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.

На какую сумму рассчитывать?

По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.

Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.

Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей . Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей .

Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.

То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей .

Процентные ставки

Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.

Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.

Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.

Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.

А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по .

Сроки

Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.

Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.

Способы погашения

Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.

При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.

К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.

Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:

• интернет – банкинг на официальном сайте;
• мобильные приложения;
• банкоматы с функцией внесения денег;
• терминалы различных систем;
• переводы;
• списание со счета;
• перечисление из заработной платы (по договоренности с работодателем);
• в кассе кредитного учреждения.

Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.

Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.

Страхование

Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.

Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:

• отсутствие подтверждения дохода;
• простота получения;
• возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).

Отрицательные стороны:

• много подтверждающих документов;
• риск потери имущества;
• большие процентные ставки;
• занижение оценочной стоимости имущества;
• возможность нарваться на мошенников.

Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.

С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.

Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

Взять кредит в Москве в залог недвижимости не составит труда. В столице работает множество банков, предлагающих ипотечные и нецелевые залоговые ссуды. Более того, для лояльного оформления сделки можно обратиться к частным инвесторам или банкам-ломбардам. Некоторые программы нацелены на работу с имуществом в Москве и Московской области.

Чтобы не мучаться на этапе выбора кредитора и выгодного предложения – можно обратиться к помощи компаний, оказывающих содействие в получении кредита под залог недвижимости в Москве. Многие принимают заявки в режиме онлайн – это удобно, позволяет быстро найти кредитора и заключить с ним кредитный договор. Кредит в Москве в залог недвижимости (квартиры, дома, коммерция) на выгодных условиях можно получить через компанию . Рассмотрим основные условия.

Прежде всего – суммы. Компания предлагает крупные займы: минимальная сумма – 500 000 р., максимальная – 100 000 000 р. На одобряемую величину напрямую влияет рыночная стоимость объекта недвижимости. Поскольку в Москве – самое ликвидное имущество по сравнению с другими городами РФ, то тут выдадут до 90% от стоимости оценки. Это максимальное значение на кредитном рынке.

Процентная ставка – 11%, срок кредитования – до 30-ти лет.

Внимание! Только сейчас действует акция – кредиты под залог имущества в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области выдаются под рекордно минимальные 6,5%.

Кроме того, возможен аванс – 60% от одобренной суммы.

6 лучших предложений 2019 года

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
	От 11,9%	200 т.р. - 30 млн.	1-10 лет	Вся Россия
без отказа	От 10,9%	300 т.р. - 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
срочный	От 12,49%	800 т.р. - 17 млн.	1-20 лет	Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный	От 9%	500 т.р. - 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
	2% в месяц	250 т.р. - 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
	11,99%	450 т.р. - 20 млн	до 20 лет	Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Что понадобится для оформления кредита в залог недвижимости в Москве

Компания гарантирует выгодные тарифы, от заемщика требуется гражданство РФ и возраст в диапазоне от 18 до 79 лет.

Само собой – объект недвижимости, оформляемый в залог и отвечающий условиям:

• нормальное техническое состояние и наличие минимального ремонта;
• работающие коммуникации;
• расположенность в перспективном районе Москвы или города Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (касается жилых построек);
• право собственности документально оформлено (имеется свидетельство о регистрации; полный перечень документов, указанный в выписке из ЕГРН; правоустанавливающие бумаги).

Важно! Имущество не должно находиться в ипотеке или под обременением (арест, запрет регистрационных действий).

Для получения кредита в Москве в залог недвижимости понадобятся два личных документа (паспорт, а второй – на выбор клиента), а также справки из Московского БТИ и эксплуатационной службы.

Доступен ли кредит в залог недвижимости без справок о доходах

Проанализировав банковский рынок РФ и множество залоговых предложений можно сказать, что ни один банк при самостоятельном обращении к нему заемщика, не кредитует без подтверждения дохода. Даже варианты, где сразу прописывается «без справок, по 2-м документам», мелким шрифтом или в дополнительных условиях имеют графу «подтверждение дохода по 2-НДФЛ или другому источнику». Требуется стабильный ежемесячный заработок «белого образца».

Компании МойЗалог не требуются справки о доходах, стаже работы и другие бюрократические проволочки, чтобы выбить выгодные тарифы для своего клиента. Также тут не нужно привлекать поручителей.

Как получить кредит в Москве в залог недвижимости с плохой кредитной историей

Банку заемщик с испорченным кредитным досье не нужен. Возможно, на некоторые вещи можно закрыть глаза, но на исполнительную дисциплину банки глаза не закроют. Самостоятельно кредитоваться с плохой кредитной истории лицу вряд ли удастся. А с использованием связей и привилегий в банках от компании МойЗалог – получить ссуду под залог собственности в Москве не составит труда. Это никак не повлияет на рассмотрение заявки.

Для справки! 99 заявок из 100 одобряются.

Кому понадобится кредит в залог недвижимости в Москве

Кредит под залог недвижимости подразумевает получение большой суммы, при которой простые потребительские займы не доступны. Кроме того, ликвидное имущество позволяет получить некоторые послабления в процентной ставке. Итак, для каких целей можно использовать деньги:

• Снизить ставку. При самостоятельном обращении в банк – процентную ставку установят максимально возможную для ситуации заемщика. Если банк выдаст под минимальные 12,5%, то через компанию можно снизить эту величину до 10% (а то и 6,5%).
• Приобрести объект недвижимости под залог имеющейся.
• Рефинансировать открытые займы. Можно объединить несколько кредитов в один. Получаете деньги, закрываете имеющуюся в разных банках задолженность. Теперь у Вас один займ со сниженной ставкой.
• Закрыть долги в МФО. Если некоторые банки предлагают рефинансировать потребительские ссуды и ипотеку, то вариантов рефинансирования микрозаймов (еще хуже, если с просрочками) – нет. Кредит в Москве в залог недвижимости позволит закрыть долги в МФО и снизить переплату в 20-40 раз.
• Вложить деньги в открытие или развитие бизнеса.
• Закрыть временные финансовые дыры для собственников.
• Перезалог имущества. Если не можете выплачивать существующий кредит в залог недвижимости – переложите собственность еще раз. Тут можно!
• Прочие крупные покупки, вложения.

Видео: Как получить наличные под залог недвижимости?

Когда нужна существенная сумма, а подтвердить свою платежеспособность вы не можете – выходом из ситуации является кредит под залог недвижимости. Для таких заемщиков банки предлагают льготную процентную ставку, крупный размер и быструю процедуру оформления. В итоге данные кредитные программы выгодны не только клиентам, но и финансовым учреждениям: залоговое обеспечение является надежной гарантией возврата средств.

Где взять кредит под недвижимость и что можно заложить

Прибегнув к программе кредитования, предусматривающей оформление , сначала изучите предложения банков в вашем регионе. Сегодня множество финансовых учреждений предлагает подобные программы, которые различаются:

• размером процентной ставки;
• необходимым пакетом документов;
• наличием дополнительных комиссий за предоставления ссуды и обслуживание счета;
• величиной штрафов за просрочку платежей;
• возможностью досрочного погашения долга.

Обычно банки предлагают в размере 50–60% от суммы оценки залога. В некоторых организациях можно получить и 80% от рыночной стоимости жилья. В качестве обеспечения у вас примут:

• частный дом с участком земли;
• квартиру;
• таунхаус с земельным наделом;
• отдельно стоящую коммерческую недвижимость;
• помещения нежилого фонда, расположенные в многоэтажных домах.

К объектам недвижимости банки предъявляют следующие требования:

• высокая ликвидность;
• отсутствие обременений;
• расположение вблизи города.

Жилье, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, банк не примет в качестве обеспечения. Также проблемы при оформлении возникнут, если в квартире сделана незаконная перепланировка или объект имеет несколько собственников.

Сбербанк выдает населению кредиты под залог недвижимости на любые цели:

• по минимальной ставке – 15% годовых;
• на максимальный срок – 20 лет;
• с ограничением суммы в 10 млн р., до 50% от оценочной стоимости;
• без первоначального взноса и дополнительных комиссий.

В Альфа-Банке вы можете получить рублевый кредит под залог квартиры, не подтверждая направление средств.

• Ставка – от 18,1 до 19,1% годовых при оформлении комплексного страхования;
• Срок – от 5 до 25 лет;
• Пределы суммы – от 2,5 до 60 млн р.

Банк Возрождение предлагает воспользоваться программой «Кредит Залоговый», в рамках которой выдаются средства на любые нужды в рублях, долларах и евро:

• годовая ставка – от 18% для рублей и от 9% для зарубежной валюты;
• максимальный кредитный срок – 5 лет;
• предельная сумма – 10 млн р., 150 тыс. долларов или 130 тыс. евро.

Банк Глобэкс разработал для частных клиентов потребительский кредит под залог недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу:

• ставка – от 23 до 25% годовых;
• предельный срок – 7 лет;
• минимальная сумма – 30 тыс. р., максимальная зависит от вида залога и доходности кредитополучателя;
• единовременная комиссия отсутствует.

Ак Барс Банк предоставляет займы под залог жилых и коммерческих объектов или участков земли. Получить средства в рублях и зарубежной валюте можно на следующих условиях:

Банк Югра кредитует население в рублях и иностранной валюте, принимая в залог недвижимость и не требуя отчетности о направлении средств. Параметры потребительской программы следующие:

• годовая ставка для рублей – 28%, для долларов и евро – 20%;
• максимальный срок – 60 месяцев;
• наименьшая сумма – 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро;
• решение по заявке принимается в течение 5 дней.

Как определиться, в каком банке взять кредит под недвижимость

Изучая предложения различных финансовых организаций, выбирайте программу:

• с приемлемой процентной ставкой;
• подходящей ;
• предлагающую необходимую сумму;
• с доступным для вас пакетом документов;
• без возможности изменений условий кредитного договора в одностороннем порядке;
• с минимальными комиссиями и штрафными санкциями.

Обычно банки взимают оплату за следующие услуги:

• рассмотрение заявки;
• выдача денег;
• сопровождение кредита;
• досрочный возврат средств.

Сложно найти банк, где вовсе отсутствуют комиссии, однако можно выбрать предложение с их минимальным количеством.

Подбирая оптимальный банк, обращайте внимание на следующие моменты:

При подборе оптимальной программы вы можете воспользоваться интернетом. Большинство банков размещают на своих сайтах , позволяющие рассчитать предварительный график платежей.

Также существуют сайты, предоставляющие программы различных банков, где можно сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. Не лишним будет посетить страницы с информацией о рейтингах кредитных учреждений.

Нюансы кредитов под залог недвижимости. Отзывы о них

Специалисты, работающие в сфере залогового кредитования, характеризуют данную процедуру как трудоемкую, финансово затратную, и требующую повышенного внимания заемщика. Чтобы не оказаться в убытке, они рекомендуют учитывать следующие моменты:

• продавать;
• менять;
• дарить;
• завещать.

1. Если вы имеете зарплатный счет в банке, то автоматически становитесь его партнером. В таком случае вам проще будет оформить кредит именно в этом учреждении. Для данной категории заемщиков банки предусматривают льготные процентные ставки, минимальный пакет документов и другие скидки.
2. Когда деньги не требуются срочно – не стоит выбирать упрощенную схему кредитования. Высокую скорость рассмотрения заявки и выдачи средств, минимальный пакет документов обычно банк компенсирует существенными процентными ставками.
3. Кредит под залог недвижимости оптимально подходит для людей, имеющих в собственности свободные объекты. В таком случае риск остаться без жилья сведен минимуму. Экономисты утверждают, что недвижимость должна работать, а не простаивать без пользы. Также учитывайте, что многие кредиторы не принимают в качестве обеспечения единственное жилье. Ведь в случае невыплаты долга банк будет вынужден продать залог, выписав при этом должника. Однако оставлять без прописки человека нельзя.
4. По истечении срока кредитного договора возьмите в банке справку о том, что долг погашен, и заимодатель не имеет претензий. При учтите, что без вашего участия банк залоговую недвижимость продать не сможет. Вначале кредитор обязан передать ваше дело в суд и дождаться его решения.

Если вам необходимо получить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях и в сжатые сроки, обратитесь в банк «Держава». Для того чтобы воспользоваться нашими услугами, вам не потребуется искать поручителей и собирать большой пакет документов. Вы можете рассчитывать на успешное решение своего вопроса, даже если у вас негативная кредитная история и имеются долги по ФССП. После получения займа вы останетесь собственником залогового имущества и сможете продолжать им пользоваться.

Требования к недвижимости

В качестве залога банк «Держава» рассматривает различные объекты. Вы можете получить кредит под залог частной и коммерческой недвижимости. Ниже приведены основные требования, которые предъявляются к имуществу.

Кредит под залог любой недвижимости

Указана информация для Москвы и Московской области. Информацию для других регионов просим уточнять по телефону.

Ниже приведены основные требования, которые предъявляются к имуществу.

Требования	Жилая недвижимость	Нежилая недвижимость
Виды объектов	квартиры в многоквартирных домах (в том числе без отделки в новостройках); жилые дома с земельными участками; коттеджи; таунхаусы; апартаменты.	офисные помещения; склады; отдельностоящие здания; помещения технологического назначения; торговые площадки.
Расположение	Москва и Московская область, но не далее 50 км от МКАД (любой из указанных объектов); Санкт-Петербург (только квартира или таунхаус с земельным участком); Ленинградская область (только квартира до 30 км от КАД); Самара (только квартира); Казань (только квартира).	Москва, Санкт-Петербург, Самара, Казань.

Общие требования:

1. Помещение должно быть сдано в эксплуатацию без нарушения санитарных, пожарных и строительных норм.
2. Объект должен полностью соответствовать технической документации по площади, планировке и другим параметрам.
3. Имущество должно быть приспособлено для полноценной эксплуатации. В доме или производственном здании должны присутствовать необходимые коммуникации.
4. Если недвижимость имеет несколько собственников, то все они должны выступить созаёмщиками.
5. Объект залога подлежит страхованию по таким пунктам, как риск утраты и повреждения. Договор со страховой компанией заключает клиент банка.

В качестве залога не принимаются:

• объекты с обременением в виде ареста или долгосрочной аренды;
• дачные участки, гаражи, доли в помещениях, комнаты в коммунальных квартирах, земельные участки без жилых домов;
• объекты, которые находятся в собственности у несовершеннолетних лиц.

Если вам необходимо взять деньги под залог недвижимости, которая находится в ипотеке или не указана на данной странице, свяжитесь с нашим менеджером для уточнения ситуации.

Требования к заемщику

• возраст - от 18 до 80 лет (на момент погашения займа);
• обязательное страхование жизни и здоровья от несчастных случаев (договор со страховой компанией заключается заёмщиком в частном порядке).

Необходимые документы

• паспорт гражданина РФ;
• правоподтверждающие документы на недвижимость;
• справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка);
• технический паспорт на объект недвижимости;
• экспертное заключение относительно состояния помещения (оплачивается заёмщиком).

Этапы получения займа

1. Оставьте заявку на оформление кредита под залог недвижимости, позвонив нам по телефону или заполнив онлайн-форму.
2. Дождитесь решения банка о сотрудничестве. Ваша заявка будет рассмотрена в срок от 1 часа до суток.
3. Подготовьте документы для оформления договора. Их перечень вам предоставит сотрудник банка во время личной встречи или телефонного разговора.
4. Посетите наш офис или пригласите к себе нашего специалиста для подписания документов.
5. Получите кредит наличными в кассе банка. Это будет возможно сразу после регистрации закладной.

Преимущества получения кредита под залог наличными в банке «Держава»

Вы останетесь собственником имущества, передаваемого в залог. Вам не придется выписываться из квартиры или дома, у вас будет возможность и дальше сдавать в аренду помещение коммерческого назначения.

Вы сможете получить кредит под залог недвижимости без посредников. Банк «Держава» оказывает клиентам услуги с 1994 года, все сделки заключаются непосредственно с нашей организацией и проходят через Росреестр, что является гарантией соблюдения ваших интересов.

Вам не обязательно подтверждать свою платежеспособность. Если у вас нет возможности предоставить справки о доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, вы можете заполнить анкету банка, чтобы мы рассмотрели вашу ситуацию в частном порядке.

Вы можете получить заём даже с плохой кредитной историей. Если у вас имеется задолженность по ФССП, а другие кредитные организации отказывают в выдаче кредита, обратитесь к нам. Если сумма долга не будет превышать 30% от запрашиваемого займа, мы сможем вам помочь.

Вы сможете получить кредит на любые цели. Вам не нужно отчитываться о вложении полученных средств. Вы сможете ими распорядиться для развития своего бизнеса, улучшения жилищных условий, учебы, отдыха. При этом возможно досрочное погашение займа без штрафов.

Мы готовы ответить на ваши вопросы по условиям выдачи кредита под залог недвижимости по телефону

Похожие статьи