Своё приветствие хотел бы начать с удивления. Дело в том, что некоторые пенсионеры умудряются заплатить все квартирные платежи, купить себе еду, и при этом ещё и накопить определённую сумму.

Хотя, удивительным это всё кажется лишь в том случае, если не разбираться в вопросе «Как разумно тратить деньги?». А ситуация с деньгами такова: их всегда не хватает, пока Ваши расходы остаются для Вас невидимыми. То есть, Вы что-то такое учитываете, Вам кажется, что Вы знаете, куда ушли всё деньги, но порядка в финансах от этого больше не становится. Контролировать расходы и жить с ощущением достатка денег можно лишь тогда, когда траты станут полностью видимыми и упорядоченными.

Что объединяет миллионеров?

В Америке очень много людей, которые сколотили миллионы и даже миллиарды долларов с нуля. Социологи Кокс и Купер, заинтересовавшись тем, что объединяет этих людей, решили через изучение биографий и интервью установить, какие качества и черты характера их объединяют? Выяснилось, что их нет, и миллионеры могут быть детьми богатых и бедных родителей, иметь 2 красных диплома или не окончить среднюю школу, быть дисциплинированными или несколько рассеянными, исповедовать любую религию или не исповедовать никакой. Но одна особенность, всё же, прояснилась социологам – у всех богачей очень чёткие правила обращения с деньгами, которым они следуют неукоснительно. Например, если миллионер решил каждый месяц 20% из своего дохода пускать на реализацию новой идеи для бизнеса, он это будет делать десятилетиями. Решив выделять ежемесячно по 50 тыс. долларов в кошелёк спонтанных инвестиций, миллионер всю сознательную жизнь будет откладывать эту сумму (ну или большую сумму при увеличении дохода).

Более того, богатые люди всегда хорошо видят течение своих денег. То есть, если у них вдруг резко увеличился регулярный расход, они это сразу же замечают.

Далее социологи опросили людей среднего достатка, которым денег всегда хватает, и выяснилось, что доход этих людей начинается со 100$ в месяц. Оказывается, даже на эту сумму можно жить с ощущением достатка денег. Также оказалось, что все эти люди имеют очёнь чёткие схемы трат и накопления средств, и большая часть из них имеют стабильно растущий доход.

Правила денежных трат

Рассмотрим наиболее типовой порядок трат, которым пользуется большинство грамотных людей. Он таков:

• 10-20 % от дохода откладываются про запас. Этот запас вскрывается только в случае форс-мажора (сгорел дом, нужны лекарства, уволили с работы и жить пока не на что). В обычных житейских ситуациях про деньги в этом запасе нужно забыть.
• 10-40% тратится на простые развлечения (съездить в тур-поездку, купить торт, чтобы его тут же съесть, купить абсолютно бесполезную побрякушку и т.п.). Это спонтанные покупки «для души»
• 40-80% тратится на регулярные ежемесячные траты. Это коммунальные платежи, оплата интернета и сотовой связи, покупка продуктов и т.п.

Это один из вариантов расходования. Вы можете разработать себе и другие алгоритмы, которые будут Вам более удобны. При этом необходимо опираться на два правила, которые помогут не слить семейный бюджет впустую.

1. По одёжке протягивайте ножки. Все Ваши покупки должны быть по карману. Например, Вы видите, что желанный айфон стоит явно больше, чем вся Ваша зарплата. Откажитесь от него сейчас (ниже будет разобран алгоритм покупки роскоши в такой ситуации).
2. Станьте денежным шахматистом. Опытный игрок в шахматы практически никогда не делает ход ради хода – он всегда думает, как этот ход изменит его ситуацию. И если этот ход не улучшит его ситуацию, то шахматист от него отказывается. Ваши расходы и иные финансовые операции должны оцениваться в их влиянии на будущие расходы. Например, Вы покупаете велосипед, на который копили целый год. На этом все траты на велосипед только начинаются, поскольку ему в дальнейшем будут нужны шины, камеры, смазка, спидометр, тормозные колодки и т.п. То есть, с приобретением велосипеда Ваш регулярный расход вырастет. Это нужно учитывать.

Корень финансовых бед

Итак, теперь понятно, что разумные расходы денег предполагают наличие строгих и упорядоченных денежных схем. Однако, даже определив для себя какую-либо схему трат, следовать ей не всегда легко, ибо практически любые денежные проблемы имеют психологическую подоплёку и существуют в трёх категориях:

• скупость
• жадность
• расточительство

Скупость

Одна женщина-миллионер не смогла спасти своего сына от менингита из-за того, что слишком поздно обратилась в больницу. Причиной этого стало то, что принимая болезнь за простуду, она до последнего не обращалась к докторам и даже не покупала никаких лекарств. Слишком поздно поняв, что с её сыном творится что-то серьёзное, она сама повезла его в больницу, чтобы не платить скорой помощи за вызов. Более показательный пример человеческой скупости найти сложно. Скупость – это желание экономить на всё, чём только можно, доведённое до абсурда (или страсть к накопительству денег). Скупые люди часто нищенствуют даже при внушительных доходах.

С одной стороны она позволяет всегда позволяет быть при деньгах, с другой же – обесценивает имеющиеся деньги, парализуя способность ими хоть как-то вразумительно пользоваться.

Жадность

Если скупость направлена на накопительство, то жадность направлена на зарабатывание. То есть, сколько бы человек ни зарабатывал, ему всё мало и мало (ощущения достатка нет). При этом объективно ему денег хватает на всё, и даже остаются большие излишки.
В случае с миллионершей, описанном выше, проявляются сразу два феномена – скупость и жадность.

Расточительство

Самая распространённая проблема современного человека. Расточительство – это мания тратить деньги пока они есть. Подсознание всегда найдёт оправдание самой бесполезной покупке, которая совершена в расточительном порыве.

Например, сейчас распространены такие явления, как шопинг, кутёж по злачным местам, покупка еды, половина которой впоследствии выбрасывается и т.д. Именно расточительство создаёт самые крупные денежные дыры в бюджете. Часто расточительные люди, получив зарплату, проходят с ней по магазинам, и покупают всё, что только под руку попадёт, после чего приносят в дом вещи и продукты, часть из которых выбрасывается, либо откладывается в долгий ящик. Всё это связано со страстным желанием ежесекундно ощущать финансовую свободу и нестестнённость в тратах.

Как прийти к порядку?

Все эти проблемы чаще всего обусловлены привычками мышления, сменив которые, можно значительно улучшить своё обращение с деньгами. Чтобы к этому прийти, следуйте таким правилам, как:

• корректировка расходов. Вы видите, что на ежемесячные расходы денег не хватает? Распишите их, и подумайте, от каких можно отказаться. Например, Вы ездите на такси и едите в дорогой столовой? Смените такси на автобус/маршрутку (либо пеший ход, если не слишком далеко), и берите обеды на работу с собой. Постарайтесь планировать расходы так, чтобы они не превышали 80% от дохода
  отказ от кредитов. Никогда не берите потребительские кредиты! Почему? Во-первых, ежемесячные выплаты по кредиту очень серьёзно бьют по карману и просаживают свободу в тратах. Во-вторых, если вдруг у Вас случатся проблемы с доходом, кредит очень быстро «сожрёт» бюджет. Например, Вам два месяца не выплачивают зарплату. Сумма «на чёрный день» у Вас составляет 80 тыс. рублей. Сократив расходы до 20 тыс. руб. в месяц, Вы проживёте более 4 месяца на такой «подушке безопасности». Но предположим, Вы взяли в кредит бытовую технику и айфоны, в результате чего ежемесячно платите по 10 тыс. руб., имея расход не 20, а 30 тыс. рублей. На таком расходе Вам даже 3 месяца не удастся протянуть, поэтому останется надеяться, что задержка зарплаты продлится меньший срок.
• следование основному замыслу. Есть категория людей, которые гоняются за скидками. накопительными купонами, товарами по акции и т.п., забывая, что основной замысел покупки, например, микроволновки – это получение прибора быстрого разогрева. А важнейшими характеристиками этого прибора являются мощность, срок службы, возможность починки и замены по гарантии, а не скидки и акции. Если Вам повезло так, что подходящий товар продаётся со скидкой – замечательно. Но отказываться от него в пользу скидочного, акционного или обеспеченного бонусом товара не стоит.
• страхование форс-мажора. Всегда нужно иметь некую сумму, которая может Вас подстраховать на случай денежных проблем. В обществе это называется «деньги на чёрный день». Подсчитано, что достаточно надёжно такая сума страхует её владельца, если её размер равен 4-месячному доходу. Если Вам пришлось потратить деньги из страховочного кошелька, их туда следует вернуть при первой же возможности.
  организация дорогих покупок. На самом деле даже при доходе 100 долл./месс. можно купить себе дорогой айфон, совершенно не залезая в кредиты. Для этого Вы просто каждый месяц откладываете часть своего дохода в специальную коробочку. Например, Вы можете откладывать по 25 долларов в месяц, и меньше чем через два года у Вас наберётся необходимая сумма. Это гораздо лучше и приятнее, чем эти же два года делать выплаты по кредиту за айфон (тем более, что Вы знаете, чем чреваты кредиты).
• экономия с умом. Я иногда слышал фразы вроде «А Вы знаете, что в магазине на соседнем квартале мясо на 10 р. дешевле?», «А я вот масло покупаю в магазинчике у дома, за картошкой хожу на рынок, который за нашим парком, а зубную пасту в супермаркете у сквера покупаю». Да, человек вроде бы экономит 10 р. на мясе, 5 рублей на масле, 3 рубля на картошке, рубль на пасте. Однако за сэкономленные 19 рублей он расплачивается временем, которое позволит заработать намного больше денег. Всегда проверяйте свои модели экономии, может, из-за них Вы в деньгах проигрываете, а не выигрываете.

Чтобы тратить деньги разумно и не попадаться на уловки жадности, расточительство или чего-то еще, нужно быть хоть не много дисциплинированным .

Теме денежных трат я посвящу ещё не один пост, поскольку она большая и заслуживает здоровой книги. Поэтому, чтобы не пропустить ничего ценного, подпишитесь на блог, и будьте всегда в курсе свежих статей.

В этой статье мы опять затронем тему семейного бюджета, а именно как тратить деньги правильно. Ведь большинство людей делает это совершенно не так, как им хотелось бы. Тем более вокруг столько соблазнов, так хочется купить все и сразу: «И не важно, что почти такая вещь у меня уже есть. Я ее хочу, прямо сейчас!!!»

Мы часто принимаем неверные финансовые решения в отношении покупок. И отчасти мы не виноваты. Против нас играют целые монополии, отрасли по продажам, на вооружении которых состоит множество уловок, приемов в различных областях (психология, маркетинг, поведение человека и т.д.), подталкивающих его к совершению покупок, в том числе и ненужных.

О, распродажа!!! Покупаю это платье! Ну и пусть оно мне немного мало, к лету обязательно похудею!

Смотри, акция! Берешь 2 пары ботинок, 3-я в подарок. Зачем мне 3-я пара? Да мне и 2-я в принципе не нужна. Зачем тогда покупаю? Ну так акция, посмотрите какие скидки!!

Чем больше я буду тратить денег в этом магазине, тем больше вырастит у меня скидка по карте. Ну и пусть, что в соседнем магазине немного дешевле. У них же нет системы бонусов и скидок.

И как обычно дальше бывает? Вы так и не похудели, платье пылится в шкафу. И вообще оно вам не нравиться. Туфли полученные в подарок по акции так и лежат в коробке, у вас же есть что носить. А эти отложим до лучших времен. Пока вы накопили на скидку, потрачено было столько денег, на нужное и ненужное, что вы просто в шоке.

Если вы узнали себя в этих примерах, то это статья для вас. Как не поддаться на уловки продавцов и научиться правильно тратить деньги.

Не поддавайтесь эмоциям

Эмоции — одно из самых сильных чувств человека. И не важно кто вы: мужчина или женщина, сколько вам лет и какого вы социального статуса. У всех они проявляются очень сильно. И именно на этом построены различные маркетинговые уловки продавцов, главная цель которых, привлечь внимание потенциального покупателя, заинтересовать его и дать толчок к совершению покупки.

Здесь не стоит бороться с соблазнами. Они все равно рано или поздно возьмут над вами верх. Просто возьмите за правило, принимать решение о крупной покупки на следующий день. Так за вечер все эмоции уйдут и останется одна трезвая ясная голова.

Попробуйте ответить, только честно на несколько вопросов:

• А действительно ли мне нужна эта вещь? Если да, то как часто и где я ее смогу использовать?
• Могу ли я себе ее позволить?
• Или может потратить деньги на другое, более нужное мне в данный момент?

В большинстве случаев, вы с удивлением обнаружите, что еще вчера, такая необходимая для вас вещь, сегодня вам уже не так уж и нужна. А раз так, то вы на правильном пути.

Кончено, это все касалось крупных трат, но есть еще всякие мелкие, текущие расходы. Расходы вроде мелкие, но дыру в бюджете они способны проделать просто большую. Особенно, если суммировать все такие ненужные траты в течении года, сумма выйдет просто аховая. Но об этом чуть ниже.

Тратя — экономить

Вспомните, как часто вы покупали вещь, в первом же магазине, не сравнивания цены. А потом, после покупки, выяснялось, что точно такой же товар, вы могли купить в другом месте на 10-20% дешевле. Вспомните возникшие чувства разочарования, которые у вас возникали при этом. А ведь эти, сэкономленные деньги, вы могли потратить на еще на что-нибудь полезное.

Это мы рассмотрели только одну покупку. Но в течении года их наберется достаточно много. Если откладывать с каждой этой покупки сэкономленную сумму, то можно накопить приличную сумму.

Совет. Прежде чем купить вещь, сравните цены в других магазинах. В 99% случаев вы найдете ее по по более привлекательной цене. Возможно придется немного подождать, когда ее доставят из другого города, но такое ожидание способно сэкономить вам от 10 до 20% стоимости товара.

Если применять правило экономии ко всему что вы тратите, то можно достаточно легко сократить свои ежемесячные расхода на 20-30%. А экономия в тратах на 30% — это все равно, что если бы стали зарабатывать на 30% больше. Поэтому, вы можете рассматривать экономию, как способ получения дополнительного дохода. Чтобы нужно только желание.

Долги и кредиты

Покупая товар в кредит, вы сразу находитесь в невыгодной для себя позиции.

Во-первых , покупаете товар, не имея собственных средств, вы тратите еще не заработанные деньги. Получается вы начинаете жить в долг.

Во-вторых , покупка в кредит, это всегда излишне уплаченная сумма. Вы будете всегда переплачивать. Такая переплата — это всегда лишние расходы в вашем бюджете. Есть такое . Оно позволяет рассчитывать сроки удвоение вашего капитала при инвестирование. Но оно работает и при взятие кредитов. Использую это правило, можно достаточно легко определить сколько вы переплатите.

Пример. Покупая ноутбук в кредит под 36% годовых какие дополнительные расходы вы понесете. По правилу 72-х за 2 года вы отдадите в 2 раза больше денег. Подумайте над этим. За 2 года, вы отдадите денег, на которые смогли бы купить 2 ноутбука (или ноутбук и еще что-то полезное).

В-третьих , зачастую, покупая товар в кредит, вы не задумываетесь, а смогу ли себе ее позволить. Купили бы вы ее, если бы у вас были деньги, или стали бы вы копить на нее и сколько времени это у вас займет. Возможно такое приобретение сделает серьезную брешь в вашем семейном бюджете.

Окружение

Есть такое хорошее утверждение, что если взять ваше ближайшее окружение, человек 10 (родственников, друзей), с которыми вы близко общаетесь и рассчитать их средний доход, то с вероятностью 99% он будет примерно равен вашему. Т.е. вы в основном общаетесь в равном по социальному статусу кругу.

От этого также следует, что и расходы будут примерно одинаковые. И самое главное, категории трат будут практически такие же.

Вы поддаетесь влиянию вашего окружения. Это заставляет вас совершать необдуманные траты (покупки).

У Людки такая классная кофточка. Чем я хуже нее. Хочу не хуже. И не важно, что денег сейчас нет. Перебьемся как-нибудь.

Я хожу в простой недорогой тренажерный зал, который находится в соседнем доме. Но мои друзья посещают престижный фитнес, мне бы тоже следовало начать туда ходить. Ну и пусть, что там дороже, на дорогу будет времени много уходить. Чем я хуже.

Хочу новый телевизор. Петровы на прошлой неделе такой классный телек взяли. Денег нет? Возьмем в кредит, рассчитаемся как нибудь.

Множество ваших трат происходит под влиянием вашего окружения. Ваше желание стараться выглядеть не хуже, чем друзья, иметь те же вещи, что и они, хотя по большому счету совершенно не нужные. Все это толкает вас на совершение множества покупок.

Совет здесь один. Начните с пункта 1 нашей статьи. И если ответ положительный — покупайте. Если нет — стоит задуматься.

Мелкие и крупные траты.

Совершая покупки, не важно какие: крупные или мелкие, есть еще один прием, позволяющий понять — стоит ли покупать вещь или все таки можно пройти мимо.

Представьте, что у вас нет денег и чтобы получить понравившийся товар, вам нужно потратить свое время. Количество времени берется исходя из вашего месячного заработка на основной работе. Вычисляете сколько стоит день, час, минута вашего времени и получаем количество времени, которое вам нужно обменять на понравившуюся вещь.

Пример. Вы захотели новый телефон за 20 тысяч рублей. При вашей зарплате в 40 тысяч в месяц, получаем, что для того чтобы получить телефон, вам нужно потратить пол-месяца работы или примерно 11 рабочих дней — 88 часов. Готовы ли вы на такие жертвы?

Более правдоподобную картину вы получите, если из вашего дохода вычтите все постоянные и необходимые ежемесячные расходы (коммунальные платежи, питание, одежда, сотовая связь, интернет и т.д.). В итоге у вас останется более скромная сумма, которую вы зарабатываете за месяц и которую можете потратить на покупки.

Допустим, вы подсчитали все постоянные расходы (30 тысяч) и в итоге, в вашем распоряжении получается сумма в размере 10 тысяч.

Итого: чтобы купить новый телефон, вам потребуется 2 месяца непрерывной работы. Готовы пойти на это? Или имеющийся у вас телефон еще может прослужить некоторое время и на самом деле он не так уж и плох как еще вчера казалось.

В заключение

Деньгу нужно уметь не только зарабатывать, но и тратить правильно. Ведь самое главное не сколько вы зарабатываете, а сколько у вас остается после трат. Именно умение распоряжаться свободными деньгами, позволяет человеку чувствовать себя более комфортно и уверенно в жизни.

Наверняка у вас в жизни есть масса примеров семей, которые при одном и том же уровне дохода, живут совершенно по разному. Одна семья, еле сводит концы с концами, живут от зарплаты до зарплаты. Постоянно в кредитах и долгах.

Другая семья, постоянно ездит в отпуск, у нее есть определенные накопления, питается достаточно неплохо, покупает различные дорогостоящие вещи и товары, причем не в кредит, а на свои собственные деньги.

Помимо всевозможных трат, ей также ежемесячно удается откладывать хоть небольшую сумму, но постоянно. Они знают, что даже .

Вы никогда не задумывались в чем их секрет? В первую очередь, в умении правильно тратить деньги. Избегать ненужных и невыгодных покупок.

Блог Много интересных статей

Мы создали для специально вас бытийный словарь, что бы вы могли разобраться в значении многих слов. Это особенно касается нашего внутреннего мира. Мы с трудом разбираемся в чертах характера. Пришло время положить этому конец! Теперь вы найдете ответы на все вопросы, которые мучили вас многие годы. К примеру, что такое Духовность? Определение категории ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. И многое другое. Все эти категории мы проходим на наших тренингах, и на практике учимся их применять в повседневной жизни:

Как правильно расходовать деньги

04.10.2018 1225

Умение правильно расходовать деньги – залог финансовой независимости и стабильности. Это настоящее искусство, разобраться в котором сможет любой желающий. Вам потребуются выдержка и дисциплина, но результат того стоит. Многие думают, что финансовые сложности зависят от внешних факторов, маленькой зарплаты, кризиса, однако это лишь одна из составляющих проблемы. Все дело в неумении разумно тратить деньги. Богатство приходит не в один день, если только вы не выиграли в лотерею или не родились в семье миллионера. Чтобы стать финансово независимым, нужно развиваться, совершенствоваться, читать соответствующую литературу, менять мышление.

Финансово грамотные люди чувствуют себя комфортно даже при небольших зарплатах, в то время как другие залазят в долги, имея стабильный, высокий доход.

Чтобы научиться управлять своими финансами не нужно специальное образование. Достаточно придерживаться основных принципов, которые учат правильно тратить деньги, чтобы они возвращались, приумножались и работали на вас.

Контроль расходов

Главная проблема большинства людей заключается в неконтролируемых расходах. Финансовая нестабильность наступает, когда тратятся все деньги, которые зарабатываются. Если же расход превышает доход, образуется финансовая яма, появляются долги. Людям, которые не контролируют свои траты, постоянно не хватает денег. Как правило, уже за несколько дней до зарплаты, они вынуждены «подтягивать пояса» или вообще использовать потребительский кредит, что усугубляет положение еще больше.

Проводя расчеты в уме, невозможно научиться правильно распоряжаться деньгами в семье, точно выполнять контроль расходов. Чтобы вести домашнюю бухгалтерию, определите, куда и в каком количестве уходят деньги, а затем проанализируйте затраты. Это легко сделать в блокноте, где внесены все суммы:

• сначала запишите фиксированные ежемесячные расходы (арендная плата, оплата коммунальных услуг, платежи по кредитам, проезд на общественном транспорте или заправка автомобиля);
• к сумме добавьте запланированные «неизбежные» затраты (маникюр, парикмахер, стоматолог, пр.);
• полученный результат отнимаем от общей суммы заработной платы и разделяем остаток на две части. Одну можно потратить на развлечения, покупку новых вещей, вторую – отложить на депозит. Чем больше денег удалось отложить, тем лучше будет состояние в критической ситуации.

Чтобы экономно расходовать деньги, финансово грамотные люди применяют принцип 60%. Он заключается в том, что ежемесячный расход не должен превышать 60% общей суммы дохода. Сюда входят обязательные, незапланированные платежи на непредвиденные случаи. Из 40% от общей суммы, десять остаются в резервном фонде, а 30% уходят на инвестиции, которые принесут прибыль в будущем.

Письменное фиксирование затрат позволяет грамотно расходовать деньги до зарплаты, допускать меньше ошибок и спонтанных покупок.

Избавление от долгов

Еще один фактор, который негативно сказывается на планировании семейного бюджета. Разнообразие кредитов, распространение и доступность быстрых денег привели к жизни «в долг». Человек попадает в финансовую яму, выбраться из которой сложнее с каждым днем. Покупая то, на что фактических денег нет, люди переплачивают, причем, чем выгоднее и проще условия кредита, тем больше сумма переплаты. Безусловно, существуют ситуации, когда кредит необходим на развитие бизнеса или в условиях форс – мажора, для серьезных приобретений. Когда речь идет о сиюминутном «хочу» и кредит оформляется на покупку гаджетов, свадьбу или отпуск – это финансовая неграмотность. Количество семей с несколькими кредитами уже не редкость. Они вынуждены заключать новые договоры кредитования, чтобы закрыть прошлые долги. Проблема не в маленькой зарплате или внешних факторах, она в неумении грамотно распоряжаться деньгами.

Правильное ведение домашней бухгалтерии – это отсутствие потребительских кредитов, трата только тех денег, которые реально есть на руках.

Принцип кредитной системы заключается в финансовом рабстве потребителей. Человек, который живет «в долг» не добьется стабильности, он погрязнет в обязательствах. Кредиты давят на психику, вынуждают заниматься нелюбимым делом вместо того, чтобы жить в радость.

Заключайте кредитные договоры после предварительного анализа и взвешивания всех факторов. В остальных случаях рассчитывайте на собственные силы, откладывайте на осуществление задуманного.

Разумные траты

Еще один нюанс, который поможет научиться правильно тратить деньги и вести семейный бюджет. К нему относятся сразу несколько правил распределения финансов:

• никогда не переплачивайте за товар или услугу, если есть возможность купить дешевле. Например, один и тот же товар в разных магазинах может стоить по-разному. Все зависит от имиджа, места расположения, уровня обслуживания;
• покупайте только необходимый товар или услуги, на которые у вас есть средства. Без объективной надобности не тратьте лишние деньги;
• не отклоняйтесь от плана. Если вы идете в магазин или на рынок за определенной вещью, покупайте именно ее, откажитесь от случайных «выгодных» покупок. Перед выходом составляйте список продуктов и не отклоняйтесь от него;
• контроль эмоционального состояния поможет тратить деньги с умом. Старайтесь ничего не покупать под действием эмоций. Скорее всего, приобретение окажется лишней тратой денег, когда чувства утихнут;
• не поддавайтесь влиянию окружения, моды, тенденций. Большинство ненужных покупок совершаются людьми, которые хотят соответствовать навязанным стандартам;
• если есть возможность покупать продукты оптом, используйте ее;
• пользуйтесь скидочными картами, торгуйтесь. Вопреки распространенному мнению, торговаться можно не только на рынке. В момент торга вы фактически получаете дополнительный доход с покупки, пополняете свой бюджет;
• покупайте сезонные овощи и фрукты. В сезон их цена намного ниже. Используйте данный фактор для оптимизации расходов;
• обновляйте гардероб в конце сезона. Здесь действует обратный принцип, как в пословице: «Готовь сани летом». Цена на зимние сапоги или куртку весной будет значительно ниже, чем в разгар сезона.

Разумные траты – эффективный способ правильно распоряжаться деньгами, чтобы накопить на отпуск или другую покупку.

Еще один вариант ведения семейного бюджета – правило четырех конвертов. Из общей суммы дохода отнимаются обязательные платежи. Часть денег откладывается на случай экстренных ситуаций. Остаток делится на четыре части и тратится в течение каждой недели. Это позволяет рационально расходовать деньги, заранее планировать крупные приобретения, отпуск, не залезая в долги.

Активы

Использование указанных методов позволяет выделить ресурсы на создание денежных активов, которые обеспечат, укрепят финансовую независимость. Активы – средства, рассчитанные на увеличение прибыли, бывают трех видов:

• резерв - деньги, которые используются для решения форс – мажорных ситуаций;
• сбережения. Рассчитаны на крупные приобретения;
• капитал – средства, направленные на увеличение прибыли.

Тратить деньги на различные пассивы (гаджеты, автомобиль, регулярные платежи и пр.) при наличии одного актива неправильно. Когда человек это осознает, он находит дополнительные источники дохода, начинает инвестировать, вкладывать деньги для получения прибыли. Чтобы выгодно распорядиться деньгами существует несколько возможностей:

Каждый вид заработка имеет свои достоинства и недостатки, требует определенного знания, предварительных подсчетов, но результат того стоит.

Перечисленные советы помогут не только сэкономить, но и приумножить ежемесячный доход. Не ждите мгновенного обогащения, в первое время придется потерпеть, привыкнуть к новому распределению бюджета. Однако уже через несколько месяцев вы увидите положительные изменения финансового положения.

Фонд общественного мнения в рамках определения индекса потребительского настроения провел исследования, на что россияне тратят деньги. Согласно данным, в последние три месяца россияне больше всего тратили на ремонт жилья, отдых, а также на лечение и покупку бытовой техники. Долгосрочных финансовых целей у 37% наших сограждан нет. Те же, у кого они есть, чаще всего собираются тратиться на приобретение недвижимости.

ФОМ проводил опрос среди населения России старше 18 лет. Респонденты – это жители 100 городских и сельских населенных пунктов из 43 субъектов РФ. В опросе участвовали 1500 человек. Вопросы задавались в ходе интервью по месту жительства респондентов. В ходе исследования специалисты выяснили, какие долгосрочные финансовые цели ставят перед собой россияне. При этом учитывался и возраст респондентов и их материальное положение.

Для всех россиян, вне зависимости от их доходов, одинаково важно содержать свое жилище в порядке. На ремонт квартиры или дома граждане готовы тратить свои сбережения в первую очередь. А вот откладывать деньги на черный день или вкладывать их в банки и фонды, россияне не хотят.

Те, чей доход ниже 4000 рублей в месяц после ремонта своего жилья видят смысл в тратах на образование, как свое, так и своих детей. Интересно, что те, кто зарабатывает от 4000 до 9000 рублей, не видят смысла в тратах на образование, как и не верят в то, что открытие собственного дела может улучшить их материальное положение. Для них важнее приобрести мебель и бытовую технику в дом. Кстати, эта категория граждан наиболее пассивна в своих долгосрочных финансовых целях. Возможно потому, что среди опрошенных с данным уровнем дохода преобладают люди старше 55 лет.

Люди с доходом от 9000 до 20 000 тысяч рублей явных приоритетов не имеют. Стараются распределить свои средства равномерно: и детей выучить, и мебель купить, и на черный день отложить. Незначительно, но все же выделяется желание приобрести недвижимость: квартиру, дачу или участок земли. Чаще всего такие настроения встречаются у людей среднего возраста от 36 до 54 лет.

Самая активная группа в своих целях, естественно, те, кто зарабатывают более 20 000 в месяц. Интересно, что для них важно вкладывать деньги в материальные вещи. На первом месте стоит покупка жилья, мебели, бытовой техники и автомобилей. Заниматься сбережениями они не хотят: ни откладывать на черный день, ни вкладывать деньги в финансовые учреждения. Правда эта же категория активнее других хочет заниматься своим делом, при этом уделяя большое внимание уровню образования членов своей семьи. Как правило это молодые люди в возрасте от 18 до 35 лет.

Ценность этих исследований совершенно определенная. Для прогнозирования экономической ситуации в стране возникает необходимость в использовании ряда макро- и микроэкономических показателей. Представление об общей экономической конъюнктуре важно дополнять сведениями о взглядах обывателей – тех людей, от массового поведения которых в конечном итоге зависит профиль экономических процессов. Одной из возможностей сбора таких сведений является использование индекса потребительских настроений (ИПН).

ИПН рассчитывается, исходя из ответов респондентов на пять вопросов:

1. Как изменилось материальное положение вашей семьи за последние шесть месяцев?
2. Как, по-вашему, изменится материальное положение семьи в предстоящие шесть месяцев?
3. Как вы считаете, следующие 12 месяцев для экономики страны будут хорошим или плохим временем?
4. Следующие пять лет будут хорошим или плохим временем для экономики страны?
5. Сейчас в целом хорошее или плохое время для того, чтобы делать крупные покупки для дома (мебель, холодильник, бытовая техника, телевизор)?

В России исследования ИПН проводятся с 1993 года и, как показывает практика, настроения потребителей всегда угадывали приближающиеся кризисы или наоборот подъем экономики. В ходе этого исследования ФОМ установил, что индекс потребительского настроения равняется 97. Для примера в 1994 году индекс упал до отметки 60, что означало массовое «предчувствие» инфляции у потребителей. И вскоре оно оправдалось – валютный крах, скачок цен, снижение реальных доходов населения. То же повторилось и в 2008 году: индекс со 100 упал до 60. Уже второй год подряд индекс держится в пределах 95 и 110 пунктов.

161bank.ru опросил ростовчан с целью узнать на что они тратят деньги и ждут ли кризиса. Как правило, на Дону среди крупных покупок, совершенных за последнее время, числятся мебель и бытовая техника. Хотели бы или собираются приобрести в будущем недвижимость и автомобили. В целом благосостояние ростовчан медленно, но улучшается, а в будущее они смотрят с оптимизмом – приближения кризиса не предчувствуют.

Мнение экспертов о том, что означает нынешний индекс потребительского настроения читайте в рубрике «

Как правильно тратить деньги точно не знает никто. Абсолютных истин нет нигде, не только рыба плавает в воде. И скорее никто не узнает, так как правила рациональных расходов меняются значительно быстрее, чем люди успевают их изучить. Но существуют базовые универсальные правила траты денег, которые подойдут при любых условиях. Связывать понятия грамотного распоряжения деньгами и их количества нельзя. Количество денег никогда не определяло человеческое счастье. Денег может быть совершенно скромная сумма, а вот при правильном распоряжении ими хватит на все потребности. Данное явление приносит самоудовлетворение и радость от правильного распоряжения деньгами. Эмпирические исследования выявили несколько принципов для грамотного распоряжения финансами и достижения некоего состояния счастья и эйфории, связанных с разумной тратой денег. А может, так оно и есть: счастье человека заключаться в правильной трате денег, а не только в их большом количестве? Идите правильным путем, не тратьте если вы не получите истинной радости от приобретения. Ниже приведены идеи о рациональном расходовании денежных средств, которые принесут пользу и радость в жизни.

Правильное отношение к деньгам, чтобы тратить их рационально

Применение на практике этих нескольких правил принесут финансовую и эмоциональную пользу. Один из первых принципов в поставленной цели – правильно тратить деньги с радостью. Потому как в деньгах не содержится счастье и сами по себе не приносят истинную радость. Чувство радости можно получить, только потратив их, а мы, почему то чаще всего получаем больше разочарования. Потом пытаемся повторить процесс снова и снова, но радость мимолетная, а разочарование и последствия постоянные. Это одна из многих ошибок совершающих ущерб личным финансам. Правило первое: Деньги должны быть всего лишь средством достижения определенных целей для человека! Именно достижения приносят нам истинную радость, а не покупки и шопинг. Причина разочарований после покупок проста - нам жаль отдавать наши зарплаты. Ведь за свои деньги мы дорого платим. Задумайтесь, вы бы обменяли 1 минуту собственной жизни на 0,20$ (двадцать долларовых центов)! А потом посчитайте, сколько вы зарабатываете в одну минуту. Те, кто зарабатывает 0,20$(цена минуты) X 60(минут в одном часе) X 8(часов рабочего дня) X 22(рабочих дня в месяце) = 2112$ в месяц продают свое время по 0,20$ за минуту жизни. Поэтому нам так дороги наши заработки. И это правильное отношение к деньгам, их важно ценить. Ненормально только то, что мы тяжело работаем, а потом разочаровываемся, когда тратим заработанное тяжким трудом. Но все никогда не поздно исправить.

Не пожалейте денег на опыт и вы пойдете правильным путем

Правило второе: Приобретайте за деньги больше опыта и меньше вещей. Какая разница сколько стоят ваши кеды, когда вы в них шагаете по Парижу. К вещам мы очень быстро привыкаем и так же быстро, вещи нам надоедают. Тем более маркетинг постоянно стремится превращать новые вещи в старье. Какое ж тут удовольствие и радость от покупки, когда на ваш новый ноутбук через два года нельзя сделать апгрейд, так как он уже давно снят с производства. Автомобиль, который приобретен в кредит после жесточайшей экономии выглядит старым по сравнению с недавно выпущенной обновленной или рестайлинговой моделью. Но опыт! – это ценность, которая нам многократно приносит радость на протяжении всей нашей жизни. Ни одна вещь не улучшит качество вашей жизни больше чем опыт. Мы периодически возвращаемся к своему правильному приобретению, вновь и вновь получая от него пользу и удовольствие от воспоминаний. Так же опыт нам приносит позитивное настроение, когда мы им делимся. А человек существо социальное он испытывает счастье, когда делится радостью с другими. Если вы потратили денежные средства на опыт, вы получаете 100%-ную пожизненную гарантию что ваше приобретение будет служить вам вечно. Правило третье: Счастье связано с регулярной радостью больше, чем с его интенсивностью. Частые мелкие рациональные покупки приносят больше удовольствия от жизни, чем одна большая разумная идея потратить денежные средства. Такая же зависимость связана не только с радостью но и с положительными финансовыми показателями. Чем чаще вы будете делать успехи в управлении личными средствами, тем счастливее вы будете и скорее улучшите свое финансовое и эмоциональное состояние. Начинайте с малого не ставьте сразу перед собой большие и сложные цели, а развивайтесь постепенно.

Правила безопасного обращения с деньгами при покупках в супермаркетах

Правило четвертое: Не попадайтесь в ловушки покупателей супермаркетов. С целью увеличить продажи, супермаркеты прибегают к разным хитростям, чтобы завладеть вашими деньгами в независимости от вашего желания. Ловушки покупателей атакуют подсознание на психологическом уровне. Поэтому чтобы сохранить свои деньги от нерациональных покупок необходимо научиться выявлять ловушки в супермаркетах:

1. Недобросовестный мерчендайзинг - хитрая расстановка товаров на полках. Владельцы супермаркетов заметили, что наиболее быстро товар уходит с полок, который расположен на уровне глаз покупателя. Поэтому на этот уровень часто разлаживают продукцию, которая приносит больше прибыли за счет высокой наценки на себестоимость.
2. Акционное предложение 2+1. Избавится от остатков (залежавшегося товара на полках или в складе) эффективно помогает супермаркетам техника 2+1. Дополнительно потратив деньги на одну ненужную позицию, вы получаете ненужный подарок бесплатно. Так же особое внимание стоит уделить качеству бесплатного подарка, которое часто вызывает сомнение. У любого товара должна быть причина, по какой он хорошо или плохо продается. По этой же причине в данную категорию следует отнести и распродажи. В большинстве случаев то, что выгодно магазину вредно покупателю.
3. Хитрые ценники некруглой цены – 99 копеек. Этот прием давно известен и покупателям и продавцам, но прекрасно работает до сегодняшнего дня. (Сама идея некруглой цены возникла в конце XIX века и предназначение ее было несколько иное. Таким способом в то время маркетологи увеличивали продажи дешевых газет. Издания активно печатали в газетах цены на товары, в магазинах предварительно договорившись с владельцами магазинов о некруглой цене. Человек, купивший товар получал сдачу мелочью, которую мог потратить только на дешевую газету. Люди активно избавлялись от надоедливой мелочи в кармане, на которую был нацелен весь маркетинговый ход.) Сейчас ценники особенно сбивают с толку покупателя, когда копейки написаны в два раза меньшим шрифтом, чем основная цена – например: 19,99. Чистой воды психология.
4. Ароматизаторы вызывающие голод. Никогда не ходите за покупками на голодный желудок. В супермаркетах на вас ожидает целая палитра искусственных ароматов печеного хлеба, черного кофе и сладостей. Запахи вкусной еды вызывают положительные ассоциации о товарах, которые не всегда соответствуют действительности. А будучи в состоянии голода можно купить много лишней еды, которую возможно придется выбросить после длительного домашнего хранения.
5. Илюзия доступности. Товар в магазинах самообслуживания непосредственно контактирует с вами. С одной стороны это удобно. Но с другой стороны когда вы берете товар в руки возникает большая вероятность того что вы положите его себе в корзину, а не обратно на полку. А если вы еще начнете читать рекламу на этом товаре о его новизне, полезности и необходимости, то вероятность перевалит за 80% в пользу корзины. Увы, такая статистика исследований. Этот прием используют агенты прямых продаж. Их задача дать товар в руки, а только потом рассказывать о его важных, полезных и необходимых свойствах. У человека, держащего в руках товар, на подсознательном уровне возникает необходимость оставить его себе, как у маленького ребенка, которому только что дали игрушку.
6. Изобилие и звук. Многие клиенты конкретно еще не знают, на что потратят деньги, а делают свой выбор в местах, где совершают покупки. Это распространенная серьезная ошибка. Продавцы наблюдают за нами и всячески пытаются, повлияет на наш выбор. Очень часто им удается добиться влияния на покупателя. В одном из супермаркетов проводили исследование. С помощью скрытой камеры фиксировали мигание глаз клиентов. В среднем человек мигает глазами 32 раза в минуту. В импульсивном состоянии – 60 раз. В расслабленном – 20. Когда женщины выбирают себе покупки, их количество миганий глаз снижается до 14 – это фактически состояние транса. Музыка, которая постоянно звучит в стиле Лаунж, помогает усилить этот эффект. А периодические звуковые рекламные сообщения о низких ценах воспринимаются не хуже чем голос гипнотизера. В таком состоянии женщины даже не замечая, толкают окружающих, сбивают товар с полок и спотыкаются об ящики. Казалось бы, фантастика, но кто не видел покупателей в трансе.

Попробуйте после прочитанной статьи пойти за хлебом в супермаркет и выявить все выше перечисленные ловушки на покупателя. Возможно, вы заметите дополнительные приемы – это только плюс. В заключение хотелось добавить несколько советов от специалистов в области управления личными финансами. Правило пятое: Западные специалисты рекомендуют практически не покупать страховые полисы на бытовые товары, чтобы не настраивать себя на негатив, да еще и за собственные деньги. Парадоксально, но факт. Купив страховку к телевизору, мы портим себе настроение. Страховкой скорее нанесем вред своей нервной системе, чем наступит поломка бытового товара, которую производитель и так обязан исправить. И используйте потребительские кредиты. Если у вас нет возможности приобрести по факту товар значит, он пока что вам не нужен. Ведь так мало нужно для счастья, не создавайте себе нужды. Берегите свои нервы, грамотно распоряжаясь финансами. Пусть все ваши расходы станут самими рациональными. Пускай теперь вы будете испытывать только позитивное настроение, совершая разумные покупки для себя и своей семьи.

Похожие статьи