В детстве мало кто из нас задумывался над вопросом, откуда родители берут деньги на все необходимые для семьи нужды. Казалось, что так будет всегда. Но время течет, все меняется, мы обзаводимся семьями, у нас появляются свои дети, а планирование семейного бюджета превращается в насущную проблему. И приходится нам искать пути, как «умно» распорядиться заработанными деньгами, чтобы не жить до конца месяца за жалкие гроши.

В большинстве случаев в семье работают и муж, и жена, получая неплохую зарплату, но в итоге они многое не могут себе позволить. Вот по этой причине в самом начале совместной жизни необходимо согласовать со своим партнером вопрос, как в дальнейшем планировать семейный бюджет.
При этом надо учитывать, что планирование домашнего бюджета – понятие индивидуальное и в каждой семье оно формируется по-разному. Следует лишь правильно оценить задачу и взглянуть на нее с объективной точки зрения.

Вникаем в проблему

Когда-то вы рассчитывали только на себя, а сейчас, казалось бы, к собственной зарплате добавилась еще одна, но денег все равно почему-то не хватает. В чем причина? Если рассматривать женщин, то они склонны тратить свои заработанные на себя (одежда, косметика, парфюмерия, украшения) или дарят подарки родственникам или друзьям. Мужчинам же свойственно тратить немалые суммы на собственное хобби и никогда не отказывать себе в еде.

Точки над «і» лучше ставить сразу - пока еще по данному поводу не возникли разногласия и споры. Необходимо определиться с целями, для которых нужно планировать семейный бюджет, а также с правильными путями. Кто знает, может муж даже не подозревал, какие суммы уходят на моющие средства или прочие необходимые мелочи. А жена не может понять, почему «железный конь» тянет из семьи столько денег.

Справиться с планированием семейного бюджета сможет любой человек, который имеет представление о том, как складывать и вычитать. Для грамотного планирования потребуются данные о затратах семьи за последнее полугодие. Если же их нет, и вы даже не можете вспомнить, на что была потрачена последняя зарплата – не расстраивайтесь. Главное, чтобы у вас были желание и стремление. Но в таком случае в первое время вам придется вести учет доходов-расходов.

Способы планирования семейного бюджета

Первое здесь – это определение основных статей доходов семьи. Чаще всего они состоят из зарплат, премий, пенсий, стипендий. Дальновидный человек туда же приплюсует доходы по дивидендам, проценты по вкладам, денежные подарки, а в некоторых случаях и подработку. Бывает так, что в силу различных причин доходная часть становится меньше, тогда имеет смысл поискать дополнительные источники дохода. Здесь определяющие факторы – это желание супругов и их находчивость. Если этого нет, то неизбежны недопонимания и скандалы на почве безденежья.

Гораздо сложнее обстоят дела с расходной частью. Каждой семьей индивидуально определяется свой уровень жизни (в некоторых случаях несопоставимый с доходами). Но для всех обязательными остаются расходы на коммунальные услуги, плата за съемное жилье, расходы на образование детей и их развитие. Сюда же можно отнести и текущие расходы, такие как транспорт, мобильная связь, а также расходы на подарки (в большинстве случаев, неожиданные), на отдых, на домашние праздники, на гостей. Чтобы рассчитать ежедневные траты, следует разделить отложенную сумму на количество дней до даты следующего поступления денег. Если в какой-то из таких дней придется потратить больше предполагаемой суммы, то на следующий день надо будет сильнее ограничивать себя в расходах.

Оптимизация расходов

Как спланировать домашний бюджет путем оптимизации расходов? У всех есть возможность безболезненно уменьшить 1-2 статьи расходов.

К примеру, психологи советуют воздерживаться от похода за покупками сразу же после получения зарплаты. Именно в этот день человек чувствует себя богатым, испытывая чувство эйфории, пусть даже и ненадолго, что увеличивает вероятность «бездумных» трат.

Чтобы уменьшить расходы на еду, нужно все покупать не по дороге с работы, а, составив список продуктов на неделю, отправляться с ним на рынок по субботам или воскресеньям. На работу лучше брать обеды, приготовленные дома, а не оставлять свои деньги в столовых. В этом случае вы не только выиграете в деньгах, но и сохраните свое здоровье, так как качество приготовляемых в них блюд оставляет желать лучшего. Но и здесь есть один нюанс. Не экономьте на жизненно важных продуктах, таких как овощи, фрукты, натуральные соки, молоко, творог, мясо, яйца, так как лечение от недостатка минералов и витаминов может обойтись намного дороже.

Ссуды, займы в банке и кредиты могут обернуться для вас серьезной долговой ямой. Постарайтесь вначале узнать у работников банка общую сумму выплат, которые необходимо будет произвести. В противном случае, на первый взгляд «очень выгодные» условия могут со временем превратиться в большое бремя для семейного бюджета.

Во время изучения планирования домашнего бюджета выяснилось, что в идеале половина дохода семьи должна тратиться на необходимые нужды, треть бюджета можно потратить на вещи, которые вам хотелось бы приобрести, но вы смогли бы вполне без них обойтись, а оставшиеся 17% откладывать. Эти сбережения могут понадобиться и на «черный день», и стать своего рода неприкосновенным запасом, который пригодится вам в случае непредвиденных расходов. Самым эффективный способ – это откладывать их на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать «в чулке» мертвым грузом. С получением первых процентов вы сможете впервые ощутить доход от вклада.

Следует учитывать и еще один момент. Оба супруга должны себе оставлять часть денег на личные расходы. Не нужно дотошно подсчитывать каждую копейку, которая будет потрачена вашей дражайшей половиной. В лучшем случае это выльется в непонимание, а в худшем приведет к раздраженности и неприятию. Благодаря наличию собственных денег вы будете иметь возможность делать друг другу приятные сюрпризы и по поводу, и без него.
Что касается детей, то, по мнению психологов, им нужно давать деньги на личные расходы. Благодаря этому в них будет воспитываться чувство самостоятельности, и позже дети смогут без помощи родителей планировать собственные расходы.

Программы для ведения домашней бухгалтерии

Делая первые шаги в планировании домашнего бюджета, вам придется часто садиться за стол с блокнотом и ручкой или за компьютер, чтобы проанализировать семейные расходы. В «компьютерном» варианте вам будет лучше работать с Excel, потому что это наглядно: и доходы, и расходы можно будет внести в таблицу, расположенную на одном листе и охватить ее одним взглядом.

Таблицы по планированию семейного бюджета могут быть разными, вот один из примеров, который поможет сопоставить запланированные обобщенные доходы/расходы с реальными: Категория В деньгах В процентах План Факт План Факт

Д О Х О Д Ы:
Муж	29 000		49
Жена	14 000		24
Прочие источники	16 000		27
Р А С Х О Д Ы:
Обязательные расходы	23 000		32.6
Продукты	5 500		7.75
Содержание автомобиля	2 300		3.25
Развлечения	2 500		3.54
Товары для дома	1 000		1.42
Забота о себе	1 900		2.7
Образование	30 000		42.5
Разное	2 500		3.54
Бизнес	1 900		2.7
И Т О Г О:
Доход	59 000
Расход	70 600
Остаток	-11 600

Если же возможностей Excel вам станет мало, то можно будет воспользоваться одной из специально разработанных программ. Самыми популярными из них, завоевавшими доверие пользователей в течение нескольких последних лет, являются: « Домашние финансы » (400 руб.), «Жадюга» (300 руб.), «Домашняя бухгалтерия» (500 руб.), «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «Ace Money» и «Money Tracker».

Если вы желаете управлять своими личными финансами «на ходу», с помощью смартфона или планшета, то наилучшим вариантом для вас будет воспользоваться домашней бухгалтерией «Alzex Finance» для iPad и iPhone, а также «Simple Money» или «Дребеденьги» для Android. Все приложения позволяют быстро вводить расходы и осуществлять ведение семейного бюджета в многопользовательском режиме за счет синхронизации с онлайн-сервисом. Это означает, что изменения, внесенные любым из членов семьи, будут отображены и в программе, и на сервере. Благодаря этому, любой из домочадцев будет иметь доступ к «общесемейным» расходам и сможет редактировать свои расходы как дома с компьютера, так и в магазине или другом месте с мобильного. При этом нет необходимости отдельно перебивать данные, так как за человека все сделает программа. С помощью таких приложений можно фиксировать расходы в любом месте, фотографировать на смартфон чеки и отправлять их для обработки в семейную бухгалтерию.

Заключение

Спустя 2-3 месяца ведения записей о своих расходах-доходах вы будете иметь более четкое представление о том, куда деваются ваши деньги. Вы будете выявлять свои большие или маленькие проколы или, наоборот, найдете очень выгодные решения.

Надеемся, что с помощью наших советов вы сможете понять, как можно правильно спланировать семейный бюджет, и зачем это вообще нужно. Со временем вы сможете выработать свой индивидуальный подход для решения данной проблемы. Научитесь жить, держа свои доходы и расходы под контролем, не позволяя им при этом управлять вами. И еще: носите при себе ограниченную сумму денег, которую планируете потратить сегодня, чтобы не возникло соблазна купить что-то лишнее.

Планирование бюджета может помочь вам разделаться с долгами, придать уверенности в финансовом будущем и даже сделать вас счастливее. В зависимости от ваших обстоятельств, правильное планирование бюджета может не требовать от вас тратить меньше. Вместо этого, вам, возможно, просто придется принимать более эффективные финансовые решения.

Шаги

Часть 1

Отслеживание своих доходов и расходов

Соберите все, что вам нужно, чтобы начать отслеживать историю расходов. Соберите прошлые счета, отчеты об использовании банковских и кредитных карт и квитанции, которые могут позволить вам точно оценить сколько денег вы тратите каждый месяц.

Используйте специальные приложения для бюджетного планирования. Личные финансовые приложения быстро становятся новой тенденцией в области персональных финансов. Эти программы имеют встроенные инструменты по планированию бюджета, которые помогут настроить ваш бюджет, наряду с аналитическим анализом, который поможет вам спрогнозировать денежные потоки в будущем и лучше понять ваши привычки. Некоторые популярные программы в области личных финансов включают в себя:

• Квикен
• Майкрософт Моней
• Эйс Моней
• Баджет Палс

Создайте таблицу в Excel. Если вы не хотите использовать программное обеспечение бюджетирования, вы можете определить свой собственный бюджет с помощью простой таблицы. Ваша цель – отображать все ваши расходы и доходы в течение года так, чтобы создать таблицу, которая ясно показывала бы всю информацию, позволяя быстро определить те области, в которых вы можете планировать траты умнее.

• Разбейте ряд ячеек сверху (начиная с ячейки B1) на 12 месяцев.
• Создайте столбец расходов и доходов в столбце A. Сначала вы можете перечислить либо доходы либо расходы, но постарайтесь сгруппировать все расходы и все доходы отдельно, чтобы избежать путаницы.
• Вы должны сгруппировать расходы вместе по категориям. Например, вы можете создать категорию «коммунальные услуги», которая включала бы в себя все ваши счета за электричество, газ, воду и телефон.
• Решите, хотите ли вы включить элементы, которые вычитаются непосредственно из вашей зарплаты, такие как страховка, пенсионные взносы или налоги. Если вы не включаете их в свою таблицу, убедитесь, что в разделе «Доход» вы указываете ваш чистый доход (после вычета всех обязательных отчислений), а не «грязный» (общий, до вычета всех отчислений).

Задокументируйте ваши накопленные данные о бюджете за последние 12 месяцев. Добавьте все свои расходы и доходы за последние 12 месяцев, используя данные из отчетов об использовании ваших банковских и кредитных карт, чтобы обеспечить точное представление обо всех ваших доходах и расходах.

Определите историю ваших общих ежемесячных доходов. Вы получаете фиксированную зарплату и знаете наверняка, сколько вы приносите домой каждую неделю? Вы фрилансер чья зарплата варьируется каждый месяц? Задокументированная история доходов за предыдущий год может помочь вам получить точное представление о вашем среднемесячном доходе.

• Если вы независимый подрядчик или фрилансер, имейте в виду, что вы приносите домой не то, что вы зарабатываете. Например, вы можете приносить домой $2.500 каждый месяц, но это сумма до вычета налогов. Выясните, сколько вам, вероятно, придется заплатить в виде налогов и вычтите эту сумму из вашего ежемесячного дохода, чтобы прийти к более точному числу.
• Если вы наемный работник, не учитывайте возможный возврат налогов в общем доходе. Ваш ежемесячный доход должен отражать только то, что вы приносите домой после уплаты налогов. Если вам возвратят сумму удержанного налога, вы сможете делать с ней все что захотите; если она к вам не вернется, вы не должны будете волноваться об этом.

Перечислите все ваши ежемесячные расходы в таблице. Какие счета вы должны оплачивать каждый месяц? Сколько вы тратите каждую неделю на продукты и бензин? Вы ужинаете с друзьями каждую пятницу или ходите в кино раз в неделю? Сколько денег вы тратите на покупки? Отслеживание фактических расходов за предыдущий год поможет вам развить точное представление о ваших привычках тратить, так как большинство людей недооценивают количество денег, которое, как они считают, они тратят каждый месяц.

Проанализируйте свои доходы и расходы. Если ваши расходы превышают ваши доходы, вы живете не по средствам. Ваш бюджет должен быть разделен на две группы:

• Фиксированные расходы . Они включают в себя регулярные ежемесячные расходы, такие, как оплата за коммунальные услуги, страховка, долги по кредитам, продукты питания и другие необходимые вещи, такие как одежда и бытовые предметы.
• Необязательные расходы . Необязательные расходы – это нефиксированные расходы, которые могут возникнуть «по вашему желанию». Элементы, которые подпадают под эту категорию включают в себя сбережения, развлечения, отдых и другие предметы роскоши.

Часть 2

Создавая свой бюджет

Создайте предварительный бюджет. История бюджета, о которой упоминалось в части 1, поможет вам создать точный предварительный бюджет. Вы должны рассчитать свои фиксированные расходы и доходы, а затем решить, как вы хотите тратить свои свободные деньги.

• Для расчета фиксированных расходов, возьмите среднее арифметическое расходов за каждый месяц прошлого года, а затем добавьте около 5%. Например, если ваши счета за электричество меняются каждый сезон, но в среднем составляют около $210 в месяц, в расходы за электричество вы должны забить $220 в месяц.
• Убедитесь, что учли изменения в основных расходах, такие как погашение образовательного кредита или получение кредита на новый автомобиль.

Определите цель для большинства ваших необязательных расходов. Теперь, когда вы определили, сколько свободных денег вы должны иметь каждый месяц, решите, как вы хотите их потратить. Ваша цель должна быть ясной, точной и реальной. Некоторыми краткосрочными целями могут быть:

• Отложить $8.000 на «черный день»
• Перечислять 5% с каждой зарплаты на сберегательный счет
• Расплатиться по долгам на кредитной карте за 12 месяцев
• Отложить $6.000 на отпуск

Налоговые льготы. Существуют способы откладывать деньги и при этом получать налоговые льготы. Если вы перечисляете деньги на ваш сберегательный счет непосредственно с зарплаты, деньги могут быть перечислены до вычета налога. Некоторые компании даже предлагают что-то вроде пенсионных взносов, которые имеют еще больше налоговых льгот.

Распланируйте остаток ваших свободных денег. Эта часть вашего бюджета состоит в определении значимости. Какие ценности у вас есть и как вы хотите потратить свои деньги на их реализацию? Деньги, в конце концов, это средство достижения цели, а не самоцель.

Многие говорят, что деньги как вода - быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета - первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап - доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное - не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

• заработную плату;
• социальные выплаты;
• доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
• подработку;
• денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап - расходы

Второй этап - это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

• обязательные платежи;
• расходы на питание, проезд;
• траты на обновление гардероба;
• траты на развлечения, отдых;
• непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

• коммунальные;
• оплату мобильной связи, интернета;
• страховки;
• оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

• молочные продукты;
• крупы;
• мясо, рыба, птица;
• овощи;
• фрукты;
• сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

• обязательные платежи;
• затраты на детей;
• средства на питание;
• деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
• деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
• накопления;
• «радость» - деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.

В первый конверт - «обязательные платежи» - откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.

Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.

Третий - средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.

Четвертый - «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.

В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.

Шестой - «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги - неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.

Седьмой конверт - «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» - распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке - в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца - проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить. В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

• никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
• четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
• разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель - на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
• необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
• планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
• по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
• планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Мне нравится 139

Похожие посты

Сложная экономическая ситуация в стране сильно отразилась на кошельках многих российских семей. Семьи, где не могут грамотно планировать свои расходы и учитывать потраченные денежные средства, часто сталкиваются с тем, что живут от зарплаты до зарплаты, при этом до следующей зарплаты ничего не остается, иногда даже приходиться брать в долг, но никаких важных приобретений и крупных покупок в течении месяца они не сделали. Поэтому приходиться планировать бюджет и пересмотреть формирование потребностей.

Часто бывает, что две семьи с приблизительно одинаковым доходом на одного человека, живут по-разному. Так, одни покупают продукты питания, одежду и откладывают денежные средства, а у других не хватает денег на элементарные бытовые нужды. И весь секрет только в правильном планировании и распределении своих бюджетных средств.

Существует множество техник и методик планирования бюджета. Предлагаем вам ознакомиться с одними из самых эффективных по мнению ведущих экспертов и экономистов, ими считаются метод «7 конвертов» и три системы, о правильном планировании семейного бюджета:

Метод «7 конвертов»

Суть этой методике в том, что заработная плата мужа, в день ее получения, раскладывается в семь конвертов. Если имеются доходы других членов семьи, то они также раскладываются в эти конверты. Каждый конверт подразумевает отдельную статью расходов:

Приобретение продуктов питания.

Оплата коммунальных услуг.

Отпуск.

Заначка.

Приобретение одежды, обуви, предметов мебели и бытовую технику.

На детей, приобретение для них одежды, обуви, на детской сад и школу, траты на обучение и развитие.

В седьмой конверт откладывается все, что осталось до зарплаты. Назовем его «На мечту». В дальнейшем деньги из данного конверта помогут осуществить мечту.

Например, через год, два или несколько лет приобрести машину или поехать в дорогостоящее путешествие.

В этом методе также важно правильно сформировать откладываемые суммы, для этого необходимо соблюдать несколько правил:

• подсчитайте сколько денежных средств тратиться на питание, исходя из расходов за предыдущие месяцы.
• продумайте отпуск, исходя из своих реальных возможностей. Если нет денег на поездку на море или за границу, то можно отдохнуть в недорогом пансионате, на даче или в деревне. Помните про конверт 7, с помощью которого через некоторое время сможете поехать в дорогое путешествие.
• заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Ее можно тратить только в экстренном случае. Если берете деньги из этого конверта, то их обязательно нужно в него вернуть, при этом напишите на конверте дату возврата.
• денежные суммы, отложенные на приобретение вещей полностью зависят от дохода семьи. Покупки нужно делать обдуманно, стараться не покупать ничего лишнего.

Эта система проста, но она дает очень хорошие результаты.

Три системы о правильном бюджетном планировании

Эти три несложные методики о правильном бюджетном планировании разработаны ведущими менеджерами и аналитиками из Европы, знающими толк в этом вопросе. У всех трех систем в основание положен один принцип. Состоит он в том, что от суммы ежемесячного дохода 20 % нужно откладывать в сбережения.

Изначально, данный принцип часто кажется нереальным, но это не так. Здесь основным должна быть цель – повышение качества и уровня жизни. А сокращение своих расходов на 20 % станет привычным и не повлияет на уровень жизни.

Итак, системы, о правильном планировании бюджета:

Теория Эндрю Тобиаса

У этой теории три основных принципа:

• выбросить все кредитки и погасить долги;
• обязательно ежемесячно 20% откладывать;
• на 80% жить.

Ее суть, что сначала нужно отложить 20% от дохода, а потом тратить оставшиеся 80% на продукты питания, оплату услуг, приобретение одежды, обуви и других товаров. Если не отложить деньги вначале, то они быстро потратятся и отложить будет уже нечего. Также считается, если изначально откладывать 20% непосильно, то можно начать с 10% или хотя бы с 5%, важно, чтобы у семьи были сформированы хоть какие-то накопления.

• 50 % расходуем на приобретение продуктов питания и приобретение различных вещей;
• 30% расходуем на коммунальные платежи, на мобильную связь, приобретение книг, хобби, и развлечения;
• 20% откладывать на накопления.

Система Ричарда Джеккинса

Основной принцип этой системы — правило 60%. Так ежемесячный доход распределяется на пять неравных частей:

• 60% от дохода тратятся на текущие необходимые расходы;
• 10% — развлечения и хобби;
• 10 % — приобретения в будущем;
• 10 % — затраты, которые возникают периодически;
• 10% — накопления.

Некоторым семьям расходы удобнее планировать опираясь на заранее составленную таблицу. Ее можно составить от руки на обычном листе бумаги, а также можно воспользоваться Excel или какой-либо интернет программой. Такая таблица окажет существенную помощь в формировании бюджета.

Планирование бюджета дело достаточно сложное. Поэтому, хотелось бы обратить ваше внимание на несколько правил, на которые нужно ориентироваться при планировании бюджеты:

• четко поставить цель, для чего вы планируете свой бюджет;
• при планировании реально исходите из своих возможностей;
• обязательно воспользуйтесь депозитом, это умножит ваши денежные средства;
• при достижении положительного результата в конце определенного срока, например полугодия или года, стимулируйте себя.

А Вы задумались над планированием семейного бюджета? Пишите Ваши мысли и личный опыт в комментарии.

Вы хотите научиться планировать семейный бюджет , но не знаете с чего начать? Завести тетрадку, файл в Excel, аккаунт в он-лайн сервисе или скачать специальную программу? Что будет проще и удобнее именно для Вас, как узнать?

Чтобы не потеряться в разнообразии инструментов и способов ведения семейного бюджета , попробуем разложить их «по полочкам», от простых к более продвинутым. В этой статье рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).

Часть 1. 3+ простые методики

Для начала разберем три предельно простые схемы , которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет . Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.

Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку , тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.

1.1. Автор книги "The Only Investment Guide You’ll Ever Need" (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).

Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).

Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.

Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим , иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд .

1.2. В книге "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:

50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)

30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)

20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.

1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о методе конвертов для составления семейного бюджета . Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.

Текущие расходы – 60%.

Пенсионные накопления – 10%.

Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.

Нерегулярные расходы – 10%.

Развлечения – 10%.

Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации .

Часть 2. 4+ шаблонов для ведения бюджета в электронных таблицах

Второй путь, более продвинутый, приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета.

2.1. Шаблон PearBudget . Это бесплатный, красивый и продуманный шаблон (Excel) для ведения семейного бюджета, рассчитанный на один год. У него есть пара недостатков: во-первых, нельзя использовать более 30 категорий расходов/доходов и он полностью на английском языке, включая инструкцию и пример.
Скачать файл бюджета (179 Кб)
Последняя версия доступна на сайте www.pearbudget.com .

2.2. Простой бюджет для семьи на год, на русском языке. Несколько категорий расходов и круговая диаграмма по расходам. Как заполнять файл и анализировать расходы автор рассказывает на своем сайте .
Скачать файл бюджета (19 Кб)

2.3. В статье сообщества MoneyTracker ЖЖ Семейный бюджет в Excel я давала еще пару ссылок на сборники шаблонов :
office.microsoft.com - сборник шаблонов (12 штук) с официального сайта Microsoft (для скачивания нужно подтверждение подлинности установленного MS Office)
docs.google.com - 30 различных шаблонов, начиная от расчета процентов по депозиту и заканчивая расчетом семейного бюджета. Выглядят скромновато, но начать с них можно вполне.
После скачивания придется продумать свою систему категорий в бюджете или хотя бы перевести то, что есть в этих шаблонах Excel (большинство на английском языке).

2.4. Шаблон ведения личного бюджета для Google Docs от Gumoza: Gbudget . Довольной простой и удобный инструмент, всегда под рукой, если есть доступ в Интернет, на русском языке, настраивается под себя. Авторское описание здесь: gumoza.ru

Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают:-).

Помните, почему Вы решили вести бюджет . Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».

Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»

Ведите точный учет доходов и расходов , чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.

Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи .

Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.

Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)

Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.

Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.

По мотивам статьи

Похожие статьи