— такой вопрос сегодня интересует многих, кто утратил возможность выплачивать кредит. Можно ли говорить о том, как расторгнуть кредитный договор с банком , в рамках правового поля? Основные нюансы этой темы осветим в нашей статье.

Кредитный договор — что это?

Кредитный договор — это соглашение между дающим денежный заем кредитором и берущим в долг заемщиком. В соответствии с этим документом банковская или другая кредитная организация берет на себя обязательство выдать требуемую денежную сумму в норме и на условиях, согласованных по сделке. А должник-заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательство вернуть занятые деньги в оговоренный срок с уплатой процентов по ним.

В соответствии с требованиями ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме. Это значит, что сделка оформляется документально с подписанием обеими сторонами согласованных условий договора, однако никакой регистрации в каких-либо государственных организациях не требуется. При этом договоренность по кредиту на словах ничего не значит. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Основными условиями кредитного договора являются:

• сумма кредитуемых денег;
• целевое использование кредитных средств;
• сроки кредитования;
• гарантии платежеспособности должника, подтвержденные документально;
• проценты по кредиту в годовых;
• порядок погашения кредита;
• другие условия.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Одним из условий договора кредитования, которое могут согласовать стороны, является правило о досрочном расторжении соглашения. Действительно, закон предусматривает такую возможность, как общее основание расторжения договоров (ст. 450 ГК РФ).

Кроме того, в п. 2 указанной статьи обговариваются варианты расторжения договора кредитования через суд по инициативе одной из сторон. Такое прекращение сделки вероятно:

• при значительном несоблюдении контрагентом условий соглашения;
• в других предусмотренных законами случаях.

Значительным нарушением положений договора признается такое несоблюдение обговоренных ранее условий, которое оборачивается столь значительными убытками для другой стороны, что в большой степени теряется то, на что она могла бы рассчитывать при заключении сделки.

Расторгнуть договор по желанию одной из сторон можно и в соответствии с требованиями ст. 451 ГК РФ в связи с кардинальной переменой обстоятельств. Это те случаи, когда ситуация изменилась так, что если бы стороны о них думали, то договор не был бы заключен вообще. Прекращение кредитного соглашения по ст. 451 происходит по взаимной воле сторон либо по решению суда при совпадении одномоментно следующих условий:

1. Контрагенты при подписании договора не предполагали наступление неблагоприятных обстоятельств.
2. Обстановка изменилась по причинам, которые причастная сторона не могла изменить при добросовестном отношении к условиям соглашения.
3. Выполнение договорных условий в изменившихся обстоятельствах нарушает соотношение имущественных интересов сторон, а заинтересованной стороне принесет убыток, заключающийся в потере значительной части того, на что рассчитывалось при заключении сделки.
4. Из условий договора или обычаев делового оборота не следует, что риски перемены обстоятельств возлагаются на заинтересованную сторону.

Расторжение кредитного договора: процедура, нюансы

В связи с тем, что, как правило, условия кредитного договора предоставляются заемщику банком в императивном порядке, что вероятность существенного несоблюдения договоренностей со стороны должника выше, а также потому, что банк имеет юридических специалистов и потенциал грамотно провести процедуру по одностороннему расторжению договора, распишем механизм прекращения кредитного соглашения от лица заемщика-должника.

Итак, как расторгнуть кредитный договор с банком ?

1. Прежде всего, нужно обратиться в банк с заявлением о расторжении. Как правило, в банках есть типовые бланки такого документа. Однако сотрудники кредитного учреждения могут затягивать решение вопроса, вплоть до отказа в выдаче образца заявления. Так что заявление можно составить в свободной форме, описав причины, по которым возникло желание прекратить кредитное сотрудничество. Документ нужно отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Вернувшееся уведомление будет подтверждением того, что банк получил предложение о расторжении. Скорее всего, ответа из банка не будет вовсе либо поступит отказ.
2. Следующий шаг — подача искового заявления в районный суд. Несмотря на наличие в свободном доступе, к примеру в интернете, образцов исковых заявлений о расторжении кредитного договора, оформление этого документа стоит доверить специалисту. Каждое исковое заявление, как бы это ни казалось просто, должно составляться индивидуально, с учетом обстоятельств конкретного дела и положений законодательства. К заявлению нужно приложить:

• копии по числу частников дела;
• документ об оплате госпошлины (300 руб. в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ);
• доверенность на представителя (если он есть);
• документы (и копии по числу участников), подтверждающие обстоятельства, описанные в заявлении: договор кредитования, обращение в банк о расторжении договора, переписку с банком, выписки о движении средств по счету, другие доказательства.

Самый главный шаг — доказать свою позицию в суде. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать в судебном заседании те обстоятельства, на которые она ссылается в рамках своей позиции по делу. Конечно, суды общей юрисдикции принимают в качестве доказательств свидетельские показания, однако доверия им меньше, чем доказательствам документальным.

Судебная практика по расторжению кредитного договора с банком

Пройти серьезный путь от предложения банку расторгнуть договор кредитования до судебного разбирательства в зале Фемиды еще вовсе не значит выиграть дело. К сожалению, судебная практика складывается таким образом, что при рассмотрении подавляющего большинства исковых заявлений о расторжении кредитной сделки суд встает на сторону банка. Вот почему:

1. Основные причины изменения обстоятельств, на которые ссылаются граждане, — это увольнение с работы, снижение дохода, заболевание. Чуть реже ссылаются на различные стихийные бедствия, приведшие к потере имущества и ухудшению материального положения (пожары, потопы, военные действия).
2. Суды исходят из того, что заемщик должен был предвидеть большинство названных причин, приведших к снижению финансовой стабильности, до заключения кредитной сделки. Грубо говоря, в итоге найдется новая работа, болезнь вылечится и т. д.
3. В отношении природных катаклизмов и форс-мажоров, как правило, принимается позиция о том, что заявитель мог бы застраховать свое имущество и получить страховку, то есть опять же предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств.

Таким образом, если стало сложно выплачивать кредит и возникла идея, как расторгнуть кредитный договор через суд, сначала нужно все хорошо взвесить. Положительного решения по иску можно ожидать, если есть доказательства, что невозможно вновь трудоустроится, что заболевание неизлечимо и требует больших затрат на поддержание качества жизни либо что нереально было ни предвидеть форс-мажорные жизненные обстоятельства, ни застраховаться от них.

Если же финансовые трудности вызваны просто потерей рабочего места, не стоит тратить время и силы на судебные тяжбы с банком. Лучше направить свою энергию на поиск нового трудового коллектива и вариантов погашения кредитной задолженности.

Взяли кредит и нет денег платить?

Хотите отказаться от кредита?

Нужно остановить рост процентов?

Не рассчитали с процентной ставкой?

Мы ГАРАНТИРОВАННО вам поможем!

Расторгнем кредитный договор и вы останетесь должны банку ровно столько, сколько вы брали у банка!

Данную сумму вы должны будете отдать банку без процентов!

То есть вы получаете беспроцентный кредит!

Стоимость услуги - 20 000 рублей

Возможна оплата в рассрочку!

Мы 100% гарантируем вам расторжение кредитного договора!

Деньги за наши услуги вы получите по судебному решению с банка (кроме случаев, если мы помогли вам в досудебном порядке)

Если мы по каким-либо причинам не сможем вам помочь, то вернем вам деньги!

Таким образом, обратившись к нам, вы ничем не рискуете!

Также мы готовы уменьшить ежемесячный платеж по кредиту через суд

Снижаем процентные ставки с 30% до 8-12% годовых!

Кроме того, поможем вам списать пени, штрафы и неустойку, начисленную банком

В некоторых случаях кредитный договор становится обузой для должника или кредитора. Однако процедуру расторжения инициируют крайне редко, особенно если речь заходит о банке. Дело в том, что иногда банку выгодно держать заемщика «при себе». Но если до этого не доходит, совершается расторжение кредитного договора, где обе стороны не имеют претензий. Хотя в договоре кредитные организации часто указывают, что они имеют право в одностороннем порядке расторгнуть документ.

Еще сделку можно расторгнуть по требованию одного участника сделки через суд. Существует две ситуации, когда это возможно:

1. Когда вторая сторона допускает значительные нарушения соглашения;
2. Другие, прямо предусмотренные законодательством или договоров случаи.

Если заемщику не был предоставлен кредит на тех условиях, что оговорены в договоре, он может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Ситуаций, когда кредитор может инициировать расторжение в одностороннем порядке, значительно больше.

• Заемщик не исполняет требования кредитора о погашении образовавшейся задолженности, процентов и иных платежей, внести которые надо в установленные договором сроки.
• Если заемщик не использует денежные средства по целевому назначению.
• Если нет возможности проконтролировать целевое применение кредитных средств, банк может потребовать вернуть вредит немедленно.
• Когда заемщик не выполняет обязательства по обеспечению кредита.
• Когда обеспечение, указанное в договоре утеряно или ухудшилось его состояние.
• Финансовое положение заемщика ухудшилось и это угрожает невыполнением обязательств по кредитному договору.
• Если инициирована процедура банкротства заемщика.

Хотя во многих случаях расторжение соглашения откладывают до тех пор, пока должник не выплатит максимум возможного.

Преимущества и недостатки расторжения договора

Для банка в подобной процедуре больше недостатков, нежели преимуществ. Однако все будет зависеть от конкретного заемщика и его платежеспособности. В основном расторжение кредита происходит, когда с должника больше нечего взять или, наоборот, у него имеется заложенное имущество, на которое можно наложить взыскание. Кредитным организациям невыгодно годами держать просроченные договоры, портя тем самым статистику. Поэтому если они могут что-то взять с заемщика, они это постараются сделать.

Казалось бы, расторжение договора, инициированное заемщиком, принесет ему сплошные выгоды:

• перестанут звонить из банка;
• не смогут передать дело третьим лицам (читайте - коллекторам);
• прекратится ухудшаться кредитная история;
• можно, наконец, расплатиться с банком, отдав законно причитающиеся деньги.

Однако есть в этом процессе и недостатки:

• расторжение может пойти не по тому сценарию, что Вы запланировали;
• задолженность все же придется выплачивать;
• если Ваши данные есть у коллекторов, придется связываться с ними, чтоб перестали звонить.

Поэтому, чтобы процедура расторжения принесла желаемые плоды, следует заручиться поддержкой опытного юриста. Тогда Вы сможете добиться расторжения и сделаете его выгодным.

Самым выгодным способом расторгнуть сделку с банком является соглашение сторон. Только в этом случае ни Вы, ни кредитное учреждение, не должны возражать против расторжения. А такое случается очень редко. Если же это произошло, укажите в соглашении размер долга, период возврата и иные нюансы. Когда банк возражает против такого метода, сделка расторгается решением гражданского суда. Но тут потребуется доказать, что условия договора были нарушены банком.

Оформить кредит сейчас намного проще, чем расторгать или выплачивать его. В связи с этим появилось множество проблемных договоров. Если Вы понимаете, что вернуть долг получается с трудом или не получается вовсе, обратитесь к юристу и вместе с ним отправляйтесь в банк, за решением проблемы. Сделав это вовремя, Вы избежите связанных с задолженностью неприятностей.

Юрист подскажет, как лучше расторгнуть сделку с банком. Только такая процедура допускается в исключительных случаях и требует специальной подготовки и знаний. Обычно условия и порядок расторжения прописывают в самом договоре и эти пункты нужно читать внимательнее, когда подписываете документ. Ведь если кредитор оставляет за собой право расторжения в одностороннем порядке без уведомления заемщика, то последствия могут быть самыми разными.

Но если договор расторгли по соглашению сторон или по решению суда, то за этим следует выплата оставшегося долга, штрафов и других расходов по обслуживанию кредита. В договоре были прописаны санкции за прекращение его действия досрочно? Их обязательно применят к инициатору расторжения! На заемщика могут наложить штраф. Поэтому не нужно бросаться в этот омут в одиночку, заручитесь поддержкой юриста и только тогда без опаски идите в суд или банк с заявлением о расторжении.

Как расторгнуть сделку по соглашению сторон?

Чтобы инициировать расторжение сделки с банком, не обязательно не платить кредит , можно решить дело менее радикальными методами. Сделав это по согласованию с кредитной организацией, Вы сэкономите и время и нервы. Такая процедура возможна:

1. Если закончился срок действия документа;
2. В досрочном порядке.

В первом случае договор прекращается, если полностью выплачена задолженность по кредиту и все необходимые платежи. Это происходит автоматически, не требуется подписания дополнительных документов.

Однако могут остаться иные договоры с банком, которые не прекращают свое действие автоматически. К ним относят соглашение по обслуживанию задолженности или договор банковского счета. По ним накапливается задолженность, о которой бывший заемщик и не подозревает. Поэтому нужно обратиться с заявлением в кредитную организацию, где указать на необходимость прекращения действия дополнительных соглашений. Результатом станет справка, в которой подтверждено, что Вы банку ничего не должны.

Если же долг по договору не выплачен , то прекращение договора автоматически невозможно. Здесь заемщику придется обращаться в суд, с заявлением о расторжении сделки. Задолженность выплачивать все равно придется, но обращение в судебные органы позволит снизить размеры штрафов и пени. Огромную помощь окажет в этом вопросе профессиональный юрист, специализирующийся именно на таких делах.

Он поможет заключить соглашение о реструктуризации долга и защитит Ваши интересы в суде. Таким образом, с банком заключается соглашение, где указаны новые условия погашения долга, график, сроки и проценты. Главное не скрываться от представителей банка, тогда процедура расторжения сделки пройдет значительно быстрее, а в суде будет проще найти общий язык с сотрудниками банка.

Во втором случае , когда речь заходит о досрочном расторжении соглашения с банком, действия заемщика зависят от того, как были получены средства. При разовом предоставлении средств (потребительский или денежный кредит) в договоре указывают условия досрочного расторжения. В основном это связано с досрочным же погашением взятого кредита. Если никаких специальных условий не прописано, то договор прекратит действие автоматически, когда Вы полностью погасите кредит.

Как расторгнуть сделку через суд?

В данном случае допускается расторжение кредитного договора по инициативе должника (заемщика) при соблюдении двух условий, о которых уже упоминалось ранее:

• значительное нарушение условий сделки;
• изменившиеся обстоятельства (потеря работы или кормильца и прочее).

Если одно из условий соблюдено, то необходимо следовать определенной процедуре:

1. Вышлите кредитной организации предложение о расторжении;
2. Отправляйтесь с исковым заявлением в суд;
3. Исполните предписания, после вынесения судом решения.

Лучше, конечно, если все эти шаги Вы пройдете вместе с опытным юристом, способным подсказать пути выхода из сложных ситуаций. Наши специалисты помогут не только оформить исковое заявление, но и представят Ваши интересы в суде.

Непосредственно перед обращением в судебные органы, отправьте письмо в банк, где укажите необходимость расторгнуть сделку. Предложение обязательно направляется заказным письмом с уведомлением о вручении. Если отделение банка находится неподалеку, Вы можете самостоятельно отнести письмо туда. Только в этом случае не забудьте сделать копию сообщения и получить на ней отметку банка, что оригинал ими получен.

Когда из банка придет надлежащим образом оформленный отказ, можно отправляться с иском в суд. Если же отвечать представители банка не спешат, Вы можете обратиться в судебные органы по истечении 30 дней. Иск нужно подавать в письменной форме, а в самом заявлении указывают такие данные, как:

• наименование суда, ответчика (банка) и истца;
• место жительство или нахождения заемщика и кредитной организации;
• суть произошедшего нарушения;
• основания для предъявляемых Вами требований и доказательства таковых;
• перечень документации, прикладываемой к иску.

Чтобы грамотно составить иск, нужны не просто знания, но и опыт. Умения наших экспертов пригодятся в этом вопросе, поэтому решив идти за расторжением в судебные органы - позвоните нам. Тогда решение будет принято с максимальной выгодой для Вас.

Когда исковое заявление поступило в суд, отсчитывайте пять дней. Этот срок необходим, чтобы суд решил, принимать иск к судебному производству или де нет. Правильно составленные заявления принимают очень быстро и далее:

• назначается предварительное заседание;
• следом - судебное разбирательство.

По результатам последнего суд вынесет решение и оно вступит в силу, когда закончится срок, требуемый для подачи апелляции. Если обжалования не последовало - решение вступает в законную силу, и договор расторгается со всеми вытекающими из этого обстоятельствами. Обжаловать решение стороны смогут в ближайшие 30 дней.

Почему с нами проще расторгать договоры?

В штате нашей компании есть много узкоспециализированных юристов, занимающихся именно расторжениями кредитных сделок. Они досконально знают все особенности этой процедуры и сумеют правильно оформить все документы. Мы гарантированно добиваемся поставленных целей, давая тот результат, о котором договаривались на первой встрече. Работать с нами удобно, легко и надежно! Не стоит бросаться в неизведанный омут судебных тяжб и кредитных договоров, позвоните нам и мы решим эти проблемы за Вас!

К решению о расторжении договора займа приходит, как правило, заемщик. Банк на такой шаг первым не идет, так как учреждению это не выгодно.

Должник решается, когда теряет возможность платить (уволили с работы, тяжело заболел). Однако правила разрешают расторгнуть договор лишь после полной оплаты процентов и тела кредита, а также пени, если она к тому времени уже начисляется.

Как начать расторжение договора займа?

Должник может просто перестать платить, и через определенное время учреждение подаст в суд, чтобы взыскать долг. По закону это время наступает через 3 месяца просрочки, но оно может длиться 3 года, так как именно такой срок давности определяется законом.

Это значит, что банк может востребовать с должника и через 1 год, и через 2,5. При этом учреждение востребует проценты, а также штрафные санкции за весь прошедший период.

Для того чтобы это не произошло, заемщик первым обращается в суд и просит о расторжении договора. Юристы советуют в этом случае не спешить и попробовать сначала договориться со своим банком.

Учреждения редко идут навстречу должнику в данном вопросе. Но, если повезет, стороны подписывают соглашение, в котором, кроме расторжения договора займа, будут оговорены суммы и сроки погашения долга.

Причины расторжения договора

Следует учесть, что просто так заявить о своем желании расторгнуть договор займа нельзя. У заемщика должна быть очень уважительная причина, непреодолимое обстоятельство, которое он не мог предусмотреть во время подписания документов по кредиту.

Потеря дохода под это условие не подходит, так как, теоретически, клиент может (и должен) найти другую работу. А если заработок стал меньше, можно попросить банк о реструктуризации долга или взять кредит на кредит в своем или чужом банке.

Что в этом случае говорит Гражданский Кодекс?

Заемщик вправе отказаться от кредита, но лишь до его получения (ст. 821). Статья 813 разрешает учреждению потребовать уплаты всей суммы долга, когда должник не может платить по нему. Это значит, что закрыть кредит можно лишь после его полной оплаты.

Обязательства, которые разрешают заемщику расторгнуть договор займа:

1. Согласно ст. 450 Гражданского Кодекса РФ: при нарушении условий соглашения другой стороной. Это значит, что банк должен нарушить свои обязательства. Но от него требуется лишь одно: дать деньги. Если заемщик кредит взял, значит, учреждение со своей стороны условие выполнило.

2. Наступили причины, которые должник не мог предусмотреть заранее. Если заемщик указывает этими причинами болезнь или потерю дохода, то они не подходят под условия данного пункта ст. 450. Ведь должник не мог не думать во время взятия кредита, что он может заболеть, быть уволенным.

3. Согласно этой же статьи: наступление иных случаев, оговоренных в заключенном договоре. К таким относятся, как правило, утрата залога, просрочка по займу и другие похожие причины. В этом случае закон принимает сторону банка и разрешает учреждению требовать оплаты всего долга с процентами и штрафами. Банки, как правило, именно так и поступают.

Почему суд отказывает?

Итак, должник может подать в суд на расторжение договора по кредиту. Однако юристы утверждают, что суд не идет навстречу истцу, а принимает сторону финансового учреждения.

Это связано с тем, что единственной причиной подачи иска является неплатежеспособность заемщика. А единственный способ расторгнуть соглашение — оплатить все задолженности и сделать досрочное погашение займа. И для этого идти в суд не надо.

Что делать должнику?

Юристы советуют поступать так: не платить по договору (так как платить все-равно нечем) и ждать, когда банк подаст в суд. На заседание принести заявление об уменьшении суммы пени , которая обязательно начисляется в таких случаях. Следует отметить, что сумма штрафа часто бывает существенной.

Далее: объяснить суду причины просрочек и попросить о снижении неустойки согласно ГК РФ ст. 333. Здесь важно понимать, что тело кредита и проценты платить придется, а в сложившейся ситуации надо уменьшить до минимума дополнительные платежи.

После решения суда в пользу банка должнику выгодно поступить следующим образом. Подать 2 новых заявления: об отсрочке исполнения решения на некоторое время и о рассрочке платежей по решению суда. Так можно отложить приход приставов даже на год, а потом поэтапно оплачивать кредит, если решение о рассрочке будет положительным.

Можно ли расторгнуть договор по кредитной карте и как?

Среди причин, почему так происходит, можно назвать множество плюсов: восстанавливаемый кредитный лимит, минимальный ежемесячный взнос, льготный период , множество партнерских и бонусных программ, когда вы за покупки будете получать баллы и т.д. Однако, не смотря на все эти плюсы, для многих из нас кредитка становится не нужна.

Мы написали для такого случая небольшую инструкцию:

• Вы обращаетесь в то отделение банка, где вы обслуживаетесь, и берете талончик к специалисту, который занимается банковскими картами. Возьмите паспорт, «пластик» и все бумаги по кредиту;
• Далее узнаете у него, есть ли у вас на данный момент какие-либо долги по карте, если есть – в каком размере?
• Здесь же в отделении через кассу или банкомат погашаете долг , берете чек и приносите вновь специалисту, к которому обратились первоначально. Берете от него справку о погашении задолженности;
• После этого пишете заявление на закрытие кредитного счета, подписываете его.

В том случае, если карточку вы получали по почте или в магазине в качестве подарка или бонусного специального предложения, то: ищем в договоре или на самой карте номер горячей линии банка, звоним по указанному номеру и получаем от оператора всю необходимую информацию.

После заключения сделки о выдаче кредита стороны имеют право ее расторгнуть. Как это можно сделать? Какие на это должны быть основания? Ожидают ли последствия заёмщика при расторжении? Устанавливает ли закон сроки, позволяющие расторгнуть сделку без последствий в виде штрафов, пени, повышенных процентов?, — все это рассмотрим более детально.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторгнуть сделку после её фактического завершения, т.е. после получения заемщиком денежных средств, можно опираясь на законы России — ГК РФ ст. 450 или статью 451. В них описаны основания для расторжения кредитного договора с банком:

• обоюдное согласие сторон;
• неисполнение одной из сторон прописанных в соглашении обязательств;
• на основании, оговоренных в кредитном договоре.

Установлены два механизма решения вопроса о расторжении соглашения с банком: обоюдное соглашение, оформленное в письменной форме, и судебный иск заинтересованной в расторжении стороны.

О желании подать иск, инициатор обязан уведомить вторую сторону. Основания для подачи иска должны обосновываться — быть такими, когда одна из сторон (банк или клиент) лишается того, на что могла претендовать при заключении соглашения (у банка — появляться прибыль, у заемщика — вынужденное обращение к другому кредитору и уплата процентов, превышающих условия соглашения).

Суды с неохотой удовлетворяют иски заемщиков, так как те не в состоянии доказать правомерность претензий. Определённые ситуации, предъявляемые по претензии заемщика прописаны в теле договора. И, соответственно, не принимаются судом в качестве достаточных.

В случае неудовлетворения судьёй предъявленных требований по иску заемщику всё равно придется оплатить пени и штраф за просрочку по кредиту. О том какой срок исковой давности по кредиту читайте

Как расторгнуть договор и не платить штраф? Первый вариант – добиться обоюдного согласия. Второй – выполнить обязательства перед кредитором, т.е. банком. Помните, что досрочная выплата кредита обяжет выплатить небольшие проценты. Так же всегда помните про .

Срок

В течение какого срока можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Определённых сроков законом не предусмотрено, так согласно ГК РФ заемщик вправе расторгнуть соглашение в любой момент, собственно, как и банк. Главное — иметь достаточные и законные основания для этого.

Заемщику важно понимать, что расторжение заключённого соглашения не является основанием для неисполнения своих обязательств перед кредитором. Насчитанные проценты, пени, штрафы по кредиту придётся вернуть.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

По закону — да. По факту – банки неохотно совершают такие шаги, поскольку они теряют доход, т.е. клиента. Но для заемщика этот шаг предпочтительней, так как при досрочном погашении долга он уплатит несущественный процент за пользование заёмными средствами.

Если средства еще не были получены, можно отказаться от кредита без всяких последствий, так как платить проценты за деньги, которые еще не поступили на счет или не были выданы в кассе не придётся.

В обязанности инициатора разрыва — физического лица входит уведомление банка о предстоящем отказе от займа. Уведомление должно быть получено кредитором до фактической выдачи кредита (ГК РФ ст. 821), только в этом случае удастся избежать начисления процентов, которое происходит за каждый день пользования кредитными средствами.

Может ли банк расторгнуть соглашение?

Банк, равно, как и клиент имеет право по собственной инициативе расторгнуть кредитное соглашение. Должны быть достаточные причины для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке. По закону таковыми признаются:

• невыполненные клиентом обязательства перед банковской организацией;
• нарушение обязанностей (будет происходить нецелевое использование кредита пр.);
• нарушение условий соглашения (просрочка, невозврат процентов пр.).

Инициатор самостоятельно доказывает правомерность требований — по итогам доказательной базы суд принимает решение. Ответчик доказывает свою точку зрения, так же самостоятельно. Право на защиту имеет любая сторона процесса.

Если инициатива кредитора расторгнуть кредитный договор ущемляет интересы заемщика, суд обяжет организацию выплатить компенсацию физическому лицу.

Последствия для заемщика

Чтобы прекратить начисление банком процентов и штрафов по кредиту, заемщику часто рекомендуют расторгнуть кредитный договор. Такие советы обычно дают не очень осведомленные пользователи интернет-форумов, однако профессиональные юристы редко говорят об этой возможности.

Дело в том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика – это очень сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Тем не менее, чтобы вы могли оценить перспективы своей конкретной ситуации, мы подробно опишем возможные варианты.

Если вы не выплатили все деньги, которые требует банк, то существует всего два механизма расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. Естественно, возможен вариант, когда вы просто выплачиваете весь долг (включая проценты и штрафы), тогда обязательства по договору считаются исполненными, и расторгать его не требуется. Нужно упомянуть также еще один сценарий: в течение 14 дней после получения кредита вы можете вернуть его, уплатив символические проценты за несколько дней. Эта норма основана на законе о защите прав потребителей, и не требует согласования с банком и расторжения кредитного договора.

Расторжение по соглашению сторон

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора. В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т.д.) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически). Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации. Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда. В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Полезная информация

Короче говоря, если ваша цель – это именно расторжение договора, то договориться об этом с банком (на приемлемых условиях) не получится. Точно так же, как расторжение договора по кредиту выгодно для заемщика, оно невыгодно для банка. По сути, этот вариант для банка означает только одно – он больше не сможет начислять проценты и штрафы, т.е. в конечном счете получит меньше денег. Зачем банку вникать в ваши проблемы и добровольно соглашаться на уменьшение прибыли? Его задача – начислять проценты, а выбивать долги потом будут коллекторы или судебные приставы.

Если вы все же решили попробовать и написать в банк заявление о расторжении, то нужно помнить, что такое заявление прерывает течение срока давности по кредиту . Это особенно важно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по кредиту прошло много времени (полтора-два года и более). Однозначно не нужно писать заявление по истечении трех лет, поскольку срок давности начнет считаться заново, даже если один раз он уже истек. В общем, обращение в банк по поводу расторжения договора может не просто быть бесполезным, но и даже принести вред в вашем конкретном случае.

Расторжение кредитного договора через суд

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа. Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора. Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

В качестве существенно изменившихся условий многие заемщики называют увольнение с работы, длительные болезни, всевозможные семейные или финансовые проблемы и т.д. Однако даже если эти доводы подкрепляются необходимыми документами, суд редко встает на сторону должника. Грубо говоря, суд обычно придерживается такой позиции, что все эти риски заемщик должен был проанализировать при подписании кредитного договора. Например, в увольнении нет ничего неожиданного, рано или поздно всем приходится менять работу, и если заемщик не предусмотрел такой вариант – это его проблемы.

Шансы на расторжение договора повышаются, если возникли какие-то совсем уж форс-мажорные обстоятельства – пожар, стихийные бедствия, военные действия и т.д. Однако даже в этом случае нет никакой гарантии, что суд примет сторону заемщика. Позиция суда может основываться на том, что заемщик мог воспользоваться услугами страховых компаний и застраховаться от любых неожиданностей. Собственно говоря, суду не требуется на «бытовом» языке обосновывать свое решение, достаточно сослаться на абстрактную формулировку закона, которая мало что скажет простому человеку (не юристу).

Тем не менее, исключения все-таки бывают, и иногда суд с пониманием относится к аргументам заемщика. Если вы хотите попытаться, вам нужно просто подготовить и отнести в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора. Предсказать исход судебного процесса со 100%-ной гарантией нельзя, однако опытный кредитный адвокат может оценить шансы в зависимости от специфики вашей конкретной ситуации. Если вы все-таки намерены обращаться в суд, мы рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистом – хотя бы по телефону, но лучше на личном приеме.

Полезная информация

Похожие статьи