Сейчас почти невозможно найти хоть одного человека, в зрелом возрасте, на ком не висит кредитов. И в этом кстати говоря, нет ничего плохого. Просто кредиты - это наиболее доступный и легкий способ реализации потребностей в бытовых приобретениях. Аналоги кредитам можно найти и во многих других сферах жизни. Например, когда вы выпиваете, вы тоже берёте своеобразный "кредит", в виде удовольствия, за который потом отдаете "с процентами". Но сейчас не о том...

Зачем и почему? И чтобы что?

Сейчас мы поговорим о материальном аспекте кредитов. Я расскажу всё о том, что делать, если вам нечем платить кредит, далее, но пока давайте начнём с небольшой вводной.

Давайте будем с вами начистоту. Эта тема никого не оставляет равнодушным и является одной из самых болезненных. Сейчас уже давно прошли те времена, когда кредиты брали от беспечности, не читая договор и не вникая в то сколько отдавать придётся и какой ценой. Кредиты уже давно берут не от желания потреблять сверх своих возможностей. Чаще всего их берут от безысходности. Просто не хватает денег, а какой-либо дорогостоящий товар нужен здесь и сейчас. И это часто бывает обоснованно. И сейчас мы не будем осуждать людей за свой выбор. Те кто берут кредиты, чаще всего знают в какую игру они вступают. Но тот факт, что они оказываются все равно закредитоваными, говорит о том, что ценность того что они покупают для них выше ценности свободы от кредита. Автомобиль нужен здесь и сейчас, потому что не на чем ездить. Компьютер устарел, а тебе он нужен для заработка новый и быстрый, и тоже здесь и сейчас. Твой айфон устарел безнадежно, а новый быстрее и интереснее старого, и он тоже тебе нужен здесь и сейчас, потому что ты чувствуешь себя счастливее от обладания им. Это личный выбор каждого исходя из своих желаний и потребности. Когда потребности человека не удовлетворены, этот внутренний кризис давит на психику, и рано или поздно человек сдаётся.

Мы сознательно идёт в этот длинный коридор, по узенькой тропинке, где по краям ТОРЧАТ ОСТРЫЕ ШИПЫ, мы идёт на этот риск, повинуясь своим желанием получить от жизни больше. И это нормально.

Не осуждайте ни себя, ни других за то что залезли в кредит. Давайте на данный момент примем такую идею, что все люди просчитывают свои риски, что все люди читают внимательно договор.

Давайте просто взглянем правде в глаза, много ли вы знаете случаев, когда люди брали кредиты действительно бездумно? То есть, не имея зарплаты, не имея дохода, просто по принципу "дают - бери". Нет, конечно.

Полностью не пользоваться кредитами могут только очень волевые и сильные люди. Я подчёркиваю, не просто сильные, а ОЧЕНЬ сильные. Это либо люди которые имеют потенциал и усердие, чтобы зарабатывать в 5-10 раз больше остальных, либо люди готовые жить аскетом и не испытывать по этому поводу трудности.

Осуждение людей за их глупость - это психологическая защита, так вы выгораживаете своё Я и огораживаетесь, с убеждением "я умный, я все продумываю, кредиты это хорошо, это остальные дураки". Давайте, уважаемые короли, на время снимем эту корону. Кредит - это не показатель глупости в зависимости от того, насколько "продумано" человек его взял, это просто показатель того что вы взяли на себя риск. Вы можете быть сколь угодно умным и расчетливым, и иметь огромную зарплату, но взяв кредит вы ничем не отличаетесь от человека низкообразованого имеющего нестабильную маленькую зарплату. Вас с ним роднит одно - вы играете в одну игру.
Теперь, если вы дочитали до этого момента, и вас еще не бомбануло писать внизу комментарии о том какой автор мудак, давайте перейдём непосредственно к "шипам".

Шипы всё сильнее сдвигаются, а дорога ещё долгая.

Почему банки дают кредиты относительно легко, а иногда даже впихивают их чуть ли не насильно? У людей разная точка зрения на этот счёт. Ответ на этот вопрос я дам в конце статьи, и вы пока подумайте, почему.

Очень многие на фишках пишут свои короткие истории о том, как они "грубо и мощно" послали коллекторов, которые к ним прикопались без их вины (по ошибке или заемщик умер). У людей сначала бомбит от того, что коллекторы нападают на невиновного, видя дикую несправедливость, а потом они восхищаются, как герой мужественно отделался от мерзких волков, "псов режима". Интересно, почему? Не потому ли, что в сознании у большинства граждан есть установка о том, что у банков и их прислуги в виде коллекторов есть власть? Любое противостояние власти сейчас в тренде, это вызывает восхищение. Хотя, я думаю, лишь самый неосведомленный человек сейчас будет считать, что у коллекторов есть власть. Я думаю, все грамотные люди знают, что власть над вами есть только у официальных судебных приставов. Но я вам далее расскажу, что власти нет и у них. Но об этом чуть позже.

А теперь представим иную картину. Человек, реально задолжал, но отдать ему нечем, и его грызут коллекторы, на него подают в суд, система его "трясёт". Реакция общественности - осуждающая. То есть в этой ситуации, человек как бы сам себя наказал. Возможно, это и справедливо. Очевидно, что банковские структуры не стали бы давать деньги, не имея инструмента их изъятия. Многие находят аналогии с дружескими займами. "Если взял деньги в долг должен отдать - это долг чести", "Представь я у тебя займу денег и не отдам и еще на фишках буду писать о том, как я круто тебя обставил", примерно такого рода ответов можно увидеть примерно одну треть. В чем тут интересный фокус работы сознания. В первом случае человек осуждает действие взыскателей, как псов коварного режима, а во втором случае он их действия одобряет, потому что мысленно ставит себя на место жертвы заёмщика. Если бы у тебя знакомый взял миллион рублей и не вернул, то и ты бы не против на него натравить псов режима, будь они у твоей ноги. Речь щас не идёт о методах взыскания задолженности, я хочу донести до вас психологический аспект.

Вы готовы защищать интересы структуры, которая в этом не нуждается, потому что вы мысленно представляете на месте этой мощной и могущественной структуры себя, простого человека.

Я помню такой момент лет 10 назад, когда мне предложили взять кредитную карту, объяснив это следующим образом: "чтобы не пришлось в крайнем случае бегать и занимать у знакомых". Я полагаю, кредиты полностью вымели из нашего общества культуру взаимопомощи. Намного легче психологически становиться в долгу перед обезличенной системой, чем перед знакомым или другом.

Опять же на счёт дружеской взаимопомощи. Вам когда-нибудь давали в долг под процент ваши друзья? Вы когда-нибудь давали в долг под процент? Штрафовали вы друзей за просрочки и звонили его маме в этом случае с угрозами, что если он не вернет деньги, то вы набьете морду её сыну/дочери или отравите его кота? Может и были подобные люди, но я думаю, что таким есть чёткое определение - урод и подонок. И такой человек сразу бы лишился даже общения с вами, не говоря уже про дальнейшую ответную взаимопомощь.

И что теперь?

Давайте теперь перейдём к практике. Допустим, на вас висит кредит (возможно не один), и вы чувствуете, что в этой игре вы проигрываете. Ваш доход изменился, либо стал слишком нестабильным, чтобы БЕЗБОЛЕЗНЕННО выплачивать кредит.

Чаще всего человек испытывает страх и растерянность. Старается оградиться от этого и не думать о последствиях как можно дольше, старается заработать больше, боится потерять работу если он наемные или хватается за любые заказы, если он работает на себя. В этом ситуации человеку всегда кажется, что лучше умереть от работы и переутомления, чем узнать "что будет" если ты не платишь кредит.

Встречаются крайние ситуации, когда людям начинает не хватать на еду, причем не только себе, но и членам семьи, и он всё равно предпочитает это бегство по болоту, чем горячую схватку. Человеку предпочитает отдавать банкам, но не отдавать долги друзьям. Предпочитает отдавать банку и боится давления банковских сотрудников больше, чем нехватки еды себе и своей семье.

Этому поведению можно легко найти объяснения для страны, которая пережила 90-е, когда невозврат долга мог означать призыв насилия к своей семье со стороны бандитов. Но 90-е прошли уже как 17 лет.
Согласитесь, продолжать жить в сознании 90-х всё равно, что спустя 20 лет после окончания войны продолжать носить бронежилет и автомат, на всякий случай.

Безусловно, здесь помимо чувства опасности от давления банков на человека давит ещё и общественное осуждение. Разумеется, если такой человек не будет отдавать кредит, то он кто? Ворюга и мошенник, из-за таких как он страна наша всё еще в жопе. Из-за таких как он у нас процент такой высокий (прекрасный пример медийного мифа).

Чаще всего люди впускаются в бегство по этой адской карусели, принимая тем самым правила игры от банковской системы, а именно, брать новые кредиты, покрывая предыдущий, а потом новый, и так далее. Я слышал истории про то как человек занимал в более чем 10 банках и нескольких МФО, и в итоге, как вы все догадываетесь, еще глубже закапывал себя в долговой яме. Можно сказать, долговую яму превращал в долговую нору, из которой тебе не выбраться уже никогда, т.к. со стороны света вы видите зловещую рожу монстра кредитно финансовой системы. Наш мозг склонен адаптироваться к подобной ситуации, словно принюхиваться к запаху канализации в доме. Человек, избравший подобный путь, будет зарываться и зарываться, поочередно адаптируясь, и всё глубже залезать в долги, пробивая дно в очередной раз. Чтобы не получить общественного осуждения, и даже не попытавшись подумать о мерах противостояния этому зловещему монстру в лице банкира.

Первая причина, по которой человек так поступает - это явное преувеличение значения и величины силы, которая ему противодействует.

И это не от недостатка ума. Мы все видели новости про зверзких коллекторов, которые чуть ли не убивают, и в случае просрочки вышибут вам двери и съедят вашего кота. Помимо коллекторов, нас еще больше любят запугивать судебными приставами, их нам преподносят как этаких "судей Дредов", которые выносят вашу дверь и словно бездушная машина исполняют решение суда, выносят все ваши вещи, не оставив и последних трусов (а может даже и сантехнику снимут и обои снимут). А некоторым кажется, что их просто могут за это посадить в тюрьму. Я полагаю, что при слове "на вас подают в суд" многие всё еще пугаются. Что такое "суд" в сознании большинства? Кроме людей работающих в юридической сфере, большинство людей это понятие слышали из кино и сериалов (где всё показывают похожим на то как в жизни). А там слово суд употребляют только в ментовских и уголовных сериалах и кино. Значит если суд, то значит посадят. Мы же не платим, а значит виновны. И банки, и коллекторы с удовольствием пользуются этими страхами в головах людей.

Люди боятся и боятся вполне обоснованно. Картину мира нам формируют СМИ и ближайшее окружение. Наш страх реален, пока мы убеждены в том, что опасность существует. Когда вам соседка тётя Нюра какая-нибудь рассказывает, как внучатую племянницу её подруги, по рассказам её бабушки, за невозврат кредита в дом пришли коллекторы и вынесли у них даже детский вещи, а потом пришла служба опеки и забрала детей, а потом пришли менты и всех посадили. СМИ и Интернет формирует слухи.

Некоторые даже продают почку, чтобы рассчитаться с кредитными долгами. Мои родители разменяли очень хорошую квартиру на квартиру более низкого класса, потому что боялись банковских взыскателей, хотя там дело даже не доходило до суда. Они просто поверили в то, что противодействующая сила огромна и разрушительна.

Ну, давай уже к делу. Хватит тянуть кота за...

В общем, итак уже слишком длинная статья получается, давайте остальные концептуальные моменты вы додумаете уже своей головой, а я перейду к конкретным процедурам и действиям, если вы уже В ЯМЕ.

1. Осознать, что вам пора выходить из игры. Наберитесь мужества и просто признайте, что вы не можете дальше платить этот кредит или эти кредиты. Осознайте, что занимать в других банках - это не выход.

2. Потребительские кредиты можно не возвращать полностью. Сейчас писать буду только про них. Залоговые кредиты - тема отдельная для обсуждения, и если есть желание будет раскрыта в новой статье (пишите об этом в комментариях).

3. Вы должны изменить свою позицию, с позиции игрока (который взял на себя риски и вступил в сделку у которой по правилам банка только один выход - заплатить проценты и долг, даже если платить нечем). Ваша позиция с игрока должна смениться на позицию противостояния. Вы в оппозиции к банкам. А это значит, что вы не должны играть дальше по его правилам. Реструктуризация, заявление на кредитные каникулы - это все игра по правилам банка. Вы уже проиграли. Вы взяли на себя риск и не смогли его покрыть. Вы - банкрот, хоть и не с юридической точки зрения. Настройтесь на то, что ВЫ из игры выходите. Банк действует как бездушный механизм. Общаться с ним и вести переговоры бесполезно, всех процедуры регламентированы. Никто не будет специально для вас менять регламенты. Люди, которые там работают, как правило ничего не знают сами о банковской системе, они просто винтики в системе. Поэтому, НЕ НАДО ИСКАТЬ СПАСЕНИЕ У САМОГО БАНКА.

4. Допустим, вы приняли оборонительную позицию. А значит вы ГОТОВЫ К ПРЕССИНГУ. И вас ничего не будет удивлять или шокировать, потому что вы уже заняли стойку обороны и ждете ударов больше, чем по факту будет сделано.

5. Выведите свои дистанционные активы из владения. Банковские карточки заведите на имя родителей, жены, друга. Это очень просто, в удобстве нет никаких проблем. Автомобиль так же перепишите. Это нужно сделать за 3 месяца с момента как перестали платить. Кстати...

6. Прекратите делать ЛЮБЫЕ платежи по всем кредитам. Забудь про кредитную историю, она не стоит потраченных лет жизни в режиме "еле существую". И кстати говоря, чтобы вам не говорили сотрудники банков, кредитная история портится уже после первых просрочек. А если кто-то уже успел подать на вас в суд, то кредитная история уже чёрная. Ни копейки больше банкам, к которым вы попались в ловушку и трепыхаетесь в ней.

7. Оставьте вашу гордость и предубеждения для других задач. Повторюсь, вы уже давно в ловушке у банка и трепыхаетесь в ней. Вам глубоко вонзили крючок и дёргают его. Не надо сейчас думать о том, как "поступать правильно". Вы ни у кого эти деньги не своровали, их выдал ЦБ, с определенными целями, не с целью помочь вам, а с целью регулировки экономики (не в лучшую сторону кстати). Вы сейчас защищаете своё право на самоопределение "свободный гражданин", а не кредитный раб. Вы ВЫХОДИТЕ ИЗ ДОГОВОРА, который вас больше не устраивает и не считаете разумным, когда вас посадили на пожизненную выплату процентов. Вы изначально рассчитывали на стабильность своего дохода, но ЦБ и правительство нарушил ваши обязательства, приведя страну к кризису. Почему вы должны теперь отдуваться за них? Что они вам за это дадут? Медаль?

8. Предупредите всех родственников о том, что будут "звоночки от злобных взыскателей". На деле это всегда будут только звонки, приходить никто не будет, а даже если и придет, то лишь с целью сказать тоже самое что по телефону, но только в вежливой форме. Единственный способ борьбы - блокировка нежелательных звонков. Приложений для этого есть масса.

9. Когда вы уже вышли из позиции игрока, то вы будете легко разоблачать все попытки вас на что-то развести по телефону. Вы не поверите, что из милиции звонили, и что на вас заведено уголовное дело. Вы не поверите в то, что до суда какой-то там "инспектор по взысканию" будет изымать у вас имущество. Вы сами поймёте, какой это все по своему забавный розыгрыш. Коллекторы - это не более чем телефонные разводилы, когда они связываются с вами, они пытаются найти ваши слабые места. Спорить с ними или что-то обсуждать, это всё равно пытаться собаке доказать, лая на неё в ответ, что она не права. Пустая трата времени. Если только ради забавы и развлечения, или тренировки так сказать, можете с ними поговорить и не положить трубку. Сейчас кстати коллекторы стали работать значительно мягче и меньше, чем до 2016.

10. Запомните раз и навсегда. Вырубите себе на носу и на носах своих друзей, родственников. За банковский кредит никто не решится на криминал. Элементарно, это не выгодно. Никто не будет поджигать вашу дверь, никто не будет к вам врываться и что-то там с вами делать, никто не будет вас выцеплять на улице. Вы не из бандитского общака взяли в долг несколько лямов, а у банка, который просто посредник между ЦБ, который выдаёт эти кредиты миллионам людей. У них есть стандартная методика - телефонное вымогательство, которое даёт им плоды (к большому сожалению), и они её придерживаются. Любой даже мелкий криминал может привести к серьезным скандалам с привлечением СМИ, внимание МВД и прокуратуры (которые тоже кушать хотят, а тут и повод появится чтобы денежек попросить за заминание инциндента). Если вас это успокоит, то скажу такую информацию. Минимальный ценник для криминального взыскания долгов начинается от 300 тыс руб (это только за то чтобы бандиты взялись). А у многих кредит меньше намного. И самое главное...

11. Банк покрывает свои расходы от невыплаченных кредитов страховкой. Страховку он получает только в том случае, когда есть все подтверждающие документы, что кредит от вас он вернуть никак не может. А этим документов является исполнительный лист, возвращенный по статье "Невозможность взыскания".

Ну, и на этом вынужден прервать свою статью. Потому что, времени нет, надо в банк бежать кредиты отдавать, а то прибьют ещё.... шучу конечно.

Статья получилась из стиля многобукаФФ. Давайте так, напишите в комментариях хотите ли вы получить 2-ю часть, где я опишу более подробно механизм противодействия от банковского взыскания, про судебных приставов, про банкротство физ лиц и про многое другое. Тема обширная.

В наше время взять кредит проще простого. Оформить ссуду можно за десять минут, причем есть варианты, когда для этого вам не потребуется ничего, кроме паспорта. На полученные деньги можно купить все, что хочется: автомобиль, бытовую технику, квартиру. Но что делать, если в какой-то момент ситуация вышла из-под контроля и вы оказались на гране банкротства? Как выбраться из кредитной ямы? Дадим на этот счет несколько практических советов.

Минимальный платеж

Держатели часто совершают одну ошибку. Зачастую банки предоставляют возможность пользования при условии выплаты только процентов. Это и есть минимальный платеж. Казалось бы, такая схема очень удобна. С этим можно согласиться, но только выгодна она для банка, а не для вас. Если ежемесячно вы будете вносить только минимальные платежи, то вопрос о том, как избавиться от кредитных долгов, никогда не перестанет быть для вас актуальным. Эксперты подсчитали, что человеку, взявшему у банка, к примеру, 300 тысяч рублей под 18 процентов годовых и вносящему каждый месяц минимальный платеж, выплачивать долг придется в течение 26 лет, при этом в итоге он отдаст сумму, практически в два раза превышающую первоначальную. Не хотите в будущем ломать голову над тем, как выбраться из кредитной ямы? Тогда сразу старайтесь как можно больше денег выделять на погашение займа. Если минимальный платеж составляет пять тысяч рублей, платите десять, в общем, столько, сколько сможете, но главное - больше, чем требует банк.

Мелкие и крупные долги

Если ошибка уже совершена, и вас все-таки поглотила кредитная яма, не совершайте новых оплошностей. Так, многие заемщики, попав в трудную ситуацию, сначала решают погашать мелкие долги, а потом уже думать о крупных. Логика понятна: во-первых, человеку трудно удержать в голове информацию обо всех кредитах, особенно если их много, и он хочет расквитаться хотя бы с некоторыми, во-вторых, многим психологически легче иметь имеет один крупный займ, чем кучу мелких. Однако такие рассуждения в корне неправильные! Чтобы не забыть о каком-либо долге, можно перенести информацию в компьютер. Сейчас есть множество специальных программ по учету финансов. Заведите электронный гроссбух, и вам будет легче управлять не только долгами, но и деньгами в принципе. Запомните: выгоднее сначала погасить крупные займы, те, которые взяты под наиболее высокие проценты и подразумевают самые большие переплаты. А вот если процентные условия одинаковые по всем кредитам, то тогда, действительно, целесообразнее сначала расправиться с мелкими долгами - это будет хорошей мотивацией к дальнейшим выплатам крупных ссуд.

Кредитный лимит

Многие выход из затруднительного положения видят в увеличении кредитного лимита. Скажем сразу: это вовсе не выход! Таким образом вы лишь оттянете время, дадите себе отсрочку, но ситуацию не измените к лучшему, а только усугубите. Повышение лимита повлечет увеличение срока кредитования и обязательной ежемесячной суммы к погашению.

Консолидация долгов

Некоторые заемщики, ищущие варианты того, как вылезти из кредитной ямы, идут в банк и просят объединить ряд долгов в один большой займ с тем, чтобы увеличить срок их погашения и снизить сумму ежемесячного платежа. В принципе, подход разумный. Но есть проблема. Такая схема отлажена в странах Западной Европы, нам же доступно только то есть получение нового займа для погашения старых, при этом всяческие преференции и скидки отсутствуют. Но главное - процесс рефинансирования подразумевает уплату различных сборов и комиссий, поэтому в конечном итоге старания могут оказаться бесполезными, и сумма долга только увеличится. Выгодным такое решение может оказаться только в отношении долгосрочных кредитов, к примеру, ипотеки, и лишь в случае, когда займ вы брали по очень высоким ставкам.

Кризисный план

Сейчас непосредственно переходим к рассказу о том, как избавиться от кредитных долгов. Первое и самое главное - заручитесь доверием кредиторов. Вам не удастся избежать оплаты в любом случае. Поэтому не стоит скрываться от банков и физических лиц, которым вы должны. Расскажите о своих затруднениях чистосердечно, дайте понять, что не собираетесь избегать обязательств. Возможно, вам пойдут навстречу, и удастся найти выход из тяжелой ситуации.

Порядок в финансах

Если вы являетесь обладателем многочисленных долгов, значит, не умеете вести учет личных денег, и в финансовых делах у вас творится полнейший беспорядок. Начните контролировать расходы и доходы. Ежедневно записывайте все свои траты, чтобы точно знать, на что уходят деньги. Попробуйте вести такую бухгалтерию хотя бы месяц, а потом проанализируйте свое На затраты обратите особо пристальное внимание, возможно, каких-либо из них можно избежать и таким образом сэкономить. После этого составьте бюджет на предстоящий месяц. Укажите все возможные доходы, а также планируемые расходы (ориентируйтесь при этом на данные бухгалтерии по итогам первого месяца). Как бы ни было тяжело, придерживайтесь составленного бюджета и не тратьте больше, чем в нем запланировано. Так вы сможете навести порядок в финансах и, быть может, найдете способ, как выбраться из кредитной ямы.

Увеличение доходов

Выплачивать долги, когда вы и так живете от зарплаты до зарплаты, конечно же, затруднительно. Где в таком случае найти дополнительные средства? Возможно, имеет смысл взять на себя больше обязанностей на основном месте работы, разумеется, за дополнительную плату. Если это невозможно, целесообразным будет найти стороннюю подработку. Правильно организовав свое рабочее время, вы наверняка сможете увеличить доходы.

Деньги в долг

Мысль о новых займах у должников вызывает дрожь и недоумение. Как выйти из кредитной ямы, если занимать еще и еще? На самом деле такой вариант может оказаться очень мудрым решением. Только брать в долг следует у людей, которые не потребуют с вас высоких процентов. Не стесняйтесь обратиться к родственникам и знакомым со словами: «Помогите выбраться из кредитной ямы!» Люди, которым вы дороги, при наличии возможности обязательно помогут. К тому же, они не станут требовать от вас возвращать деньги в строго установленный срок, поэтому у вас не будет точных рамок по погашению долгов. Но, конечно, подрывать доверие близких тоже не стоит. При первой же возможности верните заимствованные средства.

Купи-продай

Герой известного советского мультфильма, Дядя Федор, говорил: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное...». Нельзя не согласиться с таким утверждением. Но можно продать и то, что на первый взгляд кажется необходимым. Например, телевизор, особенно если он у вас плазменный и дорогой. Так вы сможете не только выручить дополнительные деньги, но и освободить время, которое раньше уходило на просмотр телепередач и фильмов, для чего-то более полезного, например, обдумывания того, как выбраться из долговой ямы. Возможно, есть смысл отказаться от автомобиля на время кризиса. Вы не будете тратить средства на его обслуживание, ремонт, топливо и так далее, а сэкономленные деньги сможете пустить на погашение займов.

В заключение

Теперь, когда вы знаете, как выбраться из кредитной ямы, начинайте активно действовать! А когда финансовый кошмар останется позади, навсегда забудьте о кредитах! Лучше сначала копите, а потом покупайте. И все же, если вам позарез потребуются деньги, и вы опять решитесь взять в долг, запомните лимит: займы не должны превышать пятнадцати процентов от годового дохода.

Перед тем как брать кредит, внимательно изучите все условия банка, размеры возможных комиссий, сроки выплат и так далее. Посчитайте, в какую сумму вам в действительности обойдется займ, подумайте, в состоянии ли вы его погасить, выдержит ли ваш семейный бюджет такую нагрузку. Будьте финансово грамотными! Удачи!

Как выбраться из долгов и финансовых трудностей? Как говорил барон Мюнхгаузен — безвыходных ситуаций не бывает!
Сейчас достаточно просто взять несколько кредитов, чтобы потом постоянно мучил вопрос, как вылезти из долговой ямы если деньги взять негде. Сейчас кредиты предоставляются на самых простых условиях, а это многих провоцирует взять взаймы. Достаточно поручителя и пару справок с места работы. Думать о том, что когда-то придется расплачиваться за подобное легкомыслие, в такие моменты совсем не хочется.

Кстати говоря, необязательно связываться с банками. Для погрязания в финансовой яме достаточно нескольких крупных займов денежных средств у знакомых. Такие одолжения тоже бесследно не пройдут.

Если все-таки судить глобально, то не только халатность может стать причиной финансовых проблем и непонимания, как выбраться из долговой ямы по кредитам. В жизни бывают и крайне серьезные ситуации: болезнь или увольнение с работы, смерть близкого или рождение ребенка. Случаи бывают всякие. Но приходит момент, когда тянуть дальше некуда и нужно думать, как быстро вылезти из этой ужасной кучи кредитов.

Из этой статьи вы узнаете:

Трезвая оценка сложившейся ситуации

Чтобы быстро разобраться с вопросом, как вылезти из кредитов, необходимо отбросить все лишние эмоции — как говорится, у страха глаза велики. Следует прекратить панику, выдохнуть и спокойно оценить масштаб ситуации. Перед началом расчета с долгами полезно письменно перечислить организации и людей, давших взаймы, а также суммы, требующие возврата, чтобы понять, как жить дальше без долгов и кредитов.

Если материальная помощь была предоставлена родственниками или друзьями, то ситуация несколько смягчается. Всегда можно попросить отсрочки, а в это время подыскать место для заработка дополнительного дохода.

Конечно, долг все равно нужно возвращать, ведь жить с долгами не то, о чем вы мечтали, но это поможет определиться с дальнейшими действиями.

Сложнее справиться, когда вы имеете дело с банками или микрофинансовыми организациями. Отсрочка в этом вопросе тема спорная, можно получить отказ или же увеличение процентной ставки, в любом случае банк себя никогда не обидит. Попробовать стоит. Кредиторы могут войти в положение и предоставить либо отстрочку, так называемые «кредитные каникулы» (когда определенное время можно платить или одни проценты, или только основную часть долга), либо провести реструктуризацию, с увеличением срока кредитования, но одновременным уменьшением ежемесячного платежа. Но здесь нужно серьезное обоснование своего трудного финансового положения — просто так, без справок и документов ничего не получиться. Обратиться можно и за помощью к поручителю, который участвовал в процессе получения кредитных средств.

Чтобы понять, как выйти из долгов следует их упорядочить. Надо подробно расписать какую сумму в месяц необходимо выплачивать, чтобы расквитаться в кратчайшие сроки и просчитать срок продолжительности такого режима. А далее все силы следует бросить на способы заработка в размере ежемесячного расчета за долги.

Отказ от лишних расходов

Как отдать долги при отсутствии денег? Если заработать больше не получается, то нужно рассмотреть варианты тратить меньше. Ведь сэкономленный доллар — это заработанный доллар.

Экономия – это главный спутник в процессе избавления от накопившихся долгов. Она должна быть организована с умом, ведь сильно экономить на продуктах питания чревато потерей здоровья. Вот несколько примеров, на чем можно и даже нужно базировать экономию (кстати, эти правила будут полезны даже если у вас нет долгов):

• отключение всех бесполезных услуг;
• выгодное изменение тарифов на все услуги;
• оформление кэш-бэк карточки;
• выполнение закупок только на распродажах;
• сокращение объемов потребления коммунальных услуг;
• список обязательных трат на каждый месяц (бюджет);
• экономия на нежизненно необходимых приобретениях.

Если честно придерживаться указанных моментов, то спустя недолгое время, раздавать долги станет намного легче.

Как увеличить доходы?

Помимо экономии для того, чтобы начать новую жизнь без долгов, задуматься придется еще и о поисках новых источников дохода или приведение в большую активность старых. Вариаций как выйти из финансового кризиса несколько.

• Дополнительный заработок . Можно найти еще одну работу, но на полставки, со свободным графиком или в ночную смену.
• Просьба о повышении или увеличении заработной платы. Можно попытать судьбу и попросить прямо, но прежде неплохо было бы взять на себя дополнительные оплачиваемые часы и функции. Здесь все как в рекламе — «Зачем платить больше?». Редкий работодатель сам увеличивает оклад, если его не попросить об этом. Пробуйте, вдруг вы уже давно заслуживаете повышения.
• Инвестирование. Инвестиции подразумевают начальный вклад, а в долговой ситуации денег и так нет. Начать можно с совсем малых сумм, а затем внимательно проследить за статистикой. Возможно, это окажется реальным способом выбраться из кредитной ямы. Рекомендуем начать с 10 процентов от дохода. Да, звучит неправдоподобно, но просто начните откладывать десятую часть от получаемых денег — вы увидите как это просто, даже если вы должны отдать больше, чем к вам приходит. И за пару месяцев получится определенная сумма, которой можно уже распоряжаться. Курочка по зернышку.
• Заработок на фрилансе. Сегодня в интернете большое множество вакансий. Можно подрабатывать копирайтером, или программистом, а кто-то может устроиться художником. Все зависит от личных талантов.
• Оформление автоматического вычета налогов. Оформить можно на проценты по кредиту или имущественный вычет. При таком раскладе, 13% от доходов прошлого года вернуться.

Можно попробовать более подробно узнать о программе льгот и пособий. Вполне вероятно, что семье полагаются дополнительная льготная деньга. Например, компенсация по квартплате, если суммарный доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума. Многодетные семьи тоже имеют право получить большой пакет соцподдержки.

Конечно, лучше быть свободным от долгов гражданином и не занимать деньги изначально. Но этому может научить только плачевный опыт. Ну не учат у нас в стране финансовой грамотности в школах. Сразу решить все долговые вопросы не получится. Нужен четкий план, как выбраться из финансовой ямы, время и определенные знания, как правильно это сделать. Для просвещения тех, кто слишком много энергии тратит на ненужные эмоции — перечислены советы, которые помогут направить силы в правильном направлении.

Первым делом нужно закрыть кредитные карты

Выше мы писали, что все свои долги нужно проанализировать. Так вот, по результату этого анализа у вас должна получиться табличка с вашими кредитами, с указанием ежемесячного платежа, процента и срока кредита.

Сначала нужно будет избавиться от самых невыгодных кредитов, а это, как всегда — кредитные карты, если вникнуть в их условия (ах, где же голова раньше была?), то можно увидеть, что проценты по этим картам могут быть и 60 и 80, а где-то и 120% годовых. Итак, первым делом бросаем все силы на избавление от карт.

Кредиторы должны быть в курсе ситуации

Если вдруг пришло понимание, что выбираться из кредита стало непосильно, то обязательно следует оповестить об этом своих кредиторов. Скрываться от банков, если вы перестали справляться с кредитной нагрузкой, вообще очень плохая идея.

Расплачиваться с долгами рано или поздно придется, но сохранив хорошие отношения, если так можно выразиться, удастся избежать осложнений проблемы. К тому же можно сохранить хорошую кредитную историю и рассчитывать на то, что банк может пойти навстречу. Коррекция графика выплат вполне возможна.

Небольшая, но регулярная оплата

Крупная сумма долга на самом деле не так ужасна, если выплачивать ее по небольшим частям. Лучше отдавать регулярно и понемногу, чем вообще не платить задолженность. Неплохо отдавать на оплату долгов хотя бы 10-20% заработка. По истечении некоторого времени в таком режиме может появиться и финансовая возможность выплачивать в полном размере.

Этот способ подходит в случае, если вы точно уверенны, что ваши денежные неприятности носят временный характер. В противном случае нужно будет действовать по-другому.

Оплата ставки больше минимума

Стоит приучить себя платить суммы выше назначенной ставки. Может показаться это не целесообразным, но на деле все по-другому. Такой подход сократит срок расплаты с долгом.

Оплатить небольшие долги

Много долгови кредитов резко уменьшится, если сразу расквитаться с мелкими задолженностями, не давая им вырасти. При таком подходе растет и мотивация на погашения крупных долгов, ведь если часть долгов закрыто, то и оставшиеся быстро погасятся.

Кредит для выплаты кредита

Если сроки сильно поджимают и банку необходимо в минимальный срок вернуть долг за крупный кредит, то можно попробовать взять новую кредитную сумму на погашение старой. Так выкручиваться, следует только в крайнем случае. Решаться на подобный шаг стоит, только предварительно изучив все подводные камни такого хода. Лучше подумать, кто из родственников сможет занять деньги на погашение кредита.

Увеличение личных доходов и распределение их правильно

Доходы нужно увеличивать, если не хватает средств на расчет с долговым потоком. Полезно посчитать свои расходы за месяц и выяснить, на что они идут. Может выясниться, что ежемесячные расходы нецелесообразны, и можно от них отказаться, тогда искать способ увеличения доходов вовсе не потребуется.

В начале каждого месяца надо составлять финансовый план и следовать ему. Непредвиденные растраты должны максимально исключаться, ведь первоначальная задача – это куча долгов, которую нужно разобрать.

Продажа материальных ценностей или имущества

В идеале, продать лучше что-то ненужное, чтобы расплатиться с долгами. На деле же выходит, что необходимо все. В таком случае придется продать что-то, что оказывает негативное влияние на жизнь или здоровье, например, телевизор. Срочность и размер долга определяет и ценности, которые нужно продать. Кому-то достаточно отказаться от спортивного тренажера, а для кого-то неизбежно прощание с автомобилем или дачей. Если задуматься, каждый найдет от чего отказаться, когда срочно требуется отдать заемную сумму.

Отказ от новых займов

Освободившийся от долгов гражданин должен решить, что займы теперь табу. Жить без кредитов и долгов значительно легче. Нужно искать новые источники дохода, избавляться от лишних трат, но влезать в финансовые трудности больше не стоит.

Видео о том, как отдать долги быстро и без проблем

Представляем вашему вниманию видео о том, как выйти из кредитов и долгов, качество самого видео конечно не очень — но смысл — просто золото.

На протяжении некоторого времени теперь всегда нужно четко помнить свою цель – это возврат долгов и займов. Эмоции и желания сейчас придется временно отодвинуть на задний план и включить холодный ум. Теперь ведь понятно, что делать. Все вернется в привычное русло, как только получится выпутаться из долгов и начнет появляться финансовая независимость. Не время отчаиваться — нужно действовать!

О том, что человек (или семья) находится в долговой (финансовой, кредитной) яме, говорят три следующих признака:

1. Регулярные расходы превышают регулярные доходы;
2. Имеются долги или кредиты, которые могут расти;
3. Отсутствуют финансовые активы.

Именно наличие всех трех критериев позволяет сделать вывод о долговой яме. Если имеет место только один или два из них, то речь идет не о кредитной яме, а о финансовой нестабильности. В такой ситуации радоваться тоже нечему, однако, она является не столь критичной.

В состоянии долговой ямы может оказаться человек с любым уровнем доходов, так как, оно определяется только соотношением доходной и расходной части бюджета и двумя другими параметрами, указанными выше. Когда ежемесячный доход человека составляет 50 тысяч долларов, но при этом, он тратит на обслуживание кредитов 60 тысяч долларов, это все равно кредитная яма. Причем, его положение еще сложнее, чем у человека в подобной ситуации, но с цифрами, которые, например, в 50 раз меньше.

1. Как избежать долговой ямы?

Это самый правильный вопрос, ответ на который довольно прост: нужно грамотно распоряжаться личными финансами. Это подразумевает:

• Не допускать, чтобы расходы превышали доходы;
• Заботиться о создании финансовых активов в виде сбережений, капитала;
• Избегать долгов и потребительских кредитов.

Соблюдение этих правил поможет свести опасность попадания в долговую яму к минимуму. В то же время, чем чаще вы будете их нарушать, тем больше будете к ней приближаться.

2. Я попал в долговую яму. Как можно из нее выбраться?

Во-первых, следует перестать копать, потому что выбраться из ямы, углубляя ее, невозможно. Для начала, нужно прекратить наращивание своих долгов, даже если эта задача кажется вам непосильной. А затем спокойно, без паники, наметить план исправления сложившейся ситуации. Этот план должен быть направлен на решение трех задач одновременно.

1. Увеличить доходы

Попав в кредитную яму, нужно безотлагательно принять меры для увеличения своих доходов. Конечно, к этому люди стремятся всегда, но долговая яма – это та ситуация, когда о росте заработка нужно не просто мечтать, а еще и предпринимать для этого какие-то действия.

Многие считают, что в их ситуации нет возможности увеличить доходную часть бюджета. Однако, такая возможность есть всегда, было бы желание. Чтобы выбраться из долгового рабства, нужно начать работать буквально на износ, не гнушаясь никакими возможностями для получения дополнительного заработка. Ничего не поделаешь, ведь только вы сами виноваты в сложившейся ситуации, а значит, придется чем-то жертвовать и терпеть трудности.

Вот основные варианты мер, которые можно предпринять для увеличения дохода:

• Устроиться на работу с более высокой зарплатой;
• Заняться карьерным ростом;
• Увеличить рабочее время (при повременной оплате);
• Увеличить производительность труда (если оплата производится по результатам, то повысить продажи, перевыполнять план и т. д.);
• Найти подработку в вечернее или ночное время;
• Заниматься разовыми подработками по специальности;
• Монетизировать свое хобби;
• Найти заработок в интернете;
• Освоить новые направления для заработка.

2. Сократить текущие расходы

Чтобы найти свободные денежные средства для погашения долгов, нужно не только повысить доходы, но и снизить расходы. Многим кажется, что урезать расходы уже некуда, мол, и так приходится на всем . На самом деле, до этого вы просто экономили неправильно, эпизодически отказываясь от каких-то трат, покупая какие-то товары дешевле и т.д. Грамотная экономия подразумевает:

• Полный , то есть, ;
• На основании данных такого учета, определение статей расходов, которые можно уменьшить или вовсе исключить;
• Использование различных способов оптимизации расходов;
• на следующий месяц;
• Строгое соблюдение намеченного плана.

3. Оптимизировать кредитную задолженность и сократить долги

Оказавшись в финансовой яме, можно снизить свою кредитную нагрузку двумя способами: и . Целью обоих способов является , однако, в их основе лежит разный механизм.

При реструктуризации кредита график его погашения изменяется с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж уменьшился на какое-то время или на постоянной основе. Иногда заемщик даже получает кредитные каникулы (так называют период, когда можно вообще не погашать кредит, или погашать только проценты, не погашая основной долг). Схемы реструктуризации бывают разные, так что, всегда можно выбрать ту, которая является наиболее подходящей для вашей ситуации, и просить банк применить именно ее.

Реструктуризация помогает снизить текущую кредитную нагрузку, но при этом, приводит к росту общей переплаты по долгам, из-за растягивания их погашения на более длительный срок. И все же, эта процедура может оказать помощь в выходе из долгового тупика на начальном этапе.

Рефинансирование кредита заключается в оформлении нового кредита в другом банке, с целью погашения старых. Прибегать к нему, находясь в долговой яме, целесообразно лишь при условии, что новый кредит будет дешевле совокупности старых, и это позволит добиться снижения общей кредитной нагрузки. Но брать кредит, который будет больше уже существующих, чтобы “решить другие проблемы”, ни в коем случае нельзя, потому что, так вы только ухудшите свое и без того печальное положение.

Важный момент: у вас гораздо больше шансов произвести реструктуризацию или рефинансирование, пока нет просроченной задолженности (или она хотя бы не длительная). Чем хуже будет ваша , тем меньше у банков будет желания идти на реструктуризацию или рефинансирование, и тем дороже вам это обойдется. Поэтому, чтобы быстрее выбраться из долговой ямы, нужно стараться своевременно платить по кредиту.

Ну и самый главный момент: все средства, которые вам удастся сэкономить благодаря вышеперечисленным действиям, вы должны использовать для погашения долгов. Причем, лучше это делать сразу, как только деньги появляются, чтобы избежать соблазна потратить их на другие цели. Побаловать себя вы сможете только после того, как полностью погасите свои долги и выберетесь из кредитной ямы. Причем, советуем вам при этом не слишком увлекаться, чтобы снова не угодить в долги.

3. У меня есть несколько кредитов/долгов. Какой должна быть очередность их погашения?

При погашении долгов и кредитов нужно следовать от самых дорогих к самым дешевым. Стоимость кредита зависит не от размера платежей, а от размера эффективной процентной ставки, то есть, совокупности всех платежей по нему, пересчитанной в годовые проценты (она должна быть указана в кредитных договорах).

Поэтому, сначала нужно постараться полностью погасить самые дорогие долги в виде различных микрозаймов, кредитных карт и т. д. А потом переходить к более крупным и более дешевым. Бытует заблуждение, что погашение крупного кредита является самой насущной задачей. Однако, на самом деле, важнее погашать самый дорогой кредит, ведь так можно добиться ощутимого снижения оставшейся кредитной нагрузки.

4. Чем мне грозит непогашение кредитов?

Решение не платить по кредитам ведет к стремительному углублению долговой ямы, за счет начисления штрафных санкций и процентов. Вас ждут бесконечные претензии банков, угрозы , судебные разбирательства и т. д.

Одним словом, ничего хорошего вам такая линия поведения не принесет. Долговая яма является проблемой, требующей максимально быстрого решения. Оттягивая с решением этого вопроса, вы будете только усугублять свое положение.

5. Можно ли объявить себя банкротом, чтобы избежать погашения долгов?

Да, можно. Признание банкротства осуществляется в судебном порядке, причем, эта процедура характеризуется определенными законодательными ограничениями. Кроме того, следует знать, что, при признании должника банкротом, его имущество реализуется с целью погашения долгов.

6. Если я попал в кредитную яму, имеет ли смысл одновременно гасить кредиты и заниматься накоплением финансовых активов, чтобы не допустить такой ситуации в будущем?

Пока вы не выберетесь из долговой ямы, вопрос погашения кредитов является приоритетным, поэтому, все свободные средства должны направляться на его решение. Но сразу, как вам удастся рассчитаться с долгами, советуем приступить к созданию резервов и сбережений.

7. Я планирую вложить деньги в высокодоходный проект, для получения хорошей прибыли, которую смогу направить на погашение долгов. Насколько удачным является такое решение?

Это будет огромной ошибкой, ведь высокий доход всегда связан с высоким риском, а нахождение в кредитной долговой яме – это но положение, в котором следует рисковать. В случае неудачи и потери денег, что вполне вероятно, вы сильно ухудшите свои позиции. Чтобы погасить долги, нужно много работать для увеличения дохода, а не рисковать последними деньгами.

8. Сколько времени нужно для избавления от долгов?

Каждая такая ситуация является индивидуальной, однако, считается, что задолженность, равную сумме одного месячного дохода, следует погашать за три месяца. То есть, как минимум треть своих денежных поступлений вы должны направлять на погашение долгов. Если у вас не получается гасить кредиты такими темпами, значит, нужно активизировать свою работу, а если долг выплачивается даже с опережением графика, значит, не за горами тот день, когда вас можно будет поздравить с избавлением от долговой кабалы!

Следует помнить, что такой темп погашения долга является начальным, и далее его нужно усиливать, чтобы по мере погашения снижать начисляемые проценты и кредитную нагрузку.

До конца XIX века на территории России функционировали долговые тюрьмы, куда попадали должники и члены их семьи по полученным и непогашенным кредитам. Камеры находились под землей, поэтому получили название долговых ям.

Понятие

В современном российском законодательстве такого понятия, как «долговая яма», не существует, но предусмотрены нормативные акты, которые созданы для защиты физических лиц, попавших в кредитную кабалу.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, нормами Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банковские учреждения не вправе требовать от заемщика более 50% от его реальной зарплаты. Это положение действительно даже в том случае, если взятая в долг сумма значительно превышает финансовые возможности человека. Помочь выбраться физическому лицу из кредитной ямы может судебный орган, куда не всегда любят обращаться банки.

Причины попадания в долговую яму

Попасть в нее можно по разным причинам.

Это может быть:

• потеря работы;
• отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать для погашения долгов;
• уменьшение зарплаты;
• неумение правильно составлять семейный бюджет и приобретение дорогостоящих вещей, что приводит к невозможности покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей;
• взятие новых кредитов для погашения старых (рефинансирование). Такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет более высокой процентной ставки;
• постоянный заем денег у родственников, знакомых.

Как не попасть?

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо придерживаться нескольких основных рекомендаций:

• если вы взяли микрозайм, особенно под большие проценты, следует научитьсяуправлять своими расходами. В любой ситуации после получения зарплаты нужно стараться оставлять неприкосновенную сумму на погашение задолженности;
• перед походом в супермаркет нужно составить список нужных покупок и удерживать себя от лишних трат;
• при недостаче финансовых средств можно устроиться на неофициальную подработку. Для кредитора нет разницы, какими деньгами будет рассчитываться заемщик;
• ни при каких обстоятельствах нельзя брать новый заем для приобретения той вещи, с покупкой которой можно повременить. Сначала стоит расплатиться по существующим кредитам.

Как выбраться?

Выбраться из долговой ямы бывает достаточно сложно, но если приложить максимум усилий, то добиться поставленной цели вполне реально.

Если должник понял, что погашать кредит он дальше не сможет, то не нужно избегать контактов с банком, чтобы не попасть под обвинения по факту злостного уклонения от погашения задолженности ст. 177 УК РФ и мошенничества в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.

Для урегулирования сложной финансовой ситуации следует обратиться в банковское учреждение, в котором был взят займ, с письменным заявлением, после чего выбрать один из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

В заявлении необходимо указать, что от погашения основного долга по кредиту заемщик не отказывается, но в течение определенного периода времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты.

Для обоснованности своих доводов получатель кредита должен указать причину и подтвердить ее документально. Если никаких документальных подтверждений не последует, то рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, не стоит.

После того, как банк получит такое заявление и изучит доводы заемщика, он может удовлетворить его просьбу и принять решение об ином способе погашения текущей задолженности.

Должнику будет предложено или заключение нового договора, или дополнительного соглашения. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в банкротстве плательщика и хотят возврата своих денег.

Варианты погашения долговых обязательств

Кредитные учреждения могут предложить такие варианты погашения взятого кредита, как:

• перекредитование.

Больше всего подойдет для физического лица, материальное положение которого в ближайшее время не улучшится. Поэтому для погашения старого кредита банк ему выдает новый. Благодаря этому можно избежать штрафных санкций, изменить процентную ставку и график выплат;

• реструктуризация.

Благодаря этой процедуре отодвигается общий срок кредитования. Ежемесячные выплаты в этом случае снижаются, зато увеличивается общая сумма кредита;

• отсрочка погашения.

Применяется в случае кратковременных финансовых проблем. Может быть дана полная отсрочка до 6 месяцев, когда не нужно погашать основную сумму и проценты, или когда дается отсрочка только по основному долгу или только по процентам;

• консолидация.

В этом случае несколько кредитов объединяются в один, после чего меняется график погашения, а единый месячный платеж осуществляется уже по другой, как правило, меньшей ставке.

Эти меры предназначены для того, чтобы получатель займа смог за короткий промежуток стабилизировать свое материальное положение. Но не всегда это помогает заемщику возвратить все деньги. Если и после таких мер клиент не может вернуть долг, банк вправе или продать задолженность коллекторской компании, или обратиться в суд о принудительном взыскании.

Помощь попавшим в долговую яму

Для того, чтобы возвратить долги на максимально выгодных для себя условиях и не попасть под штрафные санкции или претензии со стороны коллекторов, гражданину нужно обдумать и составить четкий план действий, которого потом следует стараться максимально придерживаться.

Такие шаги включают в себя:

• составление графика, в котором отражается количество непогашенных кредитов, общая стоимость задолженности, календарь выплат помесячно по каждому займу с учетом наличия штрафных санкций и процентной ставки. Это даст возможность оценить, как реальный доход будет соотносится с суммой, выплачиваемой по долговым обязательствам;
• начало погашения самого большого займа. Это даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если процентная ставка по нескольким займам практически одинаковая, можно погасить мелкие займы, что будет положительно оценено банком;
• увеличение доходов. Можно найти подработку, продать ненужные вещи или дорогое неиспользуемое имущество;
• планирование финансов позволит получателю кредита увидеть, каким образом и куда тратятся деньги. Это позволит заемщику не делать избыточных трат или уменьшить свои расходы за счет обмена жилья на более дешевое, посещение распродаж и участие в акциях.

Благодаря этим несложным действиям кардинально меняется образ жизни должника. Он сможет планировать свой бюджет, держать под контролем свои расходы, что позволит ему постепенно выбраться из долговой ямы.

Чтобы правильно составить заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежа и разобраться с долгами, вы можете обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Сделать это можно по телефонам, указанным на сайте, или оформив онлайн-заявку.

Похожие статьи