Получить требуемую прибыль, если есть остаток на карте, такого рода предложения очень актуальны и позволяют получить необходимую прибыль. При этом можно составить рейтинг предложений от основных представителей банковского сектора, готовых выплачивать доход с оставшихся денежных средств на карточке банка. Это может быть весомая сумма средств, позволяющей оплачивать ряд совершаемых покупок и услуг.
В каких банках начисление процента на остаток на счете самое выгодное? Попробуем разобраться в этой статье.
Карта Рокетбанка
Современная и практичная система расчётом, минимальные тарифы за снятие и пополнение. Это все предоставляемая банком «Открытие». Ее владельцем можно рассчитывать на отлаженный механизм зачисления средств, а также расчетов через оптимизированное мобильное приложение. Данная карточка предполагает 8% годовых . При наличии остатка на счете пользователя. При этом нет ограничений о количестве средств или минимальном пороге, с которого происходит зачисление процентной ставки.
Снимать средства можно бесплатно , до 5 операции в любых банкоматах. А стоимость годового обслуживания — бесплатно.
Карта Русский ипотечный банк
Годовое обслуживание, такого предложения составит 600 руб ., но ее можно с лихвой окупить — достаточно оставить необходимую сумму средств на карточке и пользоваться ей совершенно бесплатно. Прибыль от процентной ставки, начисляется ежедневно и капитализируется на счете владельца.
Карта МТС Банк
Современная и столь же яркая дебетовая карта «МТС Деньги», позволяет создать новый вид накопления средств. Так как банк предлагает весомые проценты от остатка средств на карте. Это будет 7.5% . При том что на счете владельца карты должно быть от 1 тыс. до 300 тыс. руб . Тут же стоит отметить, что данная карточка очень мобильная и позволяет моментально пополнеть счет в любом из отделении или офисов связи, перевод осуществляется мгновенного. Достаточно пополнить счет прикрепленного телефона к карточке и средства окажутся на ее совместном счету.
Снятие накопленных средств может осуществляться беспроцентно . Но тут есть лимит, каждый месяц сумма средств не должна переходить порог в 600 тыс. руб . Это будет относиться к банкоматам Сбербанка и ВТБ24. Цена обслуживания будет равна — 590 рублей в год.
Карта Ренессанс-кредит
Предлагаемое решение и карточка Ренесанс-кредит, позволяет своим владельцам получать 9% прибыль от оставшихся средств. При этом минимальная сумма должна быть 20 000 руб . А если остаток будет начинаться от 5000 руб , то процент равен 7% .
Тут стоит отметить и ограничения по совершению операций. При желании бесплатно снимать и обналичивать денежные средства, количество операции по карте ежемесячно не должно превышать 5 раз. Первые пять операции совершаться без комиссии в любых банкоматах. А последующие будут учитывать проценты в каждом отдельно взятом случае и сумме средств получаемых наличностью.
Карта Touch Bank (ОТП Банк)
Карта Touch Bank — это флагманское решение от Тач Банка. Данное решение представляет из себя оптимизированное под мобильные устройства приложение. Позволяющее выполнять функцию «Сейфа» и накоплении средств, с учетом необходимого баланса и получения прибыли. Всего одним движением можно выполнить перевод с одной вкладки в другую и оплатить необходимые услуги и товары. Предложенная годовая ставка составит 8%, при этом сумма не ограничена.
Стоит отметить и беспроцентное снятие наличных. Отличным решением будет и отсутствие оплаты за годовое обслуживание, но это только в том случае, когда совершаемые покупки ежемесячно составляют сумму 30 тыс. руб. В другом случае придется выплатить 250 руб, ежемесячно.
Карта «Космос» от Хоум Кредит
Имеющееся предложение от Хоум Кредит банка, позволяет получить по карте «Космос» до 7,5% , за оставшиеся на балансе средства. При этом карта позволяет производить обваливание средств в банкоматах бесплатно до 5 операций ежемесячно. Имеющаяся фиксированная ставка в 10 руб, на любой банковский счет создает приобретённые возможности для ее владельцев.
Стоит отметить и отсутствие комиссии, при желании оплатить коммунальные платежи. А кэшбек составляет 1% от любого вида покупок. При этом есть возможность вернуть до 30% от стоимости покупки выполненных в магазинах-партнерах.
Карта Восточный экспресс
Предложенные решения от карты позволит получать значительную сумму средств при пороге остатка в 500 000 руб и будет составлять 7,5% . Если же сумма будет на карте больше 500 000 руб, то процентная ставка приравнивается к 2%.
Стоит отметить и весомый плюс данного продукта — это 1,5% кэшбека . Это делает очень актуальным расчет за каждую из совершаемых покупок. При этом прибыль выплачивается клиенту банка ежемесячно 5-тым числом следующего месяца.
Большой список магазинов партнеров, для использования карты, даст отличный процент от совершаемых покупок. И кэшбек составит до 45 %. Позволив совершать покупки не только в привычном магазине, но и на просторах сети Интернет.
Банковская карта Мегафон
Удивить актуальностью своего предложения может и Мегафон. Предоставляя владельцам карты 8 процентов годовых на остаток денежных средств на счёте. При этом нет ограничений по количеству средств. И имеющийся общий счет позволяет совместить перевод средств на телефон и карточку.
Актуальные и столь же моментальные зачисления, позволяют владельцам карты переводить и пополнить карточку в любом из магазинов связи и большой сети партнеров данного банка. Обслуживание предоставляется бесплатно. А 15% кэшбек, от магазинов партнеров делает карточку очень привлекательной для расчётов за покупки.
Данная карта позволяет получать ежемесячно 8% годовых. Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно. Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается. Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.
К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет
в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Открытие
, физически все деньги находятся в нем.
Более подробно вы можете почитать про карту в статье — Рокетбанк — что это?
Для сравнения интересной может стать дебетовая карта Тинькофф
Дебетовая карта Тинькофф
Доходная карта Хоум Кредит банка.
Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold — Карту Космос.
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит
Ставка по карте составляет 7.5% годовых . Вам бесплатно предоставляется интернет банк. сумма безналичного снятия до 1.5 миллиона рублей. Снять наличкой в день можно до 300 тыс. рублей. Хорошее предложение. Но смущает стоимость выпуска. Хотя если у вас нет карточки со статусом Gold, советую.Читайте также: .
Карта Социальная от Сбербанка
Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты. Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца. Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.
Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.
Доходная карта» от Промсвязьбанка
Доходная карта «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых. А вот неснижаемый остаток в размере, превышающем 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10% годовых.
Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня. Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.
Банк в кармане от банка «Русский стандарт
Русский стандарт предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий. При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет? В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции. То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.
Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.
«Мой сейф» от «Альфа-банк»
Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке. Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых. Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.
Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?
Дебетовые карты с начислением процентов – это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.
Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.
Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).
Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:
- Ваши «кровные» остаются на текущем счете, вы имеете к ним постоянный доступ;
- Вы можете снять все средства, а через какое-то время пополнить счет вновь, начисление процентов при этом возобновится;
- Сколько снимать и сколько вкладывать, на какой срок размещать ту или иную сумму – решаете только вы;
Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе. Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.
Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.
Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.
Прибыль на остаток по карточному счету
Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.
Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:
- категории карты . Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
- остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
- ежемесячной суммы трат , платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.
Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.
Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.
Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты
Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.
Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.
ВТБ
Тинькофф Банк
- «Уютный Космос» MasterCard World;
- «Все включено» MasterCard World.
Годовой процент составляет 5,5% по обеим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.
Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.
Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:
- до 5 операций по карте «Уютный Космос»;
- до 10 операций по карте «Все включено».
АК Барс Банк
Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation».
Ее можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.
Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:
- без комиссии при объеме операций оплаты товаров и услуг на сумму от 15 000 рублей в месяц;
- 149 рублей в месяц при невыполнении условий бесплатности.
Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.
Карта интересна повышенным кэшбэком на:
- АЗС и транспортные услуги – 10%;
- развлечения – 5%;
- покупки через сервис mp.akbars.ru – до 17%.
И на 1% возврата со всех остальных покупок.
Еще одна дебетовая карта с процентами на остаток «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.
Здесь банком установлено до 7% годовых на сумму ежедневного остатка на карте от 30 000 до 100 000 рублей. В остальных случаях доходность карту «Evolution» составит 3% в год.
Выпуск бесплатный, обслуживание, начиная с третьего месяца 79 рублей в месяц, но комиссия не будет взиматься, если сумма покупок составит 20 000 рублей ил сумма пополнения будет от 10 000 рублей.
Кэшбэк составляет:
- 1% при покупках на сумму до 20 000 рублей;
- 1,5% при покупках на сумму от 20 000 рублей.
Максимальный возврат не более 4 000 рублей.
Есть бонусная программа «Друг компании», в рамках которой за покупки у Партнеров банка начисляется до 10% возврата бонусами, за которые можно приобрести товар у тех же Партнеров Банка. Конвертация 1:1.
Сравнение карт
Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | Начисление процентов на остаток средств на счете | Условия начисления процентов | Обслуживание в год | Бонусы/Кэшбэк | Особенности | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | от 1% до 6% | от 5 000 руб. | нет | 0 /2998 руб. | подключение опций с кэшбэком от 1% до 10% | доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение» |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | от 3,5% до 7,25% | 60 000 руб. | 60000 руб. | 0 /8388 руб. | кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции | бесплатные: смс-информирование, пополнение карты |
| Простой Доход | от 3% до 6,25% | 20 000 руб. | 20000 руб. | 0 руб. | до 5% на акции | ||
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | от 4% до 6,50% | минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг) | от 10 000,01 руб. | 0 / 990 руб. | Cash Back от 1,5% до 3% | бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | от 6% до 7,25% | нет | нет | 99 / 807 руб. | бонусы от 1% и 5% | снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | от 2% до 5% | нет | нет | 0 /3588 руб. | кэш-бэк от1% до 10% | снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты. |
| Зенит | Cash Back | от 3% до 6% | нет | нет | 0 / 2388 руб. | 10% | Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц. |
| РСХБ | от 1% до 3% | нет | нет | 300 руб. | 1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай» | При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание | |
| ПСБ | В движении | 5% | нет | 5 000,01 | 0 /1 089 руб. | от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей |
| Твой кэшбэк | нет | нет | от 0 до 1 639 руб. | 1%-5% | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей | ||
| Карта мира без границ | 5% | 25 000 | нет | от 1 990 до 2 323 руб. | 1-1,5 мили за 100 рублей | Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3% | нет | от 1 000 | 0 руб. | 3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок | Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 6% | от 3 000 рублей | нет | 0-1188 руб. | Cash Back от 1% до 30% | Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 5,30% | нет | 10 000 | 0 руб. | кэш бэк: 5% при оплате на АЗС; | Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день. |
| 1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц) | |||||||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | до 6% | от 3 000 рублей | от 3 000 | 0 руб. | кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов - 3 000 | Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток» |
| Кукуруза | до 6,5% | нет | 259 рублей | 0 руб. | от 1% до 30% бонусов | Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков. | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 6,10% | нет | нет | 0 руб. | нет | СМС-информирование 61 рубль в месяц |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 5% | нет | нет | 300 руб. | 1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах | Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей. |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 5,50% | нет | нет | 1 000 -12 000 руб. | 1% на все покупки | Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей |
| Хоум Кредит | Польза | от 3% до 7,5% | нет | нет | от 0 до 1 089 руб. | 1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка | Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно |
| Рокетбанк | Все включено | 5,50% | нет | нет | 0 руб. | 1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Уютный Космос | 3480 руб. | Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира | |||||
| АК Барс | Generation | 5% | 15 000 руб. | нет, макс. - 100 000 руб. | от 0 до 1 788 руб. | 10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Evolution | от 3% до 7% | нет | 30 000 руб. | от 0 до 790 | от 1 до 1,25% | Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно | |
Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.
Анализ карт
Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | % | Условия начисления процентов | Годовое обслуживание | Наличие cashback/бонусных программ | Итог | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | 3 | 3 | 5 | 2 | 1 | 14 |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 |
| Простой Доход | 4 | 2 | 1 | 5 | 1 | 13 | |
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | 5 | 4 | 2 | 4 | 1 | 16 |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | 5 | 5 | 5 | 4 | 1 | 20 |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | 3 | 5 | 5 | 2 | 1 | 16 |
| Зенит | Cash Back | 4 | 5 | 5 | 2 | 1 | 17 |
| РСХБ | Капитал (моментального выпуска) | 2 | 5 | 5 | 4 | 1 | 17 |
| ПСБ | В движении | 4 | 5 | 3 | 3 | 1 | 16 |
| Твой кэшбэк | 4 | 5 | 5 | 3 | 1 | 18 | |
| Карта мира без границ | 4 | 2 | 5 | 2 | 1 | 14 | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 5 | 4 | 5 | 3 | 1 | 18 |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 |
| 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 | ||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | 3 | 4 | 4 | 5 | 1 | 17 |
| Кукуруза | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 5 | 5 | 5 | 5 | 0 | 20 |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 4 | 5 | 5 | 4 | 1 | 19 |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 |
| Хоум Кредит | Польза | 5 | 5 | 5 | 3 | 1 | 19 |
| Рокетбанк | Все включено | 4 | 5 | 5 | 5 | 1 | 20 |
| Уютный Космос | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 | |
| АК Барс | Generation | 4 | 2 | 5 | 3 | 1 | 15 |
| Evolution | 4 | 5 | 1 | 4 | 1 | 15 | |
Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.
Оформление и простота получения
Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:
- на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
- на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
- «Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
- удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в большей части населенных пунктов страны. Это четвертая строчка рейтинга.
Выпуск и стоимость обслуживания
Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.
Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.
Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.
Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.
На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.
Годовой процент на остаток
Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.
Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.
Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.
Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.
Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.
Кэшбэк и бонусные программы
Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.
Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.
На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).
Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.
Надежность Банка
Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.
Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.
Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.
Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.
Валютные дебетовые карты с начислением процентов
Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2018 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.
Плюсы и минусы карт с начислением процентов
Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.
Преимущества
- возможность проводить любые операции со средствами на счете;
- снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
- наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
- бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
- бесплатный онлайн-банкинг.
Недостатки
При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:
- высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
- плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
- банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
- процент за снятие наличных.
Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.
Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.
Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.
В этом материале:
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.
Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.
Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк - популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.
Что такое дебетовые карты
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток - банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.
Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.
Накопительная банковская карта - банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.
Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.
Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств
Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:
- Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
- Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
- Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
- Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
- Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
- Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
- Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.
Доходные дебетовые карты - имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:
Сбербанк - рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.
Банк ВТБ 24 - зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 - 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.
Альфа банк - предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб - оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.
Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.
Русский стандарт - наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки - 30% по всему миру.
Рейтинг дебетовых карт
| Название банка | Тип карты | Категория | Преимущества | Стоимость обслуживания в год | Процентная |
| Touch Bank | Дебетовая | MasterCard World | 1% со всех покупок 3% с покупок любимой категории | 0 — 3 000 руб | 7-8% |
| Смарт-карта Банк Открытие | Дебетовая | Visa Classic | 1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб. 1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб 10% — кэшбэк для промо | 0 — 3 588 руб | 7,5% |
| Альфа-Банк | Дебетовая | MasterCard World | 0 – 10% c покупок Макс. кэшбэк в месяц - 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб | 1200 — 3 588 руб | 0 – 7% |
| Связной Клуб Tinkoff | Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с приобретений 14% — бонусы с покупок от партнеров | 0 — 1188 руб | 5–10% |
| Максимальный доход Platinum ЛокоБанк | Дебетовая | 0,5% — кэшбэк 5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб | 0 — 4200 руб | 5–10% | |
| Evolution АК Барс Банк | Дебетовая | Visa Platinum | 1,25% кэшбэк на товары/услуги Спец. бонусы и скидки по партнерским программам | 0 — 948 руб | 4–9% |
| Платиновая Банк ВТБ 24 | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum, | бонусы с 25 руб, через 25 руб | 0 — 10200 руб | 8,5% |
| Карта Мира Платиновая | Дебетовая | Visa Platinum | 4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок 6 000 руб приветственных миль | 0 — 10 200 руб | 0,1–8,5% |
| Золотая | Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium | Бонусы начиная с 30 руб. | 0 — 4200 руб | 8,5% |
| Банк в кармане Gold Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold | 1% — кэшбэк с товаров/услуг 5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам | 0 — 3000 руб | до 8% |
| Банк в кармане Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed | 1% — кэшбэк с покупок 5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь 10% — кэшбэк покупки по партнерским программам | 0 — 900 руб | до 8% |
| Банк в кармане Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 1% кэшбэк с покупок 5% кэшбэк с покупок одежды и обуви 10% кэшбэк по партнерским программам | 0 — 11988 руб | 8% |
| Onetwotrip Тинькофф Банк | Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с покупок 7% — бонусы при оплате отеля 4% — бонусы при оплате авиа перелетов | 0 — 1188 руб | 4–8% |
Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк
Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт - до 10%; ЛокоБанк - 5%; Банк Открытие - кэшбэк по промо-акциям — 10%.
Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету
| Название дебетовой карты | Банк | Процент на остаток | Кэшбэк при оплате за товар/услугу |
| Связной Клуб Tinkoff | Tinkoff | 8-10% | 14% |
| Банк в кармане Gold Русский Стандарт | Русский Стандарт | 8% | до 10% |
| Банк в кармане | Русский Стандарт | 8% | 10% |
| Onetwotrip Тинькофф Банк | Тинькофф Банк | 8% | — |
| Evolution | АК Барс Банк | 8-9% | 1,25% |
Обновлено 06.01.2017.
Количество людей, которые пользуются дебетовыми карточками только для снятия зарплаты в банкомате, постепенно сокращается. И это не удивительно, ведь совершать покупки при помощи карты гораздо выгоднее — есть процент на остаток, кэшбэк, возможность дистанционно оплачивать различные счета, делать переводы и т.д.
Предложений на рынке дебетовых карт масса, и выбрать самую лучшую крайне сложно. Причём, основную трудность представляет то, что для разных людей важны разные параметры. Для одного самое главное — величина процентов на остаток по карте, для другого хороший кэшбэк может перевесить все недостатки, кому-то важна возможность снятия наличности в любом банкомате, а кто-то не видит смысла в карте без бесплатных банковских переводов и удобных способов пополнения.
Обычно для составления рейтинга берётся какой-либо один параметр, на основании которого и происходит сравнение. В этой статье я постараюсь рассмотреть все функции карт в общем. Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» я предлагаю ввести шкалу от 0 (отсутствие) до 10 (совсем хорошо по сегодняшним меркам), для остальных параметров я предлагаю ввести шкалу от 0 (совсем плохо или отсутствие параметра) до 5 (совсем хорошо). Победителем будет карточка, которая наберет больше всего баллов. Конечно, можно сразу возразить, что параметры не могут быть равнозначными, и почему, например, даётся сразу 10 баллов «за кэшбэк»? С этим не поспоришь, но всё-таки для общего сравнения нужно придумать какую-либо единую шкалу. В любом случае рейтинг получится субъективным, поэтому давайте просто назовём его «Рейтинг дебетовых карт по версии «Храни Деньги!».
Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для . Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений). Если какая-то карта, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.
Итак, вот карты, подробные обзоры которых я уже сделал, и которые будут участвовать в сегодняшнем рейтинге:
Опрос
Предлагаю читателям самим проголосовать за звание «лучшая дебетовая карта» для максимальной объективности (можно выбрать 1-2-3 любимые карты). Если Вы голосуете за вариант «Другая», напишите в комментариях, какую карту Вы имеете в виду:
Какая дебетовая карта достойна звания лучшей?
Дебетовая карта «Tinkoff Black» 29%, 402 голоса
Карта «Русского ипотечного банка» 4%, 61 голос
Другая (свой вариант в комментариях) 4%, 58 голосов
Карта «Европлан Автоклуб» 3%, 38 голосов
«Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» 2%, 33 голоса
Похожие статьи
