Россияне обеспокоены вопросом, куда вложить средства в ситуации, когда курс доллара по отношению к национальной валюте с каждым днем становится все выше. Прежде, чем приступать к каким-либо решительным действиям, стоит попытаться спрогнозировать ситуацию в будущем.

Определения и особенности

Начнем с определения: девальвация — это снижение покупательской стоимости одной валюты по отношению к другим, в нашем случае — стоимости рубля по отношению к доллару США и евро. А так как запасы нашей страны хранятся в валюте, то и обычные люди очень остро чувствуют снижение или повышение курса.

Ели рассматривать на конкретном примере: если вы раньше на 50 рублей могли купить 2 булки хлеба, а сейчас одну. В 1998 году, а после и в 2008 году, наша страна сталкивалась с подобной ситуацией, когда рубль в течение .

В то время многие аналитики советовали переводить все свои накопления в доллары или евро. Произошло все иначе, рубль начал укрепляться и набирать цену, в итоге многие люди потеряли часть своих сбережений на валютных вкладах. Такая же ситуация может повториться и на этот раз.

С другой стороны, пока будет продолжаться экономическое давление Запада и не уладится политическая обстановка в Украине, рубль будет и дальше ослабевать. Это связано со многими факторами, включая сокращение экономического роста, уменьшение инвестиций, снижение цены на нефть и пр.

Некоторые эксперты, прогнозируя финансовую ситуацию в будущем, используют метод трейдеров с биржи валют Форекс. Они предполагают, что доллар и дальше будет расти, а в своей цене, поэтому не стоит держать свои накопления в национальной валюте.

Что мы наблюдаем в этом году?

Не смотря на то, что кризис прошлых лет коснулся практически всех отраслей нашей жизни, многие предприятия закрылись, а люди вместе с тем потеряли источник заработка, ситуация в стране медленно, но верно налаживается. Это стало возможным благодаря работе, которую проводил Центробанк, жесткой политике государства, поддержке и т.д.

Уже сейчас мы можем увидеть, как рубль немного повысился в цене и окреп по отношению к доллару и евро. Те люди, которые хранили свои сбережения в иностранных валютах терпят убытки, переводят накопления в другие сферы. Особенно, это касается валютных заемщиков .

Банки предлагают совершенно невыгодные условия для оформления валютных вкладов, доходность редко теперь превышает 2-2,5% годовых. А вот если смотреть на , то там можно увидеть ставку до 8-10% в год.

Стоит ли бояться девальвации? Нет, потому что фактически она присутствует в нашей стране с 1998 года. Для примера: раньше доллар стоил около 6 рублей, а сейчас — 60. Импортные товары подорожали, но не более того.

Стоит ли опасаться дефолта? Нет, ведь — это невозможность целого государства отвечать перед своими внешними и внутренними обстоятельствами, чего в России не наблюдается. Наши запасы огромны, их хватит еще на много кризисов впереди.

Куда можно вложить деньги в 2019 году?

Совершенно логично, что если покупательская способность валюты постоянно падает, то необходимо постараться не просто сберечь имеющуюся наличность, но и по возможности приумножить её. Не забывайте о том, что в нашей стране действует достаточно высокая , которая ежегодно «съедает» часть сбережений.

Необходимо вкладывать имеющееся, чтобы деньги работали. Есть несколько вариантов, куда их можно инвстировать:

1. В валюту. Если рубль будет по-прежнему падать, то на депозитах в долларах или евро можно будет немного заработать. При этом нужно быть осторожным и вовремя обменять валюту обратно в национальную валюту. Иначе в случае падения доллара или евро можно потерять деньги. Важно: не нужно переводить свои сбережения в другие валюты, нужно вкладывать только имеющиеся накопления. При этом рассчитывайте на долгосрочное вложение не менее 2-3 лет, чтобы заработать. Как открывать валютные депозиты,
2. В золото, платина, палладий. По мнению экспертов, драгоценные металлы являются одной из самых надежных валют, так как не подвержено политическим и экономическим кризисам. Однако курс рубля уже низкий и покупать ценный металл уже поздно. Детальнее о вкладах в золото — на .
3. . В условиях быстрого роста цен люди, в первую очередь, тратят свои сбережения на продовольствие, одежду, бытовые предметы и другие необходимые вещи. Дорогостоящие покупки, типа жилья, остаются на потом. Таким образом, предложение превышает спрос. Казалось бы, в такой ситуации цены должны будут снизиться, но такое вряд ли произойдет, так как в этом случае возрастут затраты строительных компаний. Поэтому цены останутся на прежнем уровне, а вы, вложив в недвижимое имущество, ничего не потеряете.
4. Сохранить денежные средства в национальной валюте. Так поступает основная часть населения в надежде, что в скором времени кризис закончится, и рубль снова возрастет. Если так, то вы ничего не потеряете, а иначе ваши деньги значительно сократятся.
5. Приобрести качественные импортные товары. Как ни странно, именно такое вложение может оказаться действительно выгодным. С каждым годом ценники на привозные товары (техника, электроника, мебель, одежда, продукты) становятся все больше и больше, а качестве отечественного производства во многом не радует. По этой причине стоит подумать о том, чтобы вложить свои деньги в то, что вам действительно пригодится и послужит долгие годы.

Перечисленные выше способы того, что делать с накоплениями и куда лучше всего вкладывать деньги при девальвации, наиболее перспективные и подходящие в текущей ситуации, но каким из них воспользоваться зависит только от того, в какой прогноза развития событий вы верите больше

Золото, недвижимость и запасы тушёнки не помогут – инвестируйте в своё развитие и не верьте обещаниям правительства!

С начала года рубль потерял к доллару 7% , а в 2013 г. ещё 10% при стабильно высоких ценах на нефть – свыше $107,6 за баррель. К концу года такими темпами потеряет ещё не меньше 2-3 рублей к американской и европейской валюте, обновив на этот раз абсолютные исторические минимумы. В феврале возможно незначительное укрепление в связи с Олимпиадой – туристы и спортсмены везут иностранную валюту.

Однако уже в марте крайне вероятно повторение валютной паники и хаоса – на март, в частности, придётся многолетний пик платежей государства, банков и компаний по внешнему долгу, достигшему рекорда в $723 млрд . долл. – почти $21 млрд . подлежит выплатить всем субъектам российской низкопередельной экономики трубы. В разы больше уплаченных в январе $6 млрд . и $11 млрд ., уплаченных в феврале.

На фоне ужесточения монетарной политики в США и ЕС далеко не факт, что всем заёмщикам удастся рефинансировать свои займы на выгодных условиях – всплеск на иностранную валюту почти гарантирован. Тем более что свыше 80% внешнего долга приходится на российские промышленные и торговые компании – в частности, на попавших в долговую петлю и находящихся на грани банкротства металлургов, чьи чистые долги в десятки раз превышают размер прибылей. Рефинансировать российских металлургических «зомби» и полубанкротов на Западе будут крайне нехотя. В очередной раз выстроится длинная очередь якобы деффективно-эффективных олигархов с протянутыми руками к якобы «неэффективному государству» – за счёт кармана налогоплательщиков, как это уже было в 2008-2009 гг., будут спасать правящую оффшорную аристократию, вывезшую за годы «тучных нулевых» за рубеж и в оффшоры не только свои капиталы, но и детей с семьями.

На это наложится усиление кризиса в экономике и спада производства, одновременно с интенсификацией бегства капитала – только в январе из России утекло свыше $17 млрд . – половина от запланированного в Правительстве на весь год объёма. Судя по всему, по итогам всего 2014 г. будет побит антирекорд 2011 г. ($86 млрд. ) и лишь немногим не удастся подобраться к абсолютному антирекорду 2008 г. ($133 млрд. ). Только в январе ЦБ РФ потратил свыше $7,8 млрд. и €580 млн. на поддержку рубля – рекорд с весны кризисного 2009 г. В 2013 г. было потрачено не более $26 млрд . что вызывало опасения у экспертов. Такими темпами валютные резервы России исхудают на $75-90 млрд . уже к концу текущего года.

Однако рубль падает и будет падать в дальнейшем – мы вошли в эпоху окончания суперцикла на товарно-сырьевых биржах: нефть и металлы больше не будут дорожать по экспоненте, а рубль ежегодно будет терять 8-15% при стагнирующих ценах на энергоносители и усилении вывоза капитала по всем остальным каналам: обслуживание внешних займов и уплата дивидендов иностранным кредиторам и оффшорным акционерам (свыше $65 млрд . чистого инвестиционного убытка), денежные переводы мигрантов ($11 млрд. ), импорт услуг (нетто-отток в размере $57 млрд .), бегство капитала (порядка $60-70 млрд .) и т.д.

Это абсолютно новая реальность , в которой нам предстоит жить и к которой мы не готовы. Хуже того, к этой реальности абсолютно не готово Правительство, уже в феврале спешно пересматривающее в значительно худшую сторону свои ключевые макроэкономические прогнозы по инфляции, валютному курсу, бегству капитала, росту ВВП и инвестиций и т.д.

Уже весной 2014 г. рубль может упасть до 35,5-36 рублей за доллар, а к концу года вполне рискует опуститься до 36,5-37 рублей, что спровоцирует веерное удорожание всех импортных товаров и услуг на 10-15%: от продуктов питания и одежды, от которых мы зависим на 50 и 75% соответственно, до медикаментов, автомобилей и бытовой техники, по которым зависимость критическая. Удорожание импорта сильнее всего ударит по среднему классу и малообеспеченным слоям общества, а инфляция, вместо обещанных 4,5-5%, только официально составит не менее 7%. Реально товары и услуги первой необходимости подорожают на 10-12%, что больнее всего ударит по карману рядовых граждан, не сумевших найти себе место на севшем на мель российском «нефтегазовом Титанике». Инфляция – это, прежде всего, налог на бедных и кормушка для спекулянтов и тех, кто контролирует движение бюджетных потоков.

Во-первых , необходимо отказаться от кредитов и займов на приобретение товаров не первой необходимости. Необходимо менять потребительскую модель поведения – перестать набирать потребительские кредиты на приобретение ненужной техники. Важно постараться переориентироваться на потребление продукции отечественных производителей – да, найти сопоставимый по качеству и вкусовым свойствам заменитель импортным товарам тяжело, но, всё же можно. Продукция российского производства будет дорожать гораздо медленнее импорта. Это позволит сэкономить средства семейного бюджета.

То же самое касается и туристического отдыха – Сочи и ряд других «фешенебельных» российских мест уже сегодня неконкурентоспособны на фоне той же самой Турции, Египта и даже Греции с Испанией ни по цене, ни по качеству обслуживания. Однако вполне можно найти пригодные для отдыха места недалеко от дома – реки, озёра, турбазы, спортивные лагеря, здравницы и т.д. Это позволит сэкономить значительную часть средств тем, кто не может позволить себе лишнюю роскошь. А таких в России от 50 до 70% россиян – загранпаспорта есть лишь у 17% граждан . А 70% соотечественников вообще никогда не выезжали за рубеж.

Во-вторых, следует сократить потребление и увеличить сбережения – сырьевая низкопередельная экономика России вошла в кризисное состояние и реального роста доходов россиян не предвидится. Необходимо иметь некий запас средств на «чёрный день» – могут заболеть родственники, дети идут учиться в ВУЗ и т.д.

В-третьих, ни в коем случае нельзя уходить с работы в никуда , не имея гарантированной альтернативы со стабильным заработком. К середине 2014 г. ситуация на рынке труда заметно ухудшится по мере усугубления рецессии и углубления спада в промышленности и инвестициях. Рабочее место становится роскошью, как в середине 90-х годов – за него необходимо держаться до тех пор, пока нет лучшей альтернативы. При формально низкой официальной безработице в 5,4% от численности экономически активного населения, в России высокая скрытая безработица от простоев на производстве, неоплачиваемых отпусков, задержек с выплатой зарплат и т.д. Легче в этом направлении пока не станет наверняка.

В-четвёртых, ни в коем случае не брать ипотеку и прочие долгосрочные займы в иностранной валюте и по плавающей процентной ставке – рубль вошёл в затяжное падение к евро и доллару, а процентные ставки будут только расти как в России, так и в мире. Многие россияне попали в долговую кабалу, взяв ипотеку в швейцарском франке или японской йене весной и летом 2008 г., когда рубль обновлял максимальные отметки к иностранным валютам, а затем столкнувшись с кратным увеличением платежей по обслуживанию долга в связи с 60% девальвацией рубля и ростом процентных ставок.

В-пятых, у 73% россиян с доходами ниже среднего (т.е. менее 30 тыс. рублей) сбережений практически нет. Им прятать и сберегать практически нечего. У кого есть – переводить в доллар и евро не менее половины суммы. С более экзотическими валютами – японская йена, норвежская и шведская крона, швейцарский франк и т.д. – без помощи профессионалов лучше не связываться, т.к. необходимо понимать специфику валютного рынка и макроэкономическую ситуацию в мире.

Есть небольшой запас «на чёрный день» – лучше положить деньги на депозиты в банки, входящие в систему страхования вкладов при АСВ – вклады на сумму менее 700 тыс. рублей гарантированно застрахованы. Имеет смысл дробить сбережения на суммы меньше 700 тыс. и нести их в банки не первой величины – депозиты как госбанков, так и частных коммерческих банков из второй и третьей сотни гарантируются государством . Пока у государства есть деньги в резервах (свыше 6 трлн. рублей, т.е. на 2-3 года запас прочности в системе имеется), можно за эти деньги не опасаться – Правительство будет вынуждено их вернуть в целости и невредимости. А даже небольшие проценты по депозитам дадут возможность меньше потерять на инфляции.

В-шестых, целесообразно инвестировать в самих себя , близких и своих детей – в образование, переподготовку, курсы повышения квалификации, здоровье и т.д. Единственный способ минимизировать потери от кризиса и повысить шансы на успех – заниматься модернизацией самого себя . Повышение своих трудовых навыков и профессионализма – основа успеха в условиях экономического спада и сокращения рабочих мест. Лучшие инвестиции – в самих себя. Они окупятся практически наверняка. Вкупе с поддержанием оптимистичного настроения это поможет пережить тяжёлые времена с минимальными издержками.

В-седьмых, бессмысленно скупать продукты питания в магазинах – рост цен хоть и заметно ускорится, но будет растянут во времени и не будет лавинообразным. Шоковая девальвация и гиперинфляция образца 1998 г. (рубль упал в 4 раза за полгода) в настоящий момент не грозит – у государства ещё $490 млрд. валютных резервов и из политических соображений не допустит совсем уж сильного обвала курса рубля. К тому моменту продукты питания просто-напросто испортятся и пропадут. Исключение составляют консервированные продукты (тушёнка), крупы и сахар. Их можно приобрести заранее. Однако их доля в суточном рационе человека не столь велика, чтобы на полном серьёзе забивать погреба и холодильники этим провиантом.

В-восьмых , если есть острая и действительно насущная потребность в замене товаров длительного пользования, то имеет смысл делать это сейчас – уже в марте торговые сети поменяют ценники на автомобили, электронику, бытовую технику и прочие импортируемые товары. Автодилеры уже обещают удорожание на 10-15%, даже несмотря на неизменную ценовую политику самих автоконцернов. Лучше приобрести эти товары сегодня, воздержавшись от бессмысленных покупок и приобретения по второму и третьему кругу заведомо ненужных вещей и «статусных» игрушек – смартфонов, ноутбуков, планшетных компьютеров и т.д. В условиях кризиса и экономики в прошлое уходит мода менять телефоны раз в полгода-год, а автомобили – раз в три года, следуя модным трендам и веяниям. Необходимо сократить непроизводительные затраты – они сильнее всего размывают семейный бюджет.

В-девятых, тем, у кого есть средства , не стоит приобретать драгоценные металлы и камни, а также украшения из них. Покупательную способность сбережений они не сохранят. За исключением редких, коллекционных, крайне дорогих экземпляров и раритетных вещей драгоценные камни (в том числе бриллианты) становятся весьма неликвидным активом с неясной рыночной оценкой. Это мёртвый груз . Аналогичная ситуация с золотом – да, за последние 12 лет в период надувания пузырей на финансовых рынках и нарастающей эмиссии основных резервных валют золото подорожало в 3,5 раза. Однако за последние 2,5 года – с августа 2011 г. по январь 2014 г. – золото потеряло в цене не менее 37%, опустившись с $1925 до $1250-1300 за тройскую унцию. Потенциально оно может подорожать до уровня $3,5-4 тыс., но пока рынок очень жёстко контролируется монетарными властями США и ЕС – золоту не дают расти в цене, чтобы в том числе не ослаблять позиции доллара и евро как резервных валют. Как это долго продлится – сказать сложно.

Аналогичная ситуация с другими драгоценными металлами – превратившись в финансовый актив, цены на который устанавливают спекулянты на рынке производных ценных бумаг, драгметаллы стали зависеть от денежно-кредитной политики ФРС США и направлений движения спекулятивных капиталов. Сворачивание программ выкупа «плохих» активов и государственных облигаций в США играет против золота, платины, серебра, палладия. Они растут в цене исключительно в разгар кризисов и высокой инфляции. Сегодня с гораздо большей вероятностью можно говорить о дефляции на финансовых рынках и сдувании пузырей.

В-десятых, вкладывать деньги в недвижимость имеет смысл исключительно в случае острой необходимости улучшения жилищных условий. Рассматривать жилую недвижимость в качестве инвестиционного актива, который защитит от девальвации и инфляции, крайне ошибочно и опасно . Даже в Москве квартиры перестали дорожать за редким исключением ещё 2 года назад – средняя цена квадратного метра в январе 2014 г. находилась на отметке августа 2011 г. и составляла порядка 5 тыс. долл. С пикового значения в 5,5 тыс. долл. за квадрат цены начали падать ещё в конце 2012 г. при стабильно высоких ценах на энергоносители и продолжат своё падение в ближайшее время по мере углубления рецессии в российской двухконтурной экономике трубы. Хуже того, цены на жильё в Москве так и не смогли обновить максимум лета 2008 г., когда квадрат стоил 6,1 тыс. долл. С тех пор цены в долларах упали на 18%.

В российских рублях цены на жилую недвижимость находятся на отметках пятилетней давности – порядка 173-175 тыс. рублей за квадрат. Однако с учётом официальной и весьма заниженной накопленной инфляции потери инвесторов в жилую недвижимость в Москве за 5 лет составили 41%! Сбережения обесценились почти вдвое!

Единственный привлекательный объект для инвестиций – жильё эконом класса в так называемой Новой Москве по юго-западному направлению (там цены подтягиваются до средних по столице), а также дорогое и эксклюзивное жильё бизнес-класса и категории люкс в престижных районах центра Москвы. Однако для подавляющей части рядовых москвичей, не говоря уже о жителях регионов, это жильё остаётся непозволительной роскошью. Аналогичные тенденции в большинстве субъектов регионов за исключением тех, где государство затеяло весьма коррупционные и непрозрачные с финансовой точки зрения «олимпийские стройки», искусственно создаёт ажиотажный спрос на жильё и надувает пузыри.

Цена на жилую недвижимость в России и тем более в Москве – это производная от цены на нефть на мировых рынках и зависит не от конкурентоспособности отечественной экономики и промышленности, а от работы печатного станка в США, монетарной политики ФРС США и настроений крупных международных финансовых спекулянтов. Да, в последние полтора месяца наблюдается всплеск активности на рынке сделок с недвижимостью. Однако это судорожная попытка состоятельных россиян хоть как-то уберечь свои сбережения перед стагнацией и спадом.

Стоит помнить, что даже по официальным оценкам, для без малого 80% россиян с ежемесячными доходами менее 40 тыс. рублей жилая недвижимость остаётся недосягаемой мечтой – они не могут позволить себе улучшить жилищные условия даже за счёт ипотеки: крайне высокие процентные ставки, низки уровень доходов, высокий первоначальный взнос и крайне высокие цены на квадратный метр лишают их этой возможности. Больший интерес вызывает рынок коммерческой недвижимости, однако для подавляющей части россиян он в принципе недоступен

В-одиннадцатых, не стоит самостоятельно инвестировать сбережения на финансовых рынках – это крайне опасная операция, в которой 9 из 10 новичков потеряют свои деньги: в условиях турбулентности и повышенной волатильности убытки несут даже опытные управляющие активами. Тем более не нужно нести на биржу последние деньги или заёмные средства – можно прогореть ещё сильнее, чем в казино. Риски сопоставимые и ещё менее просчитываемые. В лучшем случае, можно рассмотреть вариант инвестирования за рубежом – в США и Европе, где за счёт укрепления местных резервных валют…

Другими словами, Россия входит в зону турбулентности, когда рассчитывать ни на кого, кроме себя, своих близких и друзей, нельзя – государство спасать сбережения россиян не будет. Как оно это не делало ни в 1992 г., ни в 1998 г., ни в 2008-2009 гг.

Необходимо понимать, что нефтегазовый допинг себя исчерпал, модель «роста без развития» на иностранных кредитах и производственно-технологическом запасе прочности Советской эпохи обанкротилась. Пока государство пытается удержать на плаву тонущий «нефтегазовый Титаник» с сырьевой архаично-деиндустриализированной экономикой, всем становится только уже.

Пока не произойдёт оздоровления системы государственности и от разговоров о модернизации и инновациях не произойдёт переход к политике развития и созидания, надеяться на лучшее не приходится. В подобного рода ситуации приходится надеяться лишь на самих себя и на свой здравый смысл. По крайней мере, в ближайшие несколько лет другой альтернативы у нас нет.

Цикличность процессов в экономике периодически приводит к тому, что ее спад переходит в фазу кризиса, который характеризуется снижением реального объема валового продукта, безработицей, массовым банкротством. Одним из показателей кризиса является дефолт, то есть невозможность выполнения долговых обязательств. Дефолт отдельных лиц и компаний приводит к их банкротству, дефолт на государственном уровне (суверенный дефолт) имеет серьезные последствия для всех граждан и заставляет всегда быть на чеку, думая над тем, куда вложить деньги перед дефолтом.

Следствием общегосударственного дефолта является изменение реальной стоимости национальной валюты, которое происходит по двум направлениям – девальвация, то есть снижения реального золотого содержания или валютного курса, и инфляция, то есть уменьшение покупательной способности денег на внутреннем рынке. При этом следует учитывать, что правильное решение относительно того, куда вложить деньги перед девальвацией, поможет не только , но даже способствовать получению дохода.

Что делать перед дефолтом?

Хотя кризисные явления обычно разворачиваются очень быстро, их первые признаки могут заметить даже те, кто далек от финансовой сферы. До дефолта начинается снижение курса национальной валюты по отношению к доллару и евро, затем происходит повышение внутренних цен. Следствием этого становится снижение покупательной способности денежных накоплений, поэтому проблема – куда вложить деньги перед дефолтом — приобретает особую актуальность как для частных лиц, так и для бизнес- структур. Очевидно, что при дефолте даже высокий банковский процент не сможет спасти деньги от их обесценивания, к тому же кризисный период нередко сопровождается если не банкротством, то ослаблением позиций банковских учреждений. можно вложить деньги в:

• валюту;
• драгоценные металлы;
• недвижимость;
• новый бизнес;
• самого себя.

Как вкладывать деньги в валюту?

Стоит ли вкладывать в золото?

Золото традиционно считается одним из наиболее надежных способов хранения сбережений. Однако следует помнить, что оправдывают себя только в долгосрочном периоде, к тому же вложения в золото необходимо делать перед дефолтом, а не во время него. Наиболее защищенными от инфляции являются следующие виды «золотых» вложений:

1. Покупка золотых банковских слитков, стоимость которых со временем будет возрастать. Недостатком такого вложения является 18% налог с их покупки. Этот налог не взимается при покупке золотых банковских монет, стоимость которых к тому же ниже, чем банковских слитков, однако следует помнить об особенностях последующей реализации приобретенных монет. .
2. Открытие золотого депозита в надежном банке. При этом необходимо учитывать, что на золотые депозиты не распространяется система страхования вкладов.
3. При наличии специальных знаний можно приобретать антикварные изделия, поскольку цена на их покупку в период кризиса обычно падает, а впоследствии возрастает.

Кризис и недвижимость

Приобретение недвижимости считается одним из самых надежных способов для того, чтобы сохранить деньги от инфляции. Если на дом денег не хватает, то . Перед дефолтом и в течение всего кризисного периода стоимость недвижимости и ее ликвидность резко уменьшаются, поэтому в этот период имеющуюся недвижимость не следует продавать без крайней необходимости. При этом цена аренды недвижимости, как правило, возрастает пропорционально инфляции. Поэтому приобретение недвижимости в кризисный период является очень распространенным решением проблемы, куда вкладывать деньги при дефолте с целью получения дальнейшего дохода. Выгодными вложениями в недвижимость будут такие:

Как инвестировать в самого себя?

Период дефолта заставляет сворачивать деловую активность и уменьшает объемы производства, однако эти тяжелые времена заставляют находить другие варианты, куда целесообразно вкладывать деньги. Не следует забывать, что очень выгодными является такой способ, как вложить в самого себя. Беспроигрышным вариантом инвестирования станет повышение собственного интеллектуального капитала, в первую очередь, обучение профессии, которая будет востребована – например, парикмахера, бухгалтера или веб-дизайнера. Вынужденное прекращение основной деятельности заставляет многих искать альтернативные способы заработка, а изменение структуры спроса дает возможности открытия невостребованных бизнес-направлений. При общем падении объема продаж увеличивается спрос на:

• недорогие долговечные вещи;
• долго хранящиеся дешевые продукты питания;
• бюджетный отдых и оздоровление;
• услуги по продаже ненужных вещей и др.

Несмотря на то, что кризисный период является большим испытание для всех граждан без исключения, ответ на вопрос о том, следует ли вкладывать деньги при дефолте, может быть только утвердительным, ведь за всяким спадом неизбежно следует подъем!

Девальвация разума

Россиян постоянно пугают девальвацией. Мы боимся. И совершаем от этого ошибки. Между тем, если спокойно подумать, можно довольно просто если и не избежать потерь от девальвации, то, по крайней мере, их минимизировать.

Страх россиян перед девальвацией вполне объясним. Многим памятны события 1998 года, когда девальвация сопровождалась дефолтом по государственным долгам, крахом крупнейших банков и, соответственно, потерей вкладчиками своих сбережений. «Плавная девальвация» 2008 года также привела к тому, что сбережения многих в долларовом выражении сильно «похудели». И, наконец, последние события - конца 2014-го и конца 2015 годов, когда девальвация проходила на фоне перманентного экономического кризиса и стала прочно ассоциироваться с падением уровня жизни. Действительно, есть о чем задуматься.

Между тем сама по себе девальвация вовсе не страшна. Когда, например, в начале 2000-х годов курс евро резко падал относительно доллара, многие европейцы радостно потирали руки. Их логика была следующей: евро дешевеет - европейские товары становятся более конкурентоспособными, значит, экономика будет расти, появятся новые рабочие места, вырастут доходы граждан и т.д.

В России, разумеется, ситуация в данном плане сильно отличается. У нас экономика сильно перекошена в сторону нефтяного сектора, а вот с производством товаров для населения дело плохо: бытовая техника, например, сплошь импортная, одежда по большей степени - тоже, велика доля импорта на продовольственном рынке. Это, разумеется, означает, что при девальвации рубля значительно растут цены на потребительском рынке, а значит, происходит падение реальных доходов граждан, снижение уровня жизни на фоне инфляции, обесцениваются сбережения с точки зрения их покупательской способности.

При этом, как показывают последние события, экономический рост и компенсация в виде роста даже рублевых доходов вовсе не гарантированы. Просто потому, что российская экономика по большей части ориентирована не на производство конкурентоспособных на мировом рынке товаров, а на распределение нефтегазовой ренты.

Все это так. И тем не менее девальвации бояться не стоит. Поскольку страх - плохой советчик; кроме того, если вы не член правительства или руководитель Центробанка, то вряд ли у вас есть шансы повлиять на курс рубля или экономическую ситуацию в стране в целом.

Вместе с тем, поскольку за последние два десятилетия мы пережили по меньшей мере четыре значительные девальвационные волны, вполне возможно сделать некоторые выводы и сформировать правильную линию поведения. Ничего особо оригинального в основных рецептах нет, однако наши граждане постоянно наступают на одни и те же грабли, поэтому нелишне будет о них вспомнить.

Итак, вывод первый: сохраняйте спокойствие. Практика показывает, что если люди в массовом порядке ринулись в обменники скупать валюту, то практически со стопроцентной вероятностью делать это уже поздно. Скорее всего, вы приобретете доллары или евро на пике их цен, после чего их курсы относительно рубля пойдут вниз. Причем приобретете по самому невыгодному курсу: в подобных ситуациях обменные пункты часто задирают цены продажи валюты до заоблачных высот. Винить их в этом трудно: они действуют по чисто рыночным принципам, любой торговец на их месте поступил бы так же.

Вывод второй: стоит заранее продумывать свои действия. Допустим, вы храните сбережения в рублях, предполагая в случае чего перевести их в валюту. Но как вы это будете делать? Да, в 1998 году выбор был невелик - либо обменник, либо конвертация рублевого счета в банке на валютный, что тоже отнимало немало времени, да и нервов в связи с неустойчивым положением многих банков. Но с тех пор ситуация сильно изменилась. Скажем, у большинства крупных банков есть мультивалютные вклады, позволяющие мгновенно менять валюту вклада без потери характерных для депозитов высоких процентов, причем делать это дистанционно, через Интернет. Также с относительно недавних пор у частных лиц появилась возможность покупать и продавать валюту на бирже, то есть проводить конверсионные операции по самому выгодному на данный момент курсу. Если вы не знали об этом - поинтересуйтесь подробностями. Возможно, вам понравится идея открыть биржевой счет. Деньги на нем держать совсем не обязательно, но будет возможность в любой момент загнать на этот счет нужную сумму и осуществить покупку валюты.

Рецепт третий стар как мир: раскладывайте яйца по разным корзинам, или, как говорят финансисты, диверсифицируйте риски. Простейший пример: и независимые эксперты, и высокопоставленные правительственные чиновники не раз советовали гражданам хранить сбережения в разных валютах. Однако процесс дедолларизации сбережений, начавшийся в 2000-х, идет до сих пор; на данный момент доля валютных депозитов в общей сумме вкладов не особо велика - порядка 30%. Но и эти цифры нуждаются, видимо, в корректировке, поскольку обладатели крупных состояний стремятся скорее сохранить свои сбережения, нежели заработать на процентах с вклада, поэтому держат деньги преимущественно в валюте. Обычные же граждане обращают внимание в первую очередь на процентные ставки, которые по рублевым депозитам значительно выше. Но при этом совершенно забывают о девальвационных рисках. Если у вас все сбережения в рублях, потратьте несколько часов и посмотрите, что было бы, если бы вы хотя бы треть хранили в валюте. Возможно, результат вас удивит. И в любом случае трудозатраты окупятся: вы будете понимать, как работает механизм диверсификации рисков, и в дальнейшем вкладывать деньги осознанно, не туда, «где процент больше».

Количество подобных рецептов можно множить. Существуют, например, еще инструменты финансового рынка, как валютные, так и рублевые. Скажем, можно подумать, чем депозит в крупном банке хуже покупки облигаций того же банка. Да, депозиты защищены системой страхования вкладов, но облигации приносят больший доход, к тому же едва ли можно ожидать краха, скажем, крупного госбанка в течение ближайших лет.

Но такие рецепты - уже для «продвинутых» инвесторов, желающих разбираться в тонкостях финансового рынка. Несколько же простых шагов, позволяющих снизить размер возможных потерь в случае девальвации, предпринять может каждый. Нужно просто не лениться и заставить себя немного пошевелить мозгами. Поскольку на самом деле «девальвация разума» гораздо опаснее девальвации национальной валюты.

Прогноз Минэкономразвития по инфляции в 4,5-5,5 % может не оправдаться. Фонд «Общественное мнение» выяснил, что 82 % соотечественников ожидают нового витка роста цен в следующем месяце. Какой в действительности будет инфляция по итогам года, предсказать невозможно, но уже сейчас россияне отмечают . В условиях и следующего за ним роста цен АиФ.ru решил рассказать, как уберечь свои сбережения от инфляции.

Не храните деньги дома

Чтобы ваши накопления не обесценивались, они не должны лежать «мертвым грузом». Безусловно, хранить деньги дома проще всего - они всегда под рукой и защищены от банкротства банков. Социологи выяснили, что около 40% соотечественников держат сбережения «в чулке», что вообще противоречит мировой практике — большая часть европейцев не хранят деньги дома, поскольку в таком случае они бессильны перед инфляцией.

Откройте депозит

Если вы хотите, чтобы деньги приносили доход, как минимум покрывающий рост цен, проще всего открыть вклад в банке. На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают оптимальные проценты по депозитам, которые позволят не только сберечь накопления от инфляции, но и приумножить доход.

Конечно, в условиях продолжающейся чистки в отечественном банковском секторе, нельзя однозначно сказать, какой банк точно останется на плаву, а какой — без лицензии. Но не стоит бояться банкротства финансовой организации — по закону, все вклады до 700 тысяч рублей застрахованы, поэтому даже в том случае, если у вашей финансовой организации отберут лицензию, вам гарантированно выплатят положенную страховую сумму. Если сумма ваших накоплений превышает 700 тысяч рублей, «раскидайте» её по разным банкам, в таком случае ваши деньги будут точно застрахованы от банкротства кредитного учреждения.

Диверсифицируйте накопления

Как известно, курс рубля крайне неустойчив как к внутренним экономическим событиям, так и к внешним. Однако отказаться от использования российской валюты мы не можем в силу того, что доллары или евро в отечественных магазинах не принимают.

Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо диверсифицировать риски и разделить деньги на несколько частей. 50-60 % сбережений нужно хранить в рублях, всё остальное — в долларах, евро и швейцарских франках, советует Тамара Касьянова, первый вице-президент общероссийской организации «Российский клуб финансовых директоров».

Переводить рубли в иностранную валюту прямо сейчас не стоит из-за достаточно высокого курса доллара и евро. Эксперты прогнозируют, что в скором времени «деревянный» отыграется. Конечно, ожидать возвращения курса рубля на прошлогодний уровень не приходится, но когда российская валюта немного укрепится, у вас появится возможность купить иностранную по более привлекательному курсу, нежели сейчас.

Покупайте импорт сейчас

Если вы давно планировали приобрести какой-либо дорогостоящий импортный товар, будь то автомобиль или стиральная машина, покупку лучше не оттягивать и сделать прямо сейчас, рекомендует Касьянова. Дело в том, что из-за девальвации рубля в первую очередь дорожают иностранные товары, и цены на импорт уже начали стремительно расти вверх.

Похожие статьи