Многим закрадывался вопрос — а куда инвестировать деньги? Если это так, то здесь вы найдете лучшие способы выгодных вложений денежных средств в 2017 году .

Из-за высокого уровня инфляции ваши сбережения теряют каждый год в цене — 13% . Однако эту ситуацию легко исправить, если инвестировать в развивающиеся направления и лучшие проекты!

Благодаря нашей таблице выгодных вложений, вам удастся не только сохранить деньги, но и увеличить свой капитал в несколько раз!

Однако не стоит забывать, что любые инвестиции это определенный риск, который берут на себя инвесторы.

Таблица выгодных вложений денежных средств в 2017 году

Таблицу выгодных вложений денежных средств мы стараемся обновлять в начале каждого месяца 2017 года, что бы инвестор мог всегда вложить деньги только в лучшие проекты.

№	Сайт	Вклад $	Прибыль в год
1		100	800%
2		100	420%
3	Хайпы	3 000	350%
4	Биткоин	3 500	340%
5		1 000	250%
6		50	220%
7	Бинарные опционы	300	200%
8		800	95%
9		1 000	94%
10	Банки (рубли)	10 000	7.5%

Подробнее о разных типах вложений вы можете прочитать ниже

1. Хайпы | Инвестиционные проекты

Хайпы — это высокодоходные инвестиционные проекты, которые предлагают получать 10-120% прибыли в месяц. Как правило, они построены по принципу пирамиды.

То есть старым инвесторам платят деньгами тех, кто только что присоединился к проекту. Поэтому такие инвестиционные сайты живут приблизительно несколько месяцев.

Подвох лишь в том, что тяжело находить хорошие хайпы, которые ведут грамотные администраторы и выплачивают деньги инвесторам.

Мы каждый год инвестируем в данную сферу 3 000$ и ищем свежие Хайпы. В предыдущем году нам удалось достичь прибыли в 12 000$ . Ну а в этом году собираемся побить эту цифру!

2. Криптовалюта Биткоин

Еще в начале 2016 года мы рассказывали о том, как мы и его нужно срочно опять покупать т.к. цена в ближайший год поднимется до 1 000$. Как видно из графика выше, цена на биткоин уже 1 200$ .

То есть биткоин подорожал за год почти в 3,5 раза ! Все это случилось благодаря увеличению потребности в Биткоинах. Ведь в Китае и Индии запретили инвестировать в золото, а отличной альтернативой стала именно криптовалюта BTC.

Теперь мы снова имеем большое количество Биткоинов и ждем отметки в 1 500$, что бы вновь заработать достаточно крупную сумму!

Как выгодно инвестировать деньги в Биткоин?

Для начала вам нужно закинуть деньги на карточку банка либо на электронный кошелек, а потом воспользоваться обменником на Биткоины. Я рекомендую сервис BestChange , где можно легко выбрать самый выгодный курс для покупки BTC.

3. Форекс | ПАММ-счета

Для того что бы начать зарабатывать на форекс, не обязательно изучать индексы и читать экономические новости. Достаточно открыть несколько ПАММ-счетов, которые образуют доходный портфель!

ПАММ счет — это копирование всех сделок трейдера на вашем счету. За присоединение вашего счета, трейдер будет получать комиссию.

То есть Трейдер рискует всегда своими деньгами и за дополнительную прибыль он готов подключать вас к своему аккаунту. Вам естественно делать ничего не придется, только снимать деньги в конце срока инвестиций 3-12 месяцев.

Здесь существует лишь одна проблема, это найти группу хороших трейдеров, которые смогут зарабатывать по 120-300% прибыли в год. К слову, ваша прибыль в таком случае составит 60-150% за год, если у трейдера стоит комиссия 50%.

Более подробно о том, как зарабатывать на ПАММ-счетах и как правильно их выбирать мы уже рассказывали .

4. Бинарные опционы

Бинарные опционы сильно похожи на Форекс, однако здесь мы покупаем опционы строго на определенный период от 15 секунд до конца дня.

Если мы угадываем, что цена будет выше или ниже в момент покупки опциона, то получаем прибыль 60-90% в зависимости от выбора валютной пары.

Не так давно мы нашли специалиста, который ежемесячно зарабатывает на бинарных опционах чуть более 1 000$. Он оставляет на счету 300$ и доводит его до 1 300$, после чего снимает чистую прибыль.

Он с удовольствием согласился помочь и написал для нас много полезных статей, как зарабатывать на Бинарных опционах — .

5. Экономические игры

Экономические игры сильно похоже на хайпы, где игра собирает деньги с людей и постепенно выплачивает их обратно.

Различий лишь в том, что в такие игры инвестируешь один раз и они будут платить пока не закроются. А живут они много лет, успевая выплатить круглую сумму инвестору.

Rich Birds — это самая популярная экономическая игра в России, которой почти 3 года. Где нужно покупать птиц, которые несут яйца. Мы их собираем и меняем на деньги. Годовая прибыль от игры составляет — 800% .
Golden Mines — нанимаем гномов, которые работают в шахтах и добывают руду. Потом ее перерабатываем и продаем. На данной игре можно зарабатывать до 420% прибыли за год.
Удачливый Бомж — играем за бомжа, которому нужно работать и постепенно выбиваться в люди. То есть целью является стать миллионером и для этого нужно либо работать, либо заниматься криминалом в городе. Игра приносит 200-300% прибыли в год (зависит от ваших навыков).

6. Фондовые рынки

А вы знали, что каждый второй миллиардер занимается фондовыми рынками? То есть покупают акции различных компаний, которые возможно в будущем станут лидерами рынка.

Акционер получает дивиденды, ну а в будущем может продать акции по более выгодной цене. Таким образом вложив 50 000 рублей, через год можно получить 80-100 тысяч рублей!

Однако даже в таком деле существует риск того, что акции могут потерять в цене. Поэтому нужно инвестировать в ПИФ (Паевые инвестиционный фонд), где вам помогут выгодно вложить деньги. .

Вложение денег в банк стоит на последнем месте в нашем списке. Так как данный вид инвестиций наименее прибыльный, где вам предложат 4-9% прибыли за год.

Рекомендуем открывать только в ведущих банках России у которых никогда не отзовут лицензию. К слову, если у банка отозвали лицензию, то вы можете получить свои деньги обратно, вплоть до 1 400 000 рублей .

Поэтому данный вид инвестиций наиболее надежный, однако даже 9% прибыли за год не смогут перебить нынешний уровень инфляции и мы рекомендуем обратить внимание на другие виды вложений денежных средств в 2017 году.

Добрый день, уважаемый читатель! Нынешний год в самом разгаре, а это значит, что пора инвесторам браться за калькуляторы, подсчитывая полученные доходы, и размышлять, что может стать выгодным вложением денежных средств в 2017 году.

Ведь только тот, кто заранее продумывает свои шаги, грамотно все рассчитывает, планирует и первым вкладывается в перспективные инструменты, получает максимум прибыли. Давайте посмотрим, какие сюрпризы еще ждут нас в этом год и как финансово обеспечить себя в нем.

Итак, подыскивая выгодное вложение денежных средств в 2016-2017 году (ведь кто сказал, что в году нынешнем нельзя успеть подзаработать?), первое, что приходит в голову – это валюта. Нестабильные курсы которой здорово попортили нервы трейдеров в инвесторов в нынешнем году.

Не в ту степь меня понесло. Но тенденция и правда есть и состоит она в том, что курс рубля в конце календарного года снижается.

Причем вне зависимости от того, какие времена переживает экономика страны, каковы показатели инфляции, безработицы и т.д.. Курс рубля в конце года снижается – этот факт признает даже Центробанк России. Потом, после новогодних праздников это, конечно, выправляется, но все же.

Так вот, те, кто купит валюту сейчас, в конце ноября – начале декабря, могут сбыть ее с выгодой уже через пару недель. Это особенно актуально для трейдеров и прочих спекулянтов, но и инвестор, не имеющий торгового счета, запросто может купить валюту на бирже, по ее реальному, рыночному курсу и перепродать с выгодой для себя, когда Новый Год будет на пороге.

О том, как легко купить валюту на бирже по рыночному курсу, написано .

Это, пожалуй, самый простой способ, который нельзя отнести к долгосрочным инвестициям, поэтому мы не будем им ограничиваться и рассмотрим конкретные варианты вложения денег, а не быстрых спекуляций ими.

Куда лучше вложить деньги в 2018-2019 году

Когда мне задают такой вопрос, то я, зачастую, отвечаю одно и то же – инвестируйте в государственные облигации или, как их еще называют, облигации федерального займа (ОФЗ).

Поясню, в чем преимущества такого выбора. Во-первых, государство – самый надежный эмитент, который уж точно никуда не денется, не исчезнет и не убежит. И, делая вклад в его ценные бумаги, вы практически ничем не рискуете. Данный вид инвестиций смело можно назвать наименее рискованным.

Во-вторых, покупая государственные облигации, вы инвестируете в экономику страны и ее развитие. Да, звучит пафосно, но так оно и есть, по сути. Выступать кредитором целой страны – это, честно говоря, довольно лестно.

В-третьих, прибыльность. Данный факт, наверное, стоило поставить на первое место. Действительно, доходность облигаций федерального займа и потенциал ее роста сейчас высоки как никогда.

Экономика страны находится в переходной фазе и ее ценные бумаги демонстрируют достойные показатели и перспективы. Так, те, кто воспользовался этим советом в 2016-м году, в течение которого рубль, порой, висел на волоске, неплохо подзаработали, т.к. ОФЗ демонстрировали стабильные 10-15% прибыли при нулевых рисках.

К слову, в нынешнем году курсовая стоимость российских государственных облигаций возросла практически на треть, на 27%, если быть точным, что является лучшим показателем среди развивающихся рынков. Причем рост считали в долларовом выражении.

Подробнее о доходности, котировках и тонкостях работы с ОФЗ можно почитать в , посвященной исключительно им, а пока просто скажу, что перспективы российских облигаций, согласно комментариям, как отечественных, так и зарубежных аналитиков достаточно радужные.

От них ожидают продолжения роста купонного дохода и курсовой стоимости, что позволит не только получать дивиденды, но и выгодно их перепродать в случае необходимости.

Куда вложить деньги, чтобы они работали – отзывы инвесторов

И на основе всей этой информации могу сказать, что большая часть инвесторов видит нынешнюю реальность примерно следующим образом: акции, евробонды, корпоративные облигации и производные инструменты фондового рынка приобретают все большую и большую популярность.

Различные хайпы, пирамиды и прочая чушь, которая предназначена исключительно для выкачивания денег из доверчивых вкладчиков постепенно отмирают. Это указывает на повышение финансовой грамотности населения и не может не радовать.

И, несмотря на кризис, который бушует в стране и за ее пределами, фондовый рынок растет по всем фронтам. Это подтверждается как внешними факторами, вроде договоров о сотрудничестве между Московской и Шанхайской биржами, так и внутренними, когда фондовые брокеры стремительно набирают популярность, сравниваясь по числу клиентов с брокерами валютными.

Что сказать еще? Стабильно хорошо проявляются себя ПАММ-счета компаний Альпари, и прочих. В принципе, ПАММы – это такой инструмент, который вряд ли когда-то умрет. А собрать портфель из нескольких хороших счетов, застраховавшись от рисков и обеспечив себе стабильно высокий доход сейчас проще простого.

Подводя итоги скажу, что подыскивая выгодные вложения денег в 2015-2016 году имеет смысл остановиться на классических вариантах, вроде ценных бумаг (особое внимание уделяя государственным облигациям), ПАММ-счетов и забыть уже, наконец, про банковские депозиты и иже с ними, которые после снижения Центробанком процентной ставки не будут давать даже 9-10% годовых.

А грамотно составленный портфель из одних только акций свободно может дать втрое больше. До новых встреч.

С уважением, Никита Михайлов

С развитием информационных технологий, ростом конкуренции среди банков и поиском новых способов привлечения частного капитала, финансово-кредитные учреждения разрабатывают и внедряют все новые инвестиционные продукты для физических лиц. Они позволяют получить больший доход, по сравнению с традиционными способами вложений и пополнить оборотный капитал банка, зачастую такие предложения называют инвестиционными вкладами. В этой статье речь пойдет о вкладах Сбербанка для физических лиц и их альтернативах.

Обычные или инвестиционные — вклады Сбербанка

Сразу следует поставить читателя в известность — в Сбербанке есть четкое разделение между обычными вкладами и инвестиционными инструментами. Сбербанк не предлагает своим клиентам инвестиционные продукты, часть которых находится в управлении, а часть — на депозите, как например, . Сбербанк размещает только традиционные вклады физических лиц, а все, что связано с рисками воплощено в других похожих банковских продуктах.

Главной особенностью вкладов Сбербанка для физических лиц, по отзывам клиентов выступает невысокий процент дохода. Вероятно, это связано с тем, что банк имеет возможность поддерживать ликвидность иными способами, нежели привлечение частного капитала на депозиты, пропагандируя вклады в более современные инвестиционные инструменты.

Процентные ставки установлены в диапазоне от 3,25 до 5,6% годовых . Справедливо будет сказать, что среднестатистические накопления россиянина редко превышает 200-300 тысяч рублей, на персону, а значит, ставка будет колебаться в районе 4-5% для первого года и 3-4% для более длительного горизонта, в зависимости от выбранных опций. Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия оцениваются дешевле.

Оформляются традиционные вклады для физических лиц через отделение банка или дистанционный сервис (опция доступна для тех, кто уже является клиентом Сбербанка). Несмотря на то, что доход с любого вклада с натяжкой может покрыть инфляционный риск (а в реальности — вообще не может его компенсировать), многие доверяют свои денежные средства именно этому банку — играет на руку деловая репутация.

В последнее время участились случаи банкротства крупнейших и системоообразующих банковских учреждений (взять хотя бы Югру или Открытие, осенью 2017 года проблемы возникли и у Бинбанка). В такой обстановке потенциальный вкладчик не будет разбираться в технических и экономических тонкостях, реагируя лишь на новостной фон и доверяя банкам с положительными отзывами.

Альтернативы вкладам для физических лиц

Сбербанк предлагает неплохую замену традиционным или инвестиционным вкладам, например — защищенную Инвестиционную программу или . Первая полностью исключает участие владельца капитала в управлении, вторая — предлагает работать самостоятельно или доверить средства профессионалу (по договору доверительного управления).

ИИС — это брокерский счет с особым налоговым режимом — позволяет получить его владельцу налоговый вычет с покупок акций/облигаций. При самостоятельной работе, выход на фондовую биржу дается Сбербанком через платформу QUIK. Дополнительная прибыль в этом случае формируется за счет спекулятивных операций с ценными бумагами (покупка, продажа, дивиденды) и доход полностью зависит только от действий самого трейдера — владельца счета.

Защищенная Инвестиционная программа так же предлагает налоговые вычеты, но управление средствами осуществляет команда банковских аналитиков — достаточно выбрать стратегию инвестирования и подписать договор. Клиент вправе фиксировать и снимать доход, выбирать и менять стратегию, вносить дополнительные взносы.

Главное отличие от вклада в том, что в первом случае Сбербанк гарантирует физическому лицу только возврат первоначального взноса, а размер и наличие дохода не гарантируется. Таким образом, в отличие от инвестиционного вклада, программа не имеет фиксированного процента прибыли.

Отзывы клиентов Сбербанка

Отзывы пользователей свидетельствуют, что получать налоговый вычет (до 52 тысяч руб. в год) по обоим инструментам можно каждый год, и инвесторы стабильно пользуются своим правом. Среди минусов работы на ИИС, отзывы указывают на:

Высокие брокерские тарифы;
Отсутствие возможности снять заработанный доход (только дивиденды) до истечения срока действия договора (по условиям Сбербанка — это 3 года);
Бумажную волокиту при оформлении;
Техническую сложность работы с торговой платформы для непосвященных;
Рыночные риски — всегда есть вероятность не только заработать, но и совсем потерять капитал.

Среди недостатков у защищенной Инвестиционной программы:

Ее длительность, минимум — 5 лет (также доступны периоды в 7 или 10 лет);
Риски доходности — вы размещаете свои средства надолго, а в итоге можете совсем не получить прибыли — это существенный недостаток, по сравнению с традиционными и инвестиционными вкладами.

Однако, отзывы клиентов в массе своей положительные, т.к. Сбербанк активно размещает средства клиентов в работу. Например, при выборе физическим лицом консервативной программы инвестирования, доходность в 2017 году колебалась в районе 11-12 процентов годовых + налоговый вычет.

Заключение

Несмотря на что в инвестиционные вклады в Сбербанке для физических лиц в чистом виде — отсутствуют, им найдется пара неплохих альтернатив с повышенной доходностью и похожими механизмами работы. При этом, клиент, физическое лицо, может выбрать вариант работы с капиталом — распоряжаться им самостоятельно или отдать в профессиональное управление по выбранной стратегии.

Большинство россиян в сегодняшнее время живут от зарплаты до зарплаты, выплачивая кредиты. Но, у некоторых всё же имеется возможность понемногу откладывать.

Если в относитесь к той части населения, у которой есть свободные денежные средства, наверняка вам будет интересно - куда вложить деньги в 2017 году, чтобы не потерять. Советы экспертов и мнения специалистов мы разберем в сегодняшнем материале.

Цель вложений

Самое главное – определить цель ваших вложений, чтобы определиться, куда лучше вложить деньги в 2017 году:

Чтобы избежать инфляции
Чтобы сохранить, накопить
Чтобы заработать
Чтобы (возможно) получить крупную прибыль

Начнем с вложений с наименьшим риском и соответственно, невысоким доходом. Если вас интересует крупная прибыль, сопровождаемая риском – вам в конец статьи.

Вклад во избежание инфляции

Время идет – цены растут, это неопровержимый факт. То, что раньше можно было купить на 1000 рублей, уже стоит на порядок выше. То есть, ценность купюры, пролежавшей год в кошельке, постепенно «тает». Виной тому – инфляция.

Власти преподносят нам достаточно скромные параметры инфляции. К примеру, за 2016 год – всего 5,76%. Но, люди не слепые – мы прекрасно видим повышение цен на продукты, ГСМ, бензин, технику, одежду. Фактический уровень инфляции измерять никто не берется – слишком пугающие цифры для населения получаются (никак не меньше 9,5%-11%). Соответственно, чтобы ваши накопления сохранили свою ценность, необходимо обеспечить им прибыль на этом уровне.

С данной задачей худо-бедно справляются банковские депозиты. По сравнению с прошлыми годами их доходность существенно снизилась, но кое-какую прибыль они всё же приносят. Задавшись целью, ещё можно найти выгодный вклад с доходностью до 9,5-10% - этого будет достаточно, чтобы обойти потери от инфляции. Помните, что вклады свыше 1,4 млн. рублей не безопасны (не страхуются АСВ)!

Сохранить и накопить

Если ваша цель – не потратить имеющуюся сумму и к концу года скопить (например) на отпуск для семьи, опять же используем банковский депозит, но на этот раз – с возможностью пополнения, без функции частичного снятия.

Такой тип вклада принесет меньший доход, но даст вам шанс приумножить вложение за счет собственных средств. Максимальный доход для таких условий – 7-7,5%. Теоретически, этого достаточно, чтобы деньги не потеряли ценность.

Обратите внимание на депозитные банковские карты – в ряде случаев они выгоднее депозитного счета и более удобны для пополнения.

Куда вложить деньги в 2017 году, чтобы заработать?

Наконец, мы добрались до важного вопроса - во что вложить деньги, чтобы они приносили доход в 2017 году? Давайте сразу определимся, что мы будем говорить не о тысяче рублей, а о более заметных суммах. В этой теме мы рассмотрим варианты вложений с минимальным риском.

Приобретение недвижимости для сдачи в аренду (Недвижимость – само по себе надежное вложение, к тому же с него можно получать ежемесячную прибыль от аренды 0,5-1% для жилых объектов и до 2-3% с коммерческих);
Покупка земли, дачных участков (Приобрести землю в содовом товариществе можно за гроши, а если у вас есть время и терпение – увеличить стоимость участка не сложно. Пример – приватизация по закону о дачной амнистии осуществляется на основании обычной садовой книжки, и разрешения председателя. Цена вопроса – госпошлина 750 рублей, но при этом земля в собственности ценится уже в несколько раз дороже. Проведите свет, облагородьте участок – и за год вы увеличите его стоимость в 5-6 раз. Единственный нюанс – грамотный выбор земли, лучше взять землю, пригодную для дальнейшего строительства).
Обезличенные металлические счета (Золото, платина, серебро и палладий – интересная валюта, которая никогда не обесценится).
Предметы старины, ювелирка – качественные изделия и предметы искусства ценятся выше из года в год. Правда, нужно немного смыслить в искусстве и достоверно определить историческую ценность приобретения.
Валюта – двоякий способ заработка, но приемлемый. Во первых, не обязательно хранить деньги в долларах – можно выбрать более стабильные фунты, йены. Во вторых, умея играть на бирже, вы сможете заработать на колебаниях курса.
Кредиты физическим лицам (сектор P2P) – выдавая займы под расписку, вы можете хорошо заработать. Существует большой риск несвоевременного возврата, но закон на вашей стороне и по правильно оформленной расписке вы вернете вложения в судебном порядке. Если расписка заверена нотариально – суд сразу выпишет постановление о взыскании без рассмотрения дела.
Инвестиции в себя – получив новую профессию, вы дадите себе шанс для дополнительного заработка. Банальные курсы парикмахеров уже дадут вам основу для прибыли от работы на дому. Курсы повышения квалификации на новый разряд позволят получить прибавку к зарплате, а новая профессия и вовсе способно кардинально поменять жизнь.

Крупно заработать… или потерять всё

В вопросе, куда лучше вложить деньги в 2017 году, мнения экспертов расходятся. Одни утверждают, что лучше пользоваться безопасными способами заработка, другие предлагают рисковать по-крупному. Если вы готовы к обоим исходам, читайте далее.

Получить высокий доход можно на вложениях:

В ПИФы: здесь нет ничего сложного – банки предлагают продажу паев от 5000 рублей, продать которые вы сможете в любое время (и получить выгоду, если вырастет их стоимость). Банк вкладывает в активы компании, которую вы выбираете сами – вся ответственность лежит на вас. Выбранная компания может показать хорошую доходность, а может и разориться.
Акции, облигации – зайти на рынок акционеров и миноритариев можно только с большими деньгами. Крупный риск может обернуться высоким доходом, а можно потерять всё. Опять же, нужно иметь достаточную финансовую грамотность, чтобы понять - в какие акции лучше вложить деньги в 2017 году.
Вложение в стартапы – многие талантливые ребята имеют отличные идеи, но не имеют средств для реализации своих проектов. Посмотрите бизнес платы, возможно, вы сможете стать основателем нового интересного бизнеса.
Бинарные опционы – если вы готовы погрузиться в изучение поведения активов и уверены в своих прогнозах – попробуйте игру на бирже. Здесь легко потерять всё или заработать до 85% от первоначальных вложений.
Собственный бизнес. Схема «купи-продай» во все времена приносила прибыль. Если вы знаете – что купить и где продать, добро пожаловать в ряды ИП.
Инвестиции в МФО – от 1,5 млн. рублей можно вложить в развитие микрофинансов. Этот сектор известен огромной прибыльностью. Однако, помните: рисков здесь гораздо больше чем в банках, и деньги ваши уже не страхуются АСВ.

Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Золото

Акции

В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2018-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.

Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его p\e все еще низок).

Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.

Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и .

Например:

«Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
«Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
«Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!