Часто владельцев кредиток беспокоит вопрос: можно ли увеличить лимит на карте и что для этого нужно?

Пересмотр суммы лимита кредитных средств на карте (увеличение или уменьшение) возможен исключительно в случаях:

• Автоматического пересмотра – банк самостоятельно предлагает изменить лимит.
• По заявке заемщика.

В любом случае, максимальный лимит не может превысить сумму, предустановленную банком для каждого отдельного продукта.

Максимальные лимиты по картам Сбербанка – выбираем правильно

Сбербанк установил единые лимиты практически для всех кредитных карт на уровне 600 000 рублей, независимо от типа: Standart/Classic или Gold. Обслуживание Gold стоит намного дороже – до 3 500 рублей, в сравнении со стандартными картами – от 0 до 900 рублей в год.

Кроме дополнительных бонусов, скидок и преимуществ в обслуживании, владельцы Gold могут рассчитывать на стартовый минимальный лимит размером в 200 000 рублей. Заемщики, оформившие Standart/Classic, получают стартовый лимит от 20 000 рублей.

Сумма, доступная к использованию, рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Владельцы платиновых кредиток Сбербанка могут претендовать на до 3 000 000 рублей.

Существенно снижены максимальные лимиты по моментальной карте Momentum – до 120 000 рублей, по программе «Молодежная» – до 200 000 рублей.

Автоматический пересмотр лимита: как происходит?

Согласно с условиями выпуска и обслуживания карт, Сбербанк имеет право в одностороннем порядке изменять размер суммы доступных к использованию кредитных средств.

Согласованный лимит кредита устанавливается на 12 месяцев. Пересмотр суммы может быть произведен банком через 3 – 6 месяцев после начала действия карты.

В зависимости от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства, сумма может быть увеличена однократно на 20 – 30%, или, в случае невыполнения заемщиком условий договора – уменьшена или аннулирована.

О принятом решении об установлении нового размера кредитного лимита, банк уведомляет клиента с помощью сообщения в системе «Мобильного банка» или в виде смс.

5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику

Сбербанк активно поощряет лояльных клиентов, и проводит политику наращивания объема операций по кредитным картам. Автоматически банк всегда увеличивает лимит заемщикам, финансовое состояние которых не вызывает сомнений.

5 факторов, которые способствуют принятию решения об увеличении кредитного лимита:

Повышение доходов клиента

Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.

Активное использование кредитки

Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.

Отсутствие текущей задолженности

Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.

Открытие текущего счета или депозита

Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.

Положительная кредитная история

Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.

Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать

Заемщик Сбербанка может подать заявку об увеличении лимита по карте. Количество и периодичность обращений с просьбой о пересмотре на протяжении всего срока действия договора – не ограничено. Необходимо предоставить для рассмотрения документы:

• Заявление установленного образца.
• Справку о доходах (2-НДФЛ).

Заявление подается в письменном виде в отделении Сбербанка. Предпочтительнее обратиться в отделение, где была выдана карта, что значительно ускорит процесс рассмотрения. В режиме онлайн заявки не принимаются.

Кроме заявления, необходимо официально подтвердить размер доходов за последние полгода. В качестве подтверждения стабильности финансового состояния можно использовать, кроме стандартной справки о доходах и другие документы:

• Справки об открытых депозитных/расчетных счетах в других банках.
• Документы о погашении задолженности по кредитам, выданным любым российским банком.

Кроме предоставленных документов, кредитный комитет примет во внимание активность использования карты, количество безналичных операций. Для увеличения лимита необходимо погасить всю текущую задолженность по действующему договору.

Можно ли отказаться от увеличения лимита и как это сделать правильно

В случае, если банк сообщает об одностороннем увеличении размера кредитного лимита, заемщик вправе отказаться от повышения. Для этого необходимо на протяжении 5 дней с момента получения сообщения подать заявление об отказе в отделение банка.

Получить солидный лимит по карте Сбербанка – несложно. Главные требования – исполнение всех условий договора, регулярное использование карты и своевременное погашение задолженности.

При оформлении кредитки и заключении договора клиенту устанавливается по ней максимальный кредит.

Ограничения по использованию заемных средств определяется индивидуально и зависит от двух факторов: вида кредитки, а так же характеристик платежеспособности самого клиента.

Зная верхнюю границу кредита, заемщик получает право распоряжаться только суммой, ограниченной этими рамками. Увеличить лимит кредитной карты Сбербанка – вполне объяснимое человеческое желание иметь в собственном распоряжении больше средств. Оно заставляет задуматься над тем, как совершить подобную процедуру.
Операция возможна при соблюдении ряда условий

Но прежде клиенту надо знать, как выяснить информацию о размере ограничений. Существует несколько способов :

• с помощью банкомата,
• в банке,
• через интернет,
• через оператора.

Если клиент не нарушает правил банка, то у него всегда есть возможность добиться увеличения кредитной суммы

Стоит заметить, что провести процедуру по изменению ограничений допустимо только после полугода пользования карточкой.

Варианты , как повысить лимит кредитной карты Сбербанка, следующие:

• автоматическое повышение осуществляется сами банком;
• по личной инициативе.

Пользователь обращается лично в финансовую организацию, предоставив в качестве убедительного доказательства все необходимые документы и паспорт. После оформления заявки банк учреждение возьмет несколько дней на принятие нужного решения. Определение размера повышаемой суммы – прерогатива банка. Какие параметры окажут влияние на положительное решение:

• повышение зарплаты или появление новых источников доходов у клиента, что значительно повысит уровень его платежеспособности;
• повышение должности, что свидетельствует об увеличении доходов;
• отсутствие по другим кредитам задолженностей;
• клиент вовремя пополняет карточку.

Если заемщик не соблюдает финансовую дисциплину и не вовремя вносит деньги по кредитке, то ему не следует надеяться на одобрительный ответ от кредитора. Не частое использование пластика является свидетельством ее невостребованности, поэтому банк не рассмотрит подобную заявку.

Автоматическое увеличение

Через полгода пользования кредиткой увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка произойдет автоматически. Его повышение возможно на 20-25%. Кредитор самостоятельно предложит заемщику услугу, если заемщиком выполняются следующие условия :

• активное использование полученной карточки для платежей;
• своевременное и систематическое погашение задолженности;
• функция полностью не использована;
• заемщик не является должником по остальным кредитам;
• беспроблемная кредитная история;
• оптимальный возраст.

Об автоматическом повышении клиент узнает из СМС-сообщения. Данное предложение действительно в течение года.

Как повысить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн

Как осуществить процедуру при помощи онлайн-сервиса? При оформлении пластика выдаются все реквизиты для подключения. Клиент заходит в Личный кабинет и проверяет, доступна ему нужная опция или нет. Если ответ положительный, заемщик отправляет заявку на увеличение используемых заемных средств.

Подобный вопрос можно легко решить, обратившись к специалистам банка

Как часто банк проводит изменение

Помимо предложения, которое автоматически поступает платежеспособному и дисциплинированному заемщику после полугода подключения карточки, есть еще несколько вариантов, как увеличить суточный лимит карты Сбербанка. Периодически учреждением проводятся различные акции и делаются специальные предложения. Чтобы быть всегда в курсе, желательно просматривать информацию на сайте и не игнорировать СМС-сообщения.

Сегодня кредитные карты стали для россиян привычной вещью. Многие даже не представляют себе, как без них можно обойтись. Люди уже не откладывают заранее деньги на отдых или долгожданное приобретение дорогого товара. Им важно только, чтобы схема кредитования была достаточно удобной. А вернуть долг банку – задача второстепенной важности, об этом можно подумать и потом.

Кредитные карты, конечно, несут в себе массу преимуществ. Это и удобство пользования, и возможность в любой момент брать сумму на текущие или незапланированные расходы. С кредиткой можно пересечь границу и конвертировать свои средства в необходимую валюту, покупая товар или оплачивая услуги. Кредитная карта занимает минимум места в бумажнике. Даже её утеря (при условии, что пин-код известен только владельцу) не доставит особых неприятностей – деньги никуда не исчезнут, нужно только постараться как можно раньше принять меры по блокировке карты.

«Острые углы» кредитной карты

Несмотря на все преимущества кредитки, её владелец подвергается риску залезть в долги. Это может произойти, если он начнёт жить «не по средствам», то есть, начнёт тратить больше, чем этого позволяют его доходы. Чтобы обладание картой не вызвало больших проблем, нужно уметь соизмерять свои сиюминутные желания с реальным бюджетом. Специалисты-аналитики определяют максимальную долю платежей по кредиту как треть от общего дохода заёмщика.

Кредит наличными по Паспорту. От 30 тысяч до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев. На любые цели! Подтверждение дохода не требуется, и вообще - достаточно 1 документа (например паспорт). Решение в течение 1 часа. Потребительский кредит в банке АТБ.

Между тем, человек, привыкший к определённым удобствам пользования картой, нередко испытывает желание иметь на ней сумму побольше. И тогда он обращается в кредитную организацию с просьбой увеличить ему кредитный лимит. Для этого просто пишется заявление, и если заёмщик до этого вовремя погашал ежемесячный минимальный платёж, то банк обычно соглашается на эту просьбу. Играет роль также и то, какая кредитная история у заёмщика в других кредитных организациях. А если клиент банка представит документ о том, что у него повысился ежемесячный доход (как правило, это справка по форме 2НДФЛ с места работы), то у него есть практически все шансы на положительное решение руководства.

Однако на существенное увеличение кредитного лимита (в несколько раз, например) заёмщик рассчитывать не должен, так как обычно оно не превышает 25-30%. Стоит заметить, что проверенным клиентам банки довольно часто сами увеличивают кредитные лимиты. В этом случае клиент получает СМС-ку с оповещением об увеличении суммы.

В каких случаях банки идут на увеличение кредитного лимита?

Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.

Так стоит ли?

Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит , то ему нужно серьёзно задуматься . Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту. Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.

Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.

Для того, чтобы увеличить лимит по кредитной карте, клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, либо воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Однако, он должен понимать, что увеличение данного показателя возможно лишь по истечении полугодовалого срока использования кредитки.

Клиент, желающий повысить лимит по кредитной карточке, должен соответствовать определенным требованиям. Однако, иногда лучше оформить другую карту, но с более высоким кредитным лимитом.

Максимальный лимит

Стоит различать два понятия: лимит и максимальный предел карты Сбербанка. Изменить лимит карты возможно только в том случае, если не достигнут допустимый предел. Определенному карточному продукту положен соответствующий максимальный предел:

• золотая карта имеет предел в 600 тысяч рублей;
• карта Аэрофлот Сигнатуре располагает максимальным пределом в сумме 3 миллионов рублей;
• банковский продукт мгновенная выдача имеет предел максимума в размере 120 тысячи рублей;
• карта «Молодежная» располагает максимальным пределом в размере 200 тысяч рублей.

Если клиент хочет повысить лимит выше максимального предела личной карты, то целесообразней будет произвести замену карточного счета на другой пластик с повышенным пределом.

Способы увеличения лимита

Перед тем, как самостоятельно увеличить лимит, клиент должен знать, какой именно лимит доступен по карте в данный момент. Такую информацию клиент может получить:

• через банкомат;
• с помощью интернета;
• в отделении банка;
• через контактный центр.

Все изменения, связанные с лимитом карточного счета, допустимы лишь спустя полгода ее успешного использования. По прошествии данного периода времени возможны следующие варианты повышения лимита:

• в автоматическом режиме, осуществляемым банком;
• по личному желанию клиента.

Для того, чтобы обратиться в отделение банка с просьбой о повышении лимита, клиент должен подготовить необходимые документы и паспорт. Банк вправе рассматривать заявку несколько дней и только после тщательной проверки может быть принято положительное решение. На успешный исход событий влияют следующие факторы:

• увеличивается заработная плата, появляется новый источник дохода, повышается платежеспособность клиента;
• происходит продвижение по карьерной лестнице, в связи с этим у клиента меняется должность и увеличиваются доходы;
• отсутствуют задолженности по иным кредитным продуктам;
• происходит своевременное пополнение карточного счета.

В случае неисполнения клиентом своих обязанностей по отношению к банку, ожидать положительного ответа по заявке на увеличение карточного лимита, не приходится. Между тем, отсутствие действий по карточному счету повлияет на принятие отрицательного решения, так как карта будет считаться невостребованной.

Увеличение лимита по инициативе банка

Автоматическое увеличение лимита карты клиента наступает после полугодичного ее использования. Причем такое повышение достигает уровня в 25% от размера предыдущего лимита. Однако, кредитором выдвигается следующие условия, которые обязан выполнять заемщик:

• активно использовать полученную карту в процессах платежа;
• своевременно и систематически погашать возникшую задолженность;
• не использовать весь остаток по лимиту;
• не иметь долгов по другим кредитным продуктам;
• иметь хорошую кредитную историю;
• соответствовать требованиям по возрасту.

В процессе автоматического повышения лимита, клиент получает соответствующее смс сообщение. Активация повышения лимита возможна в течение года после получения уведомления. Смс уведомление получают только те клиенты, которые имеют подключение к услуге «Мобильный банк».

Увеличение лимита через Сбербанк Онлайн

Когда клиент оформляет карточный счет, ему выдаются данные, необходимые для входа в Сбербанк Онлайн. В личном кабинете сервиса следует проверить доступность опции по увеличению лимита кредитного счета. При наличии такой доступности клиент вправе отправить заявку на увеличение лимита по соответствующей кредитной карте. После ее рассмотрения банк принимает соответствующее решение и уведомляет клиента.

Увеличение лимита в отделении

Количество обращений клиента с просьбой увеличить лимит по карте не ограничено банком. Причем подача заявки возможна в любом отделении Сбербанка России. Однако, процесс пойдет быстрее, если заемщик подаст соответствующую заявку именно в том отделении банка, в котором производилось оформление кредитного счета.

Клиент, который изъявляет желание на повышение установленного лимита кредитной карты, должен выполнить следующую последовательность действий:

• посетить отделение Сбербанка;
• написать соответствующее заявление по установленному банком образцу;
• предъявить сотруднику банка паспорт и соответствующую кредитную карту.

Для подтверждения платежеспособности, клиент предоставляет в банк справку о доходах и получаемой заработной плате (2-НДФЛ), которая оформляется в бухгалтерии предприятия или организации.

Достичь положительного ответа можно, представив справку о наличии депозитов и счетов в других банковских и финансовых организациях. При своевременном погашении ранее взятых кредитов, следует представить соответствующие доказательства.

На время подачи заявки о повышении лимита, клиент не должен иметь никаких долгов на соответствующей кредитной карте. При указании недостоверной информации, банком может быть принято решение не в пользу клиента.

Как часто Сбербанк увеличивает лимит

Как уже говорилось выше, первое автоматическое повышение лимита происходит спустя полгода успешного использования кредитной карты. Существуют варианты, которые помогают увеличить не общий, а суточный лимит кредитного пластика. Сбербанк зачастую проводит для своих клиентов акции и соответствующие программы. Вся необходимая информация по данным предложениям своевременно появляется на официальном сайте Сбербанка России, а также поступает на номер мобильного телефона, посредством смс уведомлений.

2017, . Все права защищены.

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч. Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.
При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам. Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

• Устанавливается на кредитной карточке.
• За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
• Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС. В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты (или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Чистый доход=50 т.р. — 10 т.р. — 8 т.р.(на ребенка) — 8 т.р.(на себя) = 24 т.р.

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Минимальный платеж=24 т.р. * 25% = 6 т.р.

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Кредитный лимит=6 т.р. * 10 = 60 т.р.

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Как увеличить кредитный лимит?

В разных банках это можно сделать по-разному. Например, в ВТБ 24 можно подать заявление, приложив к нему справку о доходах, о наличии собственности, источников доп.дохода. В течение 3х дней банк принимает решение об увеличении лимита или отказе в нем. В Бинбанке лимит увеличивается банком в одностороннем порядке при постоянном его использовании и возврате без просрочек. Таким образом, лимит увеличивается:

• При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.
• При активном пользовании банковскими средствами.

Где можно посмотреть размер кредитного лимита?

• Он прописывается в индивидуальных условиях при получении кредитной карточки.
• При запросе баланса в банкомате в квитанции будет указана сумма средств с учетом кредитного лимита. Например, у клиента 1 т.р. своих денег и 50 т.р. лимита – баланс покажет 51 т.р.
• В отделении банка в выписке по карте.
• В интернет-банке. Например, в Бинбанке он будет указан в разделе «Карты и счета» в верхнем левом углу.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Такие случаи также бывают. Это связано с:

• Возникновением непогашенной задолженности.
• Появлением риска невозврата долга, например, банку стало известно о сокращении в организации, где работает клиент и проч.

Уменьшение происходит в одностороннем порядке. Это прописано в кредитном договоре. По желанию клиент может самостоятельно попросить уменьшить кредитный лимит. Например, банк установил лимит в 300 т.р., а клиент не пользуется такой суммой и боится потерять карту. В данном случае клиент пишет заявление на уменьшение кредитного лимита и указывает желаемую сумму.
Таким образом, кредитный лимит является нужной опцией для повседневных расчетов. При необходимости им всегда можно воспользоваться и не искать, где занять деньги. Пользоваться стоит обдуманно, ведь взятые средства нужно возвращать обратно.

Похожие статьи